第一章：現(xiàn)金規(guī)劃：1下列不屬于現(xiàn)金等價物。活期儲蓄.貨幣市場基金.各類銀行存款.股票2下列 不屬于對金融資產(chǎn)流動性的要求。A交易動機(jī).謹(jǐn)慎動機(jī)或預(yù)防動機(jī).投機(jī)動機(jī).個人偏好通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在 左右。TOC\o"1-5"\h\z下列不是貨幣市場基金應(yīng)當(dāng)投資的對象 。?現(xiàn)金.年以內(nèi)含年的銀行定期存款、大額存單剩余期限在 天以內(nèi)含天的債券.股票下列可以反映個人或家庭一段期間的基本收入支出情況的表格是 。A現(xiàn)金流量表.損益表.資產(chǎn)負(fù)債表.支出表下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃中謹(jǐn)慎動機(jī)或預(yù)防動機(jī)說法正確的是 CA滿足支付日常的生活開支而持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的動機(jī)B一般來說，個人或家庭的收入水平越高，交易數(shù)量越大，從而為應(yīng)付日常開支所需要的貨幣量就為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機(jī)D個人或家庭出于交易動機(jī)所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習(xí)慣等因素TOC\o"1-5"\h\z流動性比率是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標(biāo)，下列關(guān)于流動性比率的說法正確的是 。A流動性比率流動性資產(chǎn)每月支出.流動性比率凈資產(chǎn)總資產(chǎn)C流動性比率結(jié)余稅后收入.流動性比率投資資產(chǎn)凈資產(chǎn)自年月日起，個人活期存款按 結(jié)息。月季 半年 年客戶將一筆資金按照定活兩便的方式存入銀行，由于客戶在年之后突然急需資金，將資金取出，則這筆資金適用的利率是 屬的折 的折 的折下列關(guān)于個人通知存款的說法不正確的是 。A根據(jù)儲戶提前通知時間的長短，分為天通知存款與天通知存款兩個檔次B最低起存金額為萬元C最低支取金額為萬元D支取時不需提前通知金融機(jī)構(gòu)中國人民銀行從 年月日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款的利率，個月的貸款由原來的52上升為 。下列關(guān)于定額定期儲蓄說法不正確的是 。A定額定期儲蓄是存款金額固定、存期固定的一種定期儲蓄業(yè)務(wù)B定額定期儲蓄存期為年，到期憑存單支取本息，可以過期支取，也可以提前支取可以辦理部分支取D存單上不記名、不預(yù)留印鑒、也不受理掛失，可以在同一市縣轄區(qū)內(nèi)各郵政儲蓄機(jī)構(gòu)通存通取下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃中交易動機(jī)說法不正確的是 。A滿足支付日常的生活開支而持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的動機(jī)B一般來說，個人或家庭的收入水平越高，交易數(shù)量越大，從而為應(yīng)付日常開支所需要的貨幣量就越大為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機(jī)D個人或家庭出于交易動機(jī)所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習(xí)慣等因素流動性與收益性是評價金融資產(chǎn)的重要指標(biāo)，下列說法不正確的是 。A對于金融資產(chǎn)，通常來說其流動性與其收益率是成反方向變化的，高流動性也意味著收益率較低B現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的流動性較強，因此其收益率也相對較低由于貨幣的時間價值的存在，持有收益率較低的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的同時也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的貨幣時間價值對于金融資產(chǎn)，通常來說其流動性與其收益率是成同方向變化的下列關(guān)于貨幣市場基金說法不正確的有 。.貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金B(yǎng)就流動性而言，貨幣市場基金的流動性很好，甚至比銀行天通知存款的流動性還要好就安全性而言，由于貨幣基金投資于短期債券、國債回購及同業(yè)存款等，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風(fēng)險接近于零一般來說，申購或認(rèn)購貨幣市場基金沒有最低資金量要求關(guān)于儲蓄品種，下列說法不正確的是 。.自年月 日起，個人活期存款按月結(jié)息B個人活期存款結(jié)息時，按結(jié)息日掛牌活期利率計息定活兩便儲蓄中，存期個月以上不滿半年的，按個月定期存款利率打折計息D定活兩便儲蓄中，存期半年以上，不滿年的，按半年定期存款利率打折計息張先生一家的平均每月支出情況為：水電費 元，張先生手機(jī)費 元，手機(jī)費元，家用固定電話費為 元，上網(wǎng)費 元，有線電視費元，買日常生活用品開支約元，外出就餐開支約元，購買衣物等開支約元，休閑娛樂開支約元，交通開支約元不含張先生）止匕外，現(xiàn)在寄給張先生父母生活費元，張?zhí)改干钯M元。另外，張先生朋友同學(xué)多，私人應(yīng)酬也多，他又喜歡運動，經(jīng)常與朋友打網(wǎng)球，平均每月近元。根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則，張先生可以準(zhǔn)備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度（）元。在張先生家的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度確定以后，就是對這一部分資產(chǎn)在現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的工具之間進(jìn)行配置。下列選項中，不是張先生可以選擇的規(guī)劃的工具的是 ）股票 現(xiàn)金 銀行活期儲蓄 貨幣市場基金若張先生突然有一筆未預(yù)期到的支出，額度大約為 元，則下列最行的解決張先生的支出需要的方式是 ）在二級市場上出售一只股價E經(jīng)跌到低谷的股票采用信用卡透支的方式

將股票質(zhì)押到典當(dāng)行貸款利用保單借款小李現(xiàn)在單身，平均每月支出情況為：水電費 元，房租元，手機(jī)費元，上網(wǎng)費元，有線電視費元，買日常生活用品和餐費開支約 元，休閑娛樂開支約元，交通開支約 元。止匕外，現(xiàn)在每月寄給父母生活費 元。根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則，小李可以準(zhǔn)備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度為 元。在小李的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度確定以后，就是對這一部分資產(chǎn)在現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的工具之間進(jìn)行配置。下列選項中， 是可以選擇的現(xiàn)金規(guī)劃的工具。股票 三年期債券 封閉式基金 貨幣市場基金若小李突然有一筆未預(yù)期到的短期支出，額度大約為 元，則下列最可行的解決小李的支出需要的方式是 )在二級市場上出售一只股價已經(jīng)跌到低谷的股票采用信用卡透支的方式將股票質(zhì)押到典當(dāng)行貸款以終止保險合同的方式取得保險價值下列關(guān)于典當(dāng)?shù)恼f法不正確的是 。A典當(dāng)期限由雙方約定，最長不得超過個月B典當(dāng)期限由雙方約定，最長不得超過年典當(dāng)當(dāng)金利息不得預(yù)扣.典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限屆滿后日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)一次的期限最長為個根據(jù)年月日頒布的《典當(dāng)管理辦法》，動產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費率不得超過當(dāng)根據(jù)金的%4%0%0%0%4%0%0%0根據(jù)年月日頒布的《典當(dāng)管理辦法》，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)脑戮C合費率不得超過當(dāng)金的 ）%2 %0 %0 %0根據(jù)年月日頒布的《典當(dāng)管理辦法》，財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費率不得超過當(dāng)金的 ）%4 %0 %C %0根據(jù)月日頒布的《典當(dāng)管理辦法》，典當(dāng)期限由雙方約定，最長不得超過個月。根據(jù)年月日頒布的《典當(dāng)管理辦法》，典當(dāng)當(dāng)金利率，按中國人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。A個月期.個月期.年期0年期根據(jù)年月日頒布的《典當(dāng)管理辦法》，典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限屆滿后日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)一次的期限最長為。A個月.個月.個月.個月下列關(guān)于信用卡說法不正確的有。.信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分B廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡等.銀行會給信用卡中預(yù)存一部分資金用于給消費者消費o從狹義上說，信用卡主要是指由金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)行的貸記卡，即無需預(yù)先存款就可貸款消費的信用卡小張希望獲得短期的資金，可以采用保單質(zhì)押的方式融資，介是不是所有的保單都可以質(zhì)押，下列四項中，可以作為質(zhì)押品的保單為（）。醫(yī)療保險單 意外保險單 養(yǎng)老保險單 財產(chǎn)保險單小王為Y得到小額的周轉(zhuǎn)資金到典到行辦理典當(dāng)。下列四項關(guān)于典當(dāng)?shù)拿枋鲋胁徽_的典當(dāng)期限最長不得超過個月絕當(dāng)物典當(dāng)行可以自行處理未流通股一般不作典當(dāng)物典當(dāng)資金兩個工作日到賬理財規(guī)劃師通常需要給客戶做現(xiàn)金規(guī)劃，其中需要編制客戶的家庭收入支出表，下列四項中不屬于編制家庭收入支出表需要遵循的原則是（）。真實可靠原則 明晰性原則 充分反應(yīng)原則 預(yù)測性原則劉先生年月日以存本取息的方式在存了萬元，當(dāng)時約定的存期為年，在年月日，他由于急需資金，從銀行取出了萬元，那么這萬元適用的計息利率為（）。一年期整存整取利率.活期儲蓄的利息計息.一年期整存整取利率打折D兩年期整存整取利率打折考慮到要保證收益而且風(fēng)險不要太大，張女士準(zhǔn)備將資金購買貨幣市場基金，一般來說，下列四項關(guān)于貨幣市場基金的說法不正確的是（）。A一般一個基金單位是元B可以投資可轉(zhuǎn)換債券.貨幣市場基金免收認(rèn)購費D一般來說投資者享受復(fù)利某客戶家庭現(xiàn)有資金 元，活期存款萬元，定期存款萬元，貨幣市場基金元，其他基金萬元。每月平均支出 元，則該客戶的流動性比率為（）。解析：流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出 流動性資產(chǎn)現(xiàn)金活期貨幣基金萬 萬元結(jié)果中沒有，再加上定期共萬某客戶計劃將一部分錢存為日個人通知存款，則該客戶存入的最低金額為（）解析：人民幣通知存款的最低存款金額為萬元（含）張先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，則他可以采用（）。B存本取息整存零取D定活通解析：定活通自動每月將您活期賬戶的閑置資金轉(zhuǎn)為定期存款，當(dāng)活期賬戶因刷卡消費或轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)資金不足時，定期存款將自動轉(zhuǎn)為活期存款的服務(wù)。何先生的信用卡賬單日為每月日，到期還款日為每月日，月日銀行的對賬單顯示何先生月日有一筆元的消費。如果何先生月日償還銀行元，則何先生月賬單現(xiàn)實的循環(huán)利息為（）元。解析：利息=消費款未還部分*日利率X計息天數(shù)上月利息 元 天（月日到月日）（元 元） （月日到月日）接上題，何先生本次消費的免息期是（）天。解析：免息期是指貸款日（銀行記賬日）至到期還款日之間的時間本題是月日到月日，天作為理財?shù)囊话阍瓌t，理財規(guī)劃師需要讓客戶明白，現(xiàn)金規(guī)劃就遵循的一個原則是：短期需求可以用手頭的（）來滿足，而預(yù)期的或?qū)淼男枨髣t可以通過各種類型的儲蓄或者（）來滿足。A活期存款短期融資工具B現(xiàn)金短期融資工具活期存款貨幣基金D現(xiàn)金短期投、融資工具通常來說，金融資產(chǎn)的流動性與收益率呈反方向變化，高流動性意味著收益率較低。由于（）的存在，持有收益率O的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的機(jī)會。A流動性較低B流動性較高機(jī)會成本較低D機(jī)會成本較高活期儲蓄適用于所有客戶，其資金運用靈活性較高，人民幣O元起存，歐元起存金為（）。A5歐元B1歐元.5美元的等值外幣Dl美元的等值外幣整存整取的利率較高，因此具有較高的穩(wěn)定收入，利率大小與期限長短成正比。其中，外向存期最長為（）年。期限在（）以內(nèi)的債券回購等。A年；年B天；年.年；天D天；天存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的O儲蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣（）元。A活期B定期.活期.定期小王購買了萬元的某貨幣市場基金，貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金，以下不屬于貨幣市場基金投資標(biāo)的的是（）一年以內(nèi)的大額存單 期限在一年以內(nèi)的債券回購 可轉(zhuǎn)換債券剩余期限在天以內(nèi)的債券某客戶向助理理財師咨詢貨幣市場基金，他Y解到通常反映貨幣市場基金收益率高低有兩個指標(biāo)：一是七日年化收益率；二是每萬份基金單位收益。影響貨幣市場基金收益率的主要因素不包括（）A通貨膨脹趨勢B利率因素.規(guī)模因素D收益率趨同趨勢根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》及《客戶協(xié)議》，信用卡持卡人超過發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時，不享受免息期待遇，即從（）之日起支付利息。A上期還款截止B本期實現(xiàn)透支本期對賬單發(fā)出D本期首次刷卡小李因資金周轉(zhuǎn)困難，計劃將汽車章去典當(dāng)一般來說，汽車送去典當(dāng)時要“四證齊全，以下不屬于該四證的是（）.行車證BE交養(yǎng)路費憑證機(jī)動車登記證.保險憑證第二章：消費支出規(guī)劃常女士在辦理房屋貸款時了解到常用的四種貨款方式中，（）償還的利息額最高。A等額遞減.等額遞增.等額本息.等額本金某客戶計劃申請個人綜合消費貸款，個人綜合消費貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣擔(dān)保貸款。下面關(guān)于個人綜合消費貸款說法不正確的是（）A申請時需要提供有效身份證件B貸款期限最長不超過年需要提供貸款用途使用計劃或聲明D可以自由選擇還本付息方式.我國各大銀行已經(jīng)推出個人耐用品消費貸款。下列關(guān)于個人耐用品消費貸款，說法不正確的是（）。A最高貸款額度不超過萬人民幣.抵押期間，借款人可以將抵押品出租貸款超點不低于人民幣 元D申請者必須小于周.小王計劃采用個人汽車消費貸款的方式購買了一輛新車，計劃向銀行貸款5萬元。期限為年。根據(jù)上面資料，請回答題。關(guān)于個人汽車消費額貸款，說法不正確的是（）.貸款不得異地發(fā)放、貸款期限最長不超過3年、能提供貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保D目前常用“按月等額本息”還款方式5.如果小王打算采用汽車金融公司貸款還款，相對于銀行貸款，汽車金融公司貸款的缺點在于（）。A申請的貸款額度大B貸款年限長貸款利率高D無雜費6.某客戶計劃采取連帶責(zé)任保證貸款進(jìn)行購房，該種貸款方式對保證人要求比一般保證人嚴(yán)格，且僅限于l）年期以下貸款。7.資料：某客戶所在城市的公積金管理中心的最高額度為40萬元，該客戶名下的住房公積金本息余額為8萬元，上個月公積金匯入額為25元0，本人目前距離法定退休年齡還剩25年，該客戶家庭其他成員退休期內(nèi)可繳存的公積金總額為10萬元。他看好了一處位于城區(qū)的住房，房屋總價是萬元。該客戶本人在退休年齡內(nèi)可存繳的住房公積金總額為（）萬元。該客戶科申請的個人住房公積金貸款最高為（）萬元若該客戶正處于事業(yè)上升期，則適合采用（）貸款方式等額本息等比遞增 等額本金等比遞減王先生計劃申請個人耐用消費品貸款，他申請的最高貸款額度為（）萬元。.2 B.5 C.10 D.20某客戶每月收入為 元，根據(jù)理財規(guī)劃的原則，他能承擔(dān)的最大房屋月供為（）元。.150B.180C.2500 D.3000小劉計劃購買房屋。為Y防范在房屋面積上受欺詐，他可以（）。．要求出賣人嚴(yán)格按照書面通知方式將所需通知的內(nèi)容送達(dá)買受人．對于涉及所有設(shè)施、配套設(shè)備等的開通、正常使用的期限做明確約定．與出賣人明確約定由出賣人代買受人辦妥房產(chǎn)證．簽訂合同時分別約定套內(nèi)建筑面積的誤差和公攤面積的誤差具體處理原則休息、娛樂和生活空間的服務(wù)而進(jìn)行的消費，這種消費的實現(xiàn)形式是（）。A買房B租房買房或租房D房貸和租金14.在購房規(guī)劃的流程中，眾的居住需求由空間需求和環(huán)境需求等因素所決定。其中，空間需求的決定因素主要是（）。A家庭人口.生活品質(zhì).購房年齡.居住年數(shù)經(jīng)驗數(shù)據(jù)顯示，貸款購房房價最好控制在年收入的（），貸款期限在O年之間。因為在這個范圍內(nèi)，每月還款壓力較小，而且承擔(dān)的壓力也比較合理。倍以下；倍以下；倍以下；倍以下；16經(jīng)住房抵押貸款是指貸款銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息。作為個人住房貸款的抵押物首先是O,其次可以用（）及貸款銀行認(rèn)可的其他符合法律規(guī)定的財產(chǎn)。.抵押人所擁有的房屋：抵押人依法取得的國有土地.抵押人所擁有的預(yù)購房屋；抵押人依法取得的國有土地.抵押人所擁有的房屋或者預(yù)購房屋；抵押人依法取得的國有土地.抵押人所擁有的房屋或者預(yù)購房屋；抵押人依法取得的國有土地使用權(quán)17經(jīng)在辦理住房抵押貸款時，用戶只需將自有住房到銀行做抵押，就可獲得該住房等價值的額度，在房產(chǎn)抵押期內(nèi)可分次提款，循環(huán)使用的貸款方式是（）。循環(huán)貸直客式貸款接力貸置換式個人貸款18經(jīng)在住房抵押貸款的還款方式中，主要適合目前還款能力較強，但預(yù)期收入將減少，或者目前經(jīng)濟(jì)很寬裕的人，如中年人或未婚白領(lǐng)人士的還款方式為（）。A等額本息還款法B等額遞減還款法等比遞增還款法D等額遞增還款法19銀.行的汽車消費貸款利率按照中國人民銀行的同期貸款利率計算，在貸款期間如利率調(diào)整時，貸款期限在（）的，按合同利率計算。A年（含）以下B年（含）以上半年（含）以下D半年（含）以上20.按照國際慣例，住房消費價格常常是用（）價格來衡量的，而對于自有住房的價格則用C）來衡量。A租金評估價格B交易價格評估價格租金隱含租金D評估價格隱含租金21.隨著房價的上漲，小何一直在租房與買房之間猶豫不決，以下不作為購房或租房決策影響因素的是A房租上漲率.房價上漲率.利率水平.需償付的房貸利息某客戶計劃貸款購買住房，關(guān)于貸款利息成本他了解到，下列四種還款方式中，C）的利息額最大。等額本息還款法等額本金還款法等額遞增還款法等額遞減還款法23.小李計劃進(jìn)行住房公積金貸款，他了解到住房公積金貸款可以享受較低的貸款利率，因此是在客戶理財過程中需要盡量加以利用的必要工具，而各地住房公積金管理中心制定的貸款期限則有不同，一般來說，最長不得超過C）年年年 房屋剩余使用壽命辦公用房全部價款（二者以低者為準(zhǔn)）的C）。25等還款能力較弱，但未來收入預(yù)期會逐漸增加的人群，如畢業(yè)不久的年輕人比較適合采用的購房貸款還款方式是C）還款法。A等額本息.等額本金.等額遞增.等額遞減第三章：教育規(guī)劃：張先生預(yù)計兒子上大學(xué)每年學(xué)費為一萬元，生活費用元，家庭每年稅前收入為萬元，稅后收入 元，則張先生家庭教育負(fù)擔(dān)比是C）。資料：何先生的兒子今年歲，雖然目前學(xué)費開支不是很多，但希望兒子讀完大學(xué)后可以送他出國留學(xué)兩年，兒子還有年上大學(xué)，現(xiàn)在大學(xué)四年學(xué)費總計萬元，共需留學(xué)費用約萬元。假設(shè)學(xué)費與留學(xué)費用每年上漲，何先生希望通過穩(wěn)健的投資來籌集這筆費用，估計年回報率可以達(dá)到。根據(jù)上述資料，請回答何先生兒子上大學(xué)時，四年的學(xué)費約為（）元左右。如果何先生決定在該孩子在上大學(xué)當(dāng)年就準(zhǔn)備好所有教育費用，則共需為兒子準(zhǔn)備（）的學(xué)費。如果何先生決定在該孩子在上大學(xué)當(dāng)年就準(zhǔn)備好所有教育費用，如果采取定期定投的方式，則每月初應(yīng)投入的資金為（）元。某客戶為兒子進(jìn)行教育儲蓄時了解到，教育儲蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存額是（）萬元助理理財規(guī)劃師告訴客戶在教育資金的各項來源中，屬于無償資助的是（）。A國家教育助學(xué)貸款.商業(yè)助學(xué)貸款.特殊困難補助.國家獎學(xué)金助理理財規(guī)劃師建議客戶在進(jìn)行教育規(guī)劃時應(yīng)采取穩(wěn)健投資策略，原因是（）。A規(guī)劃時間較短B規(guī)劃資金不確定C資金用途特殊D投資方向不確定在教育規(guī)劃的各項工具中，雖然教育儲蓄具有很強的優(yōu)勢，但教育儲蓄要求十分嚴(yán)格，只有（）及以上學(xué)生才能辦理教育儲蓄。?小學(xué)年級.小學(xué)年級.小學(xué)年級.初中年級李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作為全職太太一直沒有工作，現(xiàn)在二人開始積累子女的教育金，（）能很好的規(guī)避李先生家庭的各項風(fēng)險。A投資基金.教育儲蓄.政府債券.教育信托助理理財規(guī)劃師建議某客戶可以通過適當(dāng)配置股票與股票型基金的方式積累教育金，這說明該客戶家庭（）A所需教育金額度大B教育金積累期限緊迫教育金積累期較長D風(fēng)險承受能力很大通常情況下，如果預(yù)計教育負(fù)擔(dān)比低于，說明l）A客戶應(yīng)盡早準(zhǔn)備學(xué)費B客戶應(yīng)考慮學(xué)費增長率客戶的學(xué)費負(fù)擔(dān)壓力不大D客戶的教育規(guī)劃金額剛性較強購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶狀況不佳時，可以推遲理財目標(biāo)的實現(xiàn)時間，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的（）。A時間剛性B時間彈性費用剛性D費用彈性國家教育助學(xué)貸款包括（）和財政貼息的國家助學(xué)貸款兩種。A商業(yè)性銀行助學(xué)貸款B學(xué)生貸款商業(yè)性助學(xué)貸款D教育貸款專科學(xué)生提供的無息貸款。其貸款額度為（）。A基本學(xué)習(xí)、生活費用減去獎學(xué)金B(yǎng)每人每學(xué)年最高不超過 元一般在 ? 元之間D一般在 ? 元之間張先生的女兒年后上大學(xué)，屆時的教育金為每年萬元，張先生夫婦現(xiàn)在的年收入為，萬元，預(yù)計每年增長,則張先生家庭的教育負(fù)擔(dān)比為。教育儲蓄是指為接受非義務(wù)教育積蓄資金，分次存入，到期一次支取本息的服務(wù)。教育儲蓄的存期分為（）年。有些家長為孩子的教育奮斗了十幾年，甚至大半生，一旦父母經(jīng)營的企業(yè)發(fā)生意外，女孩子的教育經(jīng)費可能應(yīng)付得不到保障，最好的教育規(guī)劃工具是（）。A教育保險.教育儲蓄.子女教育信托.投資國債張女士計劃為孩子準(zhǔn)備好大學(xué)和研究生期間的學(xué)費，如果大學(xué)四年每年的學(xué)費為元，研究生兩年的學(xué)費為每年 元，全部學(xué)費在上大學(xué)時即準(zhǔn)備好，在張女士保障投資收益率達(dá)到的條件下，她需要在孩子大學(xué)入學(xué)之際準(zhǔn)備好l）元的學(xué)費。接上題，張女士的孩子還有年就要進(jìn)入大學(xué)，為此她需要在每月月初發(fā)工資的時候存入（）元至該教育基金，才能積累上述所需要的學(xué)費。接第上題，若張女士的孩子還有年就要進(jìn)入大學(xué)，她目前已經(jīng)為孩子準(zhǔn)備Y萬元的教育儲備金，按月計息，為此她還要在每月發(fā)工資的時候存入（）元至該教育基金，才能積累上述所需的學(xué)費。通常用“教育負(fù)擔(dān)比，味衡教育開支對家庭生活的影響，一般情況下，如果預(yù)計教育負(fù)擔(dān)比高于（），就應(yīng)盡早進(jìn)行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備.根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為（）和O兩種。（）個人教育規(guī)劃客戶對子女的教育規(guī)劃A個人教育規(guī)劃客戶對子女的教育規(guī)劃B子女職業(yè)教育規(guī)劃客戶對子女的教育規(guī)劃子女職業(yè)教育規(guī)劃子女高等教育規(guī)劃D子女基礎(chǔ)教育規(guī)劃子女高等教育規(guī)劃收入能力、風(fēng)險承受能力以及（）都已明確的前提下進(jìn)行的。子女教育目標(biāo) 通貨膨脹率 子女教育費用 學(xué)費增長率某客戶向理財師小張咨詢政府教育資助問題，下列（）不是小張應(yīng)注憊的事項。A應(yīng)充分收集客戶及其子女爭取政府教育資助的相關(guān)信息B撥款數(shù)量有很大的不確定性充分加強對政府教育資助的依賴D政府撥款有限子女教育金不像其他資產(chǎn)或退休規(guī)劃有時間與費用的彈性，加之每個孩子的資質(zhì)不同，其興趣愛好隨時可能發(fā)生轉(zhuǎn)變，因此，助理理財規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時應(yīng)采用（）的教育金積累方式。剛性相對固定彈性相對靈活小章在選擇子女教育金積累工具前，向助理理財師進(jìn)行了咨詢，大體上來說，教育投資工具可以分為長期教育規(guī)劃工具和短期教育規(guī)劃工具.以下選項屬于短期教育規(guī)劃工具的是（）。教育儲蓄政府貸款教育保險共同基金劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學(xué)費用，目前已經(jīng)有萬元，計劃未來每個月再定期存入元，收益率可以達(dá)到每年％。劉女士的兒子今年歲，如果歲時上大學(xué)，則屆時劉女士可以積累的教育金應(yīng)為（）元。接上題，如果劉女士已經(jīng)在另外的賬戶中為兒子準(zhǔn)備好了大學(xué)學(xué)費，該基金完全用于兒子的大學(xué)四年及研究生兩年的生活費，在考慮投資收益的情況下，均勻的消費，則她的兒子屆時每個月初可以有（）元的生活費。孫女士的女兒今年歲，預(yù)計歲上大學(xué).孫女士計劃從現(xiàn)在起給女兒準(zhǔn)備好大學(xué)學(xué)費，她了解到，目前一年大學(xué)學(xué)費為元，學(xué)費為每年年初支付.目前她己經(jīng)為孩子準(zhǔn)備了萬元的教育基金，年收益率約為2學(xué)費增長率為每年.那么為了籌集女兒大學(xué)四年的學(xué)費，孫女士豁要在女兒進(jìn)入大學(xué)之前籌集（）元的學(xué)費基金（入學(xué)后學(xué)費固定，不考慮通貨膨脹的因素）。接上題，如果要籌足女兒的大學(xué)學(xué)費，除了目前的萬元積累外，孫女士還需要每月月末存入（）元，以保證正好年后可以準(zhǔn)備齊上述費用。第四章：投資規(guī)劃理財規(guī)劃師在對客戶家庭預(yù)期收入進(jìn)行預(yù)測的時候，不需要掌握的信息為（）。A反映客戶當(dāng)前收入水平的信息B客戶家庭的日常支出收入比客戶的家庭構(gòu)成D客戶結(jié)余比率客戶從理財規(guī)劃師處Y解到（）不是 的按投資標(biāo)的劃分的種類之權(quán)益型.抵押權(quán)型.混合型.封閉型滬深兩市交易時存在多種競價方式，在每個交易日點分采取的競價方式為（）。連續(xù)競價.集合競價.撮合競價.以上都不是4理證券交易所可以視情況和上市公司的申請予以技術(shù)性停牌，下列四種不屬于技術(shù)性停牌的情況為．上市公司計劃進(jìn)行重組上市證券計劃換發(fā)新票券.上市公司計劃供股集資.上市公司召開董事會5理上市公司可以采用現(xiàn)金股利或股票股利的方式回報投資者，它們實質(zhì)上有很多不同。關(guān)于它們的不同點的說法不正確的是（.）。、發(fā)放股票股利可減低每股價值、現(xiàn)金股利會減少企業(yè)的可用資產(chǎn).、現(xiàn)金股利不需要繳納個人所得稅、.股票股利不改變股東的權(quán)益份額6理某客戶購買了一款解行理財產(chǎn)品，如果這款產(chǎn)品屬最低收益的理財計劃，那么一般情況下這一最低收益以（.）為下限。?、2%、?上年期存款利率.、同期存款利率.、活期存款利率7理某客戶下達(dá)了購買某只股票的指令，他的指令進(jìn)入交易所主機(jī)后，交易所的自動撮合系統(tǒng)將按（?）原則進(jìn)行自動撮合。A時間優(yōu)行我，價格優(yōu)先?價格優(yōu)先，時間優(yōu)先數(shù)量優(yōu)先，價格優(yōu)先?價格優(yōu)先，數(shù)量優(yōu)先8.我國證券市場投資者在委托買賣時要支付各種費用和稅收，其中就包含傭金，一般來說電話委托的傭金通常為成交金額的（）。A%0B%5C3D最低兀單一客戶購買商業(yè)銀行發(fā)行的 產(chǎn)品金額不得低于（）萬元人民幣。A、10、0B5C、3D、5理財規(guī)劃師應(yīng)充分理解開放式基金的運作，下列開放式基金的說法中錯誤的是（）。A規(guī)模不固定B可以通過銀行購買開放式基金的前端收費比后端收費好D個人投資開放式基金所獲得的收益免所得稅證券投資集合資金信托計劃是指受人接受委托人的委托，將信托資金按照雙方的約定，投資于證券市場的信托品種，下面四項中不屬于證券投資集合資金信托的關(guān)系人的是（）。委托人托管人保管人受托人浮動利率債券的票面利率通常參考基準(zhǔn)利率定期調(diào)整，下列四項中不常用作基準(zhǔn)利率的是（）。A 天回購利率.定期存款利率 .國債利率.銀行間同業(yè)拆借利率通過收集信息，發(fā)現(xiàn)劉先生的資產(chǎn)組合中成長性資產(chǎn)占比為 °按照投資偏好分類，劉先生屬于保守型B輕度保守型C輕度進(jìn)取型D進(jìn)取型劉先生準(zhǔn)備將部分資金投資于可轉(zhuǎn)換公司債券，關(guān)于可轉(zhuǎn)換公司債券下列說法不正確的是（）、必須標(biāo)明轉(zhuǎn)換期限、具有債券和期權(quán)的屬性、固定利息較普通公司債低、償還的要求權(quán)與股票相同李先生計劃投資某限定性券商集合資產(chǎn)管理計劃，下列（）不是限定性集合資產(chǎn)管理計劃的投資方向。A國家重點建設(shè)債券B股票等權(quán)益類證券短期貨幣掉期業(yè)務(wù)D上市的企業(yè)債券接上題，非限定性集合理財計劃打開申購后計劃規(guī)模不能超過（）元。A億.億.億.無限定陳先生想投資基金，而基金有多種分類。契約型基金的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是（）A股東大會.持有人大會.發(fā)起人.托管人如果劉先生是一名外國人，想分享中國國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)增長帶來的好處，因此想購買那種投資本來源于國外而投資于國內(nèi)的基金，這種基金被稱為（）。A國內(nèi)基金B(yǎng)國際基金C離岸基金D國家基金張女士投資Y某商業(yè)銀行發(fā)行的 產(chǎn)品，下列（）不是商業(yè)銀行 產(chǎn)品投資方向。A股票及其結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品B 級證券C資產(chǎn)抵押債券D對沖基金共同基金的費用包括多種費用，因此投資基金時通常也要仔細(xì)閱讀相關(guān)費用。下列四項中（）的贖回費用最少。A股票型基金.債券型基金C貨幣市場基金D混合性基金如果何先生的風(fēng)險承受能力較弱，而且對于未來的股市走勢不確定的情況下，何先生應(yīng)該買（）。A上市型開放式基金.保本基金.交易所交易的基金D基金中的基金購買基金后的收益有的要繳稅，有的不需要繳稅，下列關(guān)于共同基金的稅負(fù)，說法錯誤的是（）。A個人投資者投資于共同基金的利息收入所得要交稅B個人投資者投資于共同基金的分紅收益不交稅非金融機(jī)構(gòu)買賣共同基金的差價收入要征收營業(yè)稅D企業(yè)投資者買賣共同基金獲得的差價片收企業(yè)所得稅一般來說證券公司可以辦理集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，設(shè)立限定性和非限定性集合資產(chǎn)管理計劃。其中限定性集合資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)投資于股票等權(quán)益類證券以及股票型證券投資基金的資產(chǎn)，不得超過該計劃資產(chǎn)凈值的（）。助理理財規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃時，其工作步驟分為五步，其中不包括（）市場調(diào)查B客戶分析.證券選擇D資產(chǎn)分配某助理理財規(guī)劃師看到由于受到全球金融危機(jī)的影響；宏觀經(jīng)濟(jì)面臨著衰退的風(fēng)險，此時他想到選擇一種受經(jīng)濟(jì)周期的影響較小，風(fēng)險水平與預(yù)期回報率都相對較低的股票，這種股票屬于（）A周期型股票、防守型股票、成長型股票、成熟型股票26助投助資者王某持有某上市公司股票。某日收到配股通知。不甚明白，遂咨詢助理理財規(guī)劃師，助理理財規(guī)劃師介紹說配股是上市公司發(fā)行新股的方式之一，關(guān)于配股的說法不正確的是（、）。?配股不能混同于分紅、．配股為投資者提供了追加投資的選擇機(jī)會、．根據(jù)我國的有關(guān)規(guī)定，上市公司每年度都可有30，%的配股額度、．對股民來說，配股可以降低其投資風(fēng)險27在助股票市場波動較大的情形下，某投資者對債券投資較有興趣，為此向助理理財規(guī)劃師咨詢，而關(guān)于債券投資的風(fēng)險，助理理財規(guī)劃師的闡述正確的是（）。A利率變化使投資者面臨價格風(fēng)險和再投資風(fēng)險債券降級風(fēng)險屬于流動性風(fēng)險通貨膨脹對債券的風(fēng)險水平?jīng)]有影響,當(dāng)利率下降，債券價格上升，利息再投資收益也會增加、、—信用風(fēng)險、、有，實際購買力降低、、利息再投資收益也會下降28助某投資者請助理理財規(guī)劃師為其制定基金投資計劃，經(jīng)過了解后發(fā)現(xiàn)該客戶屬于風(fēng)險承受能力強，追求高回報的投資者，按基金的投資風(fēng)格來說，適合該投資者基金類型的是（）。A成長型基金、收入型基金、平衡型基金、主動型基金29助某資金實力較強的投費者對集合資金信托計劃談感興趣，為此咨詢助理理財規(guī)劃師，助理理財規(guī)劃師介紹說集合資金信托計劃的委托人必須是合格投資者，若以自然人身份參加必須滿足一些條件。關(guān)于這些條件的說法中不正確的是（、）。A投資一個信托計劃的最低金額不少于 萬元人民幣、個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認(rèn)購時超過10萬0元人民幣

、個人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過15萬元人民幣、夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣0.楊女士準(zhǔn)備申購一只開放式股票型基金，共有100元0資0金用于申購，該基會申購費率%,公布的基金單位凈值為 元，若采用價內(nèi)法計算。楊女士可申購該基金（）份。0元0，3個月到期。則其獲利空31.李某買入一份看漲期權(quán)。期權(quán)費為100元0，3個月到期。則其獲利空OO OO OO32.助理理財規(guī)劃師接做到一個需要做投資規(guī)劃的客戶，該客戶目前持有成長性資產(chǎn)20萬元，定息資產(chǎn)萬元，根據(jù)投資組合狀況對客戶的風(fēng)險偏好分類，其分析該客戶應(yīng)屬于（）。.保守型B輕度保守型C中立型D輕度進(jìn)取型.助理理財規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行證券選擇時。把市場上大部分投資工具可完成的投資目標(biāo)進(jìn)行對比，在他的總結(jié)的結(jié)果中不正確的是（）。A貨幣市場基金安全性極好，增值潛力一般沒有B績優(yōu)股本金安全性普通，增值潛力有一些成長股當(dāng)期收入較低，流動性差D一般基金安全性普遍，當(dāng)期收入不定.投資者王先生投資了某種面值為100元0的附息債券，票面利率為6%。每年付息一次，期限為年，若已知市場上必要收益率為％，則該債券的發(fā)行價格應(yīng)為（）元。%，債券面值為10元0，到期一次還本附%，則該債券的價格應(yīng)為（）元。%，債券面值為10元0，到期一次還本附%，則該債券的價格應(yīng)為（）元。0元0，期8年，該投資者期望的投資36.某投資者在市場上發(fā)現(xiàn)一只零息債券，面值為收益率為是％，則該債券的合理價應(yīng)為（）元37.楊女士在一年前以8,元0的價格買入某債券，該債券面值為100元0，票面利率8%每年付息一次，若現(xiàn)在以 元的價格全部賣出，則楊女士特有該債券的收益率為（）。某.投資者以27元的價格購買了100股0某股票。持有2年后以35元的價格賣出，期間只有一次分紅，紅利為每股 元。則該投資者的持有期年化收益率為（）A、11.6、51%2B.3、81%3C.D、14.66%39.某投資者買入了一只面值為200元0的債券。期限為6年。每年付息一次。票面利率為%，發(fā)行價格為 元。則該債券的到期收益率為（）。0某.投資者目前持有的金融資產(chǎn)市值共計70萬元。其中債券價值30萬元。年化收益率為%，股票投資價值萬元，年化收益率為0。則誰投資者的復(fù)合收益率為（）41.某公司于200年71月1日發(fā)行一只期限為8年的債券，票面利率為9%，面值為10元。平價發(fā)行。到期一次還本付息，投資者張三于200年91月1日以95元的價格買入10份，則可知買入時該債券的到期收益率為（）。A、12.%2B、612.%C、10.%D、13.76%某客戶對美股很有興趣，他了解到（）是世界上歷史最為悠久的股票指數(shù)，最初由其創(chuàng)始人采用（）編制而成。標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價格指數(shù)；加權(quán)平均法B道瓊斯股票指數(shù)：加權(quán)平均法.標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價格指數(shù)：算術(shù)平均法D道瓊斯股票指數(shù)：算術(shù)平均法小李購買了某銀行發(fā)行的主要投資于境外共同基金的銀行理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品屬于（）。共同基金B(yǎng)基金中的基金.保本基金D上市型開放式基金小李購買了某銀行發(fā)行的主要投資于境外共同基金的銀行理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品屬于（）。共同基金.基金中的基金.保本基金D上市型開放式基金客戶的風(fēng)險偏好信息屬于客戶的判斷性信息。一般來說，客戶的風(fēng)險偏好可以分為（人A保守型；進(jìn)取型、保守型；投機(jī)型、謹(jǐn)慎型；進(jìn)取型、謹(jǐn)慎型；投機(jī)型46在小收集客戶家庭預(yù)期收入及相關(guān)信息的時候，理財規(guī)劃師需要清楚的知道，客戶支出可以分為（、）A剛性支出和彈性支出、、持續(xù)性支出和臨時性支出、經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出D長期支出和短期支出黃金投資日漸火熱，影響黃金價格的供求關(guān)系中，屬于供給因素的是（）。A首飾業(yè)、工業(yè)的消費、央行的黃金拋售、保值性因素、投機(jī)性因素48套.期保值和投機(jī)，可用于規(guī)避股票市場的系統(tǒng)性風(fēng)險，但股指期貨本身也有風(fēng)險，下列因素中不是其特有風(fēng)險因素的是（、）。A基差風(fēng)險、合約品種差異造成的風(fēng)險、標(biāo)的物風(fēng)險、流動性風(fēng)險49某.客戶了解到，期權(quán)與期貨一樣也是一種標(biāo)準(zhǔn)化的合約，作為金融衍生產(chǎn)品，二者在盈虧特點方面的區(qū)別中，僅屬于期權(quán)特點的是（、）。A一方盈利就是另一方的虧損、、買方只有權(quán)利而沒有義務(wù)、、盈虧不對稱、、盈虧是對稱的50.看漲.期權(quán)是指期權(quán)買方有權(quán)按照行權(quán)價格和規(guī)定時間向期權(quán)賣方買進(jìn)一定數(shù)量股票的合約，對于看漲期權(quán)的買方來說，其收益（、）。A與損失相匹配、可以是無限的、與損失正相關(guān)、最高是期權(quán)費51券.商集合理財產(chǎn)品一般規(guī)模較小，證監(jiān)會規(guī)定，非限定性集合理財計劃首次募集金額不能超過（、）億元，打開申購后計劃規(guī)模不能超過（）億元，相對于共同基金動輒上百億的規(guī)模，券商集合理財產(chǎn)品的規(guī)模較小。A、2；550、、25；6、、3；55、、35；60黃金投資日漸火熱，理財規(guī)劃師說，影響黃金價格的供求關(guān)系中，屬于需求因素的是（）。A首飾業(yè)、工業(yè)的消費B央行的黃金拋售產(chǎn)業(yè)國的政治、經(jīng)濟(jì)變動情況D原油價格理財規(guī)劃師向小何推薦了一種香港發(fā)行的房地產(chǎn)信托基金，該基金屬于權(quán)益型 I則該基金的資產(chǎn)組合中房地產(chǎn)實質(zhì)資產(chǎn)投資應(yīng)超過（）％A、50、B6C、7D、9054.某客戶購買了一種收益固定型產(chǎn)品，該產(chǎn)品的收益固定，但是銀行在每一期限內(nèi)可行使提前終止權(quán)。一般而言，當(dāng)市場利率下跌，銀行I）提前終止權(quán)。A會行使、不會行使、還需視其他條件都會行使、與此無關(guān)有長期成長前景或長期盈余的公司股票。這里股票通常具有較高的I）比。它是以基金資產(chǎn)的長期增值為目的，適合于風(fēng)險承受能力強、追求高回報的投資者。指數(shù)基金屬于被動投資，因此對不愿意花大量時間和精力研究基金投資的投資者來說，指數(shù)基金是一項不錯的投資。指數(shù)基金的投資者應(yīng)關(guān)注的要點不包括（）。A基金經(jīng)理的經(jīng)驗及其變動、、基金所跟蹤的指數(shù)、、指數(shù)化投資的比例、、基金的費用57某.客戶購買的執(zhí)行價格為15元的某股票看漲其權(quán)，該股票現(xiàn)在的市場價格為13元，則該期權(quán)屬于（、）。A實值期權(quán)、平值期權(quán)、虛值期權(quán)、價內(nèi)期權(quán)58.我國.交易所股票交易實行價格漲跌幅限制，但符合一定條件的股票價格不實行漲跌幅限制，下面屬于該情形的是（、）。A首次公開發(fā)行股票上市的、增發(fā)股票上市的C暫停上市后恢復(fù)上市的D停牌后復(fù)牌的債券投資的風(fēng)險相對較低，但仍然需要承擔(dān)風(fēng)險。其中利率變動導(dǎo)致的（）風(fēng)險是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險。A價格、利率、信用、再投資60直.接投資與間接投資同屬于投資者對預(yù)期能帶來收益的資產(chǎn)的購買行為，但二者有著實質(zhì)性的區(qū)別，主要體現(xiàn)在（）。A投資者是否參與投資項目的經(jīng)營管理、、投資者是否長期持有有價證券、、投資者是否獲取固定收益、、投資者持有的是項目標(biāo)的的股權(quán)還是物權(quán)61行.業(yè)、具體的投資產(chǎn)品等進(jìn)行細(xì)致分析，進(jìn)而構(gòu)建投資組合以分散風(fēng)險、獲取收益；投資規(guī)劃（、）更強，要利用投資過程創(chuàng)造的潛在收益來滿足客戶的財務(wù)目標(biāo)，投資只不過是工具。、收益性目標(biāo)性、目標(biāo)性收益性、技術(shù)性程序性、程序性技術(shù)性62投.資的期限對于投資規(guī)劃是一項重要的約束。一個正常的資本市場應(yīng)該是短期（）,長期（、）的市場。如果投資期限較短，應(yīng)以固定收益投資為主，如果投資期限較長，應(yīng)增大股票投資比例。、、有風(fēng)險有風(fēng)險、、波動創(chuàng)造收益、、無風(fēng)險有風(fēng)險、、創(chuàng)造收益波動63資.產(chǎn)配置主要根據(jù)客戶的投資目標(biāo)和對風(fēng)險收益的要求，將客戶的資金在各種類型資產(chǎn)上進(jìn)行配里，確定用于各種類型資產(chǎn)的資金比例．首先做的配置是戰(zhàn)略資產(chǎn)配置，主要是指在較長的投資期限內(nèi)，根據(jù)各類資產(chǎn)的（），確定最能滿足投資者風(fēng)險一回報率目標(biāo)的長期資產(chǎn)組合。、收益能力、風(fēng)險特征、風(fēng)險和收益特征、風(fēng)險和收益特征以及投64由.于經(jīng)常性收入項目多半有其固定的預(yù)測基礎(chǔ)，助理理財規(guī)劃師的工作重點是確定各種變化比率，以下選項中（、）不屬于助理理財規(guī)劃師需要考慮的變化比率。、、固定資產(chǎn)折舊率、、通貨膨脹率、、稅率、、投資收益率65普.通股的（、）可能大起大落，因此，普通股股東所擔(dān)的風(fēng)險最大，在普通股和優(yōu)先股向一般投資者公開發(fā)行時，公司應(yīng)使投資者感到普通股比優(yōu)先股能獲得更高的收益．、股利、股利和 、 、股利和剩余資產(chǎn)分配66小.李在選擇投資股票前，向助理理財師咨詢股票選擇的技巧，助理理財師建議他通過合理搭配防守型股票與周期型股票的方式進(jìn)行投資，其中（、）行業(yè)屬于典型的防守型行業(yè)。、、航空、、房地產(chǎn)、、港口、、食品飲料67（.、）是證券交易所以外的證券交易市場的總稱，由于在證券市場發(fā)展的初期，許多有價證券的買賣都是在柜臺上進(jìn)行的，因此也稱之為柜臺市場。、、店頭市場、、場內(nèi)市場、、銀行間市場、、有形市場68.從.風(fēng)險與收益的關(guān)系看，證券投資風(fēng)險可分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險，以下選項屬于系統(tǒng)性風(fēng)險的是（、）。、、操作性風(fēng)險、、市場風(fēng)險、、券商選擇不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險、、不合規(guī)的證券咨詢風(fēng)險69債.券的償還期限經(jīng)常簡稱為期限，在到期日，債券代表的債權(quán)債務(wù)關(guān)系終止，債券的發(fā)行者償還所有的本息。但是，在時間上對于債券投資者而言，更重要的是（、）。、債券的流通時間、、債券的持有期限、、債券的剩余期限、、債券的累進(jìn)期限年月平安保險公開發(fā)行多億元的（），該產(chǎn)品不設(shè)重設(shè)和贖回條款，它的本質(zhì)在于債券和期權(quán)可以分離交易，有利于發(fā)揮發(fā)行公司通過業(yè)績增長來促成轉(zhuǎn)股的正面作用，避免了不是通過提高公司經(jīng)營業(yè)績、而是以不斷向下修正轉(zhuǎn)股價格或強制贖回方式促成轉(zhuǎn)股而帶給投資者的損害。A可轉(zhuǎn)換公司債券.可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股.分離交易可轉(zhuǎn)債.分離可轉(zhuǎn)優(yōu)先股71某.客戶購買了一種期中償還債券，該債券是指債券在償還期滿之前由債務(wù)人采取在交易市場上購回債券或者直接向債券持有人支付本金的方式進(jìn)行本金的償還．其中債券發(fā)行日經(jīng)過一定的凍結(jié)期后由發(fā)債人任意選擇部分或全部債券進(jìn)行償還的方式為（）、定時償還、隨時償還、買入償還、抽洗償還72.共.同基金當(dāng)事人中，作為共同基金資產(chǎn)的名義持有人和保管人的是（C）、、管理人、、投資人、、托管人、、受托人73基.金單位的流通采取在交易所上市的辦法，投資者要買賣基金單位都必須經(jīng)過證券經(jīng)紀(jì)商，在二級市場上進(jìn)行竟價交易，且基金發(fā)起人在設(shè)立基金時，限定了基金發(fā)行的總額和存續(xù)期的基金是（、）。、封閉式基金、開放式基金、 基金、 基金74如.果投資者暫時不需要資金，而且繼續(xù)看好所持有的某只基金，那么在該基金的分紅方式上可以選擇（、）的分紅模式，因為這樣可以節(jié)省費用．、、現(xiàn)金分紅、、分紅再投資、、后端收費、、基金轉(zhuǎn)換75實.盤外匯交易，每筆外匯買賣的起點金額為（）美元或其他等值外幣；費率一般為（、）。、 ；0%、 0 、 0 、 0.股指.期貨開戶以來受到了社會的廣泛關(guān)注，小李也很心動，但助理理財師提醒小李除了金融衍生品的一般性風(fēng)險外，由于標(biāo)的物自身的特點和合約設(shè)計過程中的特殊性，股指期貨還具有一些特有的風(fēng)險，以下選項中（、）不屬于股指期貨的特有風(fēng)險．、信用風(fēng)險、、基差風(fēng)險、、標(biāo)的物風(fēng)險、、合約品種差異造成的風(fēng)險.通常.情況下，當(dāng)美國采取寬松的貨幣政策時，貨幣供給增加，利率下降，則黃金價格與原油價格（）。、均上漲、均下跌、同方向變化，但不能確定漲跌、無法判斷價格趨勢第五章：退休養(yǎng)老計劃：按照不同的標(biāo)準(zhǔn)可以把現(xiàn)代的社會養(yǎng)老保險分為不同的模式，其中保險基金來源于價目表業(yè)和勞動者兩方面，國家不進(jìn)行投保資助，僅給予一定的政策性優(yōu)惠的模式是（）。、保資助養(yǎng)老保險模式、強制儲蓄養(yǎng)老保險模式、國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式、基金式養(yǎng)老保險模式劉先生為我國新的保險制度實施以后參加工作的職工，他退休后個人賬戶養(yǎng)老金按賬戶儲存額的（）計發(fā)。、 、 、 、老馮每月按的比例繳納社會養(yǎng)老保險，則老馮所在公司繳費劃入老馮個賬戶的比例應(yīng)降低到（）。、 、 、 、下列四項中關(guān)于舉辦企業(yè)年金的意義，說法錯誤的是（）。、減輕國家養(yǎng)老負(fù)擔(dān)壓力、增強企業(yè)與員工的凝聚力、留住人力，限制勞動力流動、是促進(jìn)經(jīng)注濟(jì)發(fā)展的需要企業(yè)年金有多種籌資模式我國企業(yè)年金采用的籌資模式為、現(xiàn)收現(xiàn)付制、部分基金制、完全基金制、對外投保式按照勞動和社會保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》企業(yè)年金所需費用由企業(yè)和職工個人共同繳納，其中企業(yè)繳納每年不超過本企業(yè)上年度工資總額的（）。、 、 、 、按照勞動和社會保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》，我國的企業(yè)年金實行的管理模式為（）。、直接承付、對外投保 、建立養(yǎng)老基金 、購買養(yǎng)老保險企業(yè)舉辦企業(yè)年金時，通常需要尋找企業(yè)年金受托人來管理企業(yè)年金基金，法人受托機(jī)構(gòu)要滿足一定的條件，其中受托人在任何時候都要維持不少于（）元人民幣的凈資產(chǎn)。、萬、億、億、億接受受托人的委托負(fù)責(zé)管理年金基金賬戶的專業(yè)機(jī)構(gòu)被稱為企業(yè)年金基金的賬戶管理人，下列選項不屬于賬戶管理人的職責(zé)的是（）。A計算企業(yè)年金的待遇B向委托人提供賬戶的信息查詢服務(wù)建立企業(yè)年金基金的企業(yè)賬戶和個人賬戶D保存企業(yè)年金基金賬戶管理檔案至少年企業(yè)年金的投資管理人是指受托人委托管理企業(yè)年金基金資產(chǎn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，如果選擇信托投資公司作為投資管理人，那么其注冊資本不少于（）元。、億、億、億、億社會養(yǎng)老保險是社會保障的重要組成部分，關(guān)于社會養(yǎng)老保險的基本原則，下列說法不正確的是（）。、保障基本生活、只要退休就可領(lǐng)、管理服務(wù)社會化、分享社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果從年月日起，我國養(yǎng)老保險中的個人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一為本人繳費工資的（）。、 、 、 、我國養(yǎng)老金分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分。按照新的基本養(yǎng)老金計發(fā)辦法，參保人員每多繳年，養(yǎng)老金中的基礎(chǔ)部分增發(fā)（）。根據(jù)國務(wù)院 年頒布的《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》，個體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險，繳費應(yīng)為（）。、當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的、當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠すべY總和的、當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的D當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠すべY總和的陳先生與太太今年均為歲；不知道國家對于企業(yè)職工退休年齡的規(guī)定。找到助理理財規(guī)劃師咨詢。得知國家法定企業(yè)職工退休年齡是男年滿（）周歲，女工人年滿（）周歲，女干部年滿（）周歲。A0 5 B0 0 C0 5 、；；王先生已經(jīng)退休，定期取社會養(yǎng)老保險金，但其不知道社會養(yǎng)老保險的基本原則，助理理財規(guī)劃師的介紹不正確的是（）。、社會養(yǎng)老保險更多地強調(diào)社會公平。有利于低收入階層、社會養(yǎng)老保險制度率實行權(quán)利與義務(wù)相對應(yīng)的原則、社會養(yǎng)老保險體現(xiàn)管理服務(wù)的社會化、社會養(yǎng)老保險僅體現(xiàn)公平接上題，王先生兒子的單位正準(zhǔn)備為其投保社會養(yǎng)老保險，獲悉按照養(yǎng)老保險資金的征集渠道劃分。社會養(yǎng)老保險可以分為（）。A現(xiàn)收期付式和部分基金式B現(xiàn)收現(xiàn)付式和完全基金式現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金或D國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式、強制儲蓄養(yǎng)老保險模式和投保資助養(yǎng)老保險模式田先生經(jīng)營理發(fā)店多年。按照國家規(guī)定，城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險。繳費統(tǒng)一為I）。A當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的0B當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠た偣べY的0當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的2當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠た偣べY的2計入個人賬戶從年月日起。曹小姐發(fā)現(xiàn)自己基本養(yǎng)老保險中個人帳戶的繳費比例發(fā)生了變化。其規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費工資的1調(diào)整為I）。A 、 %C% D%政府鼓勵企業(yè)設(shè)立企業(yè)年金制度。其特征不包括（）。A非營利性、企業(yè)行為、政府行為 、市場化運營孫小姐的企業(yè)設(shè)立了企業(yè)年金制度，我國企業(yè)年金的類型是（）。A靈活繳費型、確定繳費型、投保資助型、部分積累型公司作為公司的企業(yè)年金賬戶管理人，其職責(zé)不包括（）。、記錄企業(yè)年金基金的投資收益、向委托人提供賬戶的信息查詢服務(wù)、建立企業(yè)年金基金的企業(yè)賬戶和個人賬戶D按照國家規(guī)定保存企業(yè)年金基金賬戶管理檔案至少年助理理財規(guī)劃師為企業(yè)介紹企業(yè)年金制度，企業(yè)年金中企業(yè)也需要繳費，單企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的（）、 、西方發(fā)達(dá)國家出現(xiàn)一種新型養(yǎng)老方式，由委托人與受托人簽訂信托契約，約定將信托資金一次交付于受托人，由受托人依照委托人只是，挑選適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品為投資組合，于約定的信托期間內(nèi)，由委托人制定的受益人，領(lǐng)取本金或利息，信托期滿再由受托人將剩余的信托財產(chǎn)交付受益人的一種信托行為，被稱為（）。A基本養(yǎng)老基金、商業(yè)養(yǎng)老保險、養(yǎng)老信托、養(yǎng)老儲蓄根據(jù)國家法規(guī)要求，法定的企業(yè)退休年齡是男年滿（）周歲，女工人年滿（）周歲。A； B0 、 ； 、 ；退休年齡之外，還需要的其他因素包括退休養(yǎng)老規(guī)劃的使用工具、（）、（）客戶現(xiàn)有退休養(yǎng)老資產(chǎn)等。A工資上漲率；通貨膨脹率B工資上漲率；投資收益率、投資收益率；通貨膨脹率、投資收益率；工資上漲率社會養(yǎng)老保險具有 影響很大享受人多且時間較長費用支出龐大必須設(shè)置專門機(jī)構(gòu)實行現(xiàn)代化、專業(yè)化、社會化的統(tǒng)一規(guī)劃和管理A社會性、強制性、風(fēng)險性、收益性社會養(yǎng)老保險的目的是對勞動者退出勞動領(lǐng)域的基本生活予以保障，這一原則更多的強調(diào)社會公平性。一般而論，低收入人群基本養(yǎng)老金替代率（指養(yǎng)老金相當(dāng)于在職時工資收入的比例）（）。A較低、較高、較為平均、無規(guī)律按照養(yǎng)老保險資金征集渠道的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將養(yǎng)老保險分為（）模式。A現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式兩種、國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險和強制儲蓄養(yǎng)老保險兩種、強制儲蓄養(yǎng)老保險和投保資助養(yǎng)老保險兩種、國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險、強制儲蓄養(yǎng)老保險和投保資助養(yǎng)老保險三種我國的社會養(yǎng)老保險實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的運行方式。其中個人賬戶的存儲額每年參考（）計算利息，這部分存儲額只能用于職工養(yǎng)老，不得提前支取。、活期存款利率、一年期國債利率、一年期定期存款利率、銀行同期存款利率國務(wù)院 年發(fā)布的《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》明確要求，城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險，繳費基數(shù)統(tǒng)一為（），繳費比例為（）%、當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY；、當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY；、全國上年度在崗職工平均工資；、全國上年度在崗職工平均工資；根據(jù)勞動和社會保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》，建立企業(yè)年金的企業(yè)，應(yīng)確定企業(yè)年金受托人。確定受托人應(yīng)當(dāng)簽訂書面合同，合同一方為（），另一方為受托人。A企業(yè)B企業(yè)年金理事會、企業(yè)年金管理人、企業(yè)工會主席我國的企業(yè)年金運營采用 的基本框架，由企業(yè)年金基金受托人、賬戶管理人、投資管理人和托管人的多元化主體共同管理。?托管式 .信托式 C委托代理 .個人賬戶與社會統(tǒng)籌相結(jié)合老陳計劃在歲退休的時候儲備一筆資金，以確保自己一直到歲時每個月初都能拿到 元的生活費，如果他的收益率能夠達(dá)到,則他需要在在退休的時候儲備（）元的退休基金。A 、 、 、在國外如果企業(yè)年金基金會決定指定外部投資管理人進(jìn)行投資管理，一般需要三個受托人，其中不包括（）。A管理受托人、操作受托人、保管受托人、交易受托人退休養(yǎng)老規(guī)劃首先要考慮的問題是（），因為它的大小將在很大程度上決定退休金儲備金額的大小。A預(yù)期壽命、通貨膨脹率、當(dāng)?shù)厣夏甓壬鐣骄べY水平、資本利得稅率國家法定的企業(yè)職工退休年齡相關(guān)規(guī)定中，因病或非因工致殘，由醫(yī)院證明并經(jīng)勞動鑒定委員會確認(rèn)完全喪失勞動能力的，退休年齡為男年滿（）周歲，女年滿O周歲。A 0 當(dāng) 、經(jīng)濟(jì)和文化背景不同，社會養(yǎng)老保險模式也有較大差異，但各國社會養(yǎng)老保險所遵循的原則卻大體是一致的，以下選項（）不是上述原則之一。A保障基本生活B實現(xiàn)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活當(dāng)分享社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果、管理服務(wù)社會化（）是指當(dāng)期繳費收入全部用于為當(dāng)期繳費的受保人建立養(yǎng)老儲備基金，儲備基金的目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是滿足未來向全部受保人支付養(yǎng)老金的資金需求。A部分基金式B國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險當(dāng)完全基金式、投保資助養(yǎng)老保險模式對被保險人所得的養(yǎng)老金按投保的情形可分為普通養(yǎng)老金、雇員退休金和企業(yè)補充退休金三個層次其優(yōu)點是可以滿足社會各層次的不同需要調(diào)動多方面的積極性，社會扭蓋面也較寬.A國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險、強制儲蓄養(yǎng)老保險當(dāng)投保資助養(yǎng)老保險、現(xiàn)收現(xiàn)付養(yǎng)老保險根據(jù)國務(wù)院夕奸年頒布的《關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》的相關(guān)要求，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險的個人賬戶存儲額每年參考（）計算利息.A最近一期發(fā)行的一年期國債收益率B銀行同期存款利率當(dāng)年發(fā)行的一年期國債平均收益率D銀行同期貸款利率城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員也都要參加基本養(yǎng)老保險，墩費基數(shù)統(tǒng)一為（），繳費比例為OA當(dāng)?shù)乇灸甓仍趰徛毠て骄べY：B當(dāng)?shù)乇灸甓仍趰徛毠て骄べY：當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY；D當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY：企業(yè)補充養(yǎng)老保險金制度，它是企業(yè)在參加基本養(yǎng)老保險并按規(guī)定展行繳費義務(wù)基礎(chǔ)上，自主實行的一種補充性養(yǎng)老保障制度。從各國的實際情況看，企業(yè)舉辦補充年金計劃可以采取三種做法，（）不屬于年金計劃的上述做法.A發(fā)起年金理事會、直接承付、對外投保、建立養(yǎng)老基金我國的企業(yè)年金為（），即企業(yè)年金計劃不向職工承諾未來年金的數(shù)額或替代率，職工退休后年金的多少完全取決于職工和個人的繳費金額及投資收益.A確定收益型、確定繳費型、確定金額型、確定利率型第六章：財產(chǎn)分配與傳承小紅自幼父母雙亡，王太太收養(yǎng)她作為孫女，那么小紅和王太太之間的親屬關(guān)系屬于（）。A血親關(guān)系、擬制母女關(guān)系、擬制祖孫關(guān)系、沒有親屬關(guān)系朱小姐家庭貧寒，欠債很多，同鄉(xiāng)王先生多年經(jīng)商，他對朱小姐說：“如果你嫁給我，我會馬上幫你們家還清所有欠款并讓二老過上好日子。”朱小姐同意。婚后朱小姐發(fā)現(xiàn)王先生欺騙了她，并不富有，于是和王先生發(fā)生爭執(zhí)，對于婚姻的效力，說法正確的是（）。A婚姻無效，因為王先生脅迫了朱小姐、婚姻可撤消，屬欺詐婚姻、婚姻有效，屬正常婚姻D婚姻效力待定韋先生和葉女士系夫妻關(guān)系，育有一個兒子小天，歲的小天很得韋先生的父母寵愛，現(xiàn)在韋先生和葉女士因感情破裂離婚，二人對兒子的撫養(yǎng)問題產(chǎn)生的爭執(zhí)，而小天愿意和爺爺奶奶在一起，這種情況下，一般法院會作出的裁判是（）。、小天隨韋先生、小天隨葉女士、小天隨爺爺奶奶、小天隨母親但是爺爺奶奶有探視權(quán)溫先生育有一子一女，多年經(jīng)商，較為富有。生病后他立下遺囑，將產(chǎn)業(yè)全部留給兒子溫甲，存款去都留給了侄子溫丁。溫先生去世后，女兒溫乙對這個安排很憤怒