1、。2015年北京年銀行從業公共基礎：同業人員試題一、單項選擇題（共25 題，每題 2 分，每題的備選項中，只有1 個事最符合題意）1、_承擔對市場風險管理實施監控的最終責任，確保商業銀行能夠有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各類市場風險。A股東大會B董事會C監事會D董事長2、對貪污犯罪的，依據情節輕重，分別依照刑法規定處罰，下列處罰決定錯誤的是 ()。A個人貪污數額在十萬元以上的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產B個人貪污數額在五萬元以上不滿十萬元的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產C個人貪污數額在五千元以上不滿五萬元的，處一年以上七年以下有期徒刑D對多次貪污未經

2、處理的，按貪污數額最大的那次處罰3、市場利率上升的影響是_。A債券價格上升B股票價格上升C房地產市場走低-可編輯修改 -。D儲蓄產品利率上升4、銀行市場細分的基礎是_。A每個細分市場的差別很明顯B細分市場的營銷成本經濟C細分市場可進入D細分變量可衡量5、下列關于情感營銷策略的說法中，錯誤的是_。A情感營銷是在單一營銷的基礎上注入人性化的營銷理念B不局限于滿足客戶的一次性需要C用情感打動客戶的心，把客戶終生套牢D缺點是不能夠獲得客戶的長期信賴6、以下指標中， _用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失。A核心資本B監管資本C會計資本D經濟資本7、根據銀監會2009 年頒布的個人理財業務投

3、資管理的相關規定，僅適合有投資經驗客戶的理財產品和起點金額不得低于_萬元人民幣或等值外幣。A 5B10C20D50-可編輯修改 -。8、小陳的投資組合中有三種人民幣資產，期初資產價值分別為2 萬元、4 萬元、4 萬元，一年后，三種資產的年百分比收益率分別為30% 、25% 、15% ，則小陳的投資組合年百分比收益率是_。A 25.0%B20.0%C 21.0%D 22.0%9、付款條件主要取決于市場供求和_。A賣方資信B商業信用C買方資信D廠商品牌10 、以下對監管資本描述正確的是_。A它是銀行資產減去負債的余額B它是銀行需要保有的最低資本量C它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量D它

4、用于防御銀行的非預期損失11 、按法律規定，依法收貸時，向仲裁機關申請仲裁和向人民法院提起訴訟的時效分別為 _。A1 年，2 年B2 年，1 年C1 年，1 年-可編輯修改 -。D2 年，2 年12 、一般來說，處于（）的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。A少年成長期B青年成長期C中年穩健期D退休養老期13 、下列情況中，加大長期債務可獲得財務杠桿收益，提高企業權益資本收益率的是 _。A企業總資產利潤率長期債務成本B企業總資產利潤率長期債務成本C企業權益資本收益率長期債務成本D企業權益資本收益率長期債務成本14 、項目流動資金總需用額一般不包括_。A現金B

5、應收賬款C流動負債D存貨15 、依據 _不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。A募集方式B投資理念C基金的法律地位-可編輯修改 -。D投資對象16 、金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括_。A能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理B銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為C為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準D貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險17 、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按標準進行的分類。A按投資基金的組織形式B按投資基金能否贖回C按投資基

6、金的投資對象D按投資基金的風險大小18 、以下關于依法收貸過程中申請支付令的表述中，錯誤的是_。A申請支付令所需費用和時間遠比起訴多B沒有其他債務糾紛的，可以向人民法院申請支付令C債務人應當自收到支付令之日起15 日內向債權人清償債務D債務人既不提出異議又不履行支付令的，債權人可以申請執行19 、在貸款合同中，撤銷權的行使范圍_。A以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限B以債務人的部分債務為限-可編輯修改 -。C以債權人的債權為限D以債務人的所有債務為限20 、盈利能力是 _。A區域管理能力和區域風險高低的最終體現B通過總資產收益率來衡量C通過貸款實際收益率來衡量D盈利能力較高，通常區域風險相對

7、較高21 、我國人民幣升值有利于。A出口B進口C對外貸款D國內旅游創匯22 、假設目前收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線保持不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。A買入期限較長的金融產品B買入期限較短的金融產品C買入期限較短的金融產品，賣出期限較長的金融產品D賣出期限較長的金融產品23 、具有較強競爭力產品的特點不包括_。A性能先進B質量穩定C性價比高-可編輯修改 -。D無名顯品牌優勢24 、_通常設置最高風險管理委員會， 負責擬定全行的風險管理政策和指導原則。A董事會B高級管理層C監事會D風險管理總監25 、健全完善我國商業銀行內部控制體系應當包括那些內容_A強化內控意識，樹

8、立內控優先理念B完善激勵約束機制C提高內控制度的執行力D以上都是二、多項選擇題（共 25 題，每題 2 分，每題的備選項中，有2 個或 2 個以上符合題意，至少有 1 個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分）1、2006 年 10 月制定的商業銀行合規風險管理指南將違反銀行業職業操守的行為視為 _。A違法行為B違規行為C品行不端D執業水平低下2、不適于拍賣的抵債資產可以采取變現的方式有。A：協議處置B：招標處置-可編輯修改 -。C：打包出售D：委托銷售E：貸款項目市場前景3、對于抵押物的存貨估價，應當是評估存貨的。A：現值B：購買成本C：生產成本D：歷史價值E：著作權4、在金

9、融市場環境中，影響個人理財的微觀因素有_。A開放程度B競爭程度C價格機制D技術環境E文化環境5、以下交易中不屬于即期交易的是。A外匯買賣成交后，在兩個營業日內辦理外匯業務。B外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。C在成交日后第二個營業日交割的外匯交易。D在成交日后第三個營業日交割的外匯交易。6、銀團貸款成員應定期向當地銀行業協會報送銀團貸款有關信息，內容包括（）。A一級市場的包銷量及持有量-可編輯修改 -。B利率水平及費率水平C貸款期限D擔保條件E借款人信用評級7、根據物權法的規定，下列關于留置權的說法正確的有_。A留置權發生兩次效力，即留置標的物和變價并優先受償B留置財產為可分物的，留置權人可以

10、留置全部標的物，也可以留置價值相當于債務金額的財產C留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期D債權人留置的動產，一律應當與債權屬于同一法律關系E法律規定或者當事人約定不得留置的動產，不得留置8、銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。A違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的行為B濫用職權、玩忽職守的其他行為C違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為D未按照規定進行信息披露的E違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的行為9、以下行為中，明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是_。A維護所在機構商業信譽B在工作中時常打私人電話，

11、上網瀏覽個人感興趣的內容C切實履行崗位職責-可編輯修改 -。D對所在機構誠實信用10 、以可設定抵押權的房產作為抵押物申請設備貸款，貸款最高額不得超過質物價值的 _。A50%B70%C80%D60%11 、的投資份額是可以不固定的。A封閉式基金B契約式基金C開放式基金D公司型基金12 、中國農業發展銀行的主要任務是按照國家的法律法規，以_為基礎，籌集農業政策性信貸資金， 承擔國家規定的農業政策性金融業務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。A國家政策B國家信用C國家方針D國家信貸13 、在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優先順序是遵循競價交易的（）原則。A數量優先-

12、可編輯修改 -。B時間優先C價格優先D品種優先14 、當預期未來利率水平上升時，個人理財可以采取的策略包括_。A股票減少配置B基金和房產減少配置C外匯增加配置D本幣儲蓄增加配置E債券和股票減少配置15 、商業銀行進行貸款定價，一般由哪些因素決定（）A資金成本B經營成本C風險成本D資本成本E通貨膨脹調整成本16 、出質人對質物、質押權利占有的合法性，下列說法正確的是_。A用動產出質的，應通過審查動產購置發票、財務賬簿，確認其是否為出質人所有B如質押財產為共有財產，出質是否經全體共有人同意C審查質押的設定是否已由出質人有權決議的機關作出決議D認真查驗抵押物的權屬，確保抵押物的有效性E用權利出質的，

13、應核對權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人-可編輯修改 -。17 、下列說法正確的是 _。A定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低B個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20%D教育儲蓄存款本金最高限額為2 萬元18 、全面風險管理模式體現的理念和方法包括（）。A全球的風險管理體系B全面的風險管理范圍C全程的風險管理過程D全新的風險管理方法E全員的風險管理文化19 、我國制定的商業銀行信息披露暫行辦法適用于_。A中資商業銀行B外資商業銀行C境外銀行D外國銀行分行E中外合資銀行20 、關于金融衍生品下列說法錯誤的是_。A包括遠期、期貨、期權等B屬于一種低風險、高收益的

14、金融工具C其價值取決于一種或多種基礎資產或指數D金融衍生品是一種金融合約-可編輯修改 -。21 、理財產品的銷售管理的內容包括_。A商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及對相關風險的認知和承受能力， 評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字B客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見C商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品D商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識E商業銀行應用通俗易懂的語言說明有關產品的投資風險，配以必要的示例

15、，說明最有力的投資情形22 、貸款檔案管理的具體要求包括。A：信貸檔案實行集中統一管理B：借閱人在調閱過程中，檔案資料不得帶出檔案室C：信貸檔案采取分段管理和專人負責的管理模式D：信貸檔案采取按時交接和定期檢查的管理模式E：用于特定目的的貸款23 、下列關于信息披露說法正確的是_。A信息披露主要是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息向投資者和社會公眾進行披露的行為B銀行機構真實、全面、及時、充分地進行信息披露，提高銀行經營透明度，有利于社會大眾及監管機構對銀行的監督管理，提高銀行治理水平和風險控制意-可編輯修改 -。識C監管要求的信息披露與會計信息披露