1、 輕松理財 基金定投 嘉實基金華南區域 張艷明2012年11月 個人簡介張艷明暨南大學 金融學碩士，華南理工大學 工學學士2007年5月進入嘉實基金從事基金銷售客戶維護工作目前擔任嘉實基金華南區域總經理助理職務一、為什么要理財？中國人理財觀念的變遷第一階段：無財可理，節約為主第二階段：稍有結余，存款為主第三階段：收入增長，盲目理財下一階段：理性、優化的理財計劃 新時代面臨的新問題 你愿意一輩子租房嗎？新時代面臨的新問題 你愿意你的錢每10年就被通脹搶走一半嗎 現在的100萬，假定6%的年均通貨膨脹率， 50年后實際購買力只有4.5萬元。官方公布的通貨膨脹數據，過去11年中國平均通脹率超過5.9

2、% .1,000,000538,61545,331290,106新時代面臨的新問題 你愿意過什么樣的老年生活呢？ 新時代面臨的新問題 你愿意因為自己缺乏理財，讓小孩錯失良好的教育嗎？問題的解決之道在哪里？1、節約不必要的開支，通過紀律性手段節約財富，起到“儲錢罐”的作用2、通過理財投資，讓自己的財富有效增值3、過去的投資沒賺錢，根源在于過分相信自己，未選擇合適的投資方式什么是基金的定期定投？基金定期定額投資計劃是一種類似于銀行儲蓄中“零存整取”的投資方式。指投資者通過有關銷售機構申請，約定每期扣款時間、扣款金額及扣款方式，由銷售機構于每期約定扣款日在投資者指定銀行賬戶內，自動完成扣款及基金申購

3、申請的一種投資方式。這種方法在國外廣為流行 ,最適合籌措退休基金或子女教育基金等 ，投資時間一般10年以上。定期定投“345原則”定期定投3大優點優點一：自動扣款，省時省力，養成定期投資良好習慣基金定投的收益情況（以嘉實增長基金為例） 定投收益率：33.34%大盤漲幅：0%大盤漲幅：-50%定投收益率：28.43%2007年1月2007年10月2011年4月6000點開始定投嘉實300截止7月31日，上證綜指回報：-42.70%截止7月31日，定投回報：30.19%截止8月31日，定投回報：0.18%截止8月31日，上證綜指回報：-55.20%優點三：長期投資，復利效果明顯復利的魅力定期定投基

4、金定投“345原則”基金定投4項注意注意一：選擇穩健可靠的基金公司定期定額一般是長期投資，需要選擇經營穩健的基金公司 信譽卓著 股權穩定 投研團隊能力強 保護客戶利益注意二：選擇合適的定投產品過往業績 波動性3產品費用基金規模凈值波動大，適合做定投 波動大的基金波動小的基金定期投資金額(元）單位價格購得單位數單位價格購得單位數1,0001.00 1000.00 1.00 1000.00 1,0000.90 1111.11 0.95 1052.63 1,0000.80 1250.00 0.90 1111.11 1,0000.70 1428.57 0.95 1052.63 1,0000.80 12

5、50.00 1.00 1000.00 1,0000.90 1111.11 1.05 952.38 1,0001.00 1000.00 1.10 909.09 1,0001.10 909.09 1.15 869.57 1,0001.20 833.33 1.20 833.33 1,0001.30 769.23 1.30 769.23 合計10,000共10662.45份共9549.98份本金和13861.1912414.97注意四：忌半途而廢，中途下車切勿因為自己主觀去判斷市場的走向而中斷投資。基金定投“345原則”基金定投5點提示提示二：哪些人適合做定投想降低投資風險的人 投資一族長期理財規劃的

6、人 幸福家庭沒有時間理財的人 上班一族強迫自己儲蓄的人 青年一族提示三：長期投資，最好選擇紅利再投從長期來看，紅利再投部分免收申購費，很好實現利滾利復利效應，收益率更高。提示四：定投金額如何確定量力而行 先分析一下自己每月收支狀況，計算出固定能省下來的閑置資金用于投資，500元、1000、3000、5000元都可以。一般來說，定投金額為個人月現金流的20-30%。提示五：停止定投時的考慮因素1、停止基金定投業務后，不強制馬上贖回份額，投資者可以等待一個較好的時機贖回。 2、在客戶需要贖回基金前兩個月就應該開始注意基金凈值，以便在一個較好的點位贖回。基金定投產品選擇一、低風險產品：債券基金：嘉實

7、信用債、嘉實多元、嘉實多利二、高風險指數基金：指數基金：嘉實300、嘉實基本面120、中證500三、業績優異主動型基金股票型基金：嘉實優質、嘉實增長33百萬富翁成長計劃年份200元300元500元600元800元1000元1500元2000元3000元5000元30.861.291.521.822.423.034.556.069.0915.1551.632.454.084.906.538.1712.2516.3324.5040.8362.093.145.236.288.3810.4715.7120.9431.4152.3583.194.807.999.6012.7915.9923.9931.9

8、947.9879.96104.606.9011.5013.8018.4023.0134.5146.0169.01115萬137.4411.1718.6122.3329.7837.2255.8374.44111萬1611.5117.2728.7834.5446.0557.5686.34115萬1815.1522.7337.8945.4760.6375.79113萬2122.5533.8256.3767.6490.19112萬2225.6638.4964.1576.98102萬注:假定年收益率為12%2537.5856.3693.94112萬2642.6063.89106萬3069.90104萬33100萬謝