中國工商銀行寧波市分行2023年校園招聘210名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在客戶風險監測指標體系中，資產增長率和資質等級分別屬于（）。

A.基本面指標和財務指標

B.財務指標和財務指標

C.基本面指標和基本面指標

D.財務指標和基本面指標

2.關于商業銀行管理戰略說法不正確的是（）。

A.戰略目標分解為戰略愿景、階段性戰略目標和主要發展指標

B.商業銀行管理戰略分為戰略目標和實現路徑兩個方面的內容

C.各家銀行的戰略目標各不相同，不存在共性特征

D.戰略目標確立后，應重點研究如何保證路徑的高質量和高效率

3.商業銀行的員工在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際是錯誤的方式工作，屬于()造成的損失。

A.知識／技能匱乏

B.失職違約

C.核心雇員流失

D.違反用工法

4.下列選項中，由于形成的原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種多維風險的是()。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

5.20世紀70年代，商業銀行的風險管理模式進入了（）階段。

A.資產風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產負債風險管理模式

D.全面風險管理模式

6.商業銀行的業務性質要求其能夠維持存款人、借款人和整個市場的信心，因此（）看作是對其經濟價值最大的威脅。

A.戰略風險

B.操作風險

C.信用風險

D.聲譽風險

7.對于正態曲線，若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置（）。

A.不同

B.相同

C.不動

D.不確定

8.當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（

）。

A.變得陡峭

B.呈垂直狀態

C.變得平穩

D.呈水平狀態

9.操作風險包括()，但不包括聲譽風險和戰略風險。

A.效益風險

B.市場風險

C.法律風險

D.價值降低風險

10.某銀行2006年初正常類貸款余額為10000億元。其中在2006年末轉為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率（）。

A.為6.0％

B.為8.0％

C.為8.5％

D.因數據不足無法計算

11.（）對商業銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要組成部分。

A.個人存款

B.公司存款

C.機構存款

D.大額存款

12.以下不屬于政治風險的是（）。

A.政治沖突

B.政權更替

C.資產被國有化

D.通貨膨脹

13.下列關于風險管理和商業銀行的關系，錯誤的是（

）。

A.承擔和管理風險是商業銀行的基本職能

B.風險管理可以改變商業銀行的經營模式

C.商業銀行從以定量分析為主的傳統管理方式，向以定性分析為主的風險管理模式轉變

D.風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力

14.下列不屬于商業銀行市場風險控制措施的是（）。

A.利用金融衍生品對沖市場風險

B.對總交易頭寸或凈交易頭寸設定限額

C.利用經濟資本配置限制高風險業務

D.采用自我評估法評估交易風險和預期損失

15.下列（）不屬于《商業銀行資本充足率管理辦法》中規定的交易賬戶的內容。

A.商業銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

B.為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸

C.為執行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

D.為規避交易賬戶其他項目的風險而持有的頭寸

二.多選題(共15題)

1.馬柯維茨的投資組合理論的理性人假設包括（）。

A.厭惡風險

B.偏好收益

C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數

D.偏好風險

E.風險中性

2.關于商業銀行集中型風險管理部門的設置，下列說法正確的有()。

A.資金投入巨大

B.并不適合所有的商業銀行

C.涉及的風險管理領域非常全面

D.不利于絕對控制商業銀行的敏感信息

E.無法形成長期的核心競爭力和強大的市場定價能力

3.不良資產處置的方法包括（）。

A.清收處置

B.貸款重組/債務重組

C.不良資產證券化

D.貸款核銷

E.國務院接管

4.可以用來量化收益率的風險或者說收益率的波動性的指標有(）。

A.預期收益率

B.中位數

C.方差

D.標準差

E.眾數

5.商業銀行應當高度重視風險管理的原因（）。

A.承擔和管理風險是商業銀行的基本職能

B.風險管理從根本上改變了商業銀行的經營模式

C.風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據

D.健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值

E.風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力

6.風險防控措施類型包括但不限于（）。

A.實施系統控制

B.規范操作流程

C.嚴格執行監管報批手續

D.強化人員培訓

E.提前確定風險處置和緩釋措施

7.以下關于資本監管的重要性，說法正確的有(?)。

A.資本監管是審慎銀行監管的核心

B.資本監管是提升銀行穩定性的重要手段

C.資本監管是維護銀行公平競爭的重要手段

D.資本監管是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段

E.資本監管是風險管理的主要手段

8.借款人的資產與負債情況調查的主要內容包括()。

A.調查其他可變現資產情況

B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調查借款人在本行或他行是否有其他負債或擔保、家庭負債總額與家庭收入的比重情況

E.調查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關規定是否一致

9.商業銀行的戰略風險主要體現在（）。

A.戰略目標缺乏整體兼容性

B.外部監管環境出現了巨大變化

C.為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷

D.整個戰略實施過程中的質量難以保證

E.為實現目標所需要的資源缺乏

10.清晰的聲譽風險管理流程包括（）。

A.聲譽風險識別

B.外部審計

C.聲譽風險評估

D.監測和報告

E.內部審計

11.商業銀行風險按照損失結果可以劃分為（）。

A.純粹風險

B.投機風險

C.可量化風險

D.不可量化風險

E.非系統風險

12.目前所使用的專家系統，雖然有各種各樣的架構設計，但其選擇的關鍵要素都基本相似。其中，對企業信用分析的5Cs系統使用最為廣泛，以下屬于該系統的有（

）。

A.品德

B.資本

C.還款能力

D.抵押

E.經營環境

13.商業銀行風險控制／緩釋策略應當符合的要求有（）。

A.建立各類風險計量模型

B.監測各種可量化的關鍵風險指標

C.風險控制／緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

E.通過對風險誘因的分析，能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

14.單一法人客戶信用風險識別中的財務狀況分析包括（）。

A.財務報表分析

B.財務比率分析

C.現金流量分析

D.擔保分析

E.運營分析

15.對于表內資產風險權重賦予權重為0的有()。

A.政策性銀行債券

B.我國中央政府的債券

C.中央政府投資的公用企業的債券

D.商業銀行之間原始期限4個月以內的債券

E.國有金融資產管理公司為收購國有銀行不良貸款而定向發行的債券

三.判斷題(共15題)

1.《有效銀行監管核心原則》是國際貨幣基金組織和世界銀行作為評估各成員國金融體系穩健程度的重要依據。

2.銀監會于2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》中關于信息披露的要求，則側重于商業銀行資本計量和管理相關信息的披露。（）

3.由于我國區域間的經濟差異十分顯著，所以在貸款組合信用風險識別和分析過程中應當考慮區域風險變量。（

）

4.風險監管重點關注銀行的業務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業務的各個方面，是一種全面、動態掌握銀行情況的監管。

5.商業銀行一般要建立與國別風險暴露規模和復雜程度相適應的國別風險評估體系，對已經開展和計劃開展業務的國家或地區逐一進行風險評估。（）

6.戰略目標可以分解為戰略愿景、階段性戰略目標和主要發展指標等細項。（）

7.商業銀行可以通過業務外包來轉移操作風險，將相關業務轉交給具有較高技能和規模的專業機構來管理，但外包服務的最終責任人仍是商業銀行。（

）

8.期限錯配分析的一個缺點是假設資產負債到期后不可展期，也無新業務。這個假設與銀行持續經營假設相符。（）

9.基本事件是隨機實驗中可以再分解的簡單的隨機事件。（）

10.流動性風險控制是依據風險識別的結果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結果，顯示流動性風險警示程度。()

11.新產品／業務風險管理是指商業銀行產品主管部門在新產品／業務立項申請、需求設計、技術開發、測試投產等各環節，運用定量或定性方法對新產品／業務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理部門進行風險審查和監督管理的過程。()

12.商業銀行通過監控和分析不同時期自身關鍵風險指標的變化，并與同類金融機構進行橫向比較，有助于深入理解操作風險狀況的變化趨勢，為操作風險管理提供早期預警。()

13.高級管理層負責監控每日市場風險限額執行情況，確認超限后及時向前臺發出超限提示，通常前臺業務部門應在合理時限內反饋超限原因說明，提交超限處理方案，前臺、中臺溝通一致后采取相應的超限處理方式。（）

14.商業銀行采用基本指標法，應當基于內部損失數據、外部損失數據、情景分析、業務經營環境和內部控制因素建立操作風險計量模型。()

15.貸款定價的公式是：貸款最低定價=(資金成本+經營成本+資本成本）/貸款額。()

四.單選題(共15題)

1.提高經濟運行效率，促進經濟可持續發展是個人征信系統的（）功能。

A.經濟

B.政治

C.社會

D.管理

2.銀行市場環境分析的SWOT分析法中，“W”表示的是()。

A.優勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

3.關于貸款風險分類的說法錯誤的是()。

A.貸款風險分類應遵循不可拆分原則

B.一筆貸款只能處于一種貸款形態

C.貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任，處理抵(質)押物，預計貸款可能發生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款為次級貸款

D.損失貸款：借款人無力償還貸款

4.下列關于下崗失業人員小額擔保貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款期限最長不超過5年

B.貸款未清償之前，不得對同一借款人發放新的貸款

C.貸款利率執行中國人民銀行規定的同期貸款利率，不上浮

D.非盈利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息

5.實貸實付原則的關鍵是讓（）按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。

A.貸款人

B.借款人

C.中介人

D.擔保人

6.銀行對不良個人汽車貸款進行管理時，不恰當的做法是（

）。

A.銀行落實不良貸款清收責任人，實時監測

B.不良貸款認定之后要適時對其進行分析，建立臺賬

C.銀行按貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定

D.銀行有權決定對次級貸款進行核銷

7.在個人住房貸款業務中，民營背景的擔保公司出現的“擔保放大倍數”是指()。

A.擔保公司向銀行的貸款和營業收入的倍數

B.擔保公司對外提供擔保的余額和營業收入的倍數

C.擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數

D.擔保公司提供給借款者的貸款與自身實收資本的倍數

8.個人住房貸款業務中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔保方式為（）。

A.預抵押加階段性保證

B.保證

C.預抵押

D.階段性保證

9.關于出國留學貸款，下列說法錯誤的是（）

A.借款人應持有留學人員的國外留學學校的入學通知書或其他有效入學證明

B.貸出的人民幣和外匯貸款還款時均需償還人民幣

C.出國留學貸款利率是以同期同檔次市場報價利率（LPR）為基礎，根據成本、盈利目標、業務風險權重等綜合確定

D.申請出國留學貸款，借款人需提供一定的擔保措施

10.以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于（）名信貸人員完成。

A.2

B.3

C.4

D.5

11.以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過所購商用房價值的（）。

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％

12.經核查，征信服務中心如無法確認異議信息的正誤，應（）。

A.對該異議信息做特殊標注

B.對信息進行復核

C.保留原信息

D.按申請人要求更改個人信用信息

13.為實現征信系統的技術升級，產品升級和服務升級，人民銀行征信銀行于（）年正式啟動了征信系統二代建設，成立了二代建設領導小組，專職負責二代建設工作。

A.2010

B.2012

C.2011

D.2013

14.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交（

）、銀行受理到上報審核的全過程。

A.借款申請書

B.身份證

C.貸款合同

D.戶口簿

15.到期一次還本付息法一般適用于期限為()的個人貸款。

A.1年以內（含1年）

B.1年以上（含1年）

C.1年以內（不含1年）

D.1年以上（不含1年）

五.多選題(共15題)

1.下列主體中可開展汽車貸款業務的有（）。

A.中國建設銀行

B.城鄉信用社

C.中國銀行

D.上汽通用汽車金融公司

E.股份制商業銀行

2.商用房貸款的合同變更包括提前還款，對于提前還款，銀行一般的基本約定有（）。

A.提前還款屬于借款人違約，銀行可按約定計收違約金

B.借款人的貸款賬戶未拖欠其他費用

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息

D.借款人在提前還款前應當歸還當期的貸款本息

E.借款人應向銀行提交提前還款申請書

3.下列關于代理的法律責任的表述，正確的有（）。

A.沒有代理權、超越代理權或代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

B.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

C.本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任

E.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人負全部責任

4.公積金個人住房貸款業務操作模式分為三種，包括（）。

A.“公積金管理中心和承辦銀行聯動”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批.銀行操作”模式

C.“公積金管理中心受理、審核和審批.銀行操作”模式

D.“公積金管理中心受理.銀行審核審批.銀行操作”模式

E.“銀行受理.公積金管理中心審核審批和操作”模式

5.以下各項中，屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的有（）。

A.申請資料上填的信息錯誤

B.個人貸款按約定由單位或擔保公司等機構代為償還，但代償者沒有及時還款造成逾期

C.信用卡從來沒有使用過，欠費逾期

D.個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意中逾期

E.個人信用數據庫系統未到正常更新時間

6.申請個人經營貸款時，應提交的申請材料有（）。

A.合法有效的身份證件

B.貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料

C.明確的用款計劃以及與之相關的資料

D.已支付的所購商用房價款規定比例首付款的證明

E.在銀行開立的個人賬戶資料

7.以下關于個人征信系統說法正確的有（）。

A.個人信用征信是指信用征信機構經過與商業銀行及有關部門和單位約定，對分散在各商業銀行和社會有關方面的法人和自然人的信用信息，進行采集、加工、儲存，形成信用信息數據庫，為其客戶了解相關法人和自然人的信用狀況提供服務的經營性活動

B.我國最大的個人征信數據庫是由中國銀行建立并已投入使用的全國個人身份信息基礎數據庫系統

C.我國最大的個人征信數據庫是由中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎數據庫系統

D.目前，個人征信系統數據的直接使用者包括商業銀行、數據主體本人、金融監督管理機構以及司法部門等其他政府機構

E.司法部門等其他政府機構，根據相關法律、法規的規定，也可按規定的程序查詢個人信用報告

8.在合同訂立時，借款人、擔保人的違約行為包括（）。

A.借款人未能或拒絕按合同的條款規定，及時足額償還貸款本息和應支付的其他費用

B.借款人和擔保人未能履行有關合同所規定的義務

C.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監督檢查貸款使用情況的

D.借款人和擔保人在有關合同中的陳述與擔保發生重大失實

E.抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質押或保證的

9.在進行個人客戶信用風險評估衡量時，有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，5P是指()

A.個人因素

B.資金用途因素

C.還款來源因素

D.債權保障因素

E.前景因素

10.全面、正確地認識市場環境，監測、把握各種環境力量的變化，對于銀行審時度勢、趨利避害．開展營銷活動具有重要意義。下列屬于市場環境分析意義是（）。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發現商業機會

D.有利于規避非系統風險

E.有利于規避市場風險

11.審貸分離是指銀行業金融機構將（）作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。

A.貸款審批

B.貸款發放

C.貸款簽約

D.貸款受理

E.貸款咨詢

12.個人消費類貸款的用途主要有（）。

A.購買個人住房

B.購買汽車

C.一般助學貸款

D.滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求

E.購買商用房

13.業務部門在審核無誤后，可進行開戶放款，下列關于開戶放款的說法中，正確的有（）。

A.個人汽車貸款的放款包括放款至經銷商在銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

B.貸款銀行須與借款人以合同或協議的形式對資金的使用與提取等內容作書面約定，保證貸款使用符合合同要求

C.在開戶放款時應注意：借款人與貸款人簽約時，默認的情況是在放款時遇法定利率調整時，應執行具體放款日當日利率

D.當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整，業務部門開戶放款時，發現“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執行利率不一致，應通知有關部門按最新利率檔次重新修改信貸發放信息，并重新辦理開戶放款有關手續

E.開戶放款是整個個人汽車貸款流程中的最后一個環節

14.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18(含)至65(含)周歲

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法有效的婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

15.下列對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.個人經營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

六.判斷題(共15題)

1.目前商業銀行可以為以營利為目的的汽車提供貸款。（

）

2.《汽車貸款管理辦法》規定的貸款人發放二手車貸款的最低首付比例為70％。（）

3.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人可以隨時中斷或撤銷保險。（）

4.職工所在單位為職工繳存的住房公積金，在職工提取前歸職工所在單位所有。（）

5.一手個人住房貸款中，銀行與房地產開發商合作的方式是由銀行向購買該開發商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。（）

6.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種。（）

7.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，將被責令改正，并處以1萬元以內的罰款。（）

8.大眾式營銷以建立品牌效應為主要目的，一對一的精確定向營銷以銷售為最終目的。()

9.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業務的時候，經客戶書面授權，其個人信用信息將報送給個人標準信用信息基礎數據庫。（）

10.個人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。根據貸款發放對象的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業助學貸款。()

11.對于小型銀行業金融機構，可以根據自身業務特點，在風險有效控制的前提下不設立獨立的放款執行部門，但需由獨立的崗位負責貸款發放和支付的審核工作。（）

12."5W"因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔保物(What)及如何還款(How)。()

13.貸款審批人對個人住房貸款業務的審批意見類型為“完全同意”“保留意見”“否決”三種。()

14.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業務的時候，經客戶書面授權，其個人信用信息將報送給個人標準信用信息基礎數據庫。（）

15.在貸前調查中，采取受托支付方式的，借款人在業務申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經理應要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規定時間提供用途證明。()

七.單選題(共15題)

1.④降低客戶的資金成本、費率

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④

2.銀行員工在開展顧問式推銷時，不需要做到（

）。

A.客戶優先

B.銀行利益最大化

C.對客戶實行業務指導

D.傳遞信息

3.商業銀行的QDII產品投資行為被禁止的是（）。

A.投資于銀保監會合作監管市場上市的股票

B.銀保監會合作監管市場的監管機構所批準或登記注冊的公募基金

C.具有固定收益性質的票據和債券

D.實物商品衍生品

4.下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。

A.可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為

B.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

C.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認

D.八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人

5.自然人的（

）是指自然人能夠以自己的行為獨立參加民事法律關系，行駛民事權利和設定民事義務的資格。

A.民事法律責任

B.民事行為能力

C.民事權利能力

D.民事法律義務

6.根據《中華人民共和國民法總則》的規定，下列關于代理的說法，錯誤的是()。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

B.超越代理權的行為只有經被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

C.代理人和相對人串通損害被代理人合法利益的，由代理人和相對人負連帶責任

D.相對人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不負責任

7.某科研所準備存入銀行一筆基金，預計以后無限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研獎金。若存款利率為8％，則該科研所現在需要存入的資金為（

）元。

A.120000

B.160000

C.125000

D.200000

8.基金銷售機構應當于每一年度結束之日起（）個月內完成年度監察稽核報告，并存檔備查。

A.3

B.6

C.2

D.1

9.張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數型股票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為（

）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.無法計算

10.一般而言，（

）是面向中高端客戶提供服務，（

）僅面向高端客戶提供服務。

A.財富管理業務；私人銀行業務

B.財富管理業務；理財業務

C.理財業務；財富管理業務

D.私人銀行業務；財富管理業務

11.總體上看，目前個人理財業務已成為商業銀行個人金融業務的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自營收入

D.非利息收入

12.在家庭生命周期的形成期階段，說法錯誤的是（）。

A.收入以薪水為主

B.追求高風險高收益投資

C.積累資產逐年增加

D.收入穩定而支出增加

13.商業銀行代理銷售其他金融機構的理財產品應采取的措施，不包括（）。

A.要求代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹和風險收益測算報告

B.對相關產品的風險收益測算數據進行必要的驗證

C.要求代銷產品的金融機構對產品的銷售利潤有分析預計

D.重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

14.個人理財業務是指商業銀行為（）提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

A.存款客戶

B.個人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶

15.以下不是保險相關要素的是（）。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險人親屬

八.多選題(共15題)

1.個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規定辦理的是（）。

A.本人賬戶間資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方有效身份證件辦理

C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D.個人外匯提取現鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存人外幣現鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

2.與封閉式基金相比，開放式基金的特點包括（）。

A.交易價格主要由市場供求關系決定

B.基金存續沒有固定期限，基金規模不固定，但有最低規模要求

C.單位資產凈值每周至少公布一次

D.交易價格依據基金的資產凈值而定

E.隨時面臨贖回壓力，進行長期投資會受到一定限制，要求基金管理人具有更高的投資管理水平

3.《民法典》中規定違約責任的承擔形式包括()。

A.遵守定金罰則

B.繼續履行

C.賠償損失

D.支付違約金

E.采取補救措施

4.根據《合同法》規定，承擔違約責任的方式包括（）。

A.支付違約金

B.賠償損失

C.自愿履行

D.采取補救措施

E.定金責任

5.按利息的支付方式不同，債券可劃分為（）。

A.附息債券

B.一次還本付息債券

C.短期債券

D.金融債券

E.貼現債券

6.下列選項中，無效合同情形包括（）。

A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規的強制性規定

7.下列風險中，屬于信托產品風險的是（）。

A.投資項目風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.流動性風險

E.項目經營管理風險

8.出現下列（）情形之一的，法定代理終止。

A.被代理人取得或者恢復民事行為能力

B.代理人喪失民事行為能力

C.代理人或者被代理人死亡

D.法律規定的其他情形

E.代理人配偶死亡

9..投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括（）。

A.保費中含有投資保費

B.同時具有保障功能和投資功能

C.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成

D.費用較低

E.流動性較強

10.在進行另類資產投資時，應承擔的風險有（

）。

A.信用風險

B.投機風險

C.流動性風險

D.損失即高虧的極端風險

E.政府干預風險

11.下列說法不正確的有（

）。

A.

B.生活費支出、教育費支出和房貸支出都屬于期初年金

C.(期初)增長型永續年金的現值計算公式(r>g)為PV=C／(r-g)

D.NPV越大說明投資收益越高

E.內部回報率是投資者預期可以得到的收益率

12.基金份額持有人大會的職權是()

A.決定基金擴募或者延長基金合同期限

B.決定修改基金合同的重要內容或者提前終止基金合同

C.決定更換基金管理人、基金托管人

D.決定調整基金管理人、基金托管人的報酬標準

E.基金合同約定的其他職權

13.當一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準備一份匯集基金結構的條款清單，通常，這些條款清單至少包括()。

A.LP的出資比例

B.聯合投資機會

C.投資限制

D.收益鉤回

E.收益分成

14.目前大多敵銀行按照客戶AUM即管理資產對客戶進行分類，AUM一般包括（）.

A.保險

B.基金

C.定期存款

D.理財

E.活期存款

15.下列關于夫妻離婚的說法，正確的有（）。

A.離婚后，一方撫養的子女，另一方應負擔必要的生活費和教育費的一部或全部

B.離婚時.夫妻的共同財產由雙方協議處理

C.夫或妻在家庭土地承包經營中享有的權益等.應當依法予以保護

D.關于子女生活費和教育費的協議或判決.子女不能向父母任何一方提出超過協議或判決原定數額的要求

E.離婚時.原為夫妻共同生活所負的債務.應當共同償還

九.單選題(共15題)

1.出具貸款意向書和貸款承諾的注意事項不包括（）。

A.簽訂銀企合作協議時業務人員首先應明確協議的法律地位

B.貸款意向書、貸款承諾須按內部審批權限批準后方可對外出具

C.簽訂銀企合作協議時要謹慎對待協議條款

D.對于合理的貸款申請，業務人員可立即作出受理的承諾

2.下列財產中，不可以作為抵押物的是（）。

A.債權人有權處分的建筑物

B.債權人有權處分的建設用地使用權

C.債權人有權處分的交通運輸工具

D.土地所有權

3.貸款分類的目標不包括（）。

A.揭示貸款的實際價值

B.及時發現信貸管理過程中存在的問題

C.提高存貸比

D.為判斷貨款損失準備金是否充足提供依據

4.向人民法院提起訴訟的時效為（）。

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

5.審貸分離的核心是將負責貸款調查的（）與負責貸款審查的（）相分離，以達到相互制約的目的。

A.業務部門；監控部門

B.業務部門；管理部門

C.調配部門；稽核部門

D.管理部門；調配部門

6.下列關于還款賬戶的表述，錯誤的是（）。

A.對于固定資產貸款，一般而言，當借款人信用狀況較好、貸款安全系數較高時，銀行業金融機構可不要求借款人開立專門的還款準備金賬戶

B.對于項目融資業務，貸款人應要求借款人指定專門的項目收入賬戶，并約定所有項目的資金收入均須進入此賬戶

C.“專門賬戶”是指《人民幣結算賬戶管理辦法》中的“專用賬戶”

D.對于流動資金貸款，貸款人必須指定或設立專門資金回籠賬戶

7.下列選項中，屬于債務重構主要相關因素的是（）。

A.借款公司的融資結構狀況

B.借款公司的盈利能力

C.借款公司的社會公信度

D.借款分公司的財務結構狀況

8.以下關于擔保的范圍說法錯誤的是（）。

A.擔保范圍即《擔保法》規定的法定范圍

B.損害賠償金在擔保范圍之內

C.實現債權的費用在擔保范圍之內

D.質物保管費用在擔保范圍之內

9.按照《銀行業金融機構國別風險管理指引》要求，參照以下標準對具有國別風險的資產計提國別風險準備金，不正確的是（

）。

A.低國別風險不低于0.5％

B.較低國別風險不低于1％

C.中等國別風險不低于15％

D.高國別風險不低于25％

10.關于貸款發放需審查的借款憑證，下列說法錯誤的是（）。

A.借款人辦理提款，應在提款日前填妥借款憑證

B.業務人員要根據借款合同認真審核借款憑證

C.借款憑證上的借款人名稱、提款日期、提款用途等各項都必須準確、完整地填寫，并加蓋借款人在銀行的預留印鑒

D.銀行任何情況下都不能代客戶填寫借款憑證

11.下列關于借款需求與借款目的的說法中，正確的是（）。

A.公司的借款需求一般是單方面的

B.借款目的是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現金的需求超過了公司的現金儲備，從而需要借款

C.借款目的指的是公司為什么會出現資金短缺并需要借款

D.借款需求與借款目的是兩個緊密聯系，但又相互區別的概念

12.亞當?斯密關于公司信貸的理論是（）。

A.真實票據理論

B.資產轉換理論

C.預期收入理論

D.超貨幣供給理論

13.指數預警法中應用最廣泛的是（）。

A.擴散指數

B.經濟擴散指數

C.預期合成指數

D.商業循環指數

14.在報審材料中，需提交專門風險分析資料的貸款方式為（）。

A.出口打包貸款

B.對外勞務承包工程貸款

C.房地產開發貸款

D.出口賣方信貸

15.資產收益率的，公式：資產收益率=稅前凈利潤／資產平均總額×100％中，資產平均總額為（）。

A.(期初資產總額+期未資產總額)÷2

B.期初資產總額+期末資產總額

C.(期初資產總額一期末資產總額)÷2

D.期初資產總額-期末資產總額

十.多選題(共15題)

1.貸放分控的現實意義包括（

）。

A.有利于統一管理

B.有利于企業貸款

C.有利于加強與貸款企業的聯系

D.有利于加強內部控制，防范操作風險

E.有利于建設流程銀行，提高專業化操作

2.處在啟動階段的行業代表著最高的風險，原因主要有（）。

A.由于是新興行業，幾乎沒有關于此行業的信息，也就很難分析其所面臨的風險

B.行業面臨很快而且難以預見的各種變化，使企業還款具有很大的不確定性

C.本行業的快速增長和投資需求將導致大量的現金需求，從而使一些企業可能在數年中都會擁有較弱的償付能力

D.擁有所有階段中最大的機會，因為現金和資本需求非常大

E.銷售的波動性及不確定性都是最小，而現金流為最大

3.基金子公司的主要業務類型有（）。

A.類信托業務

B.股權質押業務

C.主動投資類業務

D.資產證券化業務

E.通道業務

4.下列關于固定資產凈值的說法，正確的有（）。

A.固定資產的凈值隨折舊時間推移而減少

B.固定資產的凈值隨固定資產的更新改造而減少

C.不同企業采用不同折舊方法會對固定資產周轉率的比較產生影響

D.行業性質不同會造成固定資產狀況的不同

E.計算固定資產周轉率時，固定資產凈值使用平均值

5.歷史成本法的缺陷有()。

A.與審慎的會計準則相抵觸

B.不能反映銀行或企業的真實價值或凈值

C.會導致銀行損失的低估和對資本的高估

D.市場會產生逆向選擇

E.計算方法較復雜

6.目前商業銀行的貸款重組方式主要有（）。

A.調整利率

B.變更擔保條件

C.調整還款期限

D.借款企業變更

E.減免貸款利息

7.對于固定資產重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時，除了提出明確的融資需求外，銀行可以通過評估()來達到預測需求的目的。

A.公司的經營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動資產周轉的因素

D.影響固定資產重置的技術變化率

E.設備的目前狀況

8.下列關于并購融資的說法，正確的有（）。

A.并購融資在20世紀80年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購相關的高杠桿交易

B.如果相關法律制度不健全，放貸后銀行對交易的控制權較少，自身利益保護不足，則要謹慎發放用于股權收購和公司并購的貸款

C.銀行在受理公司的股權收購貸款申請后，應當調查公司是否有這樣的投資計劃或戰略安排

D.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

E.銀行可以通過與公司管理層的溝通來判斷并購是否是公司的真正借款原因

9.客戶的組建往往基于（）等方面的動機。

A.人力資源

B.技術資源

C.客戶資源

D.產銷分工

E.產品分工

10.處于啟動階段的行業，在銷售、利潤和現金流方面的特征有()。

A.銷售：由于價格比較高，銷售量很小

B.利潤：由于銷售量很低而成本相對很高，利潤為負

C.銷售：由于價格比較高，銷售量很大

D.利潤：由于銷售量很高而成本相對很低.利潤為正

E.現金流為負

11.市場價值法()。

A.按照市場價格反映資產和負債的價值

B.如果完全實行市場價值法，總資產在期末與期初的差額即為收入

C.能夠及時承認資產和負債價值的變化

D.被認為是一種較為理想的定價方法，被廣泛的使用

E.能較為及時地反映信貸資產質量發生的問題

12.借款人出現挪用貸款或其他違約事件時，商業銀行有權分別或同時采取（）措施。

A.宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費用

B.取消借款人尚未提用的借款額度

C.停止借款人提款

D.宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期

E.要求借款人限期糾正違約事件

13.下列情形中，可能帶來長期借款需求的有（）。

A.債務重構

B.資產效率降低

C.固定資產重置

D.應付賬款周轉天數減少

E.非預期性支出

14.放款執行部門在審核項目貸款時，應審核的內容包括（）。

A.合規性要求的落實情況

B.項目貸款定價的合理性

C.資金同比例到位落實情況

D.擔保的落實情況

E.限制性條款的落實情況

15.在行業風險分析框架中，成本結構的組成主要包括()。

A.固定成本

B.變動成本

C.經營杠桿

D.盈虧平衡點

E.最大利潤點

十一.判斷題(共15題)

1.金融企業一般準備余額占風險資產期末余額的比例，難以一次性達到1.5%的，可以分年到位，原則上不得超過7年。()

2.短期貸款是指貸款期限在3年以內(含3年)的貸款。（）

3.在資產負債表中，無形資產屬于流動資產，應收賬款屬于非流動資產。（）

4.公司為補充營運資本投資資金需求而發生的銀行貸款一般為長期貸款。（）

5.如保證人和借款人的關系出現變化，保證人可能出現試圖撤銷和更改擔保的情況，銀行應該密切保持關注。（）

6.（2016年真題）確認項目資本金到位的方式很多，具體包括：查驗注冊資本證明、核對存放資本金賬戶的資金進出情況，對于已經用于項目的資本金，還可以核對發票或者交易合同與付款憑證等。

（

）

7.財產用于抵押后，其價值大于所擔保債權的余額部分不可再次抵押。（）

8.將債務全部或部分轉讓給第三方的，無需取得貸款人的同意。（）

9.目標市場就是商業銀行根據一定的標準進行市場細分基礎上確定的、將要進入、并重點開展營銷活動的某一個特定的細分市場。（）

10.“相對于銷售額（利潤）而言,總資產增加過快”,這屬于商業銀行貸款風險的預警信號系統中有關借款人管理狀況的預警信號。

11.（2018年真題）抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業銀行必須要求其提出書面申請，并經銀行同意后辦理。（

）

12.貸款分類有助于銀行識別已經發生但尚未實現的風險。（）

13.銀行在對競爭對手和客戶需求進行分析前應首先確立市場定位戰略。

14.貸款逾期后，銀行對貸款的本金計收利息，對應收未收的利息不計收利息。（）

15.同一財產只能設立一個抵押權，但可設數個質權。（）

十二.單選題(共15題)

1.在國際金融市場上，金融創新的大部分屬于（）。

A.金融制度的創新

B.金融產品的創新

C.金融市場的創新

D.金融科技的創新

2.金融市場經濟調節功能的表現不包括（

）。

A.為中央銀行實施貨幣政策、調節宏觀經濟提供傳導渠道

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

C.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟發展規模和速度

D.通過調節價格引導資源配置

3.根據《金融租賃公司管理辦法》規定，經中國銀監會批準，金融公司可以經營相關的業務，其中不包括（）。

A.融資租賃業務

B.轉讓和受讓融資租賃資產

C.境外借款

D.對成員單位提供擔保

4.根據《商業銀行操作風險管理指引》，下列不屬于商業銀行高級管理層在操作風險管理方面職責的是()。

A.全面掌握本行操作風險管理的總體狀況.特別是各項重大的操作風險事件或項目

B.在操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任

C.制定適當的獎懲制度，在全行范圍有效地推動操作風險管理體系的建設

D.根據董事會制定的操作風險管理戰略及總體政策，負責制定、定期審查和監督執行操作風險管理的政策、程序和具體的操作規程，并定期向董事會提交操作風險總體情況的報告

5.以下不屬于風險評估的重要環節的是（）。

A.目標設定

B.風險識別

C.風險分析

D.風險管理

6.()規范了金融資產轉移的確認和計量。

A.《企業會計準則第23號——金融資產轉移》

B.《企業會計準則第37號——金融工具列報》

C.《企業會計準則第24號——套期保值》

D.《企業會計準則第22號——金融工具確認》

7.根據英國銀行改革法案提出的“柵欄原則”，下列屬于不允許放入柵欄的業務的是（）。

A.自營交易業務

B.清算支付業務

C.對大型企業提供的存貸款業務

D.面向英國境內居民個人的存貸款業務

8.符合條件的財務公司，可以向中國銀監會申請從事相關業務，其中不能從事的業務是（）。

A.經批準發行財務公司債券

B.承銷成員單位的企業債券

C.有價證券投資

D.成員單位產品的消費信貸、買方信貸及經營租賃

9.以下不屬于銀行業消費者保護工作目標的是（）

A.堅持以人為本

B.堅持服務至上

C.堅持社會責任

D.堅持規范行為

10.關于信用風險的說法，錯誤的是（

）。

A.發放關聯貸款可能會造成信用風險

B.承兌業務可能會造成信用風險

C.信用風險只存在于貸款業務中

D.信用風險是指交易對象無力履約的風險

11.商業銀行銷售理財產品，應當遵循的原則不包括（）。

A.公平

B.公開

C.公正

D.實事求是

12.（）指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運用強制執行手段，向債務關聯人進行追償，收回現金或者現金等價物的資產處置方式。

A.直接追償

B.訴訟追償

C.債務減免

D.不良貸款重組

13.自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。《存款保險條例》規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。

A.50

B.60

C.70

D.40

14.商業銀行采用內部評級法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（

）。

A.0.5％

B.0.6％

C.1.5％

D.1.6％

15.原則上，從2014年開始對歐元區成員國近6000家銀行行使監管權的機構是()。

A.美國央行

B.德國央行

C.歐元區各國銀行監管當局

D.歐洲央行

十三.多選題(共15題)

1.銀行績效考評的原則包括（）。

A.重要性原則

B.客觀公正原則

C.分類考評原則

D.獨立原則

E.審慎性原則

2.銀行績效評價指標中，發展轉型類指標不包括（）。

A.業務及客戶發展指標

B.收入結構調整指標

C.利潤指標

D.資產負債結構調整指標

E.成本控制指標

3.資產管理公司應具備的條件有()。

A.具有健全公司治理、內部管理控制機制

B.并有5年以上不良資產管理和處置經驗

C.公司注冊資本金100億元(含)以上

D.取得銀監會核發的金融許可證的公司

E.各省、自治區、直轄市人民政府依法設立或授權的資產管理或經營公司

4.考核指標最終權重的確定，應當充分體現的原則包括（）。

A.與銀行業績的影響程度成反比

B.與經營重心的關系成反比

C.反映經營決策導向

D.反映各項指標沖突時的取舍原則

E.考慮相關性較高指標的綜合權重

5.內部控制的基本原則是為實現內部控制目標，在建立和實施內部控制過程中，都應遵循具有（）的要求。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.普遍性

E.指導性

6.非銀行金融機構包括（）

A.金融資產管理公司

B.企業集團財務公司

C.金融租賃公司

D.汽車金融公司

E.證券公司

7.內部評級法初級法下的合格抵質押品的認定要求包括（）。

A.抵質押品應是《物權法》《擔保法》規定可以接受的財產或權利

B.權屬清晰，且抵質押品設定具有相應的法律文件

C.滿足抵質押品可執行的必要條件，須經國家有關主管部門批準或者辦理登記的，應按規定辦理相應手續

D.存在有效處置抵質押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質押品的市場價格

E.在債務人違約、無力償還、破產或發生其他借款合同約定的信用事件時，商業銀行能夠及時地對債務人的抵質押品進行清算或處置

8.消費金融公司可以經營下列()部分或者全部人民幣業務。

A.發放個人消費貸款

B.接受股東境內子公司及境內股東的存款

C.向境內金融機構借款

D.經批準發行金融債券

E.境內同業拆借

9.下列關于收單銀行加強對特約商戶資質審核的說法中，正確的有()。

A.實行商戶實名制

B.不得設定虛假商戶

C.不得因與特約商戶有其他業務往來而降低資質審核標準和檢查要求

D.對批發類、咨詢類、投資類商戶或可能出現高風險的商戶應當從嚴審核

E.對中介類、公益類、低扣率商戶應當從嚴審核

10.按照黨中央、國務院決策部署，鼓勵各類金融機構依托互聯網技術，實際傳統金融業務與服務轉型升級，積極開發基于互聯網技術的新產品和新服務。其中，包括()。

A.證券

B.保險

C.基金、信托

D.消費金融

E.銀行

11.綜合化經營指同一金融企業同時開展（）等多種金融業務。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險

12.下列哪一項屬于中國銀行業協會的自律職責（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.組織制定行業標準、業務規范及銀行從業人員資格考試

C.組織會員制定維權公約

D.組織銀行從業人員的相關培訓

13.下列因素中,可以引發商業銀行操作風險的一般有()。

A.不完善的業務流程

B.外部欺騙

C.系統失靈

D.利率水平上升

E.業務人員違規操作

14.信用風險是商業銀行面臨的一種最主要風險，信用風險一般存在于銀行的（）等業務之中。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.場外衍生品交易

15.下列屬于非存款性負債業務創新的有（）。

A.協定賬戶

B.可轉換債券

C.貨幣市場存款賬戶

D.回購協議

E.次級債券

十四.判斷題(共10題)

1.信息科技系統事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。（）

2.任何法人機構都可以以其特定形式從事營業性信托活動。（

）

3.銀行產品設計的技術主要是指銀行產品的定價、利費率的設定。

4.銀行應當合理區分操作風險損失、信用風險損失和市場風險損失的界限。()

5.貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品，這是貨幣的基本特征。

6.銷售促進作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。（）

A．正確

B．錯誤

7.深圳證券交易所規定，債券回購交易的申報單位為張。（）

8.固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業拆借利率為浮動利率基準計息。

9.固定資產貸款盡職調查的主要內容應包括借款人及項目發起人等相關關系人的情況，貸款項目的情況，貸款擔保情況，以及需要調查的其他內容等。()

10.銀行自有資本占在資產總額的比率遠遠高于其他行業，這一經營特點決定了商業銀行本身就是一種具有內在風險的特殊企業。

十五.單選題(共15題)

1.（）是銀行經營決策機構。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.理事會

2.下列有關銀行業從業人員接受媒體采訪的說法，錯誤的是()。

A.銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定

B.不能代表所在機構接受新聞媒體采訪

C.不得擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

D.不得擅自代表所在機構對外發布信息

3.國際友人對我國某慈善機構的外匯捐贈應記入國際收支的（）。

A.經常項目

B.資本和金融項目

C.凈誤差與遺漏

D.外匯儲備

4.以下關于《中國銀行業實施新監管標準指導意見》的說法錯誤的是()。

A.規定商業銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%

B.規定銀行業金融機構杠桿率不得低于4%

C.正常條件下系統重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%

D.要求銀行業金融機構貸款撥備率不低于150%

5.商業銀行對本行發售的理財產品進行風險評級依據的因素不包括()。

A.理財產品投資范圍、投資資產和投資比例

B.理財產品期限、成本、收益測算

C.理財產品運營過程中存在的各類風險

D.本行不相似的信貸產品過往業績

6.由企業簽發、銀行承兌的票據稱為（）。

A.商業承兌匯票

B.銀行本票

C.銀行承兌匯票

D.銀行匯票

7.發行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。

A.中國人民銀行

B.財政部

C.國家發改委

D.國務院

8.在經濟周期的()階段，企業進行固定資產更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

9.下面關于銀行卡的敘述不正確的有（

）。

A.信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

10.隨著經濟全球化及金融創新的發展，金融危機越來越多地表現為（）。

A.貨幣危機

B.銀行危機

C.金融機構危機

D.系統性金融危機

11.因重大誤解而訂立的合同應予（）。

A.無效

B.撤銷

C.有效

D.不可撤銷

12.銀行中間業務發展的基礎是（

）的創新。

A.銀行存款業務

B.銀行貸款業務

C.銀行中間業務

D.國際業務

13.發達國家商業銀行的業務線大致上是按照（

）來劃分的。

A.業務發展的宏觀環境

B.客戶的屬性和需求

C.財富規模的等級

D.國家政策

14.某企業為了擴展業務規模，要求員工集資入股，后該企業集資200萬元，未及時分紅被他人告發，該企業的行為（

）。

A.不構成犯罪

B.構成集資詐騙罪

C.構成擅自發行企業債券罪

D.構成非法吸收公眾存款罪

15.當一國存在較大規模國際收支順差時，通常出現的現象是（）。

A.會造成本國外匯收入比外匯支出少

B.會造成外匯匯率上漲

C.會造成本幣對外貶值

D.會造成對外匯的需求小于外匯供給

十六.多選題(共15題)

1.商業銀行內部資本評估程序的目標有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配

D.確保在持續經營前提下吸收損失

E.確保目標資本水平與業務發展戰略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環境相適應

2.福費廷是英文Forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括()。

A.出口商賣斷票據

B.進口商買斷票據

C.銀行買斷票據

D.銀行賣斷票據

E.政府買斷票據

3.自律組織對其會員銀行監管的一般方式有（）。

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業銀行建立完善的法人治理結構

C.強制商業銀行進行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業務活動進行監管

4.根據《破產法》第六十一條規定，以下屬于債權人會議職權的有（

）。

A.核查債權

B.監督管理人

C.通過重整計劃

D.通過債務人財產的管理方案

E.通過和解協議

5.公司解散的原因包括()。

A.公司章程規定的營業期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷

E.公司章程規定的其他解散事由出現

6.以下屬于商業銀行內部控制保障體系的要素是（

）。

A.報告機制

B.風險識別

C.人員管理

D.信息系統控制

E.內控文化

7.在紙幣制度下，影響匯率變動的因素包括()。

A.國際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預

E.一國經濟實力

8.根據我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規定，銀行等金融機構在反洗錢方面承擔的義務包括()。

A.協助反洗錢調查

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立內部反洗錢工作機制和規程

D.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

E.建立對客戶身份進行識別的工作流程和內部控制制度

9.下列選項中，屬于洗錢罪對象的有()。

A.毒品犯罪所得及其產生的收益

B.金融詐騙犯罪所得及其產生的收益

C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產生的收益

D.貪污賄賂犯罪所得及其產生的收益

E.黑社會性質的組織犯罪所得及其產生的收益

10.關于非法吸收公眾存款罪，下列說法正確的有（）。

A.本罪客觀方面主要表現為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為

B.本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

C.本罪主觀方面是故意，并且具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構成集資詐騙罪

D.犯本罪的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金

E.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照有關規定處罰

11.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業從業人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布及將要公布的信息的財務數據

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據

C.可以一起參加學術研討會

D.可以交流各自銀行在理財產品方面的創新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業內的具體影響

12.關于失業率，下列說法正確的有()。

A.我國統計部門公布的失業率是全社會失業率

B.城鎮登記失業率即城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比

C.失業率是充分就業的宏觀經濟衡量指標

D.城鎮登記失業人員擁有非農業戶口

E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

13.證券發行管理制度主要有（

）。

A.審批制

B.會員制

C.核準制

D.備案制

E.注冊制

14.背信運用受托財產罪中的犯罪主體包括()。

A.個人

B.商業銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經紀公司

15.下列票據必須由商業銀行簽發的有（）。

A.銀行匯票

B.支票

C.銀行本票

D.商業承兌匯票

E.銀行承兌匯票

十七.判斷題(共15題)

1.在銀行經營管理中，資產規模大、市場覆蓋率廣的大型銀行不僅存在存、貸業務上的優勢，而且有更多的非利息收入來源，因此規模越大越好。

2.商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。（）

3.偷竊票據不能稱作“交付”。()

4.商業銀行創造信用貨幣是在它的資產負債業務中，通過創造派生存款形成的。（）

5.我國銀行可以發行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發行以外幣計價的大額定期存單。（）

6.全面風險管理就是一個從企業戰略目標制定到目標實現的風險管理過程。（）

7.人民銀行和銀保監會同時擁有對銀行業機構的檢查監督權，但各有分工和側重，不會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處理。（）

8.同樣是10000元存款，分別存為3個月期(自動轉存)和1年期的整存整取定期存款，由于3個月期限的存款每到3個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以1年過后兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（

）

9.民事權利主體包括自然人、法人以及非法人組織。（）

10.進口押匯是指信用證項下單到并經審核無誤后，開證申請人因資金周轉關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權的單據為質押，并同時提供必要的抵押／質押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。()

11.某銀行會計臨時請假離開公司，考慮到外出時間很短．該會計人員便將財務章交給其他同事，并告知其可以利用此章處理緊急業務。這是為銀行業務考慮的合理行為。（）

12.偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

13.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

14.—方當事人在緊迫或缺乏經驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同屬于因欺詐而訂立的合同。（）

15.商業銀行實施市場風險管理的主要目的是使風險帶來的損失最小。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：資產增長率是財務指標，資質等級屬于基本面指標。

2.答案：C

本題解析：選項AB，商業銀行管理戰略分為戰略目標和實現路徑兩個方面的內容，戰略目標分解為戰略愿景、階段性戰略目標和主要發展指標；選項C應為各家商業銀行所處的外部經濟、金融環境、內部管理以及市場定位不同，因此，戰略目標各不相同，但也存在一些共性；選項D，戰略目標確立后，重點研究如何保證路徑的高質量和高效率。

3.答案：A

本題解析：商業銀行員工在工作中，由于知ix／技能匱乏所造成的操作風險主要有：①自己意識不到缺乏必要的知識／技能，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作；②意識到自己缺乏必要的知識／技能，但由于顏面或其他原因，未向管理層提出或聲明其無法勝任或不能正確處理面對的情況；③意識到自己缺乏必要的知識／技能，并進而利用這種缺陷危害商業銀行的利益。

4.答案：C

本題解析：流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

5.答案：C

本題解析：答案為C。20世紀70年代，商業銀行的風險管理模式進入了資產負債風險管理模式階段。

6.答案：D

本題解析：商業銀行通常將聲譽風險看作是對其經濟價值最大的威脅,因為商業銀行的業務性質要求其能夠維持存款人、借款人和整個市場的信心。這種信心一旦失去,商業銀行的業務及其所能創造的經濟價值都將不復存在。

7.答案：A

本題解析：正態曲線由σ和μ決定其形狀：μ為均值決定了曲線中心，σ為標準差決定了曲線的離散程度。若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置將不同。

8.答案：A

本題解析：中短期流動性不足的情況下，收益率曲線會反轉，即中短期的收益率要大于長期的收益率，表現在收益率曲線上是收益率曲線在中短期會有一個高出長期收益率的波動。

9.答案：C

本題解析：操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰略風險。

10.答案：C

本題解析：正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％。

11.答案：A

本題解析：個人存款對商業銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要組成部分。

12.答案：D

本題解析：政治風險指債務人因所在國發生政治沖突、政權更替、戰爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險。

13.答案：C

本題解析：C選項錯誤，商業銀行從以定性分析為主的傳統管理方式，向以定量分析為主的風險管理模式轉變。

14.答案：D

本題解析：A選項屬于風險對沖，B選項屬于限額管理，C選項屬于經濟資本配置，都屬于市場風險控制措施。

15.答案：B

本題解析：答案為B。銀監會下發的《商業銀行資本充足率管理辦法》明確規定了交易賬戶包括的三項內容：①商業銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸；②為執行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸；③為規避交易賬戶其他項目的風險而持有的頭寸。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

。理性人假設是規避風險的，即在同樣收益情況下，偏好風險小的資產組合。同時有自己明確的效用函數。

2.答案：A、B、C

本題解析：

集中型風險管理部門包括了商業銀行風險管理的核心要素：風險監控、數量分析、價格確認、模型創建和相應的信息系統/技術支持。由于涉及的風險管理領域非常全面，對專業人員和管理系統的要求很高，資源投入巨大，因此，集中型風險管理部門更加適用于規模龐大，資金、技術、人力資源雄厚的大中型商業銀行。D、E兩項是分散型風險管理部門的缺點。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

不良資產處置手段包括清收處置、貸款重組/債務重組、貸款核銷、貸款轉讓、不良資產證券化、債轉股等

4.答案：C、D

本題解析：

答案為CD。預期收益率是一種平均水平的概念，眾數和中位數不具有衡量收益率比重的特性，標準差和方差可用來量化收益率的波動情況，例如，標準差越大表明不確定性越大，即出現較大收益或損失的機會增大。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險管理與商業銀行經營的關系主要體現在以下幾個方面:（1）承擔和管理風險是商業銀行的基本職能,也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力。

（2）風險管理改變了商業銀行的經營模式。

（3）風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據,并有效管理金融資產和業務組合。

（4）健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值。

（5）風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力。

考點：風險管理與商業銀行經營

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險防控措施類型包括但不限于實施系統控制、建立配套業務制度、規范操作流程、嚴謹制定產品合同文本、嚴格執行監管報批手續、提前確定風險處置和緩釋措施、建立風險監測機制、強化人員培訓、規范產品宣傳推廣等。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

資本監管的重要性包括：①資本監管是審慎銀行監管的核心；②資本監管是提升銀行穩定性、維護銀行公平競爭的重要手段；③資本監管是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段。?

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

借款人的資產與負債情況調查的主要內容包括：(1)確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況。(2)調查其他可變現資產情況。(3)調查借款人在本行或他行是否有其他負債或擔保、家庭負債總額與家庭收入的比重情況等。(4)分析借款人及其家庭收入的穩定性，判斷其是否具備