國內融信達

產品介紹

2012.3.18國內融信達產品介紹共19頁，您現在瀏覽的是第1頁!2目錄——國內融信達業務產品概要國內融信達業務準入對象及受理條件國內融信達業務操作流程

國內融信達產品介紹共19頁，您現在瀏覽的是第2頁!3國內融信達產品概要——產品定義

國內融信達業務，是指我行對已向我行認可的保險公司投保國內信用保險的國內貿易，憑賣方提供的商業單據、投保國內信用保險的有關憑證、賠款轉讓協議等，向賣方提供的資金融通業務。適用范圍國內融信達業務適用于以賒銷為付款方式的貨物、服務貿易及其他產生應收賬款的交易。產品分類根據是否對賣方保留追索權，國內融信達業務可分為有追索權國內融信達業務和無追索權國內融信達業務。國內融信達產品介紹共19頁，您現在瀏覽的是第3頁!4國內融信達產品概要——有追索權國內融信達業務項下，不管何種原因，只要應收賬款逾期未能收回，我行有權向賣方追索融資本息。無追索權國內融信達業務項下，一旦買入應收賬款，我行對賣方的付款為終局性付款，放棄對其行使追索權。但是，在下列情況下我行保留對賣方的追索權：國內融信達產品介紹共19頁，您現在瀏覽的是第4頁!5國內融信達業務準入對象——有追索權國內融信達業務的準入對象:1.原則上在我行辦理結算業務的時間在1年以上或業務持續經營時間超過2年；2.企業經營和財務狀況良好；3.歷史履約記錄良好，在我行及其他金融機構無不良授信記錄，在稅務等國家機關沒有重大違規記錄。

無追索權國內融信達業務的準入對象，還應同時滿足下列條件：1.原則上應是我行重點支持的結算客戶或積極爭取的優質客戶；2.信用評級在BBB級（含）以上；3.企業經營規模在當地行業排名靠前。國內融信達產品介紹共19頁，您現在瀏覽的是第5頁!國內融信達業務操作流程——一、審核申請人（賣方）資格。二、審核融資申請書。

有追索權國內融信達業務項下，賣方首次申請辦理有追索權國內融信達業務，應與我行簽署《國內商業發票貼現協議》（有追索權國內融信達業務專用），每次申請辦理業務時，須向我行提交《有追索權國內融信達業務申請書》。無追索權國內融信達業務項下，賣方首次申請辦理無追索權國內融信達業務，應與我行簽署《無追索權國內融信達業務合同》，每次申請辦理業務時，須向我行提交《無追索權國內融信達業務申請書》三、審核投保憑證受理國內融信達業務申請時，業務經辦行應要求賣方向我行提交構成完整信用保單的單據并審核相應內容。

6國內融信達產品介紹共19頁，您現在瀏覽的是第6頁!7國內融信達業務操作流程——2、審核保險單據的內容：包括但不限于保單號被保險人名稱地址被保險人保險條款保險單明細表（適保范圍、賠償比例、最長信用期限、最高賠償限額、免賠額、保費、效期、是否存在共同被保險人以及關于共同被保險人責任認定的條款、其他權利義務等條款）信用限額審批單（買方信息、信用限額、賠償比例、最長信用期限、生/失效日期，批復說明等條款）等。3、保單審核注意事項：辦理融資前應詳細閱讀保單條款，并注意審查保單的有效性。當保單屆滿時，應要求賣方出具與保險公司簽署的續批保單，以證明保單有效期的延展。國內融信達產品介紹共19頁，您現在瀏覽的是第7頁!8國內融信達業務操作流程——六、基礎貿易單據審核：1、業務經辦行應要求賣方提交相關基礎貿易單據包括但不限于:貿易合同/訂單增值稅發票貨運單據/發貨證明帶有債權轉讓條款的商業發票買方的收貨確認買方無異議證明及付款確認國內融信達產品介紹共19頁，您現在瀏覽的是第8頁!9國內融信達業務操作流程——七、授信額度管理：對經審核符合敘做條件、且授信評級在BBB級（含）以上的賣方辦理國內融信達業務，如經審核認為基于保險公司的付款保證，我行授信風險已基本得到了覆蓋，業務經辦行業務部門可在不占用賣方工商授信額度的情況下為該賣方辦理國內融信達業務，并采取適當方式，確保就業務相關信息與客戶關系管理部門保持良好溝通。對經審核符合敘做條件、但授信評級未達到BBB級（含）以上的賣方辦理國內融信達業務，業務經辦行須按規定占用對賣方的工商授信額度。國內融信達產品介紹共19頁，您現在瀏覽的是第9頁!10國內融信達業務操作流程——九、授后管理：1.隨時跟蹤賣方的資信變化、交易的執行情況，密切跟蹤融資項下的應收款項，在應收款項到期日前及時向買方或督促賣方向買方催收有關款項；2.注意加強對回款賬戶的監控；3.要求賣方在解除或變更保單條款等有可能影響我行融資安全的事宜之前,必須征得我行和保險公司同意；4.監督賣方履行其作為被保險人的應盡義務，包括但不限于：對同一保單適用范圍內的、沒有從我行取得融資的業務及時向保險公司申報并繳納保費；及時向保險公司報送可能損失通知書/逾期債款通知；留存索賠可能需要的單證或函電等。國內融信達產品介紹共19頁，您現在瀏覽的是第10頁!11國內融信達業務操作流程——收款損失可能或已發生：3.如保險公司同意賠付，業務經辦行應要求其按照賠款轉讓協議或經三方認可的其他協議規定將賠款直接支付給我行，用以償還融資本息，如仍有余款則支付給賣方。4.如保險公司不同意賠付，同時業務經辦行向賣方行使追索權（對于無追索權國內融信達業務，如出現本細則第三條規定的除外情形,業務經辦行應向賣方主張追索權）未能從賣方處追索回融資本息和有關費用，業務經辦行應及時通知授信部門，并暫時停止對該賣方辦理其他國內融信達業務。5.保險公司索賠條件中如有按保險單規定時間內申報可能損失或提出索賠申請等條款，業務經辦行在向保險公司索賠時，必須按保險單條款中規定的時限按時向保險公司或督促賣方向保險公司填報可能損失通知書和/或提交索賠申請，以免延誤索賠時機。國內融信達產品介紹共19頁，您現在瀏覽的是第11頁!12國內融信達產品概要——1.賣方違反銷售合同的規定，合同項下存在爭議或糾紛，導致買方到期未能付款；2.因賣方違反保單條款、賠款轉讓協議或經三方認可的其他協議等原因導致我行未能從保險公司獲得賠付；3.因法院保全措施，有權機關凍結扣劃或者其他具有相同或類似功能的行政或司法命令導致我行未能獲得償付；4.賣方欺詐，出售給我行的不是源于正當交易的應收賬款；5.賣方出售給我行的不是合格應收賬款；6.賣方未履行與我行簽署的《無追索權國內融信達業務合同》中約定的義務或違反其聲明與承諾；7.保險公司在定損核賠時的有關扣除款項；8.由于保單除外責任導致我行未能從保險公司獲得賠付。國內融信達產品介紹共19頁，您現在瀏覽的是第12頁!13國內融信達業務受理條件——業務受理條件：1.保單條款應送交業務經辦行法律合規部門進行法律審查（已與總行簽訂合作框架協議的保險公司出具的保單條款無需進行法律審查）2.賣方已就擬申請融資的業務向保險公司投保了國內信用保險，保險公司向賣方出具了全套正式保單；3.賣方按照保單條款相關規定，在規定時限內及時申報（如需）并繳納保費；4.賣方與我行和保險公司簽訂三方賠款轉讓協議或經三方認可的其他協議，明確賠款受益權轉讓我行的事宜。5.原則上不得針對存在共同投保人的國內信用保險保單辦理國內融信達業務。

國內融信達產品介紹共19頁，您現在瀏覽的是第13頁!14國內融信達業務操作流程——1、審核保險單據的種類：包括但不限于投保單國內貿易信用保險條款保單明細表保險公司審批的信用限額審批單申報單（如有）

批單（如有）承保情況通知書（如有）賣方繳納保費憑證等國內融信達產品介紹共19頁，您現在瀏覽的是第14頁!國內融信達業務操作流程——四、綜合評估業務經辦行應向客戶經理了解客戶的最新情況，綜合考慮賣方的信用評級、財務經營狀況、履約能力、保單條款等各種因素，對是否敘做國內融信達業務進行綜合評估。五、辦理賠款權益轉讓手續。

如同意為賣方辦理國內融信達業務，業務經辦行須與賣方及保險公司三方簽訂賠款轉讓協議或經三方認可的其它協議，將保單承保范圍內全部貿易項下賠款權益轉讓給我行。其中賠款收款賬戶信息為：賣方在我行開立的保理保證金賬戶（核算碼：8416）。15國內融信達產品介紹共19頁，您現在瀏覽的是第15頁!16國內融信達業務操作流程——2、基礎貿易單據審核要點：1.貿易合同中無限制債權轉讓及寄售等條款，賒銷期限不超過保單規定的最長信用期限；2.增值稅發票在保單條款規定時間內出具；3.交付貨物或提供服務的日期應在保單有效期及保險公司審批的信用限額有效期內；4.商業發票應約定回款賬戶信息，明確買方將款項付至我行指定賬戶的義務；5.業務經辦行也可根據貿易產品、行業或賣方的實際情況要求賣方提供其他形式的發票、貨運單據及其他相關單據和憑證，以證實和確保貿易的真實性。國內融信達產品介紹共19頁，您現在瀏覽的是第16頁!17國內融信達業務操作流程——八、融資款項發放融資金額

業務經辦行對賣方的融資金額不得超過應收賬款金額（申報金額）乘以賠付比例與保險公司審批的信用限額（余額）乘以賠付比例兩者中的低者，且對賣方的融資余額始終不得超過保單規定的最高賠償限額余額。若保單存在免賠額或起賠額等影響賠付金額的條款，應根據保單規定對融資金額作相應扣減。融資利率辦理國內融信達業務時，融資利率根據總行對于貿易融資業務的利率授權執行。融資期限業務經辦行應根據業務實際情況及保單條款規定合理確定融資期限（含寬限期），融資期限應在保單最長信用期限截止日內。國內融信達產品介紹共19頁，您現在瀏覽的是第17頁!18國內融信達業務操作流程——十、收回融資款項正常收款：辦理融資的應收款項如正常收款，業務經辦行應將款項首先償還我行融資本息及相關費用，余款（如有）支付給賣方。收款損失可能或已發生：1.業務經辦行應根據保單條款相關規定立即向保險公司或督促賣方