1、過橋業務 課程大綱課程大綱 墊資業務的概念與特點墊資業務的概念與特點 墊資業務的種類墊資業務的種類 墊資業務的風險控制墊資業務的風險控制 墊資業務營銷渠道墊資業務營銷渠道墊資類業務的概念墊資類業務的概念 所謂墊資從字面上的意思去理解就是墊付資金。 交易雙方中的購買方由于各種原因，不能全額支持應付賬款，而有第三方墊付部分或者全額資金，過后再歸還給墊資方且支付一定費用的業務。 所需資金由第三方直接支付給賣方。墊資業務特點墊資業務特點借款時間相對較短所借資金不直接用于生產經營，更多是用于走走形式，盤活現金流等目的。借款還款源明確且穩定性較強。風險主要來源于流程操作風險和借款人道德風險，而非經營風險。

2、墊資業務種類墊資業務種類目前市場上常見的墊資業務有一下幾種： 銀行貸款類墊資（過橋、款前墊資） 贖樓墊資 驗資墊資 保證金墊資 存款墊資銀行貸款類墊資銀行貸款類墊資 1、借款人在向銀行申請新的貸款、續貸、增加貸款的過程中，需要先償還之前的貸款，才能獲得新的貸款（償舊貸新）-過橋墊資金或過橋過橋墊資金或過橋 2、借款人向銀行申請貸款，貸款以審批通過，但貸款還未下放的借款人賬戶。借款人向外借款，并承若以銀行貸款資金償還借款。-墊資墊資 以借款人之后獲得的貸款作為還款來源及保證。 為保證資金回籠安全，借款的前提為-借款人的銀行貸款申請已獲批準，既已簽訂銀行借款合同；或者由我公司提供貸款，提供全程貸款

3、服務銀行信貸流程銀行信貸流程贖樓墊資贖樓墊資 是指房產賣方將其已抵押給銀行或以按揭方式購買且尚未還清的房產轉讓給買方時，由出資第三方向賣方發放借款，用于償還原按揭/抵押貸款，贖出房產證以便辦理過戶。 驗資墊資驗資墊資 驗資墊資是為滿足指企業主在能注冊會計師對本公司進行注冊資本或實收資本進行審驗時，企業主為了達到對外宣稱的資本數額而借款進行虛增資本或補足抽逃的資金的一種借款。保證金墊資保證金墊資保證金墊資一般市面上有三種：投標保證金、履約保證金和保證金墊資一般市面上有三種：投標保證金、履約保證金和承兌保證金承兌保證金 投標保證金：是指投標人按照招標文件的要求向招標人出具的，以一定金額表示的投標責

4、任擔保。 投標保證金辦理流程也就是說，投標人保證其投標被接受后對其投標書中規定的責任不得撤銷或者反悔。否則，招標人將對投標保證金予以沒收。從國外通行的做法看，投標保證金的數額一般為投標價的2%左右。對于未中標的投標保證金，應當在發出中標通知書后一定時間內，盡快退還給投標人。 招標單位應當在中標通知書發出后招標單位應當在中標通知書發出后5 5個工作日內退還未中標供應商的個工作日內退還未中標供應商的投標保證金，在采購合同簽定后投標保證金，在采購合同簽定后5 5個工作日退還中標供應商的投標保個工作日退還中標供應商的投標保證金證金 履約保證金：履約保證金： 履約擔保是工程發包人為防止承包人在合同執行過

5、程中違反合同規定或違約，并彌補給發包人造成的經濟損失。 一般情況下履約擔保是在保修期滿并頒發保修責任終止一般情況下履約擔保是在保修期滿并頒發保修責任終止證書后證書后1515天退回。一般情況下，投標保證金會在合同中標天退回。一般情況下，投標保證金會在合同中標后自動轉存在履約保證金。后自動轉存在履約保證金。 承兌保證金： 匯票保證金是指向銀行申請開具承總匯票時，銀行相關部門對商家所收取的一定金額的保證金。 匯票保證金的金額，根據乙方在銀行信譽額度確定：信譽匯票保證金的金額，根據乙方在銀行信譽額度確定：信譽好的商家，銀行只需按其匯票總額的好的商家，銀行只需按其匯票總額的50%50%或更低收取保證或更

6、低收取保證金；但若乙方銀行信譽較差，支付給銀行的保證金最高會金；但若乙方銀行信譽較差，支付給銀行的保證金最高會達到達到80%-100%80%-100%存款墊資目前市場上常見的可以劃歸為存款墊資業務有以下幾種1.貸款類存款墊資：銀行在審批客戶貸款申請時，根據客戶的資質或者年度貸款額度等原因要求客戶在該行有一定的存款額度；或者有的銀行規定存款超過一定額度可以享受貸款的利率優惠等。2.信用卡審批類存款墊資：3.銀行顯帳存款墊資4.工商注冊或增資存款墊資5.銀行存款證明類墊資：如辦理出國留學、移民等各類墊資業務的風險把控各類墊資業務的風險把控風險把控的關鍵點：1.熟悉所墊資的業務的操作流程和相關法律法規的內容2.明確還款來源3.全面控制還款賬戶4.嚴密審查客戶資質5.嚴格執行內部審批流程墊資業務營