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2021北京銀行從業(yè)資格考試真題卷

本卷共分為1大題50小題，作答時(shí)間為180分鐘，總分100分，60分及格。

一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符合題意）

1.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的原則。

A：公平對(duì)待

B：信息披露

C：風(fēng)險(xiǎn)提示

D：崗位職責(zé)

E：著作權(quán)

2.重組是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其面臨的財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施，其目的是。

A：恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力，維持市場信心與秩序

B：被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的方式退出市場，將損失減到最小

C：被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的方式退出市場，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益

D：恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益

E：著作權(quán)

3.商業(yè)銀行根據(jù)全部貸款余額一定比例計(jì)提的，用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的資金為。

A：資本公積

B：重估儲(chǔ)備

C：一般準(zhǔn)備

D：盈余公積

E：著作權(quán)

4.長期次級(jí)債務(wù)是指原始期限最少在以上的次級(jí)債務(wù)，對(duì)銀行收益和凈資產(chǎn)的請(qǐng)求權(quán)次于其他債務(wù)。

A：3年

B：4年

C：5年

D：7年

E：著作權(quán)

5.監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括五個(gè)階段。

A：檢查準(zhǔn)備、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理

B：檢查檔案整理、檢查準(zhǔn)備、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施

C：檢查報(bào)告、檢查準(zhǔn)備、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施

D：檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理

E：著作權(quán)

6.商業(yè)銀行最主要的資金來源是。

A：存款

B：貸款

C：投資收益

D：手續(xù)費(fèi)收入

E：著作權(quán)

7.個(gè)人存款可以分為。

A：活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款

B：活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款

C：活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款

D：活期存款、整存整取、理財(cái)專戶存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款

E：著作權(quán)

8.對(duì)于基準(zhǔn)利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定放開。

A：存款利率上限

B：存款利率下限

C：下浮貸款利率

D：貸款利率下限

E：著作權(quán)

9.下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是。

A：3年期整存整取的定期存款

B：6年期的教育儲(chǔ)蓄存款

C：9個(gè)月的活期存款

D：定活兩便儲(chǔ)蓄存款

E：著作權(quán)

10.貸款銀行應(yīng)根據(jù)貸款種類，在個(gè)工作日內(nèi)，告訴借款單位固定資產(chǎn)投資貸款審批結(jié)果。

A：15

B：30

C：45

D：60

E：著作權(quán)

11.以下關(guān)于抵押品價(jià)值的變化，銀行做法不正確的是。

A：抵押人的行為將造成抵押物價(jià)值的減少，應(yīng)要求抵押人立即停止其行為

B：抵押人的行為已經(jīng)造成抵押物價(jià)值的減少，應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值

C：抵押人無法完全恢復(fù)抵押物價(jià)值的，應(yīng)要求抵押人提供高于所減少價(jià)值的擔(dān)保

D：抵押人無法完全恢復(fù)抵押物價(jià)值的，可以另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證

E：著作權(quán)

12.根據(jù)運(yùn)作機(jī)制，劃分的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法不包括。

A：黑色預(yù)警法

B：黃色預(yù)警法

C：藍(lán)色預(yù)警法

D：紅色預(yù)警法

E：著作權(quán)

13.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法表述不正確的是。

A：黑色預(yù)警法只考察警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征

B：藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度

C：當(dāng)擴(kuò)散指數(shù)大于0．5時(shí)，表示警兆指標(biāo)中有半數(shù)處于上升，即風(fēng)險(xiǎn)正在下降

D：紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

E：著作權(quán)

14.貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中關(guān)于經(jīng)營狀況的信號(hào)不包括。

A：喪失一個(gè)或多個(gè)財(cái)力雄厚的客戶

B：關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某客戶的訂貨變化無常

C：投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平

D：應(yīng)收賬款余額或比例激增

E：著作權(quán)

15.以下關(guān)于貸款償還的描述不正確的是。

A：貸款逾期后，銀行要對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利

B：對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息

C：因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)

D：銀行在短期貸款到期l個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單

E：著作權(quán)

16.提前還款條款的內(nèi)容不包括。

A：未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

B：借款人應(yīng)在提前還款日前30天或60天以書面形式向銀行遞交提前還款的申請(qǐng)

C：由借款人發(fā)出的提前還款申請(qǐng)是可以撤銷的

D：已提前償還的部分不得要求再貸

E：著作權(quán)

17.對(duì)貸款展期的期限表述不正確的是。

A：短期貸款展期的期限累計(jì)不得超過原貸款期限

B：中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

C：長期貸款展期的期限累計(jì)不得超過3年

D：長期貸款展期的期限累計(jì)不得超過2年

E：著作權(quán)

18.以下關(guān)于銀行依法收貸表述不正確的是。

A：依法收貸的對(duì)象是不良貸款

B：依法收貸的順序，一般是信用貸款、抵押貸款、保證貸款

C：向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為l年

D：向人民法院提起訴訟的時(shí)效為2年

E：著作權(quán)

19.二級(jí)文件(押品)的管理不包括。

A：保管

B：交接

C：借閱

D：結(jié)清、退還

E：著作權(quán)

20.下列關(guān)于貸款檔案管理期限的說法，不正確的是。

A：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)當(dāng)年起計(jì)算

B：一般短期貸款結(jié)清后原則上再保管5年

C：一般中長期貸款結(jié)清后原則上再保管20年

D：經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存

E：著作權(quán)

21.依法收貸的對(duì)象是。

A：展期貸款

B：到期貸款

C：正常貸款

D：不良貸款

E：著作權(quán)

22.下列關(guān)于利用國外借人資金對(duì)國內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期的說法，正確的是。

A：“脫鉤”方式指按照與國外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對(duì)內(nèi)轉(zhuǎn)貸

B：“掛鉤”方式指在借款人接受和總行同意的情況下，按照不同于國外貸款協(xié)議規(guī)定的條件對(duì)內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)貸

C：采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的貸款，一般是允許展期的

D：采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的借款人在國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還款到期時(shí)未能償還的款項(xiàng)，均應(yīng)按逾期貸款處理

E：著作權(quán)

23.紅色預(yù)警法重視。

A：定量分析

B：定性分析

C：定量分析與定性分析相結(jié)合

D：警兆指標(biāo)循環(huán)波動(dòng)特征的分析

E：著作權(quán)

24.監(jiān)控的特點(diǎn)是對(duì)“人及其行為”的調(diào)查。

A：經(jīng)營狀況

B：管理狀況

C：財(cái)務(wù)狀況

D：與銀行往來情況

E：著作權(quán)

25.采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長不超過。

A：3個(gè)月

B：6個(gè)月

C：1年

D：2年

E：著作權(quán)

26.預(yù)警法側(cè)重定量分析。

A：黑色

B：紅色

C：黃色

D：藍(lán)色

E：著作權(quán)

27.關(guān)于抵押貸款的展期，下列說法正確的是。

A：抵押合同期限自動(dòng)順延

B：銀行可不核查抵押物的價(jià)值

C：抵押物價(jià)值不足的，應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補(bǔ)充抵押物

D：應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門辦理抵押續(xù)期登記

E：著作權(quán)

28.在銀行轉(zhuǎn)貸款中，國內(nèi)借款人向銀行提前還款以銀行向國外貸款行提前還款為前提的業(yè)務(wù)模式稱為。

A：掛鉤

B：脫鉤

C：補(bǔ)充

D：間接還款

E：著作權(quán)

29.對(duì)于出現(xiàn)情況的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告授信審批行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門，調(diào)整客戶分類和授信方案。

A：客戶未來2個(gè)月內(nèi)無法改變的較大風(fēng)險(xiǎn)

B：客戶無法在3個(gè)月內(nèi)自行控制和化解的較大風(fēng)險(xiǎn)

C：客戶無法在未來3個(gè)月內(nèi)在銀行輔助下化解的較大風(fēng)險(xiǎn)

D：客戶無法在未來6個(gè)月內(nèi)在銀行輔助下化解的較大風(fēng)險(xiǎn)

E：著作權(quán)

30.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的過程是。

A：信用信息處理—輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系—預(yù)測系統(tǒng)對(duì)未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況—輸出結(jié)果—與預(yù)警參數(shù)比較—做出警報(bào)決策

B：輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系—存儲(chǔ)信用信息處理—輸出結(jié)果—與預(yù)警參數(shù)比較—預(yù)測系統(tǒng)對(duì)未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況—做出警報(bào)決策

C：輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系—輸出結(jié)果—存儲(chǔ)信用信息處理—與預(yù)警參數(shù)比較—預(yù)測系統(tǒng)對(duì)未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況—做出警報(bào)決策

D：信用信息處理—輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系—輸出結(jié)果—與預(yù)警參數(shù)比較—預(yù)測系統(tǒng)對(duì)未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況—做出警報(bào)決策

E：著作權(quán)

31.關(guān)于對(duì)借款人的貸后財(cái)務(wù)監(jiān)控，下列說法正確的是。

A：企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表如為復(fù)印件，需要公司蓋章

B：企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表如經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，需要完整的審計(jì)報(bào)告(不包括附注)

C：財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)含有資金運(yùn)用表

D：對(duì)于關(guān)鍵數(shù)據(jù)，主要進(jìn)行縱向比較

E：著作權(quán)

32.某食品企業(yè)經(jīng)營狀況最近發(fā)生如下變化，銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的是。

A：企業(yè)上月產(chǎn)量5000件，本月產(chǎn)量下滑至4900件

B：企業(yè)主業(yè)務(wù)由零售業(yè)轉(zhuǎn)向餐飲服務(wù)業(yè)

C：企業(yè)利潤率再次居行業(yè)首位

D：企業(yè)在北京擁有多加食品分店，最近又在當(dāng)?shù)匦麻_一家食品分店

E：著作權(quán)

33.對(duì)于拒不履行生效的法律判決書的，銀行向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的期限為年。

A：2

B：3

C：5

D：8

E：著作權(quán)

34.某鋼鐵制造企業(yè)最近經(jīng)營狀況發(fā)生如下變化，其中可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的是。

A：接獲一個(gè)政府大訂單，獲得一大批財(cái)力雄厚的國有客戶

B：廠房設(shè)備迅速、大量更新

C：產(chǎn)品、質(zhì)量穩(wěn)中有升

D：受金融危機(jī)影響，實(shí)際盈利比預(yù)定目標(biāo)低30％

E：著作權(quán)

35.不設(shè)警兆自變量，只通過警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律來預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)的方法稱為。

A：橙色預(yù)警法

B：黑色預(yù)警法

C：藍(lán)色預(yù)警法

D：紅色預(yù)警法

E：著作權(quán)

36.貸款發(fā)放后，關(guān)于對(duì)保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯(cuò)誤的是。

A：應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象

B：如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保

C：主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因

D：保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應(yīng)判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響

E：著作權(quán)

37.關(guān)于展期貸款的償還，下列說法錯(cuò)誤的是。

A：銀行信貸部門應(yīng)按展期后的還款計(jì)劃，向借款人發(fā)送還本付息通知單

B：對(duì)于設(shè)立了抵押的貸款展期，在到期前銀行有權(quán)行使抵押權(quán)

C：展期貸款逾期后，應(yīng)按規(guī)定加罰利息

D：展期貸款逾期后，銀行有權(quán)對(duì)應(yīng)收未收利息計(jì)復(fù)利

E：著作權(quán)

38.下列不屬于銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的是。

A：管理層的品位、修養(yǎng)

B：中層管理層薄弱

C：借款人的關(guān)聯(lián)企業(yè)倒閉

D：借款人在銀行存款大幅下降

E：著作權(quán)

39.在抵押品管理中，銀行要加強(qiáng)對(duì)的監(jiān)控和管理。

A：抵押人資格

B：抵押人的實(shí)力

C：抵押人擔(dān)保意愿

D：抵押物和質(zhì)押憑證

E：著作權(quán)

40.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，屬于。

A：正常類貸款

B：關(guān)注類貸款

C：次級(jí)類貸款

D：可疑類貸款

E：著作權(quán)

41.當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法，主要依據(jù)。

A：歷史成本法

B：市場價(jià)值法

C：凈現(xiàn)值法

D：合理價(jià)值法

E：著作權(quán)

42.“借款人經(jīng)營管理存在較嚴(yán)重的問題，借款人未按規(guī)定用途使用貸款”屬于。

A：正常類貸款

B：關(guān)注類貸款

C：次級(jí)類貸款

D：可疑類貸款

E：著作權(quán)

43.“借款人已資不抵債”屬于。

A：正常類貸款

B：關(guān)注類貸款

C：次級(jí)類貸款

D：可疑類貸款

E：著作權(quán)

44.中國人民銀行在什么時(shí)間開始試行《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》。

A：1998年5月

B：1998年3月

C：2001年12月

D：2000年12月

E：著作權(quán)

45.我國貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)的核心內(nèi)容是。

A：貸款償還的可能性

B：貸款償還的意愿

C：貸款償還的能力

D：貸款償還的時(shí)間

E：著作權(quán)

46.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對(duì)償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素，屬于。

A：正常類貸款

B：關(guān)注類貸款

C：次級(jí)類貸款

D：可疑類貸款

E：著作權(quán)

47.借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，屬于。

A：正常類貸款

B