2023年平安銀行天津分行校園招聘二面信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.風險文化中最為重要和最高層次的因素是（）。

A.管理戰略

B.管理制度

C.風險管理理念

D.內部控制

2.在商業銀行信用風險管理中,貸款客戶間最不可能產生違約相關性的事件是（

）。

A.貸款客戶所在地區經濟持續下滑

B.貸款客戶間互保聯?，F象較為普遍

C.貸款客戶所投資的個別項目出現虧損

D.市場資金緊張,企業票據貼現利率大幅提高

3.風險事件：2014年4月3日，經中國銀監會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。相關背景：股改上市以來，面對國際金融危機和國內經濟轉型的挑戰，工行積極探索，在各項業務保持持續發展的同時，控制住了風險。一是管好了戰略風險。通過實施國際化戰略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰略，實現了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規、嚴謹、穩健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統一管理，使全行資產組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數據和系統手段，實現了對風險的科學化、精細化管理。經濟進入新常態后，銀行面臨資產質量劣變的壓力，工行通過實施內部評級法，抓轉型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰。工行充分發揮自身的信息科技優勢和信貸管理經驗，于2014年成立了業內首個專業化信用風險監控機構——信用風險監控中心。該中心集信用風險的分析、監測、預警、管控于一體，以大數據分析技術為手段，確立了分析建模、實時監測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優化及考核評價的信用風險監控工作流程，實時開展融資客戶、融資產品、信貸機構及信貸人員風險的監測預警及跟蹤管控，并實現了監控工作的系統化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經營管理水平的提升。在風險監測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內外數據信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規律，研發并投產了一系列信用風險監控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監測指標體系，有效監測信貸與代理投資業務運行情況，及時揭示和管控業務風險。同時，加強對內外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統性風險發揮了積極作用。工行作為全球系統重要性銀行，下列對其資本監管的要求，不正確的是（）。

A.最低資本要求方面，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％

B.2.5％的儲備資本要求和0～2.5％的逆周期資本要求

C.工行作為全球系統重要性銀行，其資本充足率不得低于11.5％

D.附加資本要求為2％

4.下列關于商業銀行流動性監管核心指標的說法，錯誤的是（）。

A.流動性比例和超額備付金比率屬于商業銀行流動性監管核心指標

B.核心負債比率屬于商業銀行信用性監管核心指標

C.流動性缺口比率屬于商業銀行流動性監管核心指標

D.計算商業銀行流動性監管核心指標應將本幣和外幣分別計算

5.()是指新產品／業務因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件可能造成損失的風險。

A.聲譽風險

B.違規風險

C.操作風險

D.市場風險

6.戰略風險評估的流程為（）。

A.專家審核技術性較強的假設條件→戰略管理部門作出評估→制訂實施方案

B.戰略管理部門作出評估→專家審核技術性較強的假設條件→制訂實施方案

C.制訂實施方案→專家審核技術性較強的假設條件→戰略管理部門作出評估

D.專家審核技術性較強的假設條件→制訂實施方案→戰略管理部門作出評估

7.（）是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值方法

8.下列關于商業銀行董事會風險管理職責的描述，錯誤的是（）。

A.承擔風險事件的直接責任及風險管理的最終責任

B.判斷銀行面臨的主要風險，確定適當的風險容忍度和風險偏好

C.根據銀行風險狀況、發展規模和速度，建立全面風險管理戰略、政策和程序

D.督促高級管理層有效地識別、計量、監測、控制并及時處置商業銀行面臨的各種風險

9.某商業銀行資產總額為300億元，風險加權資產總額為200億元，資產風險暴露為250億元，預期損失為4億元，則該商業銀行的預期損失率為（）。

A.1.33％

B.1.60％

C.2.00％

D.3.08％

10.流動性應急計劃主要包括()和彌補現金流量不足的工作程序。

A.提高流動性管理的預見性

B.建立多層級的流動性屏障

C.通過金融市場控制風險

D.危機處理方案

11.如果一家銀行的總資產為10億元，總負債為6億元，資產加權平均久期為2年，負債加權平均久期為3年，那么久期缺口等于（）。

A.-0.2

B.0.1

C.0.2

D.-0.1

12.商業銀行發展資產證券化業務的意義不包括（）。

A.將不具有流動性的中長期貸款置于資產負債表之外，優化資產負債結構

B.以最小的成本增強流動性和提高資本充足率

C.將不良資產成批量、快速轉換為可流通的金融產品，盤活部分資產的流動性，將銀行資產潛在的風險消除

D.增強盈利能力，改善商業銀行收入結構

13.商業銀行正確處理投訴和批評對于維護其聲譽至關重要，據此下列描述中，最不恰當的是（）。

A.商業銀行應當將接受投訴和批評看作與客戶／公眾溝通的好時機

B.商業銀行應當學會從投訴和批評中積累聲譽風險的早期預警經驗

C.商業銀行應當能夠準確預測投訴／批評可能造成的風險損失及影響

D.商業銀行應當能夠通過投訴和批評，深入發掘自身潛在的風險

14.下列關于期權的說法，錯誤的是（）。

A.一般而言，期權和期權性條款都是在對期權買方有利而對期權賣方不利時執行

B.期權可以是單獨的金融工具，也可以隱含于其他的標準化金融工具之中，

C.越來越多的期權品種因具有較高的杠桿效應，這將有利于財務狀況的改善

D.一般而言，期權賦予其持有者買人、賣出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同的現金流量的權利，而非義務

15.商業銀行向一家風險權重為50%的公司提供了100萬元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應至少為（）。

A.1萬元

B.2萬元

C.4萬元

D.8萬元

二.多選題(共15題)

1.信貸客戶財務狀況變化的風險預警信號包括（）。

A.拖延支付利息，信用卡透支狀況嚴重

B.關鍵的人事變動

C.業務性質改變

D.存款賬戶余額下降

E.主要產品供應商流失

2.新產品、新業務的內部審批程序應當包括由相關部門對其操作和風險管理程序的審核和認可，其相關部門包括()。

A.法律部門

B.合規部門

C.業務經營部門

D.財務會計部門

E.負責市場風險管理的部門

3.經調整的資本收益率的公式涉及的指標有()。

A.利潤總額

B.稅后凈利潤

C.凈資本

D.預期損失

E.非預期損失

4.下列屬于資本規劃的監管要求的是（）。

A.商業銀行制定資本規劃，應當綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續滿足監管要求。

B.商業銀行制定資本規劃，應當確保目標資本水平與業務發展戰略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環境相適應

C.商業銀行制定資本規劃，應當審慎估計資產質量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產生重大負面影響的因素

D.商業銀行應當優先考慮補充核心一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量

E.商業銀行應當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化

5.我國銀行業信息披露管理的措施包括（）。

A.明確披露原則

B.完善管理法規

C.改進銀行會計準則

D.強化表外信息披露

E.落實監控制度

6.衡量商業銀行信用風險變化的程度，表示資產質量從前期到本期變化的比率指標有（）。

A.關注類貸款遷徙率

B.損失類貸款遷徙率

C.正常類貸款遷徙率

D.次級類貸款遷徙率

E.可疑類貸款遷徙率

7.商業銀行風險管理部門的職責包括()。

A.監控各類金融產品和所有業務部門的風險限額

B.確保商業銀行具備足夠的人力、物力和恰當的組織結構

C.核準復雜金融產品的定價模型

D.協助財務控制人員進行價格評估

E.全面掌握商業銀行的整體風險狀況

8.長期結構性分析的管理內容包括（）。

A.穩定的存款基礎

B.適宜的貸款渠道

C.優質流動性資產的總額

D.現金凈流入與凈流出的差額

E.資產負債期限錯配處于合理范圍

9.馬柯維茨的投資組合理論的理性人假設包括（）。

A.厭惡風險

B.偏好收益

C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數

D.偏好風險

E.風險中性

10.下列關于巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體標準的說法，正確的有（）。

A.商業銀行必須設置獨立的操作風險管理崗位，負責設計和實施商業銀行的操作風險管理框架

B.商業銀行必須表明采用的操作風險計量方法考慮到了潛在較嚴重的概率分布“尾部”損失事件

C.商業銀行需要表明操作風險計量方法符合與信用風險IRB法相當的穩健標準

D.商業銀行在開發系統的過程中，必須有操作風險模型開發和模型獨立驗證的嚴格程序

E.任何操作風險內部計量系統必須提供與巴塞爾委員會規定的操作風險范圍和損失事件類型一致的操作風險分類數據

11.商業銀行面臨的國別風險存在于（）經營活動中。

A.代理行往來

B.由境外服務提供商提供的外包服務

C.設立境外機構

D.國際資本市場業務

E.對“一帶一路”國家的授信

12.以下關于信用風險組合模型的說法，正確的有()。

A.CreditMetrics本質上是一個VaR模型

B.CreditMetrics無法達到同傳統期望和傳統標準差一樣來衡量非交易性資產信用風險的目的

C.CreditPortfolioView是CreditMetrics模型的一種補充

D.CreditPortfolioView比較適合投機類型的借款人

E.CreditRisk+模型是對貸款組合違約率進行分析的

13.良好的銀行公司治理的特征包括()。

A.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

B.對經營中各種風險有充分的認識和衡量

C.完善內部控制和風險管理體系

D.科學的激勵約束機制

E.建立良好的控制結構和具體控制措施

14.選擇關鍵風險指標的基本原則有（）。

A.整體性

B.重要性

C.敏感性

D.可靠性

E.有效性

15.下列關于資產到期日管理的說法，正確的有（

）。

A.在到期日管理中，銀行需要控制資產的到期日結構，特別是控制與負債的期限錯配程度

B.流動性的到期日管理常常用來應對中長期的結構性流動性風險

C.短期資產具有更強的流動性，但往往具有較低的收益率

D.活期存款和現金具有最短的期限和最高的流動性，但收益也是最低的

E.銀行必須在流動性和收益性之間取得平衡，將符合銀行特性的風險取向以風險容忍度等方式公布出來，在銀行內部取得共識

三.判斷題(共15題)

1.每個股票市場至少應包含兩個用于反映股價變動的綜合市場風險因素。()

2.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護專有及保密信息的需要。（）

3.經濟資本能夠用于彌補銀行的預期損失和非預期損失。（??）

4.巴塞爾委員會在第三版《銀行公司治理原則》提出：大型、復雜且擁有國際業務的銀行以及其他銀行（基于風險狀況和當地監管要求）應委任一名高級管理人員（首席風險官或同等職位），全面負責銀行的風險管理職能。（

）

5.人口老齡化可能對借款人的還款能力產生影響。（）

6.經濟資本主要是用來抵御商業銀行的預期損失的。（）

7.商業銀行的聲譽風險管理主要應對聲譽危機的處置，不需要配置風險資本。

A.正確

B.錯誤

8.交易賬戶內的所有項目均應按市場價格計價，無市場價格參照時，以上一交易日結算價格為準。()

9.綜合評級1級的銀行一般都存在資本水平不足或其他一些不令人滿意的表現。()

10.流動性風險是由單一因素形成的。（）

11.貸款損失準備是指商業銀行在成本中列支、用以抵御貸款風險的準備金，包括在利潤分配中計提的一般風險準備。（）

12.壓力測試有助于協助銀行制定改進措施。（）

13.資產流動性是指商業銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發資金的能力。（）

14.商業銀行內部的性別／種族歧視事件屬于聲譽風險的范疇。（）

15.買方期權對期權買方來說是買入一個賣出交易標的物的權利。()

四.單選題(共15題)

1.自用車是指借款人申請汽車貸款（）的汽車。

A.租用的、以營利為目的的

B.租用的、不以營利為目的的

C.購買的、以營利為目的的

D.購買的、不以營利為目的的

2.機構汽車貸款，是指貸款人對除()以外的法人、其他機構及組織發放的用于購買汽的貸款。

A.制造商

B.經銷商

C.自然人

D.運營商

3.信用卡個人貸款業務與一般個人貸款業務的差異不包括（）。

A.信用卡個人貸款業務僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業務申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內使用

B.信用卡個人貸款業務僅需支付手續費，在一定期限免息；而一般個人貸款業務則需要按要求支付手續費與利息

C.信用卡個人貸款業務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個人貸款業務則通常要求按約定還本付息

D.信用卡個人貸款業務一般為一次審批，可在期限內長期循環使用，一般個人貸款業務則為一事三批

4.銀行要正確把握個人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業務的()。

A.操作風險

B.合規風險

C.法律風險

D.信用風險

5.差異性策略的主要特點不包括()。

A.風險相對較小

B.能更充分地利用目標市場的各種經營要素

C.成本費用較低

D.一般為大中型銀行所采用

6.根據《中華人民共和國擔保法》的規定，關于辦理抵押物登記部門的表述，錯誤的是（）。

A.以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門

B.以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發土地使用權證書的土地管理部門

C.以城市房地產或者鄉（鎮）、村企業的廠房等建筑物抵押的，為地市級以上地方人民政府規定的部門

D.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門

7.下列不可以作為個人經營貸款申請材料中個人收入證明的是（）。

A.個人納稅證明

B.在銀行近3個月內的存款

C.工資薪金證明

D.個人在經營實體的分紅證明

8.關于銀行開辦個人耐用消費品貸款的通常做法，下列說法錯誤的是()。

A.借款人可在銀行指定商家購買任何商品

B.銀行與特約商戶開展合作

C.特約商戶具有一定的經營規模

D.特約商戶具有較好的商業信譽

9.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險．并在保險單中明確第一受益人為（）。

A.貸款銀行

B.投保公司

C.保證人

D.借款人

10.以下關于個人貸款貸后環節的風險管理的說法錯誤的是（）。

A.要嚴格進行貸后檢查，檢查內容包括借款人的履約情況、信用情況；對借款人的現金流情況進行持續檢查；貸款擔保變動情況

B.要本著對借款人有利的原則，適時利用違約條款，這是貸款人的重要權利

C.貸款人的信貸策略要隨著風險因素的變化進行動態調整，及時做出貸后管理反應

D.加強信貸檔案管理，做到分段管理、專人負責、按時交接

11.關于公積金個人住房貸款與商業銀行自營性個人住房貸款的區別，說法錯誤的是（）。

A.前者比后者的利率低

B.前者比后者的范圍更廣

C.前者是一種委托性住房貸款

D.后者由商業銀行承擔貸款風險

12.商業助學貸款貸前調查的重點內容不包括（）。

A.材料一致性調查

B.借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途調查

C.擔保情況調査

D.借款申請人所在學校社會聲譽和競爭力調查

13.根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列關于學生歸還國家助學貸款的說法，正確的是（）。

A.學生自畢業之日起開始償還貸款本金，4年內還清

B.借款學生畢業或終止學業后，不得調整還款計劃

C.提前還貸的，經辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D.借款學生應歸還在校期間及畢業后至還款結束時的全部利息

14.在商用房貸款的受理環節，銀行所面臨的操作風險不包括（

）。

A.借款人不具備規定的主體資格

B.借款申請人所提交的材料不真實

C.借款申請人的擔保措施不足額

D.貸款人未按規定保管借款合同，造成合同損毀

15.關于申請商用房貸款需要具備的條件，下列說法中錯誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40％以上的首期付款

B.與開發商簽訂購買或租賃商用房的合同或協議

C.提供經貸款銀行認可的有效擔保

D.當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任，

五.多選題(共15題)

1.下列關于個人貸款利率的表述，錯誤的有（）。

A.個人貸款的利率由貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定

B.貸款利率=利息額／本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率

D.國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定

2.下列可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋

B.抵押人所有的機器設備

C.抵押人所有的汽車

D.抵押人依法有權處分的建設用地使用權

E.抵押人依法承包的荒山的土地承包經營權

3.中國銀行業營銷人員從產品分為()。

A.資產業務經理

B.中間業務經理

C.項目經理

D.風險經理

E.負債業務經理

4.對合作機構進行風險分析時，應涵蓋()。

A.合作機構的管理層名單

B.合作機構的償債能力

C.合作機構的管理水平

D.合作機構的業界聲譽

E.合作機構的信用狀況

5.根據《住房公積金管理條例》，職工（）的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額。

A.完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關系

B.購買自住住房

C.出境旅游

D.償還購房貸款本息

E.離休、退休

6.下列屬于辦理校園地貸款時，借款人就讀學校需要做的工作的是（

）。

A.在借款人畢業前，向貸款銀行提供其畢業去向、就業單位名稱等

B.將借款人在校期間發生休學、轉學等的情況及時通知貸款銀行

C.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審

D.協助貸款銀行對貸款的使用進行監督

E.協助貸款銀行開展對借款人的信用教育工作

7.抵押貸款發放后，貸款銀行應在臺賬中設立專門的（）記錄欄，記錄貸款相關變動情況。

A.貸款額度調整

B.貸款利率調整

C.貸款失效

D.貸款終止

E.貸款申請

8.對內部資源進行分析時，主要涉及的內容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領導人能力

D.市場營銷部門能力

E.銀行的財務實力

9.個人汽車貸款中的欺詐行為主要包括（）。

A.汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套真實的購車資料向多家銀行申請貸款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向銀行申請貸款

C.采取提高車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款

D.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款

E.實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款

10.商用房貸款合作機構風險的防控措施包括（）。

A.業務合作中不過分依賴合作機構

B.加強對地產經紀的準入管理

C.加強對開發商及合作項目審查

D.加強對估值機構的準入管理

E.加強對律師事務所的準人管理

11.個人教育貸款簽約與發放中的風險點不包括()。

A.借款合同采用格式條款已公示

B.合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

C.在發放條件不齊全的情況下發放貸款，如貸款未經審批或是審批手續不全，各級簽字(簽章)不全；未按規定辦妥相關評估、公證等事宜

D.未對借款人進行考核和審查就發放貸款

E.未按規定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發放方式等發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算

12.下列關于國家助學貸款償還的說法中，正確的有（）。

A.借款學生畢業離校前，學校應組織借款學生與經辦銀行辦理還貸確認手續，制訂還貸計劃，簽訂還貸協議

B.借款學生自取得畢業證書之日（以畢業證書簽發日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息

C.借款學生可以選擇在畢業后的12個月內的任何一個月開始償還貸款利息，但原則上不得延長貸款期限

D.經辦銀行及所屬銀行應派人主動上門服務，為借款學生講解還款有關事宜，并解答學校及借款學生的咨詢

E.經辦銀行應向每一位借款學生發放“國家助學貸款畢業生資料確認書”，并寄回原經辦銀行

13.個人住房貸款中，“直客式”個人貸款營銷模式的優點體現在（）。

A.購房者完全可以自主地選擇貸款銀行

B.買房時享受一次性付款的優惠

C.可由開發商或經銷商提供全程擔保

D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風險防范能力

E.可以享受各類費用減免優惠.擔保方式更靈活

14.個人住房貸款貸后管理的風險主要包括（）。

A.房屋他項權證辦理不及時

B.在還款正常的情況下，未對借款人經營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續跟蹤監測

C.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失

E.未建立貸后監控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

15.借款人申請個人商用房貸款，須具備的條件包括()。

A.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

B.具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況證明(或未婚聲明)

C.具有良好的信用記錄和還款意愿

D.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

E.具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協議

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同接觸前發生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。（）

2.農戶貸款中的農戶是指長期居住在鄉鎮和城關鎮所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。（）

3.銀行個人貸款定價對經濟周期和宏觀經濟政策比較敏感,具有逆經濟周期特點,當宏觀經濟過熱時,減低個人貸款價格;反之,提高個人貸款價格

4.隨著網絡在全球的快速發展，網絡時代已經到來，電子銀行也成為銀行最重要的營銷渠道。

5.個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于滿足個人控制的企業(不包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

6.國家助學貸款的受理是指從借款人向學校提出申請，學校初審，銀行受理到上報審核的全過程。（）

7.個人貸款客戶定位主要包括合作單位定位和貸款銀行定位兩部分內容。()

8.公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款,從風險程度的角度上講,商業銀行自己承擔貸款風險。

9.農村金融機構應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，需擔保的應當面簽訂擔保合同。（

）

10.個人經營貸款的用途為借款人或其經營實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。（）

11.個人征信系統所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

12.個人住房貸款是目前我國商業銀行一項低資本消耗、低風險的業務。（）

13.貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態，而不能同時處于多種貸款形態。（）

14.一手個人住房貸款中，銀行與房地產開發商合作的方式是由銀行向購買該開發商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。（）

15.銀行為控制風險只可以為自用商品房客戶提供個人貸款，而不得向購買或租賃經營類商用房的個人提供個人貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.城市商業銀行、農村商業銀行開辦需要批準的個人理財業務，需要（）的審批。

A.中國銀行業監督管理委員會或其派出機構

B.中國銀行業協會

C.財政部

D.中國人民銀行

2.原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌換不超過等值（）以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

A.500美元（含）；500美元（含）

B.500美元（含）；1000美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

3.銀行理財產品要素包含的信息不包括（）。

A.產品開發主體信息

B.產品開發客體信息

C.產品目標客戶信息

D.產品特征信息

4.在理財產品名稱中若含有擬投資資產名稱的，則擬投資資產的比例必須達到該理財產品規模的()或以上。

A.40％

B.60％

C.30％

D.50％

5.客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是()。

A.家庭短期理財目標

B.家庭儲蓄額度

C.家庭收入、支出金額

D.家庭資產、負債情況

6.中小企業合伙人認繳的出資總額不低于人民幣（

）萬元。

A.5000

B.3000

C.1000

D.500

7.A房地產有限公司準備開發某房地產項目,該項目在未來3年建設期內每年年初向銀行借款2000萬元,借款年利率為9%,這筆借款的現值是()萬元。(答案取近似數值）。

A.5675.34

B.5518.22

C.5781.65

D.5231.25

8.一般來說，（）。

A.債券價格與市場利率反向變動

B.債券價格與到期收益率同向變動

C.債券面值越大，貼現債券價格越低

D.債券到期期限越長，貼現債券價格越高

9.下列關于債券利率風險的說法中，錯誤的是()。

A.利率風險又稱價格風險

B.當利率上漲時，債券價格下降

C.在到期目前轉讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失

D.債券到期時間越長，利率風險越大

10.下列客戶信息中不屬于財務信息的是（）。

A.客戶的投資偏好

B.客戶預見的收支情況

C.客戶當前收支情況

D.客戶的財務安排

11.按投資主體的性質分類，下列哪一項不屬于股票的分類？（）

A.國家股

B.公司股

C.法人股

D.社會公眾股

12.時間價值既是資源稀缺性的體現也是人類心理認知的反應，表現在信用貨幣體制下，未來所持有的貨幣比當前持有的等額貨幣具有()的價值。

A.同等

B.更高

C.不能確定

D.更低

13.下面()不是高凈值客戶。

(1)小王單筆認購理財產品150萬元人民幣；

(2)小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明；

(3)小張提供了最近三年的收入證明，每年超過20萬元；

(4)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明。

A.小王

B.小張

C.小趙

D.小李

14.決定信托產品收益率和風險的主要因素是()。

A.國家宏觀經濟狀況

B.市場投資者的信心

C.信托公司的資產規模

D.投資項目的方向

15.商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動，屬于（

）。

A.投資規劃業務

B.理財顧問服務

C.理財咨詢業務

D.個人理財業務

八.多選題(共15題)

1.一般來說，下列屬于商業票據特征的有()。

A.融資成本低

B.利率敏感性高

C.期限短

D.信用度高

E.融資靈活性高

2.下列關于期權的敘述正確的是（）。

A.期權買方擁有權利但沒有義務執行合約

B.看漲期權賦予持有者在一時期內買入特定資產

C.看漲期權賣方的獲利是有限的

D.看跌期權的買方通常會認為標的資產的價格會上漲

E.看跌期權賣方的獲利是有限的

3.任何一個理財產品或理財計劃都具有（

）的三重特征，并在三者之問尋求一個最佳的平衡。

A.規模性

B.風險性

C.隨機性

D.收益性

E.流動性

4.一般情況下，銀行在進行客戶關系管理時，將理財客戶細分為()進行分層管理。

A.普通理財客戶

B.重點客戶

C.私人銀行客戶

D.潛在客戶

E.財富管理客戶

5.根據《中華人民共和國公司法》的規定，必須經代表2/3以上表決權的股東通過的決議是（）。

A.增加或者減少注冊資本

B.修改公司章程

C.選舉和更換董事長

D.決定有關董事和監事的報酬

E.分立、合并、解散

6.在財務函數中選擇需要用的函數包括()。

A.FV

B.NPV

C.PV

D.PMT

E.IRR

7.下列關于年金的表述，正確的有()。

A.年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項

B.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

C.等額本息分期償還貸款屬于年金形式

D.退休后每月固定從社保部門領取的等額養老金屬于年金形式

E.年金金額為保險公司依契約約定的條件及期間，分期給付的金額

8.按照交易標的物的不同，金融市場劃分為（）。

A.發行市場

B.交易市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場

9.商業票據市場的特征有（

）。

A.期限短

B.成本低

C.方式靈活

D.利率敏感

E.信用度低

10.以下金融工具中，能夠出現在貨幣市場基金投資的資產組合中的有()。

A.普通股

B.長期國債

C.短期融資券

D.銀行承兌匯票

E.大額可轉讓定期存單

11.另類資產是指除（）以外的金融資產和實物資產。

A.傳統股票

B.房地產

C.債券

D.對沖基金

E.現金

12.一般來說，國債發行方式有（）。

A.直接發行

B.代銷發行

C.承購包銷發行

D.競爭性招標拍賣發行

E.非競爭性招標拍賣發行

13.影響貨幣時間價值的主要因素是（）。

A.時間

B.貨幣的形態

C.收益率或通貨膨脹率

D.貨幣量的大小

E.單利與復利

14.下列關于基金子公司產品的特征的說法中，正確的有()。

A.產品收益率相對較高

B.產品參與人相對較多

C.產品標準化程度不高

D.產品種類少

E.抗風險能力低

15.客戶的個人理財行為影響到其個人資產負債表，下列說法正確的是（）。

A.用銀行存款償還全部到期債務，則客戶的總資產將會減少

B.以分期付款的方式購買一處房產，客戶的總資產將會增加

C.股票市值下降后，客戶的總資產將會減少

D.用銀行存款每月償還住房分期付款，則每月償還后凈資產將會減少

E.用銀行存款購買期望收益率更高的公司債券，則客戶的總資產將會增加

九.單選題(共15題)

1.在銀行流動資金貸前調查報告中，借款人財務狀況不包括（）。

A.資產負債比率

B.供應商和分銷渠道

C.流動資金數額和周轉速度

D.存貨凈值和周轉速度

2.風險預警系統進行風險分析的過程是（

）。

A.信息處理——進人預測系統或預警指標體系——預測系統對未來內外部環境預測——使用預警指標估計未來風險情況——輸出結果與預警參數比較——作出警報決策

B.進入預測系統或預警指標體系——信息處理——輸出結果與預警參數比較——預測系統對未來內外部環境預測——使用預警指標估計未來風險情況——作出警報決策

C.進入預測系統或預警指標體系——輸出結果——信息處理——與預警參數比較——預測系統對未來內外部環境預測——使用預警指標估計未來風險情況——作出警報決策

D.信息處理——進入預測系統或預警指標體系——輸出結果——與預警參數比較——預測系統對未來內外部環境預測——使用預警指標估計未來風險情況——作出警報決策

3.關于貸款展期的擔保問題，下列說法錯誤的是（）。

A.對于保證貸款的展期，銀行應重新確認保證人的擔保資格和擔保能力

B.借款人申請貸款展期前，必須征得保證人的同意

C.貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息之和

D.貸款經批準展期后，銀行應當根據貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風險度

4.一般說來，市場利率與固定收益產品價格呈（

）關系，與股票價格呈（

）關系，與房地產市場價格呈（

）關系。

A.正相關；正相關；負相關

B.正相關；負相關；正相關

C.負相關；正相關；負相關

D.負相關；負相關；負相關

5.《歐洲貨幣》提出的計算方法、PRS集團的計算方法、世界市場研究中心(WMRC)的計算方法等衡量國別風險的方法都是（）。

A.加權平均法

B.風險因素加權打分法

C.概率法

D.項目化評分法

6.當一家集團客戶授信需求超過一家銀行的承受能力時，商業銀行應該采取組織銀團貸款、（）、貸款轉讓等措施分散風險。

A.項目貸款

B.聯合貸款

C.表外授信

D.流動資金貸款

7.下列關于國別風險的說法，不正確的是（）。

A.國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容

B.國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬

C.國別風險與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系

D.國別風險一般都包括信用風險、市場風險或流動性風險的加總

8.下列不屬于我國不良貸款形成原因的是（）。

A.我國國有企業經營機制改革不徹底

B.銀行承擔了大量的改革成本

C.商業銀行經營機制不靈活

D.我國直接融資比重大，資本市場發展滯后，使得風險積聚到商業銀行

9.根據真實票據理論，企業長期投資的資金不應來自（）。

A.留存收益

B.流動資金貸款

C.發行長期債券

D.發行新股票

10.下列不屬于細分市場評估分析內容的是()。

A.市場機會分析

B.產品組合分析

C.結構吸引力分析

D.市場容量分析

11.商業銀行信貸人員在受理客戶借款申請后，通過初次面談了解客戶貸款需求狀況時，除了了解貸款目的、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件外，還必須了解（）。

A.經濟走勢

B.貸款用途

C.貸款匯率

D.宏觀政策

12.下面哪一項不屬于貸款損失準備金的計提原則?（）

A.充足性原則

B.審慎性會計原則

C.及時性原則

D.風險性原則

13.下列（）不屬于授信額度的決定因素。

A.對借款原因進行分析，確定客戶合理信貸需求

B.貸款組合管理的限制

C.客戶對銀行綜合收益貢獻度

D.借款人的行業特征

14.以票據申請質押貸款的，需對（）進行連續性審查。

A.票據

B.出票人

C.所有人

D.背書

15.從資產負債表看可能導致資本凈值減少的借款需求影響因素是（）。

A.季節性銷售增長

B.債務重構

C.固定資產重置及擴張

D.紅利支付

十.多選題(共15題)

1.不良資產批量轉讓應堅持的原則包括（

）。

A.完整連續

B.依法合規

C.公開透明

D.競爭擇優

E.價值最大化

2.銀行在制作市場定位圖時，可選擇的維度有()。

A.銀行實力

B.服務質量

C.信譽

D.最優貸款利率

E.友好和禮貌的服務

3.行業風險的產生受()的影響。

A.經濟周期

B.產業發展周期

C.產業組織結構

D.地區生產力布局

E.國家政策

4.“實貸實付”的核心要義包括（）。

A.滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的

B.按進度發放貸款是“實貸實付”的基本要求

C.受托支付是“實貸實付”的重要手段

D.貸放分控是“實貸實付”的內部治理機制

E.協議承諾是“實貸實付”的外部執行依據

5.下列關于貸款意向階段業務人員的做法，正確的有（）。

A.以書面形式告知客戶貸款正式受理

B.根據貸款需求出具正式的貸款意向書

C.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料

D.擬定下階段公司目標計劃

E.將儲備項目納入貸款項目庫

6.公司的應付賬款周轉天數下降時，（）。

A.公司經營的風險降低

B.公司的商業信用降低

C.公司可能進行短期融資

D.公司可能產生借款需求

E.公司需要額外的現金及時支付供貨商

7.關于托收業務，下列描述正確的有()。

A.根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收

B.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或（和）商業票據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項

C.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

D.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業務是銀行的一項最主要業務

8.現金流量中的現金包括()。

A.其他貨幣資金

B.活期存款

C.三個月以內的證券投資

D.定期存款

E.庫存現金

9.下列關于利息備付率的說法中，正確的有（）。

A.利息備付率又稱“項目利息保障倍數”

B.利息備付率必須分年計算當期值

C.利息備付率原則應小于1，各家銀行可根據自己政策確定最高值要求

D.利息備付率越高，表明利息償付的保障程度越高

E.利息備付率可按整個貸款償還期內息稅前利潤之和與全部應付利息之和加總計算

10.對于借款公司的債務重構，銀行應當評價的因素包括（）。

A.公司的信譽狀況

B.公司進行債務重構的必要性

C.公司的融資結構狀況

D.公司的償債能力

E.重構債務的期限

11.以下關于項目的不確定性分析正確的是（）。

A.盈虧平衡點都是越高越好

B.盈虧平衡點越高，表明項目抗風險能力越強

C.項目對某因素的敏感程度可以表示為該因素按一定比例變化時評價指標的變化

D.項目對某因素的敏感程度也可以表示為評價指標達到某個臨界點時允許某因素變化的最大極限

E.在盈虧平衡點上，企業處于不盈不虧狀態

12.首次放款的先決條件中，公司類文件包括（）。

A.借貸雙方已正式簽署的借款合同

B.銀行之間已正式簽署的貸款協議(多用于銀團貸款)

C.現時有效的企業法人營業執照、批準證書、成立批復

D.公司章程

E.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

13.下列關于抵債資產管理的說法中，正確的有（）。

A.銀行在辦理抵債資產接收后應根據抵債資產的類別(包括不動產、動產和權利等)、特點等決定保管方式

B.銀行處置抵債資產應采用公開拍賣方式進行處置，不得以其他方式處置

C.確定拍賣保留價時，要對資產評估價、同類資產市場價、意向買受人詢價、拍賣機構建議拍賣價進行對比分析，考慮當地市場狀況、拍賣付款方式及快速變現等因素，合理確定拍賣保留價

D.銀行不得擅自使用抵債資產，但確因經營管理需要將抵債資產轉為自用的，可自行使用

E.抵債資產不適于拍賣時，可根據資產的實際情況，采用協議處置、招標處置、打包出售委托銷售等方式變現

14.下列關于利率表達方式的說法中，正確的有()。

A.利率一般有年利率、月利率、日利率三種形式

B.年利率也稱年息率，以年為計息期，一般按本金的百分比表示

C.月利率也稱月息率，以月為計息期，一般按本金的千分比表示

D.年息幾分表示千分之幾

E.月息幾厘表示萬分之幾

15.市場環境分析的SWOT方法中，S、W、0、T分別代表（

）。

A.優勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

E.努力

十一.判斷題(共15題)

1.城市地下綜合管廊、城市停車場項目可以在規定最低資本金比例基礎上適當增加。

2.借款人的全部資金來源于兩個方面：一是借人資金，包括流動負債和長期負債；二是自有資金，即所有者權益。(

)

3.抵押貸款是指以借款人或第三人的動產或權利作為抵押發放的貸款。（）

4.（2018年真題）在公司借貸寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規定計算利息，至還款期才向借款企業收取。（

）

5.銀行業金融機構需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系。（

）

6.推行實貸實付原則會增加貸款挪用的風險。()

7.在對作為抵押物的機器設備進行估價時，只需要考慮的因素是折舊。()

8.對于流動資金貸款，應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信、公開公正的原則。（）

9.貸款的盈利水平是商業銀行經營管理水平的綜合反映，不受外部環境的影響。

10.銀行對單筆貸款額在200萬元及以下的，經追索1年以上，確實無法收回的中小企業和涉農不良貸款，可按照賬銷案存的原則自主核銷。（）

11.客戶重組包括重整、改組和吸收三種基本方式，即使是發生重組現象，客戶的基本情況也不會發生變化，所以銀行不需要重點關注。()

12.銀行為公司并購提供的并購貸款屬于固定資產貸款。（）

13.對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，應在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證副本后，才能允許借款人提款。（）

14.客戶經理在與客戶面談以后，應當進行內部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則不適用于每次業務面談。（）

15.自營貸款的風險由銀行承擔，委托貸款的風險由委托人承擔。()

十二.單選題(共15題)

1.()是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。

A.操作風險

B.合規風險

C.市場風險

D.信用風險

2.我國銀行存款的計息起點為（）。

A.角

B.元

C.分

D.百元

3.城市商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，由機構所在地銀監局自受理之日起()個月內作出批準或不批準的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.9

4.某企業由于財務印章被盜用，導致該企業在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于（）類別。

A.實物資產的損壞

B.信息科技系統事件

C.內部欺詐事件

D.外部欺詐事件

5.（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期

6.根據《商業銀行合規風險管理指引》規定，下列各項不屬于商業銀行經營所需遵循的“法律規則和準則”的是（

）。

A.法律

B.行政法規

C.自律性組織的行業準則

D.國際慣例

7.現代商業銀行的核心是()。

A.風險的最小化

B.利益持續增長

C.以穩定發展為導向

D.基于價值最大化

8.以下不屬于產業布局政策應遵循的原則的是（）。

A.經濟性原則

B.適用性原則

C.平衡性原則

D.協調性原則

9.2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證到某銀行開立了個人銀行賬戶。11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行另一支行辦理了換折業務，并分次取款共計51萬元。謝某向該銀行核實情況后，確認被他人偽造憑證騙取了存款，隨即向警方報案。雙方就賠償問題協商未果。該案中誰應負責（）

A.銀行負全責

B.謝某負全責

C.銀行和謝某共同負責

D.銀行工作員負責

10.2017年以來，銀行監管將整治市場亂象作為監管工作重點，連續開展“三違反”“三套利”“四不當”“十亂象”專項治理和綜合整治，加大問責與行政處罰力度。其中，“四不當”是指不當創新、不當交易、不當激勵和（

）。

A.不當消費

B.不當收費

C.不當支出

D.不當收入

11.()規則是法律、行政法規和中國銀監會對銀行業金融機構提出的核心經營目標。

A.忠于職守

B.公正廉潔

C.審慎經營

D.依法合規

12.以下說法正確的是（)。

A.債券的流動性比現金資產高

B.債券的盈利性比貸款高

C.債券投資的管理成本較低

D.債券投資的管理成本較高

13.下列關于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。

A.金融市場按成交后是否立即交割分為發行市場和流通市場

B.金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場

C.金融市場按市場功能分為一級市場和二級市場

D.金融市場按交易標的物分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。

14.非票據結算業務不包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

15.根據《關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》，下列關于銀行業金融機構合規收費的原則要求的說法中，錯誤的是（）。

A.服務收費由法人機構統一制定價格，任何分支機構不得自行制定和調整收費項目名稱等要素

B.服務收費應科學合理，服從統一定價和名錄管理原則

C.應制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統一收費項目名稱、內容描述、客戶界定等要素

D.對實行政府指導價的收費項目，應在每次制定或調整價格前向社會公示，充分征詢消費者意見后納入收費價目名錄并上網公布，嚴格按照公布的收費價目名錄收費

十三.多選題(共15題)

1.以下屬于單位存款的有()。

A.定活兩便存款

B.保證金存款

C.協定存款

D.活期存款

E.定期存款

2.下列關于金融債券的特點，說法正確的有（）。

A.發行者有較大的主動權

B.盈利性較好

C.流動性較好

D.不必繳納法定存款準備金

E.債券的流通性受市場發達程度的制約、管理當局的限制較松

3.票據掛失止付的通知對象有()。

A.現金銀行匯票喪失，應由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付

B.商業承兌匯票喪失，應由失票人通知承兌人辦理掛失止付

C.支票喪失，應由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付

D.現金銀行本票喪失，應由失票人通知出票行辦理掛失止付

E.銀行承兌匯票掛失，應由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付

4.柜臺業務主要操作風險成因包括（）。

A.輕視柜臺業務內控管理和風險防范

B.規章制度和業務操作流程本身存在漏洞

C.柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識

D.柜員工作強度大，但收入不高工作缺乏熱情和責任感

E.客戶監管難度大

5.從2011年1月起，（）等歐盟監管機構宣告成立并正式運轉，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監管。

A.歐洲系統性風險委員會

B.歐洲銀行業監管局

C.歐洲證券和市場監管局

D.歐洲保險和養老金監管局

E.歐洲單一監管機制

6.客戶開發和管理的主要方式有（）。

A.維護訪問

B.建立客戶追蹤制度

C.建立客戶風險管理制度

D.擴大銷售

E.定期維護管理

7.銀行業金融機構要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的()等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

A.投向

B.金額

C.期限

D.利率

E.來源

8.費率的類型主要包括（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費

9.有關國家風險的特點以下說法正確的是（）。

A.在國際金融活動中，不論是政府、銀行還是個人都可能遭受國家風險

B.個人不會遭受國家風險

C.在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險

D.國家風險分為：政治風險、社會風險和經濟風險

10.財務公司投資業務包括()。

A.有價證券投資

B.并購投資

C.金融機構股權投資

D.實業投資

E.信貸投資

11.內部評級法初級法下的合格抵質押品的認定要求包括（）。

A.抵質押品應是《物權法》《擔保法》規定可以接受的財產或權利

B.權屬清晰，且抵質押品設定具有相應的法律文件

C.滿足抵質押品可執行的必要條件，須經國家有關主管部門批準或者辦理登記的，應按規定辦理相應手續

D.存在有效處置抵質押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質押品的市場價格

E.在債務人違約、無力償還、破產或發生其他借款合同約定的信用事件時，商業銀行能夠及時地對債務人的抵質押品進行清算或處置

12.當前我國普惠金融的重點服務對象，不包括（）。

A.大型企業

B.農民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮高收入人群

13.信托公司設立信托計劃，應當符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數量不受限制

D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

E.單個信托計劃的自然人人數不得超過100人

14.不良資產業務是指資產公司根據市場原則購買轉讓方的不良資產，并通過（）等方式，對收購的債權資產進行經營、管理和處置。

A.資產轉讓

B.債權轉讓

C.債務重組

D.追加投資

E.資產重組

15.銀行業金融機構履行社會責任體現在()。

A.支持國家產業政策和環保政策

B.將經濟、社會和環境等的追求都納入銀行戰略目標

C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困

D.持續為股東特別是小股東創造經濟價值

E.真誠推動與各利益相關者的互動

十四.判斷題(共10題)

1.當銀行業金融機構出現支付困難，可能引發金融風險時，為了維護金融穩定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業金融機構進行檢查監督。

2.合規管理部門是指商業銀行內部設立的專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位。()

3.英國用“柵欄”將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離，降低銀行結構的復雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風險傳染的可能性。()

4.我國現代意義上的內部控制在改革開放以后才逐步發展起來。

5.銀行的信息與溝通指銀行內部信息的溝通。()

6.根據《商業銀行法》，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%。（

）

7.財務公司主要服務集團資金集中管理，通過發揮“集團資金歸集平臺、集團資金結算平臺、集團資金監控平臺、集團金融服務平臺”等基本功能，促進集團優化資源配置，節約財務成本，保障資金安全，提升運行效率。

8.跟單信用證應貫徹協議承諾的原則。（）

9.經當地政府批準，單位和個人可以從事吸收公眾存款等銀行業務，并可在名稱中使用“銀行”字樣。

10.從2011年1月起，歐洲系統性風險委員會、歐洲銀行業監管局、歐洲證券和市場監管局、歐洲保險和養老金監管局四家歐盟監管機構宣告成立并正式運轉，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監管。

十五.單選題(共15題)

1.某商業銀行接受客戶擁有的股權作為其借款人擔保，該擔保方式屬于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質押

D.抵押

2.以下屬于法律法規中程序性的規定的是（

）。

A.銀行業從業人員不得違法或違規對他人透露有關信息

B.法律、法規要求所有經營性、生產性企業依法照章納稅

C.商業銀行開辦代客境外理財業務必須向國務院銀行業監督管理機構申請代客理財業務資格

D.金融機構在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要的協助

3.下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？（）

A.基金公司直銷

B.保險公司代銷

C.銀行及證券公司代銷

D.專業銷售經紀公司代銷

4.某銀行工作人員在審查犯罪分子提交的有明顯偽造痕跡的100萬元銀行承兌匯票時工作馬虎，沒有識別出來而予以貼現。犯罪分子獲取貼現資金后潛逃，銀行追贓無果。該工作人員行為涉嫌構成()。

A.票據詐騙罪

B.詐騙罪

C.對違法票據承兌、付款、保證罪

D.偽造金融票證罪

5.某商業銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險是（）

A.戰略風險

B.市場風險

C.聲譽風險

D.法律風險

6.下列關于中國郵政儲蓄銀行的說法錯誤的是（

）。

A.中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎上組建的

B.我國郵政儲蓄是在1986年經濟出現比較嚴重的通貨膨脹形勢下開始恢復并開辦的

C.我國郵政儲蓄的恢復目的是擴大資金的使用率

D.中國郵政儲蓄銀行以零售業務和中間業務為主

7.在貸款受理與調查環節，通過()制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風險。

A.相關人員關系調查

B.深入調查

C.嚴格審核

D.面談

8.下列屬于中國農業發展銀行主要任務的是（）。

A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿易

C.農業政策性貸款

D.支持國家開發項目融資

9.銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務是指（

）。

A.進口押匯

B.保理

C.福費廷

D.出口押匯

10.下列關于第三版巴塞爾資本協議的說法，錯誤的是()。

A.引入了杠桿率監管標準

B.界定并區分一級資本和二級資本的功能，強調優先股在一級資本中的主導地位

C.增強風險加權資產計量的審慎性

D.提高了資本充足率監管標準

11.乙公司對外負債200余萬元，且無力償還。乙公司是甲公司的子公司，此項債務是在甲公司決策、指示下以乙公司的名義進行貿易造成的，甲公司對此債務的責任應如何判定（）

A.甲公司不承擔責任

B.甲公司應承擔全部責任

C.甲公司應承擔主要責任

D.甲公司應承擔次要責任

12.無權代理的構成要件不包括()

A.第三人是善意的且無過失

B.行為人的行為不違法

C.行為人與第三人具有相應的民事行為能力

D.行為人以他人的名義與他人所為的民事行為

13.下列職業操守中，（

）要求銀行業從業人員應當具備現代金融崗位所需的專業知識、執業資格與專業技能。

A.依法合規

B.專業勝任

C.勤勉履職

D.誠實守信

14.國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構經驗收，符合有關審慎經營規則的，應當自驗收完畢之日起（

）日內解除對其采取的有關措施。

A.3

B.5

C.7

D.10

15.下列選項中。不屬于企業法人的是()。

A.全民所有制企業

B.全民所有制企業的子公司

C.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

十六.多選題(共15題)

1.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險，具體包括()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.流動性風險

E.商品價格風險

2.對銀行而言，全面風險管理強調將（）等銀行承擔的所有實質性風險納入到統一的風險管理框架中。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.經營風險

3.下列關于銀行卡業務的表述，錯誤的有（

）。

A.準貸記卡要求交存一定金額的備用金，不具備透支功能

B.信用卡具有無抵押擔保的性質

C.貸記卡可以先消費，后還款

D.借記卡和貸記卡統稱信用卡

E.借記卡要求先存款后消費，不具備透支功能

4.銀行業從業人員在辦理資金業務中，下列行為違法的是（）。

A.在資金交易過程中，不按照合同約定按時完成資金、債券的交割

B.發布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場

C.在已經開展銀行卡聯網的地區安裝具有排他性的POS機

D.在債券投標過程中，惡意壓低投標價格

E.以排擠競爭對手為目的，以非正常價格進行資金交易

5.企業網上銀行業務能為企業客戶提供（）等銀行業務。

A.賬戶管理

B.收款付款

C.支付結算

D.集團理財

E.代發工資

6.商業銀行內部控制應當遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

E.客觀性原則

7.與l988年《巴塞爾資本協議》相比，2004年《巴塞爾新資本協議》的主要創新有（）。

A.修改資本充足率數量上的要求

B.提出市場約束的規定，要求銀行披露信息

C.在資本充足率公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求

D.引入了計量信用風險的內部評級法

E.提出監管部門監督檢查的規定

8.在商業銀行的激勵約束機制中，薪酬結構主要包括（）。

A.固定薪酬

B.可變薪酬

C.福利性收入

D.崗位薪酬

E.學歷薪酬

9.商業銀行組織架構是銀行各部分（包括一切機構和部門）按照一定的（）組成的一個有機系統。

A.排列順序

B.空間位置

C.聚集狀態

D.聯系方式

E.各部門之間的相互關系

10.商業銀行自我監管通過（）實現。

A.內部治理

B.內部隔離

C.內部監督

D.內部控制

E.內部審計

11.政策性銀行的職能有（）。

A.經濟調控職能

B.信用創造職能

C.政策導向職能

D.補充性職能

E.金融服務職能

12.銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，其法定監管目標為（）。

A.促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心

B.維持幣值穩定

C.促進經濟增長

D.維護金融穩定

E.保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力

13.按照《貸款風險分類指引》規定，我國現行的貸款分類法將貸款分為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

E.正常類貸款

14.銀行業從業人員應積極配合監管人員的現場檢査，規范的現場檢查包括（）。

A.檢查準備

B.檢査實施

C.檢查報告

D.檢查處理

E.檢查檔案整理

15.根據《物權法》，物權的基本原則有（）。

A.平等保護原則

B.物權法定原則

C.一物一權原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

十七.判斷題(共15題)

1.董事長由股東大會選舉產生。（）

2.總市值的大小反映了銀行經營效率的高低。（）

3.經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

4.商業銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品的價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。（

）

5.第一次債權人會議由人民法院召集，自債權申報期限屆滿之日起三十日內召開。（）

6.債務人財產，即為破產申請受理時屬于債務人的全部財產。（）

7.甲企業不能清償銀行到期貸款，后銀行發現甲企業曾于五年前擅自將其財產無償贈與乙企業，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。（）

8.貨幣供給是一個流量概念。（）

9.銀行業從業人員應當熟知銀行承擔的依法協助執行義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。（）

10.金融犯罪侵犯的客體是金融機構。

11.中國銀行業協會的主管單位是銀監會。（）

12.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。（）

13.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。（）

14.在我國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。()

15.融資流動性風險是指銀行在不影響日常經營或財務狀況情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險，反映了商業銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：答案為C。風險文化又稱風險管理文化，是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀。一般由風險管理理念、知識和制度三個層次組成。其中，風險管理理念是風險文化的精神核心，是風險文化中最為重要和最高層次的因素。

2.答案：C

本題解析：違約的發生主要基于以下原因：債務人自身因素，如經營管理不善、出現重大項目失敗等；債務人所在行業或區域因素，如整個行業受到原材料價格上漲的沖擊，或某一地區發生重大事件；宏觀經濟因素，如GDP增長放緩、貸款利率上升、貨幣升值等。D項，個別項目出現虧損，產生違約相關性的可能是很低的。

3.答案：D

本題解析：D項，系統重要性銀行附加資本要求為1％。

4.答案：B

本題解析：核心負債比率屬于商業銀行流動性監管核心指標。

5.答案：C

本題解析：操作風險指新產品／業務因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件可能造成損失的風險，包括法律風險。

6.答案：A

本題解析：在評估戰略風險時，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件；然后由戰略管理/規劃部門對各種戰略風險的影響效果和發生的可能性作出評估，據此進行優先排序并制訂具有針對性的戰略實施方案。故本題選A。

7.答案：B

本題解析：久期分析是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法。

8.答案：A

本題解析：《商業銀行公司治理指引》強調了商業銀行董事會對銀行風險管理承擔最終責任。規定商業銀行董事會應當根據銀行風險狀況、發展規模和速度，建立全面的風險管理戰略、政策和程序，判斷銀行面臨的主要風險，確定適當的風險容忍度和風險偏好，督促高級管理層有效地識別、計量、監測、控制并及時處置商業銀行面臨的各種風險。

9.答案：B

本題解析：由題可得，預期損失率=預期損失／資產風險暴露×100％=4／250×100％=1．6％。題中給出的資產總額和風險加權資產總額都是干擾項。

10.答案：D

本題解析：流動性應急計劃主要包括危機處理方案和彌補現金流量不足的工作程序。商業銀行除了借鑒和掌握先進的流動性管理知識／技術外，針對我國當前的經濟形勢和實際市場狀況，還應當高度重視以下流動性風險管理要點：提高流動性管理的預見性，建立多層次的流動性屏障，通過金融市場控制風險。

11.答案：C

本題解析：久期缺口=資產加權平均久期-（總負債/總資產）×負債加權平均久期=2-0.6×3=0.2

12.答案：C

本題解析：商業銀行發展資產證券化業務，有助于:

1.通過證券化的真實出售和破產隔離功能，可以將不具有流動性的中長期貸款置于資產負債表之外，優化資產負債結構，及時獲取高流動性的現金資產，從而有效緩解商業銀行的流動性壓力。2.通過對貸款進行證券化而非持有到期，可以改善資本狀況，以最小的成本增強流動性和提高資本充足率，有利于