中國農業發展銀行總行部門2023年校園招聘22名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于商業銀行內部控制的描述，正確的是（）。

A.內部控制應當有直接向董事會、監事會和高級管理層報告的渠道

B.內部控制的建設、執行部門同時負責內部控制的監督、評價

C.內部控制須有高度的權威性，除董事會和高層管理者外，任何人不得擁有不受內部控制的權力

D.商業銀行的經營管理應當體現“效益優先、內控為輔”的要求

2.當前我國商業銀行操作風險管理的核心問題是(?)。

A.技術創新

B.合規管理

C.管理問題

D.風險監管

3.信用評分模型是商業銀行分析借款人信用風險的主要方法之一，下列各模型不屬于信用評分模型的是（）。

A.死亡率模型

B.Logit模型

C.線性概率模型

D.線性辨別模型

4.新產品／業務因市場價格的不利變動而可能使商業銀行發生損失的風險是指()。

A.聲譽風險

B.違規風險

C.操作風險

D.市場風險

5.巴塞爾委員會將銀行資產按流動性高低分為四類，下列屬于流動性最差的資產的是（）。

A.用于抵押的政府債券

B.現金

C.銀行的房產和子公司的投資

D.同業借款

6.前中后臺分離是從部門銀行向（）轉變的重要環節。

A.流程銀行

B.分工銀行

C.專業化銀行

D.國際化銀行

7.如果一家商業銀行的貸款平均額為1200億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產為100億元，那么該銀行的流動性需求是()億元。

A.400

B.600

C.800

D.1000

8.下列關于商業銀行董事會對市場風險管理職責的表述，最不恰當的是（

）。

A.負責監督和評價市場風險管理的全面性、有效性

B.負責督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監測和控制市場風險

C.負責制定市場風險管理制度、流程、偏好

D.負責確定本行可以承受的市場風險水平

9.每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和是（）。

A.總敞口頭寸

B.單幣種敞口頭寸

C.外匯敞口頭寸

D.累計總敞口頭寸

10.估計違約損失率的損失是經濟損失，必須以歷史回收率為基礎，參考至少（）年、涵蓋一個經濟周期的數據。

A.3

B.5

C.7

D.1

11.下列屬于不公平競爭行為的是()。

A.某銀行為了提高對客戶服務技巧的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金額產品和服務的特點及技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

C.某銀行在向客戶推銷信用卡時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成

12.商業銀行在衡量組合信用風險時，必須考慮到信貸損失事件之間的相關性。則以下說法最恰當的是()。

A.預期違約的借款人不一定同時違約

B.非預期違約的借款人一定會同時違約

C.非預期違約的借款人一定小會同時違約

D.預期違約的借款人一定會同時違約

13.下列明顯不應被列入商業銀行交易賬簿頭寸的是（）。

A.代客購匯100萬美元

B.買入1億美元美國國債

C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風險而持有的期貨合約

D.買入10億元人民幣金融債

14.下面關于區域風險限額管理的說法，正確的是()

A.我國區域風險限額都是作為指導性的彈性限額

B.國外銀行一般對一個國家內的某一區域設置區域風險限額

C.在我國，區域風險限額管理和國家風險限額管理基本一致

D.在我國，在一定時期內，實施區域風險限額管理是有必要的

15.下列關于商業銀行業務外包的描述，最不恰當的是（）。

A.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續風險

B.一些關鍵流程和核心業務不應外包出去

C.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估

D.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移

二.多選題(共15題)

1.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行的表內和表外業務發生損失的風險，其中的市場價格包括（）。

A.利率

B.匯率

C.工資率

D.股票價格

E.商品價格

2.依照金融體系的變遷和金融實踐的發展過程，國外商業銀行風險管理大體經過四種風險管理模式的發展階段，即（）。

A.資產風險管理階段

B.負債風險管理階段

C.資產負債管理階段

D.全面風險管理階段

E.市場風險管理階段

3.2014年4月3日，經中國銀監會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內經濟轉型的挑戰，工行積極探索，在各項業務保持持續發展的同時，控制住了風險。一是管好了戰略風險。通過實施國際化戰略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰略，實現了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規、嚴謹、穩健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統一管理，使全行資產組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數據和系統手段，實現了對風險的科學化、精細化管理。

經濟進入新常態后，銀行面臨資產質量劣變的壓力，工行通過實施內部評級法，抓轉型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰。

工行充分發揮自身的信息科技優勢和信貸管理經驗，于2014年成立了業內首個專業化信用風險監控機構——信用風險監控中心。該中心集信用風險的分析、監測、預警、管控于一體，以大數據分析技術為手段，確立了分析建模、實時監測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優化及考核評價的信用風險監控工作流程，實時開展融資客戶、融資產品、信貸機構及信貸人員風險的監測預警及跟蹤管控，并實現了監控工作的系統化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經營管理水平的提升。

在風險監測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內外數據信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規律，研發并投產了一系列信用風險監控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監測指標體系，有效監測信貸與代理投資業務運行情況，及時揭示和管控業務風險。同時，加強對內外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統性風險發揮了積極作用。

工商銀行成立了業內首個專業化信用風險監控機構——信用風險監控中心，以便更好地對信用風險進行監控。有效的信用監測體系應實現的目標包括（）。

A.識別貸款組合的信用風險

B.監測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

D.評估抵(質)押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質)押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

4.反洗錢主要預防和打擊各種洗錢及相關犯罪活動，其目的包括（）。

A.有利于發現和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關犯罪

B.有利于維護社會安全、社會信用

C.有利于維護金融安全、經濟安全

D.有利于提高國民素質

E.有利于消除洗錢活動給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，促使金融機構依法合規、穩健經營

5.下列關于違約概率的說法，不正確的有（）。

A.違約概率是事后檢驗的結果

B.違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性

C.違約概率一般被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與0.02％中的較高者

D.違約概率的估計包括單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率兩個層面

E.對任一級別的債務人，銀行可以使用違約概率預測模型得到的每個債務人違約概率的簡單平均值作為該級別的違約概率

6.流動性風險預警信號中的融資預警信號包括()

A.快速增長的資產的主要資金來源為市場大宗融資

B.所發行的可流通債券（包括次級債）的交易量上升

C.所發行的股票價格下跌

D.債權人（包括存款人）提前要求兌付造成支付能力出現不足

E.存款大量流失

7.以下關于債項評級和客戶評級的說法，正確的有（）。

A.它們反映了信用風險水平的兩個維度

B.債項評級主要針對交易主體

C.債項評級的水平由債務人的信用水平決定

D.一個債務人只能有一個客戶評級

E.一個債務人的不同的交易可以有不同的債項評級

8.盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉換成實際利潤的效率，體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要有()。

A.資產負債率

B.凈資產收益率

C.銷售毛利率

D.銷售凈利率

E.總資產周轉率

9.巴塞爾委員會將銀行資產按流動性高低分為()。

A.最具有流動性的資產

B.流動性最差的資產

C.流動性一般的資產

D.其他可在市場上交易的證券

E.商業銀行可出售的貸款組合

10.下列對反向壓力測試描述正確的有（

）。

A.反向壓力測試是傳統壓力測試的補充手段

B.反向壓力測試可能無法求得最優解，可能遺漏風險情景

C.反向壓力測試是壓力測試的子方法和并行測試方法

D.反向壓力測試分為單一風險因子和多個風險因子

E.反向壓力測試將壓力測試情景作為外生變量

11.管理信息系統功能至少應當包括（）。

A.支持相同業務領域、不同類型國別風險的計量

B.支持國別風險評估和風險評級

C.幫助識別不適當的客戶及交易

D.監測國別風險限額執行情況

E.準確、及時、持續、完整地提供國別風險信息，滿足內部管理、監管報告和信息披露要求

12.下列關于商業銀行開展信貸業務的說法，正確的是（）。

A.不應集中于同一業務

B.不應集中于同一性質借款人

C.可以集中于同一個借款人

D.可以與其他商業銀行組成銀團貸款

E.應當使自己的授信對象多樣化

13.國別風險管理體系包括()。

A.董事會和高級管理層的有效監控

B.完善的國別風險管理政策和程序

C.完善的國別風險識別、計量、監測和控制過程

D.完善的內部控制和審計

E.股東大會的有效監控

14.在國別風險等級分類中，低國別風險的表現主要有（）。

A.國家或地區政體穩定

B.經濟政策被證明有效且正確

C.信用風險較為嚴重

D.不存在任何外匯限制

E.有及時償債的超強能力

15.設計良好的關鍵風險指標體系須明確的要素包括（）。

A.統計標準

B.數據口徑

C.報告路徑

D.門檻值

E.損失形態

三.判斷題(共15題)

1.相關系數具有線性不變性。（）

2.有效的戰略風險管理流程應當確保商業銀行的長期戰略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯系在一起。（）

3.商業銀行風險管理的主要策略是風險分離、風險緩解、風險轉嫁、風險規避、風險賠償。（

）

4.按照階段劃分，風險處置可以劃分為全面性處置與預控性處置。

(

)

5.無論是集中型的風險管理部門，還是分散型的風險管理部門，必須都包括商業銀行風險管理的核心要素。

6.銀行在計算資本充足率時，應對總資本進行適當扣除，并保證所有表內資產項目和表外資產項目都包含在資本充足率的計量范圍中。（）

7.與交易賬博相對應，銀行的其他業務歸入銀行賬簿，對于國內商業銀行而言最典型的是存貸款業務，通常采用攤余成本法計價，主要受凈利息收入變動對當期盈利能力的影響。（）

8.人口老齡化可能對借款人的還款能力產生影響。（）

9.高級管理層的職責是對股東大會負責，是商業銀行的監督機構。（）

10.經濟資本是運營部門設定的商業銀行應持有的與其所承擔的業務總體風險水平相匹配的資本。

11.中央銀行上調基準利率，對于浮動利率貸款占較高比重的商業銀行，可能因利率上升而增加收益；對于持有大量金融工具的商業銀行，則可能因利率上升而增加其市場價值。()

12.小型商業銀行普遍擅長零售業務，有能力將資源和技術整合起來，和更多的對手競爭。()

13.市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。()

14.表外業務風險管理就是商業銀行通過風險識別、風險度量、風險處理等方法，預防、回避和轉移表外業務經營中的風險，從而減少或避免經濟損失，保證銀行安全的行為。（）

15.當客戶的授信總額超過銀行的損失承受能力時，商業銀行不能再向該客戶提供任何形式的授信業務。()

四.單選題(共15題)

1.國家助學貸款的“風險補償”原則是指國家財政（）。

A.按貸款當年實際發放金額的一定比例對借款學生給予補償

B.對無力償還貸款的借款學生給予一定比例的補償

C.按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償

D.按貸款當年實際發放金額的一定比例對貸款銀行給予補償

2.根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列關于學生歸還國家助學貸款的說法，正確的是（）。

A.學生自畢業之日起開始償還貸款本金，4年內還清

B.借款學生畢業或終止學業后，不得調整還款計劃

C.提前還貸的，經辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D.借款學生應歸還在校期間及畢業后至還款結束時的全部利息

3.對借款人所控制企業經營情況的調查和分析不包括（）。

A.經營業務的合作伙伴

B.經營的合法、合規性

C.經營商譽

D.經營的盈利能力和穩定性

4.以下關于我國個人貸款業務發展歷程的表述正確的是（）。

A.商業銀行股份制改革推動了個人消費信貸的蓬勃發展

B.國內消費需求的增長促進了個人住房貸款的產生和發展

C.住房制度的改革推動了個人貸款業務的規范發展

D.我國出臺的第一部個人貸款管理法規是2010年2月12日銀監會頒發的《個人貸款管理暫行辦法》

5.下列選項中，(

)是一種政策性個人住房貸款。

A.個人住房轉讓貸款

B.個人住房組合貸款

C.公積金個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

6.個人貸款業務中，按照合作機構在與銀行授信合作時履行的職責不同和對授信資產可能造成的影響程度行分類，外部合作機構不包括（

）。

A.擔保類合作方

B.中介服務類合作方

C.公信類合作方

D.審批類合作方

7.某人欲就一臺總價300萬元的設備申請設備貸款，則按銀行現行規定，他最多可獲得的貸款額度為（）萬元。

A.150

B.180

C.200

D.210

8.僅從押品管理的角度來說，押品管理流程不包括（）。

A.材料受理

B.抵質押權的設立與變更

C.押品日常管理

D.抵押率設定

9.透支取現的額度最高不超過持卡人信用額度的（）。

A.30%

B.50%

C.60%

D.70%

10.中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現了銀行市場定位原則中的（）原則。

A.發揮優勢

B.圍繞目標

C.突出特色

D.可以盈利

11.下列屬于信用卡個人卡細分類別的是（

）。

A.差旅卡；采購卡

B.借記卡；貸記卡

C.主卡；附屬卡

D.聯名卡；非聯名卡

12.用“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過所購商用房價值的（）。

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％

13.操作風險的防控措施不包括（）。

A.掌握個人汽車貸款業務的規章制度，熟悉關于操作風險的管理政策

B.規范業務操作

C.詳細調查客戶的還款能力

D.科學合理地確定客戶還款方式

14.迄今為止，（

）仍然是銀行最重要的個人貸款營銷渠道。

A.電子銀行

B.網點機構

C.合作機構

D.網上銀行

15.通過（）渠道發放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。

A.電子銀行

B.電話銀行

C.現場咨詢

D.窗口咨詢

五.多選題(共15題)

1.在個人汽車貸款審批環節，貸款審批人應審查的內容有（）。

A.借款申請人是否符合貸款條件

B.貸款用途是否合規

C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

D.申請借款的額度、期限等是否符合有關貸款辦法和規定

E.貸前調查人的調查意見是否準確、合理

2.在定向營銷中，銀行與客戶的交流階段通常有（

）。

A.定期給客戶發送信件

B.定期給客戶發送E-mail

C.登門拜訪

D.通過第三人傳話

E.直接致電給客戶

3.個人征信系統所搜集的個人信用信息包括()。

A.個人基本信息

B.個人信用交易信息

C.特殊交易

D.客戶本人聲明

E.個人身份信息

4.個人質押貸款一般是急用，要求()。

A.效率較高

B.貸款期限短

C.辦理時間短

D.手續簡便

E.貸款額度小

5.下列各項對借款人風險及控制措施的表述，正確的是（）。

A.加大貸款審查力度，從借款人個人素質品行、還款能力、還款意愿、收入穩定性、投資經營能力等多方面考察借款人綜合信用等級，在確保借款人貸款資料完整且貸款行為真實的前提下，判斷借款人第一還款來源的可靠性，審慎測算預期收入

B.多途徑證實借款人收入證明的真實性

C.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統、本行存款等作為判斷申請人資信和還款能力的重要參考

D.面談、面簽和家訪，利用談話技巧，判斷借款人貸款的真實意圖及買賣交易的真實性和可靠性

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進行貸前信息核查和貸后回訪，及時掌握借款人的最新狀況，及時采取相應措施降低銀行所面臨的風險。

6.在個人住房貸款的貸前調查環節，對開發商資信審查的內容包括()。

A.開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況

B.企業資信等級或信用程度

C.房地產開發商資質

D.項目資金到位情況

E.稅務登記證明

7.對項目的合法性審查包括（）。

A.對項目申請的合法性的調査

B.對項目融資的合法性的調査

C.對項目開發的合法性的調查

D.對項目完成的合法性的調查

E.對項目銷售的合法性的調查

8.下列主體中可開展汽車貸款業務的是（）。

A.四大國有商業銀行

B.城鄉信用社

C.外資銀行

D.上汽通用汽車金融公司

E.股份制商業銀行

9.下列屬于商用房地產和居住房地產押品分類的是（）。

A.房地產類在建工程

B.商用建設用地使用權

C.交通運輸設備

D.資源資產

E.機器設備

10.下列關于國家助學貸款的貸后貼息管理和風險補償金管理的說法中，正確的有（）。

A.經辦銀行于每年12月底前，將上一年度實際發放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統計匯總

B.全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請材料后的10個工作日內，將貸款貼息統一劃入總行國家助學貸款貼息專戶

C.全國學生貸款管理中心在收到經辦行總行提交的申請風險補償全的相關材料后20個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行

D.經辦銀行在發放貸款后，于每年結束后的10個工作日內，匯總已發放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行

E.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下撥的風險補償金的當日將其劃入對應賬戶

11.客戶經理可以劃分為()。

A.高級客戶經理

B.一級客戶經理

C.二級客戶經理

D.三級客戶經理

E.見習客戶經理

12.申請商業助學貸款時，借款人須具備的條件有（）。

A.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用

B.必要時提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見

C.成績排名在班級前30％

D.必要時提供有效的擔保

E.信用記錄良好

13.銀行營銷人員的銷售技能主要是()。

A.觀察分析能力

B.應變能力

C.組織協調能力

D.溝通能力

E.口頭表達能力

14.中國銀行業營銷人員從產品分為()。

A.資產業務經理

B.中間業務經理

C.項目經理

D.風險經理

E.負債業務經理

15.個人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額，商業銀行確定單個借款人貸款額度的主要依據為（）。

A.申請人所購財產價值提供的擔保額度

B.商業銀行在特定領域所愿意承擔風險的最大限額

C.人民銀行、銀監會或國家其他有關部門有明確規定

D.申請人的資信情況

E.申請人所處的區域

六.判斷題(共15題)

1.個人商用房貸款審查和風險評價完成后，應形成書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

2.個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發放的貸款，即通常所稱的個人住房按揭貸款。、()

3.通常個人經營貸款單筆金額較大、借款人還本付息資金主要來源于其經營收入和利潤，所以，無論貸款期限長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風險成本都低。（）

4.汽車成交價格均含有各類附加稅、費及保費等。()

5.貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的面談記錄等申請材料以及貸前調查內容是否完整等進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調查內容的，應否決該申請人的申請。（）

6.農戶貸款只能發放本國貨幣。（）

7.對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產幵發商。（)

8.個人汽車貸款采取抵押擔保時，只需調查抵押物的合法性。（）

9.收益法適用的條件是房地產的收益和風險都能夠較準確的量化。（）

10.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業務往來的商業銀行更新、更正個人信息，商業銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息，相應的，個人在個人信用數據庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

11.押品價值評估有內部評估、外部評估兩種方式。（）

12.借款人的還款能力是個人教育貸款資金安全的重要前提。（）

13.住房置業擔保公司提供一般責任保證。（）

14.個人信用貸款是指銀行向自然人發起的，需提供信用擔保的貸款

15.貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定性分析方法。（）

七.單選題(共15題)

1.下列債券不可上市流通的是()。

A.金融債券

B.憑證式國債

C.記賬式國債

D.無記名（實物）國債

2.客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則()。

A.該銀行根據約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全

C.該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益

D.本金以外的風險由客戶承擔

3.現年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休，假定存款的利率為3％并保持不變，則退休時李先生將擁有()元銀行存款可用于退休養老之用。(答案取近似數值)

A.191569

B.192213

C.191012

D.192567

4.顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%，在復利計息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出（

）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204

5.證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行。其中，公募發行的特征是（）。

A.事先確定特定的發行對象，向社會公開

B.發行公司只對特定的發行對象

C.雖然事先不確定特定的發行對象，但是不向社會廣大投資者公開

D.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開

6.在黃金市場上，比較適合沒有專業知識的普通投資者理財的產品是()。

A.紙黃金

B.黃金期貨

C.黃金飾品

D.賬戶黃金

7.銀行業從業人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽是（）準則的內容。

A.誠實信用

B.守法合規

C.勤勉盡職

D.崗位職責

8.張先生擬在國內某高校數學系成立一項永久性助學金，計劃每年年末頒發5000元獎金。若銀行年利率恒為5％，則現在應存人銀行（）元。

A.500000

B.100000

C.1000000

D.50000

9.某投資組合含有70％的股票基金、20％的債券、10％的活期存款，最適合家庭生命周期中的（

）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

10.下列各項中，不屬于在制定保險規劃前應考慮的因素是（）。

A.適用性

B.客戶經濟支付能力

C.客戶風險承受能力

D.選擇性

11.理財師向客戶提供持續的信息反饋、建議和專業指導意見，所遵循的原則是（）。

A.連續性原則

B.了解原則

C.實事求是原則

D.誠信原則

12.一般而言，下列產品相比較安全I生最高的是（）。

A.企業債券

B.公司債券

C.金融債券

D.國債

13.商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的（）內，將有關分析報告報送中國銀行業監督管理委員會。

A.第一周

B.第一個月

C.第一個月前20日

D.第一個月前10日

14.下列不屬于客戶財務信息的是（）。

A.投資風險偏好

B.當期財務安排

C.當期收人狀況

D.財務狀況未來發展趨勢

15.（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業人

C.有限合伙人

D.普通合伙人

八.多選題(共15題)

1.下列關于憑證式債券的說法，正確的有()。

A.可到購買網點提前兌付

B.憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失

C.“憑證式國債收款憑證”記錄債權，不能上市流通

D.憑證式債券不可以提前兌付

E.憑證式國債流動性強于記賬式國債

2.下列關于各種年金的說法，正確的有（）。

A.延期年金是在最初若干期沒有收付款項的情況下，隨后若干期發生等額的系列收付款項

B.無限年金是年金時期無限長的年金

C.一般年金是指年金發生期間，與計息期間相同的年金

D.后付年金是指在年金時期內每期年金額都在期末發生的年金，也稱為普通年金

E.按照起訖日期劃分，年金可分為確定年金和不確定年金

3.理財目標的層次分為（

）。

A.實現財務安全

B.實現財務獨立

C.實現財務自由

D.實現財務自主

E.實現財務平衡

4.根據客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規劃，內容包括（）。

A.理想退休后生活設計

B.退休養老成本計算

C.退休后的收入來源估計

D.相應的儲蓄、投資計劃

E.遺產分配

5.下列關于理財工具的說法正確的有()。

A.復利與年金表簡單高效，但計算答案不夠精準

B.財務計算器精準且攜帶便利，但操作流程復雜，不易記住

C.不同的理財工具都有其優劣勢

D.專業理財軟件功能齊全，內容富有彈性，但局限性大

E.Excel表格使用成本低，操作簡單

6.投保人必須具備的條件有()。

A.具備民事權利能力

B.具備民事行為能力

C.承擔支付保險費的義務

D.年滿18周歲

E.享有保險金請求權

7.下列關于商業銀行私人銀行業務的說法中，正確的有（)。

A.私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，是以產品為中心

B.私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧何服務

D.私人銀行業務是向所有銀行客戶提供的一種理財業務

E.私人銀行業務超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務

8.下列選項中，()可以視為年金的形式。

A.直線法計提的折舊

B.期交保險費

C.租金

D.利滾利

E.銀行卡年費

9.在財務函數中選擇需要用的函數包括()。

A.FV

B.NPV

C.PV

D.PMT

E.IRR

10.銀行承兌匯票的特點包括（）。

A.安全性高

B.信用度高

C.靈活性好

D.流動性差

E.期限長

11.與有形市場相比，無形市場具有以下（

）典型特征。

A.交易場所不固定

B.交易范圍比較廣

C.交易時間相對較短

D.交易的種類多

E.分散交易

12.客戶的經濟目標一般可以概括為（）。

A.稅務規劃

B.家庭財務保障

C.子女教育與養老投資規劃

D.投資規劃

E.現金與債務管理

13.商業銀行開展理財產品銷售業務有下列（）情形的，由中國證監會或其派出機構責令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法機關。

A.違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的

C.挪用客戶資產的

D.利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.其他嚴重違反審慎經營規則的

14.金融衍生品市場的四個子市場指的是（）。

A.金融債券市場

B.金融遠期市場

C.金融期貨市場

D.金融期權市場

E.金融互換市場

15.基金銷售機構從事基金銷售活動，有()情形之一的，責令改正，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；基金銷售機構存在上述情形，情節嚴重的，責令暫停或者終止基金銷售業務；構成犯罪的，依法移送司法機構，追究刑事責任。

A.未取得基金銷售業務資格或經中國證監會資質認定的機構或者個人合作，開辦基金銷售業務的

B.未按規定開立與基金銷售有關的賬戶

C.按規定使用基金宣傳推介材料

D.擅自向公眾分發、公布基金宣傳推介材料

E.擅自停止辦理基金份額發售或者拒絕投資人的申購、贖回

九.單選題(共15題)

1.風險預警系統進行風險分析的過程是（

）。

A.信息處理——進人預測系統或預警指標體系——預測系統對未來內外部環境預測——使用預警指標估計未來風險情況——輸出結果與預警參數比較——作出警報決策

B.進入預測系統或預警指標體系——信息處理——輸出結果與預警參數比較——預測系統對未來內外部環境預測——使用預警指標估計未來風險情況——作出警報決策

C.進入預測系統或預警指標體系——輸出結果——信息處理——與預警參數比較——預測系統對未來內外部環境預測——使用預警指標估計未來風險情況——作出警報決策

D.信息處理——進入預測系統或預警指標體系——輸出結果——與預警參數比較——預測系統對未來內外部環境預測——使用預警指標估計未來風險情況——作出警報決策

2.關于影響貸款價格的主要因素，以下說法中錯誤的是()。

A.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越低

B.當貸款供大于求時，貸款價格應當提高；當貸款供不應求時，貸款價格應當適當降低

C.貸款收益率目標直接影響到銀行總體盈利目標的實現。在貸款定價時，必須考慮能否在總體上實現銀行的貸款收益目標

D.為彌補非預期損失，貸款要占用一定的經濟資本，經濟資本是用來承擔非預期損失和保持正常經營所需的成本

3.自營貸款期限最長一般不得超過10年，，超過10年應當報（）備案。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國證監會

D.中國稅務機構

4.根據企業性質及組織形式細分，公司信貸客戶不包括（）。

A.國有企業

B.民營企業

C.外商獨資企業

D.社會公益組織

5.貸款人受托支付是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給（）。

A.借款人指定的收款人

B.符合合同約定用途的借款人交易對象

C.保證人

D.借款人

6.辦理自主型貸款重組的方式不包括（）。

A.調整利息

B.借款企業變更

C.債務轉為資本

D.破產重整

7.直接關系到銀行業金融機構預期收益的實現和信貸資金的安全的是()

A.合同簽訂管理

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.已到期的未承兌

8.當一個公司的季節性和長期性銷售收入同時增長時，流動資產的增長體現為（）。

A.核心流動資產的增加和季節性資產的減少

B.核心流動資產的減少和季節性資產的增加

C.核心流動資產和季節性資產的共同減少

D.核心流動資產和季節性資產的共同增長

9.下列關于貸款抵押額度，表述錯誤的是（）。

A.抵押人擔保的債權不得超出其抵押物的價值

B.抵押貸款額度=抵押物評估值X抵押貸款率

C.再次抵押所擔保的債權不得超出余額部分

D.抵押財產價值高于所擔保債權的余額部分，不可以再次抵押

10.信貸授權不包括（）。

A.直接授權

B.轉授權

C.臨時授權

D.無限期授權

11.當一個公司的季節性和長期性銷售收入同時增長時，流動資產的增長體現為()。

A.核心流動資產的增加和季節性資產的減少

B.核心流動資產的減少和季節性資產的增長

C.核心流動資產和季節性資產的共同減少

D.核心流動資產和季節性資產的共同增長

12.下列關于抵押人轉讓抵押物的說法，正確的是（）。

A.抵押人在抵押期問全部轉讓抵押物的，無須經過商業銀行便可辦理

B.抵押人全部轉讓抵押物時，具有獨立的定價權

C.抵押人全部轉讓抵押物所得的價款，應優先用于向商業銀行提前償還所擔保的債權或存人商業銀行

D.抵押人部分轉讓抵押物的，應保持剩余貸款抵押物價值不高于規定的抵押率

13.某鋼鐵制造企業最近經營狀況發生如下變化，其中可能為企業帶來經營風險的是（）。

A.接獲一個政府大訂單，獲得一大批財力雄厚的國有客戶

B.廠房設備迅速、大量更新

C.產品、質量穩中有升

D.受金融危機影響，實際盈利比預定目標低30%

14.()用于評價目標區域信貸資產質量的變化情況，反映信貸資產質量和區域風險變化的趨勢。

A.不良率變幅

B.信貸平均損失比率

C.信貸資產相對不良率

D.加權平均期限

15.貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業務人員尤其要注意（）對抵(質)押擔保額的影響程度。

A.匯率變化

B.GDP增長率

C.通貨膨脹率

D.存款準備金率

十.多選題(共15題)

1.下列選項中，屬于檔案管理原則的有（）。

A.管理制度健全

B.人員職責明確

C.檔案門類齊全

D.信息利用充分

E.提供有效服務

2.企業管理狀況風險主要體現在()。

A.最高管理者獨裁，領導層不團結，高級管理層之間出現嚴重的爭論和分歧

B.職能部門矛盾尖銳，互相不配合，管理層素質偏低

C.企業未實現預定的盈利目標

D.管理層對環境和行業中的變化反應遲緩或管理層經營思想變化，表現為極端的冒進或保守

E.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益而使財務發生混亂、收益質量受到影響

3.下列情況中.意味著行業現有企業之間競爭加劇的有()。

A.行業進入障礙較高

B.市場趨于成熟，產品需求增長緩慢

C.競爭者企圖采用降價等手段促銷

D.競爭者提供幾乎相同的產品或服務，用戶轉換成本很低

E.行業退出障礙較低

4.在成長階段末期，行業出現短暫“行業動蕩期”的原因有(

)

A.企業無法擁有足夠的市場占有率

B.產品不被接受

C.沒有實現規模經濟

D.生產效率沒有提高

E.企業的市場占有率很高

5.藍色預警法側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度，具體分為()。

A.指數預警法

B.圖像預警法

C.統計預警法

D.打分預警法

E.整體評分預警法

6.會談紀要的撰寫應該具備哪些要求（）。

A.便捷靈活

B.準確客觀

C.條理清晰

D.言簡意賅

E.內容詳盡

7.貸款分類應該遵循的原則有（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.準確性原則

D.審慎性原則

E.客觀性原則

8.下列融資需求中，銀行受理時需要格外慎重決定貸款期的為（）。

A.利潤率下降

B.支付分紅

C.已額外或非預期性支出

D.持續銷售增長

E.債務重構

9.信用評級中，對借款人管理水平評估的重點包括()

A.專業經驗

B.管理能力

C.管理風格

D.保護銀行利益的態度

E.管理層希望改善公司財務狀況的愿望

10.影響客戶還貸能力的因素有（）。

A.現金流量構成

B.經濟效益

C.還款資金來源

D.客戶的家庭背景

E.保證人的經濟實力

11.行業風險的產生受()的影響。

A.經濟周期

B.產業發展周期

C.產業組織結構

D.地區生產力布局

E.國家政策

12.對項目進行財務分析，進行稅金審查時，（）應從銷售收入中扣除。

A.教育費附加

B.資源稅

C.營業稅

D.消費稅

E.企業所得稅

13.分析企業資金結構是否合理時要注意（）等方面內容。

A.資產負債表結構是否合理

B.現金流量表結構是否合理

C.資金成本

D.經營風險水平

E.資產收益

14.狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經濟活動，主要包括（）

A.擔保

B.信用證

C.減免交易保證金

D.信貸承諾

E.承兌

15.授信額度的確定流程主要包括（）。

A.通過與有潛力信用額度的借款企業的討論，以及借貸理由分析，分析借款原因和借款需求

B.討論借款原因和具體需求額度，評估借款企業可能產生的特殊情況

C.進行償債能力分析，評估滿足未來債務清償所需的現金流量

D.整合所有的授信額度作為借款企業的信用額度

E.進行信用分析去辨別和評估關鍵的宏觀、行業和商業風險，以及所有影響借款企業的資產轉換周期和債務清償能力的因素

十一.判斷題(共15題)

1.對單筆金額超過項目總投資3％或超過300萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。（）

2.轉授權是指商業銀行總部對總部相關授信業務職能部門或直接管理的經營單位授予全部或部分信貸審批權限。（）

3.在資金來源結構變化，尤其是市場利率變化的條件下，以資金平均成本作為新貸款定價的基礎較為合適。

4.借款需求是指公司為什么會出現資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出以及季節性存貨和應收賬款增加等導致的現金短缺。（）

5.相對于遠期外匯市場，即期外匯市場容量巨大、交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。（）

6.短期貸款一不采用一次性還清貸款的還款方式。（）

7.商業銀行一級貸款文件應放在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人入、出庫，形成存取制約機制。（）

8.當貸款已經形成不良貸款時，銀行要積極開展有效的貸后管理工作，通過專門還款賬戶監控、押品價值監測與重評估等手段控制第一還款來源和第二還款來源，最大限度地保護銀行債權。（）

9.銀行可以向借款人提供與抵押物等價的貸款。（）

10.利息保障倍數不能低于1（）

11.當借款公司有明確的借款需求原因時，銀行可以忽略借款需求分析。（）

12.（2016年真題）貸款發放的原則主要有（

）。

A.計劃、比例放款原則

B.不定期放款原則

C.進度放款原則

D.不定時放款原則

E.資本金足額原則

13.商業銀行客戶信用評級的方法主要包括定性分析法與定量分析法。（）

14.公司信貸的借款人可以是企業法人，也可以是自然人。（）

15.貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核和支付操作。采用借款人支付方式的，在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業銀行的合規風險管理流程一般包括對合規風險的（）等。

A.評估、測試、識別、報告、整改、監控、

B.預測、識別、報告、評估、整改、監控

C.監控、評估、測試、應對、整改、防范

D.識別、評估、測試、應對、監控、報告

2.商業銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。

A.存款準備金

B.法定存款準備金

C.超額存款準備金

D.再貼現準備金

3.產業技術政策主要包括()和技術發展政策與促進資源向技術開發領域投入的政策。

A.產業布局規劃

B.產業技術結構的選擇

C.除農業外的高技術產業扶持政策

D.主導產業的選擇

4.在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩定的行業競爭秩序，以優質的專業經營，持續為國家、股東、客戶、員工和社會公眾創造經濟價值屬于企業社會責任中的（）。

A.經濟責任

B.環境責任

C.社會責任

D.文化建設責任

5.下列《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容說法錯誤的是（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監管資本基礎

C.建立杠桿率監管標準，弱化資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險

6.以下不屬于代理業務存在的操作風險的是（）。

A.人員因素

B.系統缺陷

C.后臺結算

D.內部流程

7.在商業銀行績效評價標準的難易程度上，一般選擇既富有挑戰性同時又有實現可能性的目標，這一目標是指行業3／4分位數以上業績的乎均值，或者是使用()的努力程度能夠完成的目標。

A.75％

B.80％

C.90％

D.100％

8.()在一般情況下經常作為指導性的彈性限額。

A.區域風險限額

B.國家風險限額

C.集體風險限額

D.部分風險限額

9.現場審計不包括（）方面。

A.獨立審計

B.專項審計

C.離任審計

D.全面審計

10.二級資本不包括（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備

C.多數股東資本可計入部分

D.少數股東資本可計入部分

11.與銀行業經營管理相關的民商事法律不包括（）。

A.民法

B.物權法

C.反洗錢法

D.擔保法

12.()積極推動適宜金融創新的市場環境建設，促進形成金融創新活動的公平交易規則，營造公平競爭的市場環境，建立良好的金融競爭秩序。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監會

D.銀行業協會

13.根據《企業集團財務公司管理辦法》，企業集團成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業單位法人或者社會團體法人。()

A.50％；15％；15％

B.55％；15％；15％

C.51％；20％；20％

D.50％；20％；20％

14.內部控制結構階段最主要的特點是將()作為一項重要的要素內容與會計制度、控制程序一起納入內部控制結構之中。

A.控制措施

B.控制環境

C.控制模型

D.內部審計

15.（）是現代銀行信用風險管理基本要求的體現。

A.權重法

B.內部評級法

C.影子價法

D.指數法

十三.多選題(共15題)

1.商業銀行應要求借款人在合同中對固定資產貸款作出承諾，其內容包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款

D.配合貸款人對貸款的相關檢查

E.發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

2.貸款的基本要素主要包括()。

A.借款主體

B.信貸產品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

3.下列關于銀行業消費者權益保護職能部門的說法中，正確的有()。

A.應當具備開展相關工作的獨立性、權威性和專業能力

B.享有向董(理)事會、行長(主任)會議直接報告的途徑

C.負責牽頭組織、協調、督促、指導本級機構其他部門及下級機構開展銀行業消費者權益保護工作

D.負責維護經營秩序，依法保障存款安全

E.應當妥善保護客戶信息，依法保障消費者信息安全

4.商業銀行對貸款進行分類應當考慮的因素包括（

）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.銀行的信貸管理狀況

5.下列關于商業銀行開展內部控制評價，說法正確的是（）。

A.在評價對象方面，商業銀行對納入并表管理機構進行內部控制評價

B.在評價標準制定方面，商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準

C.在評價質量控制方面，商業銀行應當建立內部控制評價質量控制機制

D.在評價結果與運用方面，商業銀行應當強化內部控制評價結果運用

E.在評價實施方面，商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制頻率

6.貸款人存在（

），銀保監會可采取《銀行業監督管理法》規定的相關監管措施。

A.貸款調查、審查未盡職的

B.未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規定的放款管理有關要求的

E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的

7.以下屬于全面風險管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監控

C.控制活動

D.風險應對

E.風險評估

8.銀行績效考評的方法不包括（）。

A.財務指標評價方法

B.經濟附加值法

C.關鍵因素法

D.參數法

E.效率評價方法

9.實施行政許可的具體內容有（）。

A.機構準入許可

B.業務準入許可

C.人員準入許可

D.高級管理人員退出許可

E.股東變更審查

10.下列屬于擔保貸款的有（

）。

A.信用貸款

B.保證貸款

C.票據貼現

D.抵押貸款

E.質押貸款

11.下列選項中，關于操作風險的說法正確的有（）。

A.由不完善或有問題的內部程序所造成損失的風險屬于操作風險

B.中國銀監會規定，操作風險包括法律風險、聲譽風險和戰略風險

C.操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別

D.操作風險分為內部欺詐、外部欺詐、就業制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質性損失的事件類型

E.操作風險具有普遍性

12.在中華人民共和國境內設立的（）可以參照《商業銀行合規風險管理指引》執行。

A.政策性銀行

B.農村信用合作社

C.金融資產管理公司

D.信托投資公司

E.汽車金融公司

13.按照突發事件的性質、過程和機理的不同，《突發事件應對法》將突發事件分為（

）。

A.自然災害

B.事故災難

C.公共衛生事件

D.社會安全事件

E.重大經濟案件

14.根據中國人民銀行、銀監會等五部委發布的《關于規范金融機構同業業務的通知》(銀發[2014]127號)規定，同業業務主要業務類型包括()。

A.同業拆借

B.同業存款

C.同業借款

D.同業代付

E.賣出回購

15.本著（）的原則在銀行業協會網站公布各會員單位的自律情況。

A.公開

B.客觀

C.促進

D.公正

E.準確

十四.判斷題(共10題)

1.核心雇員流失體現為對關鍵人員依賴的風險，包括缺乏足夠的后援/替代人員，相關信息缺乏共享和文檔記錄，缺乏崗位輪換機制等。

2.經當地政府批準，單位和個人可以從事吸收公眾存款等銀行業務，并可在名稱中使用“銀行”字樣。

3.金融會計財務制度是金融企業會計計量和處理的法律依據。（）

4.汽車金融公司拆人資金的最長期限為6個月。()

5.由中國銀監會認定的國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的2％，由核心一級資本滿足。()

6.金融企業在批量轉讓不良資產時，應對資產管理公司的買方盡職調查提供必要的條件，保證合理的現場盡職調查時間，對資產金額和戶數較大的資產包，應適當延長盡職調查時間。（）

7.銀行應當統籌業務發展與風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續發展的績效考評指標體系，全面客觀地實施績效考評。（

）

8.網絡借貸包括個體網絡借貸和網絡小額貸款。()

9.任何法人機構都可以以其特定形式從事營業性信托活動。（

）

10.中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。（）

十五.單選題(共15題)

1.證券發行和交易制度的核心是（）。

A.公開原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

2.下列關于個人住房按揭貸款的表述中中，正確的是()。

A.可以用于生產經營活動

B.貸款利率下限放開，實行上限管理

C.最高貸款可達到購房款的90％

D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式

3.銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）；分銷給其銀團貸款成員的份額原則上不低于（）。

A.10%；20%

B.20%；50%

C.30%；40%

D.30%；50%

4.下列選項中，屬于法人的是（

）。

A.依法登記領取營業執照的私營獨資企業、合伙組織

B.依法登記領取營業執照的合伙型聯營企業

C.經民政部門核準登記領取社會團體登記證的社會團體

D.從事非營利性的社會公益事業的法人

5.商業銀行組織架構的選擇，需要綜合考慮商業銀行發展戰略、經營規模、（）以及相關監管法律等內外部多重因素。

A.風險狀況

B.外部經濟政治環境

C.公司治理

D.內部控制

6.以下關于商業賄賂的說法，不正確的是()。

A.商業賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國法律明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品

C.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處

D.對方單位或者個人賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

7.A企業由于經營不善，無力償債被人民法院宣告破產，A企業尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業的廠房為擔保。A企業變價出售后的總破產財產2億元，其中廠房清算價位為8000萬元。A企業的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回（）。

A.4000萬元

B.6000萬元

C.8000萬元

D.1億元

8.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為20億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.8.0％

C.6.7％

D.3.3％

9.下列關于我國金融債券的說法，錯誤的是（）。

A.金融債券是在銀行問市場上發行的

B.金融機構發行金融債券必須獲得中國銀監會的行政許可

C.銀行可以通過發行金融債券獲得資金

D.金融債券可以成為銀行主動負債的工具

10.（

）是指本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個固定比率，匯率波動只能限制在一定范圍內，由官方干預來保證匯率的穩定。

A.固定匯率

B.官方匯率

C.公定匯率

D.市場匯率

11.下列關于我國信用卡消費信貸特點的描述，不正確的是()。

A.循環信用額度

B.沒有最低還款額

C.無抵押無擔保貸款

D.通常是短期、小額、無指定用途

12.影響高負債經營的銀行業穩定性的直接因素是()。

A.負債規模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風險偏好

13.按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是（）。

A.損失類

B.可疑類

C.次級類

D.關注類

14.出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為是（）。

A.承兌

B.保證

C.背書

D.出票

15.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款

十六.多選題(共15題)

1.在下列情形中，代理人需承擔民事責任的有()。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權，但經過被代理人追認

C.代理人在代理權限內以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E.代理人超越代理權，對第三人的利益造成損害

2.借款人XX公司是一家食品生產企業，因生產需要向銀行申請流動資金貸款600萬元。期限一年、該公司以自己的機器設備、廠房、土地等資產向銀行抵押。但貸款到期前，該公司在其他銀行的一筆貸款到期，按原計劃該企業歸還完畢后可實現續貸，但因該銀行壓縮信貸規模，這筆貸款收回后未能立即發放新貸款。因資金鏈突然被切斷，該公司流動資金非常緊張。恰逢春節將至，是產品的暢銷期，該公司為保生產，將全部回籠貸款均用于支付材料款，不愿用來償還到期貸款。銀行可以采取的措施有()。

A.依法收貸

B.到法院訴訟

C.催討清收

D.處理抵押物

E.與借款人協商貸款展期

3.出口方銀行可以為出口商提供的融資服務種類有（）。

A.國際保理

B.打包放款

C.出口押匯

D.福費廷

E.出口票據貼現

4.關于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

5.如果到銀行辦理個人權利質押貸款，可以選擇的質押品有()。

A.未到期的本幣定期儲蓄單

B.未到期的外幣定期儲蓄存單

C.憑證式國債

D.電子記賬類國債

E.個人壽險保險單

6.法人成立必須具備的條件有()。

A.能夠獨立承擔民事責任

B.有必要的財產和經費

C.以盈利為目的

D.依法成立

E.有自己的名稱、組織機構和場所

7.我國中央銀行的職能可以概括為（）。

A.中央銀行是“發行的銀行”

B.中央銀行是銀行的銀行

C.中央銀行是政府的銀行

D.中央銀行是監管的銀行

E.中央銀行是惠普金融的銀行

8.金融機構的以下行為違反了我國反洗錢規定的有（）。

A.按照規定建立反洗錢內部控制制度

B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私

C.發現涉嫌犯罪的，及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告

D.擅自進行檢查，調查或者采取臨時凍結措施

E.拒絕提供調查材料或故意提供虛假材料的

9.中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的是（）。

A.公開市場賣出證券

B.降低法定存款準備金率

C.提高再貼現率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業銀行限制貸款

10.下列屬于信用卡消費信貸特點的有（）。

A.循環信用額度

B.一般有最低還款額要求

C.具有無抵押無擔保貸款性質

D.通常是短期、小額、無指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能

11.當經濟出現以下（）情形時，國家將采取雙緊政策。

A.社會總需求極度膨脹

B.生產資源大量閑置

C.社會總供給嚴重不足

D.物價基本穩定

12.下列指標中，屬于商業銀行盈利性指標的有（）。

A.人均凈利潤

B.撥備前利潤

C.平均凈資產回報率

D.每股收益

E.成本收入比

13.以下屬于寡頭壟斷行業的特征的有（）。

A.相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額

B.企業的產品缺乏合適的替代品

C.企業進入和退出市場比較困難

D.大量的企業生產同質產品

E.市場集中度高

14.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.違規出具金融票證罪

C.對違法票據承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

15.商業銀行根據授信形式不同，可以將客戶授信額度分為（）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立保函額度

D.開立銀行承兌匯票額度

E.進口保理額度

十七.判斷題(共15題)

1.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

2.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具，其中可轉換公司債券屬于債權工具。（）

3.根據“二八定律”，占比為80%左右的高端客戶，其對銀行盈利貢獻達到20%左右。

4.盡管銀行監管理論不斷發生變化，銀行監管的目標、體制等仍保持不變。（）

5.經風險調整的資本回報率（RAROC）可廣泛用于商業銀行的目標設定、業務決策、資本配置和績效考核等方面。（）

6.按是否向發卡銀行交存備用金，銀行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級。（）

7.國有公司、企業中從事公務的人員和國有公司、企業委派到非國有公司、企業從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產。（）

8.巴塞爾委員會成立的目的是提供聯系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監管。

9.理財師需要把合適的產品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標準就是將理財產品的風險級與客戶的風險承受能力評級建立對應關系，并根據這兩者的風險等級對理財產品的起點金額進行適當的等級設置，以實現風險匹配，避免誤導銷售。（）

10.商業銀行的負債由短期借款和長期借款構成，存款業務是商業銀行的資產業務。（）

11.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規定儲戶能自由選擇銀行與計息方式。（）

12.權重法的基本思想是由于借款人可能出現違約，銀行必須根據已經掌握的定性和定量信息對信用損失進行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。（）

13.銀行業從業人員不允許有任何禮物收送的行為。（）

14.保險代理人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。（）

15.設立質權的當事人可以采用書面或口頭形式訂立質押合同。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：內部控制的監督、評價部門應當獨立于內部控制的建設、執行部門，并有直接向董事會、監事會和高級管理層報告的渠道。內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發點.尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”的要求；內部控制應當具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權力，內部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正。

2.答案：B

本題解析：違規、內部欺詐等損失事件在我國商業銀行操作風險中所占比例超過80％。這說明我國商業銀行在日常經營管理活動中存在相當嚴重的“有令不行、有禁不止”的違規現象。因此，培育良好的合規文化、加強合規管理將在相當長的時期內成為我國商業銀行操作風險管理的核心問題。?

3.答案：A

本題解析：目前，應用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。A項，死亡率模型屬于違約概率模型。

4.答案：D

本題解析：市場風險指新產品／業務因市場價格(利率、匯率、股票價格、商品價格和期權價格)的不利變動而可能使商業銀行發生損失的風險。

5.答案：C

本題解析：流動性最差的資產包括實質上無法進行市場交易的資產，如無法出售的貸款、銀行的房產和子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產等。

6.答案：A

本題解析：

前中后臺分離是從部門銀行向流程銀行轉變的重要環節。

7.答案：D

本題解析：融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額=1200-300=900（億元），因此，借入資金（流動性需求）=融資缺口+流動性資產=900+100=1000（億元）。

8.答案：C

本題解析：高級管理層負責制定、定期審查和監督執行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。

9.答案：B

本題解析：單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風險。

10.答案：C

本題解析：。估計違約損失率的損失是經濟損失，必須以歷史回收率為基礎，參考至少7年、涵蓋一個經濟周期的數據。

11.答案：D

本題解析：D選項屬于商業賄賂，違背了公平競爭原則。

12.答案：A

本題解析：貸款組合內的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性。例如，如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關的，即同時發生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關的，即同時發生風險損失的可能性比較小。

13.答案：C

本題解析：商業銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。其中，交易賬簿包括為交易目的或對沖交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸包括自營業務、做市業務和為執行客戶買賣委托的代客業務而持有的頭寸。除交易賬簿之外的其他表內外業務劃入銀行賬簿。

14.答案：D

本題解析：暫無解析

15.答案：D

本題解析：業務操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

利率是使用貨幣的價格，匯率是本國貨幣的價格，工資率卻不是工資的價格。

2.答案：A、B、D

本題解析：

。本題考查的是風險管理模式發展的階段。縱觀國際金融體系的變遷和金融實踐的發展過程，商業銀行的風險管理模式大體經歷了四個發展階段：①資產風險管理模式階段；②負債風險管理模式階段；③資產負債風險管理模式階段；④全面風險管理模式階段。

3.答案：B、C、D、E

本題解析：

A項，識別信用風險是風險識別環節的工作，不是信用監測體系中的內容。有效的信用監測體系應實現的目標，除BCDE四項外還包括：確保商業銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

反洗錢主要預防和打擊各種洗錢及相關犯罪活動，反洗錢的目的包括：(1)有利于發現和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關犯罪。(2)有利于維護社會安全、社會信用。(3)有利于維護金融安全、經濟安全。(4)有利于消除洗錢活動給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，促使金融機構依法合規、穩健經營。

5.答案：A、C

本題解析：

A項，違約頻率是事后檢驗的結果，而違約概率是分析模型作出的事前預測，兩者存在本質的區別；C項，違約概率一般被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與0．03％中的較高者。

6.答案：D、E

本題解析：

A項為內部預警信號的內容，B、C兩項為外部預警信號的內容。

7.答案：A、D、E

本題解析：

債項評級和客戶評級都反映了信