1、影響商業銀行組織架構的環境因素分析摘 要：組織的設計必須與環境相適應。影響商業銀行組織架構的外部環境因素具有開放和動態的性質，并充滿著不確定性。相對于影響商業銀行組織架構的內部環境因素來說，外部環境是商業銀行組織設計過程中剛性的硬約束，為適應不確定性的外部環境影響因素，商業銀行在組織架構的設計過程中就必須正確處理以下兩者之間的關系：職務設計和部門設計，機構設置和組織有效規模。關鍵詞：商業銀行 組織框架 外部環境一、組織與環境的一般概述商業銀行實行哪種類型的組織結構體系，并不是完全由該商業銀行應業務運作而產生的、對自身組織結構運轉和支持系統的內部需求所決定的，實行什么樣的組織結構體系，還應綜合和

2、充分考慮市場和客戶情況、內部資源（如人才儲備、員工素質及財力大小等）。按組織結構設計的理論，組織結構的設計應在充分考慮各類組織結構設計影響因素的情況下，來進行組織結構的設計和決策。組織是在一定的環境中產生和發展起來的。組織作為一個開放的系統，首先離不開與環境的關系。環境的變化及其規律對組織有重大影響。所謂環境是指存在于組織外部的一切客觀因素和條件，包括同組織有密切聯系的自然、經濟、技術、政治、社會的各種因素和條件。不同的環境對組織的構成有不同的影響，環境的不同部分對組織中的相關部分也各有不同的制約作用，并因此影響和制約了組織結構設計中的整合和分化。另一方面，組織對環境也不是完全依賴的，并不僅僅

3、是被動適應的，組織對環境也存在有主動控制的一面，組織可以通過自身活動，有意識地改造其存在環境。也就是說，組織對環境存在著能動作用。要正確地認識和處理組織與環境的關系，充分利用和開發環境，科學地構建組織，以達到組織和環境相互協調，相互促進的目的，就必需樹立正確的環境戰略觀點。二、影響商業銀行組織架構的環境因素對于商業銀行組織結構的設計來說，其面臨的環境分為內部環境和外部環境。內部環境即是商業銀行的經營戰略、人員構成、領導作風及以共同價值觀為核心的組織文化等；外部環境主要包括社會因商業銀行在經濟、金融中的地位和作用的重要性所產生的社會福利要求、構成商業銀行業務經營中客戶集合的市場環境以及監管環境等

4、。內部環境可看作是由商業銀行的內部資源所決定的，商業銀行對其擁有資源的增減、利用、變動等各種行為都可使其內部資源情況發生變動，從而使商業銀行面臨的內部環境發生變化。因此，商業銀行在組織結構設計過程中，其所面臨的內部環境可以說是一項軟約束。而對于外部環境因素，商業銀行只能被動或主動地去適應，因而可以說是剛性的硬約束。通常情況下所言的商業銀行內部組織結構的設計，都是在企業擁有內部資源一定的前提下做出的，即將內部環境看作是不變的，或至多考慮其變動趨勢。正是在這種意義上，在商業銀行組織結構設計的環境考慮制約因素中，一般著重考慮的是外部環境對商業銀行組織結構的影響，內部環境通常情況下僅是給予注意，而沒有

5、給予太多的重視。對內部環境對組織機構設計影響的分析，我們通常用組織內部資源對組織結構設計的影響來代替，更多考慮的是組織擁有的內部資源對組織架構設計的影響。因此，在環境因素對商業銀行組織結構設計的影響中，我們著重分析外部環境對商業銀行組織結構設計的影響。 1.社會福利。一國居民從最終產品和服務的消費中得到的滿足即是社會福利。社會福利水平的大小與人們對產品和服務（包括物質產品、精神產品、服務和公共產品如良好的治安、清潔的空氣和環境等）上午消費水平是直接相關的。而人們能消費的各種產品及服務和社會經濟系統的運行有關。因為除了公共產品外，決定福利水平大小的各種產品和服務的供給均是由經濟部門提供的。通過自

6、身的經營管理行為，向社會提供就業和企業經營的各種產品和服務，提高社區及社會的福利水平，是企業義不容辭的社會責任之一。企業社會責任的存在是存在社會對企業需求的一大重要原因。盡職盡責，是企業得以樹立良好社會形象和得以可持續發展的重要條件。社會對企業存在社會責任的要求，意味著銀行作為在貨幣信用領域經營貨幣資本的特殊金融企業，在整個社會經濟與金融中的位置非常重要：最重要的創造存款貨幣的角色地位使商業銀行在整個宏觀經濟體系中處核心地位；在微觀經濟體系中是整個社會信用鏈的樞紐和各類經濟活動主體的會計結算人，是金融機構整體和金融體系的基石。因此，商業銀行運轉正常與否、運轉是否高效，基本決定了其所在社會經濟系

7、統運行的狀態和健康與否，因而也就對其所處環境系統即社會的福利水平有很大的決定作用。客觀上存在的對社會福利水平提高的要求，也就成了商業銀行所處環境的一項重要組成部分和主要因素，因而自然會對商業銀行組織結構的設計產生重要影響。 2）市場構成。商業銀行的客戶集合即是商業銀行在運行過程中所面臨的市場構成。商業銀行在業務經營過程中，需要與各種不同類型的客戶打交道。這些客戶包括個人（居民、家庭）客戶、企業客戶、同業（指各種類型的金融機構、含銀行和非銀行類的、各種各樣的金融機構組織）以及政府和其他的公共部門等。不同類型的客戶對商業銀行的服務需求是不一樣的。比如個人客戶對銀行儲蓄產品的需求比重較大，企業客戶則

8、一般為資金需求部門，總體上來說其對銀行貸款產品有較大需求，而政府部門則更多的是追求商業銀行為其提供的結算服務功能。另外，客戶對商業銀行服務的需求和要求也是不斷發生變化的，如隨著經濟收入水平的提高，當房產、汽車等高額耐用消費品開始進入居民的日常生活領域后，個人客戶對消費信貸的需求就會增多；隨著社會生活、生產方式的改變，信用卡等各種新型金融產品和金融服務工具不斷涌現，并日益進入人們的日常生活當中等。可見，商業銀行必須隨時關注本行客戶構成的變化和客戶需求的演變，適時在經營、組織方面做出調整。 3）監管環境。商業銀行在經濟、金融中的重要位置，使得商業銀行運轉的高效、安全與否，對整個社會的福利水平，經濟

9、體系的健康運轉等有決定性的影響，因而維持商業銀行安全、高效、有序的健康運轉狀態意義十分重大。由于金融體系尤其是商業銀行固有的“脆弱性”和“傳染性”特征，因而客觀上就需要一個出于保證社會公利目的的專門權威機構來監管商業銀行的有效運行。監管機構的監管一般集中在業務經營和市場準入兩個方面。前者主要指對商業銀行在具體經營中某些經營行為和方式的直接規定，如利率管制、業務范圍的限制以及比例要求等。后者主要包括對機構設立的要求和門檻條件，如對資本金的要求，對人員任職資格的規定等。可見，監管環境的發展變化，直接對商業銀行組織結構的形式發生影響。三、外部環境影響因素的開放和動態性質 影響商業銀行組織結構設計的外

10、部環境是開放和動態的，并且充滿著不確定性。隨著科學技術進步和生產力的發展，經濟一體化、全球化趨勢和特征越來越明顯。適應這種宏觀演變趨勢，金融全球化、自由化和一體化的發展也日益得到加強。經濟和社會開發性的提高和流動性的增強，使商業銀行面臨環境的不確定性也日益加深。在這種情況下，對商業銀行組織結構有重要影響作用的商業銀行面臨的外部環境，就變得越來越開放和動態。 1.市場經濟體系本質上是開放體系 市場經濟的重要內容和組成部分，或者說是其核心，就是商品經濟。商品經濟是一個交換型的經濟，交換意味著首先要對外交往，交換的第一步就是要和外界取得聯系，發生交往。市場經濟要求以價格機制為核心配置各類經濟資源，在

11、這個機制帶動下，資源的流動性增強，流動性成了市場經濟的一種常態。在市場經濟的體制環境下，參與其中的各類經濟主體都應該具有開放和動態的特征。這既是市場經濟環境對各類經濟活動主體的要求，也是各類經濟活動主體自身要獲得發展的需要。封閉與市場經濟的原則是格格不入的。市場經濟是一個開放性的經濟，封閉組織在這種體制中只能是死路一條。 2.金融體系的開放度日益增強，動態化程度提高 金融創新、開放與放松管制，促進了金融自由化，金融自由化的含義一般體現在以下兩個方面：一是金融法規或金融業務范圍的放寬或根本解除管制；二是指政府解除對金融機構的保護與束縛，增加金融機構業務經營的自主性。金融自由化首先意味著金融產品價

12、格的開放和市場化，價格的市場化意味著金融體系內部競爭激烈程度的增加。金融自由化還表明業務限制和范圍分工的進一步縮小或取消。這意味著金融市場的開放，開放造成了金融市場競爭激烈程度的增加，金融體系中各經營機構面臨的競爭壓力加大，適應變化的壓力增強，對應變能力的要求提高。金融機構應變性的提高，意味著其動態性特征越來越明顯。金融開放度和自由化程度的提高，還造成了金融市場上的統一化和一體化，以及市場內外限制的放松和取消，使得金融體系內部各類型金融機構的隔離被日益打破，金融體系內部的流動性增強，開放度提高，動態化特征明顯。 3.商業銀行本身的開放 商業銀行開放包括兩個方面的內容：其一是商業銀行經營業務范圍

13、的開放；其二是商業銀行組織體系的開放。按照商業銀行業務經營范圍和特點的不同，商業銀行類型可劃分為全能型和分離型兩種不同的銀行制度。分離型的銀行制度是指商業銀行的銀行業務與證券業務相分離，其業務主要集中于自償性貸款這樣的一種銀行制度類型。全能型銀行制度，是指允許銀行經營各種各樣的金融業務這樣的一種銀行制度類型。全能型商業銀行制度的最大特點就是，商業銀行不僅可以從事長、短期的金融業務，而且也可以全面經營其它金融業務，即能夠承擔金融的全部職能。分離型銀行制度和全能型銀行制度各有優缺點，不存在孰優孰劣的問題，主要看其是否適應商業銀行的經營環境。在當前世界經濟一體化與金融不斷深化發展和發展的新形勢下，隨

14、著金融管制的放松，商業銀行面臨的經營環境日益開放和具趨同性，商業銀行的業務范圍也不斷地擴展，日益趨向全能化和綜合化，并且在廣度和深度方面都不斷提高。全能化和綜合化的開展，即意味著商業銀行經營業務范圍的開放。開放意味著面臨的客戶類型日益多樣化，變動性增強，不確定因素增多，動態性增強。近年來金融業務競爭激烈程度增強的趨勢，使得各商業銀行紛紛調整組織架構，以適應變化了的環境和經營手段及方法的變化。同時，金融監管的放松，對金融組織發展和機構設置的約束減弱，各商業銀行為了在日益激烈的競爭中保持領先地位，提高自身的競爭力和可持續發展能力，紛紛對組織機構做出調整，使之朝著更加開放、靈活、動態的方向發展。四、

15、商業銀行組織與外部環境的整合框架 面對日益提高組織環境的不確定性，商業銀行組織管理的模式，就必須根據環境的不同變化和組織的特點，選取相應的、合適性較強的組織結構類型，才能取得良好的效果。組織作為動態的有機體，將隨著社會生活和其所處環境的不斷發展而不斷變化。環境變化影響著商業銀行組織的設計，決定著商業銀行的經營行為及其組織中的人們的活動和相互作用。這種活動和相互作用，又會使人們對環境和組織產生一定情感，因此，在組織與環境的整合性框架中，在追求組織與環境的適應時，還應該使人們感情與組織和環境產生認同和共鳴感，使三者之間達到和諧的統一和一致。 1.職務設計與部門設置 組織設計包括個體工作設計、群體任

16、務設計和組織結構設計。在組織設計的核心組織結構設計中，有各種不同類型的組織結構模式，每一種組織結構模式都各有其優缺點，因而各有其適應性。在商業銀行的組織管理模式中，對商業銀行的組織結構設計來說，可以分為內部組織結構設計和外部組織結構的設計。現代商業銀行內部組織機構設置的基本原則是“以市場為導向，以客戶為中心”2。在開放性和動態多變的市場環境下，“一切從客戶與市場需要出發”成了現代商業銀行最根本的經營理念。在這一理念指導下，“以客戶為中心、以市場為導向”就成了商業銀行的基本行為準則。這一行為準則不僅體現在商業銀行日常經營的業務運轉過程中，而且也體現在商業銀行內部組織結構的設計方面。現代商業銀行內

17、部有很多部門，分別從事和經營不同的業務，不同的部門經營的金融產品和服務均不相同。在當前商業銀行內部組織結構的設計方面，何種結構類型和模式的選擇并無大的問題和意義，關鍵在于部門劃分，在于部門劃分的標準。部門間分配的任務如何，部門內個體職務和群體工作如何分配，如何配合，以及部門間如何協調等。例如，部門設置是以產品為中心還是以客戶為中心，對于部門中個體和群體任務的設計和開展都有很大地影響。在以產品為劃分標準的部門設置格局下，某些與之沖突的業務運作規范是很難開展的。如客戶經理制的推廣，客戶經理必須努力滿足客戶多方面的金融服務需求，隸屬于某一產品部門的部門分割局面卻不利于客戶經理開展工作。這自然會給客戶

18、經理的工作開展增加難度，極易給其造成挫折感，使客戶經理對組織和環境的不滿意感增加。因此，對商業銀行的內部組織結構而言，只有注意使職務設計與部門設置相配合，才能使組織、環境和員工情感之間達到有機的和諧統一，才能使三者之間達到協調一致，實現共同發展。 2.機構設置與有效規模 對商業銀行外部組織結構的設計來說，分支機構的設立意味著機構網點的增多和機構空間地理分布位置的擴展，意味著金融機構規模的擴張。對金融企業來說，空間布局對其規模經濟有著極其重要的影響。由于商業銀行等金融企業一般都經營和提供多種性質差異的金融產品和服務，各種關系性質不同的金融產品和服務的最佳經濟規模又是不一樣的，這就決定了商業銀行等

19、金融機構，其最佳經濟規模一般會表現為一段區間，即在一定的規模范圍內，金融機構運營效率是一致的和同樣有效和最佳的3。造成不同金融產品經濟規模差異的一個很重要原因是不同產品（業務）間性質的差異，這主要指其中關系的重要程度的差異。由于不同類型的金融產品彼此之間雖有一定的關聯度，但彼此之間并不構成上下序列關系，不同分支機構間經營的業務基本雷同。因此金融交易基本不涉及縱向一體化，因而金融機構組織規模的擴大并沒有在不同的金融產品間引起“制造”或“購買”的問題。金融機構組織規模擴張所引起的規模經濟主要來自金融機構所經營金融產品的規模效應和范圍效應。所以金融機構空間分布對金融機構規模經濟的情況有重要影響。現代

20、商業銀行關于分支機構的設立和調整，應該建立在經濟性與集約化的準則基礎之上，應從根本上排斥行政化和粗放化。商業銀行在外部組織結構設計過程中，在設立分支機構時，應在綜合考慮風險、收益與成本的前提下，遵循以下一些原則：競爭與效率、安全與穩健、規模與適度以及經濟與合理等。商業銀行在選擇外部組織結構模式時，既要考慮符合自身有效規模區間的要求，還要注意使組織結構有利于業務的開展和成本降低、收益提高，充分發揮機構運轉效率，提高組織績效水平。主要參考文獻2闕方平，1999：論國有商業銀行的組織制度及其改革，經濟評論J第2期，PP75-76。3胡月曉、申紅，2004：我國金融機構的組織規模、空間分布與效率改進，金融論壇J第一期，PP25-30。影響商業銀行組織架構的環境因素分析胡月曉（上海國際集團博士后工作站 200002）Analysis of Outer-Environment Affecting Commercial Bank Organization Structure HuYuexiao(the Post-Doctor Research & Development Center of Shanghai International Group C