1、理財規劃師基礎知識和考點講解國家理財規劃師是理財職業頭銜名稱。2003年一月，國家勞動和社會保障部頒布理財規劃師國家職業標準：理財規劃實行考試準入制度，欲取得理財規劃師資格或以理財規劃師名義執業，必須進行規定學時的學習并通過考試，有關人士通過全國統一考試后，將獲得中華人民共和國投資理財師職業資格證書。國家理財規劃師 - 考試時間 每年兩次，分別為5月和11月 國家理財規劃師證書資格 ：分為三級三級證書：助理理財規劃師，二級證書：理財規劃師，一級：高級理財規劃師報考條件凡報考國家職業三級的，只要具備以下條件中的一條即可： （1）連續從事本職業工作6年以上。 （2）具有以高級技能為培養目標的技工學

2、校、技師學院和職業技術學院 本專業或相關專業畢業證書。 （3）具有本專業或相關專業大學專科及以上學歷證書。 （4）具有其他專業大學專科及以上學歷證書，連續從事本職業工作1年以上。 （5）具有其他專業大學專科及以上學歷證書，經本職業三級正規培訓達規定標準學時數，并取得結業證書。 考試科目 三級：“職業道德理論知識”試卷、“專業能力”試卷 二級：“職業道德理論知識”試卷、“專業能力”試卷指定教材基礎知識、專業能力三級、專業能力二級三級和二級 共用一本教材基礎知識“職業道德理論知識”考題分析 （1）三級：共125道題，基礎95題、約占 3/4，專業30題、約占1/4。共125道題，基礎95題、約占

3、3/4，專業30題、約占1/4職業道德： 25題、基礎第一章第四節 教材10頁書 P2433，平均 每頁書 出題。理論知識：100題 基礎70題、八章教材517頁書，大約平均 每頁書 出1題。專業30題1、題目來源職業道德：25題、基礎第一章第四節 教材10頁書P2433理論知識：大部分題目出自基礎教材，另一部分出自專業教材 1/4、1/3。 2、考題容量點多面廣、題量大、單題分值小。時間緊：90分鐘，125題，平均每道題不足1分鐘。3、“職業道德”有一些價值判斷題，每人價值觀不同，答案不同。但是考試有統一標準答案，應嚴格依據教材觀點，進行判斷、回答。特別是單選多選題，不像論述題，可以論證個人

4、的觀點。基礎知識教材 1、特殊關系 “職業道德理論知識”試卷題目 絕大比例的題目（1/3、3/4），出自本教材。大多數資格考試，試卷題目與指定教材 二者基本是一一對應的關系（如“注會”、“從業資格考試”等等）2、兩級共用一本教材基礎知識3、基礎顧名思義，是學習專業的基礎，基礎概念、基礎理論學習目標 理想長期目標：學習知識原理、考試取得證書、提供專業服務 現實短期目標：考試取得證書應試學習 應試學習：完全以考試指定教材為標準第四版教材有些觀點說法，不同教材有不同的說法特別是 學過相關的專業、參加過相關的考試例如：財務會計、稅法、經濟法等，注會考試、注稅考試、從業資格證書考試等講授方式 1、講課

5、完全按 教材內容 為標準為了幫助理解，適當補充增加一些相關內容，這些補充增加的內容，聽完理解即可，從應對考證而言，一般不必再花時間 記憶。2、重要知識點：講細、講透受限于課時，有些內容作 一般的講述3、相關知識點的“往年考試真題”解釋分析第一章：理財規劃基礎考題：三級2009-11多8686、馬斯洛提出了著名的需求層次理論，即人們的需求可以分為（ ）。人們對財產的需求也基于該理論的基礎之上。A、生理需求 B、安全需求 C、社交需求 D、尊重需求 E、自我實現需求馬斯洛需求層次理論答案：ABCDE考題：二級2009-5單2626、在人的一生中，人希望能夠滿足 各個層次的需求：在滿足溫飽的前提下，

6、追求的是安全無虞，當基本的生活條件獲得滿足之后，則要求得到社會的尊重，并進一步追求人生的最終目標（ ）。而這一切，無不與理財密切相關。A、財務安全 B、財富傳承 C、自我實現 D、財務自由教材原話答案：C 考題：二級2009-5單2727、理財的目的，就在于追求 更加豐富多彩的 人生；個人理財的終極命題：有效的安排 有限的財務資源，實現其一生（ ）的最大化。A、生命滿足感 B、投資收入 C、工資收入 D、財富教材原話答案：A生命周期理論是整個理財規劃的基礎。（一）生命周期理論生命周期理論1、單身期：參加工作至結婚一般28年、年齡2230歲特征：剛剛工作、收入低、花銷大、資金原始積累期人生目標：

7、努力工作、尋找高新職位、增加收入理財：廣開財源、注意結余、小額投資、獲得財富、積累理財經驗風險承受能力：大需求分析：租房、日常開支、償還教育貸款、儲蓄、小額投資積累經驗理財重點：側重于現金規劃、消費支出規劃、投資規劃理財策略：適當的積極投資。考題：二級2009-11多8686、單身期的理財規劃側重于（）A、現金規劃B、消費支出規劃C、教育規劃D、財產分配規劃E、投資規劃答案：ABE單身期考題：三級2010-5判116116、單身期是指從工作到結婚的這段時期，一般2-8年，這個時期能夠承擔較大風險，可以適當進行積極投資。答案：V A判斷題嚴格審題，看好要求2、家庭事業形成期：結婚至新生兒誕生一般

8、13年特征：組建了家庭、伴隨子女出生、經濟負擔加重雙薪家庭收入有了一定的增加、生活開始走向穩定、財力上升之勢最大支出：購房支出理財：月供在承受范圍之內，開始考慮子女高等教育準備（結余、風險管理、消費）需求分析：買房、子女出生養育、建立應急基金、增加收入、風險保障、儲蓄和投資、建立退休基金理財規劃內容：現金規劃、消費支出規劃、風險管理與保險規劃、投資規劃、稅收籌劃、子女教育規劃、退休養老規劃風險承受能力：比較大理財策略：進攻型（積極投資） 家庭事業形成期3、家庭事業成長期：子女出生至大學畢業一般1822年特征：家庭成員不再增加、但年齡都在增長經濟收入增加、花銷也隨之增加、生活基本穩定最大支出：子

9、女高等教育費用需求分析：買房買車、子女出生養育、建立應急基金、增加收入、風險保障、儲蓄和投資、養老金儲備理財規劃內容：子女教育規劃、風險管理與保險規劃、投資規劃、退休養老規劃、現金規劃、稅收籌劃理財重點：提高投資資產的比重、逐年累積凈資產風險承受能力：中等理財策略：攻守兼備型考題：二級2009-11單2727、在生命周期理論中，（）的家庭成員不再增加、但整個家庭成員的年齡都在增長，經濟收入增加、花銷也隨之增加，生活已經基本穩定。A、家庭事業形成期B、家庭事業成長期C、單身期D、退休期答案： B考題：三級2009-11判116116、對于家庭事業成長期的家庭而言，應設法提高投資資產的比重、逐年累

10、積凈資產。答案：V、A 4、退休前期：子女參加工作至個人退休前一般1015年特征：家庭完全穩定、子女經濟獨立收入增加、支出減少，資產增加、負債減少、事業處于巔峰狀態、但身體狀況開始下滑需求分析：提高投資收益的穩定性、養老金儲備、財產傳承理財規劃內容：退休養老規劃、投資規劃、稅收籌劃、現金規劃、財產傳承規劃理財重點：準備退休金、投資組合中適當降低高風險資產的比重、博得更穩健收益風險承受能力：中等理財策略：攻守兼備型考題：二級2010-5多8787、某客戶50歲，計劃60歲退休，則它需要進行（）A、退休養老規劃B、投資規劃C、現金規劃D、風險管理與保險規劃（年輕人中年人時期用處最大，相對下降，并非

11、不重要）E、財產傳承規劃答案：ABCE考題：三級2010-5多87同上5、退休期：退休后的時期特征：家庭責任減輕，鍛煉身體、休閑娛樂是生活的主要內容收入減少、休閑醫療費用增加、其他費用降低風險承受能力下降生活目標：安度晚年、享受夕陽紅、開始有計劃地安排身后事（財產傳承）需求分析：保障財務安全、遺囑、建立信托、準備善后費用理財規劃內容：財產傳承規劃、現金規劃、投資規劃理財重點：資金的安全性遠遠高于收益性，資產配置上更一步降低風險風險承受能力：較低理財策略：防守型考題：二級2010-5單28某客戶61歲，今年剛剛退休，手中有工作期間積攢的10萬元，下列（）是該客戶適宜的投資產品。A、成長型基金B、

12、保險（風險管理，退休后強調穩定性）C、國債D、平衡型基金答案：C解析：多選題C、D、考題：三級2010-5單28同上考題：二級2009-5多86考題：二級2009-5多8686、處于退休階段的老年家庭，理財規劃師是應該為其重點關注的規劃包括（）A、風險管理B、現金規劃C、投資規劃D、財產傳承規劃E、消費支出規劃答案：BCD考題：三級2009-5多8686、根據生命周期理論，將理財規劃的重要時期，細分為（）。A、單身期B、家庭事業形成期C、家庭事業成長期D、退休前期E、退休期答案：ABCDE考題：三級2009-5判116116、家庭事業成長期，是指從結婚至新生兒誕生的這段時期。答案：B、X解析：

13、家庭事業成長期：子女出生至大學畢業家庭事業形成期：結婚至新生兒誕生家庭事業成長期：子女出生至大學畢業（二）家庭模型與風險承受能力重要知識點5根據家庭收入主導者的生命周期而定3個模型風險承受能力1、青年家庭：35周歲以下大2、中年家庭：3555周歲之間中3、老年家庭：55周歲以上小 （三）理財策略3種策略3個家庭模型5個生命周期階段風險承受能力1、進攻型 青年家庭單身期、家庭事業形成期大2、攻守兼備型 中年家庭家庭事業形成期、退休前期中3、防守型 老年家庭退休期小（四）匹配：生命周期、家庭模型、風險承受能力、理財規劃 考題：二級2010-5單3232、處于不同生命周期的客戶，其風險承受能力不同，

14、所選擇的投資工具不同，這體現了財務管理原則中的（）A、資金合理配置原則B、收支積極平衡原則C、成本效益原則D、風險收益均衡原則答案：D解析：結合第一章P11上述各題考題：二級2009-5多86考題：二級2009-11多86考題：二級2010-5單28考題：二級2010-5多87考題：三級2009-5多86考題：三級2009-11多87考題：三級2010-5單28考題：三級2010-5多87三、理財規劃P51、理財：個人、專業人士及其機構，根據生命周期理論，依據個人（家庭）財務及非財務狀況，運用科學規范的方法，并遵循一定和特定的程序，制定的切合實際、可操作（切實可行）的某一方面或一系列相互協調的

15、規劃方案，最終實現個人（家庭）終身的財務安全與財務自由。理財的內涵，遠遠超出投資、保險范疇2、理財規劃根據客戶財務及非財務狀況，運用規范的方法，并遵循一定的程序，為客戶制定切合實際、可操作（切實可行）的某一方面或一系列相互協調的規劃方案。包括：八項內容（教材觀點）基于人的生命周期理論長期的過程：努力達到終生的財務安全、自主、自由、自在的過程。綜合服務：專業人員、明確理財目標、分析生活財務狀況、制定理財方案強調：4個要點：（1）綜合性服務：全方位、多層次、個性化的綜合服務，不是簡單的產品銷售、不局限于單一產品是實現金融顧問式營銷的重要手段（2）個性化服務：不可能有一成不變的模式，因客戶的獨特、具

16、體情況而定（3）短期方案、長期規劃表現形式：短期規劃方案，實質是長期規劃、貫穿一生、動態調整（4）專業人士提供的綜合專業服務 考題：二級2010-5單2626、下述對理財的理解，表述不正確的是（）A、理財關注客戶的整體需求，是實現金融顧問式營銷的重要手段B、理財應關注客戶的生命周期，盡量不要為客戶制定短期規劃C、理財是個性化的，客戶不同，理財的重點也不同D、理財規劃通常由專業人士提供答案：B考題：三級2010-5單26同上P4最后1行理財的目的：追求更加豐富多彩的人生。個人理財的終極命題：有效的安排有限的財務資源，實現其一生生命滿足感的最大化。P6第2自然段個人理財規劃要解決的首要問題是，保障

17、財務安全。只有實現財務安全，才能達到人生各階段收入支出的基本平衡。P6第3自然段理財規劃是一個一生的財務計劃，是一種良好的理財習慣，是理性的價值觀和科學的理財計劃的綜合體現。理財規劃是動態的，不是一成不變的，通過不斷調整計劃來實現人生財務目標的過程，也是追求財務自由的過程。P7第3自然段理財規劃的首要目的：財務狀況穩健合理，并非理財價值最大化。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達成理財目標。P10第2自然段理財規劃首先要考慮的因素：是風險，而非收益四、理財規劃的目標人生目標多種多樣，個人理財規劃 主要解決：理財目標的實現在個人財務資源約束的情況下，在財務方面 實現個人生活目標

18、 的問題每個人的理財目標 千差萬別，同一個人 在不同的階段 其理財目標 也不同。從一般角度而言，理財目標 歸結為 兩個層次：總體目標、具體目標（一）總體目標重要知識點12個層次目標：財務安全、財務自由1、財務安全：個人或家庭 對自己的財務狀況 有充分的信心，認為現有的財富 足以應對 未來的 財務支出、其他生活目標 的實現，不會出現 大的財務危機。核心要點：信心、足以應對、財務危機具體衡量指標：八項收入、潛力、現金、住房、保險、投資、社保、養老保障財務安全 是個人理財規劃要解決的 首要問題，只有實現財務安全，才能達到 人生各階段 收入支出 的基本平衡。考題：三級2009-5單2626、個人理財規

19、劃要解決的首要問題是（ ）A、財務預算 B、收支相抵 C、財務安全 D、財務自由答案：C考題：三級2009-11單2626、在理財規劃中，只有實現（ ），才能達到 人生各階段 收入支出 的基本平衡A、財務規劃 B財務安全 C、自我實現 D、財務自由答案：B2、財務自由：個人或家庭的收入 主要來源于 主動投資，而不是 被動工作。具體體現：三個方面投資收入 完全覆蓋 個人或家庭發生的 各項支出。個人 從被動的工作壓力中 解放出來已有財富 成為 創造更多財富的 工具核心要點：投資收入 全部支出，不需為生活而被迫勞動個人家庭的生活目標，財務自由層次 比 財務安全層次 有了更強大的 經濟保障。考題：三級

20、2009-11單2727、實現財務自由，需要使（ ）成為個人或家庭收入的主要來源。A、工資收入 B、利息收入 C、偶然收入 D、投資收入答案：D3、關系圖：收入支出、財務安全、財務自由、A點：總支出 = 總收入，達到財務安全B點：投資收入 = 總支出，達到財務自由A點之前：總支出 總收入，總支出線 位于 總收入線 之上。借債度日。談不上 財務安全，更談不上 財務自由A點：總支出 = 總收入，達到財務安全。AB點之間：總收入 總支出，總收入線 位于 總支出線 之上投資收入 總支出，投資收入線 位于 總支出線 之上（當然，總收入 總支出，總收入線 位于 總支出線 之上 ）處于 財務自由 狀態考題：三級2009-5單2727、在表示收入與支出的坐標軸中，當（ ）位于支出線的上方時，我們說該客戶實現了財務安全。A、總收入 B、投資收入 C、工資收入 D、其他收入答案：A（二）具體目標 重要知識點 28個具體目標 8項規劃內容1、必要的資產流動性 現金規劃應急資金現金（廣義），流動性、收益性、機會成本為了 滿足日常開支、預防突發事件，有必要持有 流動性較強的 資產。以保證 有足夠的資金 來支付短期內 計劃中和計劃外