1、第一課 學會理財和消費 第三節 認識個人投資第1頁2 1. 個人投資基本內涵和基本形式。 2. 投資收益與投資風險關系。知識認知教學目標了解認知1. 能夠正確了解投資風險及利益。2. 儲蓄、股票、債券、房地產等投資工具特點。態度、價值觀1. 能進行簡單利息計算。2.能夠利用所學投資基礎知識，處理家庭和個人事務。第2頁3一、個人投資1.個人投資方式 所謂投資:就是個人或機構對自己持有貨幣資金一個利用，即購置金融資產或實際資產，以期未來能取得經常性收入或本金增值。個人投資就是公眾以個人形式從事投資及管理方式，包含家庭投資。 第3頁4直接投資:是把貨幣資金直接投入到實際生產、流通、服務和部分消費領域

2、，以期取得收益活動。直接投資包含投資各種企業、事業、房地產等。間接投資:是把貨幣資金用于購置金融資產以期取得收益活動，如銀行存款、購置股票、債券等，以及購置貴金屬、古董、寶石、郵票等。第4頁5 投資按貨幣回收期不一樣，能夠分為短期投資、中期投資和長久投資。 1年或1年以內為短期投資， 1年以上為中長久投資；或將1年或1年以內視為短期投資，2年以上至5年以內視為中期投資，5年以上視為長久投資。第5頁6你會選擇哪一個儲蓄？第6頁7 2.投資收益與投資風險 投資收益包含經常收入和資本利得兩部分。經常收入包含經營收入和利潤，以及利息、債息、股息、紅利等按期配發收入。資本利得是指投資本金升值帶來價差收益

3、。 風險:是指投入一定貨幣資金在未來一定時期內發生虧損可能性，以及可能取得收益大小概率分布情況。第7頁8課堂討論20頁你認為個人投資需要什么條件？個人投資建立在兩個條件上：首先，個人或家庭收入在用于消費后有剩下，組成投資基金。其次，了解投資市場，個人投資受資金規模，管理能力限制，普通表現為小規模分散型投資，而且主要是非專業業余性投資。第8頁9二、個人投資工具1.儲蓄儲蓄:是指個人將其全部人民幣或者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單能夠支取存款本金和利息，儲蓄機構依照要求支付存款本金和利息活動。 儲蓄機構辦理儲蓄業務，必須遵照“存款自愿，取款自由，存款有息，為

4、儲戶保密”標準。 第9頁10在我國，人民幣儲蓄按存款期限不一樣通常分為活期儲蓄和定時儲蓄?；钇趦π钍侵覆淮_定存期，儲戶隨時能夠存取款，存取金額不限一個儲蓄方式。定時儲蓄是儲戶在存款時約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取本金或利息一個儲蓄方式。第10頁11 儲蓄存款收益是利息。利息是借貸關系中由借入方付給貸出方酬勞。借貸期內所形成利息額與所貸資金額比率是利息率，日常簡稱為利率。 第11頁12定時存款利息計算：利息=本金利率期限 【注：10月9日取消了利息稅，當前是免稅】算一算 假如小明于年8月10日在銀行存入定時存款10000元，年利率為2.25% ，一年后能得到利息約為（ ）

5、。第12頁13第13頁14第14頁15股票第15頁162股票 股票是股份企業制度有機組成要素，是向股份企業投資入股憑證，也是取得一定權利全部權證書。股票有價格，含有較強流通性，但不穩定，投資股票即使可能有很好收益，但風險也很大。第16頁17股票就是一個法律憑證，上邊記載了你權利，即你對某家企業全部權。也就是說，你擁有某家企業股票，你就成為這家企業股東，即你對企業擁有全部權（當然不是全部，按照你股份）。 第17頁18 股東定時從股份企業取得股息收入。股息是股份企業從凈利潤中分配給股東對投資一個酬勞。股息分配以投資額為依據，按浮動或固定股息率計算。股息之外再分給股東收益為紅利。 股票在市場上交易時

6、形成價格是股票價格。股票市場價格要受股票供求情況調整。第18頁19 這天，小戴到銀行去取三個月前存入5萬元錢。當 他拿到171元利息時，嘆了口氣，以為利息太少。正巧 這時他碰到一位在股市炒股朋友，勸他到股市一試身手。 于是，小戴第二天就拿上這5萬元開了戶。剛過3天，他 就賺了3000元。他十分興奮：5萬元擺在銀行，三個月利 息才171元，而在股市只放了3天，就賺了3000元，這是多么大贏利市場啊!他拿定主意：憑著自己才智，到股市去搏一搏! 思維磁場(投資理財)第19頁20股 票 第20頁211活期儲蓄是百姓非常熟悉一個投資方式。它與定時儲蓄相比()A流通性更強B流動性更強C風險性更高 D收益性

7、更大 答案：B解析：流通性是指資金能否在市場上轉讓交易，假如越輕易轉讓交易，那么流通性越強；流動性是指資金能否快速轉化為現金能力，假如越快轉化為現金，那么流動性越強。活期儲蓄靈活方便，流動性強，而定時儲蓄流動性較差， 不過收益高于活期儲蓄。第21頁22答2假設現在將1萬元存入銀行，定時3年，當前銀行1年期定時儲蓄存款年利息率是2.25%,3年定時儲蓄存款年利息率是3.33%。在不 考慮其它原因條件下，到期后存款人得到利息是()A999元B333元C675元D799.2元解析：依據利息率計算公式，利息本金利息率存款期限，可知3年后得到利息是：1萬元3.33%3年999元。答案：A3商業銀行是以利

8、潤為主要經營目標金融機構。其營利主要起源于()A貸款業務 B存款業務C結算業務 D代理保險業務解析：商業銀行營利主要起源是貸款業務。答案：A第22頁234作為投資伎倆，不論是活期儲蓄還是定 期儲蓄都存在風險。這種風險是指()A若發生通貨膨脹，存款會發生貶值B商業銀行比較輕易破產C定時存款提前支取會損失利息D存折丟失，輕易被人盜取解析：在市場經濟條件下，商業銀行存在破產可能，但這并不等于說商業銀行比較輕易破產，B錯誤；題干強調是活期儲蓄和定時儲蓄存在共同風險，C不符合題意；材料說是投資風險，D與題意無關。答案：A第23頁243債券 債券是一個債務證書，是籌資者給投資者債務證據，承諾在一定時期支付

9、約定利息并到期償還本金。 政府債券，是政府為籌措資金所發行各種債券，依發行主體不一樣，可分中央政府債券和地方政府債券。中央政府債券，又稱國家債券，由國家發行，以國家信譽和財力為擔保，由國家負擔還本付息責任，風險最小，安全性最好。地方政府債券信譽僅次于國家債券，也享受免稅待遇，所以，也是受群眾歡迎一個投資方式。政府債券能夠到流通市場轉讓，還能夠用于抵押貸款，利率水平普通比同期銀行存款利率略高。第24頁25國債第25頁26 金融債券是由銀行（主要是商業銀行）等金融機構發行債券。金融債券安全系數較政府債券低，但比企業債券高。金融債券利率普通高于政府債券和銀行存款。金融債券能夠進入一定市場流通轉讓，流

10、通性較強。第26頁27第27頁28 企業債券又稱企業債券，是企業為籌集資金而發行債券。債券到期之前，能夠轉讓。企業債券通常是為籌措長久資金、擴充生產設備而發行，其期限普通比較長。因為企業經營含有一定風險，所以，企業債券風險較高，但往往收益率也比較高。第28頁29 思維磁場(投資理財) 天還沒亮，沈爺爺就出門了，他要到工商銀行去買新一期國債。早晨九時，工商銀行門口排隊購置國債隊伍壯大到300多人。一家報紙打出“國債熱烘烘，買債起三更”醒目標題報道此事。沈爺爺向記者傾訴：“國債利率總比儲蓄利率高一點兒，我們沒什么本錢和精力去炒股，投資國債比較劃算，風險也小，所以趕早來買?！眴? 國債素有“金邊債券

11、”之稱，你知道其中原因嗎? 第29頁30答案：由國家直接發行，有監管機制不會盲目發行，而且資金安全，由國家信譽所擔保國債，只要國家存在，就一定需要按時間付款。而且，國債利率比銀行高，又安全，所以被稱為有金邊債券之稱 。第30頁31P24頁課堂討論股票與企業債券都是企業發行，二者有怎樣區分和聯絡呢？第31頁321、二者聯絡是股票與債券都是有價證劵，是證劵市場上兩大主要金融工具。2、二者區分是：發行主體不一樣，股票只能是股份制企業才能夠發行。而發行債券不一定是股份制企業。收益穩定性不一樣，債券在購置之前，利率已定，到期就能夠取得固定利息。而股票普通在購置之前不定股息率，股息收入隨股份企業盈利情況變

12、動而變動，盈利多就多得。3、債券到期能夠收回本金，而股票本金一旦交給企業，不能收回，只要企業存在，就永遠歸企業支配。第32頁33儲蓄股票債券儲蓄國債股票金融債券企業債券債券普通地，各種投資方式，風險大，收益就較高（風險）大高（收益）（風險）小低（收益）綜合提升第33頁344房地產 房地產業是商品經濟主要組成部分，是經濟發展先導性產業，也是經濟發展“寒暑表”。 第34頁35 個人投資房地產有兩種方式，一個是購置房地產后轉賣取得差價。另一個是購置房地產后用于出租，從租金中贏利。 房地產含有良好保值和增值性，資本回報率高。房地產不可分割，比較固定，一旦購置便含有永久性。投資房地產開啟資本大，資本周轉

13、率低，變現性差，但比較耐久、安全。第35頁36課堂練習：18月28日至29日，第五屆中國金融市場分析年會在北京召開。國泰君安總經濟師、首席經濟學家李迅雷表示，過去買股票不如買債券，投資股票是一個最慘選擇。這告訴我們()A股票是一個高風險、低收益投資方式B投資者應遠離股市而尋找其它投資渠道C債券在各種投資方式中風險最小、收益最高D選擇投資方式要注意投資風險性和回報率答案：D第36頁372中央政府債券、金融債券、企業債券共同點是()A都是籌資者給投資者債務憑證B發行目標都是為了填補國家財政赤字C風險都小于儲蓄存款D風險都大于股票解析：金融債券、企業債券風險都大于儲蓄存款，不一定大于股票；政府債券往

14、往是填補國家財政赤字，或者為一些耗資巨大建設項目，一些特殊經濟政策乃至為戰爭籌措資金。答案：A第37頁38俗話說：天有不測風云，人有旦夕禍福。第38頁39俗話說：天有不測風云， 人有旦夕禍福。天災人禍印度洋海嘯印尼地震第39頁40 其它投資工具 1、保險：分人身保險和財產保險。財產保險：是對財產進行一些意外情況（如火災，一些自然災害等）進行保險，人身保險：是以人生命和身體為標作為保險對象！人身保險主要范圍包含：意外傷害、身故、意外醫療、疾?。ù蟛⌒〔。┑鹊?！第40頁41中國人壽保險企業保險機構泰康保險企業太平洋保險企業中國平安保險企業第41頁422、字畫：最具潛力，但真假難辨，價格較高。第一課

15、 學會理財和消費第三節 認識個人投資第42頁43 年6月3號晚11點12分，經過近70輪競價，中國藝術品拍賣成交價世界紀錄首次在國內誕生北宋黃庭堅書法砥柱銘卷以3.9億落槌，加上12%傭金，總成交價到達了4.368億元。這一成交價遠遠超出了 倫敦佳士得拍賣會上元青花鬼谷下山圖罐創下2.3億元中國藝術品成交世界紀錄。第43頁44春，北京保利(拍賣行)將重點推出李可染萬山紅遍，其估價高達2.8億元人民幣，是中國拍賣有史以來估價最高藝術品，無疑也是春拍估價最高單品。 第44頁453、古董：增值潛力大、專業性強，回報高。第45頁46 11月11日，一件清乾隆琺瑯彩“吉慶有余”轉心瓶以約合5.5億人民幣

16、天價成交，再次刷新中國瓷器拍賣歷史。清乾隆琺瑯彩“吉慶有余”轉心瓶為轉心套瓶，體態勻稱。瓶高約40cm，瓶身鯉魚圖栩栩如生，鏤空水波紋雕花設計大氣富貴，瓶頸上紅色“吉”字蘊含吉祥如意。 經歷了天災、人禍以及戰火侵襲而留存下來轉心套瓶，代表是集歷代制瓷藝術與技術精華于一身藝術結晶，而且，它制作工藝已到瀕臨失傳境地，所以，更顯寶貴。第46頁474、郵票：回報率較高，也易保留。 猴票，又稱庚申猴，或稱金猴，是原郵電部（簡稱中國郵政）于1980年（庚申年）2月15日發行一套生肖郵票。 猴票是中華人民共和國發行第一張生肖郵票。全套一枚，面值8分 12月，單枚猴票成交價9964元，整版（一版80張）猴票成

17、交價達97.7萬元。 年03月，單枚猴票成交價12084元。 第47頁485、黃金：保值，回報率穩定，需要一定資金投入。黃金價格由90年代中期不到100元1克，到現在快要400元1克，價格漲幅很大，可適度投資。第48頁49 老李中了50 萬大獎!第49頁50 50萬應怎樣投資比較妥當？請你幫幫老李： 老李家庭背景:老李:普通工人;妻子:下崗在家;兒子:高中畢業在一酒店當保安;女兒:在讀大學生; 家中無啥積蓄,老李和妻子因為終年勞累身體不佳.第50頁51情境一全家在討論該怎樣處理這筆錢!老李:這錢該怎么辦?!妻子:還是存銀行吧,省心!兒子:炒股票好,盈利多!你看隔壁小張一天賺了好幾萬呢!老李:還

18、是把大部分錢存入銀行吧,但也不能讓兒子太失望,給他五萬塊錢炒股吧!第51頁52投資方案設計標準：分散投資(多元化)，化解風險。設計依據： 在追求高收益同時，把風險降低到最低限；家庭基本情況.參考方案 組合投資方式之一：“四三二一”方案第52頁53“四三二一”方案“四”：40%錢存入銀行，現有利息，又備日常應用?！叭保?0%錢購置國債，以期取得比銀行利息更多但 風險比股票小回報?！岸保?0%錢用于買股票，換取高風險回報。“一”：10%錢用于參加各種保險，以防范于未然第53頁54第54頁556、彩票：巨大偶然性，沒什么規律可循，可經常購置。 8月29日，浙江省福彩中心福彩“雙色球”5.65億元

19、巨獎得主現身該中心，領走中國彩票史上最高獎金，并主動捐贈 萬元用于支持浙江新昌縣老年人福利事業和困難兒童救助。由此，他創下了我國彩票史上多項紀錄：個人中獎獎金最高、中獎獎金納稅額最大(1.09億元)、內地中獎公益捐款最多。第55頁56中獎者稱：買彩票完全是出于好玩，平時有時候買了彩票卻經常忘記對獎。這次買了后就到外地去了，知道中獎是10天后事情，當初，我就認為是老天跟我開了個玩笑，想不到是真。我中獎完全是靠運氣，沒有什么技巧，是運氣砸中了我。還有，買彩票一定要依據自己實力，千萬不要失去理智，對中獎期望也不要太高?！钡?6頁57給4種理財方式“打分”儲蓄-基礎（9分）方便、靈活、安全、保險。股票-慎重（6分）購置股票是高收益高風險投資方式。房地產-必要（7.5分）低風險、有一定升值潛力理財方式。債券-重點（8分）風險比股票小，信譽高，尤其是國債，由