DB2101沈陽市市場監督管理局發布I前言 12規范性引用文件 13術語和定義 14評價原則 14.1公益性 14.2綜合性 14.3客觀性 15評價內容 15.1評價類型 15.2通用型信用風險分類評價 16通用型信用風險分類評價指標 2 2 27評價等級劃分 28評價方法 38.1評價模型 3 39評價管理 39.1信用信息的時效性 49.2異議處理 49.3信用修復 49.4結果應用 4附錄A(規范性)個體工商戶通用型信用風險分類評價指標及評分規則 5本文件按照GB/T1.1-2020《標準化工作導則第1部分：標準化文件的結構和起草規則》的規定請注意本文件的某些內容可能涉及專利。本文件的發布機構不承擔識別專利的責任。本文件由沈陽市市場監督管理局提出并歸口，同時負責標準的宣貫、監督實施等工作。本文件起草單位：華夏方圓信用評估有限公司、遼寧誠企聯合信用認證有限公司、沈陽市市場監督管理局、沈陽市發展和改革委員會、沈陽工業大學、沈陽工程學院。本文件主要起草人：王慶章、李洪濤、曹紅波、貢世琦、張瀅、龍飛錦、白曉璃、李曉峰、王瑩、孫博、張久生、李丹、劉瑾。文件發布實施后，任何單位和個人如有問題和意見建議，均可以通過來電、來函等方式進行反饋。本文件歸口管理部門通訊地址：沈陽市市場監督管理局(沈陽市沈河區南關路118號);聯系電話：本文件主要起草單位通訊地址：華夏方圓信用評估有限公司(沈陽市皇姑區蒲河街7號);聯系電話1個體工商戶通用型信用風險分類評價指標與規范本文件規定了個體工商戶通用型信用風險分類評價的評價原則、評價內容、評價指標、評價等級劃分、評價方法、評價管理等內容。本文件評價對象為沈陽市行政區域內注冊的個體工商戶，適用于開展個體工商戶通用型信用風險分類評價，其他相關活動也可參照使用。2規范性引用文件下列文件中的內容通過文中的規范性引用而構成本文件必不可少的條款。凡是注日期的引用文件，僅該日期對應的版本適用于本文件；凡是不注日期的引用文件，其最新版本(包括所有的修改單)適用于本文件。GB/T22117信用基本術語DB2101/T0126個體工商戶信用數據質量管理規范3術語和定義GB/T22117界定的以及下列術語和定義適用于本文件。4評價原則4.1公益性信用風險分類評價為公益性評價，不向受評主體收取評價或查詢費用。4.2綜合性與受評主體相關的各類合法采集、合規使用的信用信息均可納入信用風險分類評價范圍，全面反映受評主體的信用狀況。4.3客觀性信用風險分類評價采用客觀信用信息記錄，通過量化計算模型和客觀評分標準，以自動化方式生成評價結果，不含主觀評價。5評價內容5.1評價類型個體工商戶的信用風險分類評價分為通用型和專項型兩種。其中，專項型信用風險分類評價針對特定應用場景，反映了個體工商戶所在行業或領域的特點。本文件僅對通用型信用風險分類評價指標進行描述。5.2通用型信用風險分類評價通用型信用風險分類評價是針對個體工商戶共性指標的信用評價：a)基本情況：反映受評主體的基本信息、關聯信息、異常信息情況。根據受評主體的存續時間、黨組織建設、個體工商戶分類、個體工商戶分型、經營者信用、經營者風險、經營者擔任法定代表人或董事長的企業信用、經營異常信息、稅務非正常戶信息等情況進行評價；2b)遵紀守法：反映受評主體信用承諾及履約信息、行政管理信息、司法裁判及執行信息的情況。根據受評主體是否有承諾違諾信息、承諾踐諾信息、行政處罰信息、行政強制信息、行政獎勵信息、被執行人信息等情況進行評價；c)經營能力：反映受評主體生產經營、知識產權及資質/許可等經營狀況和管理能力水平。根據受評主體是否有安全生產事故信息、稅收欠繳信息、公用事業欠費信息、專利、著作權、資質/許可等情況進行評價；d)社會責任：反映受評主體社會公益、誠實守信的情況。根據受評主體志愿服務信息、慈善捐贈信息、列入激勵名單信息、榮譽獎勵信息等情況進行評價；e)守信增信：反映受評主體守信經營和自主增信的情況。從受評主體是否有不良信用記錄、合同違約信息、自主上報信用信息等情況進行評價；f)開關變量：反映受評主體受到失信懲戒的情況。根據《全國失信懲戒措施基礎清單》,被依法依規納入嚴重失信主體名單的情況進行評價。6通用型信用風險分類評價指標6.1一級指標包含以下6個指標：基本情況、遵紀守法、經營能力、社會責任、守信增信、開關變量。6.2二級指標包含以下13個指標：基本信息、關聯信息、異常信息、信用承諾及履約信息、行政管理信息、司法裁判及執行信息、生產經營、知識產權及資質/許可、社會公益、誠實守信、守信經營、自主增信、嚴重失信主體名單信息。6.3三級指標包含以下28個指標：存續時間、黨組織建設、個體工商戶分類、個體工商戶分型、經營者信用、經營者風險、經營者擔任法定代表人或董事長的企業信用、經營異常信息、稅務非正常戶信息、承諾違諾信息、承諾踐諾信息、行政處罰信息、行政強制信息、行政獎勵信息、被執行人信息、安全生產事故信息、稅收欠繳信息、公用事業欠費信息、專利、著作權、資質/許可、志愿服務信息、慈善捐贈信息、列入激勵名單信息、榮譽獎勵信息、不良信用記錄、合同違約信息、自主上報信用信息。注：具體風險分類評價指標應符合附錄A的要求。7評價等級劃分受評主體的信用等級表示方法按照信用程度從高到低分為A、B、C、D四個等級，每個等級可以進一步細分為不同的級別，用符號“+”號來區分。在同一級中，“+”號表示信用風險更低。具體評價等級、劃分標準及含義見表1。表1個體工商戶通用型信用風險分類評價等級劃分標準A表明受評主體在評價期內信用風險極低，評價期內未發現或有少錄，且其他方面信用綜合狀況極好。A表明受評主體在評價期內信用風險低，評價期內未發現或有少錄，且其他方面信用綜合狀況好。3表1個體工商戶通用型信用風險分類評價等級劃分標準(續)表明受評主體在評價期內信用風險較低，評價期內未發現嚴重失各類負面信用記錄數量較少，其他方面信用綜合狀況良好。B表明受評主體在評價期內信用風險一般，評價期內未發現嚴重失各類負面信用記錄數量較少，其他方面信用綜合狀況一般。C表明受評主體在評價期內信用風險尚可，評價期內存在失信行為用記錄數量較多。C表明受評主體在評價期內信用風險較高，評價期內存在失信行為用記錄數量較多。表明受評主體在評價期內信用風險高，評價期內存在失信行為信用記錄或負面信用記錄數量較多。D表明受評主體在評價期內信用風險極高，或評價期內被列入嚴重失信主體名單。8評價方法8.1評價模型個體工商戶通用型信用風險分類評價總體采用混合型信用評分卡模型，將量化指標評分和綜合定級相結合。量化指標評分是指根據各項指標得分和計算模型計算得到最終綜合評分。綜合定級是指根據開關變量情況確定信用風險分類評價等級。根據受評主體的各類屬性和行為數據，經過數據分析、指標賦權、模型評估等環節完成模型構建。個體工商戶通用型信用風險分類評價分為綜合評價模塊和開關變量模塊。綜合評價模塊主要包含基本情況、遵紀守法、經營能力、社會責任、守信增信；開關變量模塊主要包含開關變量。評分計算方法a)綜合評價模塊：將基本情況、遵紀守法、經營能力、社會責任、守信增信得分進行加權計算，得出該受評主體綜合評價模塊得分，公式如下：X——受評主體綜合評價模塊得分，取值范圍(0-1000);X;——綜合評價模塊各指標得分值。b)開關變量模塊：如受評主體被列入嚴重失信主體名單，直接降到D級別。8.2指標賦權采用層次分析法和專家調查法來確定評價模型及其指標。通過數據樣本的訓練與測試，進行數據統計與分析以優化指標參數，并據此為評價指標賦予權重。具體的賦權結果應符合附錄A。9評價管理49.1信用信息的時效性個體工商戶信用風險分類評價所采用的信用信息，應當在時效期間以內。時效期間規定不明確的，原則上自該信息產生之日起使用三年。9.2異議處理評價結果使用方認為信用風險分類評價所依據的信用信息不準確、不完整的，可提出異議申請，并提供相關證據。9.3信用修復存在不良信用記錄的個體工商戶可按照有關規定進行信用修復，經修復的不良信用記錄不再作為個體工商戶信用風險分類評價的依據。9.4結果應用評價結果作為各行業領域的重要參考依據，提供規范性指引。5(規范性)個體工商戶通用型信用風險分類評價指標及評分規則A.1個體工商戶通用型信用風險分類評價指標及評分規則見表A.1。表A.1個體工商戶通用型信用風險分類評價指標及評分規則評分規則況1.基本信息1.存續時間組織等情況，如有，滿分；未建立黨組織：3.個體工商戶工商戶，0分4.個體工商戶分型“發展型”個體工商戶，滿分；“成長型”2.關聯信息5.經營者信用經營者有失信信息，每條記錄扣5分，其中≤0,0分；其余：按實際值計算銷數量=0,滿分；1≤戶數<3,權重*50%;≥3戶，0分信用經營者關聯的企業有失信信息，每條記錄扣3.異常信息8.經營異常信息戶信息二、遵紀守法10.承諾違諾信息經營者有違諾信息，每條記錄扣5分，其中≤0,0分；其余：按實際值計算11.承諾踐諾信息經營者有踐諾信息，5分/條，其中≥權重，信息12.行政處罰信息經營者有行政處罰信息，每條記錄扣10分，13.行政強制信息經營者有行政強制信息，每條記錄扣10分，14.行政獎勵信息經營者有行政獎勵信息，20分/條，其中≥6.司法裁判15.被執行人信息6表A.1個體工商戶通用型信用風險分類評價指標及評分規則(續)評分規則三、經營能力7.生產經營16.安全生產事故信息17.稅收欠繳信息收欠繳信息，滿分18.公共事業欠費信息可19.專利經營者有著作權，10分/個，其中≥權重，四、社會責任信息經營者有志愿服務記錄，5分/條，其中≥23.慈善捐