中原銀行信陽分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.A銀行2010年年初共有次級類貸款600億元，在2010年年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為300億元，期初次級類貸款期間因回收減少了100億元、因核銷減少了100億元，則該銀行2010年的次級類貸款遷徙率為()。

A.33％

B.66％

C.75％

D.100％

2.下列關于其他一級資本的說法，錯誤的是（）。

A.本金和收益都應在銀行持續經營條件下參與吸收損失的資本工具

B.是累積性的、非永久性的資本工具

C.是不帶有利率跳升及其他贖回條款的資本工具

D.其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價(如優先股及其溢價)、少數股東資本可計入部分

3.內部審計在商業銀行風險管理體系中發揮不可替代的作用，下列未體現內部審計作用的是()。

A.監控和評價風險管理體系運行的效果

B.幫助識別、評價重要的風險暴露，促進風險管理和控制系統的改進

C.內部審計具有充足的資源，可以直接向董事會報告

D.評價與銀行治理、運營和信息系統有關的風險暴露

4.商業銀行用一年期外幣存款作為一年期外幣貸款的融資來源，存款按照倫敦同業拆借利率每月重新定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每月重新定價一次，則該資產負債結構最主要面臨()。

A.期權性風險

B.收益率曲線風險

C.重新定價風險

D.基準風險

5.（）是按監管當局的要求計算的資本，商業銀行應滿足監管的最低要求。

A.監管資本

B.經濟資本

C.會計資本

D.賬面資本

6.多種信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業中，其中（）直接將轉移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉移概率的變化，得出模型的一系列參數值。

A.CreditMetriCs模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.CreditMonitor模型

7.本地貨幣兌美元的匯率在一年內貶值超過()或一個更高的比例，稱為貨幣貶值。

A.25％

B.50％

C.10％

D.75％

8.

9.下列選項不是商業銀行用來計算VaR值的模型技術的是()。

A.期望法

B.方差-協方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法

10.在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具是指（）。

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.一級資本

11.假如某一房地產項目總投資10億元，開發商自有資本金3．5億元，貨款及其它負債6．5億元。在不利的市場行情下，一旦預期項目的市場價值將低于6．5億元，開發商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權人帶來風險。這種情形下，債權人好比()。

A.買入一份看漲期權

B.賣出一份看跌期權

C.買入一份看跌期權

D.賣出一份看漲期權

12.根據《商業銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備不包括（）。

A.一般準備

B.特種準備

C.專項準備

D.附加準備

13.《商業銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業銀行()的信息披露要求。

A.資本計量和管理

B.公司治理情況

C.財務會計制度

D.年度重大事項

14.下列()不屬于全面風險管理模式所體現的風險管理理念和方法。

A.全面的風險管理范圍

B.區域的風險管理體系

C.全程的風險管理過程

D.全員的風險管理文化

15.某公司2016年銷售收入為6900萬元，流動資產平均余額為2760萬元，則流動資產周轉率為（）。

A.1

B.2.5

C.4

D.3

二.多選題(共15題)

1.商業銀行的授信審批和信貸決策一般遵循（）原則。

A.展期重審原則

B.統一考慮原則

C.公平競爭的原則

D.后續監督原則

E.審貸分離原則

2.風險評估主要內容包括（）。

A.對全面風險管理框架的評估

B.對銀行面臨的所有實質性風險進行全面評估

C.對經理層人員進行評估

D.對財務負責人進行評估

E.對行長進行評估

3.商業銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括()。

A.國別風險暴露

B.超限額業務處理情況

C.國別風險評估和評級

D.國別風險限額遵守情況

E.壓力測試

4.下列各選項中，屬于風險緩釋措施的有（）。

A.制定應急和連續營業方案

B.建立完善的風險監管體系

C.購買保險

D.業務外包

E.計提預期損失

5.商業銀行風險按照損失結果可以劃分為（）。

A.純粹風險

B.投機風險

C.可量化風險

D.不可量化風險

E.非系統風險

6.下列屬于流動性風險內部因素的有()。

A.信用風險加大，到期資產不能按約定收回，未來現金流無法實現，可能引發流動性風險

B.出現重大操作風險，支付結算系統崩潰等，造成支付障礙或執行交易時延誤而直接影響銀行現全流

C.宏觀經濟形勢或政策發生變化，整個金融系統出現危機，導致市場上流動性枯竭

D.一家銀行出現流動性危機，市場出現恐慌和信任危機，市場流動性消失，引發系統性流動性危機

E.銀行集團獨立經營的附屬機物過于依賴母行資金支持，發生流動性問題向母行傳導

7.在業務外包管理活動中，高級管理層管理的內容包括()。

A.負責制定外包戰略發展規劃

B.制定外包風險管理的政策、操作流程和內控制度

C.定期審閱本機構外包活動相關報告

D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監督

E.負責執行外包管理的政策、操作流程和內控制度

8.商業銀行對于火災、搶劫等操作風險，可以采用（

）方式來緩釋。

A.制定應急計劃和連續營業方案

B.改變市場定位

C.購買保險

D.業務外包

E.調整業務規模或放棄某些產品

9.下列（）是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐。

A.制定危機管理規劃

B.從投訴和批評中積累早期預警經驗

C.確保及時處理投訴和批評

D.增加對客戶/公眾的透明度

E.管理危機過程中的信息交流不是聲譽危機管理規劃的主要內容之一

10.法人信貸業務操作風險的起因包括()。

A.片面追求貸款規模和市場份額

B.信貸制度不完善，缺乏監督制約機制

C.信貸操作不規范，依法管貸意識不強

D.因人手緊張而未嚴格執行換人復核制度

E.社會缺乏良好的信貸文化和信用環境

11.下列屬于商業銀行核心一級資本的有()。

A.實收資本或普通股

B.損失準備缺口

C.優先股

D.資本公積可計入部分

E.盈余公積

12.巴塞爾委員會按流動性高低對銀行資產的分類中：最具有流動性的資產包括（）。

A.現金

B.中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券

C.同業拆借

D.商業銀行可出售的貸款組合

E.股票

13.下列關于銀行監管必要性原理的論述正確的有（）。

A.無論是國家所有還是非國家所有的銀行業金融機構所提供的服務或產品都具有一定的公共性質，應當接受作為公共權力機構的政府或其授權機構的監管

B.銀行普遍存在通過擴大其資產規模而增加利潤的發展沖動

C.外部宏觀經濟、行業、區域等風險因素的變化對銀行經營及未來發展產生深遠的影響

D.銀行業先天存在壟斷與競爭的悖論

E.為提高效率，可以通過市場機制實現資本的自由準入與退出

14.根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，通常將商業銀行面臨的風險劃分為八類，下列（）不屬于商業銀行面臨的風險。

A.信用風險

B.操作風險

C.擔保風險

D.聲譽風險

E.金融風險

15.在聲譽危機管理中，預先制定戰略性的危機管理規劃的主要內容包括（）。

A.測試危機溝通方案以及應對措施

B.設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制

C.熟悉危機處理的最佳媒介方式

D.確保可供使用的溝通資源和技術手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞

E.在機構內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者

三.判斷題(共15題)

1.最高風險管理委員會以及業務單位風險管理委員會委員，必須由商業銀行內部具有豐富管理經驗的人士擔任，不能由外部專家／顧問擔任。()

2.長期次級債務，是指原始期限最少在3年以上的次級債務。()

3.監事會的職責為確保商業銀行有效識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各種風險，并承擔商業銀行風險管理的最終責任。()

4.風險監管類指標包括盈利能力監管指標、準備金充足程度監管指標和資本充足程度監管指標。()

5.無論何種情況，債權人都不能以保證財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。（）

6.失誤樹分析方法是通過將復雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重風險損失的因素。（）

7.商業銀行可以把核心業務集中在少數客戶和產業上。（）

8.國際商業銀行用來考量商業銀行的盈利能力和風險水平的最佳方法是RAPN。（）

9.違約概率和違約頻率通常是相等的。(?)?

10.國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，它超出了債權人的控制范圍。（）

11.集團法人客戶比單一法人客戶更為復雜，需要更加全面、深入地分析和了解。（）

12.對于我國生產企業來說，各項周轉率(如存貨周轉率、應收賬款周轉率、資產回報率等)越高，則該企業的盈利能力和償債能力就越好。（）

13.對商業銀行進行風險管理是風險管理部門的責任，與前臺業務部門無關。()

14.貸款損失準備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥付，風險較高。（）

15.商業銀行法律/合規部門不需要接受內部審計部門的審計。()

四.單選題(共15題)

1.下列銀行業務中，不屬于總行職責的是()。

A.處理客戶異議

B.進行市場細分

C.推動全行營銷

D.制定營銷戰略

2.現有客戶提供抵押物為其名下所有的住房向商業銀行申請個人經營貸款，經銀行內部評估抵押物價值人民幣100萬元，則客戶最高可向銀行申請（）萬元的個人經營貸款。

A.50

B.80

C.60

D.70

3.為保證個人信用信息基礎數據庫的正常運行，（）在總結實踐經驗的基礎上，從實際需要出發，從建立單項法規開始，逐步完善征信法制。

A.三部委

B.銀監會

C.國務院

D.中國人民銀行

4.商業銀行分散風險的資金運用方式為（）。

A.公司貸款

B.擔保貸款

C.個人貸款

D.信用貸款

5.以下是個人教育貸款特征之一的是（）。

A.風險度相對較低

B.流動性強

C.政策參與程度低

D.社會公益性

6.借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3．465％，借款人第一期的還款額為（）元。

A.7989.62

B.7512.63

C.7216.44

D.7631.67

7.對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上?。ǎ?/p>

A.1％

B.3％

C.5％

D.10％

8.關于個人住房貸款的利率執行，下述說法錯誤的是()。

A.貸款利率實行下限管理，上限開放的原則

B.一年期以上的貸款，合同期內遇到法定利率調整，銀行多于次年1月1日按新檔次利率執行

C.按現行規定，貸款利率下限浮動最低可為基準利率的0.85倍

D.一年期以內的貸款，實行合同利率，遇到法定利率調整，不分段計息

9.銀行營銷組織通常有多種模式，當產品的市場可以劃分，即每個不同細分市場有不同偏好的消費者群體時，最適宜采用的營銷組織模式是（）。

A.區域型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.職能型營銷組織

10.我國利率體系的核心是（）。

A.固定利率

B.浮動利率

C.基準利率

D.市場利率

11.商用房貸款的還款方式中，比較常用的是（)。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次償還本金法

D.—次還本付息法

12.對于二手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是（）。

A.保險公司

B.房產經紀公司

C.房地產開發商

D.房屋產權交易所

13.個人汽車貸款的特征不包括（）。

A.是汽車金融服務領域的主要內容之一

B.業務辦理不是由商業銀行獨立完成的

C.營銷渠道單一

D.風險管理難度相對較大

14.下崗失業人員小額擔保貸款須由（）作為擔保。

A.借款人的質押物

B.借款人的抵押物

C.借款人個人信用

D.政府指定的貸款擔保機構

15.關于個人汽車貸款展期的說法，正確的是（）。

A.可以不限展期次數但是展期期限不能超過1年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過1年

C.可以不限展期次數且展期可以長于1年

D.只可以展期一次但展期可以長于1年

五.多選題(共15題)

1.下列關于個人經營貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款資金超過50萬元人民幣以上的應按借款合同約定用途向借款人的交易對象支付

B.貸款發放后貸款人要按主動、靜態、持續原則進行貸款檢查

C.貸前調查實行雙人調查和見客談話制度

D.貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

E.貸前調查應以實地調查為主，間接調查為輔

2.個人經營貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復抵押物價值，借款人不予履行的，應（）。

A.把借款人列入黑名單公布

B.對借款人加收罰息

C.依法提前收回貸款

D.按合同約定提前收回貸款

E.向法院提起訴訟

3.定位選擇的方式可分為主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位三種。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。

A.資金規模充足

B.分支機構不多

C.提供的信貸產品較少

D.剛剛進入市場

E.資產規模中等

4.個人住房貸款貸后檢查的內容包括（）。

A.對借款人的調查

B.對抵押物的檢查

C.對質押權利的檢查

D.項目審查

E.對保證人的檢查

5.下列關于出國留學貸款的說法，正確的有（）。

A.需要提供一定的擔保措施

B.貸款對象為留學人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

6.押品的常見種類包括（）。

A.金融質押品

B.應收賬款

C.商用房地產

D.居住用房地產

E.預收賬款

7.個人住房貸款申請人一般須具備的條件有（）。

A.有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

B.合法有效的身份或居留證明

C.有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人

D.有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協議、符合規定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件

E.要有一定數量的固定資產

8.銀行市場定位的策略有()。

A.客戶定位策略

B.產品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.競爭定位策略

9.個人質押貸款中，經辦人員接到客戶提出的質押貸款申請后，應對質物的（）進行調查。

A.合理性

B.有效性

C.合法性

D.真實性

E.正確性

10.合作機構管理的風險防控措施包括（）。

A.加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況

B.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準人

C.動態監控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度

D.實時監控擔保方是否保持足額的保證金

E.嚴格按照履約保證保險有關規定擬定合作協議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項

11.客戶風險管理監控的原則包括（）。

A.差別管理

B.求同存異

C.動態管理

D.重點關注

E.絕對風險

12.屬于銀行市場環境中宏觀環境的有()。

A.經濟與技術環境

B.政治與法律環境

C.社會與文化環境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業競爭對手的實力與策略

13.在個人經營貸款業務操作中，對抵押物的調查和審查要重點關注()。

A.抵押文件資料的真實有效性

B.抵押物存續狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現性

E.抵押物權屬的完整性

14.對銀行合作機構的管理水平進行分析，應從以下幾方面著手()。

A.組織結構是否健全

B.資產負債情況

C.管理制度特別是財務制度是否完善

D.有無健全的財務監督機制

E.改制后企業的公司治理結構是否合理

15.農村小額信用貸款的信用額度，由各地根據當地()等具體確定。

A.農村經濟的實際狀況

B.農民平均收入水平

C.機構資金狀況

D.農戶生產經營的收入水平

E.農戶生產經營的項目

六.判斷題(共15題)

1.對于貸款審批的決策意見為否決的業務，需要提請復議的，對原申報業務報批材料中已提供的材料，可不重復報送。（）

2.在經濟蕭條、市場不景氣的時期，銀行若想控制風險，應減少發放信用貸款。()

3.與公司類貸款比較，低資本消耗是個人貸款最明顯的特征。（）

4.對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應不超過其家庭年收入水平總額的60%。（)

5.由政府部門或機構出資設立的住房置業擔保機構或公積金擔保中心，其對外擔?？傤~的上限一般不得超過30倍。()

6.沒有經過訓練的營銷人員、是銀行人才資源最大的浪費。()

7.審貸分離的要義是貸款審批通過即放款。()

8."5W"因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔保物(What)及如何還款(How)。()

9.個人征信系統是由中國銀監會組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）

10.住房置業擔保公司提供一般責任保證。（）

11.各商業銀行可根據業務發展需要和風險管控能力，自主確定開辦出國留學貸款。()

12.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較短，期間宏觀經濟形勢、客戶情況等都有可能發生變化，從而造成不確定性。（

）

13.借款人還款能力證明材料只需要提供收入證明材料即可。（）

14.根據《中華人民共和國民法典》有關規定，為有效落實抵押權，對一定期間內將要連續發生的債權、必須每次分別設定抵押。

15.在個人住房貸款業務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。（）

七.單選題(共15題)

1.一般而言，債券價格與到期收益率成()，債券價格越高，從二級市場買入債券的投資者所得到的實際收益率()。

A.反比；越高

B.正比；越高

C.反比：越低

D.正比；越低

2.下列哪一項不屬于外匯的特點？（）

A.可收益性

B.可獲得性

C.可支付性

D.可換性

3.境內個人有（）情形，不必經外匯局核準。

A.向境外投資

B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉入國內結匯

D.對外轉夥財產需購付匯

4.商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在采用的風險限額指標中，至少應包

A.交易限額

B.錯配限額

C.止損限額

D.風險價值限額

5.（）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規定交易貨幣的種類、數額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。

A.即期外匯交易

B.批發外匯交易

C.遠期外匯交易

D.零售外匯交易

6.將10萬元現金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4％，下列表述中錯誤的是(??)。(答案取近似數值)

A.若每季度付息一次(復利)，則3年后的本息和是112680元。

B.以復利計算，3年后的本利和是112490元。

C.若每半年付息一次(復利)，則3年后的本息和是112540元。

D.以單利計算，3年后的本利和是112000元。

7.個人理財業務是經（）批準的一項銀行中間業務。

A.中國人民銀行

B.銀行監管委員會

C.中國銀行業協會

D.證券監督委員會

8.下列不屬于金融期權要素的是（?）。

A.基礎資產

B.到期日

C.交易場所

D.執行價格

9.某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業銀行的理財從業人員可以建議該客戶開立（）。

A.證券投資卡

B.活期儲蓄卡

C.定期存款賬戶

D.信用卡

10.假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

11.下列關于個人獨資企業的表述正確的是（）。

A.個人獨資企業設立時不需要有投資人申報的出資

B.個人獨資企業的投資人一般是自然人，但也可以是法人

C.個人獨資企業的投資人，對企業的債務承擔無限責任

D.個人獨資企業不需要固定的經營場所

12.商業銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產品的銷售起點，說法正確的是（）。

A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上

C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上

D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上

13.下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。

A.愿意承擔較高的風險，追求高收益

B.風險厭惡程度較高，追求穩定的投資收益

C.盡力保全已積累的財富，厭惡風險

D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

14.我國的主要股票價格指數不包括（）。

A.滬深300指數

B.上證50指數

C.上證100指數

D.深證綜合指數

15.按照生命周期理論，下列表述正確的是()。

A.家庭衰老期可積累的資產逐年增加，要開始控制投資風險

B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩定

C.家庭成熟期可積累的資產達到頂點，要逐步降低投資風險

D.家庭成長期儲蓄特征是收入達到巔峰，支出渴望降低

八.多選題(共15題)

1.一個完整的退休規劃包括()等內容。

A.工作生涯設計

B.退休后生活設計

C.自籌退休金部分的儲蓄設計

D.自籌退休金部分的投資設計

E.子女教育規劃

2.下列關于理財師職業特征的表述，正確的有（）。

A.客戶接受建議并實施，所產生的收益和風險由銀行和客戶共同分擔

B.追求的是與客戶建立一個長期的關系

C.服務的專業性很強

D.服務涉及的內容非常廣泛

E.不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶

3.下列關于私人銀行業務的說法，正確的有（

）。

A.是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業務

B.不僅為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財等，但不包括法律、子女教育等專業顧問服務

C.目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈的目標

D.準入門檻高

E.個性化服務

4.對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現狀的分析環節。主要的分析內容分為以下幾個部分：()。

A.負債信息

B.支出信息

C.收入信息

D.投資信息

5.與其他理財產品相比，組合投資類理財產品實現的突破包括()。

A.突破了理財產品投資渠道狹窄的限制

B.突破了銀行理財產品間歇性銷售的形式

C.突破了理財產品資金量的限制

D.突破了理財產品期限的限制

E.突破了理財產品投資風險的限制

6.一般來說，下列選項中，可能會導致房地產價格降低的有（）。

A.土地供給減少

B.經濟衰退

C.房地產需求下降

D.房地產周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

7.下列符合監管當局對個人理財業務的規定有（）。

A.商業銀行不得從事證券信托業務

B.商業銀行不得使用電子銀行銷售風險較高的理財產品

C.商業銀行在開展有關理財業務時可以未經許可使用信托權利

D.商業銀行應明確個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產品

E.客戶在辦理一般業務時，若需理財服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業務人員

8.客戶的理財目標內容也可概括為四方面，即（

）。

A.財富積累

B.財富規劃

C.財富保障

D.財富增值

E.財富分配

9.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有()。

A.直接融資有利于廣泛募集社會閑散資金

B.融資成本相對較低

C.由于資金供求雙方直接聯系，投資對象的經營受到更多關注

D.融資風險由債權人獨自承擔

E.融資風險可通過融資中介進行分散

10.下列（）屬于理財師的職業特征。

A.顧問性

B.專業性

C.綜合性

D.規范性

E.動態性

11.債務人或者第三人有權處分的財產可以抵押的有（）。

A.建設用地使用權

B.學校的教學樓

C.土地所有權

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

E.醫院的大型或貴重醫療器械

12.商業銀行應向投保人提供完整的合同材料，包括（

）。

A.投保提示書

B.投保單

C.保險單

D.保險條款

E.現金價值表

13.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，銀行個人理財從業人員在為客戶辦理理財產品認購手續前，應特別注意的事項有()。

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產品銷售業務流程、收費標準及方式等

C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風險揭示書和權益須知

E.確認客戶抄錄了風險確認語句

14.目前國內商業銀行代理的國債種類有()。

A.美國國債

B.記賬式國債

C.實物式國債

D.電子式儲蓄國債

E.憑證式國債

15.信托業務的當事人包括（）。

A.受托人

B.經紀人

C.監管人

D.受益人

E.委托人

九.單選題(共15題)

1.二級文件的管理不包括（

）。

A.借閱

B.交接

C.保管

D.結清、退還

2.用于評價目標區域信貸資產質量水平在銀行系統中所處的相對位置的指標是（）。

A.信貸平均損失比率

B.信貸資產相對不良率

C.不良率變幅

D.信貸余額擴張系數

3.某非上市公司目前正與一家風險投資公司談判并購事宜，并以其法人股權為質押向銀行申請質押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權價值，則銀行應確定質押品的公允價值為()

A.公司最近一期經審計的財務報告中標明法人股權的凈資產價值為500萬元

B.以2008年5月～2009年5月的財務報表為基礎，測算公司未來現金流得到的質押品現值為450萬元

C.公司與并購方談判質押品價格為470萬元

D.公司向銀行提交的重組價格550萬元

4.以下屬于動產的是（）。

A.產成品

B.股票

C.建筑物

D.土地使用權

5.()是判斷貸款償還可能性的最明顯標志。

A.貸款目的

B.資產轉換周期

C.還款來源

D.還款記錄

6.商業銀行根據各業務職能部門和分支機構的經營業績、風險狀況、制度執行以及經濟形勢、信貸政策、業務總量、審批手段等方面的情況變化，及時調整授權，這是信貸授權應遵循的()原則。

A.權責一致

B.動態調整

C.授權適度

D.差別授權

7.項目融資貸款是（）。

A.與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款

B.商業銀行向并購方或其子公司發放的，用于支付并購交易價款的貸款

C.包括對在建或已建項目的再融資

D.用于借款人固定資產投資的本外幣貸款

8.商業銀行評價借款人還款能力應主要關注（）。

A.現金流量狀況

B.現有資產價值

C.重新籌資能力

D.擔保落實情況

9.公司信貸是商業銀行主要的盈利來源，下列關于貸款利潤、貸款價格與貸款需求三者關系的說法中，正確的是（）。

A.貸款價格高，單筆利潤高，貸款需求增加

B.貸款價格低，單筆利潤低，貸款需求增加

C.貸款價格高，單筆利潤低，貸款需求減少

D.貸款價格高，單筆利潤低，貸款需求增加

10.貸款發放審查的內容不包括()。

A.質押合同審查

B.提款期限審查

C.賬戶審查

D.用款申請材料檢查

11.根據《中華人民共和國民法總則》的規定，就一筆保證貸款而言，如果逾期時間超過（），期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時效中斷，那么該筆貸款的訴訟時效期間已超過，貸款銀行將喪失勝訴權。

A.2年

B.6個月

C.3年

D.1年

12.下列選項中，不能作為保證人的是（）

A.以公益為目的的非營利法人

B.金融機構

C.自然人

D.擔保公司

13.下列措施不能提高商業銀行經營流動性和安全性的是（）。

A.存貸款期限結構匹配

B.提高存貨周轉速度

C.提高二級市場股票的換手頻率

D.提高應收賬款的周轉速度

14.商業銀行根據自身所具備的特殊資源條件和特殊技術專長，專門提供或經營某些具有優越銷路的產品或服務項目，這種類型的產品組合策略屬于（）。

A.全線全面型

B.市場專業型

C.產品線專業型

D.特殊產品專業型

15.某企業某年實現凈利潤6000萬元，利息支出2000萬元，所得稅支出2000萬元，該企業利息保障倍數是()。

A.5倍

B.4倍

C.3倍

D.2倍

十.多選題(共15題)

1.根據《貸款通則》有關期限的規定，下列說法正確的有f)。

A.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

B.長期貸款展期期限累計不得超過5年

C.票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月

D.不能按期歸還貸款的，是否展期由借款人決定

E.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

2.以下屬于企業產品創新能力的重要指標的有（）。

A.產品的銷售價格

B.能否在競爭對手之前推出新產品

C.新產品、專利產品在銷售中所占的比例

D.企業的經營效益

E.開發下一代新產品所需的時間

3.擔保的補充機制不包括()。

A.提高借款利率

B.縮短借款期限

C.追加保證人

D.宣布貸款提前到期

E.追加擔保品

4.貸款擔保的作用主要包括（）。

A.鞏固和發展信用關系

B.促進借款人加強管理，改善經營管理狀況

C.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率

D.加強擔保人與銀行的業務合作，使得擔保人未來更可能獲得銀行信貸

E.協調和穩定商品流轉秩序，使國民經濟健康運行

5.信貸審查崗位的職責包括（）。

A.表面真實性審查

B.完整性審查

C.合規性審查

D.合理性審查

E.可行性審查

6.決定銀行給予一個企業（集團）授信額度大小的因素包括（）。

A.借款企業對借款金額的需求

B.還款能力及未來現金流風險

C.銀行或借款企業的法律或監督條款的限制

D.銀行貸款組合管理的限制

E.關系管理因素

7.以下貸款方式中，銀行不用承擔貸款風險的有（）。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.銀團貸款

E.辛迪加貸款

8.貸放分控的法規要求（）。

A.借款申請文件

B.設立獨立的放款執行部門

C.將資本金到位審核、按項目進度放款把關和按約定用途使用貸款作為貸款發放和支付的重要前提條件

D.借款用途證明文件

E.大型設備采購合同

9.擔?；顒討裱脑瓌t主要有（）。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公正

E.誠實信用

10.下列關于經濟周期對行業風險的影響的說法，正確的是（）。

A.生產必需品的行業不受經濟周期的影響

B.經濟周期敏感性越高的行業，其風險度通常越高

C.周期性行業在經濟的衰退階段會出現信貸風險的增加

D.較嚴重的衰退或蕭條階段可能造成大量企業破產

E.“反周期性行業”在經濟衰退階段的業務好于擴張階段

11.影響抵押率的因素有（）。

A.擔保債權本息總額

B.抵押物評估價值額

C.抵押物原值

D.抵押物折舊

E.抵押物造價

12.金融活動遵循的基本原則有()。

A.效益性

B.安全性

C.流動性

D.風險性

E.波動性

13.下列成本費用屬于公司固定成本的有()。

A.利息

B.銷售費用

C.租賃費用

D.固定資產的折舊

E.企業日常開支

14.成熟階段行業的銷售、利潤和現金流的特點包括（）。

A.產品價格繼續下跌，銷售額增長速度開始放緩

B.產品更多地傾向于特定的細分市場，產品推廣成為影響銷售的最主要因素

C.利潤在這一階段達到最大化

D.資產增長加快

E.營業利潤創造連續而穩定的現金增值

15.商業銀行確定目標市場時，應綜合考慮自身經營實力和特點，選擇()目標客戶群。

A.本銀行能最大限度滿足其需要的

B.學歷最高的

C.對銀行最重要的

D.銀行最緊缺的

E.對銀行最忠誠的

十一.判斷題(共15題)

1.擔保人可以是國家機關、以公益為目的事業單位或企業法人的職能機構。（）

2.銀行能否有效管理貸款合同．把好貸款合同關，是其經營管理成敗和服務水平高低的一個重要標志。（）

3.《固定資產貸款管理暫行辦法》規定：只有查驗注冊資本證明、核對發票或者交易合同與付款憑證才是有效的驗資方式。（）。

4.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資。

5.借款人提前還款時不用征得銀行同意即可提前還款（）

6.因提前還款而產生的費用，一般由貸款行承擔。

7.連續幾年低利潤的企業往往有借款需要。（）

8.應付利潤、應付工資可能為流動負債，也可能為長期負債。（）

9.信貸檔案分段管理是指將信貸項目形成的文件材料按貸款期限(短期貸款和中長期貸款)實施分別管理。（）

10.貸款安全性調查就是銀行業務人員對借款人的信用資質做出判斷。（）

11.保證人保證限額是指根據客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風險限額。

12.銀行每兩個季度應至少組織一次對抵債資產的賬實核對，并做好核對記錄。（）

13.信貸客戶的信貸動機，可概括為理性動機和感性動機。（）

14.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執行超過2年仍未收回的債權，即可認定為呆賬。（）

15.流動比率并非越高越好。流動比率越高，說明流動資產相對于流動負債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現金太多，或者兩者兼而有之。（）

十二.單選題(共15題)

1.根據《反洗錢法》的規定，下列關于客戶身份識別的表述，錯誤的是()。

A.客戶由他人代理辦理業務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

B.與客戶建立人身保險、信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的.還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

C.在為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時.應當要求客戶出示有效身份證件.進行核對并登記

D.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息

2.在我國貨幣供應量劃分的層次中，被稱為準貨幣的是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

3.債券回購中的正回購方的交易程序是（）。

A.出售債券與收購債券同時進行

B.出售債券，同時用現金還款

C.先購入債券、后出售債券

D.先出售債券、后購回債券

4.《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，貸款人違反本辦法規定經營流動資金貸款業務的，()應當責令其限期改正。

A.中國銀保監會

B.中國證監會

C.中國人民銀行

D.外匯管理局

5.（

）是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。

A.情感營銷

B.分層營銷

C.交叉營銷

D.大眾營銷

6.（）指的是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協定存款

D.保證金存款

7.以合同方式設立信托的，信托合同的當事人是()。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

8.下列關于市場風險的說法，錯誤的是（）。

A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險

B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業務中

C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險

D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險

9.（

）對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任。

A.銀保監會

B.監事層

C.董事會

D.高級管理層

10.銀行業金融機構應將從業人員行為守則及評估報告報送（

）。

A.銀行業監督管理機構

B.銀行業協會

C.人民銀行

D.國務院

11.銀行提供銀行產品或者銀行服務，應當按照有關規定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據屬于銀行對消費者的主要義務中的（

）。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據

D.交易留痕

12.新中國成立后最早提及內部控制的規范文件是()。

A.《中華人民共和國會計法》

B.《獨立審計準則第9號——內部控制和審計風險》

C.《內部會計控制規范——基本規范》

D.《會計基礎工作規范》

13.信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第二付款人

D.信用證業務處理的是單據

14.（）是金融租賃公司根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。

A.汽車金融

B.信托

C.金融租賃

D.金融資產

15.未經中國人民銀行批準，金融機構擅自設立、合并、撤銷分支機構或者代表機構的，給予警告，并處（）的罰款。

A.5萬元以上30萬元以下

B.5萬元以上10萬元以下

C.3萬元以上10萬元以下

D.3萬元以上30萬元以下

十三.多選題(共15題)

1.商業銀行不良貸款處置方式包括()。

A.訴訟追償

B.呆賬核銷

C.債權轉讓

D.直接追償

E.債務重組

2.《信托法》允許以（

）設定信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

3.下列關于金融市場的表述中，正確的有（）。

A.金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和

B.根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場

C.一級市場是金融市場的基礎環節，主要發揮融資功能

D.現貨交易是交易協議達成后，立即辦理交割的交易

E.公開市場一般是有組織的交易場所，如證券交易所、期貨交易所等

4.我國在1996年，發布的《獨立審計準則第9號——內部控制和審計風險》認為，內部控制結構的要素包括（）。

A.控制環境

B.會計系統

C.控制程序

D.風險評估

E.信息交流

5.建立誠信舉報機制的好處有（

）。

A.有利于員工之間的相互約束

B.有利于權力制衡

C.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險

D.有利于合規文化的形成

E.有利于加強合規管理績效考核

6.在借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

7.商業銀行發展轉型類指標包括()。

A.市場風險指標

B.業務及客戶發展指標

C.聲譽風險指標

D.資產負債結構調整指標

E.收入結構調整指標

8.下列關于合規文化的特點，說法錯誤的有（）。

A.合規文化的核心是法律意識

B.合規文化體現了銀行的價值取向

C.合規文化必須通過制度傳達

D.合規文化是大眾的需求

E.合規文化在銀行還未形成前就出現了

9.合規培訓與教育在組織方式上可以采取的措施有（

）。

A.視頻

B.電話會議培訓

C.案例研究

D.內部交流

E.網絡培訓

10.以下屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系的有（）。

A.銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業消費者金融知識宣傳教育框架安排

C.銀行業消費者權益保護工作進度考評制度

D.銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案

E.銀行業消費者投訴受理流程及處理程序

11.授信集中度限額可以按（）維度進行設定。

A.單一的交易對象

B.特定的產業或經濟部門

C.某一類交易對方類型（如商業銀行、教育機構或政府部門）

D.同一類授信安排

E.同一類（高）風險／低信用質量級別的客戶

12.單位存款業務包括（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

E.保證金存款

13.銀行的監管指標包括（）。

A.資本充足

B.信用風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.操作風險

14.根據巴塞爾協議Ⅱ，第一支柱資本充足率覆蓋的風險類型包括（）。

A.信用風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.銀行賬戶利率風險

E.操作風險

15.客戶風險管理手段包括()。

A.風險預防

B.風險化解

C.風險控制

D.風險測量

E.風險估計

十四.判斷題(共10題)

1.委托人開展網絡借貸資金存管業務，應指定不超過三家存管人作為資金存管機構。（）

2.一級清算業務，即法人證券公司與下屬證券營業部之間的證券資金匯劃業務。（

）

3.從2011年1月起，歐洲系統性風險委員會(ESRB)、歐洲銀行業監管局(EBA)、歐洲證券和市場監管局(ESMA)與歐洲保險和養老金監管局(EIOPA)等四家歐盟監管機構宣告成立并正式運轉。()

4.商業銀行應全面審查流動資金貸款的風險因素，不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款。()

5.債券違約風險是發行債券的公司不能按時償還本金，但不包括不能按時支付利息。（）

6.深圳證券交易所規定，債券回購交易的申報數量為10張及其整數倍。

7.信托目的具有合法性，只能在法律許可的范圍內管理運用財產，不允許利用信托去實現非法的目的。（）

8.激勵約束原則就是實行結果考核與過程評價相統一、考核結果與獎懲相掛鉤，使激勵與約束相配套，責權利相統一。

9.代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。()

10.對被國家環保部門列入“區域限批”或“流域限批”名單的地區，銀行業金融機構可優先給予授信支持。（）

十五.單選題(共15題)

1.儲蓄存款是銀行對存款人的（）。

A.資產

B.負債

C.信用

D.管理

2.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，對實施內部評級法的銀行，內部評級法覆蓋的表內外資產使用（）計算信用風險加權資產。

A.權重法

B.標準法

C.內部評級法

D.高級計量法

3.下列不屬于《票據法》中所指的票據是（）。

A.匯票

B.本票

C.發票

D.支票

4.對不實施內部評級法的商業銀行，需要運用（）計算全行表外資產的信用風險加權資產；對實施內部評級法覆蓋表內外資產使用（）計算信用風險加權資產。

A.權重法，內部評級法

B.指數法，內部評級法

C.權重法，影子價法

D.指數法，影子價法

5.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列選項中不屬于銀行二級資本的是（）。

A.二級資本工具

B.限額貸款損失準備

C.少數股東資本可計入部分

D.實收資本

6.下列關于資本的說法，不正確的是（

）。

A.會計資本也就是賬面資本

B.監管資本又稱為風險資本

C.監管資本是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

D.經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的

7.以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質登記，質權自（）之日起設市。

A.訂立

B.出質

C.轉讓

D.登記

8.我國的資本市場主要包括（）。

A.債券市場和股票市場

B.同業拆借市場、回購市場和票據市場

C.股票市場和債券回購市場

D.股票市場、外匯市場、票據市場

9.重組是國務院銀行業監督管理機構對問題銀行業金融機構進行處置的一種方式。對于重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，轉由（

）依法宣告破產。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務院

D.中國人民銀行

10.（）一旦受到不利影響，會影響到商業銀行業務的正常經營。

A.負債規模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風險偏好

11.債務人財產的除外不包括（）。

A.取回權

B.別除權

C.抵銷權

D.保留權

12.關于我國的同業拆借，下列敘述正確的是（）。

A.拆借雙方僅限于商業銀行

B.同業資金以商業銀行的存款準備金擔保

C.上海銀行間同業拆放利率于2007年正式運行

D.同業拆借利率由中央銀行預先規定

13.在金融犯罪的構成要件中，違反金融管理法規，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節嚴重的行為，屬于（）的表現。

A.金融犯罪對象

B.金融犯罪客觀方面

C.金融犯罪主觀方面

D.金融犯罪客體

14.集資詐騙罪區別于非法集資等行為的特征是（

）。

A.用高端金融工具

B.集資總量大

C.集資人不具資格

D.具有非法占有他人財產的目的

15.王先生在2013年6月1日存入一筆3000元的活期存款，7月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，不計利息稅，他能取回的全部金額是()

A.3001.80元

B.3001.44元

C.3001.20元

D.3001.10元

十六.多選題(共15題)

1.商業銀行可以通過為客戶辦理（）來發揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

2.以下屬于銀行業從業人員的有（

）。

A.金融資產管理公司工作人員

B.保險資產管理公司工作人員

C.會計師事務所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員

E.證券公司工作人員

3.全面風險管理先進的風險管理理念和方法體現為()。

A.全球的風險管理體系

B.全新的風險管理辦法

C.全面的風險管理范圍

D.全員的風險管理文化

E.全程的風險管理過程

4.商業銀行提高資本充足率的方法有（）。

A.貸款出售

B.提高留存利潤

C.貸款證券化

D.收購上市公司

E.發行減記型資本債券

5.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，下列金融機構接受銀監會監督管理的有()。

A.保險公司

B.金融資產管理公司

C.農村信用合作社

D.信托公司

E.貨幣經紀公司

6.根據銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行監管資本包括()。

A.二級資本

B.補充資本

C.附屬資本

D.核心一級資本

E.其他一級資本

7.間接融資工具包括()。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.可轉讓大額存單

D.企業債券

E.人壽保險單

8.下列關于銀團貸款的表述，正確的有()。

A.實行牽頭行決策，風險自擔原則

B.銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行

C.有助于分散銀行風險

D.代理行不得由牽頭行擔任

E.貸款條件相同、貸款合同統一

9.以下屬于商業銀行內部控制措施的是（）。

A.會計核算

B.外包管理

C.公司治理

D.內控制度

E.風險識別

10.我國的“一行三會”的監管格局是指（）。

A.銀行業協會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業監督管理委員會

D.中國證券監督管理委員會

E.中國保險監督管理委員會

11.投資者為了保證本金安全，下列可以投資的理財產品有()。

A.非保本浮動收益理財產品

B.保本浮動收益理財產品

C.最低收益理財產品

D.固定收益理財產品

E.保證收益理財產品

12.貸款申請的基本內容通常包括（）。

A.企業性質

B.擔保人財務狀況

C.申請貸款的種類

D.借款人名稱

E.用款計劃

13.下列關于保險詐騙罪的說法正確的有（）。

A.保險詐騙罪的對象是保險公司

B.保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成

C.主觀方面行為人因為過失引起保險事故發生，并獲得保險金的不構成犯罪

D.單位犯本罪數額特別巨大的，處10年以上有期徒刑

E.本罪客觀方面的表現之一是投保人故意虛構保險標的

14.現代管理學研究表明，業務流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（）。

A.以業務線垂直運作和管理為主

B.實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式

C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控

D.以客戶為中心

E.中后臺集中式運作和管理

15.根據《民法典》，物權的基本原則有（）。

A.平等保護原則

B.物權法定原則

C.一物一權原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

十七.判斷題(共15題)

1.不滿14周歲的自然人不管實施何種危害社會的行為，都不負刑事責任，為完全不負刑事責任年齡階段。()

2.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優先股固定股息。（）

3.盡管銀行監管理論不斷發生變化，銀行監管的目標、體制等仍保持不變。（）

4.當中央銀行采取緊縮性貨幣政策時，依賴銀行貸款的企業會增加投資支出，最終是產出下降。（

）

5.明知是假幣的情況下，把假幣贈與他人也應列為使用假幣罪。（）

6.經濟資本反映了為抵補銀行資產或投資組合面臨的非預期損失所需要的資本。()

7.同業拆借是金融機構滿足短期資金需求的重要途徑，因此同業拆借的交易量要遠大于債券回購。（）

8.當存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算時，存款人有權要求存款保險基金管理機構在《存款保險條例》規定的限額內使用存款保險基金償付其被保險存款。

9.優先股股東可以分享公司經營改善增加的利潤。（）

10.金融租賃公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準，以從事經營租賃業務為主的非銀行金融機構。（）

11.我國目前沒有對客戶隱私保護進行專門立法。（）

12.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

13.背書轉讓是持票人的票據行為，只有持票人才能進行票據的背書。

14.汽車金融公司的資金來源包括境內股東單位的各種存款。（）

15.主要股東應以書面形式作出資本補充和流動性支持的長期承諾，并作為商業銀行資本規劃和流動性應急計劃的一部分。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額／(期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額)×100％=300／(600-100-100)×100％=75％。

2.答案：B

本題解析：其他一級資本是非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應在銀行持續經營條件下參與吸收損失的資本工具。

3.答案：C

本題解析：內部審計活動應監測和評價組織的風險管理系統的有效性，應評估與組織治理、經營、信息系統有關的風險暴露，即財務和經營信息懂得可靠和完整，經營的效果和效率，資產的安全維護以及法律、法規及合同的遵循情況。

4.答案：D

本題解析：基準風險也稱為利率定價基礎風險，在利息收入和利息支出所依據的基準利率動不一致的情況下，雖然資產、負債和表外業務的重新定價特征相似，但因其現金流和收益的利差發生了變化，也會對銀行的收益或內在經濟價值產生不利影響。

5.答案：A

本題解析：監管資本是按監管當局的要求計算的資本，商業銀行應滿足監管的最低要求?？键c：風險限額的種類和限額設定

6.答案：B

本題解析：題中View是觀望、眺望的意思，由此可聯想宏觀因素，因此加入宏觀因素便是CreditPortfolioView的這個模型的一大特征。

7.答案：A

本題解析：貨幣貶值指本地貨幣兌美元的匯率在一年內貶值超過25％或一個更高的比例，具體貶值幅度依據年代背景和一國監管需要。

9.答案：A

本題解析：風險價值是在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發生變化可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的潛在的最大損失。目前，商業銀行普遍采用三種模型技術來計算VaR值：方差協方差法、歷史模擬法、蒙特卡洛模擬法。

10.答案：A

本題解析：核心一級資本是指在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。

11.答案：B

本題解析：此題中6.5億元相當于合約的執行價格，項目的市場價格低于執行價格，開發商行使“爛尾”的權利。所以，開發商相當于買入了看跌期權，而債權人則相當于賣出了看跌期權。

12.答案：D

本題解析：貸款損失準備的定義和特征銀行貸款損失準備俗稱撥備。根據《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應當按照謹慎會計原則，合理估計貸款可能發生的損失，及時計提貸款損失準備。貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。

13.答案：A

本題解析：中國銀監會于2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》中關于信息披露的要求側重與商業銀行資本計量和管理相關信息的披露。

14.答案：B

本題解析：全面風險管理模式體現的先進的風險管理理念和方法主要有：(1)全球的風險管理體系；(2)全面的風險管理范圍；(3)全程的風險管理過程；(4)全新的風險管理方法；(5)全員的風險管理文化。

15.答案：B

本題解析：根據公式，流動資產周轉率=銷售收入／[（期初流動資產+期末流動資產）／2]。則，流動資產周轉率=6900／2760=2．5。

二.多選題1.答案：A、B、E

本題解析：

商業銀行的授信審批和信貸決策一般遵循審貸分離原則、統一考慮原則、展期重審原則。

2.答案：A、B

本題解析：

風險評估主要包括兩個方面的內容，一方面是對全面風險管理框架的評估，其中主要是對公司治理、風險政策流程和限額以及信息系統的評估。另一方面是實質性風險評估，對銀行面臨的所有實質性風險進行全面評估。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括但不限于國別風險暴露、風險評估和評級、風險限額遵守情況、超限額業務處理情況、壓力測試、準備金計提水平等。

4.答案：A、C、D

本題解析：

風險緩釋可以通過制定應急和連續營業方案、購買保險、業務外包等方式將風險轉移或緩釋。A、C、D項正確。故本題選ACD。

5.答案：A、B

本題解析：

AB商業銀行作為一種經營風險的特殊企業，為了有效識別和管理風險，有必要對其所面臨的風險進行明確分類。其中，按損失結果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險。

6.答案：A、B

本題解析：

選項A、B屬于流動性風險的內部因素，選項C、D、E屬于流動性風險的外部因素。

7.答案：A、B、D

本題解析：

在業務外包管理活動中，高級管理層管理的內容包括：(1)負責制定外包戰略發展規劃。(2)制定外包風險管理的政策、操作流程和內控制度。(3)確定外包業務的范圍及相關安排。(4)確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監督。

8.答案：A、C、D

本題解析：

商業銀行對于火災、搶劫等操作風險，往往很難規避和降低，但可以通過制定應急計劃和連續營業方案，購買保險、業務外包等方式來緩釋。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

。普遍認為有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐包括：①強化聲譽風險管理培訓；②確保實現承諾；③確保及時處理投訴和批評；④從投訴和批評中積累早期預警經驗；⑤盡量保持大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致；⑥增強對客戶/公眾的透明度；⑦將商業銀行的社會責任感和經營目標結合起來，是創造公共透明度、維護商業銀行聲譽的另一個重要層面；⑧保持與媒體的良好接觸；⑨制定危機管理規劃。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項屬于柜面業務操作風險的起因。

11.答案：A、D、E

本題解析：

核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。

12.答案：A、B

本題解析：

巴塞爾委員會將銀行資產按流動性高低分為四類：（1）最具有流動性的資產，如現金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資；

（2）其他可在市場上交易的證券，如股票和同業借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；

（3）商業銀行可出售的貸款組合，一些貨款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內卻可能被視為不能出售；

（4）流動性最差的資產包括實質上無法進行市場交易的資產，如無法出售的貨款、銀行的房產和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貨資產等。

考點：市場流動性風險與融資流動性風險

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，銀行業具有內在的壟斷和過度競爭的發展趨勢，難以靠市場調節自動達到適度競爭的均衡狀態，也難以通過市場機制實現資本的自由準入與退出。

14.答案：C、E

本題解析：

根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，通常將商業銀行面臨的風險劃分為八類，分別為信用風險、市場風險、操作風險、法律風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險與戰略風險。

15.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業銀行預先制定戰略性的危機管理規劃的主要內容有：

①設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制；

②確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞；

③熟悉危機處理的最佳媒介方式；

④在機構內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。

A項屬于聲譽危機管理中提高日常解決問題的能力方面的內容。

故本題選BCDE。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

最高風險管理委員會以及業務單位風險管理委員會委員，可以由商業銀行內部具有豐富管理經驗的人士擔任，也可以由外部專家／顧問擔任。

2.答案：錯誤

本題解析：

長期次級債務，是指原始期限最少在5年以上的次級債務。

3.答案：錯誤

本題解析：

董事會是商業銀行的最高風險管理／決策機構，確保商業銀行有效識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各種風險，并承擔商業銀行風險管理的最終責任。監事會對股東大會負責。從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等監察工作。

4.答案：錯誤

本題解析：

風險抵補類指標包括資本充足程度監管指標、盈利能力監管指標和準備金充足程度監管指標。

5.答案：錯誤

本題解析：

債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規定以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。

6.答案：錯誤

本題解析：

失誤樹分析方法是通過圖解法來識別和分析風險事件發生前存在的各種風險因素，由此判斷和總結哪些風險因素最可能引發風險事件。分解分析法是風險管理人員將復雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重風險損失的因素。

7.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行不可以把核心業務集中在少數客戶和產業上，否則可能遭受巨大的風險。故本題選B。

8.答案：錯誤

本題解析：

國際商業銀行用來考量商業銀行的盈利能力和風險水平的最佳方法是RAPM。

9.答案：錯誤

本題解析：

違約概率是分析模型作出的事前預測，違約頻率是事后檢驗的結果，兩者存在本質的區別。?

10.答案：正確

本題解析：

國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，它超出了債權人的控制范圍。作為知識點記憶。

11.答案：正確

本題解析：

商業銀行首先應當參照單一法人客戶信用風險識別和分析方法，對集團法人客戶的基本信息、經營狀況、財務狀況、非財務因素及擔保狀況等進行逐項分析，以識別其潛在的信用風險。其次，集團法人客戶通常更為復雜，因此需要更加全面、深入地分析和了解，特別是對集團內各關聯方之間的關聯交易進行正確的分析和判斷至關重要。

12.答案：錯誤

本題解析：

雖然從表面上看，各項周轉率越高，盈利能力和償債能力就越