2023年祁門農商銀行社會招聘10名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列應當歸屬于商業銀行操作風險中的“外部事件”類別的是（）。

A.未在抵押貸款管理辦法中明確規定“先落實抵押手續、后放款”

B.2008年汶川大地震給當地多家商業銀行造成損失

C.金融機構“重前臺、輕后臺”的發展模式從長期來看可能導致損失

D.信貸調查人員在調查過程中接受各種形式的賄賂／好處協助騙貸

2.()是衡量商業銀行在一定時間內，以合理的成本獲取資金用于償還債務或增加資產的能力。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.便捷性

3.銀行風險監管指標的設計核心是()。

A.行業監管

B.合規監管

C.法律監管

D.風險監管

4.()是商業銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。

A.健全的內部控制體系

B.完善激勵約束機制

C.完善的公司治理

D.以上都正確

5.()是指國際債權人在進行國際資金融通時往往要求當地信譽好的銀行、非銀行金融機構、企業或政府為其提供擔保。

A.保險轉移

B.非保險轉移

C.兩者都是

D.兩者都不是

6.當商業銀行遭遇大量存款客戶的擠提行為時，會面臨嚴重的（）。

A.國家風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.操作風險

7.錯誤監控／報告是指商業銀行監控／報告流程不明確、混亂，負責監控／報告的部門職責不清晰，相關數據不全面、不及時、不準確，未履行必要的()或者對外部匯報不準確。

A.法律規定

B.監管職責

C.匯報義務

D.風險計量義務

8.根據商業銀行風險管理的最佳實踐，下列關于風險管理部門職能的描述中，恰當的是（）。

A.風險管理能力有限的商業銀行可以將風險識別、計量、監測和控制的職能外包

B.風險管理部門應當與業務部門保持相對獨立

C.風險管理部門應當全面負責風險管理策略的執行

D.風險管理部門應當承擔風險管理的最終責任

9.風險因素與風險管理復雜程度的關系是（）。

A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易

B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大

C.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素

D.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大

10.以下因素不會影響商業銀行資產負債期限結構的是()。

A.央行宣布上調利率0.3％

B.滬市投資收益率上漲7％

C.貸款人推進新的貸款請求

D.商業銀行增加網點數量

11.違約的定義是（）的重要定義。

A.權重法

B.標準法

C.經濟資本管理

D.內部評級法

12.法人客戶根據其機構性質可以分為（）。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單一法人客戶和集團法人客戶

D.企業類客戶和機構類客戶

13.《商業銀行貸款損失準備管理辦法》規定，貸款撥備率基本標準為2．5％，撥備覆蓋率基本標準為（）。

A.300％

B.200％

C.150％

D.100％

14.在各類操作風險事件中，()給商業銀行帶來的損失最大。

A.洗錢

B.自然災害

C.內部欺詐

D.外部欺詐

15.下列關于商業銀行高級管理層對市場風險管理職責的表述，錯誤的是（）。

A.負責承擔對市場風險管理的最終責任

B.負責組織人力、物力、系統等資源有效地識別、計量、監測和控制市場風險

C.及時掌握市場風險水平及其管理狀況

D.負責定期審查和監督執行市場風險管理政策、程序以及具體操作規程

二.多選題(共15題)

1.為有效規避和緩釋業務所涉國別風險，應做到（）。

A.“了解你的客戶”及所在國家（地區）風險

B.通過第三方擔保來轉移風險

C.嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業務

D.增加風險較低的第三國母公司或銀行的擔保或承兌

E.以投資多樣化方式分散風險

2.在商業銀行的流動性管理應急計劃中應當包括（）等方面的內容。

A.明確在危機情況下各部門的分工和應采取的措施

B.彌補現金流量不足的工作程序

C.如何維持良好的公共關系，樹立積極的公眾形象

D.制定在危機情況下對資產和負債的處置措施

E.如何處理與利益持有者之間的關系

3.信用風險是商業銀行面臨的最重要的風險種類，下列關于信用風險的說法正確的有（）。

A.信用風險具有非系統性風險的特征

B.與市場風險相比，信用風險的觀察數據較多

C.對大多數商業銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源

D.信用風險又被稱為違約風險

E.對基礎金融產品而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值

4.根據良好的公司治理和內部控制原則，商業銀行市場風險管理組織架構應當能夠（）。

A.由承擔風險的業務經營部門向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告

B.由市場風險管理部門監測業務經營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況

C.由前臺交易人員進行交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結算和款項收付

D.確保市場風險管理部門與承擔風險的業務經營部門保持相對獨立

E.做到各部門職能恰當分離。避免潛在的利益沖突

5.銀行監管的公開原則應當具有適當的透明度。公開原則主要有三個方面的內容包括()。

A.監管立法和政策標準公開

B.監管執法和行為標準公開

C.行政復議的依據、標準、程序公開

D.管理行為公開

E.行政復議結果公開

6.戰略規劃在實施方案中應當闡述的內容包括（）。

A.所涉及的風險因素

B.潛在收益

C.可以接受的風險水平

D.預期風險損失和財務分析

E.銀行自身資本狀況

7.下列關于信用風險控制限額管理的說法，正確的有()。

A.對單一客戶進行限額管理時，要計算客戶的最高債務承受能力

B.在單一客戶限額管理中，確定的總授信額度不能等于客戶的最高債務承受額度

C.集團客戶與單一客戶限額管理存在差異，集團統一授信一分為三步走

D.國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次

E.組合限額管理可以分為授信集中度限額和總體組合限額

8.商業銀行風險監測的具體內容包括（）。

A.開發風險計量模型

B.監測各種可量化的關鍵風險指標的變化和發展趨勢

C.監測各種不可量化的風險因素的變化和發展趨勢

D.報告商業銀行所有風險的定性／定量評估結果

E.調整高風險授信限額

9.信用風險存在于()等表內業務中。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.衍生產品交易

10.商業銀行在對單一法人客戶進行中長期授信時，需要作出預測和分析的有()。

A.資金來源以及使用情況

B.預期資產負債情況

C.損益情況

D.項目建設進度

E.營運計劃

11.商業銀行擁有良好的信用風險內部評級體系能夠（

）。

A.自由調整評級結果

B.有效識別信用風險

C.準確量化風險

D.有效區分風險

E.有效進行風險排序

12.自我評估的主要目標是鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。其主要策略是（）。

A.改變企業文化

B.制定與業務戰略目標配套的評估機制

C.建立良好的操作風險管理氛圍

D.規避監管，在內部解決問題

E.商業銀行內部追求盈利高于控制風險

13.下列()屬于聲譽風險管理應強調的內容。

A.有明確記載的危機處理/決策流程

B.培養開放、互信、互助的機構文化

C.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念

D.建立公平的獎懲機制，支持發展目標和股東價值的實現

E.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監管機構、社會公眾等）對自身的期望值

14.商業銀行制定資本規劃，應當充分考慮對銀行資本水平可能產生重大負面影響的因素，包括（）。

A.或有風險暴露

B.嚴重且長期的市場衰退

C.突破風險承受能力的其他事件

D.風險事件

E.外部事件

15.在有限的資源約束下，采用風險為本的監管是一種最具成本效益的選擇，其發揮的重要作用有（）。

A.更多借鑒內部管理和外部審計的結果，減少低風險業務的測試量和重復勞動，提高現場工作效率

B.通過事前對風險的有效識別，可根據每個機構的風險特點設計檢查和監管方案

C.明確了非現場監管和現場檢查的職責，使二者分工更清晰、結合更緊密

D.明確監管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度

E.把監管重心轉移到銀行風險管理和內部控制質量的評估上，

三.判斷題(共15題)

1.壓力測試是用來評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進行模擬和估計。（）

2.一部門主管是指中國銀行業監督管理委員會作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監督管理工作。()

3.經濟資本主要是用來抵御商業銀行的預期損失的。（）

4.衍生產品可以用來對沖市場風險，但同時也會產生新的風險。衍生產品的杠桿放大作用是金融風險事件中出現巨額損失的重要原因。()

5.代理業務是指商業銀行將原來由自身負責處理的某些業務活動委托給服務提供商進行持續處理的行為。()

6.貸款定價通常由以下因素來決定：貸款最低定價=（資金成本+經營成本+資本成本）／貸款額。（）

7.商業銀行信息安全主要管理應對所有員工進行必要的培訓。（）

8.市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。()

9.計量條件允許的商業銀行心當建市正式的國別風險內部評級體系，反映國別風險評估結果。國別風險應當至少劃分為低、中、高三個等級。()

10.風險和損失是兩個不同的概念，將風險誤解為損失的危害在于：將發生損失之前的風險管理和損失真實發生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經營管理過程中將風險關口前移，主動防范和規避風險。()

11.巴塞爾協議Ⅲ與巴賽爾協議Ⅱ相比，有大幅度增加高風險業務的資本要求。()

12.客戶風險預警可分為財務風險預警和非財務風險預警兩大類。風險經理應當密切關注企業出現的早期財務和非財務警示信號，對客戶的長短期償債能力高度關注。()

13.國別風險評級模型的各模塊和各指標權重，各機構相差較小。（）

14.直接使用可獲得的市場價值是市場價值的計量方式之一。（）

15.對于重大的業務和事項，應當實行集體決策審批或者聯簽制度，特殊情況下個人可以單獨進行決策。（）

四.單選題(共15題)

1.為了保證共贏，銀行與客戶之間建立有效的交流渠道，構建一個長期友好的合作關系，這屬于銀行的（）。

A.專業化營銷策略

B.交叉營銷策略

C.定向營銷策略

D.情感營銷策略

2.操作風險是銀行面臨的最古老的風險之一，在全球范圍內給許多金融機構造成了嚴重的經濟損失。下列關于操作風險防范措施的表述錯誤的是()。

A.努力培養貸款經辦人員自身的職業道德

B.經辦人員應該認真負責地進行實地調查和資料收集

C.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規章制度和法律法規

D.銀行相關部門應預測即將出臺的政策，以消除政策風險

3.貸款風險分類應遵循的原則是(

)。

A.全面考慮原則

B.不可拆分原則

C.概率分析原則

D.風險最小化原則

4.風險限額是指（）根據外部經營環境、整體發展戰略和風險管理水平，為反映整個機構組合層面風險，針對具體區域、行業、貸款品種及客戶等設定的風險總量控制上限，是其在特定領域所愿意承擔風險的最大限額。

A.評級機構

B.顧客

C.銀行業金融機構

D.中國銀監會

5.下列關于“間客式”個人汽車貸款模式的表述錯誤的是（）。

A.該模式是“先貸款，后買車”

B.該模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

C.部分經銷商為借款人按時還款向銀行進行連帶責任保證或全程擔保

D.該模式是指由購車人首先到經銷商處挑選車輛，然后通過經銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續

6.下列關于征信異議的處理方法，錯誤的是（）。

A.征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內更正

B.征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

C.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交

D.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明

7.下列屬于個人汽車貸款受理、調查環節操作風險的是（）。

A.借款申請人的主體資格不符合銀行有關規定

B.業務風險與效益不匹配

C.未按規定辦妥公證事宜

D.借款人偽造申報資料

8.個人教育貸款的還款來源主要是()。

A.中央財政出資

B.學生家庭負擔

C.學生畢業后的工作收入

D.地方政府出資

9.20世紀80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了（）。

A.住房儲蓄銀行

B.住房貸款營業部

C.住房貸款銀行

D.信貸銀行

10.對個人貸款進行調查的主要途徑和方法是（）。

A.間接調查

B.實地調查

C.電話查問

D.信息咨詢

11.個人住房貸款不包括下列哪個選項（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人消費住房貸款

12.關于行為評分的表述，下列說法錯誤的是（）。

A.行為評分主要是通過觀察客戶行為與風險的關聯性來總結規律

B.行為評分主要是觀測客戶的貸后行為特征，通過預測客戶未來一定時間內變成“壞客戶”的可能性

C.行為評分可精確預測每筆貸款出現風險的時間與原因

D.零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分

13.當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采取（）營銷組織。

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區域性營銷組織

14.某5年期貸款合同中約定，該貸款本金分成前兩年和后三年兩個時間段償還，利息則根據實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等額累進還款法

D.組合還款法

15.個人商用房貸款期限最長不超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

五.多選題(共15題)

1.以房地產抵押擔保的個人汽車貸款，為確保債務清償，銀行對于抵押物的要求有()。

A.易于處置

B.變現能力強

C.價值穩定

D.產權明晰

E.易于保管

2.個人經營類貸款的用途一般包括（）。

A.借款人定向購買商用房、機械設備

B.滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求

C.滿足個人控制的企業其他合理資金需求

D.借款人定向租賃商用房、機械設備

E.貸款人非定向購買或租賃商用房、機械設備

3.信用卡業務中典型的分期業務可分為()。

A.賬單分期

B.商場分期

C.郵購分期

D.購物分期

E.付款分期

4.個人汽車貸款風險管理中與合作機構相關的風險主要包括（）。

A.保險公司的履約保證保險

B.汽車經銷商的第三方保證擔保

C.專業擔保公司的第三方保證擔保

D.汽車經銷商的欺詐風險

E.汽車貸款簽約和發放的風險

5.個人貸款的貸前調查是控制貸款風險最重要的環節，貸前調查的方式主要有()。

A.實地調查

B.登記臺賬

C.審查借款申請材料

D.電話調查

E.與借款申請人面談

6.個人汽車貸款操作風險防控措施包括（）。

A.掌握個人汽車貸款業務的規章制度

B.規范業務操作

C.熟悉關于操作風險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點

E.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力

7.在“假個貸”的防控上，一線經辦人員應該詳細調查（）。

A.借款人身份的真實性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實性

E.申報價格的合理性

8.對于個人貸款合作機構風險的防范措施。下列說法正確的有（）。

A.應進一步完善個人住房貸款風險保證金制度

B.對承擔擔保責任的合作機構.銀行一般要求留存擔保保證金

C.在發現“假個貸”情況后，要積極向司法機關報案，注意收集相關證據，使犯罪分子受到法律制裁

D.一線經辦人員必須嚴格執行貸款準入條件.從源頭上降低“假個貸”風險

E.個貸業務合作中不過分依賴合作機構

9.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行采取了（）等措施，保護個人隱私和信息安全。

A.授權查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.違規處罰

E.查詢記錄

10.個人貸款管理的主要原則包括（）

A.誠信審貸原則

B.協議承諾原則

C.實貸實付原則

D.審貸分離原則

E.全流程管理原則

11.在個人汽車貸款審批環節．貸款審批人應審查的內容有（）。

A.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力

B.貸款用途是否合規

C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

D.申請借款的額度、期限等是否符合有關貸款辦法和規定

E.貸前調查人的調查意見是否準確、合理

12.在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有()類型。

A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C.身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符

D.對擔保信息有異議

E.對征信管理部門有異議

13.個人住房貸款貸后檢查的內容包括（）。

A.對借款人的調查

B.對抵押物的檢查

C.對質押權利的檢查

D.項目審查

E.對保證人的檢查

14.房地產的估價原則包括（）。

A.合法原則

B.最高最佳使用原則

C.估價時點原則

D.替代原則

E.公平原則

15.申請商品房公積金個人住房貸款的借款人須提供的材料包括（）。

A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件和復印件以及共同還款承諾書

B.婚姻狀況證明

C.合法的商品房購買合同或協議

D.借款人已交付不低于10%的購房款的有效憑據

E.有效的擔保證明

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款采取抵押擔保時，只需調查抵押物的合法性。（）

2.相對于商業助學貸款，國家助學貸款的受理需要提交的材料較為簡單。()

3.個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。（）

4.符合國家有關規定的境外自然人可以申請個人貸款。（）

5.經辦銀行在發放國家助學貸款后，應每月匯總已發放的貸款學生名單、貸款金融、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。()

6.目前，電子銀行不能為個人貸款營銷提供服務。（）

7.個人信用信息基礎數據庫的計算機系統會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

8.個人汽車貸款所購車輛必須為自用車。（）

9.貸款人要按借款合同規定按期發放貸款。貸款人不按合同約定按期發放貸款的，應償付違約金，借款人不按合同約定用款的，應償付違約金（

）

10.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業務長足發展的有力“助推器”。（）

11.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時．由發卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金，并根據持卡人申請，將消費資金和相應手續費在約定的期限內分期通過持卡人信用卡還款賬戶進行扣收的業務。（）

12.業務操作中，監護人以未成年人名義申請貸款，并代其償還的方式已成為個人住房按揭貸款潛在業務市場之一，銀行對此類業務應大力推廣。（）

13.國家助學貸款的受理是指從借款人向學校提出申請，學校初審，銀行受理到上報審核的全過程。（）

14.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下．可將住房公積金用于購買權益類證券。()

15.商業銀行發展個人住房貸款業務，離不開合作機構。()

七.單選題(共15題)

1.下列屬于保險產品的功能是（）。

A.風險轉移

B.合理避稅

C.節省開支

D.創造收益

2.存續期為120天的國庫券，面值100元，價格為99元，則該國庫券持有到期的年投資收益率為()。(假定年天數以365天計算)

A.3.07%

B.3.04%

C.1.01%

D.1.00%

3.為了保證家庭財產實現代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案的是（）。

A.稅務規劃

B.投資規劃

C.財產傳承規劃

D.資產配置

4.子女教育規劃的內容不包括（

）。

A.對教育費用需求的定性分析

B.通過儲蓄和投資積累教育專項資金

C.金融產品的選擇

D.資產配置

5.小易有遠大的目標，不怕冒險且性格外向，那他在交際風格類型中屬于（）

A.貓頭鷹型

B.鴿子型

C.孔雀型

D.老鷹型

6.“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現了股票投資的（）特點。

A.量力而行、合理選擇

B.風險分散、組合投資

C.定期評估、修正策略

D.組合投資、分散投資

7.以下不屬于執行理財規劃方案需要注意的因素的是（

）。

A.時間因素

B.人員因素

C.風險因素

D.資金成本因素

8.關于商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應（）。

A.與銀行資產分開管理

B.按照理財合同約定管理和使用

C.進行正常的會計核算

D.為每一個理財計劃制作明細記錄

9.商業銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業務報告。年度報告和相關報表應于下一年度的()前報中國銀行業監督管理委員會。

A.1月底

B.2月底

C.3月底

D.4月底

10.我國《個人所得稅法》規定：工資、薪金所得，適用超額累計稅率，稅率為（）。

A.10%?40%

B.5%?40%

C.5%?45%

D.10%~45%

11.下列選項中，屬于金融市場客體的是()。

A.金融機構

B.居民個人

C.同業拆借

D.會計師事務所

12.下列各類市場中，不屬于貨幣市場的組成部分的是()。

A.股票市場

B.同業拆借市場

C.票據市場

D.回購市場

13.2013年3月，銀監會下發了（

），規范了銀行理財產品在非標準化債權資產領域的投資行為。

A.《商業銀行理財產品銷售管理辦法》

B.《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》

C.《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》

D.《商業銀行個人理財業務風險管理指引》

14.下列選項中，決定個人貸款能力的最重要因素是()。

A.客戶家庭結構

B.債務重組

C.銀行利率成本

D.客戶擁有的資產價值

15.下列關于股票的說法中，正確的是（

）。

A.股票是股份公司發行的表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券

B.股票的價格是由公司盈利水平來確定的

C.股票本身具有價值

D.股票也同商品一樣在市場上流通，其價格的多少與其所代表的資本的價值相關

八.多選題(共15題)

1.證券投資基金種類繁多，各個基金的風險狀況也不同，投資者在做出決策前應當充分考慮自身的（）情況。

A.投資目標

B.風險偏好

C.所處的生命周期階段

D.稅收狀況

E.其他約束條件

2.當基金宣傳材料中出現()等內容，不符合中國證監會的規定。

A.對該基金投資業績的合理預測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業機構的評價結果

D.單位或個人的推薦性文宇

E.該基金近10年的過往業績

3.關于理財計算器，下列說法正確的有（）。

A.PMT為年金

B.I／Y為利率

C.默認值為顯示小數點后兩位數字，調用為FORMAT功能更改顯示的小數位數后，設置不會保持有效，開關機需要重置

D.按2NDDATE可調用計算器的DATE日期功能

E.若是一般計算需要重新設置，須按2NDCPT鍵調用QUIT功能，退出到主界面

4.理財顧問業務的內容包括（）。

A.投資品推介

B.財務策劃

C.投資建議

D.儲蓄品推介E、信貸產品介紹

5.基金子公司業務的類型包括()。

A.類信托業務

B.股權質押業務

C.主動投資類業務

D.資產證券化業務

E.通道業務

6.按客戶內在因素（）作為客戶細分和需求分析的依據。

A.年紀

B.教育

C.信仰

D.家庭

E.性別

7.下列關于交易所上市基金ETF特征的說法中，正確的有（）。

A.ETF是一種跟蹤標的指數變化且在交易所上市的開放式基金

B.投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實現對指數的買賣

C.投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額

D.ETF的申購贖回不必以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

E.ETF在本質上是封閉式基金

8.生命周期理論指出，家庭的生命周期一般可分為（

）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

E.穩定期

9.下列關于理財顧問業務的說法，正確的有()。

A.理財師在服務流程中充當“受托人”

B.理財師在服務流程中充當“中介人”

C.以客戶的信任為基礎、前提

D.以理財師的專業能力為保障

E.理財師在服務流程中充當“委托人”

10.客戶的收入會受到工資、獎金、利息和紅利等項目變化的影響，考慮到各種因素的不確定性，銀行從業人員在預測客戶未來收入時應該進行的兩項收入預測是（）。

A.估計客戶的收入最低時的情況

B.估計客戶的收入最高時的情況

C.根據客戶的以往收入和宏觀經濟的情況對其收入變化進行合理的估計

D.根據客戶對將來收入的期望和宏觀經濟情況對其收入變化進行合理的估計

E.根據客戶期望實現的支出水平對其收入變化進行合理的估計

11.商業銀行開展個人理財業務有下列（）精形之一的，中國銀監會可以依據相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

C.挪用單獨管理的客戶資產的

D.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

E.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

12.商業銀行違反審慎經營原則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期修改；逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取（）措施。

A.暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品

B.建議商業銀行調整主管理財業務的負責人

C.建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人

D.建議商業銀行調整相關風險管理部門負責人

E.建議商業銀行調整相關內部審計部門負責人

13.下列關于理財工具的說法正確的有()。

A.復利與年金表簡單高效，但計算答案不夠精準

B.財務計算器精準且攜帶便利，但操作流程復雜，不易記住

C.不同的理財工具都有其優劣勢

D.專業理財軟件功能齊全，內容富有彈性，但局限性大

E.Excel表格使用成本低，操作簡單

14.馬斯洛需求層次理論包括：()

A.生理需求

B.安全需求

C.愛和歸屬感的需求

D.自我實現的需求

E.被尊重的需求

15.關于個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，下列符合規定辦理的有()。

A.本人賬戶問的資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件和直系親屬關系證明辦理

C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D.個人外匯提取現鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

九.單選題(共15題)

1.下列可能成為長期融資和短期融資需求的借款原因的是（）。

A.應收賬款和存貨周轉率的下降

B.應收賬款和存貨周轉率的上升

C.應付賬款和存貨周轉率的下降

D.應付賬款和存貨周轉率的上升

2.社會與文化環境屬于影響銀行營銷決策的（）因素。

A.經濟與技術環境

B.微觀環境

C.宏觀環境

D.內部環境

3.在確立貸款意向后，還有一個比較重要的環節是()

A.銀行向客戶索取貸款申請資料

B.面談訪問

C.內部意見反饋

D.撰寫會談紀要

4.按開證行承諾性質的不同，信用證分為()。

A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

B.保兌信用證和無保兌信用證

C.可轉讓信用證和不可轉讓信用證

D.跟單商業信用證和光票信用證

5.下列關于黃金投資的特點的說法中，錯誤的是（）。

A.受國際市場影響大且存在一定的流動性風險

B.抗系統風險的能力強

C.收益和股票市場的收益正相關

D.具有內在價值和實用性

6.借款人還款能力的主要標志是（）。

A.借款人的現金流量是否充足

B.借款人的資產負債比率是否足夠低

C.借款人的管理水平是否足夠高

D.借款人的銷售收入和利潤是否足夠高

7.借款人將其財產作為抵押進行貸款，如果借款人不能按期歸還貸款本息，銀行將行使抵押權，處理抵押物以收回貸款，這屬于（）。

A.質押貸款

B.抵押貸款

C.信用貸款

D.保證貸款

8.下列關于貸款的表述中，不正確的是（）。

A.固定利率貸款在貸款利率貸款期限內遇利率調整要分段計息

B.中長期貸款采用分期償還方式

C.委托貸款的風險由委托人承擔，銀行只收取手續費，不承擔貸款風險，不代墊資金

D.短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式

9.質押合同生效后，出質人仍依法擁有對質物的（

）

A.處分權

B.收益權

C.所有權

D.使用權

10.項目規模評估的方法不包括（）。

A.數學規劃

B.效益成本評比法

C.多因素評比法

D.專家意見法

11.一般而言，保證貸款的訴訟時效為（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

12.（）是指銀行應預收款人要求，向預付款人保證，如預收款人沒有履行合同或不按合同約定使用預付款，銀行將受理預付款人的退款要求，按照保函約定承擔保證責任。

A.借款（或債券償付）保證

B.投標保證

C.預收（付）款退款保證

D.付款保證

13.企事業單位支取工資、獎金等現金只能通過（）進行。

A.臨時存款賬戶

B.—般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.基本存款賬戶

14.延伸產品繼續延伸和轉換的最大可能性為()。

A.基礎產品

B.期望產品

C.延伸產品

D.潛在產品

15.抵押的一個重要特征是債務人保持對抵押財產的（），而債權人則取得（）。

A.占有權占有權

B.所有權所有權

C.占有權所有權

D.所有權占有權

十.多選題(共15題)

1.核保時應該注意（）。

A.核保工作不能交由律師辦理

B.股份有限公司或有限責任公司的企業法人提供的保證，需要取得董事會決議同意或股東大會同意

C.核保必須雙人同去

D.核保時應確定保證人提供的保證是在自愿原則的基礎上達成的

E.保證人章程已規定對外不能擔保的，商業銀行不能接受其為保證人

2.放款執行部門負責審核對貸款客戶的限制性條款，下列屬于該限制性條款類型的有()。

A.辦理具體貸款業務品種、額度、期限及保證金比例的要求

B.貸款擔保方面的要求

C.對資產負債率等核心償債能力、流動性、盈利性等財務指標的要求

D.是否已提供項目的審批文件

E.股東分紅的限制

3.公司信貸按貸款經營模式劃分可分為（）。

A.一次還清貸款

B.自營貸款

C.委托貸款

D.特定貸款

E.分期償還貸款

4.投資活動的現金流量來源于（）等的變化。

A.無形資產

B.有價證券

C.股東權益

D.固定資產

E.長期投資

5.下列關于區域風險的說法，正確的有()。

A.銀行管理水平因素可能導致區域風險

B.分析區域風險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

C.特定區域的自然、社會、經濟和文化都會影響區域風險

D.分析某個特定區域的風險時，要判斷什么樣的信貸結構最恰當

E.分析某個特定區域的風險時，要判斷風險成本收益能否匹配

6.公司信貸的原則包括（

）。

A.合法合規原則

B.效益性、安全性和流動性原則

C.利潤最大化原則

D.平等、自立、公平和誠實信用原則

E.公平競爭、密切協作原則

7.商業銀行開展押品管理的基本原則有（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.專款專用原則

E.從屬性原則

8.下列會影響行業風險的情形有（）。

A.新興行業處于發展期

B.經濟周期正處于衰退時期

C.某些行業的上游產業快速發展

D.國家出臺一些影響行業的經濟政策

E.行業內企業間競爭較弱，形成自然壟斷局面

9.關于項目現金流量分析，下列說法正確的有（）。

A.全部投資現金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現金流出

B.凈現金流量分析可以判斷項目能否按時還款

C.內部收益率可以作為唯一指標來判斷項目能否按時還款

D.自有資金現金流量表中，借款利息作為現金流人，借款本金的償還作為現金流出

E.全部投資現金流量表可用于計算全部投資的內部收益率等評價指標

10.商業銀行的客戶評級流程一般包括()

A.評級發起

B.評級更新

C.評級推翻

D.評級認定

E.評級數據

11.下列關于抵押的說法中，正確的有（）。

A.鄉鎮、村企業的建設用地使用權可以單獨抵押

B.正在建造的建筑物可以作為抵押財產

C.設立抵押權，當事人可以采取口頭形式，也可以采取書面形式訂立抵押合同

D.發生當事人約定的實現抵押權的情形時，債權人有權就該財產優先受償

E.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

12.資產負債表中的所有者權益包括()。

A.盈余公積

B.實收資本

C.資本公積

D.分紅

E.未分配利潤

13.質權擔保的范圍包括（）。

A.主債權及利息

B.質物保管費用

C.實現質權的費用

D.貸款擔保費用

E.違約金及損害賠償金

14.下列選項中，屬于其他變化引起的借款需求的有()。

A.利潤率下降

B.債務重構

C.非預期性支出

D.紅利的變化

E.股權投資

15.季節性資產增加的主要融資渠道包括（）。

A.季節性商業負債增加

B.內部融資

C.銀行貸款

D.應收賬款

E.來自民間的借款

十一.判斷題(共15題)

1.行業風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業生產、經營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。（）

2.借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途。（）

3.銀行業金融機構應至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業監管機構報送自我評估報告。（）

4.銀行進行營運現金流量分析時，若得出的營運現金流為正，且能夠滿足償還債務、資本支出和預期紅利發放的需要，則可以作為合理借款需求的原因。()

5.根據歷史成本法，收入是指一定時期內賬面上資產和負債遞減的凈值。()

6.計算現金流量時，以資產負債表為基礎，根據損益表期初期末的變動數進行調整。（）

7.法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實現宏觀調控的一種政策工具。（）

8.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失。（）

9.法定利率、行業公定利率和市場利率都是國家實現宏觀調控的一種政策工具。（）

10.在固定資產投資確實缺少資金時，借款人可以將流動資金貸款用于固定資產建設。

11.客戶經理制是指商業銀行的營銷人員與客戶，特別是重點客戶建立一種明確、穩定和長期的服務對應關系。()

12.對于采用貸款人受托支付的，要審查還款能力、借據中所列金額、支付對象是否與貸款用途證明材料一致。（）

13.《銀行業金融機構國別風險管理指引》所稱重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區超過銀行業金融機構凈資產25%的風險暴露。

14.商業銀行應遵循客觀、審慎原則，依據評估準則及相關規程、規范，明確各類押品的估值方法，并保持連續性。

15.用權利出質的，應核對權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人。如果不是，則要求出示取得權利憑證的合法證明，如判決書或他人同意授權質押的書面證明。（）

十二.單選題(共15題)

1.關于商業銀行開展貸款業務應當遵守的資產負債管理比例的規定，下列說法正確的是（）。

A.資本充足率不得低于25％

B.資本充足率不得低于8％

C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于8％

D.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過25％

2.下列選項中，關于法律風險的表述正確的是（）。

A.法律風險是指商業銀行因日常經營和業務活動無法滿足或違反法律規定，導致不能履行合同、發生爭議／訴訟或其他法律糾紛而造成經濟損失的風險

B.法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括且僅限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口

C.從廣義上講，法律風險主要關注商業銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執行力

D.從狹義上講，與法律風險密切相關的還有違規風險和監管風險

3.根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，互聯網金融業務的客戶資金應實行第三方存管。除另有規定外，從業機構應當選擇作為資金存管機構的是（）。

A.基金公司

B.保險公司

C.證券公司

D.商業銀行

4.商業銀行的生命線是()。

A.風險管理

B.人員管理

C.社會聲譽

D.盈利能力

5.根據我國《存款保險條例》規定，存款保險實施限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。

A.25

B.30

C.50

D.100

6.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D.短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

7.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，銀行業監督管理的目標是（）。

A.保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長

B.加強對銀行業的監督管理，規范監督管理行為

C.促進銀行業的合法、穩健運行、維護公眾對銀行業的信心

D.防范和化解系統重要性銀行風險、保護存款人和其他客戶的合法權益

8.美國的消費信貸占其國內生產總值的（）以上。

A.10%

B.5%

C.20%

D.15%

9.銀行對消費者的主要義務中銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示屬于（）義務。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據

D.妥善處理客戶交易請求

10.商業銀行應積極穩妥應對聲譽事件，對重大聲譽事件應及時向（）遞交處置及評估報告。

A.中國銀行業協會

B.總行

C.中國人民銀行

D.國務院銀行業監督管理機構或其派出機構

11.大額存單的期限品種不包括()。

A.5年

B.6個月

C.18個月

D.7天

12.商業銀行內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內部控制優先，這體現了內部控制的（）。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

13.商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型是（）。

A.非保本浮動收益理財產品

B.保本浮動收益理財產品

C.保證收益理財產品

D.保證最低收益產品

14.（）是指單位類客戶在商業銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

15.商業銀行應當在重大聲譽事件發生后()小時內向中國銀監會或其派出機構報告有關情況。

A.2

B.8

C.10

D.12

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于擔保貸款的有（

）。

A.信用貸款

B.保證貸款

C.票據貼現

D.抵押貸款

E.質押貸款

2.代理保險業務的種類主要包括（）。

A.代理人壽保險業務

B.代理財產保險業務

C.代理保險公司資金結算業務

D.代理收取保費及支付保險金業務

E.代理社保資金結算業務

3.下列屬于商業銀行內部信息的有(

)。

A.人員信息

B.財務信息

C.經營信息

D.行業信息

E.監管信息

4.下列屬于國有及國有控股的大型商業銀行的有()。

A.中國銀行

B.中國農業銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設銀行

E.中國招商銀行

5.下列選項中，屬于存款性負債業務創新的有（）。

A.可轉讓支付命令賬戶

B.貨幣市場存款賬戶

C.可轉換債券

D.次級債券

E.回購協議

6.根據《資本管理辦法》，資本組成應該包括()。

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.三級資本

E.存款準備金

7.信用風險緩釋應遵循的原則包括（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨立性原則

8.大額存單的發行主體包括（）

A.商業銀行

B.政策性銀行

C.農村合作金融機構

D.中國人民銀行認可的其他金融機構

E.中國進出口銀行

9.商業銀行“三性四自”經營原則包括（）

A.安全性

B.自主經營

C.流動性

D.效益性

E.自我約束

10.商業銀行的負債主要由（

）構成。

A.存款

B.應付賬款

C.貸款

D.借入資金

E.預收賬款

11.代理政策性銀行業務主要包括（）。

A.代理資金結算

B.代理現金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業收費

E.代理專項資金管理

12.下列關于履行信息披露要求說法正確的是()。

A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權

B.向客戶銷售產品和服務時，要遵守買者有責的原則

C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務

D.按照產品和服務實行明碼標價，公示有關價格標準

E.保障廣告或宣傳資料真實、準確、通俗易懂

13.中國銀監會對加強銀行業監管機構及銀行外部審計溝通工作作了明確要求，以下說法正確的是（）。

A.銀行應加強與外部審計機構的信息交流

B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程

C.銀行應積極配合外部審計工作

D.銀行發現外審機構存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業監管機構同意并要求銀行評估委托該外審機構的適當性

E.銀行或外審機構單位要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業監管機構

14.根據《物權法》，以下物品不能作為抵押品的是（）。

A.汽車

B.生產設備

C.土地所有權

D.所有權使用權有爭議的物品

E.在建工程

15.商業銀行應建立與其（）相適應的合規風險管體系。

A.管理目標

B.經營范圍

C.制度體系

D.組織結構

E.業務規模

十四.判斷題(共10題)

1.人力資源是指銀行在建立和完善內部控制的基礎上，如何充分發揮“人”的作用。()

2.內部欺詐包括歧視/差別待遇事件。()

3.參與銀團貸款的成員應按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為。()

4.汽車金融公司可以有效刺激我國的汽車消費需求，也可以增加消費者的金融產品選擇。（

）

5.中國財務公司協會是企業集團財務公司的行業自律組織，是全國性、營利性的社會團體法人。

6.根據《巴塞爾資本協議》，商業銀行的附屬資本規模不得超過核心資本的50%。

7.回購交易屬于遠期交易的一種特殊方式。（）

8.從業人員不應從事與本機構有利害關系的第二職業。

9.信用風險加權資產等于信用風險暴露與風險權重的乘積，反映了銀行信貸資產的風險水平。

10.教育儲蓄存款在提前支取時可以不用全額支取。

十五.單選題(共15題)

1.大額存單的期限品種不包括()。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.5年

2.下列關于存款利率的說法中，錯誤的是()。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，銀行的利潤越高

D.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本

3.（）是指銀行業金融機構支持國家產業政策和環保政策，節約資源，保護和改善自然生態環境，支持社會可持續發展。

A.環保責任

B.經濟責任

C.環境責任

D.社會責任

4.貸款人不享有先履行抗辯權的情況是.（）。

A.借款人經營狀況嚴重惡化

B.借款人轉移財產、抽逃資金

C.借款人喪失商業信譽

D.借款人項目未產生預期收益

5.以下（）不是我國《公司法》以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數多少分類的。

A.無限責任公司

B.股份有限公司

C.有限責任公司

D.國有獨資公司

6.以下關于商業銀行分支機構的表述中，符合法律規定的是（

）。

A.商業銀行分支機構不具有法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證和營業執照

B.商業銀行分支機構具有法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證和營業執照

C.商業銀行分支機構具有法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經營許可證和營業執照

D.商業銀行分支機構不具有法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經營許可證和營業執照

7.甲利用自動存款機，先后三次將手中的假人民幣存人銀行，數量高達20萬余元，則他犯了（）。

A.以假幣換取貨幣罪

B.私藏假幣罪

C.持有、使用假幣罪

D.購買假幣罪

8.貸后管理的主要內容不包括（）。

A.監督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業財務狀況及其清償能力

C.檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性

D.督促借款人按合同約定用途合理使用貸款

9.關于商業銀行基金托管業務，下列說法正確的是（）。

A.商業銀行不能托管全國社會保障基金

B.基金管理公司向商業銀行支付基金托管費

C.基金公司辦理有關資金清算、資產估值、會計核算等業務

D.所有商業銀行都可以開辦基金托管業務

10.根據《銀行業監督管理法》的規定以及國務院關于金融監管的分工，銀監會的具體職責不包括()。

A.制定并發布監管制度的職責

B.準入職責

C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場的職責

D.指導、監督自律職責

11.下列關于商業銀行保本浮動收益理財產品的表述，錯誤的是（）。

A.是依據投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃

B.本金以外的投資風險由投資者承擔

C.是附條件的合同關系

D.是銀行和客戶共同承擔相關投資風險的理財計劃

12.目前我國鋃行貸款利率（）。

A.下限放開，實行上限管理

B.上限放開，實行下限管理

C.可以結合自身經營自行制定

D.上限下限均放開

13.支票分類不包括（

）。

A.現金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.特殊支票

14.（）是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

15.銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托依據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為是（）。

A.進口押匯

B.保付代理

C.出口押匯

D.打包放款

十六.多選題(共15題)

1.（）屬于商業銀行開展的分期付款產品。

A.旅游分期

B.教育分期

C.賬單分期

D.汽車分期

E.家裝分期

2.衡量通貨膨脹的常用指標有（）。

A.消費者物價指數

B.生產者物價指數

C.國內生產總值物價平減指數

D.股票價格指數

E.農產品價格指數

3.商業銀行的風險控制措施包括()。

A.風險對沖

B.風險補償

C.風險轉移

D.風險監測

E.風險分散

4.在我國貨幣供應量層次劃分中，屬于準貨幣的是()。

A.證券公司保證金存款

B.企業單位定期存款

C.城市居民儲蓄存款

D.企業單位活期存款

E.流通中現金

5.信用卡的主要功能有()。

A.轉賬結算

B.分期付款

C.購物消費

D.匯兌結算

E.取現

6.下列屬于非融資類保函的有（）。

A.有價證券保付保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.借款保函

E.預付款保函

7.我國銀行監管構成的層次包括（）。

A.銀行自我監管

B.外部監管

C.行業自律

D.市場約束

E.法律制裁

8.下列選項中，商業銀行可用以提高資本充足率的途徑有（）。

A.增加核心資本

B.增加附屬資本

C.增加風險權重較高的資產

D.降低風險加權總資產

E.減少資本

9.銀行公司治理的主體包括（）。

A.董事會

B.監事會

C.股東大會

D.職工代表

E.高級管理層

10.下列屬于金融消費者保護十項基本原則的有（）。

A.保護消費者信息和隱私

B.競爭

C.信息披露和透明度

D.監管主體的角色

E.金融教育和金融知識普及

11.表見代理的構成要件包括（）。

A.代理人無代理權

B.相對人主觀上為善意

C.相對人有理由相信無權代理人具有代理權

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對人與無權代理人之間的民事行為合法有效

12.下列選項中，屬于銀行資產負債管理主要內容的有（）。

A.資本管理

B.業務經營計劃管理

C.資金管理

D.定價管理

E.資產負債計劃管理

13.提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告的銀行業金融機構，國務院銀行業監督管理機構可采取的處理措施有（）。

A.責令改正

B.并處10萬元以上50萬元以下罰款

C.逾期不改正的，責令停業整頓

D.構成犯罪的，依法追究刑事責任

E.情節特別嚴重的，吊銷經營許可證

14.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，下列屬于銀行業監管人員違法的行為有()。

A.擅自對銀行業金融機構進行現場檢查

B.擅自查詢賬戶

C.擅自要求金融機構停業

D.擅自凍結賬戶

E.擅自對金融機構處罰

15.中國人民銀行的職責有（）

A.管理地方財政局工作

B.制定和執行貨幣政策

C.防范和化解金融風險

D.監督管理金融市場

E.維護金融穩定

十七.判斷題(共15題)

1.作為抵押物的財產既可以是動產，也可以是不動產。

2.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優先股固定股息。（）

3.日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（

）

4.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

5.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

6.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪處罰。（）

7.按是否向發卡銀行交存備用金，銀行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級。（）

8.公司被吊銷營業執照時，意味著公司被依法撤銷。（

）

9.個性化分期還款協議的最長期限不得超過10年。（）

10.新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于l979年。（

）

11.我國《破產法》在破產程序啟動上采取審批主義原則。（）

12.銀行業從業人員在業務宣傳和辦理業務的過程中，不得使用不正當競爭手段。（

）

13.《中華人民共和國信托法》自2005年1月1日起正式實施。（）

14.經濟資本用于衡量銀行的預期和非預期損失。（）

15.同一動產抵押權與留置權并存時，抵押權人優先于留置權人受償。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：B選項屬于外部事件中的自然災害。

2.答案：B

本題解析：流動性是衡量商業銀行在一定時間內，以合理的成本獲取資金用于償還債務或增加資產的能力，其基本要素包括：時間、成本和資金數量。

3.答案：D

本題解析：銀行風險監管指標的設計以風險監管為核心，以法人機構為主體，兼顧分支機構，并形成分類、分級的監測體系。

4.答案：A

本題解析：。健全的內部控制體系是商業銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。

5.答案：B

本題解析：擔保不等同于保險。保險就是找保險公司，本題題干沒有提到保險，只是說明擔保，所以這是非保險轉移。

6.答案：B

本題解析：流動性是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產增長或履行到期債務的能力。流動性風險是指商業銀行無法以合理戚本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。

7.答案：C

本題解析：錯誤監控／報告是指商業銀行監控／報告流程不明確、混亂，負責監控／報告的部門職責不清晰，有關數據不全面、不及時、不準確，造成未履行必要的匯報義務或者對外部匯報不準確。

8.答案：B

本題解析：在風險管理組織架構方面，各事業部的風險官和風險管理團隊對總部首席風險官和事業部負責人雙線報告，并對總部首席風險官直接負責，接受首席風險官的垂直管理，從而保證風險管理工作貫穿在各事業部業務經營管理中并保持獨立性。

9.答案：B

本題解析：風險因素考慮得愈充分，風險識別與分析也會愈加全面和深入。但隨著風險因素的增加，風險管理的復雜程度和難度呈幾何倍數增長，所產生的邊際收益呈遞減趨勢。故本題選B。

10.答案：D

本題解析：商業銀行的資產負債期限結構受多種因素的影響。例如，商業銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產負債期限結構；外部市場因素的變化同樣會影響資產負債期限結構，例如，股票投資收益率上升時，存款人傾向于將資金從銀行中撤出并轉投到股票市場，而貸款人可能推進新的貸款請求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，結果是造成商業銀行的流動性緊張；商業銀行增加網點數量不會影響到商業銀行的資產負債結構。

11.答案：D

本題解析：違約的定義是內部評級法的重要定義，是估計違約概率、違約損失率（LGD）、違約風險暴露（EAD）等信用風險參數的基礎。

12.答案：D

本題解析：按照業務特點和風險特性的不同，商業銀行的客戶可劃分為法人客戶與個人客戶，法人客戶根據其機構性質可以分為企業類客戶和機構類客戶，企業類客戶根據其組織形式不同可劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。

13.答案：C

本題解析：《商業銀行貸款損失準備管理辦法》設置兩項重要監管指標，其中貸款撥備率基本標準為2.5%，撥備覆蓋率基本標準為150%，該兩項標準中的較高者為商業銀行貸款損失準備的監管標準。

14.答案：D

本題解析：外部欺詐是指外部人員故意騙取、盜用財產或逃避法律而給商業銀行造成損失的行為。該類風險是給商業銀行造成損失最大、發生次數最多的操作風險。

15.答案：A

本題解析：A項，在風險管理方面，董事會對商業銀行風險管理承擔最終責任，負責風險偏好等重大風險管理事項的審議、審批，對銀行承擔風險的整體情況和風險管理體系的有效性進行監督。

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

為有效規避和緩釋業務所涉國別風險，應做到：（1）“了解你的客戶”及所在國家（地區）風險。

（2）嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業務。

（3）通過投保國別風險保險來轉移風險。

（4）增加風險較低的第三國母公司或銀行的擔保或承兌。

（5）對貸款采取結構性的安排。

（6）以銀團貸款方式分散風險。

（7）吸引世界銀行、亞洲開發銀行等有政治影響力的多邊金融機構參與項目。

（8）合同中增加保護條款，一旦觸發，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。

（9）項目收入幣種與貸款幣種存在錯配時，除了通常的套期保值方式外，可對資金的籌措、發放、收回約定幣種。

（10）建立國別風險黑名單，對黑名單國家實行禁入或經批準才可準入。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性應急計劃主要包括兩方面內容：①危機處理方案，規定各部門溝通或傳輸信息的程序，明確在危機情況下各自的分工和應采取的措施，以及制定在危機情況下資產和負債的處置措施；②彌補現金流量不足的工作程序。流動性應急計劃具體應包括六部分內容：職能分工、預警指標、應急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新。其中，溝通披露要求商業銀行與重要的存款者和資金提供者保持溝通；由專人負責對外的媒體溝通披露，定期提供合適的對外披露內容，特別是對主要交易對手和資金提供者的信息披露。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

信用風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。對大多數商業銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源。對基礎金融產品（如債券、貸款）而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值。與市場風險相比，信用風險觀察數據少且不易獲取，因此具有明顯的非系統性風險特征。

4.答案：B、D、E

本題解析：

負責市場風險管理的部門應當職責明確，與承擔風險的業務經營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告，所以選項A錯誤。選項D正確；市場風險管理部門監測相關業務經營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況，報告超限額情況，所以選項B正確；前臺交易人員不得參與交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結算和款項收付，必要時可設置中臺監控機制，所以選項C錯誤：相關部門具有明確的職責分工、相關職能被恰當分離，以避免產生潛在的利益沖突，選項E正確。

5.答案：A、B、C

本題解析：

銀行監管的公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當透明度。公開原則主要有三個方面的內容：一是監管立法和政策標準公開；二是監管執法和行為標準公開；三是行政復議的依據、標準、程序公開。管理行為、行政復議結果公開不屬于公開原則的內容。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

戰略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰略規劃，并定期進行修正。戰略規劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

對單一客戶進行限額管理時，要計算客戶的最高債務承受能力，所以A項正確；在單一客戶限額管理．中，確定的總授信額度應小于或等于客戶的最高債務承受額度，所以B項錯誤；集團統一授信與單一客戶限額管理有相似之處，但從整體思路上還是存在著較大的差異，集團客戶一分為三步走，所以C項正確；國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，綜合評級由信用風險管理部門內設的國家風險研究機構承擔，國家風險限額至少一年重新檢查一次，所以D項正確；組合限額管理可以分為授信集中度限額和總體組合限額。所以E項正確。

8.答案：B、C、D

本題解析：

選項A屬于風險計量，選項E屬于風險控制。風險監測的具體內容就包括選項B、C、D所述內容。

9.答案：A、B

本題解析：

信用風險既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業務中。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行在對單一法人客戶進行中長期授信時，需要對資金來源及使用情況、預期資產負債情況、損益情況、項目建設進度及營運計劃等作出預測和分析。

11.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業銀行采用內部評級法計量信用風險資本，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩健的風險區分和排序能力并準確量化風險的內部評級體系。故本題選BCDE。

12.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。自我評估的主要目標是鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。其主要策略是改變企業文化，把風險管理納入那些具備判斷控制能力員工的業務體系內；制定與業務戰略目標配套的評估機制；將制度的被動執行轉變為主動差錯和糾錯；建立良好的操作風險管理氛圍等。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除題中五項外，有效的聲譽風險管理體系還應當重點強調的內容包括：(1)努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正；(2)建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警；(3)有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；(4)利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶；(5)建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求。

14.答案：A、B、C

本題解析：

商業銀行制定資本規劃，應當審慎估計資產質量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產生重大負面影響的因素，包括或有風險暴露，嚴重且長期的市場衰退，以及突破風險承受能力的其他事件。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在有限的資源約束下，采用風險為本的監管無疑是一種最具成本效益的選擇.它代表著國際銀行業監管發展的趨勢和方向，并且在實踐中發揮著以下重要作用：①通過對機構信息的收集、對業務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性。②通過事前對風險的有效識別，可根據每個機構的風險特點設計檢查和監管方案，更有計劃性、靈活性和針對性。③明確監管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度，同時也提高管理層對監管的認同感.達成共識和良性互動，共同致力于風險的防范和化解。④根據風險評估判斷出高風險領域，有針對性地進行檢查，并更多地借鑒內部管理和審計的結果，減少低風險業務的測試量和重復勞動，減輕檢查負擔，節省監管資源，提高現場工作效率。⑤把監管重心轉移到銀行風險管理和內部控制質量的評估上，理順了監管者和銀行管理層各自的職責，對銀行管理層的風險管理責任提出了更高的期望和要求。⑥明確了非現場監管和現場檢查的職責，使二者分工更清晰、結合更緊密。

三.判斷題1.答案：正確