某保險公司承保業務管理制度?一、總則1.目的為規范公司承保業務操作流程，提高承保業務質量，防范承保風險，確保公司業務穩健發展，特制定本管理制度。2.適用范圍本制度適用于公司所有承保業務相關部門及工作人員。3.基本原則合規性原則：嚴格遵守國家法律法規、監管要求以及公司內部規章制度開展承保業務。風險可控原則：在承保過程中，充分評估風險，采取有效措施控制風險，確保公司承保業務風險在可承受范圍內。客戶至上原則：以客戶需求為導向，提供優質、高效、專業的承保服務，維護公司良好形象。二、承保業務流程1.客戶咨詢與投保申請客戶通過電話、網絡、營業網點等渠道向公司咨詢保險產品相關信息，公司客服人員應熱情、耐心解答客戶疑問，提供準確、清晰的產品介紹。客戶決定投保后，填寫投保申請書，詳細說明投保標的、保險金額、保險期限、被保險人等相關信息。客服人員應指導客戶正確填寫投保申請書，確保信息完整、準確。2.風險評估收到投保申請后，承保部門應及時對投保標的進行風險評估。風險評估內容包括但不限于投保標的的性質、價值、使用狀況、所處環境、以往損失記錄等。根據風險評估結果，確定是否承保、承保條件（如保險費率、免賠額、賠付比例等）以及是否需要進行實地查勘。對于高風險業務，應進行重點評估和嚴格審核。3.核保核保人員依據風險評估結果，按照公司核保政策和權限進行核保決策。核保過程中應重點關注風險狀況、保險條款適用性、保險金額合理性、投保人及被保險人資格等因素。對于符合核保標準的業務，核保人員簽署核保意見，明確承保條件；對于不符合核保標準的業務，核保人員應說明理由，拒絕承保或要求客戶補充資料、調整投保方案等。4.保險合同生成與繕制核保通過后，由出單部門根據核保意見生成保險合同。保險合同應包含雙方約定的各項條款、保險金額、保險期限、保險費率、繳費方式等重要內容。出單人員應認真繕制保險合同，確保合同內容準確無誤、格式規范統一。在繕制過程中，應對保險合同條款進行再次審核，防止出現錯漏。5.保費計算與收取根據保險合同約定的保險費率和保險金額，準確計算保費金額。保費計算應遵循公司規定的計算方法和標準，確保計算結果準確無誤。向客戶明確告知保費金額、繳費方式、繳費期限等信息，并按照公司規定的流程收取保費。保費收取方式可包括現金、支票、銀行轉賬、網上支付等多種方式，確保保費及時、足額到賬。6.保險合同交付與客戶服務保險合同生成并收取保費后，及時將保險合同正本交付客戶，并向客戶詳細說明保險合同條款、保障范圍、理賠流程、客戶服務熱線等重要事項，確保客戶充分理解保險合同內容和自身權益。建立客戶服務檔案，記錄客戶基本信息、投保情況、服務歷史等內容，以便為客戶提供持續、優質的服務。定期回訪客戶，了解客戶滿意度，及時解決客戶問題和投訴。三、承保業務風險管理1.風險識別與評估建立健全風險識別與評估機制，定期對承保業務面臨的風險進行全面梳理和分析。風險識別應涵蓋市場風險、信用風險、操作風險、合規風險等多個方面。運用科學合理的風險評估方法，如風險矩陣、損失分布法等，對識別出的風險進行量化評估，確定風險等級和風險程度。2.風險控制措施市場風險控制加強市場調研和分析，及時掌握市場動態和競爭對手情況，合理制定保險產品價格和承保政策，避免因市場波動導致承保業務損失。建立市場風險預警機制，對市場風險指標進行實時監測，當市場風險指標出現異常時，及時采取調整承保策略、優化產品結構等措施進行應對。信用風險控制加強對投保人及被保險人信用狀況的調查和評估，建立信用評級體系，對信用狀況不佳的客戶采取謹慎承保或提高承保條件等措施。要求投保人提供必要的擔保或反擔保措施，以降低信用風險。在保險期間內，持續關注投保人信用狀況變化，如發現信用風險上升，及時采取風險緩釋措施。操作風險控制完善承保業務操作流程和內部控制制度，明確各崗位工作職責和操作規范，加強對關鍵環節和重要崗位的監督制約，防止因操作失誤或違規行為導致風險發生。加強員工培訓，提高員工業務素質和風險意識，確保員工熟悉承保業務流程和風險控制要求，正確履行工作職責。合規風險控制加強對國家法律法規、監管政策的學習和研究，確保公司承保業務活動嚴格遵守相關規定。定期開展合規自查和內部審計，及時發現和糾正違規行為。建立合規風險預警機制，對可能引發合規風險的因素進行實時監測，當出現合規風險跡象時，及時采取措施進行整改，避免合規風險擴大。四、承保業務檔案管理1.檔案收集與整理承保業務部門應指定專人負責檔案收集工作，確保在承保業務流程結束后，及時將各類業務資料收集齊全。檔案資料應包括投保申請書、風險評估報告、核保意見、保險合同副本、保費發票、客戶服務記錄等。對收集到的檔案資料進行分類整理，按照業務類別、時間順序等進行編號和裝訂，確保檔案資料整齊、有序。2.檔案保管與存儲建立專門的承保業務檔案保管庫，配備必要的保管設施和設備，確保檔案資料的安全存儲。檔案保管庫應具備防火、防潮、防蟲、防盜等功能。按照檔案管理要求，對檔案資料進行定期盤點和清查，確保檔案資料的完整性和準確性。對電子檔案應進行備份存儲，防止數據丟失。3.檔案查閱與借閱建立檔案查閱和借閱制度，明確查閱和借閱權限、流程和手續。因工作需要查閱檔案資料的，應填寫查閱申請表，經部門負責人批準后，在檔案管理人員陪同下進行查閱。如需借閱檔案資料，應填寫借閱申請表，注明借閱期限和歸還時間，經部門負責人和公司分管領導批準后，辦理借閱手續。借閱人員應妥善保管檔案資料，按時歸還，不得擅自轉借、復印或涂改檔案資料。4.檔案銷毀按照檔案管理規定，定期對已過保管期限或無保存價值的檔案資料進行清理和銷毀。檔案銷毀前，應編制檔案銷毀清單，經部門負責人和公司分管領導批準后，由專人負責監督銷毀過程，并在銷毀清單上簽字確認。五、承保業務績效考核1.考核指標設定業務量指標：包括承保保費收入、承保保單數量等，考核承保業務部門拓展市場、增加業務規模的能力。業務質量指標：如賠付率、退保率、保單繼續率等，反映承保業務的風險狀況和客戶滿意度。客戶服務指標：客戶投訴率、客戶滿意度調查得分等，考核承保業務部門客戶服務水平。合規指標：合規檢查發現的問題數量、違規行為發生率等，確保承保業務活動符合法律法規和公司規定。2.考核周期與方式考核周期為自然年度。考核方式采用定量與定性相結合的方式，通過數據統計、報表分析、客戶反饋、內部檢查等渠道收集考核數據，對承保業務部門及工作人員進行全面、客觀的評價。3.考核結果應用將考核結果與績效獎金、薪酬調整、晉升晉級等掛鉤，對考核優秀的部門和個人給予獎勵，對考核不達標的部門和個人進行相應的處罰和輔導改進。根據考核結果，總結承保業務工作中的經驗教訓，及時調整工作策略和