融資租賃預警管理制度?一、總則（一）目的為有效防范融資租賃業務風險，及時發現、預警和處理潛在風險，保障公司融資租賃業務的穩健運營，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司開展的各類融資租賃業務，包括直接租賃、售后回租等。（三）基本原則1.風險導向原則：以識別、評估和監控融資租賃業務風險為核心，確保風險可控。2.及時性原則：及時發現風險跡象，迅速采取預警措施，避免風險擴大。3.全面性原則：涵蓋融資租賃業務的各個環節，包括承租人信用、租賃物價值、合同執行等。4.動態調整原則：根據業務發展和市場變化，適時調整預警指標和措施。二、預警指標體系（一）承租人信用風險指標1.財務指標資產負債率：超過行業合理水平，可能影響償債能力。流動比率：低于行業平均，反映短期償債壓力。速動比率：衡量即時償債能力。營業收入增長率：持續下降可能預示經營下滑。凈利潤率：變動異常需關注盈利狀況。2.信用評級：承租人信用評級下調。3.涉訴情況：涉及重大訴訟或仲裁案件。4.股東及高管變動：核心人員離職或股東糾紛影響公司穩定。（二）租賃物風險指標1.租賃物價值波動：市場價格大幅下跌，影響租賃物擔保價值。2.租賃物損壞或滅失：未按規定投保或發生意外導致價值受損。3.租賃物所有權瑕疵：存在產權糾紛或抵押受限。（三）合同執行風險指標1.租金逾期情況：承租人未按時足額支付租金。2.合同變更情況：頻繁變更合同條款可能存在潛在風險。3.租賃物交付與使用：未按合同約定交付租賃物或承租人使用不當。（四）行業與市場風險指標1.行業政策變化：如監管收緊、稅收調整等影響業務發展。2.市場利率波動：利率上升增加承租人融資成本，可能導致還款困難。3.市場競爭加劇：可能影響業務拓展和收益水平。三、預警信息收集與傳遞（一）信息收集渠道1.內部渠道業務部門定期匯報承租人經營狀況、租金支付情況等。風險管理部門監控承租人信用評級、涉訴信息等。財務部門提供承租人財務數據。2.外部渠道公開媒體報道承租人相關負面信息。征信機構、行業協會提供行業動態和承租人信用信息。法院公告查詢承租人涉訴情況。（二）信息收集頻率1.業務部門每月向風險管理部門提交承租人業務進展報告。2.風險管理部門每周收集承租人信用評級變化等信息。3.財務部門每月提供承租人財務報表分析。（三）信息傳遞流程1.各信息收集部門發現預警信息后，及時整理并填寫《融資租賃預警信息報告表》。2.將報告表提交至風險管理部門。3.風險管理部門對信息進行初步分析評估，確定風險等級。4.對于重大風險信息，立即向公司管理層匯報，并同時抄送相關業務部門。四、預警級別劃分（一）一級預警（紅色）1.承租人出現重大財務危機，資不抵債，預計無法償還到期租金。2.租賃物價值嚴重貶損，且無法通過其他措施彌補損失。3.發生重大合同糾紛，可能導致公司重大經濟損失。4.行業政策發生重大不利變化，對公司業務產生毀滅性影響。（二）二級預警（橙色）1.承租人財務指標惡化，連續多個月虧損，償債能力明顯下降。2.租賃物出現重大損壞或滅失，影響擔保價值。3.租金逾期超過一定期限，且承租人無合理理由。4.市場利率大幅波動，對業務收益產生重大影響。（三）三級預警（黃色）1.承租人信用評級下調，存在潛在信用風險。2.租賃物所有權存在一定瑕疵，但尚不影響整體業務。3.合同執行過程中出現一些小的問題，如交付延遲等。4.行業競爭加劇，業務拓展面臨一定壓力。（四）四級預警（藍色）1.承租人個別財務指標出現輕微異常。2.租賃物市場價格有小幅度波動。3.租金支付出現偶爾延遲，但能及時解決。五、預警處理措施（一）一級預警處理1.成立專項應急小組，由公司高層領導擔任組長，成員包括風險管理、業務、財務等部門負責人。2.全面評估風險狀況，制定詳細的風險應對方案，包括與承租人協商重組、提前收回租賃物、尋求外部擔保等。3.暫停與該承租人的新增業務，對已開展業務進行全面梳理和監控。4.及時向公司股東、監管部門等報告風險情況，尋求支持和指導。（二）二級預警處理1.風險管理部門與業務部門共同深入調查風險原因，與承租人溝通了解情況。2.要求承租人提供補充擔保或增加保證金。3.調整租金支付計劃或協商其他還款安排。4.加強對租賃物的監管，必要時進行保險權益確認和資產保全。5.密切關注承租人經營動態，及時調整業務策略。（三）三級預警處理1.業務部門加強與承租人溝通，了解問題原因，督促其整改。2.風險管理部門持續跟蹤承租人信用狀況和租賃物價值變化。3.對合同執行情況進行嚴格審查，確保各項條款得到落實。4.根據市場情況，適時調整業務定價和風險敞口。（四）四級預警處理1.相關部門關注異常指標變化趨勢，分析可能原因。2.保持與承租人的正常溝通，提醒其關注業務風險。3.根據實際情況，對業務操作進行適當調整和優化。六、預警監控與跟蹤（一）監控主體風險管理部門負責對融資租賃業務預警情況進行全面監控和跟蹤。（二）監控頻率1.對于一級預警業務，實時監控風險動態，每天向應急小組匯報進展。2.二級預警業務，每周進行詳細風險評估和跟蹤，向管理層匯報。3.三級預警業務，每兩周進行一次風險復查，定期提交報告。4.四級預警業務，每月進行匯總分析，記錄在案。（三）監控內容1.預警指標的變化情況，如承租人財務指標、租金逾期天數等。2.風險處理措施的執行效果，是否達到預期目標。3.承租人經營狀況的變化，是否出現新的風險因素。（四）跟蹤評估1.根據監控結果，定期對預警處理效果進行評估。2.對于處理效果不佳的預警業務，及時調整處理措施，重新制定應對方案。3.總結預警處理過程中的經驗教訓，完善預警管理制度和風險應對機制。七、責任追究（一）責任認定原則1.根據預警信息產生的環節和相關人員的職責，確定責任主體。2.以是否存在故意或重大過失為判斷標準，區分責任程度。（二）責任追究方式1.對于因工作失誤導致預警信息未及時發現或處理不當的相關人員，給予批評教育、警告、罰款等處罰。2.對于因故意違規操作導致重大風險預警的人員，依法依規追究法律責任，解除勞動合同，并要求其承擔相應的經濟賠償責任。3.對在預警處理過程中積極作為、有效降低風險損失的人員，給予表彰和獎勵。（三）責任追究程序1.風險管理部門會同審計部門對預警事件進行調查，確定責任主體和責任程度。2.提出責任追究建議，報公司管理層審批。3.依據管理層審批意見，執行責任追究措施，并將結果進行公示。八、培訓與宣傳（一）培訓對象公司全體員工，重點是業務部門、風險管理部門和財務部門人員。（二）培訓內容1.融資租賃預警管理制度的主要內容和流程。2.預警指標的含義、計算方法和分析技巧。3.預警信息收集與傳遞的要求和渠道。4.不同級別預警的處理措施和責任分工。（三）培訓方式1.定期組織內部培訓課程，邀請專家進行講解。2.開展案例分析討論，加深員工對預警管理的理解和應用能力。3.發放宣傳手冊，將預警管理制度要點進行普及。（四）宣傳推廣1.在公司內部辦公區