（最新版）證券公司高級管理人員資質考試測試卷及答案解析1.個人汽車貸款發放的具體流程不包括（）。[2014年11月真題]A.

出賬前審核B.

銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單C.

開戶放款D.

建立“貸款臺賬”【答案】:

D【解析】:個人汽車貸款發放的具體流程如下：①出賬前審核，審核放款通知；②開戶放款，業務部門在確定有關審核無誤后，進行開戶放款；③放款通知，當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。2.個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括（）。A.

未核對“個人貸款檔案清單”B.

未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度C.

未按規定及時辦理他項權證D.

未按照要求收集整理貸款檔案資料【答案】:

C【解析】:檔案管理中的風險，主要包括：①是否按照要求收集整理貸款檔案資料，是否按要求立卷歸檔；②是否對每筆貸款設立專卷，是否按貸款種類、業務發生時間編序，是否核對“個人貸款檔案清單”；③重要單證保管是否及時移交會計部門專管，檔案資料使用是否實施借閱審批登記制度。C項屬于個人住房貸款貸后管理的風險。3.根據《中華人民共和國民法通則》的規定，（）是指按照被代理人的委托行使代理權。[2018年10月真題]A.

委托代理B.

法定代理C.

表見代理D.

指定代理【答案】:

A【解析】:《民法通則》第六十四條規定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權，法定代理人依照法律的規定行使代理權，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權。4.下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（）。[2013年11月真題]A.

抵押物重復抵押B.

抵押物市場價值波動較大C.

抵押物為學校、醫院等公益性事業單位公益財產D.

抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中【答案】:

B【解析】:個人住房貸款抵押擔保的法律風險包括：①抵押物的合法有效性，根據法律規定，學校、醫院等公益性事業單位公益財產，所有權不明、有爭議的以及宅基地使用權不得設定抵押；②抵押物重復抵押；③抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中。5.對于個人教育貸款，防控信用風險的措施主要有（）。A.

完善銀行個人教育貸款的催收管理系統B.

建立和完善防范信用風險的預警機制C.

加強對借款人的貸前審查D.

完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定E.

建立有效的信息披露機制【答案】:

A|B|C|E【解析】:對于個人教育貸款，信用風險的防控措施有：①加強對借款人的貸前審查；②建立和完善防范信用風險的預警機制；③完善銀行個人教育貸款的催收管理系統；④建立有效的信息披露機制；⑤加強對學生的誠信教育。D項屬于個人教育貸款操作風險的防控措施。6.個人貸款的借款人申請貸款期限調整時，須具備的前提條件有（）。[2014年6月真題]A.

貸款無拖欠利息B.

貸款未到期C.

貸款無拖欠本金D.

貸款采用分期還款方式E.

貸款本期本金已歸還【答案】:

A|B|C|E【解析】:借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：①貸款未到期；②無欠息；③無拖欠本金；④本期本金已歸還。期限調整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額。7.下列選項中哪些屬于發卡銀行對逾期資產處置的措施？（）A.

扣收B.

個性化分期還款C.

核銷D.

資產證券化E.

破產清算【答案】:

A|B|C|D【解析】:發卡銀行應加強信用卡風險資產認定，強化逾期資產管理，對逾期資產及時采取扣收、個性化分期還款、核銷、資產證券化等方式進行處置，提升信貸資產質量管控水平。8.下列關于公積金個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。[2013年11月真題]A.

公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金B.

相對商業貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低C.

所有城鄉居民都享有公積金個人住房貸款的權利D.

申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關公積金個人住房貸款的規定【答案】:

C【解析】:C項，公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。9.以下關于信用卡的說法，錯誤的有（）。A.

信用卡可以簽字消費，但是不可以辦理存取款和轉賬等業務B.

持卡人非現金交易可以享受一定的優惠條件C.

只有個人能夠申領信用卡D.

信用卡不屬于借貸行為E.

信用卡只能由銀行簽發【答案】:

A|C|D|E【解析】:A項，信用卡具有消費支付、分期付款、轉賬結算、存取現金等全部或者部分功能；C項，信用卡按照發行對象不同分為個人卡和單位卡；D項，信用卡的本質是發卡銀行為持卡人提供的消費信用貸款；E項，信用卡可由銀行或專門的信用卡公司簽發。10.某客戶申請貸款購買首套150平方米住房（該住房為二手房），并以該房產做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發放該筆貸款最多不得超過（）萬元。[2016年6月真題]A.

80B.

96C.

70D.

84【答案】:

C【解析】:對于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%。抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。因此銀行發放該筆貸款最多不得超過100×70%＝70（萬元）。11.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能面臨的風險包括（）。A.

保險公司依法解除保險合同B.

免責條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責任C.

保證保險的責任僅限于貸款本金和利息D.

保證擔保的責任僅限于貸款本金和利息E.

銀保合作協議的法律效力不確定【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項，保證擔保的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等。12.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的______個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。征信服務中心應當在接到異議申請的______個工作日內進行內部核查。征信服務中心內部核查未發現個人信用數據庫處理過程存在問題的，書面通知提供相關信息的商業銀行進行核查。商業銀行應當在接到核查通知的______個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。（）A.

2；2；10B.

3；3；3C.

2；2；5D.

3；5；10【答案】:

A【解析】:中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查。征信服務中心如發現異議信息是由于個人信用數據庫信息處理過程造成的，應當立即進行更正，并檢查個人信用數據庫處理程序和操作規程存在的問題。征信服務中心內部核查未發現個人信用數據庫處理過程存在問題的，應當立即書面通知提供相關信息的商業銀行進行核查。商業銀行應當在接到核查通知的10個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。13.農戶貸款中已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入（）進行管理。A.

關注類B.

次級類C.

可疑類D.

損失類【答案】:

A【解析】:對于因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經農村金融機構同意，可以對還款意愿良好、預期現金流量充分、具備還款能力的農戶貸款進行合理展期，展期時間結合生產恢復時間確定。已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關注類進行管理。14.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。[2015年5月真題]A.

1年B.

4年C.

2年D.

6個月【答案】:

D【解析】:一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。在保證期間，債權人未對債務人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責任；債權人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規定。15.房地產估價根據委托人目的不同，履行（）等不同的原則。A.

公平原則B.

替代原則C.

估價時點原則D.

最高最佳使用原則E.

合法原則【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:房地產估價原則包括：①合法原則；②最高最佳使用原則；③估價時點原則；④替代原則；⑤公平原則。16.個人住房貸款業務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。A.

加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關B.

進一步完善風險保證金制度C.

準確把握借款人的還款能力D.

積極利用法律手段，追究當事人刑事責任【答案】:

C【解析】:“假個貸”的防控措施包括：①深入調查分析合作機構資質情況；②加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關；③進一步完善個人住房貸款風險保證金制度；④積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假個貸”的實施成本。17.對個人汽車貸款抵押擔保情況的調查應包括（）。[2011年10月真題]A.

保證人是否符合《中華人民共和國擔保法》及其司法解釋的規定具備保證資格B.

抵押人對抵押物占有的合法性C.

抵押物價值與存續狀況D.

抵押物的合法性E.

保證人與借款人的關系【答案】:

B|C|D【解析】:個人汽車貸款采取抵押擔保方式的應調查：①抵押物的合法性；②抵押人對抵押物占有的合法性；③抵押物價值與存續狀況。AE兩項是采取保證擔保方式應調查的內容。18.根據《貸款通則》，關于貸款展期的表述，錯誤的是（）。A.

中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半B.

短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限C.

借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶D.

是否展期由貸款人與借款人共同協商決定【答案】:

D【解析】:D項，根據《貸款通則》第十二條，不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。19.商業銀行在辦理個人住房貸款業務時，應區別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產（）為準。[2014年6月真題]A.

最新的評估價B.

該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者C.

該次買賣交易中的成交價D.

該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者【答案】:

D【解析】:根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》第三十八條，商業銀行應區別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。20.公積金個人住房貸款的特點有（）。A.

期限長B.

利率低C.

互助性D.

營利性E.

普遍性【答案】:

A|B|C|E【解析】:公積金個人住房貸款的特點有：①互助性，公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金；②普遍性，只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款；③利率低，相對商業貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低；④期限長，目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年（貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年）。21.個人貸款的操作風險包括（）。[2009年10月真題]A.

貸款簽約和發放中的風險B.

貸后管理中的風險C.

貸款審查和審批中的風險D.

借款人還款能力發生變化的風險E.

貸款受理和調查中的風險【答案】:

A|B|C|E【解析】:個人貸款操作風險主要包括：貸款受理和調查中的風險、貸款審查和審批中的風險、貸款簽約和發放中的風險、貸款支付管理中的風險、貸后管理中的風險。D項，還款能力發生變化屬于信用風險。22.下列屬于個人住房貸款中常見的政策性風險的是（）。[2010年5月真題]A.

對抵押品執行的政策性限制B.

對境外人士購房的限制C.

對樓盤建設規劃的限制D.

對售房人資格的政策性限制【答案】:

B【解析】:政策風險是指政府的金融政策或相關法律、法規發生重大變化或是有重要的舉措出臺，引起市場波動，從而給商業銀行帶來的風險。比較常見的政策風險如下：①對境外人士購房的限制；②對購房人資格的政策性限制。23.不可以作為個人經營貸款還款能力證明的是（）。A.

借款人或其自有經營實體近期連續一段時間所得稅稅票B.

借款人教育對象的存款證明C.

借款人的收入證明D.

借款人的資產狀況證明【答案】:

B【解析】:個人經營貸款還款能力證明包括：①個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內的存款、國債、基金等平均金融資產證明等；②能反映借款人或其經營實體近期經營狀況的銀行結算賬戶明細或完稅憑證等證明資料；③抵押房產權屬證明原件及復印件。24.下列各項中，申請人最可能獲得個人汽車貸款的情況是（）。A.

小王今年15歲，酷愛賽車比賽，欲分期付款購買一輛法拉利跑車B.

小張被公司辭退已半年，現仍沒找到工作，打算自己創業，想購買一輛汽車自營C.

小李一貫遵紀守法，并且具有穩定的收入來源和良好的信用記錄，欲分期付款購買汽車D.

小黃目前雖然沒有明確的購車意圖，但由于最近貸款利率下降，因此想預先貸款，然后再擇機購買【答案】:

C【解析】:借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人；②具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力；③具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產；④個人信用良好；⑤能夠支付貸款銀行規定的首期付款；⑥貸款銀行要求的其他條件。25.國家助學貸款的擔保方式是（）。[2012年6月真題]A.

國家信用B.

抵押擔保C.

個人信用D.

保證擔保【答案】:

C【解析】:國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行貸款。國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保，但需要承諾按期還款，并承擔相關法律責任。26.辦理個人經營貸款時，擔保機構應具備的基本準入資質有（）。A.

是否具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持B.

是否具有良好的信用資質，公司及其主要經營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等C.

是否具有一定的信貸擔保經驗，信用評級狀況良好D.

注冊資金是否達到一定規模E.

是否具有監管認可的融資擔保業務經營許可證【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:在個人經營貸款開辦初期，應嚴格個人經營貸款外部擔保機構的準入。基本準入資質應符合以下幾方面要求：①具有監管認可的融資擔保業務經營許可證；②注冊資金應達到一定規模；③具有一定的信貸擔保經驗，原則上應從事擔保業務一定期限、信用評級達到一定的標準；④具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持；⑤具有良好的信用資質，公司及其主要經營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等；⑥此類擔保公司，原則上應要求其與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應對其擔保總額度進行有效監控。27.按照銀保監會文件規定，貸款人受托支付是指（）。[2013年11月真題]A.

貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象B.

貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象C.

貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構D.

貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構【答案】:

A【解析】:貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。其中，貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。28.銀行在與開發商簽訂《商品房銷售貸款合作協議》前，要對房地產開發商及其所開發的項目進行全面審查，審查內容不包括（）。[2010年5月真題]A.

項目自有資金到位情況B.

開發商行業排名C.

項目開發和銷售合法性D.

開發商資信及經營狀況【答案】:

B【解析】:銀行在與開發商簽訂《商品房銷售貸款合作協議》前，要對房地產開發商及其所開發的項目進行全面審查，包括對開發商的資信及經營狀況審查、項目開發和銷售的合法性審查、項目自有資金的到位情況審查以及對房屋銷售前景的了解等。29.以房地產抵押擔保的個人汽車貸款，為確保債務清償，銀行對于抵押物的要求有（）。A.

易于處置B.

變現能力強C.

價值穩定D.

產權明晰E.

易于保管【答案】:

A|B|C|D【解析】:以房地產作抵押的，抵押物必須符合《擔保法》及最高人民法院《關于適用<中華人民共和國擔保法>若干問題的解釋》等有關規定，并且產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置。30.在公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行的可委托代理職責是（）。A.

職工貸款賬戶設立B.

貸款審批C.

貸前調查D.

貸款發放【答案】:

C【解析】:公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行的職責是：①基本職責有公積金借款合同簽約、發放、職工貸款賬戶設立和計結息以及金融手續操作；②可委托代理職責有貸前咨詢受理、調查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。31.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是（）。A.

融資收入的真實性B.

經營收入的真實性C.

租金收入的真實性D.

工資收入的真實性【答案】:

A【解析】:在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，在驗證借款人收入的真實性時，應主要驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經營收入四個方面。32.下列屬于個人住房貸款貸后管理風險的有（）。[2010年5月真題]A.

逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失B.

房屋他項權證辦理不及時C.

只關注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對其經營情況及抵押物價值、用途等變動情況跟蹤檢測D.

未建立貸后監控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查E.

按照規定保管借款合同，擔保合同等重要貸款檔案資料【答案】:

A|B|C|D【解析】:除ABCD四項外，個人住房貸款貸后管理的風險還包括：未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失。33.巴塞爾協議根據操作風險損失事件類型，將操作風險分為（）。[2013年11月真題]A.

內部欺詐事件B.

信息科技系統事件C.

外部欺詐事件D.

國家政策變動事件E.

實物資產的損壞【答案】:

A|B|C|E【解析】:巴塞爾協議根據操作風險損失事件類型，將操作風險分為以下七類：①內部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業制度和工作場所安全事件；④客戶、產品和業務活動事件；⑤實物資產的損壞；⑥信息科技系統事件；⑦執行、交割和流程管理事件。34.個人汽車貸款業務中，在僅提供（）的情況下提供巨額貸款的擔保，若借款人違約，擔保公司往往難以承擔責任，即第三方保證擔保方式存在風險隱患。[2015年5月真題]A.

超額保證金B.

足額保證金C.

少量保證金D.

巨額保證金【答案】:

C【解析】:第三方保證擔保主要包括汽車經銷商保證擔保和專業擔保公司保證擔保。這一擔保方式存在的主要風險在于保證人往往缺乏足夠的風險承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔保，一旦借款人違約，擔保公司往往難以承擔保證責任，造成風險隱患。35.對于各地查詢機構轉交的個人征信查詢申請，征信中心應在（）個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。A.

4B.

2C.

3D.

6【答案】:

B【解析】:對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在2個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。未開通查詢終端的查詢機構接收到征信中心返回的查詢結果后，應在2個工作日內按照事先約定的接收方式將查詢結果反饋給申請人。36.農戶生產經營貸款且金額不超過（）萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付。A.

50B.

40C.

30D.

20【答案】:

A【解析】:有下列情形之一的農戶貸款，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付：①農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的；②農戶消費貸款且金額不超過30萬元；③借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的；④法律法規規定的其他情形。37.從各國發展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點，即（）。[2016年6月真題]A.

具有社會公益性B.

多為保證類貸款C.

政策參與度較低D.

風險度相對較低【答案】:

A【解析】:從各國發展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點，主要體現在以下兩個方面：①具有社會公益性，政策參與程度較高；②多為信用類貸款，風險度相對較高。38.辦理個人住房貸款業務時，貸前調查人調查完成后，應把資料送交（）進行下一環節的工作。A.

借款申請人B.

貸款審查人員C.

貸款審批人D.

貸款發放人員【答案】:

B【解析】:個人住房貸款業務操作流程包括貸款的受理與調查、審查與審批、簽約與發放、支付管理和貸后管理五個環節。當貸前調查完成后，貸前調查人應對調查結果進行整理、分析，填寫《個人住房貸款調查審批表》，提出是否同意貸款的明確意見及對貸款要素的建議，并形成對借款申請人還款能力等方面的調查意見，連同申請資料等一并送交貸款審查人員進行貸款審查。39.小張是一家小企業的企業主，現因需要擴大生產經營，向某銀行申請一筆個人經營貸款。小張提供了企業財務數據，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產面積200平方米，經過審批，該銀行給小張發放了一筆金額為300萬元的1年期個人經營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。(1)小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A.

60%B.

79%C.

75%D.

63%【答案】:

B【解析】:抵押率＝押品擔保債權的本息金額/押品評估價值×100%。所以，小張該筆貸款的抵押率＝（300＋300×5.22%）/（2×200）≈79%。(2)小張經營規模進一步擴大，擬申請提高貸款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A.

小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產一套B.

小張公司名下擁有的，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C.

小張依法承包并經發包方同意抵押的土地使用權D.

小張名下的大型生產機器一臺【答案】:

C|D【解析】:《物權法》第一百八十四條規定，如下財產不得抵押：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監管的財產；⑥法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。A項屬于第三種；B項屬于第四種。(3)在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付？（）（多項選擇題）A.

小張打算向某材料供應商采購60萬元的原材料用于生產運營B.

小張打算采購30萬元的原材料用于生產經營，但未確定向誰采購C.

小張打算向某材料供應商采購30萬元的原材料用于生產運營D.

小張打算采購50萬元的原材料用于生產經營，但未確定向誰采購E.

小張打算用現金方式向沒有任何銀行賬戶的王某采購10萬元原材料用于生產經營【答案】:

B|C|D|E【解析】:個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；③貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規規定的其他情形。40.下列關于個人貸款產品的表述，錯誤（）。A.

個人信用貸款是銀行向自然人發放的無需提供任何擔保的貸款B.

個人保證貸款業務中，如果貸款出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現糾紛可通過法律程序予以解決C.

個人質押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的貸款D.

個人保證貸款手續涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理環節較多，辦理時間長【答案】:

D【解析】:個人保證貸款手續簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環節少。41.在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（）。[2018年6月真題]A.

50%B.

60%C.

40%D.

30%【答案】:

D【解析】:對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例為不低于30%。42.公積金個人住房貸款最長期限為（）年。[2014年6月真題]A.

10B.

30C.

20D.

35【答案】:

B【解析】:目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年（貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年）。43.我國某城市受國內外經濟不景氣影響，很多企業經營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風險屬于（）。[2015年10月真題]A.

操作風險B.

道德風險C.

信用風險D.

市場風險【答案】:

C【解析】:個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導致的。因此，防范個人住房貸款的信用風險，就要求個人住房貸款的經辦人員通過細致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。44.個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整，應執行（）。A.

原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者B.

原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者C.

原借款合同利率D.

具體放款日當日利率【答案】:

D【解析】:個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整，應執行具體放款日當日利率。因此，當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整，業務部門開戶放款時，發現“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執行利率不一致，應通知相關部門按最新利率檔次重新修改信貸發放信息，并重新辦理開戶放款有關手續。45.申請商業助學貸款時，需提交的材料不包括（）。A.

借款人的合法身份證件原件和復印件B.

證明借款人家庭經濟貧困的有關材料C.

借款人或其家庭成員經濟收入證明D.

借款人就讀學校開具的學費、住宿費和生活費總額等有關材料【答案】:

B【解析】:B項是申請國家助學貸款需要提交的材料。46.個人貸款的貸款行發現保證人出現下列（）情況，應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保。[2009年10月真題]A.

作為保證人的法人，其經濟組織發生足以影響借款合同項下保證人承擔連帶保證責任的B.

作為保證人的自然人發生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的C.

保證人失去擔保能力D.

保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產狀況進行監督E.

保證人向第三方提供超出自身負擔能力的擔保【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:個人貸款的貸款行發現保證人出現題中五種情況的，應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認可的擔保的，應提前收回已發放的貸款的本息，或解除合同。47.保證關系反映的是保證人、債權人、債務人三者之間的法律關系，一般簽訂保證合同的當事人是（）。[2015年10月真題]A.

保證人、債權人、債務人B.

債權人、債務人C.

保證人、債務人D.

保證人、債權人【答案】:

D【解析】:根據《貸款通則》第二十九條，保證貸款應當由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協商一致的保證條款。加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權代理人簽署姓名。48.個人征信查詢系統中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。[2014年6月真題]A.

個人身份信息B.

居住信息C.

信貸信息D.

個人質押信息【答案】:

C【解析】:個人征信系統所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。其中，信貸信息包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息、信用明細信息（包括信用卡明細信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等）等信息。49.貸款中，單筆貸款的審查不包括（）。[2014年6月真題]A.

審查借款申請人提交材料的合規性B.

審查貸前調查內容的完整性C.

審查開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況D.

審查貸前調查人提交的《個人住房貸款調查審批表》和面談記錄【答案】:

C【解析】:貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的個人住房貸款調查審批表、面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調查內容的，可要求貸前調查人進一步落實。50.銀行對不良個人汽車貸款進行管理時，不恰當的做法是（）。[2015年10月真題]A.

不良貸款認定之后要適時對其進行分析，建立臺賬B.

銀行有權決定對次級貸款核銷C.

銀行按貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定D.

銀行落實不良貸款清收責任人，實時監測【答案】:

B【解析】:關于不良個人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風險五級分類法對不良個人汽車貸款進行認定，認定之后要適時對不良貸款進行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監測不良貸款回收情況。51.在簽訂商業助學貸款借款合同時，借款人、擔保人必須嚴格履行合同條款，構成借款人、擔保人違約行為的情況有（）。[2013年11月真題]A.

借款人拒絕或阻撓貸款銀行監督檢查貸款使用情況B.

借款人未能履行有關合同所規定的義務C.

抵押人取得銀行書面同意贈與抵押物的情況D.

借款人未能及時足額償還貸款本息E.

借款人和擔保人提供虛假文件材料，可能造成貸款損失【答案】:

A|B|D|E【解析】:除ABDE四項外，借款人、擔保人構成違約行為的情況還包括：①抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質押或保證的；②抵押人、出質人未經貸款銀行書面同意擅自變賣、贈與、出租、拆遷、轉讓、重復抵（質）押或以其他方式處置抵（質）押物的；③借款人、擔保人在貸款期間的其他違約行為。52.下列選項中，合同無效的情形有（）。A.

以合法形式掩蓋非法目的B.

惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.

違反法律、行政法規中的強制性規定D.

一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益E.

損害社會公共利益【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:《合同法》第五十二條規定，有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規的強制性規定。53.銀行在辦理個人汽車貸款業務時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。A.

到借款人經營場所了解其真實收入水平B.

調查客戶除汽車以外的其他合法資產C.

將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經銷商進行D.

指定專人面談客戶了解信息【答案】:

C【解析】:C項，經辦機構應指定專人負責個人汽車貸款的貸前調查工作，貸前調查人應對客戶信息資料的真實性負責；必須面談客戶了解信息；不得由保險公司和經銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續。54.下列關于保證的表述，錯誤的是（）。[2015年5月真題]A.

人民法院受理債務人破產案件中，中止執行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權B.

連帶保證以主債務的成立和存續為其存在的必要條件C.

連帶保證具有一般保證的屬性D.

當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證【答案】:

D【解析】:D項，當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。連帶保證是指保證人與債務人對主債務承擔連帶責任的保證。55.下列關于個人汽車貸款的表述，錯誤的是（）。A.

借款人申請個人汽車貸款，應當能夠支付規定的首期付款B.

二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限兩年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車C.

貸款人發放個人汽車貸款，應考慮到汽車行業發展和汽車市場供求情況D.

汽車價格，對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價