2024年金融業數字化轉型升級報告2024年金融業數字化轉型升級報告第1章 核心建設在金融業數字化轉型中的重要角 金融行業數字化轉型背景分 /金融行業數字化轉型未來趨 /核心建設數字化轉型中的示范效 /核心建設落地實踐的問題困 /第2章 核心系統建設驅動因 ///第3章 核心系統建設成功要 成熟產品及新技術應 /人力資源保 /組織架構保 /第4章 核心系統建設實踐路 核心系統建設規 /核心系統建設實 /核心系統開發與測 /核心系統建設上 /第5章 核心系統建設應用創新典型案 業務系統應用解決方 /分布式新核心解決方 /大金融模型解決方 /算力底座解決方 /負載均衡解決方 /集中式數據庫解決方 /1 20244發的《數字經濟2024920241（部分20221202212022520239202442024 2024年，科技的迅猛發展為金融數字化轉型提供了堅實的支撐。人工智能、大數據、區塊鏈等技術的在金融服務領域發揮了關鍵作用。在數據采集與整合環節，該產品全面匯聚企業基本信息、財務數據、運營數據及物流數據等多維度信息，并通過數據標準化處理與清洗流程，確保數據質量的高標準。在數據分析與建模方面，構建精細化風險評估模型，綜合考量多重因素，對企業信用風險實施量化評估。針對數據安全與隱私保護，采用先進的數據加密技術，對敏感信息實施數據脫敏與匿名處理，降低信息竊取與篡改風險，有力保障企業商業秘密及個人隱私安全。大數據技術不僅提升了金融服務的效率和精準度，還在風險防控方面展現出強大優勢。 躬行踐履.1技術與經驗的積累金融機構可以積累大量的技術經驗、架構設計經驗和項目管理經驗，這些經驗可以在非核心系統改造時得到借鑒和應用，從而提高改造的效率和成功率。 .2架構設計的借鑒金融機構的核心系統因其高度復雜性而必須采用模塊化和解耦的架構設計，這種設計不僅有助于在不影響其他模塊的情況下對特定模塊進行修改或升級，而且在非核心系統的改造中也同樣重要，因為它能夠提升這種接口標準化的要求在非核心系統的改造中同樣至關重要，確保了系統之間能夠無縫集成和交互，從而提高了整個系統的兼容性和效率。.3安全穩定性的驗證.4項目管理的實踐建設工作。作為銀行最重要的應用系統，銀行核心系統建設一直是IT建設的重中之重，資源投入大、建設這將決定著銀行未來的技術走向和發展潛力。相對封閉的體系使得銀行對外部的新技術、新方向了解不多，同業成功案例宣傳滯后、經驗來源于廠商的單點宣傳，缺少整體性、綜合性的技術路線選型方案是目前銀行面臨的困境之一。 躬行踐履ITIT2在21世紀的經濟發展浪潮中，中國金融行業經歷了翻天覆地的變化，銀行作為金融體系的核心，銀行目前，部分銀行核心系統運行在傳統大型機或專有平臺上，性能提升只能依賴于硬件升級。海量的訪問需求，需要高性能的設備做支撐，硬件的升級周期無法滿足性能需求之間的矛盾，使得銀行必須探索構建在從而提高銀行的綜合競爭力。.2.3客戶及市場變革驅動創新經營數字化轉型被視為銀行高質量發展的有效路徑。銀保監會明確指出，到2025年，銀行業的數字化轉型 躬行踐履.1然而，傳統銀行核心系統采用的技術架構和編程語言在進行核心系統建設過程中存在不適用的問題。同且擴容成本較高。隨著銀行業務的不斷發展，傳統核心系統難以滿足日益增長的交易量和數據存儲需求。集中式向分布式、微服務架構，向無服務器架構（Serverless）分布式架構：為了解決集中式架構的擴展性問題，分布式架構應運而生。通過分布式技術，實現了更大數據量的存儲和更高的并發處理能力，同時通過分布式技術的使用也解決了自有研發軟硬件性能及穩定性問數據一致性難題和部署維護成本提高等挑戰。如加強服務治理能力，使用服務注冊中心、負載均衡器、熔斷器等工具來管理服務的注冊、發現、調用和容PIDevOps理規劃服務的拆分粒度，避免過度拆分導致的復雜性增加和性能下降。 躬行踐履銀行在強調科技創新、自主研發的要求下，分布式架構提供了自主創新的技術底座。銀行可以通過自研提高了系統的安全性。結合先進的安全技術和策略，可以有效防范各種網絡攻擊和數據泄露風險。.2T硬件資源的集中化管理與軟件產品的標準化控制。這一戰略舉措不僅有效屏蔽了復雜多樣基礎設施產品可能引發的兼容性難題與維護挑戰，還極大地促進了團隊將寶貴精力聚焦于業務系統的研發與實施上。通過深度IAS持續兼容性與適配性優化，確保在保障系統穩定運行的同時，推動金融科技的自有研發進程。從業務角度出發，傳統核心系統面臨著市場需求與競爭的壓力，隨著互聯網金融的快速發展和市場競爭的加劇，銀行需要快速響應市場變化，推出新產品和服務以滿足客戶需求。分布式技術能夠提供靈活、可擴展的系統架構，支持快速迭代和部署，有助于銀行在競爭中保持優勢。在提升客戶體驗層面，分布式系統能增強客戶忠誠度。在降低運營成本層面，傳統集中式系統往往存在高昂的運維成本和升級難度。分布式系統 躬行踐履術競爭力。在系統穩定性與安全性方面，分布式系統通過多節點冗余部署和故障轉移機制，提高了系統的穩定性和安全性。這對于銀行這種對系統穩定性和安全性要求極高的行業來說至關重要。在數據處理層面，隨解決數據處理瓶頸。通過與微服務、容器化、DevOpsIT.1業務革新安全驅動20213月中共中央、國務院發布了《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2021128鍵信息技術創新。強化市場化和產業化引導，加強重點領域核心技術短板重點突破和集中攻關；加快研發適應國內經濟社會需要的核心技術產品，搭建適配認證平臺并加快軟硬件適配工作。推動政務、電信、金融、醫療、能源、建筑、制造等行業融入國內核心技術生態，鼓勵引導更多行業參與核心技術生態建設。”全、企業安全、行業安全、國家安全是各銀行應該持續關注并解決的核心問題。2020年開始，金融行業逐.2信息網絡安全驅動2.0 躬行踐履.3風險控制安全驅動.1成熟的業務模型TOGAF、BIAN、DDD、IBM五級建模等。OAF是一個開放的、可擴展的企業架構框架，它提供了一套用于設計、規劃、實施和管理企業架構的方法和工具。OGAF（ADM）是一個可靠的、行之有效的方法，以發展能夠滿足商務需求的企業架構。它包括了如何描述企業架構、具備企業架構能力需要什么以及如何開發企業架構等內容。OGAF10服務域規范。BIAN服務架構的主要組成部分包括商業領域、業務領域、BIAN服務域、服務組和服務運營。BIAN與TOGAF可以相互補充，TOGAF提供了一個結構化的方法，而BIAN提供了銀行業特定的架構內容，DDD是一種軟件設計方法，它側重于通過領域模型來解決業務復雜性問題。DDD通過銜接上下文對業務進行合理的領域拆分，使得領域模型更好地轉向微服務和落地。DDD的核心知識體系包括領域、子域、核IBM技術架構、數據架構和應用架構。這種方法幫助企業將復雜的架構問題分解為可管理的部分，并提供了一種結構化的方式來描述和分析企業架構。模型。如在銀行企業框架、戰略層面，可以使用TOGAF模型完成，其能夠提供一個全面的企業架構框架，統和組織間的集成。DDD則可以用于設計具體的業務領域模型，其是一種軟件設計方法，它更側重于通過領 躬行踐履業務需求原型借鑒原型借鑒 躬行踐履業務需求原型借鑒原型借鑒事件定 一 方事件關 調用關業務管理現 業務功能現 業務授權現業務憑證現 業務收費現 會計科目現 舊核心功能框資產開發管理資產開發管理業務制度業務流程BIAN：可以作為TOGAFDDD：可以在軟件開發過程中使用，特別是在需要處理復雜業務邏輯時，通過創建領域模型來指導軟件設計和實現。.2靈活的功能架構新一代核心業務系統設計的模塊化、松耦合、產品化及參數化等設計原則，也可以通過在線生產環境應便捷高效的線性可擴展。應用實應用實 應用實 應用實 應用實 應用實 垂直主 水平分 水平分 水平分2新一代核心系統在功能架構上保障整體的靈活性，確保軟件能夠適應不斷變化的需求、促進可維護性和支持未來的擴展?，F有功能架構支持模塊化設計，每個模塊由不同的微服務組件構成，負責特定的功能。這種設計方式不僅有助于團隊并行開發，還能使軟件更容易理解和維護。當需要修改或添加功能時，可以單獨處理某個模塊，而不影響其他部分。在不同模塊之間保持較低的依賴性，即松耦合。當改變一個模塊內部的工作方式不需要對其他模塊進行重大修改。通過接口定義業務功能模塊間的交互，提高效率、降低影響。各這提高了系統的靈活性，使得新技術或新功能可以快速集成到現有系統中。同時優化管理機制，讓用戶或管理員能夠根據需要調整軟件的行為，例如通過配置文件或管理界面開啟或關閉某些功能、設置參數等。.3先進的技術架構遷移上云現有存量系統遷移上云現有存量系統3PAASDevOpsIRPCI日志脫敏I事件組件I 4 躬行踐履ITK8SNativeK8SNative5控制平面（Pilot、Citadel、 自定義控制插件數據平面服務注冊發 服務熔斷降 服務限 認證鑒數據平面無狀態服 有狀態服 大數據服 AI服分布式緩 分布式調 全局序 分布式消 分布式數據 云原生數據 容器云底容器云底 容器云平 阿里 騰訊 華為6 躬行踐履傳統微服務（Jupiter）SpringCloud配置管 鏈路追 日志管 接口管7JSON組件管 組件文Sm@rtGalaxyDaoSQLWIKI8組件云倉（Solar）典型業務場景支持（omt）：這些場景支持在上述基礎組件之上，跟具體的業務場景有更加緊密的關互聯網應用就要提供對熱點賬戶的處理機制。前端開發平臺（Vela）WEBVue+ElementUI 躬行踐履SQLIDE（Luna-Robin）：開發插件將工程模板、包路徑、編碼規范在插件層面做強約束。提供中DevOps：開發平臺、分布式技術底座、容器云幾個產品相互之間都是松耦合的，開發和運行也是相對ASDevOpsDPDK批量處理數據包減少上下文的切換、充分利用網卡硬件加速功能提升處理速度和通過動態負載均衡策略多種方式，滿足承載核心業務低延時處理需求。.4新技術的引用大模型代碼輔助與測試輔助的強強聯合，構成了技術平臺上一道亮麗的風景線，它們不僅推動了軟件開/助力開發者高效、流暢地編碼。代碼輔助功能支持在多場景下對技術開發人員提供高效的代碼支持工作：IDEIDEIDEIDE25%～30%.1高級專家咨詢能力.2通用人力服務能力 躬行踐履做好現場人員管理IT確保軟件開發服務的質量和安全。通過設定服務質量標準、人員選拔與培訓、過程監控與考核、問題響應與改進等措施，確保服務質量。組建信息安全委員會，實施信息安全隱患教育、信息安全管理體系介紹、信息安全管理制度要點培訓等。制定針對軟件開發服務提供商人員流失、服務質量下降、業務轉型或破產等風險 躬行踐履還涉及技術平臺的選型、外圍系統集成改造、服務治理和數據治理，系統架構復雜，技術管控難度大，需要不同領域的技術專家，對項目群管理更是提出了更高要求。.1金融機構領導層的協同配合.2由于軟件與硬件的兼容性問題，核心系統廠商軟硬結合的能力，能夠確保軟件與硬件之間的兼容性和優化，減少系統故障和性能瓶頸，更好地為銀行提供核心系統建設的服務。這種一體化的服務模式允許廠商對此外，單一責任方的提供方式簡化了項目管理和溝通流程，有助于降低成本、縮短項目實施時間，并在后期維護和升級中提供更高效地支持。PMO.3核心系統建設過程中，銀行與廠商的項目管理能力扮演著至關重要的角色，其價值主要體現在對項目的戰略規劃與治理、標準化的項目管理方法論、最佳實踐的整合與推廣、資源管理與優化、風險管理與評估等方面。項目管理委員會（PO）可以確保項目與組織的戰略目標一致。通過制定關鍵標準和選擇與業務目標PMO包括技術、方法論和最佳實踐的共享。此外，PMO表和預算等因素進行優化。在風險管理方面，PO項目失敗的風險。PMO在提升項目成功率方面發揮著關鍵作用。它通過專門的指導和管理，幫助組織實現對項目的投資回報，并為所有利益相關者創造價值。在支持企業架構轉型的過程中，PMO建具有分布式、微服務、云原生特性的新一代核心系統，以滿足銀行在數字經濟時代的需求。同時，MO注重確保安全創新，采用云計算和分布式技術。通過這些綜合性的職能，PMO和成功率，而且確保了項目能夠快速響應市場變化，支持企業的戰略目標和持續發展。項目群總體策劃9項目群總體策劃 躬行踐履4 躬行踐履.1核心業務系統設計核心業務系統的發展先后經歷了單機業務處理、聯網業務處理、綜合業務處理、集中業務處理等不同階這些都使得中國銀行業面臨著前所未有的挑戰，銀行轉型也勢在必行。而且，越來越多的銀行意識到，建設具有國際化先進理念的新一代核心業務系統已成為銀行成功轉型的重要支點。務組件，提升系統的靈活度，使核心系統更加隨需應變，易于擴展；與其他IT系統更有效地協作，提供一.2軟硬件技術選型在核心系統建設中，軟硬件技術選型對系統性能、穩定性、安全性、可擴展性及成本效益有深遠影響。通過軟硬件的技術選型，正確的選型能夠確保系統的高效運行和長期可持續發展，而不當的選擇則可能導致供應商的鎖定風險，以及與現有系統的兼容性問題。因此，進行綜合評估，選擇符合未來發展趨勢、技術成熟度高、支持良好的軟硬件產品，是確保核心系統建設成功的關鍵。核心業務系統軟件構成包括核心應用系統及相關平臺軟件（）和基礎軟件（操作核心系統建設要考慮核心應用軟件和相關平臺軟件（）和基礎軟件（操作系統，CPUCPUCPUCPUCPUCPUCPU。X86C86，從UnixLinuxCPU選定核心業務系統、平臺軟件、基礎軟件、CPUCPU規格、數量需求。intelX86 躬行踐履同數據庫系統在SQL語法、數據類型、存儲過程等方面可能存在差異，這導致在數據庫遷移過程中需要對使用不同的產品來支持不同的語法。選擇對當前系統所使用的SQL語法兼容性較高的分布式數據庫產品，再者，國產分布式數據庫的性能與oracle還是存在不小的差距，這個差距在服務的基準響應時間上比銀行核心系統必須具備高穩定性和可靠性，以確保24/7不間斷運行，保證業務的連續性。同時，操作在核心系統的選型過程中，銀行可能面臨一系列挑戰。比如技術債務可能在系統升級過程中顯現，需解決舊的技術問題；與現有系統的集成可能會遇到技術難題，導致項目延誤；銀行可能面臨與特定供應商綁定性能瓶頸在高并發場景下也可能出現，影響客戶體驗。 躬行踐履金融行業在進行數字化轉型的過程中，核心系統建設對于傳統中間件的自有研發替代需求日益增長。這Web足銀行對安全性和穩定性的要求，還能提供更加定制化和個性化的服務。例如，東方通、寶蘭德等公司的應并降低對外部技術的依賴。中間件的選型中需關注開源軟件的應用方面，金融行業需要著重考慮開源協議的合規性、不同開源軟件Aache、MITSD、GPL、GPL、MPLAache、MIT、SDGPL、GPL、MPLSP，它要求云服務提供商必須開源他們的服務端代碼。持續監控與維護建立開源軟件的監控機制，及時獲取并應用安全更新，避免因軟件過時導致的安全風險。涉及對舊系統的重構或升級。集成挑戰涉及新操作系統與現有系統的無縫集成，需要克服技術差異和兼容性問題。供應商鎖定是一個潛在的風險，可能導致銀行在技術選擇上缺乏靈活性。性能瓶頸可能在高并發場景下顯現，影響系統的響應速度和處理能力。為了確保技術平臺選型的成功，銀行應進行全面的評估，基于業務需求和未來技術發展趨勢選擇最適合的技術平臺。通過POC建立專業的技術團隊來參與選型和實施過程，確保項目的順利進行。與技術平臺供應商建立長期合作關系，以適應業務發展和技術變革。不僅在減少硬件投資成本情況下解決單臺服務器性能瓶頸，同時方便后續擴容，為大并發訪問量的系統提供/讓開發人員更專注在技術設計，高質高效地完成編碼工作；研發智能問答基于海量研發文檔、產品文檔、通SKOpenAPI25%～30% 躬行踐履IT基礎設施。云原生技術、分布式技術、AIGC技術是未來銀行核心的發展趨勢。其能夠使得系統更好地適應業務量的波動使用自有研發架構處理器，選擇成熟的自有研發數據庫產品如人大金倉、GaussDB、OceanBase.3核心系統建設路徑模式 躬行踐履行可能選擇從COBOL轉變為Java，以提高系統代碼庫的可讀性、可維護性和可擴展性，并實現現有核心系在使用廠商核心產品進行差異化實施模式下，銀行采用外部廠商提供的成熟核心系統產品，根據自身業臺或云原生平臺，提供以服務導向架構（SA）為基礎的設計，支持實時處理，授權方式包括許可和訂閱模.4核心系統建設策略規劃無論選擇哪種建設路徑，都需要加強項目管理和風險控制。分批次建設有助于將項目拆分為多個可控的.新產品和服務以滿足客戶需求。 躬行踐履8-11

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14-18建設分布式技術平臺框架建設分布式技術平臺框架,同時建設配套的實現10 躬行踐履.5外圍系統適配規劃化，可對第三方配套系統一起進行適配改造；若銀行預算有限，建議銀行可通過企業服務總線ESB或核心優點：優點： 躬行踐履性能或滿足監管要求。同時，應評估當前銀行IT架構的成熟度，包括交易總線、微服務治理、數據總線等若銀行預算有限，建議通過企業服務總線（ESB）或核心系統進行接口的相關適配改造，實現上下游系統的對接。這種方式可以在不過多影響現有外圍系統穩定性的前提下，實現與核心系統的有效集成。.1業務梳理核心數據結構涉及銀行核心系統中使用的數據模型、數據庫設計、數據流和數據存儲策略。數據結構需實現數據的高可用性和災難恢復。可通過采用分布式數據庫和數據緩存技術，以及數據分片和復制策略來提高數據管理的效率和可靠性。能夠覆蓋所有業務場景和客戶需求。需重點關注如何將復雜的業務邏輯轉化為系統可執行的規定和流程?？赏ㄟ^采用產品工廠和業務流程管理工具，以支持產品的快速創新和靈活配置。同時支持自動化的會計處理和報告。需重點關注如何確保核算的準確性和及時性，以及與國際會計準則的一致性?？赏ㄟ^采用先進的會計核算軟件和自動化工具，以及定期進行核算科目的審計和評估進行設計。該接口的功能，如果包含多個分支為一條記錄，例如:文件方式用來進行批量客戶賬戶記賬，記賬結果單獨接口查詢塊，如存款、貸款、,存款類、貸期限、計提結息、每日產生定期存單，期限五年、10001000:I類柜科目分類例如資產類、:111業務梳理關注點在業務梳理階段，需確保新核心系統能夠全面覆蓋老核心系統的所有業務功能和流程。這包括對所有現 躬行踐履.2項目實施A類需求—業務流程：業務流程需核心建設廠商深入調查銀行需求，分析現狀，充分征求銀行各維度需C用戶界面：該部分內容允許在不影響系統上線時間點的情況下盡可能滿足客戶的要求，流程PMC等需求管理系統對核心系統需求進行管理，一旦需求經過最終確認，商，通過公司級和區域級人力資源池，以及相關的人員儲備管理制度及項目經理手冊，通過AB角機制，對部門級決策:在項目實施過程中，如無法做出項目級決策，由PMO通過書面向業務部門提出確認請求；業務部門組織部門內部項目實施過程中，項目組內能達成一致意見，由相PMO做出項目級決策。12 躬行踐履針對技術人員，銀行需要建立完善的技術培訓體系，從最初級的新員工培訓，到項目技能的定制培訓，的人力資源體系進行銀行人員培訓體系搭建。招

?2025屆英才管理:年初調薪，13為確保項目范圍的完整性，需要有效地管理基線變更，并跟蹤變更的實現，需要提供統一的變更收集和核心系統建設廠商成立軟件變更控制委員會（SCB），負責項目的需求、設計、內部測試、驗收測試缺陷的變更審批工作。變更管理流程包括：變更提出、變更評估、變更實施和變更驗證。變更。決定可以是接受、不接受或擱置。SCCB如果SCCB通過了變更請求，SCCB會將變更請求分配給相關人員實施，項目配置管理要將所有變更涉SCCBSCCBDSC?????? 躬行踐履2利用風險評估表，根據風險發生的可能性、影響的嚴重程度、可控性，量化評估風險，確定風險的級別。連續檢查（Review）風險的防范結果，關注那些高級別的風險，對??項目管理協會關于項目管理的知識領域是目前項目管理界最為經典和成熟的理論，結合了項目管理的實并充分發揮工具和技術在項目管理過程中的應用：Masterplan配置管理和缺陷跟蹤工具 躬行踐履.1核心開發測試范圍 躬行踐履SITUAT用來真實反映生產系統性能，在此基礎上的系統調優，以增強生產系統的穩定性和可靠性。性能測試的目的確保系統能夠支持交易量及性能要求，所以測試的過程必須模擬實際應用的軟硬件環境及用戶使用過程的系統負荷，長時間運行測試工具軟件來測試被測系統的可靠性，同時還要測試被測系統的響應時間。.2核心測試關鍵要點SIT、UATUAT測試：多輪測試中，在完成通用測試過程的同時，應重點關注主流程案例測試、追版需求測試。N年的業務指標要求。14 躬行踐履.1投產演練系統切換是新核心系統投產的重要步驟，切換工作順利完成后，原有舊系統將停止運行，新核心系統將一旦在系統切換過程中出現嚴重問題，導致切換步驟無法繼續執行，系統的回退工作也是一個極大的挑戰。更為嚴重的是，一旦系統切換完成并運行一段時間之后，若由于某些特殊原因希望恢復到原有系統的運行環境，幾乎是不可能的。因此，對系統切換階段各項工作進行嚴密規劃，確保各項工作萬無一失，是投產演練階段最為重要的指導思想。.2數據遷移在核心系統建設實施過程中需要有完善的數據遷移方案，內容包括遷移的方法、范圍、步驟、驗證方案和遷移計劃，完成數據遷出和數據移入工作。需要實施團隊擁有專業的數據移植經驗，熟悉國內多家老核心測試驗證以及配套的項目管理工作，并確保驗證遷移數據的完整性、準確性。15檢查還款賬號是否在存款賬號中存在；分戶、總分、總賬檢核用于檢驗賬務的正確性。并將統計結果連同中間表一起送到移入的中間庫中，移入方對移出方提供的中間表進行數據量統計并核對，且會進行再次移出檢核，保證數據的完整性、準確性和一致性。 躬行踐履.3上線投產EOD16.4并行運行在實施路徑上，核心業務中臺化、組件化轉型成為趨勢。這種轉型有助于形成能力沉淀，將服務由定制增強團隊的信心和士氣。 躬行踐履.5風險預防與應急處理在核心系統建設中，銀行應通過業務連續性管理體系建立一套全面的風險預防機制。如定期的項目風險此外，銀行應制定清晰的應急處理流程和責任分配矩陣，以及針對特定風險場景的應對策略，例如關鍵人員不到位、項目執行質量下降或非法使用網絡等情況。通過這些措施，銀行能夠增強對風險的預測、預防和響應能力，從而提高項目的整體成功率。銀行可通過建立風險預警體系和收集相關數據，實時監測項目風.6上線關鍵要點.1核心業務系統解決方案面向未來的銀行核心業務系統Sm@rtEnsemble三十年來銀行核心項目實施經驗，基于公司分布式技術平臺而研發的全新一代分布式銀行核心系統。Sm@rtEnsemble為目標，以適應未來業務和市場的快速發展與變化為要求，采用標準化、構件化、參數化等先進設計思想，傾力打造的面向未來的銀行業務處理系統。銀行核心業務系統Sm@rtEnsemble基于SOA設計理念，以靈活穩定的業務和技術架構，實現數字化產品服務業務能力服務 技術平臺活期業務定期業務保證金借記 現金池大額存結構性存款賬戶限制司法查控個人貸款公司貸款票據貼現網上貸款個人客戶對公客戶戶同業客戶聯系管理利率計算利率計算匯率計算稅率計算產品定義產品管理品基礎產品可售產品會擎業科目余額 客戶關系管 組合產18Sm@rtEnsemble金融級云原生金融PaaS平臺Sm@tEnsembleSm@rtalaxyaS括底層的云原生及分布式技術底座、面向金融行業的低代碼開發平臺，以及為中臺建設提供完整生態支持的aaS助力行業由“ONCloud”往“INCloud”的升級換代。PaaS-|19Sm@rtGalaxy4.0 躬行踐履FinancialFinancialCloudnativeFoundation(laaS&CloudKunpengData全功能合一的銀行解決方案Sm@rtOneBank數據平臺層在內的四層功能架構，采用分布式微服務平臺Sm@rtGalaxySm@tOneBank合國際密鑰算法以及其他主流加密算法，在系統實施過程中還將確保滿足商業銀行業務系統所要遵循的國際標準和所在地區的行業標準與規范。Mobile Online OpenCustomerbusiness Core Data20Sm@rtOneBank.2.3金融機構核心系統建設案例介紹 躬行踐履724間斷業務處理，并采用了“兩地三中心同城雙活”的高可用架構，以確保業務的持續運行。此外，核心業務系統在生產資源下能夠實現每秒超過24054000務系統的處理能力和業務連續性?？蛡€人客戶企業客戶中同業客戶客戶關系客戶視圖客戶同步核算會計引擎業務總賬現金管 憑證管 機構管 用戶管同業往 交易內部 保證旅程服務層對公定 AIO賬 借記對公貸 對私貸對私活 對私定 對公活參數參數管理流程管理參數發布中心定價管理價格計算中心產品設計產品裝配產品管理22（微服務拆分某省農信社核心業務系統于2018年投產核心系統轉型升級工程，對業務模塊進行了分拆和交易核算分10000TPS131 躬行踐履組件參數組 多法人組批量任務引 分段處理框數據訪問組件緩存訪問組件消息訪問組件 借記 現金 大額存結構性存 賬戶限 司法查23三是安全可信，兼容性強。方案發揮華為30三是安全可信，兼容性強。方案發揮華為3030102/4/6五是“兩融三全”的服務能力。方案提供面向核心建設的“兩融三全服務”，包括業務和技術的融合，的完整服務理論、服務工具和工程方法體系。.1分布式新核心解決方案能力在交易量快速增長、單賬戶成本居高不下的壓力下，分布式新核心是金融機構核心系統現代化轉型的主致力于推進金融業的現代化核心系統轉型。方案通過金融級云平臺底座與業界主流核心系統軟件提供商深度99.999%（五個九）可靠、整體性能超大機的分布式核心系統。一是業界唯一從硬件到軟件的全棧解決方案。方案結合云網協同（CEturbo）、存算協同（NoF）、10二是生態開放，適配度更高。方案適配主流核心應用，包括存款、貸款、支付以及網貸、商城等互聯網APIAstro|13||Gauss.2分布式新核心解決方案服務設計態：開發態：部署態： 躬行踐履ICTHCS數據庫遷移ICTHCS數據庫遷移HCSICTPaaSICT運行態：通過核心系統集成服務，專家現場支持等方式，梳理云上核心系統與云上云下系統間的集成方案。針對針對系統投產方案風險高的問題，分析投產方案實施的技術可行性和風險點，及時制定風險應對機制。運維態：核心系統改核心數據庫核心系統改核心數據庫 PaaslaaS分布式轉型核心應用集 5353ICTICT.326行方規劃建設完善的統一的aaS結合技術先進性及易改造等原則對技術組件進行選型，其中應用平臺以神州信息為主，微服務框架、基礎中間件、DevOps 躬行踐履存款業 貸款業活期定期存款存款

智能結構性保證存款存

零售貸款

網絡票據貿易貸款貼現融資

賬戶中 運營中

貸款賬 機構管理用戶管理客戶限

會計引 清

排隊 客戶名單客戶視圖

內部賬戶

現金管理憑證發布

對 總

廳堂

貨幣管理日歷管理

分 明細

移動展業

API網 分布式緩存服 ICT

（未來擴展

主數據中 同城數據中27核心系統上線后混合交易整體性能可達4000TPS，時延小于200ms，大大滿足行內貸款、渠道等各類業務的快速發展。同時受益于新的統一技術平臺的建設，業務上線周期TTM從月級降低到周級，大幅提升.1大金融模型新篇章服務的自動化。AIAI旨在描述那些專為滿足金融行業最嚴格需求而設計和優化的AI系統和應用。這些系統不僅在技術層面上高6低延時:高并發:

開源與商業版大模 ::考慮來處 ?可靠性:自動容錯和作業自

擴展性: 躬行踐履智能智能智能 訓練快 自動容訓練加 訓練穩定指令理解與執行環境感知與交互 流程編 Prompt工API/模型廣 通義大模 第三方大模 多模態大模.2核心系統建設方案2023聯合方案基于云原生框架、面向金融核心轉型要求，通過依托云原生金融核心構建業技深度融合平臺體+的金融級高可用云原生數字生產力，實現銀行核心應用“生于云、長于云”的目標，助力金融機構核心系統云原生重構及平遷。云原生金融核心聯合解決方案架構圖如下：阿里云PaaS運維監 分布式緩 消息隊 調用鏈跟阿里云laaS30IaaSaaS可實現核心系統創新能力轉型；新一代核心實現了按領域的微服務拆分，構建中臺化領域中心；基于單元化++TS。.3金融機構核心系統建設案例介紹20208IaaS、PaaS6 參 管 發服 批 服公共管理區 交易接入區分布式服務平臺路由管 卡交換接入外卡前置接入非金融接入MQ接入網聯接入本行接入核心接入新云接入統一接31aas微服務架構，同時建立各種獨立又互相協作的能力中心，可全面支撐業務的快速部署，滿足高并發的客戶交易需求，極大提升貸記卡業務運營和產品創新能力。部署架