、．~我們‖打〈敗〉了敵人。②我們‖〔把敵人〕打〈敗〉了?！秱€人理財》第一章一、單選題共14題１《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》明確規定,()是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動。A、綜合理財業務B、個人理財業務C、理財計劃D、私人銀行業務B2經濟環境的變化會對個人投資理財策略產生影響，一般而言,（）也許導致減少儲蓄、增長基金股票配置。A、預期未來通貨緊縮B、預期未來本幣貶值Ｃ、預期未來利率上升D、預期未來經濟景氣Ｄ３商業銀行在提供財務分析與規劃的基礎上,進一步向客戶提供投資建議、個人投資產品推介等專業化服務是（）業務。Ａ、綜合理財規劃B、投資規劃C、投資品分析D、理財顧問服務Ｄ4下列對綜合理財服務的理解,錯誤的選項是。A、綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化C、私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種Ｄ、私人銀行業務不是個人理財業務Ｄ５商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上,接受客戶的委托和授權,按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產管理的業務活動是。A、綜合理財服務B、理財顧問服務C、財務顧問服務D、投資顧問服務A6理財計劃具有明確的目的客戶，對此理解錯誤的是（）．Ａ、開發理財計劃這類產品需基于對特定客戶群體的需求特性的研究分析B、理財計劃用來投資與管理客戶的資金C、為了銀行的利益,從業人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益Ｄ、購買非保本浮動收益理財計劃的客戶,其承擔的風險最大Ｃ7商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔由此產生的投資風險,或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照協議約定分派，并共同承擔相關投資風險的理財計劃是。Ａ、非保證收益型理財計劃Ｂ、保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃B８中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目的的實現,對此,下列說法對的的是。A、央行提高法定存款準備金率時可以活躍金融市場,理財產品價格上升B、央行提高再貼現率影響到貨幣市場基金的收益，使其價格上升C、央行在公開市場售出政府債券,會促使債券性理財產品的收益率下降D、央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求、支持資產價格上漲D9當人民幣有很強的升值壓力時，理財人員給出的下列理財建議不恰當的是。A、增長國債的配置量B、投資房地產Ｃ、繼續持有外匯Ｄ、購賣人民幣資產Ｃ1０宏觀經濟政策影響到理財決策的制定和理財服務的開展,下列說法有誤的是。A、積極的財政政策刺激投資需求,提高房地產的價格B、中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產的價格上升C、提高股票交易印花稅能刺激股價上漲Ｄ、減少股票交易印花稅能刺激股價上漲C11在通貨膨脹預期很強時,下列的理財決策有誤的是。A、將資金購買定期儲蓄存款B、賣出資產組合中的一部分國債Ｃ、適當增長資產組合中股票的比重D、購置房地產A1２由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照協議約定進行分派的理財計劃是。Ａ、保證收益理財計劃Ｂ、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃Ｄ、非保本浮動收益理財計劃A13在保證收益理財計劃中，承擔投資風險的是。A、銀行Ｂ、投資者C、銀行與投資者分攤風險D、理財產品設計者A1４下列四種理財計劃中,對投資者而言投資風險最低的是。A、保證收益理財計劃Ｂ、非保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃A二多選題共2３題１5《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》明確規定,個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的()等專業化服務活動。A、財務分析、財務規劃B、外匯理財、人民幣理財Ｃ、投資顧問、資產管理D、保險規劃、財產信托E、儲蓄存款、信貸產品介紹、宣傳、推薦AＣ1６下列屬于理財顧問服務的業務是。A、向客戶投資建議Ｂ、財務分析與規劃C、資產業務D、個人投資產品推介E、存款業務ABD1７按照管理運作方式的不同，個人理財業務可以劃分為。A、理財顧問服務B、產品營銷服務C、綜合理財服務D、理財計劃服務Ｅ、私人銀行服務AC18按照客戶對象不同，綜合理財服務可以劃分為。Ａ、理財顧問服務B、產品營銷服務C、綜合理財服務D、理財計劃服務E、私人銀行服務ＤＥ1９按照客戶獲取收益方式的不同,理財計劃可以分為。A、保證收益型理財計劃B、保本收益型理財計劃C、非保證收益型理財計劃D、保本浮動收益理財計劃E、非保本浮動收益理財計劃AC20按照客戶是否保本,非保證收益理財計劃可以分為。A、保證收益型理財計劃B、保本收益型理財計劃C、非保證收益型理財計劃D、保本浮動收益理財計劃E、非保本浮動收益理財計劃ＤE2１以下會對個人理財業務的發展產生影響的因素有。A、允許國內投資者投資港股B、財政部發行特別國債C、醫療制度改革進一步D、股指期貨的推出E、人口老齡化ABCDＥ２２關于個人理財以下說法對的的有。A、個人理財業務服務的對象是個人和家庭B、個人理財業務是一般性業務征詢服務Ｃ、個人理財業務重要側重于征詢顧問和代客理財服務D、個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務E、個人理財業務是一種個性化、綜合化服務ACＤE23收入分派政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分派方面制定的原則和方針,偏松的收入分派政策會。Ａ、刺激投資需求增長B、導致利率水平下降C、刺激股市反彈D、克制房地產價格上漲Ｅ、私人銀行業務發展空間凸現ACE24與理財顧問服務相比,綜合理財服務的特點體現在。Ａ、綜合理財服務是商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等綜合的專業化服務B、綜合理財服務活動中是客戶授權銀行代表客戶按協議約定的投資方式和方向,進行投資和資產管理C、在綜合理財服務中所產生的投資收益和風險由客戶自行承擔D、綜合理財服務更強調個性化的服務E、按照服務的對象不同,綜合理財業務可以進一步劃分為私人銀行業務和理財計劃兩個類別BＤE25以下哪些情況屬于保證收益理財計劃?（)A、某銀行“穩健收益型美元理財計劃”,期限為3個月,規定在提前終止日或理財到期日按照年收益5．15%向投資者支付的理財收益B、某銀行“新型市場基金組合美元計劃”,理財期限為18個月,按照約定向客戶保證本金支付，收益與荷銀全球新興市場債券基金表現掛鉤C、某銀行提供一款理財產品,“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預期年收益率有望達成4.0~1２．0％,新股的中簽率及上市后的價格波動所產生的風險由投資者自行承擔D、銀行“人民幣理財計劃1號”,該產品投資幣種為人民幣，投資起點金額為5000元，期限1個月，月底將本金和鈔票收益派發到制定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關,該貨幣基金歷史收益率表現穩定,年收益在1.9~2.1%之間Ｅ、有一個預計最高收益4.5%的人民幣結構理財產品,該產品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價格區間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎上,有也許獲得最高收益,最高收益可達成4．５%,最低為0.７2%ＡE26一般而言,會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有。A、預期未來溫和的通貨膨脹B、預期經濟處在景氣周期C、失業率下降D、國際收支連續出現順差E、預期未來利率下降ＡCE2７在開放經濟體系下,一國連續出現國際收支順差,導致本幣升值的情況下,會選擇的投資策略是。Ａ、增長儲蓄B、減少債券配置C、增長股票配置D、增長基金配置E、減少外匯配置ACDE28一般來說,不考慮其它因素的變化，市場利率的上升會引起。Ａ、儲蓄收益率增長,增長儲蓄配置B、股票面臨下跌風險C、固定收益品價格上升,增長債券配置D、房地產貸款成本增長,房產市場走低E、人民幣回報高,減持外匯ABDE29關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中,對的的有。A、在經濟增長比較快時,個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產B、在經濟擴張階段,特別是成長性、高投機性股票價值表現良好Ｃ、當經濟處在景氣周期時,個人和家庭應考慮增持固定收益類產品D、當經濟增長較快時,應減持股票、房產等資產，避免經濟波動導致損失E、當經濟衰退時，公司虧損,股票的收益和價值顯著下降,也許引發熊市AＢE30對個人理財業務導致影響的經濟環境因素涉及。Ａ、貨幣政策B、消費者收入水平C、通貨膨脹D、國際收支E、失業保險制度BCD31下列有關保證收益型理財計劃，描述對的的有。A、固定收益理財計劃是投資者獲取的收益固定,風險由客戶和銀行共同承擔的一種理財計劃B、在固定收益理財計劃中,由于資金運營得當，超過固定收益部分的收益歸商業銀行所有C、最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益,產生超過最低收益的部分由銀行和客戶按協議約定分派D、在最低收益理財計劃中,最低收益水平是以同期的銀行定期存款利率為下限的Ｅ、商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的風險由客戶承擔ＢCＥ3２下列理財計劃中,銀行需要承擔所有或部分風險的有。A、固定收益理財計劃Ｂ、最低收益理財計劃Ｃ、保本浮動收益理財計劃Ｄ、非保本浮動收益理財計劃E、最高收益理財計劃ABＣ33下列理財計劃中,具有保本效果的有。A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃Ｃ、保本浮動收益理財計劃Ｄ、非保本浮動收益理財計劃Ｅ、保本收益理財計劃ＡBＣ3４不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中,屬于商業銀行個人理財計劃常用收益率形式的有。A、固定收益率B、最低收益率C、預期最高收益率D、浮動收益率E、保本收益率ＡB35下列有關投資的說法中,錯誤的是。A、經濟繁榮時,應適當增持存款、債券,減少股票、房產等投資B、經濟衰退時，增長長期儲蓄和債券C、經濟繁榮時,增長長期儲蓄和債券D、蕭條期面臨轉折時，應適當減少儲蓄,逐步轉向股票、房產等投資E、經濟收縮期,應轉向投資對周期波動敏感的行業。ACＥ3６關于理財顧問服務特點的描述，對的的有。Ａ、主體是商業銀行Ｂ、服務的目的是實現客戶資產增值C、服務的對象是商業銀行的客戶D、是從銀行利益最大化的角度為客戶提供理財建議Ｅ、是商業銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理AＢC37固定收益理財計劃的特點是。Ａ、投資者獲取的收益固定B、風險由銀行和投資者共同承擔C、風險完全由銀行承擔D、假如收益好,超過固定收益的部分由客戶和銀行平分E、由于這種產品安全，因此提供的固定收益率都會低于同期存款利率AC三判斷題共22題38根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定,個人理財業務是指商業銀行為個人、公司客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。錯3９我國當前的個人理財業務,就是銀行理財人員根據客戶的資產狀況和風險承受能力,為客戶提供專業的投資建議,幫助客戶合理而科學地將資產投資到金融產品中，實現個人資產保值增值。對40我國監管當局規定,商業銀行在開展有關理財業務(協助性服務）時可以未經實現獲準而使用信托權利。錯41我國《商業銀行法》明確規定商業銀行不得從事證券業務,同時利率尚未完全市場化,在這樣的市場環境和經營環境下,商業銀行開發銷售理財產品面臨的約束較多,潛在法律風險大。對４2個人理財業務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。對４3理財顧問服務是指財務策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業務征詢活動。錯44客戶根據商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金,并自行承擔由此產生的收益和風險。對45在商業銀行開展的理財顧問服務活動中,商業銀行提供理財顧問服務,管理和運用資金,并承擔由此產生的收益和風險。錯4６商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務征詢活動，均屬于理財顧問服務。錯47在綜合理財服務活動中,客戶授權銀行代表客戶按照協議約定的投資方向和方式,進行投資和資產管理,投資收益與風險由銀行承擔。錯48綜合理財計劃按照服務對象的不同,分為私人銀行業務和理財計劃。對4９理財計劃的服務理念是根據客戶個性化的需求為客戶量身定做產品和服務，通過客戶資產的全球配置,減少風險,從而達成財富保值和增值的目的。對５０理財計劃按照是否保本，分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。錯51保證收益型理財計劃,是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險,其他投資收益由銀行和客戶按照協議約定分派，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。對52保證收益計劃涉及，保證固定收益計劃、保證浮動收益計劃。對53固定收益理財計劃是指投資者獲取的收益固定,風險完全由銀行承擔,假如資金運營不善而產生損失,責任完全由銀行承受;假如資金運營得當,則超過固定收益部分的收益由銀行和客戶按照協議約定分派的一種理財計劃。錯54最低收益理財計劃是指由銀行向客戶承諾支付的最低收益,產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照協議約定進行分派。對55保證收益理財計劃或相關產品中的保證收益率高于同期儲蓄存款利率時，銀行有權提前終止理財計劃，但客戶無此權力。對5６保證收益理財計劃，應保證本金的安全，并到期償還全額本金的計劃。對５７非保證收益理財計劃,按照是否保證本金安全，分為保本浮動收益理財計劃和非保本收益理財計劃。錯５８保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶與銀行共同承擔,并依據實際投資收益情況擬定客戶實際收益水平的理財計劃。錯59非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益,并且并不保證客戶本金安全的理財計劃,投資者承擔的風險相對更大。對《個人理財》第二章一、單選題共48題1證券的發行市場又稱為。Ａ、一級市場Ｂ、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場A2貨幣市場是融資期限在（)的金融市場。A、半年以內B、一年以內C、一年以上D、五年以上B3在證券市場中,假如同價位申報，按照申報時序決定優先順序是遵循競價交易的（)原則。Ａ、數量優先B、時間優先C、價格優先D、品種優先Ｂ4下列屬于金融資產的是。A、收據B、股票Ｃ、購物券D、貨品提單Ｂ５按股東承擔的風險和享有權益情況來劃分,股票可以劃分為。Ａ、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優先股D6紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股。A、注冊地和上市地都在中國大陸B、注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港C、注冊地和上市地都在中國香港D、注冊地在中國香港,上市地在中國大陸Ｂ７以下債券中風險最高的是。Ａ、國債B、地方政府債券C、公司債Ｄ、垃圾債券D8通常所說的股市行情，即股票價格是指。Ａ、股票的帳面價值B、股票的市場價值C、股票的票面價值D、股票的內在價值B9金融市場主體是指。A、金融交易的工具B、金融中介機構Ｃ、金融市場上的交易者D、金融監管部門C10金融市場客體是指。A、金融交易的工具B、金融中介機構C、金融市場上的交易者D、金融監管部門A11下列不屬于金融市場客體的是。A、股票價格指數Ｂ、期貨C、中央銀行票據Ｄ、債券A12下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是。Ａ、中央銀行Ｂ、財政部C、證監會Ｄ、私營公司C1３折價發行的附息債券,票面利率是6％,則實際的到期收益率也許是。A、6%Ｂ、６.２5%Ｃ、5.６%D、以上都不也許Ｃ14下列金融資產不屬于基礎資產的是。A、普通股票B、國債Ｃ、優先股票D、遠期合約D15以下各類金融資產不屬于貨幣市場工具的是。A、銀行承兌匯票B、3年期國債C、可轉讓大額定期存單Ｄ、回購協議B1６下列金融機構不參與同業拆借市場交易的是。A、國有控股商業銀行B、銀行業監督管理委員會Ｃ、郵政儲蓄銀行D、證券投資公司B17以下對銀行承兌匯票的特性的描述錯誤的是。A、安全性高B、信用度高C、靈活性好D、收益率高D１8金融市場的最基本、最重要的功能是。Ａ、融通貨幣資金Ｂ、資源配置C、產生超額收益Ｄ、調節經濟Ａ19金融市場的融資方式是。A、直接融資B、間接融資C、直接融資與間接融資并存D、自由融資C２0下列對貨幣市場的特性的描述對的的是。A、風險性低,收益高B、收益高,安全性也高C、流動性低，安全性也低D、風險性低，流動性高D21下列對資本市場的特性的描述對的的是。A、風險性高,收益也高Ｂ、收益高，安全性也高Ｃ、流動性低，風險性也低D、風險性低,安全性也低A2２金融市場按交割時間分類，可以劃分為。A、貨幣市場與資本市場Ｂ、一級市場與二級市場C、現貨市場與期貨市場D、股票市場與債券市場Ｃ23下列關于金融市場的分類對的的是。Ａ、按交易場合劃分為期貨市場和現貨市場B、按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場Ｃ、按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D、按交易價段劃分為場外市場和場內市場C24下列金融工具中屬于間接融資工具的是。A、國債B、公司債券C、公司股票D、銀行貸款D25下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是。Ａ、同業拆借市場B、公司債市場C、債券回購市場D、票據市場B26下列不屬于固定收益證券的金融工具是(B)。Ａ、銀行存款B、普通股票Ｃ、優先股票D、國債Ｂ27兼具債券和股票特性的融資工具是。A、商業票據B、銀行貸款Ｃ、可轉換公司債券D、回購協議C2８半年期的無息政府債券（１82天)面值為1000元，發行價為９82.3５元，則該債券的投資收益率為。A、１．76%B、1.79％Ｃ、３．5５％D、3．49%C29關于回購協議,以下說法對的的是。A、回購協議是一種信用貸款協議B、資金借入人將標的證券抵押給資金借出方,并承諾在未來某個時候用資金將協議購回Ｃ、回購協議比擔保貸款更加不安全D、公司債券的信用等級低,所以不能作為回購協議的標的物B30貨幣市場基金的資產組合中不包含的資產種類有。A、股票B、國券券C、商業票據D、大額可轉讓定期存單A31某日的銀行掛牌利率是3.243５％,銀行拆入資金3０萬元，期限為２天,固定上浮比率為0．０435％，拆入到期利息是。A、3５6元B、365元Ｃ、360元D、３46元C32按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和。A、信用債券B、不動產抵押債券C、貼現債券D、擔保債券C３3以下對股票和債券特性的比較，其中不對的的是。A、股票的期限是不擬定的,債券通常有擬定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利C、股票不具有償還性,而債券到期時發行人必須償還債券本息Ｄ、股票和債券都是權益證券D34以下關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區別的論述,不對的的是。Ａ、開放式基金的所有資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分鈔票B、開放式基金的份額是可變的,而封閉式基金的份額是不變的C、投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額,投資封閉式基金時，只能按市價買賣D、開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產凈值為基礎計算的,封閉式基金若上市交易，則其買賣價格受市場供求的影響較大A35其他條件相同情況下，以外幣計價的債券的風險高于以本幣計價的債券的風險，風險來自于。A、信用風險B、政策風險C、匯率風險D、系統性風險C36股票期貨與股票期權的區別不涉及。Ａ、計價方式不同Ｂ、權利義務的對稱性不同Ｃ、到期收益的分布不同D、標的資產不同D37銀行加入了“４×8,6％”的遠期協議，作為資金的需求方，則以下說法對的的是。A、該協議表達4個月后起息的8個月期協議利率為6%交易所B、當4個月后市場利率比６%高時，銀行也許承受信用風險C、當４個月后市場利率比6%低時,銀行相稱于獲得了一份保險D、當4個月后市場利率低于6%時,協議對銀行不利B３８關于期貨合約和遠期合約,以下說法錯誤的是。A、期貨合約是標準化的遠期和約B、期貨和約的流動性要比遠期合約的高C、期貨合約不具有遠期合約的套期保值功能D、遠期合約在到期時才干擬定損益限度,期貨合約的損益可以隨時實現C３9下列關于期權的敘述不對的的是。A、期權買方擁有權力但沒有義務執行合約Ｂ、看漲期權賦予持有者在一時期內買入特定資產Ｃ、看漲期權的賣方的獲利是有限的D、看跌期權的賣方通常會認為標的資產的價格會上漲D40當股票價格波動幅度非常大時,下列哪個期權投資策略的獲利也許性高？（）A、買入看漲期權和買入看跌期權B、賣出看漲期權和賣出看跌期權C、賣出看漲期權和買入看跌期權D、買入看漲期權和賣出開跌期權A41關于金融互換,以下說法錯誤的是。A、互換是一種雙贏的金融合約B、當一方在浮動利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對的成本優勢,則其不也許參與互換C、互換雙方都承擔信用風險Ｄ、互換合約中一方的權利是另一方的義務Ｂ４2直接標價法下1美元＝７元人民幣,1英鎊＝2美元,則相對中國人而言,直接標價法下人民幣元與英鎊的匯率為。A、１4B、0.07１４C、3.５D、0．2857A4３下列金融交易中屬于貨幣市場交易的項目是。Ａ、你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車Ｂ、你在銀行購買了98０0元的短期國庫券C、普通股價格上漲,為此你買入100股這個公司的股票D、你獲得了一筆收入,買入１50０0元證券投資基金B４4金融資產初次出售給公眾時形成的交易市場是。Ａ、證券發行市場B、證券次級市場C、現貨市場D、第三市場A4５金融市場的()是指金融市場具有資金蓄水池的作用。A、聚斂功能B、派生功能C、調節功能D、配置功能A46()是指以期限在一年以下的金融資產為交易標的物的短期金融市場。Ａ、債券市場B、貨幣市場C、開放式基金市場Ｄ、股票市場B47金融市場是國民經濟的“氣象臺”是由于金融市場具有。A、資源配置功能B、反映功能C、調節功能D、風險再分派功能B4８風險厭惡者通過金融市場將風險轉嫁給別人，體現了金融市場的。A、資源配置的功能B、聚斂資金的功能Ｃ、調節微觀經濟的功能D、風險再分派功能D二多選題共37題49若將封閉式基金加入到理財規劃中,則需要掌握哪些投資技巧?（)A、注意選擇小盤封閉式基金,特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結構和大盤封閉式基金的持有人結構的區別B、注意選擇折價率較大的基金C、要適當關注封閉式基金的分紅潛力D、關注基金重倉股的市場表現和股市未來發展趨勢E、投資封閉式基金要克服暴利思維，假如基金出現快速上漲行情,要注意獲利了結ＡBＣDE5０下列金融投資工具屬于固定收益證券的是。A、銀行活期存款B、國庫券C、公司債券D、資產抵押債券Ｅ、期權BCD5１以下關于股票的表述中對的的有。A、股票的理論價格和市場價格不一定相等B、股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成Ｃ、股票價格指數可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及其變動情況Ｄ、資本損益的存在是長期投資者選擇優質公司股票后長期持有的重要投資目的E、以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標準構造股票投資組合，可以極大地減少非系統性風險ＡBCE５2短期的投資規劃可以用到套期保值技術,對此,下列論述對的的是。A、套期保值以回避現貨價格風險為目的，通常指交易者通過在現貨市場與期貨市場同時做相同方向的交易從而為其現貨保值B、套期保值交易與現貨交易是分開進行的,很少以現貨交割為結果Ｃ、套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值D、賣出套期保值是指通過期貨市場買入期貨合約以防止因現貨價格上漲而遭受損失E、在外匯市場上,作為風險管理的套期保值行為和投機行為是共存的BCＥ53期現套利和套期保值兩種投資策略的不同點有。A、套期保值經常會導致實物交割B、期現套利則一般很少進行實物交割C、套期保值一方面是由于持有了現貨頭寸，于是才產生避險需要從而進行期貨操作D、期現套利是直接為了賺錢而在現貨期貨兩個市場中同時進行雙向操作Ｅ、套期保值肯定是有風險的F、期現套利在理論上是基本無風險的交易G、套期保值重要是一種投機行為H、期現套利則重要是一種投資行為I、以上選項都是對的的ＢC54下列金融交易中屬于資本市場交易的項目是。A、你從銀行獲得了半年期貸款購買一輛小汽車B、你在銀行購買了9８00元的短期國庫券C、普通股價格上漲,為此你買入100股這個公司的股票D、你獲得了一筆收入,買入150００元證券投資基金ＣＤ55貨幣市場基金的投資對象涉及。Ａ、銀行短期存款B、短期國庫券C、股票組合D、銀行承兌票據Ｅ、股指期貨AＢD56金融市場的微觀經濟功能有。A、資源配置B、儲存財富、增值財富C、風險管理D、聚斂社會資金,融通資金供需E、流動性功能ＢCDE５７按照交易標的物來對金融市場進行分類,可以分為（)A、外匯市場B、柜臺市場C、貨幣市場Ｄ、資本市場Ｅ、外匯市場ACDE5８下列指標能體鈔票融市場的價格水平的是。Ａ、年股票發行總量B、上市公司總數C、股票價格指數D、貨幣市場基準利率E、銀行間同業拆借利率CDE59貨幣市場上的金融工具有。A、商業票據B、股票Ｃ、支票D、匯票Ｅ、期貨ACD60下列金融工具中屬于直接融資工具的有。A、國庫券B、公司債券Ｃ、國債D、可轉讓大額定期存單E、股票AＢＣE６1以下對銀行承兌匯票的特性的論述,對的的是。A、票據的主債務人是銀行B、票據以銀行信用為基礎，信用風險較低C、可以拿票據到中央銀行貼現,流動性較高Ｄ、相對于面額而言,票據的發行價格叫高E、票據的收益率較高ABＣD62可轉讓大額定期存單與定期存款的區別體現在。A、定期存款記名,不可流通Ｂ、可轉讓大額定期存單可以在市場流通C、定期存款的金額不固定，可轉讓大額定期存單有固定的面額D、定期存款的利率固定,可轉讓大額定期存單的利率可以使浮動的Ｅ、定期存款可以提前支取,可轉讓大額定期存單不可以提前支取F、可轉讓大額定期存單不可以提前支取，所以其流動能力比定期存款的低ＡBCD63以下對貨幣市場基金的論述對的的是。A、國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具B、貨幣市場基金所投資的工具風險較低，收益率較高Ｃ、貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低D、貨幣市場基金的風險要比銀行存款的高E、貨幣市場基金投資的資產的期限比較短,通常在一年以內ＡCDE６４股票的特性有。A、收益性Ｂ、風險性Ｃ、穩定性D、流動性Ｅ、經營決策的參與性ABCＤE6５債券的特性有。Ａ、收益性B、安全性C、流動性D、償還性E、參與性AＢＣD66以下證券中風險通比政府債券高的金融工具是。A、銀行定期存款Ｂ、期貨C、期權D、股票E、公司債券BCDE67投資債券時投資者能直接看到的要素有。A、持有收益率Ｂ、到期收益率C、附息債券的票面利率D、債券的發行額E、債券的期限CDE６8證券投資基金的特點有。Ａ、規模經營B、分散投資C、專業化管理Ｄ、服務專業化Ｅ、管理費用低于直接投資于基礎資產自身ＡBＣDE69成長型基金與收入型基金的區別體現在。A、成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益Ｂ、收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩定的、最大化當期收入C、成長型基金投資的資產風險較小，收入型基金投資的資產風險較大D、成長型基金中鈔票持有量較小，收入型基金中鈔票持有量比較大Ｅ、成長型基金一般不會直接將股息分派給投資者，而是將股息在投資于市場Ｆ、收入型基金一般均準時派息給投資者G、以上說法都對的ＡCＤ7０股票的風險構成中屬于系統風險的是。A、政策風險B、市場風險C、利率風險D、財務風險E、通貨膨脹風險AＢCＥ7１下列關于各類債券的風險和收益的比較和斷言，對的的是。Ａ、金融債券的信用風險是最小的債券B、附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，事實上債券的價格變動頻繁,所以債券是有風險的C、長期債券是對抗通貨膨脹的好工具Ｄ、債券的價格因市場利率變化而漲跌,這稱為債券的利率風險Ｅ、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現，從而也許帶來一定損失，這稱為流動性風險BDE72下列哪些因素將會使債券的發行利率提高。A、債券的期限長B、債券發行機構的信譽高Ｃ、債券有擔保D、債券發行機構面臨的市場風險較大E、債券附有可轉換成股票的條款ＡD７3理財客戶投資股票之后成為公司的股東，其享有的權益的內容涉及。A、股本B、資本公積C、盈余公積D、法定公益金Ｅ、未分派利潤ABCDE74以下哪個金融市場屬于短期資金市場？。A、同業拆借市場Ｂ、票據市場Ｃ、大額定期存單市場D、股票市場E、回購協議市場AＢCＥ７5在我國目前情況下，以下哪些金融機構通過直接融資獲得資金？()Ａ、證券公司B、非銀行金融機構C、商業銀行D、保險公司E、投資銀ＡBＤE76相對于普通股而言，優先股的優先性表現在以下哪些方面?()Ａ、優先領取固定股息B、當公司破產清算時,對公司剩余財產有先于普通股的規定權C、優先參與公司的紅利分派D、借助表決權參與公司經營管理E、選舉公司高管優先權AB7７下列哪些是決定債券的理論價格的要素變量?(）A、債券的面植B、債券的期限C、市場利率水平D、債券發行價格E、債券發行主體AＢＣ7８按照債券的券面形式可以將債券分類為。A、實物債券B、憑證式債券C、記帳式債券D、浮動利率債券E、固定利率債券ABC７9按照債券的發行主體將債券進行分類,可分為。A、國際債券Ｂ、政府債券Ｃ、歐洲債券D、公司債券E、金融債券BDE80下列哪些因素影響到債券的收益率?（)Ａ、息票率Ｂ、期限C、購買價格D、發行費用E、債券稅收ＡBCE81以下對看跌期權的執行價格的理解對的的是。Ａ、執行價格是看跌期權的權利金Ｂ、執行價格看跌期權合約相相應的標的資產的市場價格C、期權買方有權利按此價格賣出相應的標的資產D、期權買方有權利按此價格買入相相應的標的資產Ｅ、期權賣方有義務按此價格向買方買入相相應的標的資產ＣE８2證券投資基金按照投資工具的品種，可以分類為。A、股票基金B、成長型基金C、債券基金D、貨幣市場基金E、平衡型基金ACD83公債的特性涉及。A、安全系數高B、流動性強C、收益比較穩定D、收益率高E、享受免稅待遇ABCE84與股票、債券相比,證券投資基金的特性體現在以下哪些方面?（)A、投資方式B、價格取向Ｃ、投資者地位Ｄ、風險限度E、收益情況ABCDE85影響認股權證的價格的內在因素有。A、標的股票的價格B、期限C、認股價格Ｄ、換股比率Ｅ、無風險利率ABCDＥ三判斷題共30題86個人既可以是金融市場上的資金供應方，亦可以是資金需求方。對８7債券是由債務人向債權人出具的在約定的時間承擔還本付息義務的書面憑證。對88金融資產的一級市場是流通市場。錯89理財客戶將資金投資于貨幣市場,既可以保障資金的流動性，又可以獲得資金的時間價值。對90研究者通常將短期政府債券的利率作為無風險利率的替代,這說明短期政府債券是無風險的。對91在其他條件相同的情況下，期限越長的債券風險越高。對92公司經營狀況的變化影響到股價，這是股票的系統性風險。錯9３貼現債券沒有定期支付利息，所以其收益率比較高。錯９4證券投資基金自身是一個資產組合。對９5相對于投資于封閉式基金,投資于開放式基金時,投資者更容易變現所持有的基金資產。對９６投資者購買股票時，若開出的價格比較高并且時間上比較早,就有更大的也許購得股票。對97用市盈率法計算股票價格的公式是：股票市場價格＝每股凈利潤×市盈率。對98用可比公司競價法給新發股票定價的理論依據是證券市場無套利假設。對99國債的風險低，收益率比公司債券的高，所以稱為“金邊債券”。錯1０0將債券利息在投資于其他金融資產時，也許市場的利率要比本來的債券的到期收益率低,這種情況下投資者承擔了利率風險。錯１01附息債券溢價發行時，其到期收益率要高于息票率。錯1０2看漲期權的多方有權利在約定的未來時刻以一定的價格購買一定量的標的資產。對103期貨是標準化的遠期協議，其流動性要比遠期高。對104期貨的保證金交易制度使得其信用風險比價格因素相同的遠期的高。錯10５當期權的標的資產的價格高于期權協定的執行價格時,期權處在溢價狀態。對106理論上,看漲期權的多頭所也許獲得的收益是有限,也許的損失是無限的。錯１０7持有一個看漲期權和賣出一個看跌期權（執行價相等）,相稱于持有了一份期貨合約。對1０8看漲期權的買方擁有在約定期限內按協議價格買入一定數量的特定的金融資產的權利。對109股票的票面價格是其未來鈔票流的貼現值。錯１１0已經發行并且在流通的債券，決定其價格的重要變量是其息票率。錯11１通常情況下,浮動收益證券與固定收益證券相比，風險更高,盼望收益也更高。對1１2債券的信用風險不屬于系統性風險。對113優先股股息在當年未能足額分派時，能在以后年度補發,這樣的優先股成為參與優先股。錯11４股票價格指數期貨是以股票價格指數為基礎變量的期貨合約。對115權證是基礎證券發行人或其以外的第三人（以下簡稱“發行人”)發行的,約定持有人在規定期間內或特定到期日,有權按約定價格向發行人購買或出售標的證券，或以鈔票結算方式收取結算差價的有價證券。對《個人理財》第三章一、多選題共50題１結構性理財計劃的特性體現在以下哪幾個方面?(）A、在投資期間客戶可以隨時終止而收回投資B、可以做到“量身定做”,滿足客戶風險管理的差異化規定C、融入金融工程觀理念D、投資領域受到嚴格監管E、提供小額資金分享衍生產品高收益的通道ＢCE2影響結構性理財計劃收益率的金融市場因素涉及(）A、通貨膨脹水平B、客戶投資者的風險偏好Ｃ、金融市場流動性Ｄ、投資者結構與規模E、金融產品的品種和結構CDE3投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是()A、面額B、到期日C、息票率D、債券發行者名稱E、到期收益率ＡBCD4下列理財產品屬于金融產品的是()A、鈔票Ｂ、股票C、債券D、期權Ｅ、期貨ABＣＤE5若將債券當作理財產品，則要考慮的債券的特性涉及（）Ａ、流動性B、參與性C、償還性D、收益性Ｅ、安全性ＡCＤE6按照發行主體分類,債券可分為（）Ａ、政府債券B、公司債券C、金融債券D、可轉換債券E、可贖回債券ABＣ７下列債券中內具有期權特性的是(）Ａ、償還基金債券Ｂ、可轉換債券C、垃圾債券D、可贖回債券E、帶認股權證的債券ＢCE８投資者在購買債券時,應當從以下哪些方面考慮債券的風險?()Ａ、利率風險B、再投資風險Ｃ、違約風險D、提前贖回風險Ｅ、通貨膨脹風險ABＣＤＥ9下列哪些因素帶來的股票投資風險屬于非系統風險?（)A、ＣPI上漲B、發行公司發新股增長資本額Ｃ、公司高層人事變動Ｄ、股票分割E、央行在公開市場大量售出政府債券BCD10股票投資的收益來自于(）Ａ、資本利得B、股息Ｃ、紅利Ｄ、盼望收益率E、波動率ＡBC11下列是關于市場利率和匯率變化對股票價格的影響的描述,其中對的的是(）A、市場利率下降,則股票的收益率也下降,從而股價下降B、市場利率上升，發行公司的債務承擔加重,凈利潤下降，從而股價下降C、市場利率上升，投資者的機會成本上升,對股票的需求增長，股價上升D、市場利率上升,投資者的機會成本上升,對股票的需求減少，股價下降Ｅ、市場利率下降,部分投資者的資金成本減少,增長對股票的需求,股價上漲ＢＤＥ12作為理財產品，證券投資基金的特性是（）Ａ、小額投資,費用低廉B、多元化投資,分散風險C、專業化管理,規范化操作Ｄ、變現能力強E、基金財產具有獨立性，安全性高AＢCＤE13根據投資對象不同,證券投資基金可以分為（)Ａ、股票型基金B、債券型基金C、貨幣市場基金D、混合基金E、對沖基金ABCＤ1４結構性外匯理財產品的客戶投資者面臨的風險由下列哪些因素導致？(）Ａ、市場利率波動B、外匯市場匯率波動C、提前終止權掌握在銀行手里D、不能提前支取，也許導致很高的機會成本Ｅ、股票市場價格指數波動ABCＤ1５結構性金融衍生品的特性體現在以下哪些方面?(）A、高收益率B、高風險C、場外交易為主Ｄ、結合了傳統金融工具和衍生工具E、靈活性強,且風險和收益范圍可以預知CDE16利率掛鉤結構性金融衍生品的種類有（)A、與利率正向掛鉤產品B、利率期貨產品C、與利率反向掛鉤產品D、區間累計產品Ｅ、達標贖回型產品ＡＣDE17投資型保險產品的種類涉及（）A、出口信用保險B、萬能保險Ｃ、投資連接型保險D、分紅保險Ｅ、收入補償保險BＣD1８推薦客戶購買保險產品，可以實現客戶的哪些理財目的?()A、消除風險的不擬定性給個人和家庭帶來的憂慮B、在發生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活C、使得客戶的消費在一定期期內盡量平穩,避免大的波動D、通過合法的手段減少客戶的稅收承擔E、實現客戶的資產的最快增值ABCD19根據信托財產的初始形態和信托的目的分類,可以將信托公司為個人提供的信托業務分為（)Ａ、擔保信托B、資金信托Ｃ、財產信托D、權力信托E、特定目的信托BＣDE20下列屬于金融衍生產品的是()Ａ、外匯遠期B、實物期權C、利率互換D、貨幣互換E、股指期貨ＡCDE２1理財客戶購買貸款信托理財產品時,需在協議中商定貸款信托的方式；其可用的貸款信托方式有(）A、信用貸款信托B、保證貸款信托C、抵押貸款信托D、賣方信托E、票據貼現ABＣD22理財客戶購買信托產品時需要考慮的風險因素涉及（)A、通貨膨脹風險B、投資項目風險C、項目主體風險D、信托公司風險E、流動性風險BCDE2３商業銀行的客戶計劃投資黃金,則其可以選擇的投資方式有（)A、條塊現貨B、金幣Ｃ、黃金基金Ｄ、黃金存折E、“紙黃金”ABＣDE24銀行的個人理財客戶經理推薦客戶進行房地產投資時，可以向客戶推薦的投資方式涉及(）Ａ、客戶用自有資金或銀行貸款購買住房B、客戶支付首付款獲得住房，然后將住房出租收取租金償還月供C、客戶直接購買房地產公司發行的股票（組合）D、客戶將自有資金交給信托公司,委托信托公司將資金投向房地產行業E、客戶將自有閑置住房委托專門的信托機構經營管理，獲得相應的回報ABCDE２5房地產投資的特性體現在(）A、某些類型的房地產升值非?？霣、可以使用高財務杠桿率C、通過資產證券化可以消除房地產差異化帶來的低流動性D、變現性相對較差E、房地產價值受政策環境、市場環境和法律環境等因素的影響較大ABDE26影響房地產價格的經濟因素有（)A、城市規劃B、住房制度C、供求狀況Ｄ、物價水平Ｅ、居民收入和消費水平CＤＥ2７導致金融產品系統性風險的因素涉及（）A、經濟周期Ｂ、交易對手信用狀況C、金融市場發展狀況D、道德因素Ｅ、政治危機ACE28下列關于儲蓄類產品的風險狀況的描述，對的的是(）A、安全性和流動性都比較高Ｂ、適合風險厭惡系數高、追求穩定收益的理財客戶C、浮動利率的儲蓄產品風險大于固定利率的儲蓄產品的風險D、浮動利率的儲蓄產品風險小于固定利率的儲蓄產品的風險E、由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產品的收益也許是負的，即百分之百的風險ABＥ2９債券的風險來自于下列哪些因素？（）A、股票價格指數的波動率上漲Ｂ、消費者物價指數的變動C、發行者的信用等級D、市場利率的波動性增強E、流動性因發行公司的財務和經營狀況變化而發生變化BCDE30下列關于股權類理財產品的風險的論述，對的的有(）A、在眾多理財產品中，股權類產品的風險最高B、個股的價格風險是非系統性風險，可以通過度散化投資而減少Ｃ、將收益率正相關的兩個個股組合,并不能減少股權投資風險D、通常小公司的股票風險較大,達公司的股票風險較小E、藍籌股的風險較?。翫Ｅ３1嵌入期權的債券涉及()A、可贖回債券B、可轉換債券C、可提前退還債券D、垃圾債券Ｅ、房地產抵押債券ABＣ３2下列理財產品中具有保本性的產品涉及（）A、貨幣市場基金Ｂ、股票市場基金C、政策性金融債券D、政府債券E、央行票據AＣDE33股票投資會使投資者承擔多種風險,其中屬于非系統風險的是（）A、經營風險B、財務風險C、市場風險D、信用風險E、貨幣政策風險ＡB３4外匯理財產品的風險表現為以下哪幾種?（）A、外匯資產的價值由于匯率變動而變動Ｂ、外匯資產的收益率受到外匯的市場利率波動的影響C、信用風險D、操作風險Ｅ、國家外匯政策變動ABＣDＥ３5宏觀經濟狀況的變化影響到金融產品的收益率，下列關于該論點的闡述對的的是(）A、金融產品屬于虛擬資本,不受實體經濟部門收益率的影響Ｂ、當經濟處在復蘇和繁榮時期，金融產品的收益率高C、在通貨膨脹條件下，固定收益類資產的實際收益率上升D、房地產、實物資產的收益率隨著其貨幣價值的上升而上升E、資金需求大于供應,金融產品收益率提高BＤE36某理財客戶經理在向客戶推薦債券產品時列舉的下列關于債券收益的論述,其中對的的是(）A、投資債券的收益有兩部分,分別是利息收入和價差收益B、其它條件相同情況下,到期收益率高,則債券的價格也高Ｃ、債券的投資風險高于銀行存款到低于股票D、投資債券時，要想獲得高收益,不可避免地要承擔高風險E、由于債券可以自由流通,所以債券的期限是無關緊要的因素AＣD3７理財產品的流動性是投資者應當考慮的問題,對此,下列說法對的的是（）Ａ、投資者參與金融市場不利于提高市場的流動性B、理財產品的安全性越高,其流動性越強Ｃ、投資者的預期影響投資者的交易行為,從而改變市場的流動性D、做市商制度的完善有助于提高市場的流動性E、以上皆對BCD38理財產品自身的特點影響到其收益率，關于此論點,下列論述對的的是（)Ａ、理財產品的收益與風險特性通常是一致，高收益隨著著高風險Ｂ、理財產品的流動性對其收益率的影響可以忽略C、股票基金分散了風險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率D、公司債的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率E、金融衍生產品具有很大的杠桿效應,在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預期收益率ADE３9下列對不同理財產品的流動性的論述對的的是（）A、活期存款的流動性強于鈔票B、債券的流動性一般會低于股票C、房地產投資品的流動性隨著其價格的提高而提高D、信托產品是為了滿足特定投資者的規定而設計的,所以其流動性比較差E、外匯產品的流動性取決于外匯投資形態、匯率預期、外匯市場的管制情況等ＢDE４０下列對不同理財產品的收益性的論述對的的是（)A、基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高B、股權類產品的收益重要來自于股利和資本利得C、在各類基金中，收益特性最高的是股票型基金D、信托機構通過管理和解決信托財產而獲得的收益,所有歸收益人所有E、優先股的收益固定,普通股收益波動大ＡＢＣＤE４1結構性理財計劃涉及以下產品（)A、利率掛鉤型理財計劃B、外匯掛鉤型理財計劃C、股權掛鉤型理財計劃D、信用掛鉤型理財計劃E、商品掛鉤型理財計劃ＡＢCDＥ42證券類理財產品涉及以下產品（）A、債券B、股票C、外匯期權D、證券投資基金Ｅ、權證ＡBDE４3外匯理財產品涉及以下產品()Ａ、個人外匯買賣B、個人外匯期權C、個人外匯遠期Ｄ、黃金E、房地產ABC44金融衍生理財產品涉及以下產品（)A、金融期貨B、金融期權C、金融互換D、金融遠期E、結構性金融衍生產品ＡBCＤＥ45保險產品理財產品涉及以下產品()Ａ、金融期貨B、金融期權C、人身保險D、財產保險E、投資理財類保險CＤE46信托產品理財產品涉及以下產品(）A、資金信托B、財產信托C、權力信托D、特定目的信托E、結構性信托ＡＢCDE47股票掛鉤型理財產品涉及以下產品（）A、申購新股理財計劃B、金融期權C、金融互換D、金融遠期E、股票組合掛鉤理財計劃ＡE４8按照股東所享有的權益不同,股票可以劃分為以下種類()A、普通股票B、優先股票C、國有股D、法人股E、社會公眾股ＡＢ4９按照發行主體不同，股票可以劃分為以下種類（）A、普通股票B、優先股票C、國有股D、法人股E、社會公眾股CDＥ50黃金做為個人理財產品,可以有以下投資方式（）A、條塊現貨B、金幣Ｃ、黃金基金D、黃金存折E、金礦AＢCD二判斷題共3２題５１目前我國市場上的理財產品大多數是結構型產品,即商業銀行個人理財產品的收益率取決于其合約中指定的基礎資產或基礎變量的變化。對52保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶與銀行共同承擔,并依據實際投資收益情況擬定客戶實際收益水平的理財計劃。錯53非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并且并不保證客戶本金安全的理財計劃。對５4公司破產時,公司債券的清償順序與優先股是并列的。錯55債券利息的再投資收益是債券收益的一部分,所以計算債券收益率時用復利計算法。對56可提前贖回債券的發行者在發行債券的同時獲得一個基于債券價格的看漲期權()對57債券的可贖回條款減少了債券的內在價值和投資者的實際收益率。對５8市場利率下降,投資者就不愿加大投資,對債券的需求減少，債券的價格下降。錯5９系統性風險是不可分散風險。對60上市公司增資擴股就會導致股價上漲。錯61投資者購買股票最重要的目的是獲得資產的保值，免受通貨膨脹風險。錯6２證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合投資工具。對６3證券投資基金通過集合資金充足,分散資產組合,使得基金的風險減少到無風險的限度。錯64收益固定型外匯理財產品的發售銀行有權提前終止該產品，這是一個看跌期權。錯65有相同名義收益率的利率掛鉤型外匯理財產品的實際收益率會由于掛鉤利率的變動范圍不同而不同。對６6在利率相同的情況下，人民幣升值相對美元后，以美元計價的外匯理財產品的實際價值將會減少。對67金融衍生產品的重要功能是風險管理,所以其自身的風險是較低的。錯６8結構性金融衍生產品通常是傳統金融工具和衍生工具的結合。對69信用掛鉤型金融衍生產品的投資者承擔了特定公司的違約風險。對7０保險人是與保險公司訂立保險協議,并按照保險協議負有支付保險費義務的人。錯71理財客戶購買財產保險可以實現資產增值的理財目的。錯7２國債是建立在國家信用基礎上的政府債券,是債券中風險最小的一類。對7３政治因素和突發事件是金融產品的系統性風險的一個來源。對7４可轉換債券是債券和期權的組合,兼具有債權和股權的性質。對75優先股的收益率是固定的,所以其風險與同一公司發行的公司債券的風險相同。錯76信用掛鉤型理財計劃的特點是投資收益與指定的相關信用主體的信用掛鉤,假如在投資期內相關信用主體沒有發生信用違約事件，則投資者可以獲得固定的年收益率;假如在投資期內相關信用主體發生信用違約事件，則投資者沒有任何收益。對77在通貨膨脹期間，儲蓄類理財產品的實際收益率也許是負的。對78可轉換債券投資者可以通過債券的買賣而改變資產組合的風險狀況。對79一般保險產品的收益體現在其轉移風險的補償能力上,可以用發生損失時的機會成本來衡量。對８0可轉換債券附有一般債券所沒有的選擇權,使其更加復雜,所以其流動性不高。錯8１買入期權又稱為看漲期權。對８2賣出期權又稱為看跌期權。對三單選題共４0題８3下列關于結構性理財計劃的論述中,錯誤的一項是（）A、結構性理財計劃的最終目的是實現客戶理財效用最大化B、結構性理財計劃需綜合考慮各種投資理財手段C、結構性理財計劃的收益率通常與銀行定期存款利率相等Ｄ、“量身定做”是結構性理財計劃的一個重要特性C84下列不屬于影響結構性理財計劃的經濟因素的是（)A、失業率Ｂ、經濟增長率C、理財目的D、通貨膨脹水平C85銀行僅僅保證客戶本金安全,這樣的結構性理財計劃是（）A、保本保收益型產品B、保本浮動收益型產品Ｃ、非保本浮動收益型產品D、以上皆錯B86關于結構性理財計劃的特性，下列說法對的的是()Ａ、適當運用結構性理財計劃可以規避金融監管B、小額資金無法借助結構性理財計劃進入衍生產品市場C、結構性理財計劃產生的收益要繳納利息稅Ｄ、以上皆錯Ａ８7結構性理財規劃方案不涉及（）A、鈔票規劃B、風險管理和保險規則C、投資規劃Ｄ、遺產規劃Ｄ8８衡量債券持有人按自己的需要和市場世界狀況靈活地轉讓債券的難易限度的指標是()A、償還性Ｂ、收益性C、流動性Ｄ、安全性C89投資于面額為100元、期限為５年、息票率為５%的國債,若想獲得4％的到期收益率,則應當以什么價格買入該債券?(）Ａ、104.65元Ｂ、104．4５元C、１05．25元D、98.５元B9０下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性?（）A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價格波動率D91沒有實物形態的票券，運用賬戶通過電腦系統完畢國債發行、交易及兌付的債券是()A、憑證式國債B、記賬式國債Ｃ、儲蓄國債D、實物國債B９2市場價格為9０元、期限為３年、面額為100元的債券，其即期收益率為６.6７%，則其息票率為（）A、6％B、5.5%C、6.5％D、7%Ａ93以9６．33元購買的面額為10０元、息票率為3%的債券，三年后被以99元提前贖回,則提前贖回收益率為（)A、3%B、４%C、4.2%Ｄ、4．25%B94ＣPI上漲了5%，則債券投資者承擔的風險是()A、價格風險B、再投資風險C、通貨膨脹風險D、違約風險C95基金份額總額不固定,并且可以在基金協議約定的時間和場合申購或者贖回的基金是()A、契約型基金B、公司型基金Ｃ、封閉式基金D、開放式基金Ｃ96買賣雙方在交易所簽訂的在擬定的將來時間按成交時擬定的價格購買或出售某項資產的標準化協議是()A、遠期B、期貨C、期權D、互換B９7交易雙方在場外市場上通過協商，按約定價格在約定的未來日期買賣某種標的金融資產的合約是（)Ａ、遠期B、期貨C、期權D、互換Ａ９8證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券,從而可以充足分散基金所持有的證券組合的()Ａ、利率風險B、違約風險C、非系統風險D、系統風險A9９下列理財產品不能用來保本的是()A、國債Ｂ、股票市場基金C、貨幣市場基金D、央行票據B１0０下列四種投資工具中,風險最低的是(）Ａ、有擔保的公司債券B、國庫券C、期貨D、平衡性基金B１01債券發行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為（)A、市場風險B、系統風險Ｃ、經營風險Ｄ、違約風險Ｄ102若理財客戶的投資目的是獲得較穩定的但是超過銀行存款的收益,則以下哪個投資工具最適合他（她）？()Ａ、債券B、股票Ｃ、股指期貨Ｄ、認股權證Ａ１０3最適合衡量公司債券的違約風險高低的指標是（）A、到期收益率B、債券價格波動率C、信用評級D、資產負債率C104影響股票價格的因素是股票投資風險之源，其中系統風險可由下列哪個因素引起？（)A、發行公司的賺錢水平B、發行公司的股息政策變動C、發行公司管理層變動D、央行調高再貼現率Ｄ１05通常而言,下列可以導致股票價格上漲的經濟狀況變動是(）A、GDＰ增長率下降B、央行提高法定存款準備金率C、公司所得稅稅率上調Ｄ、社會總消費和總投資上漲D106基金投資者要繳納的費用是（)A、申購費用B、管理費用C、托管費用Ｄ、基金投機交易費用A１07證券投資基金的收益來源不涉及()A、證券買賣差價Ｂ、證券價格波動率上升C、紅利收入Ｄ、存款利息收入B1０８目前,各家銀行的個人外匯理財產品事實上都是()A、證券投資基金B、衍生金融工具C、結構性存款Ｄ、浮動利率債券C109下列關于個人外匯理財產品的論述錯誤的是()A、目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財產品能保證本金100%的安全B、收益固定型個人外匯存款的期限會變動，可被銀行提前終止C、個人外匯理財產品的客戶要想獲得高收益則要承擔高風險，有時甚至是本金的損失Ｄ、結構性外匯理財產品也被稱為“存款”,亦即沒有投資風險D1１0某利率區間掛鉤型外匯理財產品的名義收益率為３%,協議規定的利率區間為0—３%;一年中有３00天中掛鉤利率在０—3%之間，其他時間則高于3%,則該外匯理財產品的實際收益率為（)A、3%B、２.4５%C、3.2%D、2.５%D１１１基礎金融衍生產品不涉及(）A、期權B、期貨C、互換D、外匯Ｄ112投資者預期某股票價格將上升，于是預先買入該股票，假如股票價格上升，便可以將先前買入的賣出獲利。這種交易方式成為（）A、現貨交易B、期權交易C、空頭交易D、多頭交易D113期權聯結型理財計劃的附加收益是銀行支付的理財計劃()A、期權費收益B、投資收益Ｃ、綜合收益D、保證金存款收益A114在商業銀行集合境內機構和居民個人的人民幣資金購匯投資境外金融產品的理財業務中，商業銀行成為（）A、合格的境內機構投資者B、集合投資者C、合格的境外機構投資者D、戰略投資者A11５申購新股型理財計劃屬于()A、套匯型理財產品B、固定收益型產品C、衍生工具聯結型產品D、套利型理財產品D1１６投保人根據保險協議的規定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發生所導致經濟損失的補償所預先支付的費用是（)A、保險標的B、保險費C、保險補償D、以上都不是B117下列關于保險產品的論述對的的是（）A、保險產品購買者可以運用保險產品合理避稅B、保險產品用于規避風險，不能用于投資Ｃ、保險產品投資收益率高于債券D、以上各項都是錯誤的Ａ１18我國當前的資金信托業務不涉及（）Ａ、貸款信托B、財產管理信托C、股權投資信托D、證券投資信托B119以保護信托財產的完整、保護信托財產的現狀為目的而設立的信托,稱為(）Ａ、擔保信托B、解決信托C、管理信托D、自益信托C120對個人投資者而言，房地產投資的方式不涉及（）A、房地產購買B、房地產租賃C、房地產信托Ｄ、購買房地產公司的股票Ｄ121引發金融產品系統性風險的因素不涉及（)A、貨幣與財政政策Ｂ、金融市場發展狀況Ｃ、戰爭D、操作風險Ｄ122下列哪個理財產品可以看作是債券與期權的結合?(）A、國債B、認股權證Ｃ、可轉換公司債券D、期貨期權Ｃ《個人理財》第四章一、單選題共57題１在人的生命周期過程中,通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是()Ａ、老年養老期B、中年成熟期C、青年發展期D、少年成長期C２盡力保全已積累的財富、厭惡風險,這樣的理財特性通常屬于（）Ａ、老年養老期B、中年成熟期C、青年發展期D、少年成長期A３在人的生命周期中，理財策略最簡樸的時期是（)A、老年養老期B、中年成熟期C、青年發展期D、少年成長期D４李氏夫婦目前都是5０歲左右,有一兒子在讀大學；擁有各類型態的積蓄共40萬元;夫婦倆準備65歲時退休。則根據生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當的是（)A、李氏夫婦的支出減少，收入不變,財務比較自由B、李氏夫婦應將所有積蓄投資于收益穩定的銀行定期存款,為將來養老做準備C、李氏夫婦應當運用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充足的準備D、低風險股票、高信用等級的債券仍然可以作為李氏夫婦的投資選擇B5下列對生命周期各個階段的特性的陳述有誤的一項是（）A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金B、處在青年發展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增長資本積累C、當理財客戶處在中年成熟期時，其理財策略是最保守的Ｄ、老年養老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩定性而非增長性C6證券投資基金通過多樣化的資產組合，可以分散化資產的（）A、系統性風險Ｂ、市場風險C、非系統性風險D、政策風險C7由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的也許性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產生影響的風險是(）A、政策風險B、信用風險Ｃ、利率風險D、系統性風險D８采用貼現方式發行的一年期債券,面值為１00０元，發行價格為９00元，其一年利率為(）A、10%B、1１%C、１１.11%D、9.9９%C９投資組合決策的基本原則是A、收益率最大化B、風險最小化C、盼望收益最大化D、給定盼望收益條件下最小化投資風險Ｄ10下列記錄指標不能用來衡量證券投資的風險的是（）A、盼望收益率B、收益率的方差C、收益率的標準差Ｄ、收益率的離散系數A11一般情況下，變動收益證券比固定收益證券（)A、收益高,風險小B、收益低,風險小C、收益低,風險大D、收益高,風險大Ｄ１２買入債券后持有一段時間,又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()A、直接受益率B、到期收益率C、持有期收益率Ｄ、贖回收益率C13以下哪一種風險不屬于債券的系統性風險(）A、政策風險B、經濟周期波動風險C、利率風險D、信用風險Ｄ1４股票價格指數期貨是為了適應人們管理股票投資風險,特別是管理（)的需要而產生的。Ａ、系統性風險B、非系統性風險C、信用風險D、財務風險Ａ15在票面上不標明利率，發行時按一定的折扣率以低于票面金額發行的債券是()A、單利債券B、復利債券Ｃ、貼現債券D、累進利率債券C16經濟狀況的概率分布與某一特定股票在每種狀況下的收益的概率分布如上表所示,則在經濟狀況好時該股票業績表現差的概率為（）A、0.15B、0.03Ｃ、0．０6D、０.4B17許先生打算20２３后積累1５.2萬元用于子女教育，下列哪個組合在投資報酬率為5％的情況下無法實現這個目的?（)A、整筆投資２萬元，再定期定額每年投資1000０元B、整筆投資３萬元，再定期定額每年投資800０元C、整筆投資4萬元，再定期定額每年投資７０00元D、整筆投資5萬元,再定期定額每年投資6０00元C18某投資者年初以１０元／股的價格購買某股票1０00股,年末該股票的價格上漲到1１元/股，在這一年內，該股票按每10股１０元（稅后)方案分派了鈔票紅利，那么,該投資者該年度的持有期收益率是多少?(）A、１0%B、2０％C、30%D、40%B19假設市場的無風險利率是1%，股票市場未來有三種狀態:牛市、正常、熊市，相應的發生概率為０．2，0.6，0．2；作為市場組合的股票指數現在是在5１0０點,當未來股票市場處在牛市時將會達成６００0點，正常時將會達成5600點,熊市時將會達成4300點;股票Ｘ在牛市時的預期收益率為２0％,在正常時預期收益率1４％,在熊市時預期收益率為－12%。根據這些信息，回答２３—２6題。市場組合的預期收益率是()A、3．92%B、６．27％C、4.５2%Ｄ、8.4%B20陳君投資1０0元，報酬率為10%，累計20２3可積累多少錢？(）A、復利終值為22９．３7元B、復利終值為239.37元Ｃ、復利終值為２4９.３7元Ｄ、復利終值為2５9.37元Ｄ21張君5年后需要還清10０000元債務,從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10％，則需每年存入銀行多少元？（)Ａ、1６350元B、1636０元C、１6３７０元D、1６380元D22小華月投資1萬元,報酬率為6％，2０23后累計多少元錢?（)A、年金終值為1４３8793.47元B、年金終值為153879３．４7元C、年金終值為1638793.４7元D、年金終值為1738793.4７元Ｃ２3證券市場線描述的是()Ａ、證券的預期收益率與其系統風險的關系B、市場資產組合是風險性證券的最佳資產組合C、證券收益與指數收益的關系D、由市場資產組合與無風險資產組成的完整的資產組合A24零貝塔系數的投資組合的預期收益率是()Ａ、市場收益率Ｂ、零收益率Ｃ、負收益率D、無風險收益率D25根據生命周期理論，個人在青年期的理財特性為(）Ａ、理財尋求穩定，不樂意承擔太大風險B、樂意承擔一些風險投資，加大投資比例C、樂意承擔一些風險,積累資產Ｄ、保證本金安全，風險承受能力差,投資流動性較強C２６根據生命周期理論，個人在成年期的理財特性為()A、理財尋求穩定,不樂意承擔太大風險B、樂意承擔一些風險投資,加大投資比例Ｃ、樂意承擔一些風險，有理財規劃和目的Ｄ、保證本金安全,風險承受能力差,投資流動性較強C27根據生命周期理論，個人在成熟期的理財特性為()Ａ、理財尋求穩定，不樂意承擔太大風險Ｂ、樂意承擔一些風險投資，加大投資比例C、樂意承擔一些風險,有理財規劃和目的D、保證本金安全，風險承受能力差,投資流動性較強A28２023后要累積500萬元資產為退休所用,目前擁有資產１00萬元,報酬率為1０％,則每月應當投資多少元？（)A、11193元B、12193元Ｃ、1319３元D、14193元A２９貝塔系數是反映資產組合相對于平均風險資產變動限度的指標，它可以衡量()A、資產組合的市場風險B、資產組合的特有風險C、資產組合的非系統性風險D、資產組合與整個市場平均風險的反向關系A30在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用（）A、單利Ｂ、復利C、年金Ｄ、普通年金Ｂ３１復利現值與復利終值的確切關系是()Ａ、正比關系Ｂ、反比關系Ｃ、互為倒數關系Ｄ、同比關系A32李先生將1００0元存入銀行，銀行的年利率是５%，按照單利計算,5年后能取到的總額為()Ａ、125０元B、1０5０元C、1２00元D、１2７6元A３3李先生擬在5年后用20２30元購買一臺電腦,銀行年復利率為12%，此人現在應存入銀行（）A、1２023元B、13432元C、150０0元Ｄ、1134９元Ｄ34李先生擬購買面值為1000元的貼現債券,期限為2年,若要獲得5％的年收益率,李先生應當以什么價格買入該債券？(）A、９07元B、９10元Ｃ、909元D、90８元Ａ35某人將一張3個月后到期、面值為2023的無息票據以年單利5%貼現,則能收回的資金為（)A、19８0元,1988元B、１9７5．3元C、1977.２元C36某個結構性理財產品年利率為５%,承諾按季度支付利息且使用復利計算法。李先生計劃通過購買該理財產品為3年后支出的89０0元儲備資金，則李先生應當在現在至少花多少資金購買該理財產品？（）Ａ、7660元B、7６７0元C、７680元D、76９0元C37某商業銀行開發的固定收益的結構性理財產品年利率為6％,承諾按半年支付利息且使用復利計算法。李先生將現價50０00元、票面利率為６.5%、尚有３年到期的公司債券賣出,并將所得資金購買該理財產品并持有３年。則以下說法有誤的是（）A、三年后李先生將拿到59702元B、李先生的機會成本是公司債券的總收益C、李先生的理財策略是完全錯誤的D、根據題目信息無法比較兩個理財策略的優劣C38本金的現值為1000元，年利率為8%,期限為3年。假如每季度復利一次，則3年后本金的終值是（)A、124０元Ｂ、1２５6．4元C、１２63．５元D、1268.２元Ｄ39根據上題的信息,有效年利率為(）Ａ、8.12%Ｂ、８.１５%C、8．24％D、8.32%Ｃ40普通年金是指()A、每期期末等額收款、付款的年金B、每期期初等額收款、付款的年金C、距今若干期后發生的每期期末等額收款、付款的年金D、無限期連續等額收款、付款的年金Ａ41現年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將1００00元存入銀行直到60歲退休;假定存款的利率是３％并保持不變，則退休時李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養老之用?（)A、１9１56９元B、１92213元C、1910１2元D、１92５67元A4２李先生每年都會有1０000元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行以作為退休養老所用。假設銀行的年利率為５％,李先生的目的是６0歲退休時能拿到２７０0０0元養老金，則李先生最遲應當何時開始存入資金?（)Ａ、4２歲B、43歲C、44歲Ｄ、４5歲B43李先生購買一套住房，首付款是２0萬元，另40萬元的價款用分期付款的方式還清，時間是2０23,按照等額本息的方法每月還款,年利率為6%。則李先生每月應當還款額度為。A、４44０.8元B、40０0元C、42336.5元Ｄ、4３28.6元A4４李先生擬在本地的一家中學建立一項永久性的獎學金，每年計劃頒發獎金8000元。假設該基金能獲得固定利率6%，則李先生現在最少應當存入多少資金?（)A、120230元B、1３２3３5元C、1３３3３4元D、145672元C4５李先生計劃在下一年共使用鈔票１0０0０0元；每次從銀行取款的手續費是２０元，銀行存款利率為5%;則李先生的最佳取款額是（）A、１4１4元Ｂ、2023元C、6３2５元D、８94４元D46李先生計劃通過投資實現資產增值的目的，在不考慮通貨膨脹的條件下規定的最低收益率為１３％，假定通貨膨脹率為６%,則考慮通貨膨脹之后李先生規定的最低收益率是（）A、17.６％Ｂ、19%C、1９．78%Ｄ、20.23%C４7假如公司的短期償債能力很強，則貨幣資金及變現能力強的流動資產數額與流動負債的數額(）A、基本一致Ｂ、前者大于后者C、前者小于后者D、兩者無關B48流動比率是反映()的指標A、長期償債能力B、短期償債能力C、營運能力D、賺錢能力B49將利潤表提供的經營成果信息與相關指標對比，可以反映公司的()A、賺錢水平B、賺錢能力C、營運能力D、賺錢的變化趨勢D5０資產負債率用于揭示公司的。A、短期償債能力B、長期償債能力Ｃ、長期獲利能力D、營運能力B5１下列財務報表屬于靜態報表的是。A、資產負債表B、利潤表C、鈔票流量表D、以上都不是Ａ5２在計算流動比率、速動比率和鈔票比率時，都用到的會計項目是。A、流動資產B、銀行存款C、流動負債Ｄ、凈資產C53市場營銷活動的處出發點和中心是。A、發明利潤B、滿足需求C、推銷產品D、發明價值B5４進行市場細分的客觀前提是。Ａ、人的年齡差別B、市場的地理分布C、產品的差異D、消費者群體中部分人有相同的需求，并且這類需求可以被辨認出來Ｄ55下列影響市場營銷活動效果的變量中可以在短期內被人為地控制的是（)A、產品和服務B、經濟周期C、社會習俗D、人口分布特性Ａ５6下列營銷變量屬于4Ｐｓ理論中的是(）A、渠道B、顧客C、成本D、客戶關系C57下列營銷變量屬于4Rs理論中的是()A、促銷B、回報Ｃ、溝通D、價格B二多選題共49題58人的生命周期可以劃分為以下哪些階段？(）A、中年成熟期B、老年養老期Ｃ、少年成長期D、青年發展期E、成年穩定期ABCD59下列各項屬于生命周期中的中年成熟期的特性的是（)A、理財策略簡樸,多使用銀行存款B、投資組合中增長高成長性的和高風險的投資工