2023年文山廣南長江村鎮(zhèn)銀行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)的風(fēng)險限額

B.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險狀況，為管理決策提供輔助文件

C.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險信息，做出經(jīng)營戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

D.負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價模型，并協(xié)助財務(wù)控制人員進(jìn)行價格評估

2.風(fēng)險數(shù)據(jù)包括（）。

A.監(jiān)測數(shù)據(jù)和分析數(shù)據(jù)

B.前期測量數(shù)據(jù)和后期綜合數(shù)據(jù)

C.內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)

D.集中計量數(shù)據(jù)和分散計量數(shù)據(jù)

3.一旦商業(yè)銀行采用了()，未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)不可退回使用相對簡單的方法。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.替代標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級計量法

D.流程分析法

4.下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險管理職能獨立性的是（）。

A.風(fēng)險管理部門薪酬與業(yè)務(wù)條線收入掛鉤

B.風(fēng)險管理部門具備足夠的職權(quán)、資源以及與董事會進(jìn)行直接溝通的渠道

C.設(shè)置獨立的風(fēng)險管理部門

D.風(fēng)險管理部門以獨立于業(yè)務(wù)部門的報告路線直接向高管層和董事會報告業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況

5.在《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》中，流動性比率為流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額之比，不得低于（）。

A.30%

B.25%

C.50%

D.75%

6.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本的說法中，錯誤的是()。

A.賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平

B.經(jīng)濟(jì)資本在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等

C.監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本

D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的資本

7.下列各項中，不是由操作風(fēng)險引起的是()。

A.將買入期權(quán)的銷售記錄成了購進(jìn)

B.在模型需要輸入日波動幅度時，輸入了月波動幅度

C.由于實際波動程度超過了預(yù)期波動程度，使期權(quán)組合遭受損失

D.基于一個時間系列進(jìn)行波動性估計，該時間系列里包括了一個價格的極端值，超過其他價格100倍

8.下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別中觀管理層面內(nèi)容的是（）。

A.進(jìn)入或退出市場的決策是否恰當(dāng)

B.資產(chǎn)投資組合中是否存在高風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品

C.是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)

D.建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)

9.美國在（）中把原來多個部門負(fù)責(zé)的金融消費者權(quán)益保護(hù)職能進(jìn)行了合并，設(shè)立消費者金融保護(hù)局。

A.《金融消費者保護(hù)高級原則》

B.《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護(hù)法案》

C.《金融機構(gòu)董事會和高管人員公平交易職責(zé)指引》

D.《2012年金融服務(wù)法案》

10.電腦“千年蟲”屬于典型的（）風(fēng)險。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

11.客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶__________的計量和評價，反映客戶__________的大小。（）

A.償債能力和償還意愿；道德風(fēng)險

B.償債能力和償還意愿；違約風(fēng)險

C.收入水平和償債能力；違約風(fēng)險

D.收入水平和償債能力；道德風(fēng)險

12.下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的認(rèn)識中，最恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理短期內(nèi)沒有益處

B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理不需要配置資本

C.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一項長期性戰(zhàn)略投資、實施效果短期不能顯現(xiàn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險可能引起流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險

13.商業(yè)銀行采用高級風(fēng)險量化技術(shù)面臨（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.模型風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

14.某些資產(chǎn)的預(yù)期收益率Y的概率分布如表1—4所示，則其方差為（）。

表1—4隨機變量Y的概率分布

A.2.16

B.2.76

C.3.16

D.4.76

15.在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的問題不包括()。

A.向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)

B.將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合

C.充分考慮相關(guān)利益者的期望

D.加強自我約束，確定風(fēng)險偏好

二.多選題(共15題)

1.市場風(fēng)險計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險價值

E.敏感度分析

2.下列關(guān)于久期分析法的說法，正確的有(?)。

A.久期缺口用來衡量利率變化對商業(yè)銀行某個時期流動性狀況的影響

B.當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負(fù)債價值增加的幅度大

C.當(dāng)久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響

D.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率下降，流動性就減弱

E.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率上升，流動性就減弱

3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（）向董事會和高級管理層報告國別風(fēng)險情況。

A.定期

B.不定期

C.及時

D.完整

E.充分

4.根據(jù)以下案例描述，回答105-111題。

2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動性風(fēng)險管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動性風(fēng)險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進(jìn)一步升級。

A銀行LCR指標(biāo)已跌破監(jiān)管紅線，根據(jù)監(jiān)管要求，LCR監(jiān)管紅線是（）。

A.90％

B.110％

C.100％

D.120％?

5.下列關(guān)于銀行流動性風(fēng)險與其它風(fēng)險關(guān)系的表述，正確的有（）。

A.利率上升會導(dǎo)致銀行融資成本上升，可能導(dǎo)致流動性風(fēng)險

B.支付結(jié)算系統(tǒng)出現(xiàn)問題影響銀行現(xiàn)金收支，可能導(dǎo)致流動性風(fēng)險

C.不良率上升會導(dǎo)致銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降，可能導(dǎo)致流動性風(fēng)險

D.良好的聲譽能夠確保銀行資金的穩(wěn)定性，有助于降低流動性風(fēng)險

E.戰(zhàn)略決策失誤在長期內(nèi)會影響銀行流動性，短期內(nèi)沒有影響

6.商業(yè)銀行信息科技部門的主要管理要素有()。

A.確保所有計算機操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全

B.確保所有信息系統(tǒng)的安全

C.負(fù)責(zé)落實信息安全管理職能

D.根據(jù)信息安全級別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域

E.配備切實有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全，并定期對所有設(shè)備進(jìn)行安全檢查

7.下列關(guān)于巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體標(biāo)準(zhǔn)的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險系統(tǒng)必須利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)，尤其是預(yù)期將會發(fā)生非經(jīng)常性、潛在的嚴(yán)重?fù)p失時，商業(yè)銀行必須建立標(biāo)準(zhǔn)的程序，規(guī)定在什么情況下必須使用外部數(shù)據(jù)以及使用外部數(shù)據(jù)的方法

B.商業(yè)銀行必須提供按巴塞爾委員會規(guī)定的業(yè)務(wù)單元和損失類別分類的損失數(shù)據(jù)

C.任何操作風(fēng)險計量系統(tǒng)必須具備某些關(guān)鍵要素，包括內(nèi)部數(shù)據(jù)的使用、相關(guān)的外部數(shù)據(jù)、情景分析和反映商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制系統(tǒng)情況的其他因素

D.商業(yè)銀行的風(fēng)險計量系統(tǒng)必須足夠“分散”，以將影響損失估計分布尾部形態(tài)的主要操作風(fēng)險因素考慮在內(nèi)

E.除了使用實際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風(fēng)險評估方法還必須考慮到關(guān)鍵的業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素

8.零售風(fēng)險暴露應(yīng)同時具有的特征包括()。

A.債務(wù)人是一個或幾個自然人

B.筆數(shù)多，單筆金額小

C.債務(wù)人基本沒有其他實質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨立償還債務(wù)的能力

D.對發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)

E.按照組合方式進(jìn)行管理

9.某公司2009年1月4日從A銀行獲取了一筆貸款金額1000萬元、期限1年、年利率7%的流動資金貸款,根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，出現(xiàn)下列哪些情況時,該公司將被A銀行視為違約客戶（）。

A.為優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),2009年7月4日,A銀行以1000萬元的價格將該筆貸款出手給B銀行

B.截止2010年2月15日,該公司仍未償還該筆貸款

C.考慮到貸款的質(zhì)量下降,2009年9月,A銀行為該筆貸款提取了250萬元的貸款損失專項準(zhǔn)備

D.2010年1月4日,A銀行與該公司簽訂貸款重組協(xié)議,免除其70萬元的利息,該公司償還200萬元的貸款本金,剩余800萬元2010年7月3日償還,年利率6%

E.2009年7月,由于經(jīng)營不善,該公司向法院申請破產(chǎn)

10.商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動時應(yīng)當(dāng)對服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括()。

A.財務(wù)穩(wěn)健性

B.管理能力和行業(yè)地位

C.對銀行業(yè)的熟悉程度

D.突發(fā)事件應(yīng)對能力

E.對其他商業(yè)銀行提供服務(wù)的情況

11.國別風(fēng)險的主要類型包括()

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.傳染風(fēng)險

D.貨幣風(fēng)險

E.政治風(fēng)險

12.根據(jù)監(jiān)管要求，第三支柱市場約束機制包括()。

A.監(jiān)管機構(gòu)對銀行所披露的信息進(jìn)行評估

B.健全的中介機構(gòu)管理約束

C.完善的信息披露制度

D.良好的市場環(huán)境

E.有效的市場退出政策

13.反洗錢主要預(yù)防和打擊各種洗錢及相關(guān)犯罪活動，其目的包括（）。

A.有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關(guān)犯罪

B.有利于維護(hù)社會安全、社會信用

C.有利于維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全

D.有利于提高國民素質(zhì)

E.有利于消除洗錢活動給金融機構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險和法律風(fēng)險，促使金融機構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營

14.市場風(fēng)險內(nèi)部模型的優(yōu)點包括（）。

A.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險用一個確切的數(shù)值(VaR值)來表示

B.是一種能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險類別之間進(jìn)行比較和匯總的市場風(fēng)險計量方法

C.有利于進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測和管理

D.簡明易懂，適宜董事會和高級管理層了解本行市場風(fēng)險總體水平

E.涵蓋了價格劇烈波動等可能對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

15.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在外包合同中明確分包的相關(guān)事項，其中包括（）。

A.服務(wù)提供商分包的規(guī)則

B.及時通報外包活動的突發(fā)性事件

C.不得將外包活動的主要業(yè)務(wù)分包

D.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的檢查

E.分包服務(wù)商應(yīng)當(dāng)確認(rèn)在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負(fù)總責(zé)

三.判斷題(共15題)

1.監(jiān)管機構(gòu)的現(xiàn)場檢查可以針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處進(jìn)行指正，幫助其總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，找出產(chǎn)生問題的原因。()

2.與信用風(fēng)險相比，市場風(fēng)險具有觀察數(shù)據(jù)小且不易獲取的特點。（）

3.—旦完成客戶的信用狀況分析，客戶獲得的信用評分結(jié)果將長期有效。（）

4.經(jīng)濟(jì)蕭條時期，耐用消費品行業(yè)的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約，對于該類企業(yè)的貸款要相對謹(jǐn)慎，且應(yīng)要求較高的風(fēng)險溢價。（）

5.有效性、流動性、盈利性被看做是商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的三個原則。（）

6.對于信用風(fēng)險報告來說，從風(fēng)險報告的使用者劃分，可分為綜合報告和專題報告。（）

7.操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險。（）

8.巴塞爾委員會先后于1999年、2008年、2010年、2015年四次修訂關(guān)于銀行公司治理的指導(dǎo)原則。()

9.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8％。()

10.即便在市場整體流動性寬松的情況下，局部市場流動性緊張現(xiàn)象也會發(fā)生。（）

11.商業(yè)銀行可以把核心業(yè)務(wù)集中在少數(shù)客戶和產(chǎn)業(yè)上。（）

12.貸款五級分類主要用于貸前審批。()

13.衍生產(chǎn)品可以用來對沖市場風(fēng)險，但同時也會產(chǎn)生新的風(fēng)險。衍生產(chǎn)品的杠桿放大作用是金融風(fēng)險事件中出現(xiàn)巨額損失的重要原因。()

14.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系中，客戶評級必須能夠有效區(qū)分違約客戶并且準(zhǔn)確量化客戶的違約風(fēng)險。（）

15.銀行體系存在個體理性和集體理性的沖突，意味即便每家銀行都理性行事，也不能保證所有銀行的整體行動結(jié)果還是理性的。因此，必須由監(jiān)管機構(gòu)從銀行業(yè)整體高度加強風(fēng)險控制。()

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于貸款內(nèi)容的相關(guān)特性，相關(guān)規(guī)定沒有明確要求貸款審查要對其進(jìn)行全面審查的是（）。

A.合法性

B.合理性

C.準(zhǔn)確性

D.真實性

2.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括（）。

A.住房制度的改革

B.國內(nèi)消費需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

3.()是銀行業(yè)金融機構(gòu)建立長期、長效發(fā)展機制的基石。

A.有效的貸后管理工作

B.有效的實貸實付原則

C.有效的協(xié)議承諾

D.有效的貸放分控工作

4.下列關(guān)于個人汽車貸款信用風(fēng)險管理的描述中，表述錯誤的是()。

A.貸款期限在1年以上的，原則上應(yīng)采取一次還本付息的還款方式

B.如客戶還有其他銀行負(fù)債，應(yīng)評價其總負(fù)債額在家庭總收入中的比例是否合理

C.在貸后管理工作中應(yīng)及時了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險公司在貸后管理方面的作用

D.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性

5.小張買了一輛新車自用，汽車生產(chǎn)商公布的價格是28萬元，實際成交價格是24萬元，包含各項稅費及保費一共支付了25萬元，他欲申請個人汽車貸款．則能申請的最高貸款額度為（）萬元。

A.21.4

B.19.2

C.20

D.22.6

6.借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款時，貸款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申請，但不可受理在就讀學(xué)校所在地的申請

B.可受理借款人在生源地的申請，也可受理在就讀學(xué)校所在地的申請

C.不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學(xué)校所在地的申請

D.不可受理借款人在生源地的申請，也不可受理在就讀學(xué)校所在地的申請

7.個人經(jīng)營貸款貸前調(diào)查的要點是()

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法、有效

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定

C.借款人及其經(jīng)營實體信譽是否良好

D.以上都是

8.以下不屬于個人汽車貸款的特征的是（

）。

A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系

C.風(fēng)險管理難度相對較大

D.貸款金額大、期限長

9.下列不屬于商用房貸款信用風(fēng)險的是（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.借款人申請材料不完整

10.在個人住房貸款操作風(fēng)險管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。

A.執(zhí)行“先記賬、后放款”原則

B.借款相關(guān)人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場

C.可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)

D.在貸款調(diào)查中，需審核擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價值的市場走勢如何

11.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境是銀行市場環(huán)境中的（）。

A.宏觀環(huán)境

B.微觀環(huán)境

C.內(nèi)部環(huán)境

D.經(jīng)營環(huán)境

12.下列關(guān)于個人住房貸款支付管理的說法，錯誤的是（）。

A.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制

B.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C.借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合約定用途的借款人交易對象

D.采用受托支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況

13.個人住房貸款最低首付款比例（）

A.20%

B.55%

C.50%

D.40%

14.在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效

B.審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

15.下列不屬于合作機構(gòu)風(fēng)險分析的是（）。

A.合作機構(gòu)的信用狀況

B.合作機構(gòu)的償債能力

C.合作機構(gòu)的管理水平

D.合作機構(gòu)的競爭對手

五.多選題(共15題)

1.農(nóng)戶小額信用貸款中農(nóng)戶資信評定等級分為（）。

A.優(yōu)秀

B.較好

C.一般

D.較差

E.極差

2.市場營銷中，4Ps是指（）。

A.產(chǎn)品策略

B.定價策略

C.促銷策略

D.營銷渠道策略

E.品牌策略

3.個人征信系統(tǒng)中個人基本信息包括（）。

A.個人身份

B.配偶身份

C.居住信息

D.職業(yè)信息

E.負(fù)債賬戶

4.如果個人認(rèn)為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息與實際情況不符，可以（）。

A.到當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行核實情況和更改信息

B.向所在單位提出書面異議申請

C.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請

D.到當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心核實情況和更改信息

E.到當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機構(gòu)核實情況和更改信息

5.個人住房貸款的對象應(yīng)滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力

B.具有合法有效的身份或居留證明

C.具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押。或有足夠代償能力的保證人

6.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以支持農(nóng)戶發(fā)展為基礎(chǔ)，建立科學(xué)合理的農(nóng)戶貸款定期考核制度，對農(nóng)戶貸款的服務(wù)、管理、質(zhì)量等情況進(jìn)行考核，并給予一定的容忍度。主要考核指標(biāo)包括但不限于（

）。

A.農(nóng)戶貸款戶數(shù)、金額、工作量、農(nóng)戶貸款占比等

B.農(nóng)戶貸款到期本金回收率及增減變化

C.農(nóng)戶貸款到期利息回收率及增減變化

D.農(nóng)戶貸款不良率及增減變化

E.農(nóng)戶貸款不良貸款遷徙率及增減變化

7.以下關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的規(guī)定正確的有（）。

A.借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合

B.貸款銀行可要求借款人投保相關(guān)保險

C.貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費、住宿費和基本生活費

D.學(xué)費須按照學(xué)校的學(xué)費支付期逐筆發(fā)放

E.住宿費、生活費可按學(xué)費支付期發(fā)放，也可分別發(fā)放

8.貸款發(fā)放前，應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件。其主要包括()。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.對采取抵（質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

D.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

E.對采取抵（質(zhì)）押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，抵押物或質(zhì)押物已經(jīng)轉(zhuǎn)移到銀行

9.在個人汽車貸款中，除非借款人主觀惡意騙貸，影響借款人還款能力的因素主要包括（）。

A.借款人及其家庭成員收入銳減

B.工作崗位變化

C.單位經(jīng)濟(jì)效益惡化

D.個人經(jīng)營失敗

E.借款人及其家庭成員重病死亡

10.風(fēng)險評分種類很多，但常見的、也是業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的，主要有（）。

A.申請評分卡

B.行為評分卡

C.催收評分卡

D.審批評分卡

E.調(diào)查評分卡

11.在定向營銷中，銀行與客戶的交流階段通常會涉及哪些步驟（）

A.感覺、認(rèn)知

B.宣傳、介紹

C.發(fā)展、保留

D.發(fā)展、再發(fā)展

E.獲得

12.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書

B.抵押物或質(zhì)物清單

C.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明

D.保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件

E.借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）

13.公積金個人住房貸款的特點有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.合法性

D.利率低

E.期限長

14.電子銀行營銷途徑包括（

）。

A.利用搜索引擎來擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

B.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號的訪問量

E.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號

15.保護(hù)個人隱私和信息安全的措施有（

）。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

六.判斷題(共15題)

1.如果個人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。()

2.個人經(jīng)營貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、真實性進(jìn)行全面審查。（）

3.個人貸款的對象不限于自然人，可以包括法人。

4.個人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行獨立負(fù)責(zé)。（）

5.個人經(jīng)營貸款的用途為借款人或其經(jīng)營實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。（）

6.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

7.商用房貸款的檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，只能是原件。()

8.消費貸和現(xiàn)金貸有相似性卻又有明顯區(qū)別。二者本質(zhì)上都是滿足不同層次的個人借貸需求，資金來源相似。但區(qū)別也很明顯。（）

9.辦理有擔(dān)保流動資金貸款時，為了有效規(guī)避擔(dān)保機構(gòu)給銀行貸款帶來的風(fēng)險，銀行應(yīng)嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)準(zhǔn)人和嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。（）

10.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險管理，將借款人細(xì)分為個人、汽車經(jīng)銷商和機構(gòu)借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

11.由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經(jīng)常面臨過大的壓力。因此，銀行應(yīng)經(jīng)常組織精神訓(xùn)練。（）

12.抵押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。（）

13.農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上五年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。（

）

14.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，必須是原件，不得使用復(fù)印件。（）

15.數(shù)據(jù)錄入人員對錄入信息的準(zhǔn)確性、安全性和完整性負(fù)責(zé)。()

七.單選題(共15題)

1.下列哪一項不屬于自然人民事行為能力的分類？（）

A.完全民事行為能力人

B.相對民事行為能力人

C.限制民事行為能力人

D.無民事行為能力人

2.金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（

）。

A.有形市場和無形市場

B.一般市場和特殊市場

C.證券市場、股票市場和基金市場

D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場

3.下列不屬于貨幣市場特征的是（

）。

A.低風(fēng)險、低收益

B.期限短、流動性高

C.交易量大、交易頻繁

D.差異性大、穩(wěn)定性高

4.下列關(guān)于理財師工作職責(zé)的要求中，說法錯誤的()

A.理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶

B.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握

C.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用水平

D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步

5.商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)，下列關(guān)于分支機構(gòu)的說法，錯誤的是（）。

A.總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

B.商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有獨立的法人資格

C.總行對分支機構(gòu)實行分級管理的財務(wù)制度

D.各分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)

6.下列投資組合流動性最差的是()。

A.股票、債券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地產(chǎn)

D.定期存款、外匯

7.關(guān)于債券的流動性，下面判斷錯誤的是（）。

A.債券的流動性好于股票

B.國債的流動性好于公司債券

C.短期國債的流動性好于長期國債

D.債券的流動性弱于貨幣基金

8.以下屬于理財顧問服務(wù)的是（）。

A.銷售信貸產(chǎn)品

B.對外營銷宣傳活動

C.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

D.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

9.中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（

）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

10.(

)是金融市場運行的基礎(chǔ)。

A.企業(yè)

B.中央銀行

C.金融機構(gòu)

D.居民個人

11.上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。

A.積聚資本

B.轉(zhuǎn)讓資本

C.轉(zhuǎn)化資本

D.給股票定價

12.目前，世界上大約有()多個主要的外匯市場。

A.20

B.30

C.40

D.50

13.小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕．在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在香港、臺灣和北美都有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下．主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務(wù)。請問，小陳的做法違

反了（）原則。

A.客觀公正

B.恪盡職守

C.專業(yè)勝任

D.正直誠信

14.按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值（）美元。

A.2萬

B.5萬

C.10萬

D.15萬

15.誠實信用作為保險代理從業(yè)人員的職業(yè)道德原則應(yīng)貫穿于()。

A.準(zhǔn)客戶的開拓環(huán)節(jié)

B.執(zhí)業(yè)活動的各個方面和各個環(huán)節(jié)

C.為被保險人投保方案的設(shè)計環(huán)節(jié)

D.對投保人風(fēng)險的分析與評估環(huán)節(jié)

八.多選題(共15題)

1.在生命周期內(nèi)，個人或家庭決定其目前的消費和儲蓄需要綜合考慮的因素有（）。

A.退休時間

B.工作時間

C.可預(yù)期開支

D.現(xiàn)在收入

E.將來收入

2.影響貨幣時間價值的主要因素包括（）。

A.通貨膨脹率

B.單利與復(fù)利

C.幣種

D.收益率

E.時間

3.根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分為()。

A.與股票掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

B.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

D.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

E.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

4.根據(jù)基金投資對象的不同，可以將證券投資基金分為（）。

A.債券型基金

B.混合型基金

C.股票型基金

D.成長型基金

E.貨幣市場基金

5.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。

A.監(jiān)管機構(gòu)

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機構(gòu)

D.個人客戶

E.銀行金融機構(gòu)

6.以下契約方式中，()擁有在未來某一特定時間內(nèi)按雙方約定的價格，購進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。

A.看漲期權(quán)多頭

B.看跌期權(quán)多頭

C.遠(yuǎn)期合約多頭

D.期貨合約多頭

E.期貨合約空頭

7.對個人而言，利率水平的變動會影響()。

A.消費支出和投資決策的意愿

B.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

C.對存款收益的預(yù)期

D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策

E.購買股票還是購買債券的決定

8.按照承保方式劃分，保險可以分為（）。

A.直接保險

B.人身保險

C.財產(chǎn)保險

D.再保險

E.商業(yè)保險

9.下列銀行代理的保險產(chǎn)品中，目前占據(jù)市場主流的險種有()。

A.分紅險

B.萬能險

C.房貸險

D.企業(yè)財產(chǎn)保險

E.家庭財產(chǎn)保險

10.在金融市場環(huán)境中，影響個人理財?shù)奈⒂^因素有()。

A.開放程度

B.競爭程度

C.價格機制

D.技術(shù)環(huán)境

E.文化環(huán)境

11.了解客戶主要有（）渠道和方法。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.客戶面談

E.電話溝通

12.依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，申請保險兼業(yè)代理資格應(yīng)具備的條件有()。

A.具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照

B.有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源

C.有固定的營業(yè)場所

D.具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件

E.具有保險業(yè)務(wù)2年以上經(jīng)驗

13.處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是()。

A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主

B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主

E.家庭維持期財務(wù)投資以中高風(fēng)險的組合投資為主要手段

14.證券投資基金是一種適合普通投資者投資的理財產(chǎn)品，下列關(guān)于基金的特征，正確的有（）。

A.小額投資，費用低廉

B.多元化投資，分散風(fēng)險

C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作

D.變現(xiàn)能力強

E.基金財產(chǎn)具有獨立性，安全性高的特點

15.董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品，可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

A.4.5％投資回報率，16年期限

B.4％投資回報率，17年期限

C.3％投資回報率，24年期限

D.6％投資回報率，12年期限

E.8％投資回報率，9年期限

九.單選題(共15題)

1.歷史成本法的重要依據(jù)是()。

A.審慎的會計準(zhǔn)則

B.匹配原則

C.及時性原則

D.準(zhǔn)確性原則

2.下列關(guān)于貸款抵押額度，錯誤的表述是()。

A.抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值

B.抵押貸款額度=抵押物評估價值×抵押貸款率

C.再次抵押的財產(chǎn)的價值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán)

D.抵押財產(chǎn)價值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押

3.下列關(guān)于營運資本投資的說法，錯誤的是（）。

A.產(chǎn)生于季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過季節(jié)性負(fù)債時

B.產(chǎn)生于季節(jié)性負(fù)債數(shù)量超過季節(jié)性資產(chǎn)時

C.通過公司內(nèi)部融資或者銀行貸款來補充的融資

D.公司一般會盡可能用內(nèi)部資金來滿足營運資本投資

4.銀行認(rèn)為以下哪種情況的公司紅利發(fā)放能成為合理的借款需求（）。

A.公司的股息發(fā)放壓力很大

B.公司的營運現(xiàn)金流仍為正

C.公司的營運現(xiàn)金流能夠滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要

D.公司未來的發(fā)展速度能夠滿足現(xiàn)在的紅利支付水平

5.對于保證貸款的展期，因貸款展期而增加的利息費用（）在擔(dān)保金額中，保證合同期限（）。

A.不包括，不變

B.不包括，延長

C.包括，延長

D.包括，不變

6.銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險

B.司法風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

7.質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別是（）。

A.質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物與抵押權(quán)的標(biāo)的物的范圍不同

B.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同

C.對標(biāo)的物的保管義務(wù)不同

D.受償順序不同

8.價格競爭一般會出現(xiàn)在（）。

A.啟動階段末期

B.成長階段末期

C.成熟階段末期

D.衰退階段末期

9.下列關(guān)于借款人自主支付的表述，錯誤的是（）。

A.在固定資產(chǎn)貸款中，自主支付應(yīng)遵守貸款與資本金同比例到位的要求

B.自主支付方式排斥貸款人對貸款資金用途的控制

C.自主支付應(yīng)遵守實貸實付原則

D.自主支付是受托支付的補充

10.貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對借款人（）進(jìn)行調(diào)查。

A.過去三年的經(jīng)營效益情況

B.當(dāng)前經(jīng)營情況

C.過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況

D.擔(dān)保是否符合規(guī)定

11.銀行進(jìn)行信貸市場細(xì)分的根本依據(jù)為（）。

A.客戶需求的共同性

B.客戶需求的差異性

C.信貸產(chǎn)品的共同性

D.信貸產(chǎn)品的差異性

12.最常見的長期投資資金需求是對其他公司的相似投資或者()

A.實業(yè)資產(chǎn)

B.債券投資

C.原材料采購

D.收購子公司的股份

13.下列關(guān)于公司信貸的說法，正確的是（）。

A.以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體

B.沒有歸還期的要求

C.利率是不確定的

D.主要包括貸款、保函、信用證、信貸承諾等

14.5C分析系統(tǒng)不包括（）

A.品德

B.資本

C.經(jīng)營環(huán)境

D.還款來源因素

15.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)的表述中，錯誤的是（）。

A.集體所有的土地使用權(quán)可以單獨用于抵償債務(wù)

B.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)

C.不動產(chǎn)和股權(quán)作抵債資產(chǎn)的，應(yīng)自取得之日起2年內(nèi)予以處置

D.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租

十.多選題(共15題)

1.責(zé)任行為是指信貸人員在（）以及日常管理中存在的違反授信業(yè)務(wù)管理和操作流程的有關(guān)規(guī)定，或違反授信盡職有關(guān)規(guī)定，或發(fā)生職業(yè)道德風(fēng)險并且與不良貸款的形成具有因果關(guān)系，或?qū)Σ涣假J款形成存在重大關(guān)聯(lián)關(guān)系的行為。

A.貸款調(diào)查分析

B.決策審批

C.放款支付

D.貸后管理

E.重組

2.抵押合同的內(nèi)容需包括（

）。

A.借款人履行債務(wù)的期限

B.抵押貸款的種類、數(shù)額

C.抵押率的確定

D.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

E.抵押擔(dān)保的范圍

3.個人貸款申請應(yīng)具備的條件包括（）。

A.借款人具備還款意愿和還款能力

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.貸款用途明確合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

4.固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下（）情形時，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.項目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

C.信用狀況下降

D.信用狀況良好

E.違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

5.在銀行與貸款人簽訂合同時，其基本內(nèi)容應(yīng)包括（）等。

A.金額

B.用途

C.還款保障

D.風(fēng)險處置

E.利率

6.關(guān)于短期資金需求和長期資金需求的說法中，正確的有（）。

A.短期融資需求不意味著就與流動資產(chǎn)和營運資金有關(guān)

B.與流動資產(chǎn)和營運資金有關(guān)的融資需求可能與長期融資需求相關(guān)

C.短期資金需求要通過短期融資來實現(xiàn)

D.短期資金需求和長期資金需求是同步的

E.長期現(xiàn)金需求要通過長期融資來實現(xiàn)

7.財務(wù)預(yù)測的審查包括()。

A.成本、利潤的審查

B.銷售收入審查

C.稅金的審查

D.項目總投資的審查

E.無形資產(chǎn)攤銷辦法的審查

8.貸前調(diào)查的內(nèi)容有()。

A.貸款合規(guī)性調(diào)查

B.貸款效益性調(diào)查

C.貸款風(fēng)險性調(diào)查

D.貸款安全性調(diào)查

E.貸款盈利性調(diào)查

9.藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險征兆等級預(yù)報整體風(fēng)險的嚴(yán)重程度，可分為（）。

A.指數(shù)預(yù)警法

B.圖像預(yù)警法

C.統(tǒng)計預(yù)警法

D.打分預(yù)警法

E.整體評分預(yù)警法

10.貸前調(diào)查包含的內(nèi)容有（）。

A.貸款合法性調(diào)查

B.貸款合規(guī)性調(diào)查

C.貸款安全性調(diào)查

D.貸款效益性調(diào)查

E.貸款貢獻(xiàn)性調(diào)查

11.從利潤表來看，（

）可能影響企業(yè)的收入支出，進(jìn)而影響企業(yè)的借款需求。

A.固定資產(chǎn)重置

B.商業(yè)信用的減少

C.債務(wù)重構(gòu)

D.—次性或非預(yù)期支出

E.利潤率下降

12.市場環(huán)境分析的SWOT方法中，表述正確的有（）。

A.S代表優(yōu)勢

B.W代表劣勢

C.O代表機遇

D.T代表威脅

E.S代表努力程度

13.下列關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的說法，正確的有()。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析可用來判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性

C.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重

D.服務(wù)業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般高于資本密集型行業(yè)

E.如果借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)的比例存在較大差異，應(yīng)進(jìn)一步分析差異產(chǎn)生的原因

14.下列關(guān)于市場需求預(yù)測分析的說法，正確的有（）。

A.市場分析有助于銀行了解擬建項目所生產(chǎn)的產(chǎn)品的市場現(xiàn)狀

B.市場需求預(yù)測分析可用于考察項目產(chǎn)品在特定時期內(nèi)是否有市場，以及采取怎樣的營銷戰(zhàn)略來實現(xiàn)銷售目標(biāo)

C.市場需求預(yù)測應(yīng)建立在對需求量進(jìn)行調(diào)查的基礎(chǔ)上

D.市場分析有助于銀行預(yù)測擬建項目所生產(chǎn)的產(chǎn)品的未來發(fā)展趨勢

E.市場需求預(yù)測分析可用于分析和判斷項目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題

15.下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險的說法，正確的有（）。

A.銀行管理水平因素可能導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險

B.分析區(qū)域風(fēng)險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

C.特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟(jì)和文化都會影響區(qū)域風(fēng)險

D.分析某個特定區(qū)域的風(fēng)險時，要判斷什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)

E.分析某個特定區(qū)域的風(fēng)險時，要判斷風(fēng)險成本收益能否匹配

十一.判斷題(共15題)

1.對于采用貸款人受托支付的，要審查還款能力、借據(jù)中所列金額、支付對象是否與貸款用途證明材料一致。（）

2.初次面談前，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)做好充分準(zhǔn)備，擬定詳細(xì)的面談工作提綱。提綱內(nèi)容應(yīng)包括客戶總體情況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品等。（）

3.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。（）

4.如保證人和借款人的關(guān)系出現(xiàn)變化，保證人可能出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔(dān)保的情況，銀行應(yīng)該密切保持關(guān)注。（）

5.對單筆金額超過項目總投資3％或超過300萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。（）

6.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強制執(zhí)行超過2年仍未收回的債權(quán)，即可認(rèn)定為呆賬。（）

7.對于項目融資業(yè)務(wù)，在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測項目的建設(shè)和經(jīng)營隋況，要根據(jù)貸款擔(dān)保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)變動等因素，不定期對項目風(fēng)險進(jìn)行評價，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險預(yù)警體系。（）

8.實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，將貸款資金直接支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

9.信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報告，供風(fēng)險管理部門或風(fēng)險評審委員會評審、批準(zhǔn)。在貸前調(diào)查階段就應(yīng)參照各商業(yè)銀行要求安排調(diào)查提綱和計劃。（）

10.國內(nèi)銀團(tuán)貸款是指銀行兩個或兩個以上同行級，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，向借款人提供的本夕，幣貸款和其他信用或服務(wù)的融資方式。（）

11.客戶的信用評級可以代替對貸款的分類。（）

12.與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來源于公司管理層。（）

13.中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足屬于企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險。（）

14.處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會超過20%。（）

15.銀行要保持一種產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢只能是通過該產(chǎn)品的附加價值來保持。（）

十二.單選題(共15題)

1.同業(yè)拆借的期限最長不得超過（）個月。

A.6

B.4

C.2

D.1

2.金融租賃公司的發(fā)起人，應(yīng)承諾()年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)，并在擬設(shè)公司章程中載明。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

3.通過塑造和設(shè)計銀行的經(jīng)營觀念、標(biāo)志、商標(biāo)等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指()。

A.銀行形象定位

B.產(chǎn)品定位

C.市場定位

D.執(zhí)行定位

4.()除了包括狹義金融業(yè)務(wù)外，囊括了與其運作模式相配套的網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)金融市場以及相關(guān)的法律、監(jiān)管等外部環(huán)境。

A.互聯(lián)網(wǎng)+金融

B.廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融

C.狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融

D.互聯(lián)網(wǎng)式金融

5.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的是（）。

A.反壟斷和反不正當(dāng)競爭

B.防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置

C.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.防止過度競爭導(dǎo)致的資源低效率配置

6.中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，市場的反應(yīng)通常是（）。

A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

B.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

C.會減少商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

D.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

7.經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)是指（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.政策性銀行

C.基金管理公司

D.信托公司

8.下列關(guān)于風(fēng)險補償?shù)恼f法正確的是（）。

A.風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇

B.對于無法通過其他風(fēng)險管理策略進(jìn)行有效管理的風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補償

C.商業(yè)銀行不可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風(fēng)險因素，通過價格調(diào)整來獲得合理的風(fēng)險回報

D.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予極低的利率

9.下列選項中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。

A.再貸款

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

10.遵守相關(guān)法律是銀行對消費者的主要義務(wù)之一，下列說法中，錯誤的有()。

A.銀行和消費者有約定的，應(yīng)當(dāng)按照約定履行義務(wù)

B.銀行和消費者有約定的，雙方的約定不得違背銀行利益

C.銀行不得使用格式合同作出對銀行業(yè)消費者不公平的規(guī)定

D.銀行應(yīng)當(dāng)以告示的方式免除其損害消費者合法權(quán)益所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事法律責(zé)任

11.()是指出租方融通資金為承租方提供所需設(shè)備，具有融資、融物雙重職能的交易。

A.經(jīng)營租賃

B.融資租賃

C.擔(dān)保租賃

D.項目租賃

12.歐洲每年消費金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%

13.定活兩便儲蓄存款利息()活期儲蓄。

A.高于

B.低于

C.等于

D.不高于

14.（）分為兩類：銀行業(yè)消費知識的教育權(quán)和消費者權(quán)益保護(hù)知識的教育權(quán)。

A.隱私權(quán)

B.受教育權(quán)

C.受尊重權(quán)

D.損害賠償權(quán)

15.下列選項中，（）是銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。①股份制商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司⑤汽車金融公司⑥城市信用合作社⑦金融租賃公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司

A.②⑧

B.④⑤⑥⑦

C.①③⑥

D.④⑤⑦

十三.多選題(共15題)

1.按照貸款風(fēng)險程度的不同，可將貸款劃分為()。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

2.上海證券交易所規(guī)定回購期限為()。

A.7天

B.15天

C.1個月

D.3個月

E.6個月

3.回購交易方式按照期限不同可以分為（）

A.隔日回購

B.當(dāng)日回購

C.次月回購

D.定期回購

E.次工作日回購

4.抵押補充貸款的主要功能是支持()而對金融機構(gòu)提供的期限較長的大額融資。

A.國民經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)

B.國民經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域

C.社會事業(yè)發(fā)展

D.國民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)

E.區(qū)域內(nèi)資金配置

5.互聯(lián)網(wǎng)金融的特點包括()。

A.隱蔽性

B.效益性

C.廣發(fā)性

D.突發(fā)性

E.傳染性

6.操作風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險相比，具有的特點包括（）。

A.操作風(fēng)險來源廣泛

B.操作風(fēng)險是一種管理成本

C.操作風(fēng)險損失大小難以確定

D.操作風(fēng)險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現(xiàn)，而不能純粹依靠計量的手段

E.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)不易收集

7.外部審計機構(gòu)存在下列()情況，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù)。

A.專業(yè)勝任能力明顯不足的

B.沒有從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的

C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

D.與被審計機構(gòu)關(guān)系密切，影響審計獨立性的

E.風(fēng)險承受能力較強的

8.單位資本項目外匯賬戶包括()。

A.貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶

B.還貸專戶

C.發(fā)行外幣股票專戶

D.B股交易專戶

E.一般存款賬戶

9.我國銀行監(jiān)管改革的內(nèi)容包括（）。

A.緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標(biāo)約束

B.簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程

C.架構(gòu)調(diào)整，全面深化銀行監(jiān)管改革

D.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護(hù)

E.多措并舉，全力支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

10.在日常管理中，貸款人應(yīng)加強對資金賬戶的監(jiān)控，重點關(guān)注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營運資金

C.流動資金

D.專項資金

E.異常資金

11.商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以分為（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

E.風(fēng)險補償

12.2008年進(jìn)入金融危機后，《有效銀行監(jiān)管核心原則》的主要變化有（）。

A.加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

B.重視危機管理、恢復(fù)和處置

C.要求各國設(shè)立消費者保護(hù)機構(gòu)

D.引入宏觀審慎視角

E.完善公司治理和信息披露

13.客戶風(fēng)險管理機制應(yīng)主要包括()。

A.收集和整理客戶系統(tǒng)信息，建立起完備系統(tǒng)的客戶管理信息檔案

B.及時把握客戶需求的變化，包括客戶對新產(chǎn)品需求的變化、對風(fēng)險規(guī)避需求的變化等

C.建立客戶風(fēng)險管理負(fù)責(zé)制度

D.建立專業(yè)化的信息與風(fēng)險研究機構(gòu)

E.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

14.財務(wù)公司的發(fā)展取向有（）。

A.做實資產(chǎn)交易

B.做長服務(wù)鏈條

C.做活市場融資

D.做全中間業(yè)務(wù)

E.做大資金歸集

15.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

十四.判斷題(共10題)

1.中國銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險報告路線以及合規(guī)風(fēng)險報告的要素、格式和頻率等。

2.借款人申請辦理貸款展期，需要征得保證人的同意，既可以是書面同意，也可以是口頭同意。（）

3.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進(jìn)行的檢查屬于審計。（）

4.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局、歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局等歐盟監(jiān)管機構(gòu)宣告成立并正式運轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。

5.《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應(yīng)該組織會員簽訂自律公約及其實施細(xì)則。

6.融資類信托業(yè)務(wù)包括信托貸款、附有回購(及回購選擇權(quán))或擔(dān)保安排的股權(quán)融資類信托、信貸資產(chǎn)受讓信托等。()

7.我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。()

8.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進(jìn)行的檢查，就是外部審計。（）

9.交易對手信用評級的下降也可能給投資組合帶來損失。

10.當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，中國銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融機構(gòu)進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請。（）

十五.單選題(共15題)

1.冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的行為構(gòu)成()

A.盜竊罪

B.搶劫罪

C.信用卡詐騙罪

D.洗錢罪

2.以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）。

A.從企業(yè)法人角度劃分

B.從內(nèi)部管理模式劃分

C.從盈利能力劃分

D.從會計角度劃分

3.（）一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。

A.負(fù)債規(guī)模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風(fēng)險偏好

4.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.中長期擴(kuò)張性

5.()是指按照是否實際收到現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)，而不是企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實際發(fā)生來確認(rèn)收入和費用。

A.權(quán)責(zé)發(fā)生制

B.配比原則

C.收付實現(xiàn)制

D.收付現(xiàn)金制

6.下列各行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第二產(chǎn)業(yè)的有()個。(1)郵政業(yè)；(2)采礦業(yè)；(3)水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)；(4)社會福利業(yè)；(5)林業(yè)；(6)建筑業(yè)；(7)交通運輸；(8)燃?xì)夤?yīng)業(yè)；(9)房地產(chǎn)業(yè)；(10)技術(shù)服務(wù)業(yè)

A.4

B.5

C.6

D.7

7.（）是現(xiàn)實購買力的體現(xiàn)。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M1或M2

8.下列指標(biāo)中，不能用來衡量通貨膨脹的是()

A.生產(chǎn)者物價指數(shù)

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

C.消費者物價指數(shù)

D.恩格爾系數(shù)

9.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃椋ǎ?/p>

A.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡

B.個人卡和單位卡

C.貸記卡和單位卡

D.個人卡和準(zhǔn)貸記卡

10.李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職位之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成()。

A.貪污罪

B.職務(wù)侵占罪

C.洗錢罪

D.挪用資金罪

11.為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

12.下列機構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）。

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社工作人員

13.()是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.定金

D.留置

14.下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的是（）。

A.積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展

B.開展公平競爭，維護(hù)銀行業(yè)良好的市場競爭秩序

C.重視消費者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險

D.引導(dǎo)和培育社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識，為提高社會公眾財產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量

15.下列不屬于借記卡功能的是()。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲蓄功能

D.刷卡消費

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)匯票持票人可以（）。

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)

2.可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)之一，具體包括（）。

A.津補貼

B.績效薪酬

C.福利性收入

D.中長期各種激勵

E.基本薪酬

3.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)符合的銷售行為規(guī)范有()。

A.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹

B.不得銷售無市場分析預(yù)測.無風(fēng)險管控預(yù)案.無風(fēng)險評級.不能獨立測算的理財產(chǎn)品

C.不得銷售風(fēng)險收益嚴(yán)重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品

D.使用小概率事件預(yù)測產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

E.不得代客戶簽署文件

4.金融工具的風(fēng)險主要有（）。

A.信用風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.戰(zhàn)略風(fēng)險

5.以下各項中，屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機構(gòu)代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

E.無意識中產(chǎn)生了逾期

6.有效民事法律行為應(yīng)具備的條件有（

）。

A.行為主體為自然人

B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C.意思表示真實

D.不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

E.采取書面形式

7.隨著我國利率市場化的進(jìn)程，利率將逐步由市場決定，中國人民銀行將主要調(diào)控（）。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.商業(yè)銀行貸款利率

D.商業(yè)銀行存款利率

E.準(zhǔn)備金利率

8.下列屬于中國證券監(jiān)督管理委員會基本職能的有（）。

A.建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系

B.加強對證券期貨業(yè)的監(jiān)管

C.加強對證券期貨市場金融風(fēng)險的防范和化解工作

D.負(fù)責(zé)組織擬訂有關(guān)證券市場的法律、法規(guī)草案

E.統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)

9.下列屬于附屬資本的有()。

A.少數(shù)股權(quán)

B.未分配利潤

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.混合資本債券

E.長期次級債務(wù)

10.下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有（）。

A.個人未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立金融機構(gòu)，向公眾集資

B.某企業(yè)購買原材料的時候使用作廢的匯票

C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.某國有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，將銀行公共財產(chǎn)據(jù)為己有

11.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，依法承擔(dān)的法律責(zé)任可能有（

）。

A.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

B.有違法所得的，沒收違法所得

C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款

D.停業(yè)

E.責(zé)令改正

12.下列屬于無效合同的情形有()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時顯失公平的

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的

13.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)因素有()。

A.理財產(chǎn)品投資范圍、投資比例

B.其他銀行同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

C.理財產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位

D.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

E.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險

14.我國商業(yè)銀行的會計資本包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.商譽

E.可轉(zhuǎn)換債券

15.屬于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)中發(fā)卡業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的是()

A.營銷推廣

B.交易處理

C.賬務(wù)處理

D.增值服務(wù)

E.爭議處理

十七.判斷題(共15題)

1.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第一付款人。（）

2.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

3.銀行經(jīng)營管理實踐中所探索的目標(biāo)是在不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，探尋影響商業(yè)銀行價值的主要因素，進(jìn)而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時期經(jīng)營管理的作用。

4.同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限自提款之日起最長不得超過三年。（）

5.所有債權(quán)人留置的動產(chǎn)，都應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系。（

）

6.國際上流程先進(jìn)的商業(yè)銀行大部分采用以業(yè)務(wù)線平行運作和管理為主的模式。（）

7.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化（）

8.物價穩(wěn)定是指零通貨膨脹。()

9.銀行承兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之日起最長不得超過1年。（）?

10.根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。（）

11.金融租賃公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，以從事經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。（）

12.作為抵押的財產(chǎn)必須是動產(chǎn)，因為抵押需要轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。（）

13.同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

14.省級人民政府有權(quán)安排當(dāng)?shù)胤ㄈ算y行機構(gòu)為本地國有大中型企業(yè)的對外貿(mào)易與融資提供擔(dān)保，被安排的法人銀行機構(gòu)不得拒絕。()

15.2015年3月31日，國務(wù)院公布的《存款保險條例》。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)決策經(jīng)營戰(zhàn)略，而非風(fēng)險管理部門。

2.答案：C

本題解析：風(fēng)險數(shù)據(jù)包括內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是從各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息，外部數(shù)據(jù)是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。

3.答案：C

本題解析：一旦商業(yè)銀行采用了高級計量法，未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)不可退回使用相對簡單的方法。

4.答案：A

本題解析：A項未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險管理職能獨立性。

5.答案：B

本題解析：。在《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》中，流動性指標(biāo)是衡量商業(yè)銀行流動性狀況及其波動性，包括流動性比例、核心負(fù)債比例和流動性缺口率。流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額之比，不應(yīng)低于25%。

6.答案：D

本題解析：經(jīng)濟(jì)資本也稱風(fēng)險資本，是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的資本。

7.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險的四大類別是：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件。操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險，C項所述屬于市場風(fēng)險。

8.答案：B

本題解析：“進(jìn)入或退出市場的決策是否恰當(dāng)”、“建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)”屬于宏觀戰(zhàn)略層面的內(nèi)容；“是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)”屬于微觀執(zhí)行層面的內(nèi)容。

9.答案：B

本題解析：美國在《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護(hù)法案》中把原來多個部門負(fù)責(zé)的金融消費者權(quán)益保護(hù)職能進(jìn)行了合并，設(shè)立消費者金融保護(hù)局（CFPB）。

10.答案：C

本題解析：系統(tǒng)缺陷包括以下三個方面：①計算機系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃不力造成代理業(yè)務(wù)中的數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失，如代理證券買賣因系統(tǒng)中斷使客戶不能及時買人賣出股票而遭受損失；②系統(tǒng)設(shè)計和／或系統(tǒng)維護(hù)不完善，造成數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量不符合委托方要求；③違反系統(tǒng)安全規(guī)定造成系統(tǒng)運行不暢、難以兼容、數(shù)據(jù)傳送失敗等影響委托方業(yè)務(wù)等。在系統(tǒng)方面，最典型的風(fēng)險是電腦“千年蟲”的風(fēng)險，世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費用。

11.答案：B

本題解析：客戶評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小。客戶評級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險，評價結(jié)果是信用等級和違約概率（PD）。

12.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認(rèn)為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。實質(zhì)上，商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)便體會到戰(zhàn)略風(fēng)險管理的諸多益處。戰(zhàn)略風(fēng)險與其他主要風(fēng)險密切聯(lián)系且相互作用，是一種多維風(fēng)險。

13.答案：B

本題解析：B項，商業(yè)銀行在追求和采用高級風(fēng)險量化方法時，應(yīng)當(dāng)意識到，高級量化技術(shù)隨著業(yè)務(wù)復(fù)雜程度的增加，通常會產(chǎn)生新的風(fēng)險，如模型風(fēng)險。因此，使用高級風(fēng)險量化技術(shù)進(jìn)行輔助決策以及核算監(jiān)管資本的數(shù)量時．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的知識和技術(shù)條件，并且事先通過監(jiān)管機構(gòu)的審核與批準(zhǔn)。

14.答案：A

本題解析：該資產(chǎn)的預(yù)期收益率Y的期望為：E(Y)=1×60％+4×40％=2．2；其方差為：Vαr(Y)=0．6×(1-2．2)2+0．4×(4-2．2)2=2.16。

15.答案：D

本題解析：在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施中，需要注意以下幾點：①充分考慮利益相關(guān)者的期望；②將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合；③向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)；④持續(xù)地監(jiān)測與報告。D選項屬于風(fēng)險偏好框架的構(gòu)建的因素之一。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場風(fēng)險計量方法包括：①缺口分析；②久期分析；③外匯敞口分析；④風(fēng)險價值；⑤敏感度分析；⑥壓力測試；⑦情景分析；⑧事后檢驗。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

久期缺口用來衡量利率變化對商業(yè)銀行某個時期流動性狀況的影響。當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負(fù)債價值增加的幅度大，所以A、B項正確；當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率下降，流動性就減弱，所以D項正確，E項錯誤；當(dāng)久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響，故C項正確。?

3.答案：A、C

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風(fēng)險情況，包括但不限于國別風(fēng)險暴露、風(fēng)險評估和評級、風(fēng)險限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測試、準(zhǔn)備金計提水平等。

4.答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行的流動性覆蓋率(LCR)應(yīng)當(dāng)不低于100％。在流動性覆蓋率低于100％時，應(yīng)對上述情況出現(xiàn)的原因、持續(xù)時間、嚴(yán)重程度、銀行是否能在短期內(nèi)采取補救措施等多方面因素進(jìn)行分析。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

流動性風(fēng)險的產(chǎn)生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善之外，信用、市場、操作等風(fēng)險領(lǐng)域的管理缺陷同樣會導(dǎo)致商業(yè)銀行流動性不足，甚至引發(fā)風(fēng)險擴(kuò)散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。E項，戰(zhàn)略決策失誤不僅在長期內(nèi)會影響銀行的流動性，短期內(nèi)也可能影響。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行信息安全主要管理要素包括：(1)信息科技部門負(fù)責(zé)落實信息安全管理職能，包括建立信息安全計劃和保持長效的管理機制。(2)有效管理用戶認(rèn)證和訪問控制的流程，用戶對數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的訪問必須選擇與信息訪問級別相匹配的認(rèn)證機制，并且確保其在信息系統(tǒng)內(nèi)的活動只限于相關(guān)業(yè)務(wù)能合法開展所要求的最低限度。(3)根據(jù)信息安全級別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域(簡稱為域)。(4)確保所有計算機操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全。(5)確保所有信息系統(tǒng)的安全。(6)制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預(yù)防欺詐。(7)應(yīng)采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風(fēng)險，并建立密碼設(shè)備管理制度，確保使用符合國家要求的加密技術(shù)和加密設(shè)備。(8)配備切實有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全，并定期對所有設(shè)備進(jìn)行安全檢查。(9)制定相關(guān)制度和流程，嚴(yán)格管理客戶信息的采集、處理、存儲、傳輸、分發(fā)、備份、恢復(fù)、清理和銷毀。(10)對所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。巴塞爾委員會對實施高級計量法提出了具體標(biāo)準(zhǔn)，包括資格要求、定性標(biāo)準(zhǔn)、定量標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)要求等。題中五選項說法都正確。

8.答案：A、B、E

本題解析：

零售風(fēng)險應(yīng)同時具有如下三個方面特征：①債務(wù)人是一個或幾個自然人；②筆數(shù)多，單筆金額小；③按照組合方式進(jìn)行管理。選項C屬于專業(yè)貸款的特征，選項D屬于納入股權(quán)風(fēng)險暴露的金融工具應(yīng)滿足的條件之一。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

B：債務(wù)逾期沒有超過90天，不算違約。

當(dāng)下列一項或多項事件發(fā)生時，債務(wù)人即被視為違約：

1.債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

2.銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”:

（1）銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計息或應(yīng)計利息納入表外核算。

（2）發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備。

（3）銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失。

（4）由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行同意進(jìn)行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整。