中國(guó)建設(shè)銀行珠海分行2023年校招人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.巴塞爾委員會(huì)設(shè)定違約概率的下限是()。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.05％

2.銀行監(jiān)管是由（）主導(dǎo)、實(shí)施的對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理行為。

A.政府

B.銀行

C.存款人

D.貸款人

3.董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有（）。

A.間接責(zé)任

B.最終責(zé)任

C.連帶責(zé)任

D.保證責(zé)任

4.商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本時(shí)，（）不屬于合格信用緩釋工具。

A.上市公司發(fā)行的債券

B.人民銀行發(fā)行的票據(jù)

C.黃金

D.商業(yè)銀行承兌匯票

5.()是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

6.下列關(guān)于總敞口頭寸的說(shuō)法，不正確的是()。

A.累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和

B.總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之和

D.短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值

7.操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，下列屬于系統(tǒng)缺陷的表現(xiàn)方式的是（

）。

A.外包商不履責(zé)

B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善

C.失職違規(guī)

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷

8.下列選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行根據(jù)資本金水平和操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力將操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行劃分的是()。

A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.可維持的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

9.在《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》中，核心負(fù)債比率為核心負(fù)債與負(fù)債總額之比，不得低于（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

10.交易/定價(jià)錯(cuò)誤屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程類的因素，它是指在交易過(guò)程中，（）。

A.市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生重大變化引起的定價(jià)差異

B.與市場(chǎng)上同類金融產(chǎn)品的定價(jià)有很大差別

C.由于產(chǎn)品成本增加，出現(xiàn)定價(jià)困難

D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤

11.通常在商業(yè)銀行實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況下，下列對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表期限結(jié)構(gòu)的表述最恰當(dāng)?shù)氖牵?/p>

）。

A.資產(chǎn)為負(fù)債的久期缺口為零

B.資產(chǎn)為負(fù)債的久期缺口

C.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期

D.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期

12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定()向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

A.內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)

B.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門(mén)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

13.根據(jù)監(jiān)管要求，我國(guó)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（

）。

A.10.5%

B.8%

C.11%

D.11.5%

14.如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級(jí)類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2%

B.20.1%

C.20.8%

D.20%

15.下列關(guān)于市場(chǎng)流動(dòng)陛風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越弱，銀行的流動(dòng)性狀況越佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越低

B.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動(dòng)性狀況越佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越低

C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動(dòng)性狀況越佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越高

D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越弱，銀行的流動(dòng)性狀況越佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越高

二.多選題(共15題)

1.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2007年，受美國(guó)次貸危機(jī)導(dǎo)致的全球信貸緊縮影響，英國(guó)北巖銀行發(fā)生儲(chǔ)戶擠兌事件。

自9月14日全國(guó)范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來(lái)，截止18號(hào)，嚴(yán)重的客戶擠兌導(dǎo)致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個(gè)交易日中，北巖銀行股價(jià)下跌了將近80％。英國(guó)議會(huì)2008年2月21日通過(guò)了將北巖銀行國(guó)有化的議案，授權(quán)該國(guó)政府將北巖銀行的所有股份暫時(shí)歸入其名下，并由獨(dú)立的審計(jì)機(jī)構(gòu)來(lái)計(jì)算股東的收益。

相關(guān)背景：

北巖銀行1997年10月1日進(jìn)行公司制改革，實(shí)施高速擴(kuò)張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)7倍，年均增長(zhǎng)21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊，2006年底合并資產(chǎn)達(dá)1010億英鎊，其中89．2％的資產(chǎn)是住房抵押貸款，已成為英國(guó)第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機(jī)構(gòu)，并于2001年9月入選倫敦富時(shí)100指數(shù)。

北巖銀行2006年末向消費(fèi)者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85．498％，加上無(wú)形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，全部非流動(dòng)性資產(chǎn)占比高達(dá)85．867％，而流動(dòng)性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14．133％，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負(fù)債方面來(lái)看，北巖銀行資金來(lái)源中50％來(lái)自資產(chǎn)證券化，大大高于英國(guó)銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來(lái)自資產(chǎn)擔(dān)保債券，平均期限7年；批發(fā)市場(chǎng)拆入資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)，北巖銀行從批發(fā)市場(chǎng)上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷(xiāo)源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣(mài)給投資者。該銀行通過(guò)將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進(jìn)一步融資的抵押物——即“資產(chǎn)證券化”過(guò)程，使其資產(chǎn)負(fù)債表上的貸款實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產(chǎn)擔(dān)保債券”，即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔(dān)保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場(chǎng)融資的同時(shí)享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

北巖銀行迅猛的增長(zhǎng)戰(zhàn)略可能帶來(lái)下列哪些風(fēng)險(xiǎn)?（）

A.該行從批發(fā)市場(chǎng)拆入的資金主要來(lái)源于金融機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)較小

B.該行過(guò)度依賴從資本市場(chǎng)籌集短期資金，這會(huì)使它更容易受到市場(chǎng)崩潰的沖擊

C.金融危機(jī)導(dǎo)致按揭貸款的質(zhì)量下降，貸款定價(jià)不能夠彌補(bǔ)損失

D.“借短貸長(zhǎng)”的經(jīng)營(yíng)方式導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)期限不匹配

E.“分銷(xiāo)源頭”的結(jié)果是該行過(guò)分依賴證券化作為其主要資金來(lái)源

2.在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.財(cái)產(chǎn)損失

E.壞賬損失

3.銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報(bào)告包括（）。

A.本期貸款余額等基本情況

B.地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況

C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況

D.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況

E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例

4.商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.保持合理的資金來(lái)源結(jié)構(gòu)

B.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系

C.適度分散客戶種類和資金到期日

D.關(guān)注貸款對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)

E.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合

5.我國(guó)銀行業(yè)信息披露管理的措施包括（）。

A.明確披露原則

B.完善管理法規(guī)

C.改進(jìn)銀行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則

D.強(qiáng)化表外信息披露

E.落實(shí)監(jiān)控制度

6.零售風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)同時(shí)具有的特征包括()。

A.債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人

B.筆數(shù)多，單筆金額小

C.債務(wù)人基本沒(méi)有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒(méi)有獨(dú)立償還債務(wù)的能力

D.對(duì)發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)

E.按照組合方式進(jìn)行管理

7.按照國(guó)際反洗錢(qián)組織——金融行動(dòng)特別工作組（FATF）頒布的《四十項(xiàng)建議》規(guī)定，我們通常所說(shuō)的“反洗錢(qián)”實(shí)際上是一個(gè)廣義的概念，包括（）。

A.反洗錢(qián)

B.反恐怖融資

C.反貪污受賄

D.反擴(kuò)散融資

E.反集中融資

8.反洗錢(qián)主要預(yù)防和打擊各種洗錢(qián)及相關(guān)犯罪活動(dòng)，其目的包括（）。

A.有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動(dòng)的資金來(lái)源和渠道，遏制相關(guān)犯罪

B.有利于維護(hù)社會(huì)安全、社會(huì)信用

C.有利于維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全

D.有利于提高國(guó)民素質(zhì)

E.有利于消除洗錢(qián)活動(dòng)給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，促使金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

9.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素包括（）。

A.表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項(xiàng)目，都會(huì)給流動(dòng)性造成影響

B.信用風(fēng)險(xiǎn)加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來(lái)現(xiàn)金流無(wú)法實(shí)現(xiàn)，可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時(shí)延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流

D.出現(xiàn)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致存款支取，或出現(xiàn)擠兌，引發(fā)一家銀行甚至整個(gè)銀行體系的流動(dòng)性危機(jī)

E.流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足，或流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備組合在交易對(duì)手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域上高度集中，無(wú)法迅速通過(guò)質(zhì)押或變現(xiàn)融人資金，造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

10.以下（）屬于銀行內(nèi)部流程中的流程無(wú)效因素。

A.缺乏必要的流程

B.依賴手工錄人

C.設(shè)計(jì)不完善

D.管理信息不準(zhǔn)確

E.項(xiàng)目資金不足

11.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)新產(chǎn)品／新業(yè)務(wù)的不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，綜合考慮()之間的關(guān)系，有針對(duì)地逐項(xiàng)制定程度適當(dāng)、合理有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制與作業(yè)效率

B.風(fēng)險(xiǎn)控制與風(fēng)險(xiǎn)收益

C.內(nèi)部管理與客戶體驗(yàn)

D.內(nèi)部管理與外部管理

E.資源投入與效益產(chǎn)出

12.信用風(fēng)險(xiǎn)存在于（）。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.貸款承諾

E.衍生產(chǎn)品交易

13.下列各項(xiàng)中，（）屬于銀行盈利能力監(jiān)管指標(biāo)。

A.資本金收益率

B.凈利息收入率

C.凈業(yè)務(wù)收益率

D.資產(chǎn)收益率

E.非利息收入比率

14.擔(dān)保方式主要有（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

15.目前RAROC等經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)信方法在國(guó)際先進(jìn)銀行中廣泛應(yīng)用，其原因是與以往的盈利指標(biāo)ROE、ROA相比，RAROC()。

A.使銀行不再注重盈利性

B.放棄了股東價(jià)值最大化的目標(biāo)

C.RAROC=稅后凈利潤(rùn)/經(jīng)濟(jì)資本

D.可以全面反映銀行經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期的穩(wěn)定性和健康性

E.可以在揭示盈利性的同時(shí)，反映銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平

三.判斷題(共15題)

1.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)以及業(yè)務(wù)單位風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)委員，必須由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富管理經(jīng)驗(yàn)的人士擔(dān)任，不能由外部專家／顧問(wèn)擔(dān)任。()

2.一旦完成客戶的信用狀況分析，客戶獲得的信用評(píng)分結(jié)果將長(zhǎng)期有效。()

3.商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在3年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損失，經(jīng)商業(yè)銀行董事會(huì)、未設(shè)立董事會(huì)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的除外。()

4.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，明確商業(yè)銀行內(nèi)部充足評(píng)估程序要實(shí)現(xiàn)資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)的目標(biāo)，同時(shí)，規(guī)定董事會(huì)負(fù)責(zé)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作。（）

5.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國(guó)際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8％。()

6.柜面業(yè)務(wù)是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。（）

7.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的始終，每個(gè)部門(mén)、每位員工都應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中發(fā)揮重要作用。()

8.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本，應(yīng)建立能夠有效識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)、具備穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分和排序能力并準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系。（）

9.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。()

10.商業(yè)銀行一般要建立與國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)已經(jīng)開(kāi)展和計(jì)劃開(kāi)展業(yè)務(wù)的國(guó)家或地區(qū)逐一進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（）

11.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和發(fā)展的核心。（）

12.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)該按照層次進(jìn)行劃分。（）

13.會(huì)計(jì)資本的數(shù)量小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。（）

14.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)必要時(shí)可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計(jì)或相關(guān)檢查。()

15.商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的第一維度（債項(xiàng)評(píng)級(jí)）必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)。（）

四.單選題(共15題)

1.關(guān)于代理的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.代理行為是直接或間接對(duì)被代理人發(fā)生效力的行為

B.民事法律行為的委托代理只能用書(shū)面形式

C.超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

D.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人負(fù)全部責(zé)任

2.張老突患中風(fēng)昏迷，亟需10萬(wàn)元醫(yī)療費(fèi)用，擬向銀行申請(qǐng)個(gè)人醫(yī)療貸款，下列不能作為借款人的是()。

A.張老的配偶

B.張老在銀行工作的兒子

C.張老本人

D.張老在政府工作的女兒

3.商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)（）。

A.可撤銷(xiāo)的連帶責(zé)任

B.不可撤銷(xiāo)的連帶責(zé)任

C.可撤銷(xiāo)的一般責(zé)任

D.不可撤銷(xiāo)的一般責(zé)任

4.銀行在所選市場(chǎng)的一個(gè)或幾個(gè)部分中加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力度是()。

A.產(chǎn)品差異策略

B.專業(yè)化策略

C.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略

D.單一營(yíng)銷(xiāo)策略

5.我國(guó)某城市受?chē)?guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營(yíng)者收益下降或員工收入減少，借款人無(wú)力或不愿繼續(xù)供款，個(gè)人住房貸款不良率開(kāi)始上升，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（

）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

6.以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于（）名信貸人員完成。

A.2

B.3

C.4

D.5

7.貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過(guò)（）或（）的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

A.擔(dān)保人受托支付；擔(dān)保人自主支付

B.貸款人受托支付；借款人自主支付

C.借款人受托支付；貸款人自主支付

D.擔(dān)保人受托支付；借款人自主支付

8.為了營(yíng)造一個(gè)更加公平、規(guī)范的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，（）中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車(chē)貸款管理辦法》。

A.2003年8月

B.2004年8月

C.2005年8月

D.2006年8月

9.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款通常要求借款人先支付一定首期付款，通常為旅游費(fèi)用的（）以上。具體貸款額度可根據(jù)各地實(shí)際消費(fèi)水平及擔(dān)保情況確定，貸款最高限額原則上不超過(guò)（）萬(wàn)元人民幣。

A.20％；10

B.20％；5

C.10％；10

D.10％；5

10.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.逾期催收貸款，造成貸款損失

B.未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

C.他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

D.地震導(dǎo)致借款合同、擔(dān)保合同等重要資料滅失

11.銀行向大學(xué)生發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款，用于()部分，應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人所在學(xué)校支付，按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開(kāi)立的賬戶上。

A.學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)

B.生活費(fèi)

C.住宿費(fèi)和生活費(fèi)

D.學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)

12.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶屬于農(nóng)戶

B.國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工屬于農(nóng)戶

C.農(nóng)戶是指長(zhǎng)期從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人

D.農(nóng)村個(gè)體工商戶屬于農(nóng)戶

13.銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容不包括（）。

A.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會(huì)計(jì)報(bào)表

14.個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括（

）。

A.個(gè)人信用貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

C.個(gè)人消費(fèi)貸款

D.個(gè)人住房貸款

15.到期一次還本法適用于（）的貸款。

A.期限在1年以內(nèi)（含1年）

B.期限在10年以上（含10年）

C.收入不穩(wěn)定

D.自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力較強(qiáng)的客戶

五.多選題(共15題)

1.開(kāi)展個(gè)人住房貸款貸后檢查時(shí)，對(duì)開(kāi)發(fā)商和項(xiàng)目的調(diào)查要點(diǎn)包括（）。

A.項(xiàng)目工程形象進(jìn)度

B.開(kāi)發(fā)商履行按揭合作協(xié)議的情況

C.項(xiàng)目銷(xiāo)售情況及資金回籠情況

D.開(kāi)發(fā)商經(jīng)營(yíng)狀況及賬務(wù)狀況

E.項(xiàng)目土地使用權(quán)證辦理進(jìn)度

2.在貸款流程中，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還需特別關(guān)注的內(nèi)容包括（）。

A.日常走訪企業(yè)

B.企業(yè)負(fù)債情況的檢查

C.企業(yè)盈利情況的檢查

D.項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查

E.企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的檢查

3.個(gè)人消費(fèi)貸款的基礎(chǔ)是（）。

A.消費(fèi)者的信用

B.消費(fèi)者的現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力

C.消費(fèi)者的未來(lái)購(gòu)買(mǎi)力

D.消費(fèi)者的收入

E.消費(fèi)者的發(fā)展前景

4.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理的分類不包括（）。

A.申請(qǐng)代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

E.授權(quán)代理

5.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對(duì)象應(yīng)該是（）。

A.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶

B.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙人企業(yè)

C.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

D.自然人

E.法人

6.對(duì)于個(gè)人汽車(chē)貸款提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

D.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金

E.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

7.抵押貸款發(fā)放后，貸款銀行應(yīng)在臺(tái)賬中設(shè)立專門(mén)的（）記錄欄，記錄貸款相關(guān)變動(dòng)情況。

A.貸款額度調(diào)整

B.貸款利率調(diào)整

C.貸款失效

D.貸款終止

E.貸款申請(qǐng)

8.個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件有（）。

A.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民

B.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄

E.貸款人要求的其他條件

9.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的表述，正確的有（

）。

A.貸款資金超過(guò)50萬(wàn)人民幣以上的應(yīng)按借款合同約定用途向借款人的交易對(duì)象支付

B.貸款發(fā)放后貸款人要按主動(dòng)、靜態(tài)、持續(xù)原則進(jìn)行貸款檢查

C.貸前調(diào)查實(shí)行雙人調(diào)查和見(jiàn)客談話制度

D.貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

E.貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔

10.個(gè)人征信系統(tǒng)信息來(lái)源，主要包括()。

A.客戶通過(guò)銀行辦理貸款業(yè)務(wù)

B.客戶通過(guò)銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)

C.客戶通過(guò)銀行辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)

D.個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)通過(guò)與公安部系統(tǒng)對(duì)接

E.個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)通過(guò)與信息產(chǎn)業(yè)部系統(tǒng)對(duì)接

11.下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的有()。

A.中國(guó)銀行的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款

B.中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款

C.交通銀行的個(gè)人商鋪貸款

D.中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款

E.中國(guó)光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款

12.個(gè)人汽車(chē)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容有（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人的死亡風(fēng)險(xiǎn)

E.借款人的收入變化風(fēng)險(xiǎn)

13.為控制借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)借款申請(qǐng)人的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.借款申請(qǐng)人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶

B.借款申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)負(fù)債比率是否合理

C.借款申請(qǐng)人所提交資料的真實(shí)、合法

D.借款申請(qǐng)人第一還款來(lái)源是否穩(wěn)定、充足

E.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效

14.客戶信貸需求包括了（）。

A.已實(shí)現(xiàn)需求

B.待實(shí)現(xiàn)需求

C.已開(kāi)發(fā)需求

D.待開(kāi)發(fā)需求

E.客戶特殊需求

15.作為銀行的營(yíng)銷(xiāo)人員，需要具備的基本能力要求包括（）。

A.堅(jiān)韌性

B.自信心

C.觀察分析能力

D.應(yīng)變能力

E.法律知識(shí)

六.判斷題(共15題)

1.從嚴(yán)格意義上來(lái)說(shuō)，個(gè)人質(zhì)押貸款并非一種貸款產(chǎn)品，而是貸款的一種擔(dān)保方式。()

2.目前，商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中還沒(méi)有委托性個(gè)人貸款。

3.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)會(huì)記錄每一個(gè)用戶對(duì)每一筆信用報(bào)告的查詢操作。（）

4.從目前情況看，銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道主要有合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)和電子銀行營(yíng)銷(xiāo)兩種。（）

5.個(gè)人消費(fèi)類貸款包括：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車(chē)貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。（）

6.如果由于社保信息或公積金信息失真，影響了個(gè)人辦理貸款或信用卡業(yè)務(wù)，可請(qǐng)當(dāng)?shù)厣绫２块T(mén)或住房公積金中心出具書(shū)面證明材料。（）

7.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對(duì)象只能是自然人。（）

8.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

9.即使借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件時(shí)。貸款銀行也不可以定期在公開(kāi)報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為。（）

10.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查是防范個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。（）

11.從融通資金的方式來(lái)說(shuō)，個(gè)人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來(lái)的一種借貸關(guān)系。（

）

12.國(guó)家助學(xué)貸款的利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率，不上浮。

13.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)將未解除商品房買(mǎi)賣(mài)合同的商品房再行銷(xiāo)售給他人時(shí)，應(yīng)辦理產(chǎn)權(quán)登記。()

14.對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在7個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過(guò)專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。（）

15.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式由借貸銀行自行確定。（）

七.單選題(共15題)

1.下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最差的資產(chǎn)是()。

A.房地產(chǎn)

B.銀行定期存款

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.實(shí)物黃金

2.一般而言，下列選項(xiàng)中不適宜作為風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（）。

A.實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定性

B.徹底杜絕風(fēng)險(xiǎn)可能性

C.減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失

D.降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率

3.下列財(cái)產(chǎn)不得抵押的是（

）。

A.建筑物

B.建設(shè)用地使用權(quán)

C.土地所有權(quán)

D.生產(chǎn)設(shè)備

4.下列關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

B.交易主體角色的可變性

C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性

D.市場(chǎng)商品的特殊性

5.小李每年儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)5％，投資報(bào)酬率8％，第一年年末的儲(chǔ)蓄額為10000元，10年后的終值為（

）元。

A.176677

B.100000

C.185522

D.250000

6.我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。

A.5萬(wàn)元人民幣

B.10萬(wàn)元人民幣

C.5萬(wàn)美元

D.10萬(wàn)美元

7.國(guó)庫(kù)券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動(dòng)性由強(qiáng)到弱的正確排序是（）。

A.大額可轉(zhuǎn)讓存單>國(guó)庫(kù)券>定期存款

B.國(guó)庫(kù)券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款

C.定期存款>國(guó)庫(kù)券>大額可轉(zhuǎn)讓存單

D.國(guó)庫(kù)券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單

8.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)以()的方式進(jìn)行。

A.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面談

B.網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷

C.電話詢問(wèn)

D.電子郵件

9.房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比，其特點(diǎn)不包括（

）。

A.位置固定性

B.使用長(zhǎng)期性

C.同質(zhì)性

D.保值增值性

10.在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是（）。

A.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

C.考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己

D.較少這方面的咨詢

11.假定汪先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

12.從客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類來(lái)說(shuō)。在下列選項(xiàng)中，屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的是（）。

A.確定的4000元收入

B.確定的10000元損失

C.80%的可能獲得5000元.20%的可能獲得0元

D.80%的可能損失5000元.20%的可能無(wú)損失

13.商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)()次。

A.1

B.2

C.4

D.3

14.6年分期付款購(gòu)物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購(gòu)價(jià)為()元的一次現(xiàn)金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32

15.目前我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中“一行”是指（）。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行

D.中國(guó)工商銀行

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民年共和國(guó)民法通則》，下列屬于民事代理特征的有()。

A.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

B.代理行為可直接或間接對(duì)被代理人發(fā)生效力

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

E.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

2.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)．在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)．應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整時(shí)的措施有（）。

A.制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案

B.評(píng)估可能對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的影響

C.繼續(xù)銷(xiāo)售潛在損失超過(guò)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃

D.進(jìn)行充分的壓力測(cè)試E、制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案

3.直接決定了債券的投資價(jià)值的因素有（

）。

A.發(fā)行利率

B.付息頻率

C.發(fā)行期限

D.發(fā)行價(jià)格

E.有無(wú)擔(dān)保

4.關(guān)于計(jì)息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越大

B.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小

C.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越小

D.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大

E.計(jì)息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無(wú)關(guān)

5.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以對(duì)()采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查。

A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況

B.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問(wèn)服務(wù)對(duì)投資者的保護(hù)情況

C.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況

D.商業(yè)銀行銷(xiāo)售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)投資人的保護(hù)情況

E.商業(yè)銀行銷(xiāo)售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況

6.下列情形中，代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（

）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)

C.代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)

D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

E.代理人沒(méi)有代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)

7.下列符合監(jiān)管當(dāng)局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定有（）。

A.商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品

C.商業(yè)銀行在開(kāi)展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)可以未經(jīng)許可使用信托權(quán)利

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品

E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

8.另類資產(chǎn)是指除（）以外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。

A.傳統(tǒng)股票

B.房地產(chǎn)

C.債券

D.對(duì)沖基金

E.現(xiàn)金

9.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型包括（）。

A.新股掛鉤型

B.股票掛鉤型

C.外匯掛鉤型

D.指數(shù)掛鉤型

E.商品掛鉤型

10.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括()。

A.貨幣政策

B.消費(fèi)者收入水平

C.通貨膨脹

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段

E.失業(yè)保險(xiǎn)制度

11.股票指數(shù)通常由（）編制或發(fā)布。

A.股票交易所

B.債券交易所

C.權(quán)威的金融機(jī)構(gòu)

D.咨詢機(jī)構(gòu)

E.新聞媒體

12.電話溝通的優(yōu)點(diǎn)包括（）。

A.工作效率高

B.更好地了解客戶的真實(shí)想法

C.營(yíng)銷(xiāo)成本低

D.計(jì)劃性強(qiáng)

E.方便易行

13.對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：()。

A.負(fù)債信息

B.支出信息

C.收入信息

D.投資信息

14.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》中規(guī)定的銷(xiāo)售文件包括()。

A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)

B.產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

C.客戶權(quán)益須知

D.監(jiān)督機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文書(shū)

E.銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)

15.可以近似地視為永續(xù)年金的項(xiàng)目有（）。

A.優(yōu)先股

B.養(yǎng)老保險(xiǎn)金

C.存本取息

D.股利穩(wěn)定的普通股股票

E.無(wú)限期債券

九.單選題(共15題)

1.行業(yè)()的資金應(yīng)當(dāng)主要來(lái)自于企業(yè)所有者或風(fēng)險(xiǎn)投資者，而不應(yīng)該是來(lái)自商業(yè)銀行。

A.啟動(dòng)階段

B.成長(zhǎng)階段

C.成熟階段

D.衰退階段

2.以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.季節(jié)性銷(xiāo)售增長(zhǎng)會(huì)引起借款需求

B.長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)會(huì)引起借款需求

C.存貨和應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增加需要現(xiàn)金滿足其增長(zhǎng)的需要

D.核心流動(dòng)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)由短期融資來(lái)實(shí)現(xiàn)

3.項(xiàng)目現(xiàn)金流量計(jì)算的內(nèi)容包括（）。

A.折舊費(fèi)支出

B.無(wú)形資產(chǎn)支出

C.固定資產(chǎn)投資

D.遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)

4.在銀行做貸款決策時(shí)，需要使用財(cái)務(wù)指標(biāo)反映借款人的財(cái)務(wù)狀況。下列屬于效率比率指標(biāo)的是（）。

A.利息保障倍數(shù)

B.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.成本費(fèi)用利潤(rùn)率

D.速動(dòng)比率

5.地方政府債務(wù)水平影響地方金融穩(wěn)定，也影響銀行信貸資金安全。地方政府負(fù)債率的國(guó)際通行警戒標(biāo)準(zhǔn)是（

）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.90％

6.（）是實(shí)貸實(shí)付的重要手段。

A.受托支付

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協(xié)議承諾

7.自營(yíng)貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由（）承擔(dān)。

A.政府部門(mén)

B.借款人

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.銀行

8.按企業(yè)性質(zhì)和組織形式細(xì)分，公司信貸客戶包括（）。

A.第一產(chǎn)業(yè)部門(mén)、第二產(chǎn)業(yè)部門(mén)、第三產(chǎn)業(yè)部門(mén)

B.大型企業(yè)、中型企業(yè)、小型企業(yè)

C.工業(yè)企業(yè)、建筑業(yè)企業(yè)、批發(fā)企業(yè)、零售企業(yè)

D.國(guó)有企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、外商獨(dú)資企業(yè)、合資和合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)、業(yè)主制企業(yè)

9.潛在的市場(chǎng)需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大（）之和。

A.需求量

B.客戶量

C.消費(fèi)量

D.營(yíng)銷(xiāo)量

10.（）具有短期周轉(zhuǎn)、長(zhǎng)期使用的特點(diǎn)。

A.臨時(shí)性貸款

B.周轉(zhuǎn)性貸款

C.出口打包貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)

11.下列關(guān)于計(jì)算經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量的間接法的說(shuō)法，正確的有（）。

A.間接法以損益表中最末一項(xiàng)凈收益為出發(fā)點(diǎn)

B.間接法又被稱為“自上而下”法

C.計(jì)算時(shí)應(yīng)減去應(yīng)付賬款

D.計(jì)算時(shí)應(yīng)加上存貨

12.在上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)中，信貸人員應(yīng)特別關(guān)注股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理、關(guān)鍵人控制和（）三方面。

A.公司章程變更

B.經(jīng)營(yíng)方式改變

C.所有者缺位

D.信息披露的實(shí)際質(zhì)量難以保證

13.下列指標(biāo)計(jì)算中，錯(cuò)誤的是()。

A.流動(dòng)資金=流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債

B.存貨=外購(gòu)原輔材料、燃料+在產(chǎn)品+產(chǎn)成品

C.應(yīng)收賬款=年經(jīng)營(yíng)成本/流動(dòng)資金年周轉(zhuǎn)次數(shù)

D.產(chǎn)成品=（年生產(chǎn)成本-年折舊）/流動(dòng)資金年周轉(zhuǎn)次數(shù)

14.中、長(zhǎng)期貸款的檔案，結(jié)清后原則上再保管()年。

A.5

B.10

C.15

D.20

15.廣義的貸款期限不包括（）。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.展期

十.多選題(共15題)

1.公司以沒(méi)有明確市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)在以下價(jià)格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價(jià)值是()

A.以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來(lái)現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價(jià)值

B.公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫(xiě)明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格

C.質(zhì)押品所擔(dān)保的債務(wù)的價(jià)值

D.質(zhì)押品的可變現(xiàn)凈值

E.如果公司處于重組、并購(gòu)等股權(quán)變動(dòng)過(guò)程中，以交易雙方最新的談判價(jià)格作為參考確定質(zhì)押品的價(jià)值

2.下列指標(biāo)中，反映項(xiàng)目清償能力的指標(biāo)有（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.投資利潤(rùn)率

C.貸款償還期

D.速動(dòng)比率

E.凈現(xiàn)值率

3.下列內(nèi)容體現(xiàn)與銀行往來(lái)異常現(xiàn)象的有（）。

A.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無(wú)力支付

B.對(duì)短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.貸款超過(guò)了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限來(lái)到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)

4.面對(duì)行業(yè)的周期性時(shí)，信貸人員應(yīng)當(dāng)（）。

A.識(shí)別現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)處于經(jīng)濟(jì)周期中的哪個(gè)階段

B.預(yù)測(cè)今后幾年的經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)

C.對(duì)行業(yè)的銷(xiāo)售額、利潤(rùn)和現(xiàn)金流量進(jìn)行量化分析

D.考慮國(guó)際經(jīng)濟(jì)周期因素

E.使用企業(yè)經(jīng)營(yíng)最好時(shí)期的財(cái)務(wù)信息進(jìn)行評(píng)估

5.短期貸款報(bào)審材料中，借款申請(qǐng)文件包括()。

A.上報(bào)單位關(guān)于貸款報(bào)批的請(qǐng)示

B.流動(dòng)資金貸款評(píng)審概要表

C.流動(dòng)資金貸款評(píng)審報(bào)告

D.借款人借款申請(qǐng)書(shū)

E.外商投資企業(yè)和股份制企業(yè)的董事會(huì)關(guān)于同意申請(qǐng)借款的決議(有法定人數(shù)董事會(huì)成員簽名)和借款授權(quán)書(shū)

6.速動(dòng)比率較高，（）。

A.表明企業(yè)的長(zhǎng)期償債能力較強(qiáng)

B.表明企業(yè)擁有較多具有即時(shí)變現(xiàn)能力的資產(chǎn)

C.表明企業(yè)的盈利能力較強(qiáng)

D.可能是由于企業(yè)的存貨積壓

E.可能是由于企業(yè)持有的現(xiàn)金太多

7.我國(guó)房地產(chǎn)貸款主要包括（）。

A.土地儲(chǔ)備貸款

B.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

C.個(gè)人住房貸款

D.商業(yè)用房貸款

E.土地轉(zhuǎn)讓貸款

8.以下屬于基本財(cái)務(wù)報(bào)表的是()。

A.現(xiàn)金流量表

B.損益表

C.資金來(lái)源與運(yùn)用表

D.資產(chǎn)負(fù)債表

E.流動(dòng)資金估算表

9.啟動(dòng)階段的企業(yè)()。

A.年增長(zhǎng)率可達(dá)到100%以上

B.利潤(rùn)轉(zhuǎn)變?yōu)檎?/p>

C.現(xiàn)金流為負(fù)值

D.資金主要來(lái)自于企業(yè)所有者或者風(fēng)險(xiǎn)投資者

E.做好成本控制是企業(yè)成功的關(guān)鍵

10.按照《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)集團(tuán)客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營(yíng)能力，對(duì)集團(tuán)客戶以下（）方面設(shè)置授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線。

A.盈利指標(biāo)

B.流動(dòng)性指標(biāo)

C.人員數(shù)量指標(biāo)

D.貸款本息償還情況

E.資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)

11.滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的，這主要是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.股份制改革以來(lái)，我國(guó)銀行基本建立了全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.貸款挪用的問(wèn)題已不足以危害銀行系統(tǒng)健康

C.企業(yè)通過(guò)資金池等方式隨意調(diào)配信貸資金、造成損失的情況仍然頻發(fā)

D.脫離有效信貸需求的突擊發(fā)放貸款是與風(fēng)控理念相悖的冒險(xiǎn)行為

E.脫離有效信貸需求放貸，很難落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理

12.在貸款決策中，財(cái)務(wù)指標(biāo)可分為（

）。

A.創(chuàng)造能力指標(biāo)

B.潛在能力指標(biāo)

C.盈利能力指標(biāo)

D.營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)

E.償債能力指標(biāo)

13.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，表外授信包括（）。

A.貸款承諾

B.保證

C.貿(mào)易融資

D.保理

E.信用證

14.貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)包括（）。

A.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無(wú)常

B.喪失一個(gè)或多個(gè)客戶，而這些客戶財(cái)力雄厚

C.還款意愿降低

D.資本與債務(wù)的比例降低

E.工廠或設(shè)備維修不善，推遲更新過(guò)時(shí)的無(wú)效益的設(shè)備

15.在貸款合同審查中，質(zhì)押合同含有，抵押合同不含有的需審查條款有（）。

A.借款人履行債務(wù)的期限

B.擔(dān)保物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

C.擔(dān)保范圍

D.擔(dān)保物移交時(shí)間

E.擔(dān)保物生效時(shí)間

十一.判斷題(共15題)

1.留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財(cái)產(chǎn)后的債務(wù)履行期間．沒(méi)有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人3個(gè)月以上履行債務(wù)的期間。（）

2.計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金應(yīng)扣除已辦理質(zhì)押的活期存款。

3.根據(jù)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的有關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立責(zé)任部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。它首先應(yīng)獨(dú)立于前臺(tái)信貸營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)，其次應(yīng)獨(dú)立于中臺(tái)授信審批部門(mén)。（

）

4.銀行內(nèi)部借閱人在調(diào)閱信貸檔案時(shí)，須經(jīng)有權(quán)人員簽字才能將檔案資料帶出檔案室。（）

5.信貸授權(quán)是指銀行對(duì)其所屬業(yè)務(wù)職能部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開(kāi)展授信業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定。（）

6.市場(chǎng)的成熟和完善與否，直接影響到投資環(huán)境的優(yōu)劣和區(qū)域發(fā)展的快慢。()

7.公司信貸的表外業(yè)務(wù)主要包括票據(jù)貼現(xiàn)和信用證。（

）

8.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)。（）

9.（2018年真題）源于長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)的核心流動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)，必須由長(zhǎng)期融資來(lái)實(shí)現(xiàn)。（

）

10.在采用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)打分的方法對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行衡量時(shí)，由于風(fēng)險(xiǎn)因素設(shè)置不同和賦予權(quán)重的差異，可能導(dǎo)致對(duì)同一個(gè)國(guó)家評(píng)價(jià)的結(jié)果大相徑庭。（）

11.流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是指客戶一定時(shí)期的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入與流動(dòng)資產(chǎn)平均余額的比率，即企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)在一定時(shí)期內(nèi)（通常為1個(gè)月）周轉(zhuǎn)的次數(shù)。（）

12.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時(shí),必須提供股東大會(huì)同意其擔(dān)保的決議。

13.借款人信用記錄良好說(shuō)明借款人通過(guò)貸款卡或中國(guó)銀行監(jiān)督委員會(huì)征信系統(tǒng)查詢未發(fā)現(xiàn)有貸款逾期、欠息、五級(jí)分類為不良貸款、被起訴查封等情況。（）

14.銀行為公司并購(gòu)提供的并購(gòu)貸款屬于固定資產(chǎn)貸款。（）

15.銀行應(yīng)盡可能縮短介紹期的時(shí)間，盡早進(jìn)入成長(zhǎng)期。（）

十二.單選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時(shí)，由()依法宣告其破產(chǎn)。

A.人民法院

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

2.當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的時(shí)候，它的可行性營(yíng)銷(xiāo)策略是（）。

A.專業(yè)化策略

B.情感營(yíng)銷(xiāo)策略

C.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略

D.產(chǎn)品差異策略

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的重要內(nèi)容和工具是其財(cái)務(wù)報(bào)告制度

B.在商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理中必須在追求準(zhǔn)確和節(jié)約的同時(shí)留有合理的伸縮余地

C.銀行為了優(yōu)化財(cái)務(wù)狀況，必須保持財(cái)務(wù)活動(dòng)的各方面平衡體現(xiàn)了比例原則

D.商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理過(guò)程是一個(gè)不斷地進(jìn)行分析比較和選擇以實(shí)現(xiàn)最優(yōu)的過(guò)程

4.下列銀行績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)的是（

）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.違規(guī)處罰

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

5.下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者投訴途徑的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.通過(guò)銀行分支機(jī)構(gòu)接訪或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理消費(fèi)者投訴

B.通過(guò)客戶服務(wù)中心受理消費(fèi)者投訴

C.通過(guò)新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)以及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等轉(zhuǎn)辦消費(fèi)者投訴

D.不可以通過(guò)信訪以及政府有關(guān)部門(mén)、人大、政協(xié)部門(mén)進(jìn)行消費(fèi)者投訴

6.在巴塞爾協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與（）中的較高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.03%

D.0.05%

7.按照我國(guó)現(xiàn)行銀行法律法規(guī)的規(guī)定，不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位的條件的是()。

A.具有獨(dú)立法人資格

B.在中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)處登記注冊(cè)

C.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)具有獨(dú)立法人資格

D.在民政部門(mén)登記注冊(cè)

8.《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則》的施行時(shí)間是()。

A.2013年1月1日

B.2013年8月1日

C.2014年1月1日

D.2014年8月1日

9.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

B.公平原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

10.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.互聯(lián)網(wǎng)證券

C.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售

11.下列關(guān)于外資銀行的說(shuō)法中，正確的是()。

A.外資銀行必須依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)設(shè)立

B.外資銀行不必依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)設(shè)立

C.外資銀行不可以在境內(nèi)設(shè)立分行

D.外資銀行不可以從事金融業(yè)務(wù)

12.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（

）核定。

A.歐元

B.英鎊

C.人民幣

D.美元

13.對(duì)于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，說(shuō)法不正確的是（）。

A.建立報(bào)告和信息反饋制度

B.建立內(nèi)部控制問(wèn)題整改機(jī)制

C.落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任

D.建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制

14.根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)監(jiān)管的是()。

A.人民銀行

B.證監(jiān)會(huì)

C.銀監(jiān)會(huì)

D.保監(jiān)會(huì)

15.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義，說(shuō)法不正確的是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)是一種損失

C.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果對(duì)期望的偏離

D.風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性

十三.多選題(共15題)

1.貸款人有下列()情形的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反相關(guān)規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合相關(guān)要求的

2.商業(yè)銀行應(yīng)制訂科學(xué)、合理、與長(zhǎng)期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應(yīng)包括的內(nèi)容有()。

A.銀行員工職位職級(jí)分類體系及其薪酬對(duì)應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)

B.基本薪酬的檔次分類

C.基本薪酬的晉級(jí)辦法

D.績(jī)效薪酬的檔次分類及考核管理辦法

E.中長(zhǎng)期激勵(lì)及特殊獎(jiǎng)勵(lì)的考核管理辦法等

3.資產(chǎn)證券化可以提高金融租賃公司的()。

A.流動(dòng)性

B.收益性

C.財(cái)務(wù)安全性

D.穩(wěn)定性

E.風(fēng)險(xiǎn)性

4.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，高級(jí)管理層的內(nèi)部控制職責(zé)包括（）。

A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行

B.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)

C.負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

D.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

E.負(fù)責(zé)明確設(shè)定可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平

5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的()等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見(jiàn)。

A.投向

B.金額

C.期限

D.利率

E.來(lái)源

6.銀行績(jī)效考評(píng)中的風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)包括（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

7.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是()。

A.最低資本要求

B.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

C.市場(chǎng)約束

D.最高資本要求

E.風(fēng)險(xiǎn)資本

8.根據(jù)《物權(quán)法》，以下物品不能作為抵押品的是（）。

A.汽車(chē)

B.生產(chǎn)設(shè)備

C.土地所有權(quán)

D.所有權(quán)使用權(quán)有爭(zhēng)議的物品

E.在建工程

9.根據(jù)《資本管理辦法》，資本組成應(yīng)該包括()。

A.核心一級(jí)資本

B.其他一級(jí)資本

C.二級(jí)資本

D.三級(jí)資本

E.存款準(zhǔn)備金

10.從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強(qiáng)化對(duì)金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局

D.歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機(jī)制

11.《有效銀行監(jiān)管核心原則》的修訂反映了金融危機(jī)后銀行監(jiān)管的變化趨勢(shì)有（）。

A.引入宏觀審慎視角

B.完善公司治理和信息披露

C.重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置

D.加強(qiáng)對(duì)非系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

E.強(qiáng)調(diào)董事會(huì)整體及其成員的任職資格要求

12.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）等。

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

13.下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴(kuò)展功能的有()。

A.各類存量資產(chǎn)的盤(pán)活者

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者

14.商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施有()。

A.按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關(guān)要求，建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部控制職責(zé)，完善內(nèi)部控制措施

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線、審計(jì)監(jiān)督條線“三道防線”建設(shè)

C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)

E.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門(mén)的指導(dǎo)、檢查和督促作用

15.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)大主要體現(xiàn)在（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)大

B.投資風(fēng)險(xiǎn)大

C.網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)大

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大

E.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)大

十四.判斷題(共10題)

1.金融企業(yè)在批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)管理公司的買(mǎi)方盡職調(diào)查提供必要的條件，保證合理的現(xiàn)場(chǎng)盡職調(diào)查時(shí)間，對(duì)資產(chǎn)金額和戶數(shù)較大的資產(chǎn)包，應(yīng)適當(dāng)延長(zhǎng)盡職調(diào)查時(shí)間。（）

2.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，并監(jiān)督整改。()

3.信托公司要回歸主業(yè)，向直接金融、資產(chǎn)管理等收費(fèi)型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。（）

4.目前，國(guó)際結(jié)算方式是以銀行為中心的非現(xiàn)金結(jié)算方式。（）

5.可以用客戶的信用評(píng)級(jí)代替對(duì)貸款的分類。（）

6.專用存款賬戶是存款人對(duì)其臨時(shí)用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的結(jié)算賬戶。（

）

7.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少10天的流動(dòng)性需求。()

8.單利計(jì)息是指在計(jì)息周期內(nèi)對(duì)已計(jì)算未支付的利息不計(jì)利息。（）

9.銷(xiāo)售促進(jìn)作為銀行促銷(xiāo)的一種方式，也是一種價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)手段。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。

十五.單選題(共15題)

1.在宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四個(gè)總體目標(biāo)中，通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

A.國(guó)際收支平衡

B.物價(jià)穩(wěn)定

C.充分就業(yè)

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

2.商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于匯率波動(dòng)造成()遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性。

A.本幣

B.以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)

C.外幣計(jì)價(jià)的資產(chǎn)

D.外匯儲(chǔ)備

3.重組是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（

）依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)人民銀行

4.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。

A.土地儲(chǔ)備貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

D.商業(yè)用房貸款

5.作為一名信貸人員，（）是不正確的。

A.按照要求對(duì)客戶信貸資料進(jìn)行歸檔

B.采取相應(yīng)措施對(duì)客戶資料進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，促進(jìn)交易達(dá)成

C.按照要求對(duì)客戶貸款進(jìn)行貸后監(jiān)控

D.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

6.失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（

）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.1

B.3

C.5

D.10

7.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是（）。

A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

B.GDP

C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

8.某客戶欲購(gòu)買(mǎi)銀行代售的一種理財(cái)產(chǎn)品，便邀請(qǐng)為其辦理業(yè)務(wù)的一名銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。該工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

B.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行

C.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，一口回絕

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

9.我國(guó)債券回購(gòu)市場(chǎng)上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.政府債券

C.中央銀行票據(jù)

D.可轉(zhuǎn)換債券

10.債券的期限結(jié)構(gòu)和（）在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系就稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線通常稱為收益率曲線。

A.利率

B.收益率

C.凈資本

D.成本

11.商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（）和多法人制組織架構(gòu)。

A.單一法人制組織架構(gòu)

B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

C.特殊法人制組織架構(gòu)

D.一般法人制組織架構(gòu)

12.個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法正確的是（）。

A.鈔買(mǎi)價(jià)比匯買(mǎi)價(jià)要高

B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)

C.現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)與現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)總是相同的

D.現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)與現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)總是不同的

13.不屬于證券交易所主要職能的是（）

A.提供證券交易的場(chǎng)所和設(shè)施

B.制定證券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則

C.對(duì)會(huì)員和上市公司進(jìn)行監(jiān)管

D.證券和資金的交收及相關(guān)管理

14.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說(shuō)法不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求分別為2.5％和0～2.5％

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

15.甲向乙簽發(fā)10萬(wàn)元的支票，出票日期為2013年4月1日，乙于4月5日背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙。如果丙于2013年12月25日才提示付款。下列關(guān)于該票據(jù)的表述中，正確的是()。

A.丙可以向甲、乙追索

B.丙喪失向任何人提起訴訟的權(quán)利

C.丙有權(quán)要求銀行付款

D.丙的票據(jù)權(quán)利消失

十六.多選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

2.按照勤勉盡職的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（）。

A.對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)

B.切實(shí)履行崗位職責(zé)

C.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

D.遵守法律法規(guī)

E.具備所需的職業(yè)判斷能力

3.銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓模?/p>

）等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

E.國(guó)庫(kù)券

4.可以使用保函的情況有（）。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預(yù)先付款

5.商品的價(jià)值表現(xiàn)形式經(jīng)歷了（）階段。

A.簡(jiǎn)單的價(jià)值形式

B.擴(kuò)大的價(jià)值形式

C.一般價(jià)值形式

D.貨幣價(jià)值形式

E.特殊價(jià)值形式

6.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。?

A.都可分為活期存款和定期存款

B.都是一種信用行為

C.都可分為個(gè)人存款和單位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)

7.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素有（）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

8.下列屬于附屬資本的有()。

A.少數(shù)股權(quán)

B.未分配利潤(rùn)

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.混合資本債券

E.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

9.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的應(yīng)收賬款包括（

）。

A.銷(xiāo)售產(chǎn)生的債權(quán)

B.出租產(chǎn)生的債權(quán)

C.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)

D.公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)

E.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)

10.區(qū)域勞動(dòng)人口應(yīng)重點(diǎn)分析（）等問(wèn)題。

A.人口數(shù)量

B.教育水平

C.人口分布

D.人口素質(zhì)

E.區(qū)域的適度人口規(guī)模

11.目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有（）。

A.證券投資基金托管

B.信托資產(chǎn)托管

C.QFII資產(chǎn)托管

D.代保管業(yè)務(wù)

E.保險(xiǎn)資產(chǎn)托管

12.商業(yè)銀行薪酬機(jī)制一般堅(jiān)持的原則是（）。

A.薪酬機(jī)制與公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

D.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

E.基本薪酬的檔次分類及晉級(jí)辦法

13.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可計(jì)入銀行二級(jí)資本的有()。

A.符合條件的普通股

B.符合條件的次級(jí)債

C.符合條件的可轉(zhuǎn)債

D.符合條件的優(yōu)先股

E.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金

14.依據(jù)法律規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，對(duì)涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有（）。

A.詢問(wèn)有關(guān)單位和個(gè)人，要求說(shuō)明有關(guān)情況

B.對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對(duì)違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施

D.凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號(hào)

E.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等文件

15.中國(guó)進(jìn)出口銀行支持領(lǐng)域主要包括（）。

A.開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)

B.外經(jīng)貿(mào)發(fā)展

C.跨境投資

D.國(guó)際產(chǎn)能和裝備制造合作

E.代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付

十七.判斷題(共15題)

1.質(zhì)押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門(mén)留存聯(lián)并進(jìn)行存檔。（)

2.香港銀行公會(huì)與香港外匯銀行公會(huì)互為補(bǔ)充，共同推動(dòng)了銀行業(yè)的發(fā)展。（）

3.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，最高額抵押的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。（）

4.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中應(yīng)關(guān)注各類風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在聯(lián)系，全面管理各種風(fēng)險(xiǎn)。（）?

5.平均總資產(chǎn)回報(bào)率一凈利潤(rùn)／凈資產(chǎn)平均余額。()

6.近年來(lái)，由于金融危機(jī)等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展到更加注重風(fēng)險(xiǎn)的方面。（）

7.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣(mài)斷方式向企業(yè)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)問(wèn)融通資金的一種方式。()

8.違法發(fā)放貸款罪的主體是特殊主體，商業(yè)銀行不能成為本罪的主體。()

9.法人分立、合并，它的權(quán)利和義務(wù)隨之終止。（）

10.在統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)相對(duì)較小。（）

11.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)目前只能監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。()

12.銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。（）

13.個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯、鈔變匯的原則。（

）

14.借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒(méi)有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。（）

15.存款保險(xiǎn)制度中的被保險(xiǎn)存款只能是投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0．03％中的較高者。巴塞爾委員會(huì)設(shè)定0．03％的下限是為了給風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重設(shè)定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗(yàn)小概率事件時(shí)所面臨的困難。違約概率是實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行需要準(zhǔn)確估計(jì)的重要風(fēng)險(xiǎn)要素，無(wú)論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法還是內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法，都必須按照監(jiān)管要求估計(jì)違約概率。

2.答案：A

本題解析：銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實(shí)施的對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門(mén)通過(guò)制定法律、制度和規(guī)則，實(shí)施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。

3.答案：B

本題解析：董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。B項(xiàng)正確。故本題選B。

4.答案：A

本題解析：B、C、D三項(xiàng)都屬于合格的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。

5.答案：A

本題解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：C

本題解析：總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)，包括累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法，所以8項(xiàng)正確；累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，所以A項(xiàng)正確，C項(xiàng)錯(cuò)誤；短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值，所以D項(xiàng)正確。

7.答案：B

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，表現(xiàn)形式主要有：?jiǎn)T工方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等；內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等；系統(tǒng)方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善；外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。故本題選B。

8.答案：B

本題解析：根據(jù)商業(yè)銀行的資本金水平和操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力，可以將操作風(fēng)險(xiǎn)劃分為可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可根據(jù)不同的操作風(fēng)險(xiǎn)類型采取相應(yīng)的管理策略。

9.答案：C

本題解析：。核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/總負(fù)債期末余額X100%，分別計(jì)算本外幣和外幣口徑數(shù)據(jù)，不得低于60%。

10.答案：D

本題解析：交易/定價(jià)錯(cuò)誤屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程類的因素，它是指在交易過(guò)程中，未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤。D項(xiàng)正確。故本題選D。

11.答案：D

本題解析：銀行通常使用久期缺口來(lái)分析利率變化對(duì)其整體利率風(fēng)險(xiǎn)敞口的影響。在絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值。

12.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門(mén)的部門(mén)負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)保持相對(duì)獨(dú)立，向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

13.答案：D

本題解析：2013年1月1日，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式施行后，我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

14.答案：C

本題解析：。不良貸款率=(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項(xiàng)貸款和X100%=(10+6+5）/(60+20+10+6+5)X100%≈20.8%。

15.答案：B

本題解析：資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動(dòng)性狀況越佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越低。

二.多選題1.答案：B、C、D、E

本題解析：

A項(xiàng)，英國(guó)北巖銀行從批發(fā)市場(chǎng)拆入的資金占25％，即通過(guò)同業(yè)拆借、發(fā)行債券或賣(mài)出有資產(chǎn)抵押的證券來(lái)融資，資金主要來(lái)源于金融機(jī)構(gòu)。與資金主要來(lái)自零售存款業(yè)務(wù)的其他銀行相比，絕大部分資金來(lái)源于批發(fā)市場(chǎng)使得北巖銀行更容易受到市場(chǎng)上資金供求影響。

2.答案：A、B、C

本題解析：

在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中A、B、C、D、E五項(xiàng)均屬于不良貸款分析報(bào)告的內(nèi)容。不良貸款分析報(bào)告還包括對(duì)不良貸款變化趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身情況，控制各類資金來(lái)源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日；在日常經(jīng)營(yíng)中持有足夠水平的流動(dòng)資金，并根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲(chǔ)備；制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來(lái)源的多樣化及穩(wěn)定性，避免資金來(lái)源過(guò)度集中于個(gè)別對(duì)手、產(chǎn)品或市場(chǎng)；同時(shí)制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額，并監(jiān)測(cè)日常遵守的情況。商業(yè)銀行的資金使用(如貸款發(fā)放、購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品)同樣應(yīng)當(dāng)注意交易對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)。如果金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)過(guò)度集中于某個(gè)行業(yè)或某類金融產(chǎn)品，則一旦出現(xiàn)不利的市場(chǎng)情況時(shí)，必然遭受巨大損失乃至破產(chǎn)倒閉。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上都是銀行業(yè)信息披露管理的措施。

6.答案：A、B、E

本題解析：

零售風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)同時(shí)具有如下三個(gè)方面特征：①債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人；②筆數(shù)多，單筆金額小；③按照組合方式進(jìn)行管理。選項(xiàng)C屬于專業(yè)貸款的特征，選項(xiàng)D屬于納入股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露的金融工具應(yīng)滿足的條件之一。

7.答案：A、B、D

本題解析：

按照國(guó)際反洗錢(qián)組織——金融行動(dòng)特別工作組（FATF）新頒布的《四十項(xiàng)建議》規(guī)定，我們通常所說(shuō)的“反洗錢(qián)”實(shí)際上是一個(gè)廣義的概念，包括反洗錢(qián)、反恐怖融資、反擴(kuò)散融資三個(gè)方面內(nèi)容。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

反洗錢(qián)主要預(yù)防和打擊各種洗錢(qián)及相關(guān)犯罪活動(dòng)，反洗錢(qián)的目的包括：(1)有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動(dòng)的資金來(lái)源和渠道，遏制相關(guān)犯罪。(2)有利于維護(hù)社會(huì)安全、社會(huì)信用。(3)有利于維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全。(4)有利于消除洗錢(qián)活動(dòng)給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，促使金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素：①經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略過(guò)于激進(jìn)，融資策略與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長(zhǎng)以合理成本籌集足夠穩(wěn)定的資金，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不匹配；②流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足，或流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備組合在交易對(duì)手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域上高度集中，無(wú)法迅速通過(guò)質(zhì)押或變現(xiàn)融入資金，造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；③負(fù)債集中度高、來(lái)源不穩(wěn)定。如過(guò)依賴單一或一組密切關(guān)聯(lián)的資金提供者，特別是融資來(lái)源過(guò)于依靠利率敏感度較高的批發(fā)借款市場(chǎng)，如遇市場(chǎng)變化，容易引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；④表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項(xiàng)目，都會(huì)給流動(dòng)性造成影響；⑤信用風(fēng)險(xiǎn)加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來(lái)現(xiàn)金流無(wú)法實(shí)現(xiàn)，可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；⑥出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時(shí)延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流；⑦出現(xiàn)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致存款支取，或出現(xiàn)擠兌，引發(fā)一家銀行甚至整個(gè)銀行體系的流動(dòng)性危機(jī)。

10.答案：B、D、E

本題解析：

答案為BDE。流程無(wú)效的因素包括依賴手工錄入、管理信息不準(zhǔn)確、管理信息不及時(shí)、未保留相應(yīng)文件、流程中斷、項(xiàng)目和主動(dòng)變更的增加或集中、項(xiàng)目未達(dá)到特定目標(biāo)、項(xiàng)目資金不足和流程發(fā)生沖突，所以B、D、E項(xiàng)正確；A選項(xiàng)是流程缺失；C選項(xiàng)是流程設(shè)計(jì)不完善。

11.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)新產(chǎn)品／新業(yè)務(wù)的不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗(yàn)、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對(duì)地逐項(xiàng)制定程度適當(dāng)