2023年中國銀行阜陽分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某銀行合格優質流動性資產為8000萬元，未來30日現金凈流出量為7000萬元，則流動性覆蓋率為（）。

A.114.29％

B.112％

C.127％

D.132％

2.下列關于互換的說法，不正確的是()。

A.互換指交易雙方約定在將來某一時期內互相交換具有相同經濟價值的現金流的合約

B.較為常見的互換有利率互換和貨幣互換

C.利率互換涉及本金的交換

D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進行的現金流交換

3.下列關于操作風險說法正確的是（）。

A.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險

B.操作風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險

C.操作風險是指商業銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金,以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產增長或其他業務發展需要的風險

D.操作風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化,影響金融產品價值,從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險

4.ZETA信用風險分析模型中用于衡量流動性的指標是()。

A.流動資產/總資產

B.流動資產/流動負債

C.流動負債/總資產

D.（流動資產-流動負債）/總資產

5.商業銀行在流動性風險管理實踐中，下列做法不恰當的是（）。

A.通過金融市場控制風險

B.建立多層次的流動性屏障

C.提高資產的穩定性和負債的流動性

D.提高流動性管理的預見性

6.資本充足率等于(?)。

A.(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產-12.5×市場風險資本要求)

B.(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產+12.5×市場風險資本要求)

C.(資本+扣除項)÷(信用風險加權資產+12.5×市場風險資本要求)

D.(資本+扣除項)÷(信用風險加權資產-12.5×市場風險資本要求)

7.戰略風險評估的流程為(?)。

A.專家審核技術性較強的假設條件→戰略管理部門作出評估→制訂實施方案

B.戰略管理部門作出評估→專家審核技術性較強的假設條件→制訂實施方案

C.制訂實施方案→專家審核技術性較強的假設條件→戰略管理部門作出評估

D.專家審核技術性較強的假設條件→制訂實施方案→戰略管理部門作出評估

8.在國別風險的主要類型中，（）是最主要的類型之一。

A.主權風險

B.政治風險

C.傳染風險

D.轉移風險

9.甲公司2014年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2014年期初應收賬款為7500萬元，2014年期末應收賬款為9500萬元，則下列財務比率計算正確的有（）。

A.銷售毛利率為75％

B.應收賬款周轉率為2.11

C.應收賬款周轉天數為171天

D.銷售毛利率為25％

10.下列關于風險的說法中，錯誤的是（）。

A.風險既可能帶來收益，也可能造成損失

B.風險是未來結果出現收益或損失的不確定性

C.如果某個事件產生的收益或損失是固定的并已經被事先確定下來，則不存在風險

D.如果某個事件產生的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則不存在風險

11.商業銀行A，B和C具有相似的資產負債規模和業務種類其三類經營活動如下表

A.無法確定

B.A銀行

C.B銀行

D.C銀行

12.對戰略風險管理的結果負有最終責任的是()。

A.董事會和高級管理層

B.基層管理人員

C.規劃部門

D.生產部門

13.（）根據委托或授權對商業銀行進行審計時應出示委托授權書。

A.外部審計機構

B.內部審計機構

C.銀監會派出機構

D.國資委派出機構

14.影響期權價值的主要因素不包括（）。

A.標的資產的市場價格和期權的執行價格

B.期權的到期期權

C.外匯匯率的波動

D.即期市場價格的變化

15.到期資產與到期負債若未能匹配，則形成資產負債的（）。

A.金額錯配

B.期限錯配

C.止損錯配

D.流動性錯配

二.多選題(共15題)

1.下列關于正確認識風險與收益的關系，說法正確的有（）。

A.遵循風險與收益相匹配的原則，合理促進商業銀行優勢業務發展

B.有助于商業銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理

C.有助于商業銀行在經營管理活動中主動承擔風險

D.重點強調風險損失而喪失盈利的機會

E.以此產生良好的激勵效果

2.下列關于久期缺口的說法，正確的有（）。

A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性也隨之增強

B.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度大于負債價值增加的幅度，流動性隨之增強

C.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產價值減少的幅度大于負債價值減少的幅度，流動性隨之降低

D.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業銀行的資產和負債價值影響越大，對其流動性的影響也越顯著

E.久期缺口為零的情況在商業銀行中極少發生

3.2007年，美國爆發了次級債危機。長期以來，有些美資商業銀行員工違規向信用分數較低、收入證明缺失、負債較重的人提供貸款，由于房地產市場回落，客戶負擔逐步到了極限，大量違約客戶出現，不再償還貸款，形成壞賬，次級債危機就產生了。危機使信用衍生產品市場大跌，眾多機構的投資受損，并進一步致使銀行間資金吃緊。危機殃及了許多全球知名的商業銀行、投資銀行和對沖基金，使長期以來它們在公眾心目中穩健經營的形象大打折扣。上述信息包含了商業銀行在經營過程中的（）等風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.聲譽風險

4.在損失事件收集工作中，應堅持的原則有（）。

A.重要性

B.及時性

C.統一性

D.可靠性

E.謹慎性

5.目前國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfo1ioView模型

6.商業銀行的資本肩負著比一般企業更為重要的責任和作用，主要體現在（）。

A.資本為商業銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業銀行過度業務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.是商業銀行風險管理根本的驅動力

7.關于流動性風險的以下說法，正確的是（）

A.市場流動性風險反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力

B.資產的變現能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險也相應越低

C.資產流動性是商業銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力

D.一般從零售客戶和公司/機構客戶兩個角度對商業銀行的市場流動性進行分析

E.商業銀行應當估算所持有的可迅速變現資產量，將其與預期的流動性需求進行比較，以確定流動性的適宜度

8.以下各項屬于商業銀行從事的銀行賬戶中的外幣業務活動的有()。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠期的買賣

E.外幣跨境投資

9.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》《商業銀行銀行賬簿利率風險管理指引》規定，下列各項應列入交易賬簿的有（）。

A.短期內有目的的持有以便轉手出售的頭寸

B.為對沖銀行賬簿風險而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營業務而持有的頭寸

10.假設某商業銀行的外匯敞口頭寸如下：日元空頭100，美元多頭150，英鎊多頭200，澳元50，盧布100。則下列關于三種方法計算總外匯敞口頭寸，正確的有()。

A.累計總敞口頭寸計算：100+150+200+50+100=600

B.凈總敞口頭寸計算：(50+100+100)-(150+200)=-100

C.凈總敞口頭寸計算：(150+200)-(100+50+100)=100

D.短邊法計算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外匯總敞口頭寸為250

E.短邊法計算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外匯總敞口頭寸為350

11.國別風險可分為()。

A.政治風險

B.社會風險

C.法律風險

D.經濟風險

E.市場風險

12.市場風險中的期權性風險包括（）。

A.場內(交易所)交易的期權

B.場外的期權合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還等選擇性條款

E.貸款利率由借款人自主選擇的條款

13.下列描述信用風險、市場風險與操作風險的關系，正確的有（）。

A.信用風險主要存在于授信業務

B.操作風險普遍存在于商業銀行業務和管理的各個方面

C.市場風險存在于交易類業務

D.操作風險具有營利性，能為商業銀行帶來盈利

E.操作風險與市場風險、信用風險存在內在的聯系

14.我國銀行監管應當逐步從合規監管向風險監管的方向轉變。風險監管是一種全面、動態掌握銀行情況的監管，其目的是重點檢查和評價涉及銀行業務的各個方面，并關注銀行的（）。

A.業務風險

B.內部控制

C.風險管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

15.6月6日后，A銀行在“錢荒”中面臨的最突出的內部管理問題是（）。

A.同業交易對手單一

B.未來一個月內現金流負缺口太大

C.在央行的備付金不足

D.利率迅速飆升到13.44％，市場同業“現金為王”?

三.判斷題(共15題)

1.《商業銀行資本管理辦法（試行）》正式實施后，我國系統重要性和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。（）

2.最高風險管理委員會以及業務單位風險管理委員會委員，必須由商業銀行內部具有豐富管理經驗的人士擔任，不能由外部專家/顧問擔任。（）

3.風險偏好是商業銀行在追求實現戰略目標的過程中，必須承擔的風險類型和風險總量。(

)

4.風險偏好的維度是風險偏好框架下需要界定的主要問題。()

5.商業銀行法律/合規部門的工作需要接受外部審計部門的審計、檢查，以確保其履行職責的公正性和合規性。

6.敏感性分析是一種多因素分析法。（）

7.對于信用風險報告來說，從風險報告的使用者劃分，可分為綜合報告和專題報告。（）

8.擴張性貨幣政策，如貨幣政策中貸款利率的上調，可能導致部分微利企業因財務費用增加出現虧損。（）

9.商業銀行的聲譽風險管理主要應對聲譽危機的處置，不需要配置風險資本。（）

10.商業銀行風險管理部門負責制定商業銀行的戰略風險管理政策和操作流程，對戰略風險管理的結果負有最終責任。（）

11.金融機構應確保半年一次對恢復計劃和處置計劃進行一次全面重檢。（）

12.根據重要性和內部資本充足評估報告用途不同，商業銀行應當明確各類報告的發送范圍、報告內容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。（）

13.通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施。（）

14.ICAAP報告有三方面的作用。（）

15.一家商業銀行發生流動性風險一般不會連帶著其他商業銀行也發生流動性風險。()

四.單選題(共15題)

1.區域型營銷組織的結構包括（）。

A.一名負責全國業務的經理，一名區域經理

B.一名負責全國業務的經理，若干名區域經理和地區經理

C.多名負責全國業務的經理，多名地區經理

D.多名負責全國業務的經理，一名區域經理

2.個人征信系統所收集的個人信用信息不包括（）。

A.個人基本信息

B.個人就業信息

C.信貸信息

D.非銀行信息

3.個人貸款的特征不包括（）。

A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款金額大

4.（）作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。

A.個人身份信息

B.個人居住信息

C.個人職業信息

D.信用交易信息

5.（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.誠實信用原則

B.公平原則

C.公開原則

D.平等原則

6.房產稅的征稅范圍不包括()。

A.縣城

B.城市

C.城鎮

D.工礦區

7.住房公積金貸款業務的信用風險，由（）承擔。

A.住房公積金管理中心

B.銀行

C.銀行和住房公積金管理中心共同

D.借款人本人

8.如果個人對異議處理結果仍然有異議，可以采取的處理步驟不包括()

A.向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向與其發生信貸融資的商業銀行經辦機構反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

9.貸后檢查的主要手段不包括（）。

A.監測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬

B.抽查不良貸款

C.電話訪談、見面訪談

D.實地檢查、監測資金使用?

10.商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的（），對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過商住兩用房價值的（）。

A.50％；55％

B.60％；70％

C.70％；75％

D.80％；90％

11.下列關于商用房貸款期限調整的說法中，錯誤的是()。

A.期限調整包括延長期限和縮短期限等

B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請

C.借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息

D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限

12.對個人經營貸款借款人的生產經營收入，應重點調查的內容不包括（）。

A.經營收入的合法性

B.經營收入的穩定性

C.未來收入預期的合理性

D.經營成本的穩定性

13.下列關于電子銀行特征的說法，錯誤的是（）。

A.微笑服務，態度熱情

B.嚴密的安全系統

C.設立成本高，操作成本低

D.業務時空界限模糊

14.從銀行利益出發，貸款審批人應審查每筆商用房貸款的合規性、可行性及()。

A.正確性

B.合理性

C.合法性

D.經濟性

15.關于房產稅，下列說法錯誤的是()。

A.國務院2013年下發的“國五條”細則中，要求依法嚴格對個人轉讓住房所得(出售價與房屋原值差額)征收20％個人所得稅

B.依照房產余值計算繳納，稅率為1.5％；依照房產租金收入計算繳納的，稅率為15％

C.最新的房產政策規定如果房屋購買未滿兩年的應交“營業稅及附加”

D.房產稅采用從價計稅，計稅依據為按計稅余值計稅和按租金收入計稅兩種

五.多選題(共15題)

1.個人信用信息中的特殊信息主要有()。

A.信用卡匯總信息

B.信用報告查詢信息

C.破產記錄

D.貸記卡匯總信息

E.與個人經濟生活相關的法院判決

2.在市場選擇中，有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引力，其中包括()。

A.同行業競爭者

B.潛在的新競爭者

C.客戶選擇能力

D.互補產品

E.替代商品

3.公積金個人住房貸款貸前審查的主要內容包括（）。

A.繳存住房公積金情況

B.借款內容

C.登記臺賬

D.貸款資信審查

E.借款用途

4.在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現在（）。

A.未明確連帶責任保證，追索的難度大

B.未明確保證期間或保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力

D.借款人互相提供保證

E.公司、企業的分支機構為個人提供保證

5.下列貸款屬于無擔保貸款的有()。

A.個人保證貸款

B.公積金個人住房貸款

C.貸記卡貸款

D.個人質押貸款

E.數字信用卡貸款

6.以下關于個人貸款概念的說法中，正確的有（）。

A.個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B.個人貸款業務屬于商業銀行貸款業務的一部分

C.在商業銀行，個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果

D.借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

E.個人貸款是指銀行向企業發放的用于滿足其各種資金需求的貸款

7.商用房貸款的貸后與檔案管理包括()。

A.不良貸款管理

B.合同變更

C.貸后檢查

D.貸款回收

E.貸后檔案管理

8.下列關于個人抵押授信貸款的表述，正確的有()。

A.貸款用途單一

B.借款人無需提供貸款使用用途證明

C.一次授信，循環使用

D.借款申請人無任何不良信用記錄

E.先授信，后用信

9.下列關于助學貸款的說法，正確的有（）。

A.助學貸款利率在中國人民銀行規定的同期限貸款利率基礎上上浮不得超過10％

B.可利隨本清，也可分次償還

C.提前歸還貸款本息的，按當期利率和約定時間計收利息

D.未按期歸還的貸款本息不得收取罰息

E.各級政府和社會各界為借款人提供擔保或利息補貼的，其貼息比例、貼息時間由貸款人或借款人所在學校與貼息提供者共同商定

10.下列有關代理的特征，表述正確的是（）。

A.代理人須在代理權限內實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

11.個人經營貸款的還款方式包括（）。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周還本付息還款法

D.自主還款

E.委托還款

12.下列關于金融機構開展個人貸款業務的意義的說法中，正確的有()。

A.開展個人貸款業務可以幫助銀行分散風險

B.開展個人貸款業務可以為商業銀行帶來新的收入來源

C.開展個人貸款業務對商業銀行調整信貸結構起到了促進作用

D.開展個人貸款業務可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式

E.個人貸款業務的發展，為實現城鄉居民的消費需求，極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用

13.根據《汽車貸款管理辦法》，經銷商汽車貸款的貸款人應為每個經銷商借款人建立獨立的信貸檔案，經銷商信貸檔案應載明()。

A.經銷商法定代表人的健康狀況

B.各類營業證照復印件

C.經銷商購買保險、商業信用及財務狀況

D.貸款擔保狀況

E.所購汽車及零部件的型號、價格及用途

14.下列屬于個人住房貸款項目審查內容的有（）。

A.項目資料的有效性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的完整性、真實性

E.項目資金到位情況

15.貸款審查的內容包括（）。

A.貸款調查內容的合法性

B.貸款調查內容的合理性

C.貸款調查內容的準確性

D.貸款調查內容的真實性

E.貸款調查內容的一致性

六.判斷題(共15題)

1.以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過所購或所租商用房的50％。（）

2.個人汽車貸款履約保證保險是財產保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當事人。()

3.農戶小額信用貸款是指農村中小金融機構基于農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發放的不需要提供擔保的貸款，其采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法。（）

4.個人住房貸款貸款期間，當保證人發生變更時，銀行應當中止貸款合同。（）

5.個人旅游消費貸款的貸款對象之一是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。()

6.中國農業銀行的“金鑰匙”助學貸款和中國建設銀行的“圓夢”助學貸款都屬于商業助學貸款。

7.貸款審批人對個貸業務的審批意見類型為“完全同意”、“保留意見”、“否決”三種。()

8.操作風險是指在個人住房貸款業務操作過程中，由于違反操作規程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發生在實務操作中的、內部形成的系統性風險。（）

9.個人住房貸款和其他個人貸款相比，貸款金額較大、期限較長。了（）

10.貸款審批人對個人住房貸款業務的審批意見類型為“完全同意”“保留意見”“否決”三種。()

11.辦理實行網點審批的個人質押貸款時，在簽約和發放流程中，執行質權設定，貸款發放和貸款結清，解除質權可以由同一人操作。（）

12.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款。（）

13.商業助學貸款的貸款對象是在境內高等院校就讀的全日制本專科學生、研究生和第二學士學位學生，外籍人和港澳臺學生若符合申請條件，也可以申請商業助學貸款。（）

14.凡向銀行申請辦理抵質押授信業務的客戶，所提供的押品都應進行初次評估。（）

15.按人口因素細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用方法。（）

七.單選題(共15題)

1.現金管理是對現金和流動資產的日常管理，下列關于現金管理目的的說法中，錯誤的是()

A.滿足應急資金的需求

B.滿足未來消費的需求

C.保障家庭生活的安全、穩定

D.滿足財富積累的需求

2.關于退休養老規劃，下列表述不恰當的是（）。

A.制定退休養老規劃的目的是為保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活

B.退休養老規劃內容包括理想退休后生活設計、退休養老成本計算和退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃

C.理財師應建議客戶盡早進行養老規劃，以投資、商業養老保險以及其他理財方式來補充退休收入的不足

D.退休養老收入主要來源有：社會養老保險、子女贍養費用和財產贈與

3.2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個人情況時，稱自己為理財師持證人。張先生有一筆外匯資產，希望小王能為他設計一個外幣理財產品的投資組合。小王感到自身的經驗和能力均有所不足，未經張先生同意．即將張先生的資料轉交給另一家外資銀行的金融理財師小李。小王的行為（

）。

A.符合理財師職業道德準則

B.違反了客觀公正和保守秘密原則

C.違反了專業勝任和客觀公正原則

D.違反了保守秘密和正直守信原則

4.以下關于現值的說法，正確的是()。

A.當給定終值時，貼現率越高，現值越低

B.當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現值就越高

C.在其他條件相同的情況下，按單利計息的現值要低于用復利計息的現值

D.利率為正時，現值大于終值

5.以下（）不屬于《中國銀行業從業人員職業操守》中的從業基本準則。

A.專業勝任

B.勤勉盡職

C.公平競爭

D.信息保密

6.關于個人理財業務，下列說法不正確的是()。

A.個人理財業務的發展與市場條件沒有很大的聯系

B.目前個人理財業務已成為商業銀行個人金融業務的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來源

C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我國個人理財業務發展的重要動力

D.20世紀80年代末到90年代是我國商業銀行個人理財業務的萌芽階段

7.組合投資類理財產品發行主體往往采用()的投資組合管理方法和資產負債管理方法對資產池進行管理。

A.動態

B.靜態

C.靈活

D.隨機

8.新股申購類信托理財產品中，無權提前終止的人是（）。

A.受托人

B.發行理財產品的銀行

C.投資者

D.投資對象

9.生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。

A.大部分選擇性支出用于當前消費

B.及時行樂、“月光族”

C.消費水平在一生內保持相對平衡的水平

D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費

10.經理國庫屬于（）的職責。

A.銀監會

B.證監會

C.中國人民銀行

D.保監會

11.存本取息是屬于（）。

A.增長型年金

B.普通年金

C.永續年金

D.遞延年金

12.下列對綜合理財服務的表述，錯誤的是()。

A.綜合理財服務中，商業銀行可以自行決定投資方式

B.私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種

C.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

D.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化

13.理財活動與（）經濟政策息息相關。

A.市場

B.微觀

C.宏觀

D.計劃

14.看漲期權買方的最大損失為（）。

A.零

B.期權費

C.無窮大

D.無法確定

15.《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，

商業銀行開展個人理財業務有下列情形，并造成客戶經濟損失的，

應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任，但不包括()。

A.商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料

B.商業銀行未按客戶指令進行操作

C.不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產品

D.挪用單獨管理的客戶資產

八.多選題(共15題)

1.個人稅收規劃的基本內容不包括()

A.避稅規劃

B.節稅規劃

C.轉嫁規劃

D.目的性規劃

E.合法性規劃

2.貴金屬產品投資所面臨的主要風險有（）。

A.匯率風險

B.技術風險

C.交易風險

D.價格波動風險

E.政策風險

3.已知一個投資項目的凈現值NPV為2194．71，該項目的回報率要求是5％，以下說法正確的有（）。

A.凈現值NPV=2194.71>0，表明該項目在5％的回報率要求下是不可行的

B.凈現值=2194.71，說明投資是虧損的

C.凈現值NPV=2194.71>0，表明該項目在5％的回報率要求下是可行的

D.凈現值=2194.71，說明投資能夠盈利

E.該項目盈虧平衡

4.債券的發行與付息方式主要包括()。

A.定期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息

B.貼現發行，到期支付利息

C.貼現發行，到期支付面值

D.按面值發行、面值回收，期間按期支付利息

E.按面值發行，按本息相加額到期一次償還

5.金融衍生品市場的功能主要有（）。

A.轉移風險

B.價格發現

C.調控經濟

D.優化資源配置

E.提高交易效率

6.債券市場的功能包括（）。

A.是債券流通和變現的理想場所

B.是聚集資金的重要場所

C.能夠反映企業經營實力和財務狀況

D.是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

E.是進行套期保值、規避風險的重要場所

7.理財師與客戶建立信任關系需要注意的內容包括（

）。

A.明確自身定位，樹立專業形象

B.關注客戶的資產狀況

C.關注自身禮儀

D.注意自己的工作狀態

E.強調銀行等金融機構的服務理念

8.關于格式條款，下列說法正確有（）。

A.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出有利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款

C.提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

E.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款

9.對投資者而言，債券型理財產品面臨的主要風險有(）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.流動性風險

D.操作風險

E.提前償付風險

10.客戶在理財過程中產生的義務性支出包括（）。

A.日常生活基本開銷

B.已有負債的本利攤還支出

C.購買高檔車支出

D.已有保險的續期保費支出

E.子女就讀私立學校的費用支出

11.下列屬于個人理財業務市場的有（

）。

A.貨幣市場

B.房地產市場

C.理財產品市場

D.資本市場

E.外匯市場

12.當事人一方不履行合同債務或履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的違約責任的承擔形式主要有()。

A.定金責任

B.采取補救措施

C.違約金責任

D.強制履行

E.賠償損失

13.對個人理財業務造成影響的經濟環境因素包括()。

A.貨幣政策

B.消費者收入水平

C.通貨膨脹

D.經濟發展階段

E.失業保險制度

14.按照我國法定夫妻財產制，夫妻共同財產的范圍包括婚姻關系存續期間()。

A.一方或雙方勞動所得的收入和購置的財產

B.一方或雙方的知識產權收益

C.一方或雙方繼承、受贈的財產或取得的債權

D.一方或雙方的其他合法收入

E.雙方共同設立的企業利潤

15.退休養老收入的三大來源有（）。

A.社會養老保險

B.實物投資收益

C.企業年金

D.個人儲蓄投資

E.股票投資收益

九.單選題(共15題)

1.（）可表明貸款可正式予以受理。

A.主管領導同意后

B.銀行審查通過后

C.銀行確立貸款意向

D.銀行出具貸款意向書后

2.2011年2月，某企業董事長劉某因涉嫌經濟犯罪被警方逮捕，該企業臨時更換董事長，這將為向其提供貸款的銀行帶來()。

A.經營狀況風險

B.管理狀況風險

C.財務狀況風險

D.與銀行往來情況監控

3.銀行在對客戶進行借款需求分析時，不需要關注的是（）。

A.企業的借款需求原因，即所借款項的用途

B.企業的還款來源

C.企業還款的可靠程度

D.公司的治理結構

4.關于商業銀行貸款發放管理，下列說法正確的是（）。

A.貸款發放的先決條件，通常不列入借款主合同

B.股東或政府部門出具的支持函屬于與登記、批準、備案、印花稅有關文件

C.貸款合同審查主要是對信貸業務中不涉及的合同進行審查

D.貸款發放時，銀行要核查提款申請書的提款日期、提款金額、劃款途徑等要素，確保提款手續正確無誤

5.銀行認為以下哪種情況的公司紅利發放能成為合理的借款需求（）。

A.公司的股息發放壓力很大

B.公司的營運現金流仍為正

C.公司的營運現金流能夠滿足償還債務、資本支出和預期紅利發放的需要

D.公司未來的發展速度能夠滿足現在的紅利支付水平

6.銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權在判決書送達之日起（）內向上一級人民法院提起上訴。

A.15日

B.30日

C.3個月

D.6個月

7.以下關于抵債資產的處置，說法不正確的是（

）。

A.抵債資產收取后原則上不能對外出租

B.抵債資產在處置時限內不可以出租

C.銀行不得擅自使用抵債資產

D.抵債資產拍賣原則上應采用有保留價拍賣的方式

8.以下關于質押風險的說法錯誤的是（）。

A.虛假質押風險屬于銀行辦理質押貸款在業務中的主要風險之一

B.將共有財產抵押而未經共有人同意屬于銀行辦理質押貸款在業務中的主要風險之一

C.匯率風險屬于銀行辦理質押貸款在業務中的主要風險之一

D.操作風險屬于銀行辦理質押貸款在業務中的主要風險之一

9.銀行廣告一般有形象廣告和產品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用（）廣告，突出（）策略。

A.產品；差異化

B.形象；差異化

C.產品；成本優先

D.形象；成本優先

10.下列有關商業銀行貸款發放及審查事項的表述，錯誤的是()。

A.除非借款合同另有規定，商業銀行不能代客戶填寫借款憑證

B.在審查工作中，銀行應通過可能的渠道了解借款人是否存在重復使用商務合同騙取不同銀行貸款的現象

C.商業銀行公司業務部門須在借款人的提款期滿之后，將借款人應提未提的貸款額度通知借款人

D.借款人提款用途通常包括土建費用、工程設備款、購買商品費用、支付勞務費用等

11.下列關于互聯網金融的說法中，錯誤的是()。

A.廣義的互聯網金融既包括作為非金融機構的互聯網企業從事的金融業務，也包括金融機構通過互聯網開展的業務

B.狹義的互聯網金融僅指互聯網企業開展的、基于互聯網技術的金融業務

C.當前，互聯網金融諸多業務在法律法規方面存在大量的空白

D.我國征信業處于行業發展的成熟階段

12.某企業的資產負債表如下：

資產負債表

單位：元

該企業的速動比率為（

）。

A.1

B.1.33

C.0.33

D.0.5

13.（）是指借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關費用時貸款的第二還款來源，是審查貸款項目最主要的因素之一。

A.貼現

B.承兌

C.擔保

D.信用證

14.下列關于貸款質押與抵押區別的說法中，錯誤的是（）。

A.標的物的占有權是否發生轉移不同：抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有，而質權的設立必須轉移質押標的物的占有

B.對標的物孳息的收取權不同：在質押期間，質權人依法有權收取質物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押權人無權收取

C.標的物的范圍不同：質權的標的物為動產和財產權利，抵押權的標的物一般是動產和不動產，以不動產最常見

D.受償順序不同：抵押權無受償的先后順序之分，而質押權有

15.下列因素與借款人的償債能力無關的是（）。

A.盈利能力

B.營運能力

C.資本結構

D.產品競爭力

十.多選題(共15題)

1.借款人還清借款本息后，商業銀行客戶經理應對貸款項目和信貸工作進行全面的總結，便于其他客戶經理借鑒參考。貸款總結評價的主要內容包括（）。

A.貸款管理中出現的問題及解決措施

B.客戶的經營變化情況

C.客戶的管理優勢

D.貸款基本評價

E.有助于提升貸后管理水平的經驗

2.客戶法人治理結構分析包括（

）。

A.控股股東行為

B.激勵約束機制

C.董事會結構和運作過程

D.成立動機

E.財務報表與信息披露的透明度

3.以下屬于不良貸款成因的是（）。

A.社會融資結構的影響

B.宏觀經濟體制的影響

C.社會信用環境的影響

D.公司經營狀況的影響

E.商業銀行自身及外部監管問題

4.歷史成本法的缺陷主要表現在()。

A.與審慎的會計準則相抵觸

B.不具有客觀性且不便于核查

C.不能反映銀行或企業的真實價值或凈值

D.市場價格也不一定總是反映資產的真實價值

E.雖然從經濟學的角度看較為理想，但在銀行中并未得到廣泛采用

5.商業銀行在給集團客戶授信前，應査詢（），防止對集團客戶過度授信。

A.集團客戶的貸款卡信息

B.集團客戶的負債信息

C.集團客戶的關聯方信息

D.集團客戶的對外對內擔保信息

E.集團客戶的大事記

6.以下關于風險預警的說法正確的是（）。

A.風險預警法包括專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統計模型等

B.我國銀行業中風險預警方法分為黑色預警法、藍色預警法、紅色預警法

C.黑色預警法不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規律

D.藍色預警法有兩種模式：指數預警法和統計預警法

E.紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合

7.會談紀要的撰寫應該具備哪些要求（）。

A.便捷靈活

B.準確客觀

C.條理清晰

D.言簡意賅

E.內容詳盡

8.貸款分類應該遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.公正性原則

C.審慎性原則

D.客觀性原則

E.公開性原則

9.根據《商業銀行并購貸款風險管理指引》(銀監發(2015]5號)，開辦并購貸款業務的商業銀行應當符合條件的有（）。

A.有并購貸款盡職調查和風險評估的專業團隊

B.貸款撥備率不低于3%

C.有健全的風險管理和有效的內控機制

D.資本充足率不低于10%

E.不良貸款率不高于5%

10.銀行效益評估包括（）。

A.盈利性效益評估

B.信用風險評估

C.流動性效益評估

D.銀行效益動態分析

E.客戶目標定位

11.生產企業季節性資產增加的主要融資渠道為（）。

A.季節性負債增加

B.內部融資

C.增加固定資產

D.長期銷售增長

E.銀行貸款

12.貸款風險預警的程序包括()。

A.信用信息的收集與傳遞

B.風險分析

C.風險處置

D.后評價

E.貸款卡查詢

13.下列情形中，可以借閱一級檔案的有（）。

A.貸款展期辦理抵押物續期登記

B.變更質押物品

C.審計部門查閱

D.提交法院進行債權債務重組

E.補辦房產證

14.抵押品管理過程中進行檢查的內容主要有（）。

A.抵押品價值的變化情況

B.抵押品有否被變賣出售或部分被變賣出售的行為

C.抵押品有否被轉移至不利于銀行監控的地方

D.抵押品有無未經貸款人同意的出租情況

E.抵押品的權屬證明是否妥善保管、真實有效

15.下列關于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.定性分析方法的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

C.實施內部評級法的商業銀行只能采用定性分析方法

D.與傳統的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數據的要求更高

E.違約概率模型需要商業銀行建立一致的、明確的違約定義

十一.判斷題(共15題)

1.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業銀行必須要求其提出書面申請，并經銀行同意后予以辦理。（）

2.明確借款需求是確定貸款結構和期限的重要環節。

3.內部評級是相對于資本市場獨立的外部信用評級而言的，是指金融機構內部透過定量因素和定性因素的綜合分析，對其自身的交易對手、債務人或交易項目自身用一個高度簡化的等級符號來反映被評級對象的風險特征。（）

4.目標市場就是商業銀行根據一定的標準進行市場細分基礎上確定的、將要進入、并重點開展營銷活動的某一個特定的細分市場。（）

5.企業產品的競爭力，主要取決于產品自身的性價比。當企業的產品定價不再具有競爭力或質量出現不穩定狀況時，可能會產生經營上的問題。()

6.（2016年真題）對公司高管人員素質的評價主要包括（

）。

A.教育背景

B.商業經驗

C.經營作風

D.政治背景

E.進取精神

7.向人民法院申請保護民事權利的訴訟時效期間通常為3年。（）

8.貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核和支付操作。采用借款人支付方式的，在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。（）

9.短期貸款與中長期貸款應提交的借款人資信審查文件基本相同。（）

10.客戶進貨的付款條件主要取決于市場供求和商業信用兩個因素。（）

11.在破產重整過程中，應該促進債務人盡快進入破產程序。（）

12.銀行能否有效管理貸款合同．把好貸款合同關，是其經營管理成敗和服務水平高低的一個重要標志。（）

13.信貸資金可用于財政支出。()

14.固定資產貸款，是指貸款人向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。（）

15.公司信貸中，借款人原應付貸款利息和到期貸款須已清償，才可進行下一輪貸款。（）

十二.單選題(共15題)

1.巴塞爾委員會在()年6月公布了《統一資本計量與資本標準的國際協議：修訂框架》。．．

A.2004

B.2006

C.2007

D.2009

2.2017年以來，銀行監管將整治市場亂象作為監管工作重點，連續開展“三違反”“三套利”“四不當”“十亂象”專項治理和綜合整治，加大問責與行政處罰力度。其中，“四不當”是指不當創新、不當交易、不當激勵和（

）。

A.不當消費

B.不當收費

C.不當支出

D.不當收入

3.下列不屬于對項目融資風險有針對性的防范措施的是（）。

A.強調效益性原則

B.加強項目收入賬戶管理

C.明確識別、評估、管理項目建設期和經營期兩類風險的要求

D.明確和增加保證商業銀行相關權益的措施

4.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是()。

A.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元

D.丙目前可以拒絕承擔保證責任

5.下列不屬于信用卡發卡業務管理的是（）。

A.發卡管理

B.收單業務

C.信用卡透支額計息方式

D.信用卡授信管理

6.托收結算方式不可分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

7.重大聲譽事件發生后（）內向中國銀監會或其派出機構報告有關情況。

A.12小時

B.24小時

C.36小時

D.72小時

8.不良貸款是銀行信用風險最直接的體現，根據相關規定，不良貸款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

9.債券回購的最長期限為（）。

A.91天

B.1年

C.6個月

D.2年

10.貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于()。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

11.下列選項中，不屬于我國商業銀行采用的信用卡透支計息方式的是（）。

A.全額罰息

B.余額計息

C.容差全額罰息

D.超授信額度罰息

12.()應當有助于財務報表使用者了解發行方對發行的金融工具如何進行分類、計量和列示，并就金融工具對企業財務狀況和經營成果影響的重要程度等作出合理評價。

A.金融工具權益的列報

B.金融工具風險的列報

C.金融工具信息的列報

D.金融工具收益的列報

13.根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列不屬于合規管理部門職責的是（）。

A.作為授信評審委員會的成員參與對客戶授信各環節的評審

B.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標

C.組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南

D.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓

14.2008年以前，英國采取的“三頭監管體制”包括英格蘭銀行、金融服務局和()。

A.英國匯豐銀行

B.英國審慎監管局

C.大英財政稅務局

D.英國財政部

15.對于在發行人營業網點、電子銀行發行的大額存單，上海清算所應當對每期大額存單的()進行總量登記。

A.日終余額

B.月終余額

C.半年終余額

D.年終余額

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于商業銀行理財產品的有()。

A.保本固定收益產品

B.保證最低收益產品

C.保本浮動收益理財產品

D.保證收益理財產品

E.非保本浮動收益理財產品

2.下列關于商業銀行各類風險監管指標的說法中，正確的有()。

A.商業銀行的流動性比例應當不低于20％

B.商業銀行貸款撥備率基本標準為2.5％

C.商業銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業銀行操作風險損失收入比不得超過0.05％

E.單家商業銀行同業融人資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3

3.在對固定資產貸款的管理過程中，銀監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人采取監管措施的情形包括（）。

A.固定資產貸款業務流程有缺陷的

B.末按相關要求將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價未盡職的

D.未按相關規定對借款人和項目的經營情況進行持續有效監控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

4.2010年7月21日之后，美國銀行監管體制機制方面的變化之一是，在聯邦層面設立了金融穩定監督委員會，其主要職能包括()。

A.建議監管機構對具有系統影響力的金融機構實施更高標準的監管

B.認定具有系統影響力的支付、結算、清算系統和金融市場設施

C.協調開展對問題銀行的重組或處置

D.認定具有系統重要性的金融機構并將其納入美聯儲的監管范圍

E.若某家金融機構的經營活動對美國金融穩定造成嚴重威脅，金融穩定監督委員會可對其實施強制分拆

5.商業銀行業績考評應當堅持以下原則（）。

A.穩健盈利

B.合規引領

C.戰略導向

D.綜合平衡

E.統一執行

6.商業銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則可由銀行自己把握的有()。

A.活期存款

B.零存整取

C.協定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

7.下列被投資機構可以不列入金融資產管理公司并表監管范圍的有()。

A.受所在國外匯管制及其他突發事件影響、資金調度受到限制的境外附屬機構

B.金融資產管理公司短期或階段性持有的債轉股企業

C.已關閉或已宣告破產的機構

D.決定在5年內出售的、金融資產管理公司的權益性資本在50％以上的被投資機構

E.因終止而進入清算程序的機構

8.2007年至今，信托業持續、快速發展，主要原因在于（）。

A.跨界優勢

B.靈活優勢

C.中國經濟持續增長

D.人們理財意識的提高

E.商業銀行管理水平的不斷上升

9.貨幣經紀公司是（）等交易的集合點，發揮交易媒介的作用。

A.外匯

B.現金

C.債權

D.貸款

E.資金

10.信托公司開展固有業務不得有的行為包括()。

A.為關聯方提供擔保

B.向關聯方融出資金

C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資

D.為自用固定資產投資

E.向關聯方轉移財產

11.下列屬于中國銀行業協會維權職責內容的有（）。

A.提高社會公眾的金融意識和風險意識

B.建立與中國銀監會等有關部門的溝通機制

C.組織開展銀行業國際交流與合作

D.提出銀行業有關政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯系

12.對重大聲譽事件，相關處置措施包括（）。

A.及時啟動應急預案，擬定應對措施

B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責

C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發布相關信息

D.實時關注分析輿情，動態調整應對方案

E.及時向有關部門報告

13.中國銀監會監管架構改革的核心是監管轉型，其主要內容有（）。

A.向依法監管轉，法有授權必盡責

B.加強非現場檢查和事前事中監管

C.向分類監管轉，提高監管有效性和針對性

D.向為民監管轉，提升薄弱環節金融服務的合力

E.進一步加強風險監管，守住不發生系統性、區域性風險的底線

14.代收代付業務主要包括（）等。

A.代理公用事業收費

B.代理行政事業性收費

C.代發工資

D.代扣住房按揭消費貸款

E.代理財政性收費

15.《商業銀行合規風險管理指引》適用于在中華人民共和國境內設立的（）。

A.中資商業銀行

B.外資獨資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

十四.判斷題(共10題)

1.開展赤道原則的相關研究，積極參考借鑒赤道原則中適用于我國經濟金融發展的相關內容屬于銀行業金融機構的環境責任。

2.廣義的互聯網金融是指為適應電子商務發展需要，以金融服務提供者的主機為基礎，以互聯網或通信網為媒介，以用戶終端為操作界面的金融服務運作模式，概括來說就是在互聯網環境下開展各種金融活動的總稱。（）

3.基本建設投資的綜合范圍為總投資20萬元以上的基本建設項目。（）

4.《民法總則》與《民法通則》的規定不一致的，優先適用《民法通則》的規定。()

5.不良資產工作人員可以同時從事資產評估（定價）、資產處置和相關審核審批工作。

6.內部評級法下的合格保證，保證應為電子形式，且保證數額在保證期限內有效。

7.合規負責人需要分管業務條線。

8.二級市場是金融市場的基礎環節，其主要功能在于為證券投資者提供流動性。（）

9.產品的開發管理是商業銀行市場營銷的起點，也是商業銀行制定和實施其他營銷策略的基礎和前提。

10.保險產品能夠覆蓋商業銀行所有的操作風險。

十五.單選題(共15題)

1.下列哪一項不屬于影響行業興衰的主要因素？（）

A.技術進步

B.環境變化

C.經濟全球化

D.政府政策

2.下列屬于民事法律行為的是()。

A.5歲的小明買銀行理財產品

B.某企業與銀行簽訂存款合同，目的為企業洗錢

C.張三依法委托李國為其申請貸款

D.某企業向銀行申請貸款用于走私汽車

3.網絡傳言某銀行因為一筆違規放貸可能導致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進行采訪。在這種情況下（）。

A.李某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

B.如果王某答應不對外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知

C.李某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

D.李某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

4.證券發行和交易制度的核心是（）。

A.公開原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

5.下列行為中，()不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.使用假幣購買商品

B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

C.使用假幣參與賭博

D.以假幣作為資信證明

6.無效合同的法律效力（）。

A.自登記時無效

B.自履行時無效

C.自訂立時無效

D.自被確認無效時無效

7.現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（

）和（

）。

A.貨幣供應量；基礎貨幣

B.基礎貨幣；高能貨幣

C.基礎貨幣；流通中現金

D.基礎貨幣；貨幣供應量

8.()方式是指監管人員到商業銀行約見高級管理人員，要求其就業務活動和風險管理重大事項進行說明。

A.幣場準入

B.監管談話

C.非現場監管

D.現場監管

9.下列關于宏觀經濟發展目標及其衡量指標，說法不正確的是（）。

A.充分就業與經濟增長

B.物價穩定與通貨膨脹率

C.國際收支平衡與國際收支

D.經濟增長與國內生產總值

10.在商業銀行內負責監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決的是()。

A.高級管理層

B.董事會

C.合規總監

D.合規管理部門

11.支票的出票日期為2019年1月1日，則持票人的權利消滅日期為（

）。

A.2020年1月1日

B.2019年4月1日

C.2019年7月1日

D.2021年1月1日

12.在傳統的結算方式中，由銀行簽發，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是()。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.支票

D.匯款

13.信用證業務是（

）買賣。

A.貨幣

B.權力

C.貨物

D.單據

14.根據規定，商業銀行監事會中外部監事的人數不得少于()名。

A.2

B.3

C.4

D.5

15.—種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾是（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據發行便利

十六.多選題(共15題)

1.信用證按開證行保證性質的不同可分為()。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷信用證

C.跟單商業信用證

D.光票信用證

E.遠期信用證

2.中國證券監督管理委員會的基本職能包括（）

A.建立統一的證券期貨監管體系，按規定對證券期貨監管機構進行水平管理

B.加強對證券期貨業的監管，強化對證券期貨交易所、上市公司的監管，提高信息披露質量

C.加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作

D.負責擬定有關證券市場的法律法規，研究指定有關證券市場的方針政策

E.統一監管證券業

3.當前發達國家商業銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構形式，其中的建立以客戶需求為基礎的業務線包括（）。

A.零售業務

B.投行業務

C.金融市場業務

D.商業銀行業務

E.財富管理業務

4.關于銀行負債業務的說法，不正確的有（）。

A.商業銀行的負債主要由存款和借款構成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款分為個人存款、單位存款和同業存款

D.人民幣存款分為個人存款和機構存款

E.借款包括短期借款和長期借款兩大類

5.借款人向銀行提出的書面貸款申請內容包括（）。

A.貸款金額

B.貸款用途

C.償還能力

D.還款方式

E.個人信用記錄

6.資金管理是對商業銀行全部資金來源與運用的統一管理，是優化資金配置，引導資金合理流動，促進資金營運（）協調統一的重要手段。

A.真實性

B.合法性

C.流動性

D.安全性

E.效益性

7.商業銀行可以通過為客戶辦理（）來發揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

8.關于場外交易市場，下列說法正確的有（）。

A.通常是通過集中而有形的市場進行運作的

B.通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交

C.在交易所之外進行交易

D.是金融交易的主體

E.沒有固定的交易場所

9.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區別有（）。

A.是否可以透支

B.是否收取利息

C.是否需要預先存款

D.是否以信用為基礎

E.是否可以取現

10.商業銀行債券投資的目標，主要是()。

A.平衡流動性和盈利性

B.降低資產組合風險

C.提高資本充足率

D.可以大大提高流動性

E.避免或減少信用風險

11.商業銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發生的流動性風險，實現每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品（）。

A.單獨管理

B.單獨交易

C.單獨核算

D.單獨建賬

E.單獨保存

12.下列屬于信托的基本特征有（

）。

A.以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人

C.信托財產不具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

E.具有一定的連續性和穩定性

13.負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據證明借款人出現下列（

）情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(或稱不安抗辯權)，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。

A.經營狀況惡化

B.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務

C.喪失商業信譽

D.對外投資失敗

E.借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

14.銀行治理情況應對其（）保持充分的透明度。

A.股東

B.存款人

C.市場參與者

D.貸款人

E.其他利益相關者

15.犯罪主體不能由單位構成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

十七.判斷題(共15題)

1.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。（）

2.銀行承兌匯票(紙質)期限自出票之日起最長不得超過1年。（）?

3.銀行業從業人員嚴禁以任何方式索取或收受客戶、供應商、競爭對手、下屬機構、下級員工及其他利益相關方的賄賂或不當利益。（）

4.中國進出口銀行于1994年3月批準設立，同年7月1日正式開業。（）

5.某上市銀行的工作人員在家中無意中向親屬透露某公司可能面臨重大投訴的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于是無意中的行為，不屬違規。（）

6.銀行業從業人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，并提前告知下一個反饋時限。（）

7.小王曾經是A銀行的客戶經理，最近小王辭職并進入了另外一家銀行工作。為了在最短的時間內提升自己的業績，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會提供更具回報潛力的理財產品。小王的行為不違背職業操守和行為準則的規定。（）

8.商業銀行的負債由短期借款和長期借款構成，存款業務是商業銀行的資產業務。（）

9.《物權法》規定，抵押權人應當在主債權人訴訟時效期間行使抵押權；如果未行使，則人民法院不予保護。（）

10.商業銀行制定的績效薪酬延期追索、扣回規定對離職人員同樣適用。（）

11.我國政策性銀行是為執行特定的經濟政策服務的，一般來說，政策性銀行堅持經濟效益而不以營利為目的。（）

12.完全競爭市場避免了信息不暢可能導致的一個市場同時按照不同的價格進行交易的情況。（）

13.國有公司、企業中從事公務的人員和國有公司、企業委派到非國有公司、企業從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產。（）

14.通過賬戶間劃撥和轉移，可以最大限度地節約現鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉。（）

15.銀行運用風險定價覆蓋信用風險，以便在實際遭受損失時進行抵補。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：根據公式：流動性覆蓋率=合格優質流動性資產／未來30日現金凈流出量×100％，流動性覆蓋率8000／7000×100％=114．29％。商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％。在流動性覆蓋率低于100％時，應對出現上述情況出現的原因、持續時間、嚴重程度、銀行是否能在短期內采取補救措施等多方面因素進行分析。

2.答案：C

本題解析：利率互換是兩個交易對手僅就利息支付方式進行互換，并不涉及本金的交換。

3.答案：A

本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。

4.答案：B

本題解析：流動資產/流動負債，即流動比率是ZETA信用風險分析模型中用于衡量流動性的指標。

5.答案：C

本題解析：流動性風險是指商業銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產增長或支付到期債務的風險。商業銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，而非提高資產的穩定性。

6.答案：B

本題解析：資本充足率=(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產+12．5×市場風險資本要求)。?

7.答案：A

本題解析：在評估戰略風險時，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件；然后由戰略管理／規劃部門對各種戰略風險的影響效果和發生的可能性作出評估，據此進行優先排序并制訂具有針對性的戰略實施方案。?

8.答案：D

本題解析：國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類。其中，轉移風險是國別風險的最主要類型之一。

9.答案：D

本題解析：應收賬款周轉率=銷售收入/（（期初應收賬款+期末應收賬款）/2）=2/（（0.75+0.95）/2）=2.35，應收賬款周轉天數=360/應收賬款周轉率=360/2.35=153天，銷售毛利率=（銷售收入-銷售成本）/銷售收入=（2-1.5）/2=25%。

10.答案：D

本題解析：風險是未來結果出現收益或損失的不確定性。如果某個事件產生的收益或損失是固定的并已經被事先確定下來，則不存在風險。如果某個事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。

11.答案：C

本題解析：存貸比可以在一定程度上衡量銀行以相對穩定的負債支持流動性較弱資產擴張的能力。存貸比越大風險管理壓力越大，BC風險管理壓力大于A風險管理壓力。中長期貸款比重越高風險管理壓力越大，BC大于A風險管理壓力。最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計/各項存款x100%。該指標從客戶角度控制銀行從個別借款人獲得大量資金，避免過高的融資集中度。該指標越大風險管理壓力越大，AB大于C。綜上B銀行的流動性風險管理壓力最大

12.答案：A

本題解析：董事會和高級管理層對戰略風險管理的結果負有最終責任。

13.答案：A

本題解析：

外部審計機構根據銀監會或其派出機構的委托或授權對商業銀行進行審計時，應出示委托授權書，并依照委托授權書上規定的范圍進行審計。

14.答案：D

本題解析：答案為D。影響期權價值的主要因素包括標的資產的市場價格和期權的執行價格、期權的到期期權、外匯匯率的波動、貨幣利率。

15.答案：B

本題解析：到期資產與到期負債若未能匹配，則形成資產負債的期限錯配。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

正確認識風險與收益的關系，一方面有助于商業銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理，防止過度強調風險損失而喪失盈利和發展的機會；另一方面也有助于商業銀行在經營管理活動中主動承擔風險，利用經風險調整的業績評估、經濟增加值等現代風險管理方法，遵循風險與收益相匹配的原則，合理促進商業銀行優勢業務發展，科學評估業績，并以此產生良好的激勵效果。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性隨之減弱。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。本題中，“美國商業銀行員工違規”屬于操作風險；“信用衍生產品市場大跌，眾多機構的投資受損”屬于市場風險；“大量違約客戶出現，不再償還貸款，形成壞賬”屬于信用風險；“銀行間資金吃緊”屬于流動性風險；“使長期以來它們在公眾心目中穩健經營的形象大打折扣”屬于聲譽風險。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

在損失事件收集工作中，要堅持以下原則：①重要性，即在統計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認；②及時性，即及時確認、完整記錄、準確統計操作風險損失事件所導致的直接財務損失，避免因時效問題造成當期統計數據不準確；③統一性，即操作風險損失事件的統計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統計結果客觀、準確和具有可比性；④謹慎性，即對操作風險損失事件進行確認時，要謹慎、客觀、公允地進行統計，準確計量損失金額。

5.答案：A、C、E

本題解析：

BD兩項屬于客戶信用評級的違約概率模型。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。商業銀行的資本肩負著比一般企業更為重要的責任和作用，A、B、C、D、E項為商業銀行資本的五個主要方面的體現。

7.答案：A、B、E

本題解析：

市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險，反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。資產變現能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險也相應越低。因此，商業銀行應當估算所持有的可迅速變現資產量，將其與預期的流動性需求進行比較，以確定流動性適宜度。

資產流動性是指商業銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產及時變現或以流動性資產為押品進行回購交易的能力。

由于零售客戶和公司／機構客戶對商業銀行風險狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動性還應當從零售負債和公司／機構負債兩個角度進行深入分析。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行從事的銀行賬戶中的外幣業務活動，例如：外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

交易賬簿包括為交易目的或對沖交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內有目的地持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業務、做市業務和為執行客戶買賣委托的代客業務而持有的頭寸。

10.答案：A、C、E

本題解析：

累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即100+150+20