1、目 錄一、工程風險概述二、案例分析三、風險管理建議1一、工程保險風險概述 1、工程保險風險 “風險”指在某一特定環境下，在某一特定時間段內，某種損失發生的可能性。保險理論上的“風險”多指損失的不確定性。換句話說，是在某一個特定時間段里，人們所期望達到的目標與實際發生的結果之間產生的距離。 “風險”由多種因素構成，這些因素共同決定了風險的存在、發生、發展。一般認為“風險因素”、“風險事故”、“損失”三者共同構成了“風險”。 風險因素的存在引起或加大了風險事故發生的可能性，而風險事故一旦發生則會導致損失。風險因素只是風險事故產生并造成損失的可能性或使之增加的條件。它并不能直接導致損失，只有“風險事

2、故”發生，才可能導致損失。2 2、工程建設風險的種類和風險源工程風險的概念1）廣義風險： 是指一個系統在預計的時間內，在給定的條件下不能正常工作的概率，即系統的失效概率，或稱破壞概率。2）工程風險： 工程在施工期間，在給定的工程地質、設計和施工工藝背景和施工單位條件下，在地震、暴雨、洪水等自然災害或突發意外事件因素直接作用或誘發的地質災害等，從而造成工程破壞的可能性，或概率。33、工程建設風險的種類1）、建設風險： 由于設計錯誤、施工不善、材料缺陷、施工人員操作失誤或傷亡、第三者財產損毀或人身傷亡；自然災害、意外事故以及其他人為因素，對工程建設造成財產損失，將導致建設成本擴大、工期拖延、工程質

3、量問題等不利影響的風險。 以及在可行性研究時間及金費上的不足，地質勘測不足，工程邊建邊設計，原狀態建設風險增加。2）、市場風險： 建筑市場是一個競爭激烈的市場，投資結構多元化，行業競爭，經濟利益驅使等，建筑市場處在有序和無序競爭交織狀態，真正有技術實力和管理水平的業主有可能選擇不到一個適當的或有能力的承包商；反之也然，而分包商（施工單位）技術水平及管理能力各異，承包商也面臨按時收到工程款和如期完工的風險。建筑市場不規范行為將導致工程事故、工程質量、工期及成本上升的諸多風險。43）、信用風險： 承包商對業主誠諾按工期合同保質保量如期完工信用保證問題，業主是否按期支付工程款的信用保證問題，各工程關

4、系方（銀行、投資公司、設計方、制造商、材料供應商等）的信用風險問題等，將直接導致建筑風險增加。4）、環境風險： 工程施工用地和工程本身對環境的破壞和影響可能是不可力轉的，造成的隱患和引發的災害是目前科技水平無法解決的，后期治理環境的費用可能遠遠高于工程的投資，將造成建設期的風險和后期維護成本增加。55、政治風險： 政治風險主要為政治變動、內亂、暴亂、戰爭以及政府沒收和匯兌限制等風險。政治環境變動將給工程建設產生重大影響，從而給工程建設帶來風險并造成經濟損失。6、法律風險： 國家頒布或修改的建筑、外匯、稅收、公司制度等方面的法律、法規，將直接影響到工程建設各方面的權利和義務，進而影響工程各關系方

5、的根本利益。6工程保險涉及的索賠主要面對：1、自然災害風險 自然災害的原因有地震及地震引起的海嘯，滑坡、山崩、泥石流、洪水等地質水文災害，臺風、龍卷風、暴風雨、颶風、雷擊、凍災等氣象災害。2、人為原因風險 人為的原因有設計錯誤、施工工藝不善、原材料缺陷、施工管理問題與錯誤、施工操作錯誤等設計施工事故，工程人員的道德原因以及內外盜竊行為事故。78A）技術性風險包括地質勘測和工程設計技術不足或錯誤；施工及生產工藝和施工技術不善；原材料質量及缺陷問題；施工機具設備、電氣設備故障；安裝、組裝錯誤，調試以及單機試車和聯動試車事故。B）人為風險包括業主及監理和承包商的資質和經驗、施工組織管理水平、工程施工

6、人員的素質；人為的故意破壞以及重大過失，工程內外人員的盜竊行為。C）責任風險包括法律環境、地理環境、施工方式、工程防范、造成污染、信用等問題。910 1998年11月16日，秦山核電站三期工程在安裝塔吊落塔套架的過程中施工人員違章操作，造成塔吊塔套從48米塔頂瞬間滑落到塔機底部嚴重變形受損，施工人員二死一傷，塔吊損失的重大責任事故。111213廣州地鐵某線盾構機穿越三枝香水道，由于盾構機損壞導致隧道塌方、河床下陷14三、案例分析1、隧道工程事故2、電廠前期工程事故3、施工導致第三者損失4、第三方肇事造成工程損失15 案例一 2003年7月1日上海地鐵4號線隧道事故 16案例二 靖海電廠臺風損失

7、案2006年5月18日2006年1號臺風“珍珠”在工程所在地區汕頭地區登陸，致靖海電廠的被保險工程受損，我司查勘的受損工程主要包括防波堤、引水明渠等。按各單位索賠清單匯總，索賠總金額為2803萬元， 分別如下：廣東火電公司工程索賠：RMB 14,469,269.00元；廣東火電公司設備索賠：RMB 1,679,420.00元；廣東建港公司工程索賠：RMB 10,318,140.00元；江西火電公司工程索賠：RMB 1,536,084.60元。1718案例三 施工導致第三者財產損失 2007年12月05日 海南東方華能電廠防波堤施工造成中國海洋石油東方1-1氣田終端海管損壞案19 2007年12

8、月05日，正在海南省東方市華能電廠防波堤工地施工的“中山公-2118”工程船挖砂作業過程中導致東方終端22英寸海管損壞，天然氣噴涌，并在海面引起近30米高的火焰。 事故一度造成海南省全省化工企業、洋浦電廠停產近1個月。20案例四 失事船舶撞擊導致廣明高速公路工程損失案 廣明高速公路西樵至更樓段起點位于佛山市南海區西樵鎮大崗村，與珠江三角洲經濟區環形公路九江至小塘段交叉，同時與廣明高速公路平洲至西樵段連接。路線往西在三水區白坭鎮的蘇汶沙跨越西江（富灣特大橋）至佛山監獄南側進入高明區，在南蓬山西側山腳經過，與蓮金公路（S362）交叉；路線沿規劃中的滄江工業園北面約1km繼續西行，與規劃的楊西線交叉

9、；在此路線折向西南行，沿線經過龍頭圩、黎坑、江邊等村。在明城的高田山塘折向西行，沿明城鎮北面的丘陵南麓繞過峰江水泥廠，跨越肇江公路（S272）；路線穿越禾草嶺與金頭崗之間的峽谷地帶達梁山果場，繼續向西南行經過龍塘、歌樂、大塱等地，與高銅線（S273）連接。終點位于佛山市高明區更樓鎮白石村。路線全長42.069km。21 2006年7月18日凌晨，北江由于洪水影響，水流急劇加大，在上游行駛的順利36號船發生事故機械事故，撞擊金馬大橋主墩后翻側的船體順洪峰向下游富灣漂流，隨后與正在施工的廣明高速公路富灣特大橋工程的施工便橋（貝雷梁結構）發生碰撞，導致右岸521米左右長的便橋近400米沉入江中，55

10、、56墩施工平臺上40噸龍門吊發生失穩倒塌，5558墩施工平臺上的材料、機械等均受到影響。222324四、工程的風險管理建議建筑及安裝工程施工風險比較建筑工程風險逐漸增加（0100），基礎工程風險占70；建筑工程受自然風險影響大，安裝工程受人為風險影響大。2526風險三角形風險原因損 失風險因素26 對于工程管理者來說：工程項目管理的任務是進行進度控制、成本控制和質量控制，這就是所謂的工程項目的三大目標控制。這三項目標是工程項目面臨的主要矛盾，是工程實施控制的最主要工作，也是與工程風險控制關系密切的三個方面。27 1、汛期風險控制建議 2、物資儲存的風險建議 3、火災爆炸風險控制建議 4、第三

11、者事故防范建議 5、其他 6、重視HSE管理281、重視汛期風險防范 （1）制定詳細的防臺防汛預案，預先明確工地范圍各單位職責，完善地表排水措施，明確重點保護對象，明確撤退路線并配置必要的搶險施救裝備；（2）施工時應及時開挖及時支護，避免雨水浸透或沖刷發生坍塌。避免開挖擾動和雨水的共同作用誘發滑坡體失穩。擋土墻施工宜采用機械開挖基坑，控制好基坑開挖與基礎支砌的時間關系，組織好砂石材料，做到及時開挖及時下基礎，避免基坑長時間受雨水浸泡使基底承載降低而增加工程費用。29 （3） 邊坡頂部的截水溝很多沒有施工。為防止坡頂雨水沖刷侵蝕新開挖的坡面造成滑坡和坍方，一般情況下應該先施工截水溝后進行邊坡開挖

12、； （4）對于大面積開挖的基坑，由于暴露面積巨大在長時間暴雨條件下，可能造成水淹造成基坑內財產損失，宜在汛期前完善基坑施工方案、預先做好抽排水措施，制定撤退路線； 較深基坑施工，重視基坑底板施工時機的把握 （5）由于工程施工的殘留物，會造成涵洞、排水溝等淤塞，施工單位應及時清除，避免雨季來臨，排洪不暢，容易造成水浸對工程的破壞。30（6）施工便道在汛期應當注意定期維護，防止雨水沖刷浸泡造成結構松軟引起事故；（7）對于基礎工程，雨季到時提前進行必要的加高圍堰和樁壁支撐。對孔口做好封蓋的準備工作，避免洪水或雨水灌入樁孔，造成淤孔或坍孔事故的發生； （8）規范施工材料、機具和雜物的堆放，避免混亂防止

13、增加水毀、盜竊風險或者阻擋應急通道，鄰近海邊地區不得堆放物資； 31公路、鐵路、橋梁工程水毀災害狀況 以2004年為例，長江流域、淮河流域以及云南、河南等省(市、區)，接連遭受特大暴雨襲擊，公路被毀，橋梁沖垮。據統計，僅湖南、云南、貴州等8省市就有100多條公路先后200余次出現短時間的交通中斷。共沖毀路基 5174公里，路面8032公里，損毀橋梁 1115座，直接經濟損失達18.8億元。交通部急撥RMB5600萬元搶修水毀公路。32部分省市水毀公路、橋梁狀況：3334 切實做好防火工作及火工材料的管理，避免火災等意外事故的發生。 設備安裝階段，因多家施工單位的參與，施工現場交叉或平行施工，現

14、場涉及面廣，情況復雜多變，大量的焊接、切割等動火作業而增加了很多火源，并且現場會有大量設備、包裝材料、絕緣油、潤滑油等可燃物堆存，這些客觀存在的因素構成了火災、爆炸風險存在的客觀性、必然性。因此，施工現場需要做好：2、工地作業時的火災、爆炸風險防范351、在容易發生火災的地點布置充足的滅火器材，并安裝有火災報警系統; 確定企業制定有分級消防安全檢查制度，確定企業各部門建立有防火檔案，制定有滅火、疏散預案等。2、施工期間存在眾多的承包商（或施工隊伍），應制定各項規定制度，如動火證制度、安全管理制度、質量控制制度等，對承包商的現場施工進行嚴格管理。363、對于進口關鍵設備或精密設備，其拆卸、調運、

15、安裝、調試，必須嚴格遵照所附的設備使用手冊操作。現場施工時，需確保施工人員了解操作規程和注意事項，并最好由設備供應商在現場指導。4. 施工中一定要作好靜電防護工作，防止靜電引燃泄露的易燃、易爆氣體或液體。建立各項防雷安全管理規章制度，落實防雷設施的定期檢測。特別要重視電氣通信以及精密設備對感應雷以及雷電波的防范。373、工地現場臨時儲存的風險防范1、制定詳細、周全的施工進度計劃表是十分必要的，并應充分考慮施工工程可能發生的各種情況，確保施工按進度完成。同時根據施工進度安排，合理安排安裝設備的進場時間和儲存地點安排，避免工地現場臨時儲放的設備過多、過密。2、汛期期間，應檢查臨時儲存地點，確保設備

16、放于地勢高的區域，并檢查存放區域的排水設施，確保有效運作，海邊、基坑內不宜堆放過多物品。對現場放置的設備，根據設備不同情況，做好相應防護。383、對于短期內不予安裝的設備，以及易受水損的設備，在汛期來臨之時，應及時轉移至儲存倉庫之內，避免僥幸心理。4、保險公司應在汛期期間，配合客戶進行現場風險檢查，對于不符合存放要求的設備，要求進行及時整改。并注意及時將災害氣象信息預報給現場承包商，提前做好預防措施。5、出險后應做好災害現場的搶險施救措施，及時將受淹設備搬運轉移，清理，并盡快清理現場，以最大限度減少損失。394、防止第三者責任事故（1）工地范圍需豎立施工警示牌，開挖樁基、基坑等需加做圍攔或蓋扳

17、，爆破施工時更應注意警戒，避免自身及第三者人員傷亡或財產的損失。（2）施工前需要認真調查清楚工地范圍地下管線情況，避免因情況不明展開施工造成第三者財產損失。405、其他建議 （1）加強一線工作人員培訓、對進入施工現場的人員實行準入管理，要求進場人員必須具備相應施工裝備和防護措施； （2）采取必要的措施保證混凝土連續澆注、灌注； *避免發生由于施工車輛故障堵塞交通造成事故（3）針對工地地處偏遠、地形復雜，封閉施工難度較大，切實加強安全保衛工作，防止針對施工物資的盜竊、搶劫； 416、重視施工中的HSE管理 HSE管理給企業帶來的是長遠的經濟利益。 從風險控制角度來看，沒有做好HSE管理，將意味著

18、更大的項目風險。 HSE管理貫穿可研、設計、發包和施工階段。42（1）做好施工安全計劃（2）詳細安排施工工藝、進行風險分析（3）正確估計、控制危害健康的物質（4）做好HSE的詳細安排并組織培訓（5）安排好事故的預防和報告措施43案例一：英國石油公司（B.P）HSE手冊介紹和HSE黃金定律1、B.P公司現場HSE手冊簡介：（1）業主和承包商在HSE管理方面責任的劃分和管理機構組成；（2）業主對承包商的各項HSE管理要求； 這部分是重點，內容主要是： 施工現場保安管理、醫療急救設施和程序、車輛道路管理計劃、現場垃圾處理、分包商資格審查、安全監察和培訓以及安全目標實現的獎勵和競賽44（3）施工中各種

19、機械設備、設施、工具等的操作程序和安全使用方法； 這部分內容也非常詳盡，從腳手架、吊車、叉車、田螺 車、攪拌機到砂輪鋸、射釘槍、各種現場標志、信號的 使用均作出詳細規定（4）各種報告、檢查表以及工作許可證等統一格式和內容。 內容包括：事故及人傷報告、事件或未遂事件報告、機 動車輛事故報告、現場安全檢查報告和各種許可證 45 B.P公司除了要求承包商自己進行日常HSE管理外，還專門組建業主方的HSE管理機構、配備專職HSE工程師加強管理，業主方把HSE管理作為項目管理最重要的方面之一。46B.P公司HSE黃金定律 B.P公司HSE管理方面除了前述制定詳細的安全手冊以外主要就是內容涉及8個方面的8

20、條黃金定律。這8個方面分別是： 作業票、能源隔離、地面干擾、進入密閉空間工作、高空作業、吊裝作業、車輛安全和MOC（變更隔離）47（1）作業票 在開展有潛在危險的使工作業前必須辦理作業票，內容包括：A、確定工作范圍B、判斷工作危害性并評估其風險C、建立相應的控制手段D、與其他作業票同時工作的聯系E、授權F、將信息向所有涉及此項作業的人員傳達G、確保有適當的控制措施使工作保持正常操作狀態48（2）能源隔離要求在進行以下工作前不能進行能源隔離，包括：A、機械、電、工藝、水力和其他：B、就隔離方法和能源儲存達成一致并由專業人員實施；C、卸載一切儲存能源；D、在隔離點采用鎖定系統并標示；E、進行測試，

21、確保隔離的有效性；F、定期監督隔離效果49（3）地面干擾 在由于土壤轉移造成的基坑、溝渠、洞穴或凹陷處作業時，未達到以下要求不得開展工作：A、由專業人員完成現場危險性評估工作；B、已經判斷、確定所有地下危險物如：管道、電纜及其位置，并根據需要采取隔離措施；人員進入其中進行挖掘作業時：1）工作環境達到密閉空間的要求，辦理作業票；2）控制地面的震動、移動通過工程系統措施防止坍塌；3）連續監測50（4）密閉空間作業滿足以下條件之前不得進入密閉空間開展工作：A、已派出所有其他作業方案；B、已簽發作業票，作業票已按照要求傳達給所有工作人員；C、保證所有人員能夠勝任工作、所有工作空間能源已經隔離；D、按照風險評估要求執行并重復空氣監測；E、監護人員到位，防止未授權人員進入。51（5）高空作業距離地面2米高度以上的作業在滿足以下要求之前不得開展：A、有當班、護欄或經專業檢驗固定