1、09年銀行從業個人理財全真模擬題單選題考試時間：120分鐘考生：總分：185分試題提供：學易網校已經有658人做過此試卷點擊收藏考試幫助1、 當客戶對商業銀行的理財產品的風險產生疑慮而進一步向從業人員深究時，從業人員應當本著（）的原則問答客戶的問題。A. 銀行利益最大化B. 誠實信用C. 坦白真誠D. 毫不隱瞞選項：A B C D答案：B解析：無2、 在通貨膨脹預期很強時，下列的理財決策有誤的是（）。A. 將資金購買定期儲蓄存款B. 賣出資產組合中的一部分C. 適當增加資產組合中股票的比重D. 購置房地產選項：A B C D答案：A解析：通貨膨脹時期，股票、基金以及房地產的收益會隨經濟周期調整

2、，具有保值性；儲蓄、國債等固定收益投資的利率變動一般較小，在通脹情況下可能導致實際收益下降。3、下列不屬于固定收益證券的金融工具是 （）。A. 銀行存款B. 普通股票C. 優先股票D. 國債選項：A B C D答案：B解析：普通股的收益主要是股息、分紅和資本利得；前兩者與公司的盈利情況和股息分配政策有關，資本利得取決于市場價格，三者都不是固定的。4、下列關于金融市場的分類正確的是 （）。A. 按交易場所劃分為期貨市場和現貨市場B. 按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場C. 按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D. 按交易價段劃分為場外市場和場內市場選項：A B C D答案：C

3、解析：A是按交割時間劃分的，B是按交易工具的期限劃分的，D是按是否有固定交易地點劃分的。5、 半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發行價為982.35元，則該債券的投資收益率為（）A. 1.76%B. 1.79%C. 3.59%D. 3.49%選項：A B C D答案：C解析：持有期收益率=（1000-982.35）/982.35=1.798%，但這是半年期的，投資收益率應計算一年期的，所以應為1.798%? 2,約為3.59 %。6、 最適合衡量公司債券的違約風險高低的指標是（）。A. 到期收益率B. 債券價格波動率C. 信用評級D. 資產負債率選項：A B C D答案：C解析

4、：根據公司的信用評級，可以衡量公司的信用程度和違約的可能性，從而判斷違約風險的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，債券價格波動率衡量的是債券的市場風險； 資產負債率衡量公司的資源利用和負債情況，不能直接衡量違約風險的高低。7、 下列關于證券投資基金的說法，正確的是（C）A. 投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金B. 證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險C. 證券投資基金的特點包括專業管理、分散化投資、規模經營等D. 基金托管人負責管理和運用基金資產選項：A B C D答案：C解析：見教材55頁。證券投資基金依據投資目標不同，可劃分為成長型基金、收入 型基金和平衡型

5、基金。證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低非系統風險。基金管理人負責管理和運用基金資產&下列關于債務管理的說法，不正確的是（）A. 總負債一般不應超過凈資產B. 短期債務和長期債務的比例應為0.4C. 當債務問題岀現危機時，可以通過債務重組來實現財務狀況的改善D. 還貸期限不要超過退休年齡選項：A B C D答案：B解析：見教材141頁。債務期限與家庭收入的合理關系。0.4是一般概念，還要考慮家庭結余比例、收入變動趨勢、利率走勢等因素。9、假如你有一筆資金收人，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為 20%。則下

6、列說法正確的是（）。A. 目前領取并進行投資更有利B. 3年后領取更有利C. 目前領取并進行投資和 3年后領取沒有差別D. 無法比較何時領取更有利選項：A B C D答案：A解析：假如當前領取10000元，進行投資，3年后可領取目前領取比3年后領取拿到的錢更多。10、 下列理財目標中屬于短期目標的是（）。A. 子女教育儲蓄B. 按揭買房C. 退休D. 休假選項：A B C D答案：D解析：教育、買房和退休養老都是需要大筆資金的活動，需要長期積累，屬于長期目 標；休假相對來說需要的錢少，屬于短期理財能夠實現的目標。11、 根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應在（）美元（或等值外幣）以上

7、。A. 6000B. 5000C. 4000D. 3000選項：A B C D答案：B解析：見教材277頁，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上；其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保 證收益理財計劃的起點金額，并依據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。12、小華每年末投資I萬元，報酬率為6%,10年后累計多少元錢？（）A. 年金終值為139716.4元B. 年金終值為153879.47 元C. 年金終值為131807.9元D. 年金終值為173879. 47 元選項：A B C D答案：C解析：根據年金終值的公式.（）重新確認一次。

8、13、商業銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少A. 每季度B. 每半年C. 每年D. 2年選項：A B C D答案：C解析：見教材258頁。14、假設價值1O00元資產組合中有三個資產，其中資產X的價值是300元，期望收益率是9%資產Y的價值是400元，期望收益率是12%,資產Z的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產組合的期望收 益率是（）。A. 10%B. 11%C. 12%D. 13%選項：A B C D答案：c解析：先計算每項資產在資產組合中所占的比重，然后以此作為權重來計算平均的期望收益率。Er=（300 ? 1000）? 9% （ 400? 100

9、0）? 12% （300? 1000）? 15%=12%。15、 商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動，這是指（）。A. 個人理財服務B. 投資規劃C. 綜合理財服務D. 私人銀行業務選項：A B C D答案：A解析：商業銀行個人理財業務管理暫行辦法中對個人理財業務的定義，其余三項 都是具體的個人理財業務的分類。16、商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在采用的風險限額指標中，至少應包括（）。A. 交易限額B. 錯配限額C. 止損限額D. 風險價值限額選項：A B C D

10、答案：D解析：見教材263頁。商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、 止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在所采用的風險 限額指標中，至少應包括風險價值限額。17、基金法的調整對象是（）。A. 保險基金B. 證券投資基金C. 政府建設基金D. 社會公益基金選項：A B C D答案：B解析：見教材188頁。證券投資基金法的調整范圍只限于證券投資基金，除此之 外的政府建設基金、社會公益基和保險基金等均不屬于該法的調整對象。18、受托人做出（）行為時，委托人有權申請法院撤銷該處分行為。A. 違反信托目的處分信托財產的B. 違背管理職責使信托財產受到損失的

11、C. 處理信托事務不當，使信托財產受損D. 以上全部選項：A B C D答案：D解析：見教材206頁。受托人違反信托目的處分信托財產或者因違背管理職責、處理信托事務不當致使信托財產受到損失的， 委托人有權申請人民法院撤銷該處分行為，并有權要求受托人恢復信托財產的原狀或者予以賠償；該信托財產的受讓人明知是違反信托目的而接受該財產的，應當予以返還或者予以賠償。前款規定的申請權，自委托人知道或者應當知道撤銷原因之日起一年內不行使的，歸于消滅。19、 按照有關規定，對受益人的權利和義務說法錯誤的是（）。A. 委托人可以是唯一受益人B. 受托人可以是唯一受益人C. 受益人可以放棄受益權D. 信托受益權可

12、以依法轉讓和繼承選項：A B C D答案：B解析：信托法的有關規定：受益人是在信托中享有信托收益權的人。委托人可以是受益人，也可以是同一委托的唯一受益人。 受托人可以是受益人， 但不得是同一信托的唯 一受益人。這一限制主要是為防止受托人管理受托財產過程中權利義務不清，不能履行職責。20、證券交易的原則是（）A. 價格優先，時間優先B. 時間優先，品種優先C. 品種優先，數量優先D. 數量優先，價格優先選項：A B C D答案：A解析：見教材57頁。21、下列不屬于期貨交易中的內幕消息是 （）。A. 對期貨交易價格產生重大影響的，尚未公開的信息B. 國務院期貨監管機構制定的可能對期貨交易價格發生

13、重大影響的政策C. 國務院商務主管部門發布的可能對期貨交易價格發生重大影響的消息D. 期貨交易所做出的可能對期貨交易價格發生重大影響的決定選項：A B C D答案：C解析：該消息已經公開發布了，不是內幕消息。22、 金融市場按交割時間分類，可以劃分為（）。A. 貨幣市場與資本市場B. 級市場與二級市場C. 現貨市場與期貨市場D. 股票市場與債券市場選項：A B C D答案：C解析：A是按照交易標的物期限的不同劃分的，B是按照金融工具發行和流通特征劃分的，D是按照交易標的物的不同劃分的?，F貨是即期交割，期貨是遠期交割或不交割。23、 宏觀經濟政策影響到理財決策的制定和理財服務的開展，下列說法有誤

14、的是（）。A. 積極的財政政策刺激投資需求，提升房地產的價格B. 中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產的價格上升C. 提高股票交易印花稅能刺激股價上漲D. 降低股票交易印花稅能刺激股價上漲選項：A B C D答案：C解析：C. D兩項正好相反，必有一個是錯誤的。提高印花稅會加大交易成本，導致 股票中的交易需求下降，股價下降。24、下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是 （）。A. 同業拆借市場B. 公司債券市場C. 債券回購市場D. 票據市場選項：A B C D答案：B解析：見教材54頁。公司債券是一種長期投資工具，屬于資本市場。25、兼具債券和股票特性的融資工具是 （）。A. 商業票據B.

15、 銀行貸款C. 可轉換公司債券D. 回購協議選項：A B C D答案：C解析：可轉換債券在未轉換的時候是債券，在一定條件下可以轉換為公司的普通股， 因而兼具債券和股票的特點。26、 債券發行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為（）。A. 市場風險B. 系統風險C. 經營風險D. 違約風險選項：A B C D答案：D解析：債券發行人違反約定，因而是違約風險。27、 影響股票價格的因素是股票投資風險之源，其中系統風險可由下列哪個因素引起？（）A. 發行公司的盈利水平B. 發行公司的股息政策變動C. 發行公司管理層變動D. 央行調高再貼現率選項：A B C D答案：D解析：ABC

16、都只是發行公司的個別因素，只能引起該公司的風險，為非系統風險。D項才能夠影響整個市場的狀況，屬于系統風險。28、若理財客戶的投資目標是獲得較穩定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個投資工具最適合他（她）?（）A. 債券B. 股票C. 股指期貨D. 認股權證選項：A B C D答案：A解析：B C. D三項的收益不是穩定的。債券的收益較為穩定，但其風險高于銀行存款，因此能獲 得超過銀行存款的收益。29、 下列金融機構不參與同業拆借市場交易的是（）。A. 國有控股商業銀行B. 銀行業監督管理委員會C. 郵政儲蓄銀行D. 證券投資公司選項：A B C D答案：B解析：見教材54頁。銀行業監督管理委員

17、會當然不能參與銀行間的資金拆借，以避 監守自盜之嫌；同業拆借市場指銀行等金融機構之間相互借貸在央行賬戶上的準備金余額， 以調劑資金余缺。交易主體是金融機構；銀監會是監督管理部門，不參與交易。30、劉君投資100元，報酬率為10%累計10年可積累多少錢？（）A. 復利終值為229.37元B. 復利終值為239.37元C. 復利終值為249.37元D. 復利終值為259.37元選項：A B C D答案：D解析：，10%31、張先生準備在3年后還清100萬元債務，從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為每年付息一次，那么他每年需要存入（）元。A. 333333B. 302115C. 2746

18、50D. 256888選項：A B C D答案：B解析：已知年金終值，求年金32、 對理財顧問服務的理解不恰當的一項是（）。A. 在了解客戶的財務狀況之后，所給岀的投資建議會更適合客戶個人的情況B. 財務規劃才是理財顧問服務的核心內容C. 為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品D. 動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵選項：A B C D答案：C解析：推介投資產品時應根據客戶的需要推薦。33、下列選項中，（）不屬于銀行業從業人員應遵守的準則內容。A. 勤勉盡責B. 誠實守信C. 客戶至上D. 守法合規選項：A B C D答案：C解析：從業基本準則包括：誠實信用（最基本原則）、

19、守法合規、專業勝任、勤勉盡 職、保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭。34、 下列關于商業銀行理財業務的做法，正確的是（）A. 將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售B. 將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售C. 無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率D. 將結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生交易部門相分離選項：A B C D答案：D解析：見教材253頁。商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，其結構性存款產品應將基礎資產與衍生交易部分相分離，基礎資產應按照儲蓄存款業務管理，衍生交易部分應按照金融衍生產品業務管理。商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃 銷售，或者將理財

20、計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。35、不屬于“熟知業務”規定的內容是 （）。A. 熟知向客戶推薦的產品B. 熟知產品設計過程C. 熟知產品有效期D. 熟知業務處理流程選項：A B C D答案：B解析：“熟知業務”的內容包括：熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架， 從業人員不需了解產品開發設計過程。 個人理財 業務人員只負責向客戶推薦產品

21、， 對于產品性質等應當告知客戶的信息進行講解，而產品設計過程不需要告知客戶，因此也不需要理財人員熟知。36、某客戶在辦理外匯業務時，向銀行從業人員詢問如何能在規定額度之外，將多余的美元現鈔匯兌成人民幣，該從業人員做法不妥的是 （）。A. 在客戶不急用的情況下，建議客戶明年初來結匯B. 在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品C. 建議客戶將多余的美元轉入其他親戚的賬戶結匯D. 因擔心違反“監管規避”的規定，告訴客戶沒有任何方法選項：A B C D答案：D解析：規定額度之外的美元通過以上三種途徑匯兌成人民幣是合乎規定的，不涉及“監管規避”。C項如果不好判斷的話，可以觀察選項，只要A、B中

22、有一個選項的做法是合理的，D就是不妥的，因為并不是沒有辦法。37、 投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險？（）A. 非保本浮動收益理財計劃B. 保本浮動收益理財計劃C. 最低收益理財計劃D. 固定收益理財計劃選項：A B C D答案：D解析：A、B不保證收益，風險較大，C. D都屬于保證收益理財計劃，風險較小，但是最低收益理財計劃未來的收益不確定、風險性大于固定收益理財計劃。38、 下列不屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的是（）A. 貨幣兌換費B. 商業銀行劃入的外匯資金C. 境外匯回的投資本金D. 境外匯回的投資收益選項：A B C D答案：A解析：見教材224頁。A項是支出，不是收

23、入。商業銀行境內托管賬戶的收入范圍是： 商業銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規定的其他收入。商業銀行境內托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運用結算賬戶的資金、匯回商業銀行的資金、貨幣兌換費、托管費、資產管理費以及各類手續費以及外匯局規定的其他支出。39、 對證券公司客戶交易結算賬戶管理的表述錯誤的是（）。A. 證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理B. 證券公司應妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內部管理各項資料，保存期不得少于10 年C. 在證券公司破產或者清算時，客戶的交易資金和證券不屬于破產或者清算財產D. 禁止任何

24、單位或者個人以任何形式挪用客戶交易結算資金選項：A B C D答案：B解析：見教材186頁。應為不得少于 20年。40、 對基金的申購贖回敘述中，錯誤的是 （）。A. 開放式基金的申購贖回，由基金管理人負責辦理，基金管理可以委托證監會認定的其他機構代為辦理B. 基金管理人應在每個基金開放日辦理基金的申購贖回C. “未知價格”進行基金的申購和贖回式基金交易的基本規則D. 開放式基金的交易價格基本上是由社會供求關系決定選項：A B C D答案：D解析：見教材197、225頁。開放式基金申購和贖回的價格是建立在每份基金凈值基礎之上的，以基金凈值再加上或減去必要的費用，就構成了開放式基金的申購和贖回的

25、價格，而封閉式基金的交易價格則基本上是由市場的供求關系決定的。41、關于信托財產，說法錯誤的是 （）。A. 受托人因處理信托事務所支岀的費用，對第二人所負債務，以信托財產承擔B. 受托人可以在其固定財產和信托財產之間進行交易，或在不同委托人的信托財產進行交易C. 受托人以其固定財產先行支付的，對信托財產享有優先受償權D. 受托人利用信托財產為自己謀利時，所得的利益歸入信托財產選項：A B C D答案：B解析：見教材207頁。受托人不得將其固有財產與信托財產進行交易或者將不同委托人的信托財產進行相互交易，但信托文件另有規定或者經委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進行交易的除外。42、 商業

26、銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業務，應向（）申請代客境外理財購匯額度。A. 中國人民銀行B. 中國銀監會C. 國家外匯管理局D. 中國證監會選項：A B C D答案：C解析：見教材223頁。43、 委托人有權向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應在知道或應當知道撤銷原因之日起（）內行使，未行使的，申請權取消。A. 1個月B. 3個月C. 半年D. 1年選項：A B C D答案：D解析：見教材206頁。44、下列選項中，（）不是銀行從業人員與同事相處中應遵守的準則。A. 相互尊重B. 團結合作C. 公平競爭D. 相互監督選項：A B C D答案：C解析：無45、下列關于資產配

27、置組合模型的說法，不正確的是（ D。A. 金字塔型結構具有很好的安全性和穩定性B. 啞鈴型結構可以充分地享受黃金投資周期的收益C. 紡錘型結構適合成熟市場D. 梭鏢型結構屬于風險較低的一種資產結構選項：A B C D答案：D解析：見教材45頁。46、下列行為中，（）違反了保護商業機密與客戶隱私的規定。A. 與同業工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數據B. 避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息C. 了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況D. 與同事通過電子郵件發送銀行在網上已公布的財務數據選項：A B C D答案：A解析：保守客戶隱私要求不能與同業人員交流相關的客戶信息。A項

28、雖然未透露具體數據，但對客戶的評價也可能涉及到客戶的信息和隱私，因而不可與同業人員交流；B項符合規定；C項調查貸款申請者的相關情況是銀行人員進行貸款審批的必要程序，也是風險控 制的必然要求；D項網站上已公布的數據屬于公開數據，不涉及泄露商業機密。47、銀行職業道德的基本原則是 （）。A. 專業勝任B. 忠于職守C. 勤勉盡責D. 誠實守信選項：A B C D答案：D解析：無48、銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險和法律關系等，這是（）的內容。A. 忠于職守B. 勤勉盡責C. 客戶至上D. 熟知業務選項：A B C D答案：D解析：無49

29、、關于回購協議，以下說法正確的是 （）。A. 回購協議是一種信用貸款協議B. 資金借入人將標的證券抵押給資金借岀方，并承諾在未來某個時候用資金將協議購回C. 回購協議比擔保貸款更加不安全D. 公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協議的標的物選項：A B C D答案：B解析：見教材55頁?；刭弲f議是一種以證券為抵押品的抵押貸款，而不是信用貸款。擔保貸款中，當借款人不能按期償還貸款時，貸款人要經過一定的法律程序才能收回擔保物 并加以處置，在回購協議中，一旦證券出售者不能在交易結束時買回證券，投資者就有權處置證券，從這個角度看，回購協議比擔保貸款還要安全?？梢宰鳛榛刭弲f議標的物的主要有國庫券、政府

30、債券、企業債券、金融債券等，公司債券可以作為回購協議的標的物。50、 假設未來經濟有四種可能狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應發生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1 ，某 理財產品在四種狀態下的收益率分別是 9% 12%,10%,5%，則該理財產品收益率的期望收益率是 （ ）。A. 10.1%B. 10%C. 13%D. 9%選項：A B C D答案：A 解析：期望收益率=0.2? 9% 0.4? 12% 0.3? 10% 0.1 ? 5%=10.1%51、 貨幣市場基金的資產組合中不包含的資產種類有（）。A. 股票B. 國庫券C. 商業票據D. 大額可轉讓定期存單選項：A B C D答案

31、：A解析：股票是長期金融工具，屬于資本市場。52、 下列四種投資工具中，風險最低的是（）。A. 有擔保的公司債券B. 國庫券C. 期貨D. 平衡性基金選項：A B C D答案：B解析：國庫券的風險是最低的，因為它是以國家信用為基礎，有稅收作保障的。53、 下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序，不正確的是（B）A. 根據就業狀況，大企業高管 傭金收入者 失業者B. 根據置業狀況，自宅無房貸 無自宅投資不動產C. 根據家庭負擔，未婚 雙薪無子女 單薪有子女D. 根據投資知識，有專業執照并從業多年財經專業剛畢業 醫學院在校生選項：A B C D答案：B解析：見教材132頁。54、 描述過去一段時間內

32、個人的現金收入和支出情況的財務報表是（）A. 資產負債表B. 損益表C. 現金流量表D. 成本明細表選項：A B C D答案：C解析：見教材127頁。55、 一般而言，整個家庭的收入在（）達到巔峰。A. 家庭形成期B. 家庭成長期C. 家庭成熟期D. 家庭衰老期選項：A B C D答案：C解析：見教材22頁。56、 在交易所上市、專門從事房地產經營活動的信托公司或集合信托投資計劃的是（）A. 房地產租賃B. 房地產抵押貸款C. 房地產投資信托基金D. 房地產按揭選項：A B C D答案：C解析：見教材77頁。57、公司型基金的特點不包括（）A. 依據公司法組建，并依據公司章程經營基金資產B.

33、具有法人資格C. 投資者無權對公司的重大經營決策發表自己的意見D. 在需要擴大規模，增加資產時，可以向銀行申請借款選項：A B C D答案：C解析：見教材60頁。證券投資基金按法律地位不同，可分為公司型基金和契約型基 金。區別：法律依據不同。公司型基金依據公司法組建并依據公司章程經營基金資產；契 約型基金依照基金契約組建，依據及獎金契約經營基金資產。公司型基金本身是具有法人資格的股份有限公司；契約型基金不具有法人資格。投資者地位不同。公司型基金的投資者作為公司的股東有權對公司的重大經營決策發表自己的意見；契約型基金的投資者是信托契約中規定的受益人，對資金運用沒有發言權融資渠道不同。公司型基金具

34、有法人資格， 在需要擴大規模，增加資產時，可以向銀行申請貸款；契約型基金一般不想銀行借款。資金運營不同。公司型基金與股份公司一樣，除非到了破產、清算階段，否則公司一般具有永久性；契約型基金契約期滿，基金停止運營。58、銀行從業人員在（）的監督下，自覺遵守本職業操守。A. 公眾B. 銀監會C. 同業協會D. 以上都對選項：A B C D答案：D解析：銀行業從業人員應當接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。59、 受托人向受益人承擔支付信托利益的義務以（）為限。A. 受托人財產B. 托管人財產C. 委托人財產D. 信托財產選項：A B C DI答案：D解析：信托法第三十四條：受托

35、人和委托人按合同約定建立信托關系，雙方權利 義務的標的是信托財產，題中其余選項都是出題人故意設置的形式相似的干擾項。60、 通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經濟狀況變動是（）。A. GDP曾長率下降B. 央行提高法定存款準備金率C. 企業所得稅稅率上調D. 社會總消費和總投資上漲選項：A B C D答案：D解析：社會總消費和總投資上漲意味著整個宏觀經濟面良好，在這種情況下，企業的發展比較好，股價會上漲。股票的價格變動往往是順周期的，隨GDP曽長率下降而下降；央行提高法定存款準備金率會促使商業銀行收緊銀根，縮小信貸規模，導致利率升高，人們對股票的需求相對減少， 股價下降；企業所得稅稅率上調會

36、降低企業的利潤率，影響紅利分配等，導致股價下降。61、 商業銀行營業網點對客戶進行產品適合度評估，可以采用的方式是（A）A. 通過專門的產品適合度評估書，當面對客戶的產品適合度進行評估B. 通過網絡問卷，對客戶的產品適合度進行評估C. 通過電話詢問，對客戶的產品適合度進行評估D. 通過電子郵件，對客戶的產品適合度進行評估選項：A B C D答案：A解析：見教材279頁。商業銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照“了解你的客戶” 原則，充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等情況，建立 客戶資料檔案；同時，應建立客戶評估機制， 針對不同理財產品設計專門的產品適合度評估 書，在

37、營業網點當面對客戶的產品適合度進行評估，并由客戶對評估結果簽字確認。對于股票相關或結構較為復雜的理財產品，尤其應當注意選擇科學、合理的評估方法，防止錯誤銷售。62、基金管理人自收到核準文件之日起 （）內進行基金募集。A. 3個月B. 6個月C. 10個月D. I年選項：A B C D答案：B解析：見教材195頁。63、 按照商業銀行法，以下對商業銀行負債業務表述錯誤的是（）A、對個人儲蓄存款，商業銀行應拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃B、商業銀行應按照中國人民銀行規定的存款利率上下限，確定存款利率，并予以公告C商業銀行應按照規定向中國人民銀行繳存款準備金，留足備付金D商業銀行應保證存款本金

38、和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息選項：A B C D答案：A解析：見教材173頁。對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。64、 商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對干（），風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得合同明確承認的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！盇. 保證收益型理財計劃B. 非保本浮動收益理財計劃C. 保本浮動收益理財計劃D. 保本固定收益理財計劃選項：A B C D答案：A解析：“合同明確承認的收益”表明收益是有保證的，即保證收益理財計劃，其他項

39、都是不保證收益的。65、 根據證券法，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）A. 單獨或者通過合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣證券B. 與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易C. 在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易D. 為牟取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣選項：A B C D答案：D解析：見教材185頁。D屬于損害客戶利益的欺詐行為。66、 當客戶的短期償債壓力較大時，理財人員應勸告客戶（）A. 保有足夠的現金B. 進行投機性投資C. 購置房產D. 購買股票基金選項：A B C D答案：A解析：無67、 2006年通過的反洗錢法規定了金融機構

40、反洗錢的義務不包括（）。A. 建立客戶身份識別制度B. 建立支付交易監測系統，對支付交易進行監測C. 建立大額交易和可疑交易報告制度D. 建立客戶資料和交易記錄保存制度選項：A B C D答案：B解析：B不是金融機構反洗錢的義務，而是反洗錢監測中心或者監管機構的義務。68、 下列關于個人理財業務管理部門內部調查監督的說法，不正確的是（）A. 重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況B. 可以親自以客戶的身份進行調查C. 不得委托他人以客戶的身份進行調查D. 應采用多樣化的方式進行調查選項：A B C D答案：C解析：見教材261頁。個人理財業務管理部門的內部調查監督，應在審查個人理財顧問服務的相

41、關記錄、合同和其他材料等基礎上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況。 個人理財業務管理部門的內部調查監督人員，應采用多樣化的方式對個人理財顧問服務的質量進行調查。銷售每類理財計劃時，內部調查監督人員都應親自或委托適當的人員，以客戶的身份進行調查。69、商業銀行以（）為。A、自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C安全性、流動性、效益性D統一核算、統一調度資金、分級管理選項：A B C D答案：C解析：見教材171頁。70、 下列對資本市場的特征的描述正確的是（）。A. 風險性高，收益也高B. 收益高，安全性也高C. 流動性低，風險性也低D. 風

42、險性低，安全性也低選項：A B C D答案：A解析：資本市場上交易的工具期限在一年以上，流動性較差；期限長，價格波動的可 能性大，風險大；因此，收益一般也較高。相對貨幣市場而言。71、按照相關規定，商業銀行不得利用個人理財業務，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應堅持的原則不包括（）。A. 審慎性原則B. 風險管理原則C. 審計監督原則D. 內部控制制度原則選項：A B C D答案：C解析：審計監督是監管部門的職責，不是商業銀行自身應堅持的原則。72、商業銀行在提供財務分析與規劃的基礎上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產品推介等專業化服務是（）業務。A. 綜合理財規劃B. 投資規劃C. 投

43、資品分析D. 理財顧問服務選項：A B C D答案：D解析：本題考查理財顧問服務的定義。個人理財業務分為綜合理財服務和理財顧問服務兩種，綜合理財服務包括私人銀行業務和理財計劃。73、 下列金融工具中屬于間接融資工具的是（）。A. 國債B. 企業債券C. 公司股票D. 銀行貸款選項：A B C D答案：D解析：間接融資是指銀行聯結資金富余者和資金需求者，作為二者的中介來促進資金的配置。其他三項都是資金需求者直接向盈余者融資，屬直接融資。74、 面額為100元、期限為10年的零息債券，當市場利率為 6%時，其目前的價格是多少？（）A. 59.21 元B. 54.69 元C. 56.73 元D. 5

44、5.83 元選項：A B C D答案：D解析：按照復利進行計算，.75、基金投資者要繳納的費用是 （）。A. 申購費用B. 管理費用C. 托管費用D. 基金投機交易費用選項：A B C D答案：A解析：基金的費用由直接費用和間接費用兩部分組成。直接費用包括交易時產生的認購費、申購費和贖回費.這部分費用由投資者直接承擔： 間接費用是從基金凈額中扣除的法 律法規及基金契約所規定的費用，包括管理費、托管費和運作費等其他費用。76、 下列關于個人理財業務和儲蓄業務的敘述正確的是（）。A. 個人理財業務的風險由商業銀行獨自承擔B. 儲蓄業務的資金運用是定向的C. 個人理財業務的資金的運用是非定向的D.

45、個人理財業務是商業銀行提供的一種服務選項：A B C D答案：D解析：個人理財業務的風險大多是由個人和商業銀行共同承擔的。儲蓄業務的資金的運用方向是不定的， 但是運用的期限應該和儲蓄的期限相匹配，個人理財業務的資金的運用是定向的，根據投資者的需要，在理財合同中進行規定。77、 證券投資基金的收益來源不包括 （）。A. 證券買賣差價B. 證券價格波動率上升C. 紅利收入D. 存款利息收入選項：A B C D答案：B解析：價格波動率上升帶來的不是收益，而是風險的增加。78、 以下哪一種風險不屬于債券的系統性風險（）。A. 政策風險B. 經濟周期波動風險C. 利率風險D. 信用風險選項：A B C

46、D答案：D解析：信用風險又稱違約風險，指債券發行人不能按期還本付息的風險，取決于債券的發行人，因此是非系統風險。79、 下列關于看漲期權和看跌期權說法正確的是（）A. 若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權B. 若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權C. 看跌期權持有者可以在期權執行價格高于當前標的資產價格時執行期權，獲得一定收益D. 看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同選項：A B C D答案：C解析：見教材66頁?？礉q期權和看跌期權的區別在于對市場未來預期不同。80、商業銀行為客戶提供的各種專業化理財服務是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務的

47、排列順序，正確的是（）。A. 財務規劃、財務分析、投資建議、個人投資產品推介B. 財務規劃、財務分析、個人投資產品推介、投資建議C. 財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介D. 財務分析、投資建議、個人投資產品推介、財務規劃選項：A B C D答案：C解析：見教材122頁。81、銀行從業人員職業操守的宗旨是為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和（）。A. 職業道德水準B. 職業操守水平C. 職業紀律規范D. 從業基本原則選項：A B C D答案：A解析：中國銀行業人員職業操守總則第一條V宗旨。B項是干擾項。82、 銀行業從業人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜（

48、B）進行披露A. 采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險B. 對購買此產品的其他客戶名單C. 對本機構在本產品銷售過程中的責任D. 對被代理機構所承擔的最終責任選項：A B C D答案：B解析：無83、 商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由（）承擔。A. 商業銀行B. 客戶C. 商業銀行和客戶共同D. 理財計劃負責人選項：A B C D答案：B解析：見教材253頁。84、 下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是（）A. 商業銀行的董事會和高管層應慎重決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃B. 商業銀行應明確每個理財計劃能承受的風險程度C. 商業銀行設立的可承受的風險

49、程度是定性指標D. 商業銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任選項：A B C D答案：C解析：見教材258頁。商業銀行設立的可承受的風險程度是定量指標85、 下列更適合通過自保險或風險保留來解決的是（）。A. 汽車被盜的財產損失B. 車禍導致的手術費C. 因流行性感冒支付的醫療費D. 飛機失事的損失選項：A B C D答案：C解析：這種小災小病所需的醫療費用支出，人們自己承擔風險這種處理辦法反而更為簡單方便，還可以節省費用，取得資金運用收益，沒必要進行保險，增加機會成本，造成資 金浪費。86、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定

50、進行分配，這樣的理財計劃是（）。A. 非保本泛動收益理財計劃B. 保本浮動收益理財計劃C. 最低收益理財計劃D. 固定收益理財計劃選項：A B C D答案：C解析：保證收益理財計劃的一種，保證收益理財計劃可分為固定收益和最低收益理財計劃。87、基金管理人應在基金份額發售的 （）日前公布招募說明書、基金合同及其他文件。A. 3日B. 5日C. 7日D. 10 日選項：A B C D答案：A解析：無88、 在保險業務相關要素中，（）只能由單位擔任，不能是個人。A. 保險經紀人B. 保險代理人C. 被保險人D. 受益人選項：A B C D答案：A解析：見教材203頁。保險代理人是根據保險人的委托，向

51、保險人收取代理手續費, 并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位或個人。保險經紀人是基于投保人的利 益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。89、信托法調整的對象是（）。A. 民事信托B. 營業信托C. 公益信托D. 信托關系選項：A B C D答案：D解析：信托法調整的對象是信托關系，其范圍涵蓋了民事信托、營業信托和公益 信托。90、 按照保險法的規定，下列說法錯誤的是（）。A. 保險法的調整對象是保險組織和保險行為B. 保險代理人是根據保險人委托，向保險人收取代理手續費，并在授權范圍內代為辦理保險業務的單位， 也可以是個人C. 保險經紀人基于保險人的利益，為

52、投保人與保險人訂立合同提供中介服務，依法收取傭金的單位D. 保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受2個以上保險人的委托選項：A B C D答案：D解析：應為個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受2個以上保險人的委托。1、理財產品（計劃）的名稱應 （）。A. 恰當反映產品屬性B. 避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂C. 避免針對特定目標客戶群體的特點D. 避免使用蘊涵潛在風險的模糊性語言E. 避免使用易引發爭議的模糊性語言選項：A B C D E .答案：A,B,D,E,解析：見教材266頁。2、股票的特征有（）。A. 收益性B. 風險性C. 穩定性D. 流動性E.

53、 經營決策的參與性選項：A B C D E答案：A,B,C,D,E,解析：以上各項都是股票的特征。其中可能把握不準的是C項，很多人可能會認為相對于存款和債券，股票價格波動較大，風險大，不穩定。但這里所說的穩定性是指只要公司正常運營，股票持有人就可以定期收到股息和紅利。3、 以下證券中風險通常比政府債券高的金融工具是（）。A. 銀行定期存款B. 期貨C. 期權D. 股票E. 公司債券選項：A B C D E答案：B,C,D,E，解析：B CD、E的風險都比較高。銀行存款是以銀行信用為擔保的，而且 有法定存款準備金制度保護，風險很低。4、債券的特征有（）。A. 收益性B. 安全性C. 流動性D. 償還性E. 參與性選項：A B C D E ,答案：A,B,C,D,解析：股票才有參與性。5、 投資債券時投資者能直接看到的要素有（）。A. 持有收益率B. 到期收益率C. 附息債券的票面刊率D. 債券的發行額E. 債券的期限選項：A B C D E答案：C,D,E,解析：持有期收益率取決于持有期的長短及其間的經濟狀況。到期收益率也取 決于利息的發放政策等因素。而C. D、E都是在購買債券時能夠看到的。6、房地產投資的特征體現在（）。A. 某些類型的房地產升值非?？霣. 可以使用高財務杠桿率C. 通過