中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣西區(qū)分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行不相容職務(wù)分離原則的理解，錯(cuò)誤的是()。

A.不相容職務(wù)分離控制是內(nèi)部控制的基本手段之一

B.不相容職務(wù)分離意味著管理人員不能同時(shí)負(fù)責(zé)前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)和中臺(tái)審批

C.不相容職務(wù)進(jìn)行分離，可有效降低發(fā)生錯(cuò)誤和舞弊的可能性

D.雙人復(fù)核是不相容職務(wù)分離原則在實(shí)際中的應(yīng)用

2.在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（），是商業(yè)銀行用來(lái)承擔(dān)所有損失、防止破產(chǎn)的真實(shí)的資本。

A.銀行股本

B.銀行的實(shí)收資本

C.上一年度的銀行資本

D.預(yù)計(jì)的下一年度的銀行資本(包括所有計(jì)劃的資本注入)

3.在計(jì)算資本充足率時(shí)，對(duì)質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類(lèi)：一類(lèi)是現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)；另一類(lèi)是高質(zhì)量的金融工具，下列屬于第二類(lèi)質(zhì)押品的是（）。

A.評(píng)級(jí)為AA-以上國(guó)家或地區(qū)政府發(fā)行的債券

B.黃金

C.本外幣現(xiàn)金

D.銀行存單

4.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系，說(shuō)法不正確的是（）。

A.良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力

B.風(fēng)險(xiǎn)管理不能改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式

C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)

D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值

5.下列有關(guān)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的描述，正確的是（）。

A.衍生產(chǎn)品交易的信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失不大，通常可以忽略不計(jì)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)

C.交易對(duì)手的信用等級(jí)下降可能會(huì)給投資組合帶來(lái)?yè)p失

D.對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

6.商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)是（）。

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

C.制定合理的中長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

D.正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)

7.下列不屬于根據(jù)具體的超限原因?qū)Τ薹诸?lèi)的是（）。

A.主動(dòng)超限

B.被動(dòng)超限

C.實(shí)質(zhì)超限

D.非實(shí)質(zhì)超限

8.貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不包括()。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

9.()主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質(zhì)押

10.某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是O.8，收益率為10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為（）。

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%

11.貸款損失準(zhǔn)備包括一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。其中，()是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。

A.一般準(zhǔn)備

B.專項(xiàng)準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.三者均

12.以下不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的假設(shè)性條件的是()。

A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

B.利率變化／預(yù)期

C.現(xiàn)實(shí)數(shù)據(jù)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)

13.風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)不包括（）。

A.核心負(fù)債比率

B.預(yù)期損失率

C.關(guān)注類(lèi)貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率

14.（）是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計(jì)算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.賬面資本

15.商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營(yíng)的決策權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份和()等權(quán)利。

A.投票權(quán)

B.出讓權(quán)

C.批評(píng)權(quán)

D.建議權(quán)

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的說(shuō)法，正確的有()。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素有8個(gè)

B.企業(yè)的4個(gè)目標(biāo)都是為全面風(fēng)險(xiǎn)管理的8個(gè)要素服務(wù)的

C.企業(yè)的層級(jí)，包括整個(gè)企業(yè)、各職能部門(mén)、各條業(yè)務(wù)線以及下屬各子公司

D.企業(yè)各個(gè)層級(jí)都要堅(jiān)持同樣的4個(gè)目標(biāo)

E.夕卜部環(huán)境屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素

2.商業(yè)銀行逐步建立并完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括（）。

A.明確的風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化

C.清晰的風(fēng)險(xiǎn)政策和流程

D.有效的內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)

E.良好的風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)

3.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本包括()。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)體資本

E.虛擬資本

4.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區(qū)域限額

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額

C.集團(tuán)客戶限額

D.行業(yè)限額

E.單一客戶限額

5.下列關(guān)于壓力測(cè)試的說(shuō)法正確的是（）。

A.壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具

B.壓力測(cè)試分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對(duì)銀行盈利能力、資本水平和流動(dòng)性的負(fù)面影響

C.用于對(duì)單家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評(píng)估判斷并采取必要的改進(jìn)措施

D.壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具

E.用于對(duì)多家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評(píng)估判斷并采取必要的改進(jìn)措施

6.有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好框架的影響包括（）。

A.有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好框架應(yīng)具備有效的傳導(dǎo)和信息共享機(jī)制，確保風(fēng)險(xiǎn)偏好可以有效地傳遞到集團(tuán)內(nèi)各個(gè)業(yè)務(wù)條線和各法人機(jī)構(gòu)

B.董事會(huì)自上而下推動(dòng)，各管理層級(jí)自下而上參與，能夠被銀行全體人員充分理解

C.在業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)出現(xiàn)時(shí)，評(píng)估銀行需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，防止過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D.能夠適應(yīng)業(yè)務(wù)和市場(chǎng)條件變化，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)條線或法律實(shí)體風(fēng)險(xiǎn)限額，并且確保金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)偏好不變

E.涵蓋子公司、第三方外包供應(yīng)商等在風(fēng)險(xiǎn)地圖內(nèi)但不受銀行直接控制的活動(dòng)、運(yùn)營(yíng)和體系

7.下列選項(xiàng)中，屬于短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量指標(biāo)的有（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例

B.超額備付金率

C.流動(dòng)性覆蓋率

D.流動(dòng)性比例

E.存貸比

8.下列關(guān)于期權(quán)種類(lèi)的說(shuō)法，正確的有()。

A.按權(quán)利的內(nèi)容，期權(quán)可分為買(mǎi)方期權(quán)和賣(mài)方期權(quán)

B.按交易的標(biāo)的，期權(quán)可分為現(xiàn)實(shí)期權(quán)和虛擬期權(quán)

C.按執(zhí)行價(jià)格，期權(quán)可分為平價(jià)期權(quán)和價(jià)外期權(quán)

D.按履約方式，期權(quán)可分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

E.按交易對(duì)象，期權(quán)可分為看漲期權(quán)、看跌期權(quán)和看漲看跌雙向期權(quán)

9.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

B.監(jiān)察稽核部門(mén)

C.公司業(yè)務(wù)部門(mén)

D.合規(guī)部門(mén)

E.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

10.對(duì)于巨大的災(zāi)難性損失，下列不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段的是（）。

A.提取損失準(zhǔn)備金

B.沖減利潤(rùn)

C.保險(xiǎn)手段

D.資本金

E.核心資本

11.客戶違約給商業(yè)銀行帶來(lái)的損失包括（）。

A.經(jīng)營(yíng)損失

B.經(jīng)濟(jì)損失

C.隱性損失

D.會(huì)計(jì)損失

E.聲譽(yù)損失

12.以下（）屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)。

A.財(cái)務(wù)控制部門(mén)

B.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

C.法律合規(guī)部門(mén)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

13.下列屬于賬面資本的有（）。

A.資本公積

B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.未分配利潤(rùn)

D.投資重估儲(chǔ)備

E.盈余公積

14.內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

B.文件/合同缺陷

C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

D.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告

E.結(jié)算/支付錯(cuò)誤

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.某商業(yè)銀行向多個(gè)國(guó)家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)分散的方法

B.利用資產(chǎn)負(fù)債表里的正負(fù)收益抵消，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法

C.某商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法

D.某商業(yè)銀行董事會(huì)在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時(shí)，對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對(duì)于信用等級(jí)較低的借款客戶，給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆椒?/p>

三.判斷題(共15題)

1.為跟蹤確認(rèn)整個(gè)金融行業(yè)是與整體市場(chǎng)同步發(fā)展，還是處于困境，需監(jiān)測(cè)的信息包括整個(gè)金融行業(yè)以及特定金融領(lǐng)域的權(quán)益和債券市場(chǎng)信息。（）

2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度。通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。（）

3.對(duì)于主動(dòng)負(fù)債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，大額負(fù)債依賴度通常為正值。()

4.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)也就越小。()

5.商業(yè)銀行貸款撥備率僅與貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)，與不良率無(wú)關(guān)。()

6.從商業(yè)銀行實(shí)踐來(lái)看，在貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析過(guò)程中引入?yún)^(qū)域風(fēng)險(xiǎn)變量是非常必要的。（）

7.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)，是指原始期限最少在三年以上的次級(jí)債務(wù)。（）

8.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)相比，具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和易于計(jì)算的特點(diǎn)。（）

9.在有效信息披露的前提下，存款人、債權(quán)人、銀行股東等利益相關(guān)者受利益驅(qū)動(dòng)，根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時(shí)采取影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合理行動(dòng)，如賣(mài)出股票、轉(zhuǎn)移存款等，達(dá)到促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的目的。

10.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長(zhǎng)期資本需求，并考慮各種資本補(bǔ)充來(lái)源的短期可持續(xù)性。（）

11.最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配的情況是，商業(yè)銀行將大量長(zhǎng)期借款用于短期貸款。()

12.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)于利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)的管理是行之有效的。（）

13.信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶛?quán)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或者信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債務(wù)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

14.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略制定的原則是“不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里”。（）

15.商業(yè)銀行個(gè)人信貸產(chǎn)品可以劃分為個(gè)人住宅抵押貸款、個(gè)人零售貸款和個(gè)人信用貸款。()

四.單選題(共15題)

1.在購(gòu)買(mǎi)健身器材時(shí)申請(qǐng)的貸款屬于（）。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.設(shè)備貸款

C.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

D.流動(dòng)資金貸款

2.下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款發(fā)放條件落實(shí)后，貸款發(fā)放人應(yīng)按照合同約定，將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶

B.業(yè)務(wù)部門(mén)在接到放款通知書(shū)后，應(yīng)對(duì)其進(jìn)行審核

C.當(dāng)開(kāi)戶放款完成后，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)將放款通知書(shū)、個(gè)人貸款信息卡等一并交審批部門(mén)作回單

D.可以放款至經(jīng)銷(xiāo)商在貸款銀行開(kāi)立的存款賬戶，也可以直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開(kāi)立的存款賬戶

3.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.國(guó)家助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償全由高校承擔(dān)

B.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則

C.個(gè)人汽車(chē)貸款可以用于購(gòu)買(mǎi)以營(yíng)利為目的的汽車(chē)

D.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與特約商戶合作開(kāi)展

4.借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款需提供的材料不包括（）。

A.個(gè)人有效身份證件.戶籍證明或長(zhǎng)期居住證明

B.所購(gòu)車(chē)輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)證明

C.個(gè)人收入證明

D.購(gòu)車(chē)首期付款證明

5.下列關(guān)于代理特征，說(shuō)法錯(cuò)誤的是(

)。

A.代理人在代理活動(dòng)中不需要具有獨(dú)立的法律地位

B.代理行為必須是具有法律效力的行為

C.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

D.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

6.對(duì)開(kāi)發(fā)商及樓盤(pán)項(xiàng)目本身的審查不包括（

）。

A.項(xiàng)目資料的完整性審查

B.項(xiàng)目合法性審查

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度審查

D.項(xiàng)目實(shí)地考察

7.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款額度是()。

A.不超過(guò)10萬(wàn)元

B.不超過(guò)20萬(wàn)元

C.最少2000元，單戶最多不超過(guò)2萬(wàn)元（含）

D.最少2000元，單戶最多不超過(guò)10萬(wàn)元（含）

8.有關(guān)農(nóng)戶申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)具備的條件，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.農(nóng)戶貸款以個(gè)人為單位申請(qǐng)發(fā)放，借款人應(yīng)具有完全民事行為能力

B.不限戶籍所在地

C.貸款用途明確合法

D.在任何一個(gè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立結(jié)算賬戶

9.申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款時(shí)，貸款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申請(qǐng)，不可受理在就讀學(xué)校所在地的申請(qǐng)

B.可受理借款人在生源地的申請(qǐng)，也可同時(shí)受理在就讀學(xué)校所在地的申請(qǐng)

C.不可受理借款人在生源地的申請(qǐng)，可受理在就讀學(xué)校所在地的申請(qǐng)

D.可受理借款人在生源地的申請(qǐng)，或受理在就讀學(xué)校所在地的申請(qǐng)

10.下列不屬于個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查的項(xiàng)目審查內(nèi)容的是（）。

A.項(xiàng)目資金到位情況審查

B.項(xiàng)目的合法性審查

C.開(kāi)發(fā)商資信審查

D.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性審查

11.目前，個(gè)人信用報(bào)告主要用于（）。

A.銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

B.商業(yè)賒銷(xiāo)

C.信用交易

D.招聘求職

12.目前，銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道不包括（

）。

A.合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)

C.電子銀行營(yíng)銷(xiāo)

D.上門(mén)拜訪營(yíng)銷(xiāo)

13.個(gè)人商用房貸款需提供的個(gè)人收入證明不包括（）。

A.個(gè)人納稅證明

B.工資薪金證明

C.在銀行近6個(gè)月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

D.在銀行近一年內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

14.在已通過(guò)信用卡領(lǐng)用合同（協(xié)議）、書(shū)面協(xié)議、電子銀行記錄或客戶服務(wù)電話錄音等進(jìn)行約定的前提下，發(fā)卡銀行可以對(duì)超過(guò)6個(gè)月未發(fā)生交易的信用卡調(diào)減授信額度，但必須提前（

）個(gè)工作日按照約定方式明確告知持卡人。

A.1

B.3

C.5

D.2

15.2010年2月12日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了（）。

A.《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》

B.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

C.《汽車(chē)貸款管理辦法》

D.《貸款通則》

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.個(gè)人商用房貸款與商住兩用房貸款執(zhí)行一樣的貸款額度

B.個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

C.采用第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，借款人應(yīng)提供貸款人可接受的第三方一般責(zé)任保證

D.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年

E.貸款前應(yīng)至少交付所購(gòu)房產(chǎn)全部?jī)r(jià)款50％（商住兩用房45％）

2.防控個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的措施包括（）。

A.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

B.規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理

C.掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

E.把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

3.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行()的原則。

A.存貸結(jié)合

B.先存后貸

C.貸款擔(dān)保

D.整借零還

E.先貸后存

4.按照五級(jí)分類(lèi)方式，不良個(gè)人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級(jí)貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

5.個(gè)人貸款還款方式包括()。

A.組合還款法

B.固定利率還款法

C.等額本息還款法

D.等額遞增(減)還款法

E.按月付息、到期一次還本還款法

6.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式分為三種，包括（）。

A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批.銀行操作”模式

C.“公積金管理中心受理、審核和審批.銀行操作”模式

D.“公積金管理中心受理.銀行審核審批.銀行操作”模式

E.“銀行受理.公積金管理中心審核審批和操作”模式

7.對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有（）的積極意義。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求

B.極大地滿足廣大消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)欲望，起到了融資的作用

C.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用

D.對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.對(duì)帶動(dòng)眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

8.對(duì)于車(chē)貸提前還款，銀行一般約定()

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.銀行按規(guī)定計(jì)收違約金

D.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

E.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

9.下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的有()。

A.中國(guó)銀行的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款

B.中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款

C.交通銀行的個(gè)人商鋪貸款

D.中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款

E.中國(guó)光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款

10.個(gè)人商用房貸款的第一還款來(lái)源包括（）。

A.借款人的其他合法收入

B.借款人的經(jīng)營(yíng)收入

C.借款人的工資薪金收入

D.個(gè)人商用房的資產(chǎn)增值

E.商用房的租金收入

11.商用房貸款銀行對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上應(yīng)把握的原則有（）。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)

B.具備較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力和好的發(fā)展前景.在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

D.注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模

E.通過(guò)合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

12.對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，應(yīng)涵蓋()。

A.合作機(jī)構(gòu)的管理層名單

B.合作機(jī)構(gòu)的償債能力

C.合作機(jī)構(gòu)的管理水平

D.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

E.合作機(jī)構(gòu)的信用狀況

13.在商用房貸款中，商用房貸款合作機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（

）。

A.開(kāi)發(fā)商不具備房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)主體資格的風(fēng)險(xiǎn)

B.估值機(jī)構(gòu)帶來(lái)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

C.地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)帶來(lái)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D.開(kāi)發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全

E.律師事務(wù)所帶來(lái)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

14.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說(shuō)法，正確的有（）

A.期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年

B.借款人提出延長(zhǎng)期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可延長(zhǎng)還款期限一次

C.延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過(guò)1年

D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣2000元，對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬(wàn)元

E.貸款未清償之前，不得對(duì)同一借款人發(fā)放新貸款

15.房地產(chǎn)估價(jià)方法主要有（）。

A.市場(chǎng)法

B.成本法

C.收益法

D.假設(shè)開(kāi)發(fā)法

E.長(zhǎng)期趨勢(shì)法

六.判斷題(共15題)

1.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人若需要中斷或撤銷(xiāo)保險(xiǎn)，可以向貸款銀行申請(qǐng)。（）

2.國(guó)家助學(xué)貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請(qǐng)，學(xué)校初審，銀行受理到上報(bào)審核的全過(guò)程。（）

3.信用卡及其賬戶除了經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，還可以出租和轉(zhuǎn)借。

4.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)非格式條款與格式條款的意思表達(dá)不一致或矛盾時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用格式條款。（）

5.合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)。（）

6.由于市場(chǎng)型營(yíng)銷(xiāo)組織結(jié)構(gòu)是按照不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開(kāi)拓市場(chǎng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。（）

7.個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和醫(yī)保中心聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（）

8.在個(gè)人信用貸款的貸前調(diào)查中，調(diào)查人要通過(guò)查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，調(diào)查借款申請(qǐng)人是否有不良信用記錄。（）

9.對(duì)于同一筆商用房貸款，未經(jīng)貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。（）

10.理性動(dòng)機(jī)是指客戶為獲得影響力，即被銀行所承認(rèn)、欣賞，或被感動(dòng)等情感利益而產(chǎn)生的購(gòu)買(mǎi)動(dòng)機(jī)。()

11.個(gè)人在任何合法經(jīng)營(yíng)的商店購(gòu)買(mǎi)的耐用消費(fèi)品，在提供完整的票據(jù)憑證以后，可以向銀行申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。（）

12.品牌是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。（）

13.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式由借貸銀行自行確定。（）

14.在貸前調(diào)查中．采取受托支付方式的，借款人在業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時(shí)間提供用途證明。（）

15.當(dāng)客戶通過(guò)銀行辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的時(shí)候，經(jīng)客戶書(shū)面授權(quán)，其個(gè)人信用信息將報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定.并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明

D.格式條款和非格式條款不一致時(shí).應(yīng)采用格式條款

2.下列關(guān)于委托代理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（

）

A.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系

B.民事法律行為的委托代理可以用書(shū)面形式，也可以用口頭形式

C.書(shū)面委托代理的授權(quán)委托書(shū)要求載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由代理人簽名或者蓋章

D.委托書(shū)授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

3.下列有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理的有關(guān)問(wèn)題，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃實(shí)行審批制

B.商業(yè)銀行應(yīng)由主管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員對(duì)理財(cái)計(jì)劃的報(bào)告材料進(jìn)行審核批準(zhǔn)后，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行報(bào)告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)按照銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)送或調(diào)整后重新報(bào)送

D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財(cái)計(jì)劃相關(guān)信息，進(jìn)行充分的銷(xiāo)售前信息披露

4.以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)的是()。

A.產(chǎn)品收益率

B.產(chǎn)品收益率的方差

C.產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差

D.VaR

5.直接融資是在無(wú)數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，這體現(xiàn)了直接融資的(

)。

A.直接性

B.差異性較大

C.分散性

D.相對(duì)較強(qiáng)的自主性

6.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（?）。

A.保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任

B.投保人對(duì)保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

D.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

7.根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（

），法定代理終止。

A.不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的

B.和第三人串通損害被代理人利益的

C.知道被代理事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的

D.喪失民事行為能力

8.下列市場(chǎng)中不屬于資本市場(chǎng)的是（）。

A.債券回購(gòu)市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.證券投資基金市場(chǎng)

9.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由（）。

A.銀行自身承擔(dān)

B.客戶承擔(dān)

C.合同中約定方承擔(dān)

D.客戶與銀行分擔(dān)

10.按照國(guó)際慣例，下列關(guān)于信用評(píng)定方法的說(shuō)法，正確的是()。

A.對(duì)企業(yè)采用評(píng)級(jí)方法，對(duì)個(gè)人客戶采用評(píng)分方法

B.對(duì)企業(yè)采用評(píng)分方法，對(duì)個(gè)人客戶采用評(píng)級(jí)方法

C.對(duì)企業(yè)客戶和個(gè)人客戶都采用評(píng)級(jí)方法

D.對(duì)企業(yè)客戶和個(gè)人客戶都采用評(píng)分方法

11.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別

B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

C.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

D.3年后領(lǐng)取更有利

12.風(fēng)臉評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于（）萬(wàn)元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.20

13.下列不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的是（）。

A.無(wú)民事行為能力人的法定代理人

B.無(wú)民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力人的法定代理人

D.完全民事行為能力的自然人

14.下列哪一項(xiàng)不屬于國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因（）

A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民財(cái)富的積累

B.大眾理財(cái)技能欠缺

C.投資理財(cái)工具日趨豐富

D.金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展壯大

15.決定信托產(chǎn)品收益率和風(fēng)險(xiǎn)的主要因素是()。

A.國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況

B.市場(chǎng)投資者的信心

C.信托公司的資產(chǎn)規(guī)模

D.投資項(xiàng)目的方向

八.多選題(共15題)

1.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類(lèi)

B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)

D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)

2.劉先生購(gòu)買(mǎi)A股票期權(quán)，購(gòu)買(mǎi)期權(quán)費(fèi)為20元，執(zhí)行價(jià)格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（）。

A.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元

B.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元

C.假如到期A股票價(jià)格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費(fèi)20元

D.劉先生購(gòu)買(mǎi)的是買(mǎi)入看漲期權(quán)

E.劉先生的損失是無(wú)限的

3.基金子公司的業(yè)務(wù)類(lèi)型主要包括（

）。

A.組合投資業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

C.債權(quán)投資業(yè)務(wù)

D.量化打新業(yè)務(wù)

E.資本市場(chǎng)類(lèi)業(yè)務(wù)

4.下列屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的有（）。

A.房貸險(xiǎn)

B.投連險(xiǎn)

C.萬(wàn)能保險(xiǎn)

D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

E.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

5.對(duì)證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述正確的有（）。

A.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理

B.證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開(kāi)戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項(xiàng)資料，保存期不得少于10年

C.在證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

D.禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金

E.證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)

6.根據(jù)《公司法》規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債券的有()。

A.有限責(zé)任公司

B.國(guó)有獨(dú)資企業(yè)

C.國(guó)有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

7.綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析，主要的方面包括（）。

A.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

B.收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析

C.家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析

D.家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析

E.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

8.下列屬于國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的有（）。

A.居民財(cái)富積累

B.居民理財(cái)需求上升

C.居民理財(cái)技能欠缺

D.投資理財(cái)工具日趨豐富

E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

9.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)有下列()情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

A.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

C.商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行了必要的分析，明確個(gè)人理財(cái)服務(wù)適宜的客戶群體

D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷(xiāo)售是符合客戶利益原則的

E.客戶主動(dòng)要求購(gòu)買(mǎi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行以書(shū)面形式確認(rèn)

10.在資產(chǎn)證券化方面，基金子公司可以通過(guò)和銀行合作來(lái)開(kāi)展（）的證券化。

A.信貸資產(chǎn)

B.抵押資產(chǎn)

C.質(zhì)押資產(chǎn)

D.不動(dòng)產(chǎn)資產(chǎn)

E.租賃資產(chǎn)

11.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中，正確的是（

）。

A.是一種高凈值客戶提供系統(tǒng)理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)

B.提供不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)

C.目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問(wèn)，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)

D.核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小

12.貨幣之所以有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.貨幣可以作為財(cái)富的象征

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以作為投資，從而獲得投資回報(bào)

C.貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價(jià)值

13.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括（）。

A.稅收制度

B.義務(wù)教育制度

C.醫(yī)療保險(xiǎn)制度

D.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

E.住房制度

14.下列對(duì)投資基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)描述，正確的有（）。

A.未與基金管理人簽訂書(shū)面代銷(xiāo)協(xié)議的，代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷(xiāo)售

B.代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷(xiāo)售

C.基金管理人對(duì)代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)的基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負(fù)有檢査、監(jiān)督的義務(wù)

D.基金管理人應(yīng)審查代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)使用的宣傳材料，并對(duì)材料內(nèi)容負(fù)責(zé)

E.代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開(kāi)立與基金銷(xiāo)售有關(guān)的賬戶，并由基金管理人對(duì)賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督

15.商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（）。

A.家訪

B.開(kāi)戶資料

C.調(diào)查問(wèn)卷

D.電話溝通

E.面談溝通

九.單選題(共15題)

1.銀行的促銷(xiāo)方式不包括()

A.廣告

B.人員促銷(xiāo)

C.公共宣傳和公共關(guān)系

D.銷(xiāo)售聯(lián)盟

2.用于支持企業(yè)長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)的資本性支出，主要包括內(nèi)部留存收益與（）。

A.內(nèi)部短期融資

B.內(nèi)部長(zhǎng)期融資

C.外部短期融資

D.外部長(zhǎng)期融資

3.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，（）業(yè)務(wù)中應(yīng)注意，除評(píng)估授信項(xiàng)目建議書(shū)、可行性研究報(bào)告及未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況外，是否對(duì)質(zhì)押權(quán)、抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等嚴(yán)格調(diào)查，防止關(guān)聯(lián)客戶無(wú)交叉互保。

A.公司貸款

B.項(xiàng)目融資

C.關(guān)聯(lián)企業(yè)授信

D.擔(dān)保授信

4.下列不屬于流動(dòng)資產(chǎn)的組成的是()。

A.短期投資

B.應(yīng)收票據(jù)

C.遞延資產(chǎn)

D.待攤費(fèi)用

5.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時(shí)，除貸款目的、貸款金額、貸款條件、貸款利率外，還應(yīng)了解（）。

A.經(jīng)濟(jì)走勢(shì)

B.宏觀政策

C.還款資金來(lái)源

D.貸款用途

6.受托支付目前適用的情況是貸款資金單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5％或超過(guò)（

）萬(wàn)元人民幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

7.信用度是指企業(yè)在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中履行諾言、講求信譽(yù)的程度。對(duì)企業(yè)信用度的分析主要包括對(duì)企業(yè)借貸信用、（）、產(chǎn)品信譽(yù)等的評(píng)估。

A.企業(yè)還款記錄

B.企業(yè)財(cái)務(wù)比率

C.經(jīng)濟(jì)活動(dòng)信譽(yù)

D.經(jīng)濟(jì)合同履約信用

8.狹義的信貸是指（

）。

A.貸款

B.擔(dān)保

C.承兌

D.賒欠

9.下列選項(xiàng)中，不屬于投資項(xiàng)目的內(nèi)部因素的是()。

A.產(chǎn)品種類(lèi)

B.生產(chǎn)規(guī)模

C.廠址及平面布置

D.產(chǎn)品的社會(huì)需求

10.我國(guó)商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)最核心的內(nèi)容是()。

A.借款人的信用等級(jí)

B.借款人的經(jīng)營(yíng)狀況

C.貸款償還的可能性

D.借款人的財(cái)務(wù)狀況

11.抵押物由于技術(shù)相對(duì)落后造成的貶值是（）。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.物質(zhì)性貶值

12.以下關(guān)于貸款擔(dān)保的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款擔(dān)保可分為人的擔(dān)保和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保兩種

B.人的擔(dān)保可由自然人提供，也可由法人提供

C.財(cái)產(chǎn)擔(dān)保又分為動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利財(cái)產(chǎn)擔(dān)保兩類(lèi)

D.擔(dān)保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔(dān)保

13.營(yíng)運(yùn)資本是借款人償債資金保證的絕對(duì)量，其計(jì)算公式為（）。

A.營(yíng)運(yùn)資本=流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債

B.營(yíng)運(yùn)資本=所有者權(quán)益

C.營(yíng)運(yùn)資本=長(zhǎng)期資產(chǎn)-長(zhǎng)期負(fù)債

D.營(yíng)運(yùn)資本=流動(dòng)資產(chǎn)+流動(dòng)負(fù)債

14.決定貸款償還可能性的主導(dǎo)因素是（）。

A.還款能力

B.還款意愿

C.擔(dān)保狀況

D.信貸審查

15.若某服裝生產(chǎn)企業(yè)2016年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入5000萬(wàn)元，固定資產(chǎn)處置收入200萬(wàn)元，企業(yè)發(fā)生銷(xiāo)售成本1000萬(wàn)元，銷(xiāo)售稅金及附加850萬(wàn)元，銷(xiāo)售費(fèi)用800萬(wàn)元，管理費(fèi)用300萬(wàn)元，財(cái)務(wù)費(fèi)用100萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)外支出50萬(wàn)元。企業(yè)適用所得稅率為25％。則該企業(yè)2016年度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)和凈利潤(rùn)分別為（）萬(wàn)元。

A.2100：1462.5

B.1950；1462.5

C.2150：1575

D.1950；1575

十.多選題(共15題)

1.以下關(guān)于銀行在資產(chǎn)保全過(guò)程中做法正確的是（）。

A.從債務(wù)人應(yīng)當(dāng)還款之日起2年內(nèi)，提起訴訟

B.沒(méi)有約定保證責(zé)任期間的，從借款人還款期限屆滿之日起6個(gè)月內(nèi)要求保證人履行債務(wù)

C.從債務(wù)人應(yīng)當(dāng)還款之日起3年內(nèi)，提起訴訟

D.沒(méi)有約定保證責(zé)任期間的，從借款人還款期限屆滿之日起1年內(nèi)要求保證人履行債務(wù)

E.保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間

2.公司信貸的種類(lèi)按貸款擔(dān)保方式劃分為（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.自營(yíng)貸款

D.保證貸款

E.信用貸款

3.以下不得用于出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)有（）。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)

B.租用的財(cái)產(chǎn)

C.不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)

D.所有權(quán)不明的財(cái)產(chǎn)

E.倉(cāng)單、提單

4.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)通常包括（）。

A.與行業(yè)比較的銷(xiāo)售增長(zhǎng)率

B.市場(chǎng)占有率

C.主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占銷(xiāo)售收入總額的比重

D.利潤(rùn)增長(zhǎng)率

E.銷(xiāo)售利潤(rùn)率

5.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員在面談中需要了解的客戶信息有()。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.資本構(gòu)成

C.信用履約記錄

D.歷史沿革

E.貸款用途

6.《擔(dān)保法》規(guī)定的法定擔(dān)保范圍包括（）。

A.利息

B.違約金

C.執(zhí)行費(fèi)

D.損害賠償金

E.鑒定評(píng)估費(fèi)

7.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（）。

A.季節(jié)性負(fù)債增加

B.公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券

C.銀行貸款

D.應(yīng)收賬款

E.來(lái)自民間的借貸

8.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。但有下列情形（）之一的，保證人不得行使前述權(quán)利。

A.債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的

B.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的

C.債務(wù)人營(yíng)業(yè)范圍變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的

D.債務(wù)人債務(wù)結(jié)構(gòu)變化，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的

E.保證人以書(shū)面形式放棄上述權(quán)利的

9.下列屬于經(jīng)營(yíng)狀況預(yù)警信號(hào)的有（）。

A.銷(xiāo)售額下降

B.銷(xiāo)售上升、利潤(rùn)減少

C.喪失多個(gè)財(cái)力雄厚的大客戶

D.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無(wú)常

E.投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平

10.出現(xiàn)下列情形之一的，即使未到重估時(shí)點(diǎn)，也應(yīng)重新估值：

A.押品市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生較大波動(dòng)

B.發(fā)生合同約定的違約事件

C.押品擔(dān)保的債權(quán)形成不良

D.押品所有權(quán)人要求重新估值

E.其他需要重估的情形

11.經(jīng)商業(yè)銀行認(rèn)可的具有較強(qiáng)代為清償能力的、無(wú)重大債權(quán)債務(wù)糾紛的()可以作為銀行借款業(yè)務(wù)的保證人。

A.擔(dān)保公司

B.企業(yè)法人的職能部門(mén)

C.金融機(jī)構(gòu)

D.從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)法人

E.國(guó)家機(jī)關(guān)

12.項(xiàng)目審批進(jìn)程的審查內(nèi)容包括()。

A.適用流程

B.審批手續(xù)

C.審批權(quán)限

D.審批時(shí)間

E.項(xiàng)目實(shí)施

13.貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。

A.保證人不具備擔(dān)保資格

B.保證人不具備擔(dān)保能力

C.虛假擔(dān)保人

D.公司互保

E.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)

14.貸款發(fā)放時(shí)，除首次放款外，以后的每次放款無(wú)須重復(fù)提交許多證明文件和批準(zhǔn)文件，通常只需提交（）。

A.提款申請(qǐng)書(shū)

B.借款憑證

C.財(cái)務(wù)報(bào)表

D.貸款用途證明文件

E.已正式簽署的合營(yíng)合同

15.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說(shuō)法，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司不需要外部融資來(lái)彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對(duì)公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷(xiāo)售高峰之前或之中

D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長(zhǎng)期投資

E.銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

十一.判斷題(共15題)

1.抵押物適用性越強(qiáng)，變現(xiàn)能力越強(qiáng)，適用的抵押率越低。()

2.一般來(lái)講，貸款價(jià)格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價(jià)格。()

3.對(duì)以機(jī)器設(shè)備作為抵押物的，在估價(jià)時(shí)不得扣除折舊。

4.處于啟動(dòng)階段的行業(yè)的共同點(diǎn)是銷(xiāo)售額在很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)都是處于下降階段。()

5.存貨周轉(zhuǎn)率越高，說(shuō)明客戶存貨從資金投入到銷(xiāo)售收回的時(shí)間越長(zhǎng)。在營(yíng)業(yè)利潤(rùn)相同的情況下，存貨周轉(zhuǎn)率高,獲取的利潤(rùn)就越多。

6.應(yīng)收賬款融資模式，一般是指以中小企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈上核心大企業(yè)的應(yīng)收賬款單據(jù)憑證作為擔(dān)保，向商業(yè)銀行申請(qǐng)期限不超過(guò)應(yīng)收賬款賬齡的中長(zhǎng)期貸款，由銀行向處于供應(yīng)鏈上游的中小企業(yè)提供融資的方式。（）

7.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門(mén)，配備相應(yīng)資源，組織開(kāi)展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作。（）

8.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨周轉(zhuǎn)率、存貨回收期越高，表明資產(chǎn)利用效率越高。（）

9.對(duì)貸審會(huì)通過(guò)的授信，有權(quán)審批人可以否定。（）

10.審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(mén)（崗位）與負(fù)責(zé)貸款審查的管理部門(mén)（崗位）相分離，以達(dá)到相互制約的目的。

11.自營(yíng)貸款、委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)均由銀行承擔(dān)。（）

12.財(cái)產(chǎn)用于抵押后，其價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可再次抵押。（）

13.企業(yè)的三類(lèi)財(cái)務(wù)報(bào)表分別反映企業(yè)營(yíng)運(yùn)情況的不同方面，故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。（）

14.若非根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書(shū)辦理，所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭(zhēng)議的資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)。（）

15.額外的和非預(yù)期性支出導(dǎo)致的借款需求是短期的。銀行在受理該類(lèi)貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)公司未來(lái)的現(xiàn)金積累能力和償債能力決定貸款期限。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每?jī)赡觊_(kāi)展一次綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向（）報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中央銀行

C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.國(guó)務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)

2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()，由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。

A.2.5％

B.5％

C.6％

D.8％

3.目前我國(guó)商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要代理（）和（）的業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)進(jìn)出口銀行；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行；中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

D.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

4.我國(guó)《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。

A.匯票、本票

B.匯票、本票、支票

C.匯票、支票

D.匯票、本票、支票及其其他有價(jià)證券

5.（

）是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場(chǎng)的實(shí)際情況和條件，進(jìn)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開(kāi)發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創(chuàng)新法

D.調(diào)研法

6.我國(guó)的消費(fèi)金融公司大致經(jīng)過(guò)了試點(diǎn)階段和()階段。

A.萌芽

B.規(guī)范

C.快速發(fā)展

D.成熟

7.普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括()。

A.提高金融服務(wù)收益率

B.提高金融服務(wù)覆蓋率

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度

8.抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的．其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起()請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)該協(xié)議。

A.3個(gè)月內(nèi)

B.6個(gè)月內(nèi)

C.1年內(nèi)

D.2年內(nèi)

9.（）分為兩類(lèi)：銀行業(yè)消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)。

A.隱私權(quán)

B.受教育權(quán)

C.受尊重權(quán)

D.損害賠償權(quán)

10.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。

A.貨幣資金融通功能

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

C.交易及定價(jià)功能

D.優(yōu)化資源配置功能

11.下列關(guān)于綜合化經(jīng)營(yíng)的主要特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融混業(yè)里的主導(dǎo)機(jī)構(gòu)均是資本實(shí)力雄厚、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、服務(wù)范圍廣的金融機(jī)構(gòu)

B.金融控股公司對(duì)子公司承擔(dān)限于其資本投入的有限責(zé)任

C.在綜合化經(jīng)營(yíng)的機(jī)制下，單一機(jī)構(gòu)或單一集團(tuán)難以提供全品類(lèi)的金融服務(wù)

D.在金融細(xì)分領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)服務(wù)交叉、客戶共享

12.()審核批準(zhǔn)各銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。

A.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

B.中央銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.政策性銀行

13.以下關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可以向第三方提供個(gè)人金融信息

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷(xiāo)產(chǎn)品

C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

D.不可以篡改銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息

14.基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資（

）萬(wàn)元（含）以上的基本建設(shè)項(xiàng)目。

A.30

B.50

C.100

D.150

15.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，企業(yè)集團(tuán)成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨(dú)或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會(huì)團(tuán)體法人。()

A.50％；15％；15％

B.55％；15％；15％

C.51％；20％；20％

D.50％；20％；20％

十三.多選題(共15題)

1.銀行為開(kāi)戶申請(qǐng)人開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶的渠道包括（）。

A.柜面

B.遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)

C.智能柜員機(jī)

D.網(wǎng)上銀行

E.手機(jī)銀行

2.貸款分類(lèi)應(yīng)遵循的原則有()。

A.真實(shí)性原則

B.及時(shí)性原則

C.重要性原則

D.規(guī)則性原則

E.審慎性原則

3.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.貸后管理

D.不良資產(chǎn)處置

E.檔案保管

4.在廣義的貸款期限定義下，貸款期限通常分為（）。

A.提款期

B.寬限期

C.拖延期

D.還款期

E.延后期

5.下列屬于金融租賃的優(yōu)勢(shì)的有()。

A.推動(dòng)先進(jìn)裝備銷(xiāo)售，帶動(dòng)租賃設(shè)備購(gòu)置需求

B.擴(kuò)大企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資

C.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤(pán)活存量資產(chǎn)

D.通過(guò)擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國(guó)產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國(guó)際貿(mào)易

E.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)

6.全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含的要素有（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.目標(biāo)設(shè)定

C.事項(xiàng)識(shí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

7.一般認(rèn)為，內(nèi)部控制發(fā)展的階段包括（）。

A.內(nèi)部牽制

B.內(nèi)部控制制度

C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)

D.內(nèi)部控制整體框架

E.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

8.下列關(guān)于我國(guó)貨幣政策的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

B.基礎(chǔ)貨幣就是高能貨幣

C.M2與M1之差為狹義貨幣

D.M0即流通中的現(xiàn)金

E.我國(guó)的基礎(chǔ)貨幣由兩部分構(gòu)成

9.金融企業(yè)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的()。

A.國(guó)有及國(guó)有控股商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財(cái)務(wù)公司

D.城市信用社、農(nóng)村信用社

E.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法監(jiān)督管理的其他國(guó)有及國(guó)有控股金融企業(yè)

10.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)()的價(jià)值觀念。

A.市場(chǎng)份額優(yōu)先和效益為輔

B.薪酬保密

C.倡導(dǎo)合規(guī)

D.懲處違規(guī)

E.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

11.單位協(xié)定存款賬戶下設(shè)（

）。

A.通知戶

B.基本戶

C.存款戶

D.協(xié)定戶

E.結(jié)算戶

12.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括()。

A.主要面向董事會(huì)的管理信息系統(tǒng)

B.主要面向高級(jí)管理層的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

C.主要面向客戶的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

D.主要供外部管理使用的管理信息系統(tǒng)

E.主要供內(nèi)部管理使用的管理信息系統(tǒng)

13.當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象包括()。

A.小微企業(yè)

B.農(nóng)民

C.城鎮(zhèn)低收入人群

D.貧困人群

E.殘疾人

14.存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的職責(zé)有()。

A.制定并發(fā)布與其履行職責(zé)有關(guān)的規(guī)則

B.制定和調(diào)整存款保險(xiǎn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn).報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)

C.確定各投保機(jī)構(gòu)的適用費(fèi)率

D.歸集保費(fèi)

E.管理和運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金

15.關(guān)于信用證業(yè)務(wù)，下列描述正確的有（）。

A.被指定銀行是指除了開(kāi)證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行

B.開(kāi)證行受三個(gè)合同的約束：與開(kāi)證申請(qǐng)人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議

C.通知行接受開(kāi)證行指示，及時(shí)傳遞信用證信息并證明其真實(shí)性，此外不承擔(dān)任何責(zé)任

D.在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物

E.受益人受兩個(gè)合同的約束，與開(kāi)證申請(qǐng)人之間的貿(mào)易合同和與開(kāi)證行之間的信用證

十四.判斷題(共10題)

1.信托業(yè)務(wù)是指信托公司運(yùn)用資本金開(kāi)展的業(yè)務(wù)。（）

2.支票一律記名，且可以轉(zhuǎn)讓。()

3.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定，商業(yè)銀行并購(gòu)貸款的期限一般不能超過(guò)5年。（）

4.一級(jí)清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。（

）

5.融資租賃業(yè)務(wù)和固定收益類(lèi)證券投資屬于金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)。

6.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶是一種支票賬戶。（）

7.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部審計(jì)監(jiān)督指引》以及2001年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部審計(jì)溝通工作的通知》對(duì)加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及銀行內(nèi)部審計(jì)溝通工作作了明確要求。

8.零存整取的起存金額是1元。（）

9.維護(hù)訪問(wèn)的優(yōu)勢(shì)在于它能夠減少客戶尋求其他金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競(jìng)爭(zhēng)者，贏得客戶對(duì)銀行的忠誠(chéng)。（）

10.金融會(huì)計(jì)是以實(shí)物為主要計(jì)量單位，遵循會(huì)計(jì)學(xué)的基本原理，為金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)者及其有關(guān)方面提供財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量等會(huì)計(jì)信息的一種管理活動(dòng)。()

十五.單選題(共15題)

1.銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中從客戶那里獲得的信息。這表明，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要從（）方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.客戶資產(chǎn)隔離

D.客戶教育

2.以下不屬于商業(yè)銀行類(lèi)型劃分方式的是（）。

A.從企業(yè)法人角度劃分

B.從內(nèi)部管理模式劃分

C.從盈利能力劃分

D.從管理會(huì)計(jì)角度劃分

3.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.盜竊罪

C.集資詐騙罪

D.非法吸收公眾存款罪

4.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括（）。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司

C.北京銀行

D.中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司

5.網(wǎng)絡(luò)傳言某銀行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。

A.李某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B.如果王某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知

C.李某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

D.李某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō)

6.穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說(shuō)法不正確的是（）。

A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型進(jìn)行調(diào)整

B.薪酬的支付時(shí)間應(yīng)敏感反應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律

C.管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作

D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符

7.商業(yè)銀行高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合()的規(guī)定。

A.國(guó)務(wù)院

B.中國(guó)人民銀行

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

8.對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（

）。

A.保險(xiǎn)公司

B.房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所

9.貨幣的本質(zhì)是()。

A.商品

B.交換價(jià)值

C.使用價(jià)值

D.固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

10.政府主要通過(guò)（）來(lái)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。

A.宏觀調(diào)控

B.產(chǎn)業(yè)監(jiān)督

C.產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)控制

11.下列不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點(diǎn)的是（）。

A.利息水平適當(dāng)

B.信用功能擴(kuò)大

C.能充當(dāng)最后貸款人

D.具有信用創(chuàng)造功能

12.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D.扣押保證人財(cái)產(chǎn)

13.下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合同的訂立無(wú)須具備要約和承諾階段

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時(shí)合同成立

14.下列銀行卡不屬于國(guó)際卡的是（）。

A.萬(wàn)事達(dá)卡

B.中國(guó)銀行卡借記卡

C.維薩卡

D.運(yùn)通卡

15.我國(guó)貨幣市場(chǎng)不包括()。

A.銀行業(yè)同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

C.銀行間債券市場(chǎng)

D.票據(jù)市場(chǎng)

十六.多選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有()。

A.流動(dòng)比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.撥貸比

D.流動(dòng)性覆蓋率

E.存貸比

2.銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利有（）。

A.安全權(quán)

B.監(jiān)督權(quán)

C.受教育權(quán)

D.受尊重權(quán)

E.公平交易權(quán)

3.公司解散的原因包括（）。

A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.因公司分立需要解散

D.依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)

E.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

4.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個(gè)人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

C.地下錢(qián)莊非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)

B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨(dú)立性、盈利性、經(jīng)營(yíng)性等公司制企業(yè)法人特征

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則

D.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，須國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)方可生效

6.中國(guó)人民銀行對(duì)（

）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

7.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)因素有（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本及承諾的收益

B.其他銀行同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)

C.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道及客戶定位

D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)

E.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資比例

8.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

9.關(guān)于金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的說(shuō)法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

C.借助利率.匯率.金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高

D.通過(guò)充當(dāng)資金融通媒介，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道

10.下列屬于《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

11.下列選項(xiàng)中屬于資本項(xiàng)目的有（）。

A.貿(mào)易收支

B.直接投資

C.勞務(wù)支出

D.政府和銀行的借款

E.企業(yè)信貸

12.下列屬于公司董事會(huì)職責(zé)的有（）。

A.執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作

E.制定公司基本管理制度

13.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括()。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.充分就業(yè)

C.物價(jià)穩(wěn)定

D.國(guó)際收支平衡

E.社會(huì)安定

14.關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)會(huì)制度，以下表述符合法律規(guī)定的是（）

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷(xiāo)呆賬

B.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，編制年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，及時(shí)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)報(bào)送

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度

E.商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外自行制定會(huì)計(jì)賬冊(cè)

15.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義正確的是（）。

A.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

E.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

十七.判斷題(共15題)

1.使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，構(gòu)成金融憑證詐騙罪。

2.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過(guò)組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持。（）

3.債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)重整。

4.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也可以從事金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。()

5.銀行的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有有限的授權(quán)、地位、獨(dú)立性。（）

6.充分就業(yè)指具有勞動(dòng)能力人口全部就業(yè)。

7.信息披露制度是證券發(fā)行和交易制度的重要組成部分。（）

8.特別訴訟時(shí)效可能短于或長(zhǎng)于普通訴訟時(shí)效。

9.2015年3月31日，國(guó)務(wù)院公布的《存款保險(xiǎn)條例》。

10.對(duì)于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暫時(shí)存放銀行。（）

11.物權(quán)的種類(lèi)和內(nèi)容，由法律、行政法規(guī)規(guī)定。

12.風(fēng)險(xiǎn)具有可轉(zhuǎn)化性，在一定條件下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險(xiǎn)。

13.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。這里的資金中心是指實(shí)體資金交易部門(mén)。

14.提高資本充足率的分子對(duì)策之一是：可以在業(yè)務(wù)選擇方面，盡可能減少銀行需要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，比如，減少交易賬戶業(yè)務(wù)就能夠降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求。（）

15.折扣是一種商業(yè)賄賂。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：一般應(yīng)當(dāng)加以分離的不相容職務(wù)有：授權(quán)審批與業(yè)務(wù)執(zhí)行、業(yè)務(wù)執(zhí)行與監(jiān)督審核、業(yè)務(wù)執(zhí)行與相應(yīng)記錄、財(cái)務(wù)保管與相應(yīng)記錄、授權(quán)批準(zhǔn)與監(jiān)督檢查等。

2.答案：D

本題解析：組合限額可分為授信集中度限額和總體組合限額兩類(lèi)。其中，總體組合限額是在分別計(jì)量貸款、投資、交易和表外風(fēng)險(xiǎn)等不同大類(lèi)組合限額的基礎(chǔ)上計(jì)算得出的；設(shè)定組合限額的第一步，是按某組合維度確定資本分配權(quán)重。“資本分配”中的資本是所預(yù)計(jì)的下一年度的銀行資本(包括所有計(jì)劃的資本注入)，是商業(yè)銀行用來(lái)承擔(dān)所有損失、防止破產(chǎn)的真實(shí)的資本。

3.答案：A

本題解析：。在計(jì)算資本充足率時(shí)，對(duì)質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，僅包括一些高質(zhì)量的金融工具。認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類(lèi)：一類(lèi)是現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)；另一類(lèi)是高質(zhì)量的金融工具，B、C、D項(xiàng)屬于現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)；A選項(xiàng)評(píng)級(jí)為AA-以上國(guó)家或地區(qū)政府發(fā)行的債券屬于高質(zhì)量的金融工具。

4.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。(一)健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能為商業(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值(二)良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力(三)風(fēng)險(xiǎn)管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式(四)風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)(五)風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

5.答案：C

本題解析：。信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響不同，對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值；而對(duì)衍生產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失雖然會(huì)小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值通常十分巨大，因此潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失不容忽視，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貨款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

6.答案：B

本題解析：合理的賬戶劃分是商業(yè)銀行開(kāi)展有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控、準(zhǔn)確計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類(lèi)。

7.答案：C

本題解析：

根據(jù)具體的超限原因，超限情況可以分為三類(lèi)：①主動(dòng)超限，因交易員主動(dòng)持有或提高風(fēng)險(xiǎn)敞口所導(dǎo)致的超限。②被動(dòng)超限，因市場(chǎng)大幅波動(dòng)、流動(dòng)性下降、長(zhǎng)假休市等非銀行交易行為原因?qū)е碌某蕖＂鄯菍?shí)質(zhì)性超限，因技術(shù)性或操作性原因?qū)е孪到y(tǒng)提示超限。

8.答案：D

本題解析：與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不同，商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可能造成的影響，即宏觀經(jīng)濟(jì)因素、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)。

9.答案：C

本題解析：。留置這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。

10.答案：C

本題解析：預(yù)期收益率=0.820%+0.110%=17%。

11.答案：A

本題解析：貸款損失準(zhǔn)備包括一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。其中，一般準(zhǔn)備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。

12.答案：C

本題解析：在評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，如整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、利率變化／預(yù)期、信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)等。

13.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。A項(xiàng)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；BD兩項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；C項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)。

14.答案：A

本題解析：監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計(jì)算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求。考點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)限額的種類(lèi)和限額設(shè)定

15.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營(yíng)的決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利。

．

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度：①企業(yè)的目標(biāo)，包括戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、報(bào)告目標(biāo)和合規(guī)目標(biāo)；②全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素，包括內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事件識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)反映、控制活動(dòng)、信息和交流、監(jiān)控；③企業(yè)的各個(gè)層級(jí)，包括整個(gè)企業(yè)范圍、職能部門(mén)范圍、業(yè)務(wù)線范圍、子公司范圍。全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系三個(gè)維度的關(guān)系是：①全面風(fēng)險(xiǎn)管理的八個(gè)要素都是為企業(yè)的四個(gè)目標(biāo)服務(wù)的；②企業(yè)各個(gè)層級(jí)都要堅(jiān)持同樣的四個(gè)目標(biāo)；③每個(gè)層次都必須從八個(gè)方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行逐步建立并完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制的堅(jiān)實(shí)保障，包括良好的風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)、明確的風(fēng)險(xiǎn)偏好、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化、嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)限額、清晰的風(fēng)險(xiǎn)政策和流程、高效的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)與IT系統(tǒng)、有效的內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)。

3.答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行賬本有賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本三個(gè)概念。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團(tuán)客戶授信限額管理；③國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)與區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理；④組合限額管理。

5.答案：B、C、D

本題解析：

按照銀監(jiān)會(huì)2014年修訂的《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引（試行）》辦法，壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對(duì)銀行盈利能力、資本水平和流動(dòng)性的負(fù)面影響，用于對(duì)單家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評(píng)估判斷并采取必要的改進(jìn)措施。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融穩(wěn)定理事會(huì)在《有效風(fēng)險(xiǎn)偏好框架制定原則》中強(qiáng)調(diào)，有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好框架應(yīng)具備有效的傳導(dǎo)和信息共享機(jī)制，確保風(fēng)險(xiǎn)偏好可以有效地傳遞到集團(tuán)內(nèi)各個(gè)業(yè)務(wù)條線和各法人機(jī)構(gòu)；董事會(huì)自上而下推動(dòng)，各管理層級(jí)自下而上參與，能夠被銀行全體人員充分理解；風(fēng)險(xiǎn)偏好應(yīng)融入集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)文化；在業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)出現(xiàn)時(shí)，評(píng)估銀行需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，防止過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；能夠適應(yīng)業(yè)務(wù)和市場(chǎng)條件變化，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)條線或法律實(shí)體風(fēng)險(xiǎn)限額，并且確保金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)偏好不變；涵蓋子公司、第三方外包供應(yīng)商等在風(fēng)險(xiǎn)地圖內(nèi)但不受銀行直接控制的活動(dòng)、運(yùn)營(yíng)和體系。

7.答案：B、C、D

本題解析：

短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量指標(biāo)有流動(dòng)性比例、流動(dòng)性覆蓋率及優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析(包括超額備付金率)。選項(xiàng)A、E屬于中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性分析指標(biāo)。

8.答案：A、D

本題解析：

B項(xiàng)期權(quán)按照交易標(biāo)的物的不同進(jìn)行分類(lèi)，期權(quán)可分為商品期權(quán)和金融期權(quán)；C項(xiàng)按執(zhí)行價(jià)格，期權(quán)可分為平價(jià)期權(quán)、價(jià)內(nèi)期權(quán)和價(jià)外期權(quán)。E項(xiàng)中，按所選擇的權(quán)利不同，期權(quán)分為看漲期權(quán)、看跌期權(quán)和看漲看跌雙向期權(quán)。

9.答案：A、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和合規(guī)部門(mén)是第二道風(fēng)險(xiǎn)防線。其中，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)估業(yè)務(wù)部門(mén)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)定期監(jiān)控銀行對(duì)于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。C項(xiàng)屬于第一道防線；BE兩項(xiàng)屬于第三道防線。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

。對(duì)于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采用保險(xiǎn)手段來(lái)轉(zhuǎn)移。

11.答案：B、D

本題解析：

答案為BD。客戶違約后給商業(yè)銀行帶來(lái)的債項(xiàng)損失包括兩個(gè)層面：①經(jīng)濟(jì)損失，包括折現(xiàn)率、貸款清收過(guò)程中較大的直接成本和間接成本；②會(huì)計(jì)損失，即商業(yè)銀行的賬面損失，包括違約貸款未收回的貸款本金和利息兩部分。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。每一個(gè)部門(mén)都對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制有著不可替代的作用。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本／實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、投資重估儲(chǔ)備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等，即資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒(méi)有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失，主要包括：①財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤；②文件/合同缺陷；③產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷；④錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告；⑤結(jié)算/支村錯(cuò)誤；⑥交易/定價(jià)錯(cuò)誤。