2023年中國銀行貴州分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期，不能通過短期突擊達(dá)到目的

B.風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要由商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門來完成

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實(shí)施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險(xiǎn)文化

D.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正

2.某公司2015年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)2000萬元，其中存貨500萬元，應(yīng)收賬款500萬元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)1600萬元，則該公司2015年速動(dòng)比率為（）。

A.1.25

B.0.94

C.0.63

D.1

3.如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利率上升時(shí)，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會(huì)隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來收益減少和經(jīng)濟(jì)價(jià)值降低。

A.減少的，減少

B.增加的，減少

C.固定的，增加

D.增加的，增加

4.商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指()。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.自我對(duì)沖

D.市場對(duì)沖

5.下列計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是()。

A.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債／總負(fù)債×100％

B.同業(yè)市場負(fù)債比例=(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項(xiàng))／總負(fù)債×100％

C.最大十戶存款比例=(最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對(duì)手同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項(xiàng))／總負(fù)債×100％

D.存貸比=各項(xiàng)貸款余額／各項(xiàng)存款余額×100％

6.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平

B.經(jīng)濟(jì)資本在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等

C.監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本

D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本

7.()是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失

8.下列不屬于合格投資者的條件是（）。

A.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足:家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元

B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足:家庭金融資產(chǎn)不低于600萬元

C.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足近3年本人年均收入不低于40萬元

D.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位

9.交易差錯(cuò)、記賬差錯(cuò)等操作風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類型中的（）。

A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

10.A銀行2010年年末貸款總額為10000億元，其中正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類貸款分別是7500億元、1500億元、500億元、300億元、200億元，則2010年度A銀行的不良貸款率為()。

A.2%

B.5%

C.10%

D.25%

11.如果銀行的總資產(chǎn)為200億元，總存款為120億元，核心存款為60億元，應(yīng)收存款為25億元，現(xiàn)金頭寸為10億元，總負(fù)債為220億元，則該銀行核心存款比例屬于()。

A.0.125

B.0.25

C.0.3

D.0.5

12.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由（）的變動(dòng)反映出來。

A.微觀經(jīng)濟(jì)

B.宏觀經(jīng)濟(jì)

C.國際貿(mào)易收支

D.利息率

13.關(guān)于公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分類，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露是商業(yè)銀行對(duì)年銷售額(近3年銷售額的算術(shù)平均值)不超過2億元人民幣的企業(yè)債務(wù)人的債權(quán)

B.對(duì)于專業(yè)貸款，債務(wù)人通常是一個(gè)專門為實(shí)物資產(chǎn)融資或運(yùn)作實(shí)物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實(shí)體

C.對(duì)于專業(yè)貸款，債務(wù)人基本沒有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨(dú)立償還債務(wù)的能力

D.對(duì)于專業(yè)貸款，合同安排給予貸款人對(duì)融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)

14.從類型上劃分，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為()。

A.內(nèi)部報(bào)告和綜合報(bào)告

B.內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告

C.綜合報(bào)告和專題報(bào)告

D.綜合報(bào)告和外部報(bào)告

15.以下關(guān)于期權(quán)的論述，錯(cuò)誤的是（）。

A.期權(quán)價(jià)值由時(shí)間價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值組成

B.在到期前，當(dāng)期權(quán)內(nèi)在價(jià)值為零時(shí)，仍然存在時(shí)間價(jià)值

C.對(duì)于一個(gè)買方期權(quán)而言，標(biāo)的資產(chǎn)的執(zhí)行價(jià)格等于即期市場價(jià)格時(shí)，該期權(quán)的時(shí)間價(jià)值為零

D.價(jià)外期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于壓力測試的說法正確的是（）。

A.壓力測試是一種風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具

B.壓力測試分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對(duì)銀行盈利能力、資本水平和流動(dòng)性的負(fù)面影響

C.用于對(duì)單家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評(píng)估判斷并采取必要的改進(jìn)措施

D.壓力測試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具

E.用于對(duì)多家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評(píng)估判斷并采取必要的改進(jìn)措施

2.下列屬于商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.品牌風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)

3.某公司2009年1月4日從A銀行獲取了一筆貸款金額1000萬元、期限1年、年利率7%的流動(dòng)資金貸款,根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，出現(xiàn)下列哪些情況時(shí),該公司將被A銀行視為違約客戶（）。

A.為優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),2009年7月4日,A銀行以1000萬元的價(jià)格將該筆貸款出手給B銀行

B.截止2010年2月15日,該公司仍未償還該筆貸款

C.考慮到貸款的質(zhì)量下降,2009年9月,A銀行為該筆貸款提取了250萬元的貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)備

D.2010年1月4日,A銀行與該公司簽訂貸款重組協(xié)議,免除其70萬元的利息,該公司償還200萬元的貸款本金,剩余800萬元2010年7月3日償還,年利率6%

E.2009年7月,由于經(jīng)營不善,該公司向法院申請(qǐng)破產(chǎn)

4.商業(yè)銀行柜員在賬戶管理的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.失職違規(guī)

B.知識(shí)技能匱乏

C.數(shù)據(jù)輸入錯(cuò)誤

D.未經(jīng)授權(quán)交易

E.內(nèi)部欺詐

5.從要素方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包含的要素有()

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

C.內(nèi)部控制措施

D.監(jiān)督與評(píng)價(jià)

E.改進(jìn)

6.通過與限額水平的比較，（）可以確定當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)與既定的邊界差距，以促進(jìn)監(jiān)督和控制。

A.董事

B.監(jiān)事

C.高級(jí)管理人員

D.風(fēng)險(xiǎn)管理人員

E.業(yè)務(wù)部門人員

7.下列關(guān)于內(nèi)部控制的主要原則說法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行所有的部門和崗位

B.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門不可以直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告

C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力

D.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門隸屬于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門

E.商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

8.下列各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)中，通常與企業(yè)信用評(píng)級(jí)成正比相關(guān)的有（）。

A.利息償付比率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.流動(dòng)比率

D.銷售利潤率

E.資產(chǎn)回報(bào)率

9.商業(yè)銀行可以從（）等的資產(chǎn)質(zhì)量、收益維度對(duì)貸款組合進(jìn)行結(jié)構(gòu)分析，有效監(jiān)測信用組合風(fēng)險(xiǎn)。

A.行業(yè)

B.公司

C.產(chǎn)品

D.客戶

E.區(qū)域

10.商業(yè)銀行對(duì)質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)有()。

A.可以作為質(zhì)物的動(dòng)產(chǎn)／權(quán)利范圍及種類

B.質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物承擔(dān)的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任

C.權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓

D.債務(wù)履行期屆滿時(shí)質(zhì)物的處理

E.質(zhì)押合同應(yīng)詳細(xì)記載的內(nèi)容

11.在我國商業(yè)銀行中，導(dǎo)致違反用工法的原因主要包括（）。

A.勞資關(guān)系

B.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)

C.環(huán)境安全性

D.差別待遇

E.性別歧視

12.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用包括（）。

A.能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失

B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

C.強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在威脅的洞察力

D.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度

E.能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用

13.操作風(fēng)險(xiǎn)分為由（）所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。

A.技術(shù)

B.系統(tǒng)

C.流動(dòng)性

D.外部事件

E.人員

14.新聞平臺(tái)收集到的信息包括（）。

A.貨幣供應(yīng)增加或緊縮

B.消費(fèi)信心指數(shù)

C.GDP增長率

D.政治恐怖主義

E.官僚主義

15.商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險(xiǎn)偏好，常見的定性描述有（）。

A.達(dá)到或超過目標(biāo)信用級(jí)別

B.確保資本充足

C.對(duì)壓力事件保持較低的風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.維持現(xiàn)有的紅利水平

E.滿足監(jiān)管要求和期望

三.判斷題(共15題)

1.基本指標(biāo)法用多種指標(biāo)構(gòu)成的指標(biāo)體系衡量商業(yè)銀行的整體操作風(fēng)險(xiǎn)。（）

2.銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)市場價(jià)值最大的威脅。()

3.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)反映了商業(yè)銀行通過承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而獲得的收益是有成本的。（）

4.相比零售和企業(yè)存款，批發(fā)性存款更穩(wěn)定。（）

5.馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架。()

6.擔(dān)保、備用信用證等不能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。()

7.止損限額是指所允許的最大損失額。（

）

8.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)簡單的風(fēng)險(xiǎn)體系。（）

9.久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大，但對(duì)其流動(dòng)性的影響不大。()

10.限額指標(biāo)全部采用的是比率指標(biāo)。（）

11.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)缺陷、內(nèi)部流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。（）

12.2007年，由中國銀監(jiān)會(huì)組織開發(fā)的全國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)開始正式運(yùn)行。()

13.法律／合規(guī)部門獨(dú)立于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)，具有獨(dú)立的報(bào)告路線、獨(dú)立的調(diào)查權(quán)力以及獨(dú)立的績效考核。（）

14.風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明是金融機(jī)構(gòu)愿意接受或避免的風(fēng)險(xiǎn)總體水平和風(fēng)險(xiǎn)類型的書面說明。()

15.董事會(huì)處在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一線，應(yīng)當(dāng)隨時(shí)了解各類利益持有者所關(guān)心的問題，并且正確預(yù)測其對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、政策或運(yùn)營調(diào)整可能產(chǎn)生的反應(yīng)。（）

四.單選題(共15題)

1.國家助學(xué)貸款合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)通知學(xué)校組織借款人簽訂（

）等協(xié)議文件。

A.國家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批表

B.國家助學(xué)貸款借款合同

C.國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表

D.中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表

2.貸款審批人要依據(jù)銀行個(gè)人汽車貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款的內(nèi)容，不包括（）。

A.合規(guī)性

B.充分性

C.可行性

D.經(jīng)濟(jì)性

3.對(duì)于房地產(chǎn)管理相對(duì)規(guī)范的地區(qū)，如可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)()準(zhǔn)人的中介機(jī)構(gòu)代為辦理。

A.中國人民銀行

B.銀保監(jiān)會(huì)

C.經(jīng)辦行

D.一級(jí)分行

4.個(gè)人住房貸款中，嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查是操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施之一。經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點(diǎn)不包括（）。

A.確保客戶信息真實(shí)性

B.貸款發(fā)放前，落實(shí)貸款有效擔(dān)保

C.加強(qiáng)貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報(bào)告

D.確保客戶信用記錄良好

5.“隨心還”和“氣球貸”屬于（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.等額累進(jìn)還款法

D.組合還款法

6.在專家判斷法中，“5C”要素分析法的“5C”是指（）。

A.道德品質(zhì).能力.資本.擔(dān)保.環(huán)境

B.個(gè)人要素.資金用途.還款來源.債權(quán)保障.前景因素

C.借款人.借款用途.還款期限.擔(dān)保物.如何還款

D.道德品質(zhì).資本.擔(dān)保.合作.環(huán)境

7.個(gè)人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的（）。

A.30％

B.40％

C.50％

D.60％

8.中國人民銀行決定的最低首付款比例為（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

9.陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月向同事借款2000元(期限三個(gè)月)，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費(fèi)500元，其本月所有債務(wù)支出與收入比為()。

A.37.5％

B.30％

C.31.3％

D.62.5％

10.以下關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中，錯(cuò)誤的是（）

A.禁止介入產(chǎn)能過剩或不符合節(jié)能環(huán)保要求的的行業(yè)項(xiàng)目

B.借款人主營業(yè)務(wù)所屬應(yīng)在區(qū)域內(nèi)發(fā)展成熟，具備相對(duì)完備供應(yīng)、銷售渠道或其他配套基礎(chǔ)設(shè)施

C.以“有效分散風(fēng)險(xiǎn)”為原則，實(shí)行行業(yè)投向限額管理

D.借款人主營業(yè)務(wù)行業(yè)應(yīng)運(yùn)營特征相對(duì)清晰，有相對(duì)明確的交易方式、資金結(jié)算周期

11.風(fēng)險(xiǎn)限額是指（）根據(jù)外部經(jīng)營環(huán)境、整體發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為反映整個(gè)機(jī)構(gòu)組合層面風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)總量控制上限，是其在特定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額。

A.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

B.顧客

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D.中國銀監(jiān)會(huì)

12.個(gè)人汽車貸款資金安全的根本保證是（）。

A.借款人的還款意愿

B.借款人的還款能力

C.借款人的良好信譽(yù)

D.借款人的收入水平

13.個(gè)人征信系統(tǒng)的個(gè)人基本信息不包括（

）。

A.個(gè)人身份

B.職業(yè)信息

C.配偶身份

D.信用交易信息

14.關(guān)于個(gè)人貸款的貸后管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況

B.經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期

C.一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過涂貸款期限

D.對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組

15.下列不屬于銀行市場定位原則的是（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.經(jīng)營績效

C.圍繞目標(biāo)

D.突出特色

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人貸款營銷中，銀行對(duì)社會(huì)、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.信貸客戶的分布

B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C.勞動(dòng)力的素質(zhì)

D.社會(huì)思潮

E.主流理論

2.以下不屬于不良貸款的抵押物處置方式的有（）。

A.向法院提起訴訟

B.借款人協(xié)商變賣

C.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分

D.電話催收

E.通過中介機(jī)構(gòu)催收

3.根據(jù)信貸機(jī)構(gòu)的資源配置情況和債務(wù)人的具體情況，銀行可采取的催收管理手段包括()

A.電子批量催收

B.人工催收

C.處理抵質(zhì)押品

D.以物抵債

E.法律催收

4.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融下征信業(yè)務(wù)的新發(fā)展說法正確的是（）。

A.在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)等方面的設(shè)計(jì)已開始難以滿足現(xiàn)實(shí)要求，需要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步提升其擴(kuò)展性、靈活性和前瞻性，以適應(yīng)未來的發(fā)展需要

B.互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，需要征信業(yè)務(wù)充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)等現(xiàn)代技術(shù)手段，從更開放的角度調(diào)整征信系統(tǒng)的戰(zhàn)略規(guī)劃與布局，探索采集互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信貸信息，以提供更加便捷的征信服務(wù)

C.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為征信系統(tǒng)更為廣泛的采集信貸信息，擴(kuò)充征信匯總數(shù)據(jù)的指標(biāo)體系創(chuàng)造了條件

D.互聯(lián)網(wǎng)金融本身的征信業(yè)務(wù)發(fā)展也面臨著重大的挑戰(zhàn)

E.借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，征信系統(tǒng)可以講更廣范圍的信息采集入庫，并通過互聯(lián)網(wǎng)征信平臺(tái)實(shí)現(xiàn)更高效的信息共享

5.下列不屬于個(gè)人貸款的特征的是（）。

A.貸款手續(xù)多

B.貸款不需要抵押或擔(dān)保

C.貸款品種多、用途廣

D.還款方式靈活

E.低資本消耗

6.如果個(gè)人認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息與實(shí)際情況不符，可以（）。

A.到當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行核實(shí)情況和更改信息

B.向所在單位提出書面異議申請(qǐng)

C.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請(qǐng)

D.到當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心核實(shí)情況和更取信息

E.到當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)核實(shí)情況和更改信息

7.個(gè)人商用房貸款的第一還款來源包括()。

A.商用房的租金收入

B.借款人的工資薪金收入

C.個(gè)人商用房的房產(chǎn)增值

D.借款人經(jīng)營收入

E.借款人的其他合法收入

8.申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息包括（）。

A.客戶基本信息

B.客戶關(guān)系信息

C.客戶社會(huì)信息

D.個(gè)人品質(zhì)信息

E.征信信息

9.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款的有()。

A.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

B.個(gè)人商用房貸款

C.個(gè)人住房裝修貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

10.個(gè)人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額，商業(yè)銀行確定單個(gè)借款人貸款額度的主要依據(jù)為（）。

A.申請(qǐng)人所購財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的擔(dān)保額度

B.商業(yè)銀行在特定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額

C.人民銀行、銀監(jiān)會(huì)或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定

D.申請(qǐng)人的資信情況

E.申請(qǐng)人所處的區(qū)域

11.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人應(yīng)在貸款發(fā)放前落實(shí)的條件包括（）。

A.確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位

B.借款人所購房屋為新建房的，確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合有關(guān)貸款條件

C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，確認(rèn)有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

E.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

12.下列關(guān)于銀行選擇營銷組織模式的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時(shí)，采取產(chǎn)品型營銷組織形式最為有效

B.產(chǎn)品型營銷組織需要在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度

C.當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個(gè)不同分市場有不同偏好的消費(fèi)群體，可以采用職能型營銷組織結(jié)構(gòu)

D.對(duì)于產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型營銷組織

E.只在某一區(qū)域市場上開展業(yè)務(wù)的銀行適合采用區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)

13.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款貸后檔案管理的說法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個(gè)人住房貸款檔案必須獨(dú)立保管，不得與銀行其他檔案公用保管場所

C.對(duì)于借閱有關(guān)貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意。

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

E.領(lǐng)取重要檔案材料必須經(jīng)由借款人本人辦理，不得委托他人

14.協(xié)議承諾原則的基本要求是（）。

A.要求貸款人提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整和有效的

B.要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利和義務(wù)

C.要求客戶簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來約束客戶的行為

D.要求借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確、合法

E.要求貸款人明確問責(zé)機(jī)制

15.個(gè)人貸款管理的原則包括（

）。

A.全流程管理原則

B.誠信申貸原則

C.協(xié)議承諾原則

D.審貸結(jié)合原則

E.實(shí)貸實(shí)付原則

六.判斷題(共15題)

1.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)幵發(fā)商。（)

2.業(yè)務(wù)操作中，監(jiān)護(hù)人以未成年人名義申請(qǐng)貸款，并代其償還的方式已成為個(gè)人住房按揭貸款潛在業(yè)務(wù)市場之一，銀行對(duì)此類業(yè)務(wù)應(yīng)大力推廣。（）

3.個(gè)人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種商品買賣關(guān)系。（）

4.目前，個(gè)人在查詢自己的信用報(bào)告時(shí)，需要支付一定的成本費(fèi)用。（）

5.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性分析方法。（）

6.個(gè)人汽車貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。（）

7.在浮動(dòng)利率制度下，當(dāng)利率處于下降周期時(shí)，個(gè)人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會(huì)加大。（）

8.個(gè)人住房貸款期間，當(dāng)保證人發(fā)生變更時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)終止貸款合同。（）

9.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個(gè)人貸款業(yè)務(wù)長足發(fā)展的有力“助推器”。（）

10.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，可以由經(jīng)銷商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

11.指定代理人按照被代理人的指定行使代理權(quán)。（）

12.交叉營銷的立足點(diǎn)不是放在挽留老客戶上，而是放在爭取新客戶上。()

13.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，應(yīng)每月匯總已發(fā)放的貸款學(xué)生名單、貸款金融、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。()

14.國家助學(xué)貸款發(fā)放的對(duì)象包括第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。()

15.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)可以作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物。()

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人的表述中，錯(cuò)誤的是(??)。

A.保險(xiǎn)代理人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得承諾向受益人予以保險(xiǎn)合同規(guī)定之外的其他利益

B.保險(xiǎn)人委托保險(xiǎn)代理人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)代理人簽訂委托代理協(xié)議

C.保險(xiǎn)代理人應(yīng)繳存保證金或投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

D.保險(xiǎn)代理人超越代理權(quán)限代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

2.下列債券不含有期權(quán)的是（）。

A.可轉(zhuǎn)換債券

B.附新股認(rèn)股權(quán)的債券

C.抵押債券

D.可贖回債券

3.房貸險(xiǎn)的第一受益人是（

）。

A.業(yè)主

B.房產(chǎn)商

C.保險(xiǎn)公司

D.貸款銀行

4.下列關(guān)于金融互換的說法中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人

B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

5.下列不屬于投資者教育的功能的是()

A.投資者教育可以幫助客戶樹立正確的理財(cái)觀，提高客戶素質(zhì)，增強(qiáng)客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

B.投資者教育可以有效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展

C.投資者教育促使獲得專業(yè)知識(shí)的投資者更加傾向于投資股票市場，從而有更多的資金進(jìn)入股票市場，為企業(yè)融資帶來了便利

D.投資者教育可以規(guī)范理財(cái)市場主體行為，提高金融市場有效性，維護(hù)金融穩(wěn)定

6.CPI上漲了5％，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

7.如果價(jià)值50萬元的財(cái)產(chǎn)投保了40萬元，而實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是40萬元，那么投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。

A.32

B.40

C.48

D.50

8.在理財(cái)產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資資產(chǎn)的比例必須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的（）或以上。

A.40％

B.60％

C.30％

D.50％

9.在目前國內(nèi)理財(cái)市場業(yè)務(wù)模式格局中，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)主要服務(wù)于（）

A.高凈值客戶

B.企業(yè)客戶

C.大眾客戶

D.富裕客戶

10.生命周期理論指出個(gè)人是在（）實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。

A.整個(gè)工作周期

B.整個(gè)生命周期

C.整個(gè)家庭內(nèi)

D.整個(gè)社會(huì)內(nèi)

11.我國對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（

）萬美元。

A.3

B.10

C.5

D.20

12.風(fēng)臉評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.20

13.下列不屬于中小企業(yè)私募債優(yōu)勢的是()。

A.發(fā)行期限可長可短

B.采用交易所備案制、效率高、可預(yù)見

C.發(fā)行規(guī)模受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活

D.無產(chǎn)業(yè)政策限定

14.已知利率為10%的一期、兩期、三期的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)分別是0.9091，0.8264，0.7513，則可以判斷利率為10%，3年期的年金現(xiàn)值系數(shù)為（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342

15.()在本質(zhì)上是開放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.對(duì)沖基金

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借時(shí)，拆入資金可用于()。

A.投資

B.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算

C.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

D.解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)

E.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足

2.后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性（）。

A.首先，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過程，不是一次性完成的

B.其次，客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期的也有長期的，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財(cái)服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財(cái)師

C.再次，綜合理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，對(duì)未來的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確或一直不變

D.從金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來說，接受全面理財(cái)規(guī)劃和書面理財(cái)規(guī)劃書服務(wù)的理財(cái)客戶絕大多數(shù)都是價(jià)值較高的優(yōu)質(zhì)客戶

E.業(yè)務(wù)人員都明白開發(fā)一個(gè)新客戶付出的努力是維護(hù)一個(gè)現(xiàn)成客戶的數(shù)倍，對(duì)服務(wù)非常滿意的優(yōu)質(zhì)客戶還可以給理財(cái)師介紹更多優(yōu)良新客戶

3.當(dāng)其他條件不變時(shí)，（）會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。

A.企業(yè)存貨積壓

B.應(yīng)收賬款增加

C.應(yīng)付賬款增加

D.短期借款增加

E.待攤費(fèi)用增加

4.下列影響信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的重要因素有（）。

A.信托項(xiàng)目的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信托產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)

C.信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力

D.信托項(xiàng)目主體的經(jīng)營管理水平、財(cái)務(wù)狀況及還款意愿

E.信托項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)

5.下列產(chǎn)品屬于外匯理財(cái)產(chǎn)品的有（）。

A.個(gè)人外匯買賣

B.個(gè)人外匯期權(quán)

C.個(gè)人外匯遠(yuǎn)期

D.黃金

E.權(quán)證

6.下列關(guān)于個(gè)人生命周期的說法中，正確的有（）。

A.當(dāng)個(gè)人的年齡處在45～54歲時(shí)，他處于穩(wěn)定期

B.以父母家庭為生活重心的家庭形態(tài)是人的探索期

C.穩(wěn)定期，基本沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了最高峰

D.退休期的理財(cái)任務(wù)是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出

E.當(dāng)個(gè)人處于維持期時(shí)，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段

7.職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在()。

A.職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)

B.職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最重要的環(huán)節(jié)

C.職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證

D.職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的基礎(chǔ)

E.嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹立理財(cái)師專業(yè)人士的良好品牌形象，取得大眾的信任

8.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，應(yīng)進(jìn)行的處理包括()。

A.罰款

B.記過

C.追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任

D.開除

E.及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格

9.在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國出現(xiàn)持續(xù)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下會(huì)選擇的理財(cái)策略是（）。

A.減少儲(chǔ)蓄

B.減少債券配置

C.減少股票配置

D.增加基金配置

E.增加外匯配置

10.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)牢度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，

年度報(bào)告應(yīng)包括()。

A.理財(cái)計(jì)劃的銷售情況

B.理財(cái)計(jì)劃的投資情況

C.理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制情況

D.理財(cái)計(jì)劃的收益分配情況

E.理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況

11.電話溝通的優(yōu)點(diǎn)包括（）。

A.工作效率高

B.更好地了解客戶的真實(shí)想法

C.營銷成本低

D.計(jì)劃性強(qiáng)

E.方便易行

12.保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí)，不做反對(duì)表示由（）承擔(dān)責(zé)任。

A.保險(xiǎn)代理人

B.保險(xiǎn)人

C.受益人

D.被保險(xiǎn)人

E.投保人

13.目前，在銀行代理的保險(xiǎn)險(xiǎn)種中，占據(jù)主流的有（）。

A.房貸險(xiǎn)

B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C.分紅險(xiǎn)

D.萬能險(xiǎn)

E.投連險(xiǎn)

14.外匯市場的功能有()。

A.國際金融活動(dòng)的樞紐

B.形成外匯價(jià)格體系

C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算

E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

15.基金可分配收益的形式一般包括（

）。

A.分配現(xiàn)金

B.現(xiàn)金分紅

C.分配利息

D.分配基金單位

E.紅利再投資

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于抵押物認(rèn)定的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.只有為抵押人所有或有權(quán)支配財(cái)產(chǎn)才能作為貸款擔(dān)保的抵押物

B.銀行對(duì)選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán)

C.對(duì)國有企業(yè)，應(yīng)核對(duì)抵押物的所有權(quán)

D.用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，以整個(gè)財(cái)產(chǎn)為限

2.關(guān)于貸款意向書，以下表述不正確的是（）。

A.貸款意向書是貸款程序中的成果，常見于中長期貸款

B.銀行出具貸款意向書，一般沒有權(quán)限限制

C.貸款意向書具備法律效力，銀行受意向書的約束

D.貸款意向書是為貸款進(jìn)行下一步的準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書面聲明

3.根據(jù)營銷渠道類型的多少來劃分，公司信貸營銷渠道策略可分為（）。

A.直接營銷渠道策略和間接營銷渠道策略

B.單渠道策略和多渠道策略

C.結(jié)合產(chǎn)品生命周期的營銷渠道策略

D.組合營銷渠道策略

4.下列貸款重組方式中，不屬于變更擔(dān)保條件的是（）。

A.將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證

B.將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責(zé)任

D.調(diào)整利率

5.下列關(guān)于歷史成本法與市場價(jià)值法的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.歷史成本法能及時(shí)準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價(jià)值的變化

B.采用歷史成本法會(huì)導(dǎo)致銀行對(duì)資本的高估

C.市場價(jià)值法不必對(duì)成本進(jìn)行攤派

D.采用歷史成本法便于對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行核查

6.抵押物由于技術(shù)相對(duì)落后造成的貶值是（）。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.物質(zhì)性貶值

7.抵押是指（）在不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，銀行持有抵押財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益，當(dāng)借款人不履行借款合同時(shí)，銀行有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

A.貸款銀行

B.借款人或第三人

C.擔(dān)保人

D.公證方

8.對(duì)信貸經(jīng)營來說，對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素是（）。

A.教育發(fā)展水平

B.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

C.人口密集程度

D.自然資源

9.在擔(dān)保管理評(píng)價(jià)工作中，商業(yè)銀行對(duì)保證人的管理內(nèi)容不包括()。

A.保全保證人的資產(chǎn)

B.分析保證人的保證實(shí)力

C.了解保證人的保證意愿

D.審查保證人的資格

10.下列關(guān)于債項(xiàng)因素的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.債項(xiàng)類型是影響LGD大小的重要因素

B.信用貸款的LGD一般高于抵押貸款

C.項(xiàng)目貸款的LGD一般高于流動(dòng)資金貸款

D.一些有著特殊還款安排的貿(mào)易融資產(chǎn)品的LGD低于普通貸款

11.對(duì)于長期銷售增長的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是()。

A.可持續(xù)增長

B.年度增長率

C.成本節(jié)約率

D.生產(chǎn)效率

12.在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)最高的是（）。

A.股票

B.債券

C.基金

D.期貨

13.關(guān)于客戶變更提款計(jì)劃承擔(dān)費(fèi)的收取，說法正確的是()。

A.銀行可按國際慣例，在借款合同中規(guī)定改變提款計(jì)劃需收取承擔(dān)費(fèi)的事宜

B.當(dāng)借款人變更提款計(jì)劃時(shí)，銀行可向全部貸款收取承擔(dān)費(fèi)

C.借款人在提款有效期內(nèi)如全部未提款，銀行不能收取承擔(dān)費(fèi)

D.客戶應(yīng)提未提的貸款在提款期終了時(shí)可累積到下一期提取

14.我國全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度是從（）開始的。

A.2001年

B.1998年

C.1999年

D.2002年

15.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，表外授信不包括（）。

A.保證

B.信用證

C.票據(jù)承兌

D.保理

十.多選題(共15題)

1.營運(yùn)能力分析常用的比率主要有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

E.資產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率

2.貸款擔(dān)保可以分為（）。

A.人的擔(dān)保

B.抵押物的擔(dān)保

C.質(zhì)押物的擔(dān)保

D.財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保

E.定金擔(dān)保

3.財(cái)務(wù)報(bào)表分析的資料包括（）。

A.上市公司所提供的盈利報(bào)告

B.會(huì)計(jì)報(bào)表

C.注冊會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告

D.會(huì)計(jì)報(bào)表附注

E.財(cái)務(wù)狀況說明書

4.評(píng)級(jí)的結(jié)果可以有多種用途，包括（）

A.應(yīng)用于績效考核

B.應(yīng)用于資本計(jì)量

C.應(yīng)用于不良資產(chǎn)處置與回收

D.應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

E.應(yīng)用于授信審批及授權(quán)

5.不良貸款的成因主要有()。

A.社會(huì)融資結(jié)構(gòu)的影響

B.宏觀經(jīng)濟(jì)體制的影響

C.國際經(jīng)濟(jì)形勢的影響

D.社會(huì)信用環(huán)境影響

E.商業(yè)銀行自身及外部監(jiān)管問題

6.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括（）。

A.董事會(huì)及其專門委員會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.人力資源部

E.信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部門

7.貸款合同的內(nèi)容包括（）。

A.當(dāng)事人的名稱和住所

B.擔(dān)保方式

C.還款方式

D.借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)

E.違約責(zé)任

8.基金子公司的主要業(yè)務(wù)類型有（）。

A.類信托業(yè)務(wù)

B.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)

C.主動(dòng)投資類業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

E.通道業(yè)務(wù)

9.關(guān)于長期投資，下列說法中正確的有（）。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對(duì)其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險(xiǎn)較大

C.最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.其屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個(gè)處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購活動(dòng)

10.以下關(guān)于公司可持續(xù)增長率的描述正確的是（）。

A.利潤率越高，銷售增長越快

B.用于分紅的利潤越少，銷售增長越快

C.資產(chǎn)效率越高，銷售增長越快

D.財(cái)務(wù)杠桿越低，銷售增長越快

E.用于分紅的利潤越多，銷售增長越快

11.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，下列不可以作為保證人的有（）。

A.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)對(duì)特定事項(xiàng)作保證人的國家機(jī)關(guān)

B.具有民事行為能力的人

C.醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體

D.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)或職能部門

E.具有代為履行主債務(wù)的資力

12.擔(dān)保活動(dòng)應(yīng)遵循的原則主要有（）。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公正

E.誠實(shí)信用

13.債權(quán)人直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請(qǐng)支付令，必須符合的條件有（）。

A.債務(wù)人對(duì)已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書不予履行

B.支付令能夠送達(dá)債務(wù)人

C.申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)已經(jīng)申請(qǐng)保全

D.已經(jīng)進(jìn)入訴訟程序

E.債權(quán)人與債務(wù)人沒有其他的債務(wù)糾紛

14.對(duì)于季節(jié)性增長借款企業(yè)，銀行需通過對(duì)（）的分析，判斷企業(yè)是否具有季節(jié)性借款需求及其時(shí)間、金額，決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時(shí)間表。

A.現(xiàn)金流預(yù)測

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)預(yù)測

C.營運(yùn)資本投資

D.銷售水平

E.現(xiàn)金水平

15.個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有（）。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.開立個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶

E.開立個(gè)人外匯結(jié)算賬戶

十一.判斷題(共15題)

1.通常情況下，季節(jié)性負(fù)債增加就能滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長所產(chǎn)生的資金需求。（）

2.（2017年真題）貸款申請(qǐng)受理環(huán)節(jié)，初次面談的工作提綱應(yīng)包括（

）。

A.客戶總體情況

B.客戶信貸需求

C.客戶家庭背景

D.簽訂借款合同

E.擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品

3.借款人希望提前還款的，必須向銀行申請(qǐng)并在被批準(zhǔn)后才能進(jìn)行。（）

4.轉(zhuǎn)授權(quán)是指商業(yè)銀行總部對(duì)總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門或直接管理的經(jīng)營單位授予全部或部分信貸審批權(quán)限。（）

5.項(xiàng)目融資是銀行對(duì)大型、特大型工程項(xiàng)目建設(shè)發(fā)放的貸款。

6.抵押權(quán)人沒有保管標(biāo)的物的義務(wù)。

7.股東背景特別是控股股東的背景在很大程度上決定著客戶的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、經(jīng)營方向、管理方式及社會(huì)形象等。具有政府背景的公司客戶通常管理較規(guī)范，并有集團(tuán)經(jīng)營優(yōu)勢，但關(guān)聯(lián)方關(guān)系復(fù)雜，關(guān)聯(lián)交易較多。（）

8.借款人提前還款時(shí)不用征得銀行同意即可提前還款（）

9.貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。（）

10.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期分析中，應(yīng)根據(jù)借款人一個(gè)周期所產(chǎn)生的利潤，判斷其償還貸款的期限。（）

11.在抵押貸款的貸后管理中，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)行定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。（

）

12.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價(jià)值。（）

13.未通過貸審會(huì)審查的授信不可以申請(qǐng)復(fù)議。

14.指數(shù)預(yù)警法應(yīng)用中，如果擴(kuò)散指數(shù)大于0，表明風(fēng)險(xiǎn)正在上升。

15.信貸客戶的信貸動(dòng)機(jī)，可概括為理性動(dòng)機(jī)和感性動(dòng)機(jī)。（）

十二.單選題(共15題)

1.()是通過識(shí)別、分析和消除可能導(dǎo)致客戶風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達(dá)到防患于未然的目的。

A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

2.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是（）。

A.商業(yè)銀行被撤銷

B.商業(yè)銀行重組

C.商業(yè)銀行解散

D.商業(yè)銀行破產(chǎn)

3.國別風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

4.在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，（

）被稱為廣義貨幣。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)的過程中以任何方式（）。

A.隱瞞缺陷

B.隱瞞收益

C.夸大收益

D.夸大風(fēng)險(xiǎn)

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款審批過程中應(yīng)遵循（）的原則。

A.“認(rèn)識(shí)你的客戶”

B.審貸分離、分級(jí)審批

C.信息披露

D.誠實(shí)信用

7.嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得擅自提高和降低政策規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)要對(duì)外進(jìn)行（）

A.公示

B.監(jiān)督

C.審核

D.評(píng)估

8.近年來，（）加大金融領(lǐng)域反腐敗力度，著力鏟除金融領(lǐng)域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，一體推進(jìn)"不敢腐、不能腐、不想腐"，構(gòu)建清正廉潔的金融文化。

A.中國銀行

B.中國銀保監(jiān)會(huì)

C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國進(jìn)出口銀行

9.金融租賃業(yè)務(wù)于20世紀(jì)50年代起源于（），在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資行為。

A.美國

B.英國

C.德國

D.中國

10.基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審汁監(jiān)督方式是()。

A.現(xiàn)場審計(jì)

B.非現(xiàn)場審計(jì)

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

11.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動(dòng)性較差但具有相對(duì)穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過一定的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換為在金融市場上可以出售和流通的證券，據(jù)以融資（變現(xiàn)）的過程。

A.資產(chǎn)證券化

B.同業(yè)拆入

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

12.根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，定位方式的分類不包括（

）。

A.主導(dǎo)式定位

B.多元式定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.追隨式定位

13.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)是指接受銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)委托對(duì)其進(jìn)行外部審計(jì)的()。

A.律師事務(wù)所

B.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

C.審計(jì)師事務(wù)所

D.資信評(píng)估公司

14.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務(wù)

B.銀行信用卡實(shí)質(zhì)上是一種消費(fèi)信貸

C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會(huì)重新恢復(fù)使用

D.根據(jù)發(fā)行主體不同可分為個(gè)人卡和單位卡

15.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對(duì)保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于（

）。

A.一次

B.二次

C.三次

D.四次

十三.多選題(共15題)

1.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利的有（）

A.安全權(quán)

B.隱私權(quán)

C.知情權(quán)

D.選擇權(quán)

E.公平交易權(quán)

2.商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理主要包括()。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費(fèi)用預(yù)算

D.進(jìn)行審計(jì)、財(cái)務(wù)控制

E.進(jìn)行稅收和風(fēng)險(xiǎn)管理

3.信托公司開展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有（

）。

A.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

B.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

E.法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會(huì)禁止的其他行為

4.銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動(dòng)包括()。

A.向客戶提供信息

B.約見產(chǎn)品專家

C.登門訪問

D.電話聯(lián)系

E.郵件

5.貸款的基本要素包括（）。

A.借款主體

B.借貸產(chǎn)品

C.借貸金額

D.借貸期限

E.還款方式

6.商業(yè)銀行績效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下（）方面。

A.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用

B.核定績效薪酬總額

C.確定管理授權(quán)

D.評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績效薪酬

E.評(píng)定等級(jí)行

7.合規(guī)文化的內(nèi)涵包括（）。

A.銀行對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)

B.員工對(duì)銀行負(fù)責(zé)

C.誠實(shí)

D.正義

E.敬業(yè)

8.建立誠信舉報(bào)機(jī)制的好處有（

）。

A.有利于員工之間的相互約束

B.有利于權(quán)力制衡

C.有利于降低信息不對(duì)稱所帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)

D.有利于合規(guī)文化的形成

E.有利于加強(qiáng)合規(guī)管理績效考核

9.對(duì)于流動(dòng)資金貸款的管理，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對(duì)貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職的

D.對(duì)借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對(duì)借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任體現(xiàn)在（）。

A.真誠推動(dòng)與各利益相關(guān)者的互動(dòng)

B.持續(xù)為股東特別是中小股東創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值

C.積極開展金融教育宣傳，扶貧幫困

D.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策

E.為社區(qū)提供金融服務(wù)便利

11.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的有()。

A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)

B.公司貸款

C.個(gè)人貸款

D.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

E.債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)

12.非現(xiàn)場檢查的主要作用有()。

A.發(fā)現(xiàn)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

B.反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時(shí)的狀況，提高監(jiān)管時(shí)效性

C.不影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營

D.幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾度小

13.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有()。

A.交易風(fēng)險(xiǎn)

B.交割風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

E.持有風(fēng)險(xiǎn)

14.下列屬于托收的基本當(dāng)事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

15.根據(jù)我國目前對(duì)貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。

A.證券公司客戶保證金

B.銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.流通中的現(xiàn)金

E.企業(yè)單位活期存款

十四.判斷題(共10題)

1.最初存款準(zhǔn)備金制度的目的是為了中央銀行對(duì)貨幣供給的調(diào)控，即使之成為貨幣政策工具。（）

2.貿(mào)易融資是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的長期融資或信用便利。（）

3.目前，代理營銷渠道是銀行最重要的營銷渠道。

4.《中國銀行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則》適用于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員單位。

5.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中華人民共和國的法定貨幣是人民幣，以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。()

6.銀行應(yīng)該遵守所有開展業(yè)務(wù)所在國家或地區(qū)的適用法律和監(jiān)管規(guī)定，合規(guī)部門的組織方式和結(jié)構(gòu)以及合規(guī)部門的職責(zé)應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求。

7.開展豐富多采的企業(yè)文化是培養(yǎng)員工合規(guī)意識(shí)的方法之一。

8.目標(biāo)市場分析是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。（）

9.國別風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。()

10.代理政策性銀行業(yè)務(wù)由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)業(yè)務(wù)。

十五.單選題(共15題)

1.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的__________；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的__________。()

A.5％；l0％

B.10％；l5％

C.15％；20％

D.20％；25％

2.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（）。

A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資?

B.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足

C.解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要?

D.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足

3.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過_________個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個(gè)月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

4.建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

5.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。

A.債權(quán)人不占有抵押的財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

C.無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償

D.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

6.《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，()不是法人成立的要件。

A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

B.以營利為目的

C.有自己的名稱和場所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

7.被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般都具有一些相應(yīng)特征，以下不屬于其特征的是()。

A.嚴(yán)格的銀行保密法

B.寬松的金融規(guī)則

C.有自南的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

D.嚴(yán)格的金融規(guī)則

8.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A.5

B.10

C.20

D.30

9.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（

）。

A.用高端金融工具

B.集資總量大

C.集資人不具資格

D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的

10.下列各項(xiàng)中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是()。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.貪污賄賂犯罪

D.持有、使用假幣罪

11.下列各項(xiàng)中，屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格被撤銷的原因是（

）。

A.不撤銷該金融機(jī)構(gòu)將嚴(yán)重危害金融業(yè)秩序，損害社會(huì)公眾利益

B.該金融機(jī)構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平

C.該金融機(jī)構(gòu)為非法成立

D.該金融機(jī)構(gòu)收入低

12.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.6.70%

D.3.30%

13.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。

A.人民幣壹仟陸百園零肆角伍分

B.人民幣：壹仟陸佰園零肆角伍分

C.人民幣壹仟陸佰園零肆角伍分

D.人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分

14.2007年8月15日起，施行的新利息稅稅率較之前的稅率減少了()。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

15.下列屬于間接融資工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.銀行貸款

C.國庫券

D.公司股票

十六.多選題(共15題)

1.信用卡的主要功能有()。

A.消費(fèi)購物

B.匯兌結(jié)算

C.分期付款

D.套取現(xiàn)金

E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

2.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的方式有（）。

A.抵質(zhì)押品

B.凈額結(jié)算

C.保證

D.信用衍生工具

E.投資組合

3.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點(diǎn)包括（）。

A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門

B.總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費(fèi)用

E.同一層級(jí)各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長負(fù)責(zé)

4.下列屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶

B.單位設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)可以開立臨時(shí)存款賬戶

C.一般存款賬戶可以繳存現(xiàn)金

D.存款人對(duì)特定用途的資金可以開立專用存款賬戶

E.一般存款賬戶可以提取現(xiàn)金

6.第一版《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容包括（）。

A.確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類

B.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次

C.資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素是監(jiān)管資本定義，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足率監(jiān)管要求

D.規(guī)定銀行的資本充足率不得低于4%

E.規(guī)定銀行的核心資本充足率不得低于2%

7.金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要義務(wù)包括（）。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作

C.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

D.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

8.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。

A.屬于銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

C.以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)

D.出票人為銀行

E.商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核

9.洗錢者借用商業(yè)銀行洗錢的方法包括()。

A.匿名存儲(chǔ)

B.購買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回

C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

D.控制銀行

E.利用真實(shí)的商業(yè)交易來隱瞞或掩飾犯罪收益

10.中央銀行發(fā)行央行票據(jù)的作用有（）

A.回籠基礎(chǔ)貨幣

B.提高貨幣供應(yīng)量

C.降低貨幣供應(yīng)量

D.擴(kuò)大信貸規(guī)模

E.增強(qiáng)流動(dòng)性

11.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。

A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％

B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類

C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計(jì)量資本要求

D.資本充足率計(jì)算總體框架有所改變

E.規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4％

12.商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采取（）的方法。

A.自上而下

B.自下而上

C.隨機(jī)分配

D.平均分配

E.參照往年

13.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)的幣種有（）。

A.新加坡元

B.英鎊

C.盧布

D.歐元

E.瑞士法郎

14.以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)正確的是（）。

A.商業(yè)銀行追求短期商業(yè)目的

B.商業(yè)銀行追求長期發(fā)展目標(biāo)

C.不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

E.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

15.按照清償方式的不同，我國目前的銀行卡主要有（）。

A.個(gè)人卡

B.信用卡

C.借記卡

D.電子卡

E.單位卡

十七.判斷題(共15題)

1.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。（）

2.最高額抵押，是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對(duì)一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。（）

3.同樣是10000元存款，分別存為三個(gè)月期（自動(dòng)轉(zhuǎn)存）和一年期的整存整取定期存款，由于三個(gè)月期限的存款每到三個(gè)月時(shí)，利息可以計(jì)入本金重新作為計(jì)息起點(diǎn)，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（）

4.票據(jù)貼現(xiàn)對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，在票據(jù)到期前，可以取得票據(jù)所記載的金額。

5.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，要按相應(yīng)法律要求。特別重視并忠實(shí)履行對(duì)客戶的義務(wù)和責(zé)任。（）

6.擔(dān)保物權(quán)屬于法定優(yōu)先權(quán)，因此在任何情況下?lián)Ｎ餀?quán)都享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。（）

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證，侵犯了國家對(duì)票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對(duì)造成的重大損失有明確的認(rèn)識(shí)。()

8.行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競爭優(yōu)勢的過程。（）

9.20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型構(gòu)架為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國的大型銀行主流組織架構(gòu)大不相同。

10.我國存款保險(xiǎn)制度中被保險(xiǎn)存款只能是投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款。

11.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況情況下，無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。（）

12.小李自韓國回國定居，可以將其持有的100萬韓元現(xiàn)金直接存人銀行賬戶。()

13.銀行監(jiān)管當(dāng)局最關(guān)心的是銀行體系的安全性、穩(wěn)健性和特殊性。()

14.通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（

）

15.汽車金融公司是從事汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車金融服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中，風(fēng)險(xiǎn)無所不在。經(jīng)營管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)和過程都伴隨著對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。因此，必須樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)文化，把合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制理念貫穿到全體員工和所有的業(yè)務(wù)條線。

2.答案：B

本題解析：速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債合計(jì)，速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)-存

3.答案：C

本題解析：如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利率上升時(shí)，貸款的利息收入是固定的，存款的利息支出會(huì)隨著利率的上升而增加，從而使銀行的未來收益減少和經(jīng)濟(jì)價(jià)值降低。

4.答案：C

本題解析：自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

5.答案：C

本題解析：最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計(jì)／各項(xiàng)存款×100％；最大十家同業(yè)融人比例=(最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對(duì)手同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項(xiàng))／總負(fù)債×100％。

6.答案：D

本題解析：經(jīng)濟(jì)資本也稱風(fēng)險(xiǎn)資本，是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本。

7.答案：C

本題解析：災(zāi)難性損失是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失。

8.答案：B

本題解析：合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足:家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。③金融管理部門視為合格投資者的其他情形。

9.答案：B

本題解析：交易差錯(cuò)、記賬差錯(cuò)等操作風(fēng)險(xiǎn)可以通過采取更為有力的內(nèi)部控制措施來降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率，屬于可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：C

本題解析：不良貸款率=（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項(xiàng)貸款*100%=(500+300+200)/10000*100%=10%。

11.答案：C

本題解析：核心存款比例=核心存款/總資產(chǎn)=0.3。

12.答案：B

本題解析：

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動(dòng)反映出來：當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)因素發(fā)生不利變動(dòng)時(shí)，有可能導(dǎo)致貸款組合中所有借款人的履約能力下降并造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失。

13.答案：A

本題解析：根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險(xiǎn)特征，公司風(fēng)險(xiǎn)暴露細(xì)分為中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露、專業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露和一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露。中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)年?duì)I業(yè)收入(近3年?duì)I業(yè)收入的算術(shù)平均值)不超過3億元人民幣企業(yè)的債權(quán)。專業(yè)貸款是指公司風(fēng)險(xiǎn)暴露中同時(shí)具有如下特征的債權(quán)：①債務(wù)人通常是一個(gè)專門為實(shí)物資產(chǎn)融資或運(yùn)作實(shí)物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實(shí)體；②債務(wù)人基本沒有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨(dú)立償還債務(wù)的能力；③合同安排給予貸款銀行對(duì)融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)。一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露是指中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露和專業(yè)貸款之外的其他公司風(fēng)險(xiǎn)暴露。

14.答案：C

本題解析：從報(bào)告的使用者來看，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告；從類型上劃分，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告兩種類型。

15.答案：C

本題解析：期權(quán)價(jià)值由時(shí)間價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值組成，A項(xiàng)正確；當(dāng)期權(quán)為價(jià)外期權(quán)或平價(jià)期權(quán)時(shí)，因?yàn)槠跈?quán)的內(nèi)在價(jià)值為零，所以期權(quán)價(jià)值即為時(shí)間價(jià)值，所以在到期前，當(dāng)期權(quán)內(nèi)在價(jià)值為零時(shí)，仍然存在時(shí)間價(jià)值，B項(xiàng)正確；對(duì)于一個(gè)買方期權(quán)而言，標(biāo)的資產(chǎn)的執(zhí)行價(jià)格等于即期市場價(jià)格時(shí)，該期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零，C項(xiàng)錯(cuò)誤；因?yàn)槠跈?quán)的執(zhí)行價(jià)格比現(xiàn)在的即期市場價(jià)格差，所以價(jià)外期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零，D項(xiàng)正確。故本題選C。

二.多選題1.答案：B、C、D

本題解析：

按照銀監(jiān)會(huì)2014年修訂的《商業(yè)銀行壓力測試指引（試行）》辦法，壓力測試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對(duì)銀行盈利能力、資本水平和流動(dòng)性的負(fù)面影響，用于對(duì)單家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評(píng)估判斷并采取必要的改進(jìn)措施。

2.答案：A、C

本題解析：

。B、D兩項(xiàng)是與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)并列的概念，其他則是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的具體劃分。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

B：債務(wù)逾期沒有超過90天，不算違約。

當(dāng)下列一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約：

1.債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期。

2.銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)”:

（1）銀行對(duì)債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息或應(yīng)計(jì)利息納入表外核算。

（2）發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備。

（3）銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失。

（4）由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行同意進(jìn)行消極重組，對(duì)借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導(dǎo)致債務(wù)規(guī)模下降；二是因債務(wù)人無力償還而借新還舊；三是債務(wù)人無力償還而導(dǎo)致的展期。

（5）銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)。

（6）債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護(hù)狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)。

（7）銀行認(rèn)定的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

上述行為都易造成操作風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：A、B、C

本題解析：

內(nèi)部控制的要素包括：內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、監(jiān)督與糾正和信息交流與反饋。

6.答案：A、C、D

本題解析：

通過與限額水平的比較，董事、高級(jí)管理人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員可以確定當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)與既定的邊界差距，以促進(jìn)監(jiān)督和控制。

7.答案：B、D

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行的所有部門和崗位，所以A項(xiàng)正確；內(nèi)部控制的監(jiān)督部門有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道，所以B項(xiàng)不正確；任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，C項(xiàng)正確；內(nèi)部控制的監(jiān)督部門獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，所以D項(xiàng)不正確；商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求，所以E項(xiàng)正確。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

利息償付比率表明企業(yè)以經(jīng)營業(yè)務(wù)的收益償付借款利息的能力。流動(dòng)比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。銷售利潤率以銷售收入為基礎(chǔ)分析企業(yè)獲利能力，反映銷售收入收益水平的指標(biāo)。資產(chǎn)回報(bào)率用來衡量每單位資產(chǎn)創(chuàng)造多少凈利潤的指標(biāo)。這些指標(biāo)通常與企業(yè)信用評(píng)級(jí)正相關(guān)。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

組合監(jiān)測方法中，結(jié)構(gòu)分析包括行業(yè)、客戶、產(chǎn)品、區(qū)域等的資產(chǎn)質(zhì)量、收益（利潤貢獻(xiàn)度）等維度。商業(yè)銀行可以依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理專家的判斷，給予各項(xiàng)指標(biāo)一定權(quán)重，得出對(duì)單個(gè)資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)判斷的綜合指標(biāo)或指數(shù)。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對(duì)質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下事項(xiàng)：(1)可以作為質(zhì)物的動(dòng)產(chǎn)／權(quán)利范圍及種類。(2)質(zhì)押合同應(yīng)詳細(xì)記載：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)的期限；質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；質(zhì)押擔(dān)保的范圍；質(zhì)物移交的時(shí)間；當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)等。(3)質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物承擔(dān)的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。(4)權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓。(5)債務(wù)履行期屆滿時(shí)質(zhì)物的處理等。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。其中，違反用工法是指商業(yè)銀行違反勞動(dòng)合同法、就業(yè)、健康或安全方面的法規(guī)或協(xié)議，包括勞資關(guān)系、環(huán)境安全性、歧視及差別待遇事件。B項(xiàng)屬于外部因素。

12.答案：A、C、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。同時(shí)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。BD兩項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。

13.答案：B、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)及外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。B、D、E項(xiàng)正確。故本題選BDE。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新聞平臺(tái)收集到的信息包括：貨幣供應(yīng)增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內(nèi)通脹率、GDP增長率、消費(fèi)信心指數(shù)、貿(mào)易差額、短期資本流入、股市價(jià)格指數(shù)波動(dòng)、某一國家零售營業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經(jīng)濟(jì)計(jì)劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險(xiǎn)偏好。常見的定性描述有：達(dá)到或超過目標(biāo)信用級(jí)別、確保資本充足、對(duì)壓力事件保持較低的風(fēng)險(xiǎn)暴露、維持