2022年理財規劃師之三級理財規劃師模擬題庫及答案下載單選題（共70題）1、關于共同基金的認購（申購）費用，下列說法中不正確的是()。A.購買基金時交納認購（申購）費用稱為前端收費B.賣出基金時交納認購（申購）費用稱為后端收費C.后端收費持有時間越長費率越高D.貨幣市場基金免認購（申購）費【答案】C2、下列關于存本取息的說法中，錯誤的是()。A.起存金額較高，一般為人民幣5000元B.在約定存期內如需提前支取本金，利息按取款當日銀行掛牌公告的活期儲蓄的利率計息C.存期分為1年、3年、5年D.一般每月、每季或每半年1次，可提前支取利息；如到取息日而未取息，以后可隨時取息，但不計算復息【答案】D3、通常情況下，如果預計教育負擔比高于()，就應盡早進行準備。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】B4、理財規劃師在與客戶進行會談時，“第四步”要做的是()。A.理財規劃師首先應該向客戶說明什么是現金規劃、現金規劃的需求因素及現金規劃的內容B.收集與客戶現金規劃有關的信息，如客戶的職業、家庭情況、收入狀況和支出狀況等相關信息C.根據收集到的信息，引導客戶編制月（年）度的收入一支出表，用表格的形式反映出客戶的基本情況D.確定現金及現金等價物的額度【答案】D5、財產保險的特征不包括()。A.對象范圍上的廣泛性B.財產保險合同的定額給付性C.保險期限相對較短D.經營內容具有復雜性【答案】B6、助理理財規劃師出于謹慎的考慮.主要對客戶經常性收入部分的未來變化情況進行預測。由于經常性收入項目多半有其固定的預測基礎，助理理財規劃師的工作重點是確定各種變化比率，以下選項中()不屬于助理理財規劃師需要考慮的變化比率。A.固定資產折舊率B.通貨膨脹率C.稅率D.投資收益率【答案】A7、上海、深圳證券交易所所有的股票交易采取的是()。A.集合競價交易方式B.連續競價交易方式C.詢價交易方式D.集合競價交易方式和連續競價交易方式都存在【答案】D8、質押保單必須具有現金價值才可以辦理質押貸款，以下不能辦理質押貸款的是()。A.醫療保險B.養老保險C.投資分紅型保險D.年金保險【答案】A9、在進行任何一項投資之前，首先要了解其交易規則，下列關于股票交易規則的描述正確的是()。A.在連續競價階段，撮合系統將按時間優先，價格優先的原則進行自動撮合B.每個交易日的9：15至9：25為集合競價時間，客戶可以委托C.股票當日的開盤價即為上一交易日的收盤價D.股票當天的交易價格采取漲跌幅限制，若某股票的開盤價為10元，則該股票當天的最高價格為11元【答案】A10、如果最終何先生認可了助理理財規劃師所做的教育規劃，接下來要選擇教育規劃工具，下列四項中，不屬于長期教育規劃工具的為()。A.教育儲蓄B.投資房地產C.教育保險D.購買共同基金【答案】B11、醫師在執行過程中因過失、錯誤或疏漏而導致了第三人損失，這是()的表現。A.人身風險B.財產風險C.責任風險D.意外事故風險【答案】C12、訴訟離婚中，準予離婚的法定事由不包括()。A.重婚或者有配偶與他人同居B.實施家庭暴力或虐待、遺棄家庭成員C.有賭博、吸毒等惡習屢教不改D.因出國工作分居滿兩年的【答案】D13、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然從小李生前的房間中發現了一分保額為100萬的意外保險，購買日期為2004年初，保險時效為1年，于是小李的家人向保險公司索賠，則保險公司()。A.賠付，因為小李因意外而死B.賠付，因為小李發生事故時在保障時效內C.不賠，因為該保單己過了索賠時效D.不賠因為小李的保單己失效【答案】C14、按收入法核算。工業增加值=固定資產折舊+勞動者報酬+()+()。A.生產稅營業盈余B.生產稅凈額營業利潤C.生產稅凈額營業盈余D.生產稅營業利潤【答案】C15、表現信貸關系特征的形式稱為信用形式，按照借貸關系中債權人與債務人的不同，信用分為五種形式，這五種形式不包括()。A.商業信用B.個人信用C.銀行信用D.國際信用【答案】B16、以下經濟指標中，通常被稱為微觀GDP的是()。A.工業總產值B.工業品出廠價格指數C.工業增加值D.工業生產指數【答案】C17、下列關于貨幣市場基金特點說法不正確的是()。A.買賣貨幣市場基金一般免收手續費，認購費、申購費、贖回費都為O，降低了投資成本B.貨幣市場基金的資金到賬時間短于銀行7天通知存款，流動性很強C.貨幣市場基金可以進入銀行間債券及回購市場、中央銀行票據市場進行投資，其年凈收益率高于同期銀行活期儲蓄的收益水平D.每天計算收益，每日都有利息收入；每月分紅結轉為基金份額，但分紅要交納所得稅【答案】D18、（)是以被保險人在規定時期內死亡為條件，而由保險人給付保險金的一種人壽保險。A.兩全保險B.萬能壽險C.定期保險D.終身人壽保險【答案】C19、某投資者以27元的價格購買了1000股某股票，持有2年后以35元的價格賣出，期間只有一次分紅，紅利為每股0.5元，則該投資者的持有期年化收益率為()。A.11.65%B.12.38%C.13:56%D.14.66%【答案】D20、在固定資產投資額指標中，根據固定資產投資的資金來源，下列不屬于國家預算內資金的是()。A.中央財政基本建設基金B.國家專項貸款C.專項支出D.貼息資金【答案】B21、信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產的()委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。信托是以財產為核心，以信任為基礎，以委托為方式的財產管理制度。A.管理權B.使用權C.所有權D.處分權【答案】C22、個人申請二手房貸款需要具備的申請條件不包括()。A.具有常住戶口或有效居留身份B.穩定的職業和收入C.單位出具的工作證明D.信用良好，有按期償還貸款本息的能力【答案】C23、從消費信貸業務比較發達的國家（地區）來看，消費信貸的三種主要形式為()。A.住房消費信貸、汽車消費信貸、旅游消費信貸B.住房消費信貸、汽車消費信貸、信用卡消費信貸C.旅游消費信貸、汽車消費信貸、信用卡消費信貸D.旅游消費信貸、住房消費信貸、信用卡消費信貸【答案】B24、一般而言，住房公積金的最長期限為()年。A.15B.20C.25D.30【答案】D25、投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約叫做()。A.暫保單B.保險憑證C.投保單D.保險單【答案】C26、緊縮性的財政政策和擴張性的貨幣政策，會引起產量()，利率()。A.上升下降B.下降上升C.上升不確定D.不確定下降【答案】D27、甲乙是大學同學，畢業前兩人偷偷辦理結婚登記，后雙方家長均表示反對，甲受不住壓力自殺身亡。下列說法正確的是()。A.甲乙婚姻無效B.甲乙婚姻有效，但乙不能繼承甲的遺產C.乙無權繼承甲的遺產，但可以取得適當補償D.乙可以繼承甲的遺產【答案】D28、下列屬于國際收支經常項目的是()。A.直接投資B.證券投資C.儲備資產D.政府間的經濟救助【答案】D29、某保險公司業務員秦某到小張家推銷保險，小張夫婦決定投保一份以死亡為給付條件的投資連結險，小張作為被保險人因急事外出沒有在保單上簽字，小張的妻子在秦某的鼓動下代其簽字，并交了保費。如果小張因意外去世，保險公司()。A.不賠，小張沒有簽字B.不賠，小張的妻子沒有盡到告知義務C.賠付，保險公司默認了小張妻子的代簽行為D.賠付，小張妻子不知不可代簽【答案】C30、按照我國《保險法》規定，人身保險合同中不可抗辯條款適用的情況是()。A.年齡誤告B.健康誤告C.愛好誤告D.職業誤告【答案】A31、關于鑒于條款，下列結論正確的是()。A.鑒于條款是合同的必備條款B.合同中設"鑒于條款"有利于清楚地表明雙方的簽約目的C."鑒于條款"是合同主文中的內容D."鑒于條款"不是合同主文中的內容，若"鑒于條款"與主文的內容相抵觸，則以"鑒于條款"的內容為準【答案】B32、()是指法律允許雙方當事人都有權根據自己的意愿解除合同。A.法定解除B.約定解除C.任意解除D.自然解除【答案】C33、基金托管人指接受受托人委托保管企業年金基金財產的商業銀行或專業機構。單個企業年金計劃托管人由一家商業銀行或專業機構擔任。基金托管人必備的條件不包括()。A.應為經國家金融監管部門批準在中國境內注冊的獨立法人B.凈資產不能少于20億元C.要有安全高效的清算、交割系統D.有完善的內部稽核監控制度和風險控制制度【答案】B34、投資者王某持有某上市公司股票，某日收到配股通知，不甚明白，遂咨詢助理理財規劃師，助理理財規劃師介紹說配股是上市公司發行新股的方式之一，關于配股的說法不正確的是()。A.配股不能混同于分紅B.配股為投資者提供了追加投資的選擇機會C.根據我國的有關規定，上市公司每年度都可有30%的配股額度D.對股民來說，配股可以降低其投資風險【答案】D35、教育負擔比的公式是()。A.教育負擔比=全部子女教育金費用/家庭屆時稅前收入*100%B.教育負擔比=全部子女教育金費用/家庭總資產*100%C.教育負擔比=屆時子女教育金費用/家庭屆時稅后收入*100%D.教育負擔比=屆時子女教育金費用/家庭總資產*100%【答案】C36、何老先生有兩個兒子——何老大與何老二，老伴多年前就已去世，何老先生帶著小兒麻痹的小兒子一同生活，何老大定期給付父親贍養費用。2008年何老先生突發心臟病去世，留有一份自書遺囑，將全部財產10萬元留給何老大，并希望何老大能照顧好何老二。則()。A.該遺囑有效，個人可以通過遺囑處理自己的遺產B.該遺囑無效，因為沒有為何老二留特留份C.該遺囑有效，因為何老先生將何老二委托給何老大照顧D.該遺囑無效，因為何老先生沒有設立遺囑的能力【答案】B37、中央銀行調整貨幣供給量的最簡單的辦法是()。A.法定存款準備金率B.公開市場業務C.調整再貼現率D.調整利率【答案】A38、負債是指過去的交易、事項形成的現時義務，以下關于企業負債說法錯誤的是()。A.負債必須是過去的會計事項所構成的現時義務B.負債是企業未來經濟利益的犧牲C.負債需要通過轉移資產或提供勞務加以清償，或者借新債還舊債D.負債必須能以貨幣計量，是可以確定或估計的【答案】A39、為了保障老有所養，客戶可以購買養老年金保險。按照年金保險購買的方式，可以將年金保險劃分為()。A.終身年金和定期年金B.躉繳年金和分期繳年金C.按年給付年金和按季給付年金D.即期年金和延期年金【答案】B40、張某的兒子要結婚，他在宅基地上給他兒子蓋了兩間房子，則張某對該房子屬于()。A.經原始取得享有所有權B.經繼受取得享有所有權C.沒有所有權，因為沒有征得有關部門同意D.因為是給他兒子蓋的，張某沒有所有權【答案】A41、某股票的股票股利分配方案為每10股送3股，除權前的市場價格為6.8元，則除權后的價格為()元。A.5.23B.5.60C.6.60D.6.80【答案】A42、下列不屬于家庭共同財產的是()。A.共同勞動收入B.家庭成員交給家庭的個人私有財產C.家庭成員個人購置的財產D.家庭成員共同積累【答案】C43、一般來說，()不是信用卡免息還款期的決定因素。A.客戶刷卡消費日期B.信用卡發卡行C.銀行對賬單日期D.銀行指定還款日期【答案】B44、關于共同基金的認購（申購）費用，下列說法中不正確的是()。A.購買基金時交納認購（申購）費用稱為前端收費B.賣出基金時交納認購（申購）費用稱為后端收費C.后端收費持有時間越長費率越高D.貨幣市場基金免認購（申購）費【答案】C45、王先生計劃申請個人耐用消費品貸款，他能申請的最高款額度是()萬元。A.2B.5C.10D.20【答案】B46、保險利益從本質上說是某種()。A.經濟利益B.物質利益C.精神利益D.財產利益【答案】A47、通常情況下，主要的購房財務規劃指標包括()。A.住房負擔比和財務負擔比B.住房負擔比和貸款負擔比C.財務負擔比和貸款負擔比D.財務負擔比和消費負擔比【答案】A48、整存整取的利率較高，因此具有較高的穩定收入，利率大小與期限長短成正比。其中，外幣存期最長為()年。A.5B.3C.2D.1【答案】C49、從2004年起，我國保險資金的運用渠道日漸放寬，其體現的是保險()的職能。A.社會管理B.資金分配C.融通資金D.防災防損【答案】C50、退休后的收入來源主要渠道一般不包括()。A.基本養老保險金B.企業年金C.投資收入D.子女孝敬【答案】D51、遺囑執行人的首要職責是()。A.查明遺囑是否合法真實B.清理并管理遺產C.召集全體遺囑繼承人和受遺贈人D.按遺囑內容分配遺產【答案】A52、投保人若錯過保險費的支付期，除合同另有約定外，應在規定期限后的()日內支付，否則保險人可以中止合同。A.15B.30C.60D.90【答案】C53、客戶對于管理財產有“三不”，以下說法不正確的是()。A.“不能”B.“不愿”C.“不擅長”D.“不想”【答案】D54、保險成立的前提是()。A.眾人協力B.風險損失C.風險因素D.特定的風險事故【答案】D55、社會養老保險待遇以養老保險繳費為條件，并與繳費的時間長短和數額多少直接相關。這反映了社會養老保險的()原則。A.保障基本生活B.公平和效率相結合C.權利與義務相對應D.管理服務社會化【答案】C56、下列關于存本取息的說法中，錯誤的是()。A.起存金額較高，一般為人民幣5000元B.在約定存期內如需提前支取本金，利息按取款當日銀行掛牌公告的活期儲蓄的利率計息C.存期分為1年、3年、5年D.一般每月、每季或每半年1次，可提前支取利息；如到取息日而未取息，以后可隨時取息，但不計算復息【答案】D57、通常用“教育負擔比，味衡t教育開支對家庭生活的影響，一般情況下，如果預計教育負擔比高于()，就應盡早進行子女教育規劃準備.A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】C58、李四夫婦結婚多年，前不久，李四經助理理財規劃師介紹，意識到作為一家之主的責任和重擔，遂給自己買了一份人身保險，受益人為妻子。此份保險合同的關系人是()。A.李四B.保險公司C.李四和保險公司D.李四夫婦【答案】D59、張某非常重男輕女，去世前寫了一份遺囑，將所有的財產留給兒子。張某去世時，兒子14歲，女兒8歲。該遺囑的效力是()。A.部分無效B.全部無效C.有效D.效力待定【答案】A60、收入較高、還款初期希望歸還較大款項來減少利息支出的借款人應采用()。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等比遞減還款法D.等比遞增還款法【答案】C61、下列企業形式符合共同出資、共同經營、共享收益、共擔風險等特點的是()。A.合伙企業B.公司C.個體工商戶D.個人獨資企業【答案】A62、流動性與收益性是評價金融資產的重要指標，下列說法不正確的是()。A.通常來說流動性與收益性成反方向變化B.現金及現金等價物的流動性較強，因此其收益率也相對較低C.由于貨幣時間價值的存在，持有收益率較低的現金及現金等價物的同時也意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的貨幣時間價值D.對于金融資產，通常來說其流動性與其收益率是成同方向變化的【答案】D63、小保單的法律效力與保險單相同，但若小保單的內容與正式保單的內容相抵觸，以()為準。A.保險單B.小保單C.保險憑證的特約條款D.暫保單【答案】C64、張強于2009年3月將2000元按照定活兩便的方式存入銀行，由于他在8個月之后突然急需資金，將2000元連本帶利取出，則這筆資金適用的利率是()。A.活期存款利率B.3個月整存整取利率的六折C.半年期整存整取利率的六折D.1年期整存整取利率的六折【答案】C65、由于去年股市行情較好，某客戶打算進行股票投資，但考慮到股市的風險較大，因此向理財規劃師尋求幫助。上證綜合指數于1991年7月15日公開發布上證，上證指數是以點為單位：基日為1990年12月19日基數點為()。A.100點B.200點C.500點D.1000點【答案】A66、下列關于保單貸款條款的說法錯誤的是()。A.保單貸款可以解決投保人臨時性的經濟上的需要B.貸款金額以不超過保險單所具有的現金價值的一定比例為限C.當借款本息等于或者超過保險單的現金價值時，保單所有人應在保險人發出后的一定期限內還清貸款，否則保險單失效D.貸款金額可以超過保單所具有的現金價值【答案】D67、小李與小張2008年9月結婚，婚后購買了60平方米的房屋一套，產權證上權利人一欄寫著小李40%，小張60%。2009年底二人起訴離婚，離婚時房屋的市場價值100萬元。則該房屋屬于()。A.小李的婚前個人財產B.小張的婚前個人財產C.二人的婚后約定財產D.小李的法定特有財產【答案】C68、短期教育規劃工具不包括()。A.學校貸款B.政府貸款C.銀行貸款D.教育保險【答案】D69、某普通年金計劃持續15年，每年末支付2000元，如果收益率為4%，則其終值為()。A.38506.90元B.41649.06元C.31200元D.40047.90元【答案】A70、接上題，一人的汽車屬于()。A.于女士的婚后個人財產B.于先生的婚前個人財產C.于女士的婚前個人財產D.婚后共同財產【答案】B多選題（共20題）1、我國改革前和改革后經濟波動狀態的特征可以概括為()。A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位勢低和擴張長度短B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位勢低和擴張長度短C.改革后經濟波動振幅減小、峰位下降、谷位上升、平均位勢提高和擴張長度延長D.改革前經濟波動振幅減小、峰位下降、谷位上升、平均位勢提高和擴張長度延長E.改革前振幅小、峰位低、谷位淺、平均位勢高和擴張長度長【答案】BC2、理財規劃師在為客戶提供理財服務的過程中，應遵循一定的原則()。A.整體規劃B.提早規劃C.現金保障優先D.追求收益優于風險管理E.消費、投資與收人相匹配【答案】ABCD3、政府的行政管制包括()。A.市場進入管制B.數量管制C.價格管制D.技術管制E.環境保護管制和生產安全管制【答案】ABCD4、加權法算均值，可以在次數分布表的基礎上采用加權法計算平均數，計算公式為：，A.x--第i組的加權平均值B.f--第i組的次數C.k-分組數D.第i組的次數f是權衡第i組組中值x在資料中所占比重大小的數量E.以上說法都正確【答案】BCD5、企業財務管理包括組織資金的活動，它同各方面的經濟利益都有非常密切的聯系。因而企業財務管理中必須堅持利益關系協調原則。下列做法符合企業財務管理的利益關系協調原則的有()。A.企業對投資者要做到資本保全，合理安排紅利分配與盈余公積提取的關系B.當企業股東利益和債權人利益發生沖突的時候，企業為了維護股東利益而不惜犧牲債權人利益C.企業在財務管理時對經濟活動中的所費與所得進行分析比較，對經濟行為的得失進行衡量，使成本與收益得到最優的結合，以求獲取最多的盈利D.企業與企業之間要實行等價交換原則E.企業通過資金活動的組織和調節來保證各項物質資源具有最優化的結構比例關系【答案】AD6、會計有為企業外部各有關方面提供信息的作用，主要是指()。A.為政府提供信息B.為投資者提供信息C.為債權人提供信息D.為社會公眾提供信息E.為企業員工提供信息【答案】ABCD7、理財規劃的目標可以歸結為兩個層次，包括()。A.實現財務安全B.個人價值最大化C.早點財務獨立D.個人收入最大化E.追求財務自由【答案】A8、理財規劃師執業紀律規范主要包括()。A.理財規劃師不得利用提供服務的契機從事或幫助客戶從事違法行為B.理財規劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導客戶C.理財規劃師在執業過程中不得侵占或竊取客戶的財產D.理財規劃師應以客觀公正的態度維護客戶的利益E.理財規劃師應維護行業整體形象，禁止任何形式的不正當競爭【答案】ABCD9、以下屬于上市公司臨時公告中“重大事件”公告內容的是()。A.公司經營方針的重大變化B.發生重大虧損C.減資D.申請破產E.涉及公司的重大訴訟【答案】ABCD10、我國《著作權法》規定，著作權主體可以是()。A.公民B.法人C.非法人單位D.外國人E.國家【答案】ABCD11、變動法定存款準備金率是貨幣政策中比較重要的工具，具有以下特點()。A.是中