1、壽陽匯都村鎮(zhèn)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度第一章總則第一條 為提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，強(qiáng)化信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)責(zé) 任意識，促進(jìn)壽陽縣匯都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司（以下簡稱 本行）信貸人員合法、合規(guī)地開展信貸業(yè)務(wù)，根據(jù)商業(yè)銀 行法、商業(yè)銀行授信盡職指引等法律法規(guī)和本行有關(guān)信 貸管理制度規(guī)定，特制訂本制度。第二條貸款風(fēng)險(xiǎn)追究責(zé)任制度，是指為有效強(qiáng)化信貸 人員的風(fēng)險(xiǎn)意識、管理職責(zé)、區(qū)分責(zé)任，按不同崗位承擔(dān)不 同的貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，并實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)賠償和行政責(zé)任追究的考核 制度。第三條 本制度所指貸款為本外幣貸款、押匯、簽發(fā)銀 行承兌匯票和信用證、保函等信用業(yè)務(wù)。第四條貸款劃分為管理責(zé)任貸款和新增責(zé)任貸款。管理責(zé)任貸款是指二一三年十

2、二月三一日前已存 在的且界定為正常的存量貸款，由本行崗位責(zé)任人承擔(dān)管理 和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。如經(jīng)本行審批決策發(fā)放且確因決策失誤造成貸 款重大損失的，本行相關(guān)責(zé)任人承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。新增責(zé)任貸款是指二一四年一月一日起發(fā)放的新增 貸款，由不同崗位責(zé)任人承擔(dān)不同的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。第五條本制度所稱責(zé)任人包括以下人員：（一）本行信貸調(diào)查、審查、審批崗人員（貸款會辦小 組人員）；（二）本行業(yè)務(wù)部、信貸管理部的信貸調(diào)查崗、 審查崗、 審批崗人員；（三）本行貸款審批崗人員 （貸款會辦小組成員和貸款審查委員會成員、風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控管理委員會成員）；（四）其他應(yīng)承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的非信貸人員。第二章 貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的劃分和責(zé)任追究第六條

3、 調(diào)查、審查、審批等各崗位人員在發(fā)放貸款的運(yùn)作 過程中必須明確表示“同意”或“不同意”并簽名。沒有明確表 示意見，視為“同意”。第七條貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任按各不同權(quán)限劃分為：（一）信貸人員權(quán)限內(nèi)審批發(fā)放的貸款，信貸人員承擔(dān)全部 風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。（二）支行權(quán)限內(nèi)審批發(fā)放的貸款。調(diào)查崗承擔(dān)85%的風(fēng)險(xiǎn) 責(zé)任，審查崗承擔(dān)10%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，審批崗承擔(dān)15%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。（三）超權(quán)限報(bào)本行審批的貸款。1. 支行報(bào)總行權(quán)限審批的發(fā)放的貸款。支行承擔(dān)90%的風(fēng)險(xiǎn) 責(zé)任，總行調(diào)查崗承擔(dān)5%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，審查崗承擔(dān)3%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé) 任，審批崗承擔(dān)2%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。2. 超過支行權(quán)限，由總行公司業(yè)務(wù)部、個人業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部決策發(fā)放的增

4、量貸款。支行承擔(dān)85%的責(zé)任，總行相關(guān)部門 審查崗承擔(dān)10%的責(zé)任，審批崗承擔(dān)5%的責(zé)任。3. 超過總行公司業(yè)務(wù)部、個人業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部審批權(quán)限 由分管行長決策發(fā)放的增量貸款。支行承擔(dān)85%的責(zé)任，總行相 關(guān)部門調(diào)查崗承擔(dān)7%的責(zé)任，審查崗承擔(dān)5%的責(zé)任，分管行長 承擔(dān)3%的責(zé)任。4. 超過支行權(quán)限由總行貸款會辦小組、貸審會決策發(fā)放的增 量貸款。支行承擔(dān)85%的責(zé)任，總行調(diào)查崗分?jǐn)?% ,審查崗分?jǐn)?5%的責(zé)任，總行審批崗分?jǐn)?%的責(zé)任。 以上調(diào)查、審查、審 批各崗位中，主辦人承擔(dān)70%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，經(jīng)辦人承擔(dān)30%的風(fēng) 險(xiǎn)責(zé)任。各崗位主辦和經(jīng)辦人劃分詳見壽陽匯都村鎮(zhèn)銀行信貸 管理制度。第八條

5、管理責(zé)任貸款風(fēng)險(xiǎn)賠償。管理責(zé)任貸款出現(xiàn)不 良后，貸款行要和時采取措施督促客戶歸還貸款，如貸款發(fā) 生不良時間超過3個月沒有收回，根據(jù)貸款種類、方式等實(shí) 行全額和非全額賠償。（一）全額賠償。以下貸款出現(xiàn)損失，由責(zé)任人全額賠償：1 .質(zhì)押貸款；2 .超權(quán)限發(fā)放或變相越權(quán)逆程序發(fā)放的貸款；3 .冒名貸款；4 .與借款人合謀，提供虛假資料騙取貸款或有以貸謀私行為的貸款；5 .其他經(jīng)總行認(rèn)定需全額賠償?shù)倪`規(guī)違紀(jì)貸款。（二）非全額賠償。除上述全額賠償貸款之外，其余 貸款采用額度與比例相結(jié)合的累進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)賠償制度：1 . 2萬元（含）以內(nèi)部分為10% ;2 . 2萬元至25萬元（含）部分為8% ;3 . 25萬元

6、至50萬元（含）部分為4% ;4 . 50萬元至100萬元（含）部分為1% ;5 . 100萬元以上部分為0.5%。6 .存量貸款中有下列情況之一的，按管理責(zé)任貸款非 全額賠償標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行賠償制度：（1 ）不良貸款確因主觀失職而造成失去訴訟時效的； 因管理不力致使貸款抵押資產(chǎn)被變賣、轉(zhuǎn)讓造成貸款風(fēng)險(xiǎn)損 失的。第九條 新增貸款風(fēng)險(xiǎn)賠償。自二00六年一月一日起 新增的貸款，發(fā)生不良時間超過3個月沒有收回，根據(jù)貸款種類、方式等實(shí)行全額和非全額賠償。（一）全額賠償。以下貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和損失，由責(zé)任人 全額賠償：1.質(zhì)押貸款；2 .超權(quán)限發(fā)放或變相越權(quán)逆程序發(fā)放的貸款；3 .冒名貸款；4 .與借款人合謀，提供

7、虛假資料騙取貸款或有以貸謀 私行為的貸款；5 .其他經(jīng)總行認(rèn)定需全額賠償?shù)倪`規(guī)違紀(jì)貸款。（二）非全額賠償。除上述全額賠償貸款之外，其余貸 款采用額度與比例相結(jié)合的累進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)賠償制度：1 . 2萬元（含）以內(nèi)部分為12% ;2 . 2萬元至25萬元（含）部分為10% ;3 . 25萬元至50萬元（含）部分為5% ;4 . 50萬元至100萬元（含）部分為2% ;5 .100萬元以上部分為1%。第十條 賠償金額根據(jù)責(zé)任人責(zé)任比例進(jìn)行分?jǐn)?。第十一條 自實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)賠償金之日起按風(fēng)險(xiǎn)貸款本息 收回（處理）金額、時間長短實(shí)行比例返回。（一）三個月內(nèi)收回的返回 100% ;（二）三個月以上至六個月 （含）以內(nèi)收回的返回90% ;（三）六個月以上至九個月 （含）以內(nèi)收回的返回80% ;（四）九個月以上至一年（含）以內(nèi)收回的返回70% ;（五）一年以上至一年半（含）以內(nèi)收回的返回60% ;（六）一年半以上至二年（含）以內(nèi)收回的返回50% ;（七）超