《商業銀行綜合柜臺業務》課程整體教學方案設計20251課程名稱商業銀行綜合柜臺業務適用專業金融、國金、農金、財富管理等教材選用《商業銀行綜合柜臺業務》（第三版）(高等教育出版社董瑞麗主編2024年）課程教學目標設計課程教學組織說明課程思政育人內容課程內容設計堅持思政育人理念，注重培養學生團隊協作能力、職業歸屬感；貫通誠信、業精神、精益求精的品質精神、勇于創新的卓越精神、協同合作的團隊精神。課程教學內容與時間分配開課介紹2課時項目一 銀行柜員基本職業能力訓練12課時項目二 個人存款業務處理16課時項目三個人貸款業務處理6課時項目四個人結算業務處理3課時項目五個人代理業務處理3課時項目六個人外匯業務處理3課時項目七電子銀行業務處理3課時項目八銀行網點突發事件應急處理3課時期末復習考試3課時課程教學條件要求mooc示教學內容。課程考核方案設計課程考核的分數比例為2：4：4的考試方式。平時成績（20%）：課堂到課、討論發言、課后作業完成情況等；實訓成績（40%）20%20%；期末考試（40%）：綜合性期末試卷考核。課程教學主要用具教學課件、模擬實訓憑證、業務印章、智教云平臺、智慧職教mooc平臺網站全套課程資源素材、模擬銀行業務操作軟件系統等。課程教學參考資料中國銀保監會官方網站資料、中國人民銀行官方網站資料、各商業銀行業務操作制度規范等?！渡虡I銀行綜合柜臺業務》課程單元教學設計20251周次：1 課時序：1-3課題名稱課程導學項目一銀行柜員基本職業能力訓練任務一銀行柜員管理制度規范學習授課對象金融、國金、農金、財富管理等單元教學目的1．了解本課程的教學內容，教學大綱，課程的學習指南，以及課程考評方式于評價標準。單元教學重點難點及解決方法教學重點：1.了解這門課的學習內容，學習目標；2.掌握商業銀行柜臺崗位設置和柜員授權操作管理規定；教學難點：能夠按照規定規范履行柜員崗位的職責和權限。解決方法：1．通過多媒體課件演示加深對課程的了解；2．通過多媒體課件演示加深對銀行柜臺崗位設置、崗位分離要求及柜員授權操作管理規定的熟悉；3．銀行柜員制度規范訓練：讓學生通過看、聽等了解銀行柜員崗位設置、崗位分離要求及柜員授權操作管理規定。課程思政育人內容熟悉銀行柜員的基本工作內容，樹立愛崗敬業的思想，培養學生對商業銀行一線臨柜工作的認知以及正確的職業觀，構建風險防范意識，強化風險防范能力。單元教學場所與教學用具教學課件、動畫視頻智慧職教mooc教學平臺單元教學參考資料《商業銀行綜合柜臺業務》（第三版）高等教育出版社，董瑞麗，2024年《商業銀行柜面操作技能》（第五版）浙江大學出版社，方秀麗，2023年單元教學考評要求1．讓學生了解本門課程學習的內容、學習方法和考評方式，完成本次課老師布置的討論。2．銀行柜臺崗位設置及崗位分離要求的了解程度，對柜員授權操作管理規定的掌握程度。課后任務1．金融專業資源庫云課堂發布課后調查問卷，了解學生對這門課的認識和想法，以及后期學習中對教師的要求。2．選擇一家或幾家銀行觀察其柜臺崗位設置；選擇銀行辦理一筆業務，觀察其業務分工與授權的操作過程教學反思課堂組織：第一部分：組織教學和引出本次課程主要內容 （時間：…5…分鐘）以討論的方式，引出銀行基本業務類型。第二部分：學習新內容 （時間：…110…分鐘）[步驟一]宣布教學內容、目的 （時間：…5…分鐘）新課導入根據同學們的討論內容向大家展示銀行基本業務類型引出本次課程學習內容和教學目的。教學內容：一、 課程導學二、 項目一 商業銀行柜員基本職業能力訓練任務一銀行柜員管理制度規范學習教學目的：1．了解本課程的教學內容，教學大綱，課程的學習指南以及課程考評方式、評價標準。2．掌握商業銀行柜臺崗位設置及崗位分離要求的基本原則與規定，熟悉柜員授權操作[步驟二]新內容的引入：一、課程導學 （時間：…40…分鐘）（一）課程性質與課程目標定位5（二）課程主要內容和重點難點序號課程內容重點難點1項目一：銀行柜員基本職業能力訓練任務一：銀行柜員制度規范學習任務二：銀行柜員服務規范學習任務三：銀行柜員書寫規范練習任務四：重要單證、印章管理規范練習任務五：柜面日初與日終操作處理柜員服務禮儀及服務語言規范的具體要求；賬表憑證上大小寫金額數字的書寫規范和票據大范；重要單證、印章及重要機具的使用管理規定；柜面日初和日終業務操作流程能夠準確熟練地使用銀行文明服務用語與客戶有效溝通；票據大寫出票日期的規范書寫；掌握重要單證領用、出售、使用（作廢）和上繳業務的規范操作；掌握柜面日初和日終業務的規范操作2項目二：個人存款業務處理任務一：活期儲蓄存款業務操作處理任務二：定期儲蓄存款業務操作處理任務三：定活兩便儲蓄存款業務處理任務四：個人通知存款業務處理任務五：特殊業務操作處理活期儲蓄存款業務、定期儲蓄存款業務、定活兩便儲蓄存款業務和個人通知存款業務的操作流程；掛失和假幣收繳業務的要求定活兩便儲蓄存款業務和個人通知存款業務的規范操作；掌握掛失和假幣收繳業務的規范操作3項目三：個人貸款業務處理任務一：個人質押貸款業務操作處理任務二：其他個人貸款業務操作處理個人質押貸款發放、收回的操作流程4項目四：個人結算業務處理任務一：匯兌業務操作處理任務二：銀行匯票業務操作處理任務三：銀行本票業務操作處理個人銀行匯票業務、個人銀行本票業務的操作流程務、個人銀行本票業務的規范操作5項目五：個人代理業務處理任務一：代理國債業務操作處理任務二：代理基金業務操作處理任務三：代理繳費業務操作處理代理國債業務的操作流程掌握代理國債業務的規范操作6項目六：個人外匯業務處理任務一：外幣儲蓄存款業務處理任務二：購匯、結匯業務處理外幣儲蓄存款業務、購匯和結匯業務的操作流程務、購匯和結匯業務的規范操作7項目七：電子銀行業務處理任務一：自助銀行業務操作處理任務二：網上銀行業務操作任務三：電話銀行業務操作自助銀行、網上銀行和電話銀行等電子銀行金融服務的業務內容掌握自助銀行、網上銀詢、轉賬、掛失等業務操作項目八：商業銀行柜面突發事件處理任務一：搶劫事件應急處理任務二：詐騙事件應急處理金融搶劫案、詐騙案等則；柜面服務突發事件銀行搶劫事件、詐騙事件、火災事件的基本應急處理；柜面服務突發68任務三：火災事件應急處理任務四：其他突發事件應急處理處理基本要領事件的基本應急處理（三）課程學習方法1．學習要求（1）課前預習。課前預習可以提前了解要學習的業務內容以及難點，在正式課堂學習中能注意老師對這些難點的講解，從而達到學習目的。2．學習方法建議（1）制訂學習計劃，按照計劃進行課程學習。學習一定要有計劃，這是學好本課程的關（2）練習技能，培養自己的實際動手能力。商業銀行綜合柜臺業務是培養學生銀行臨柜（3）走進銀行，注重聯系銀行業務實際。鑒于該課程是實踐性很強的一門課程，學習該（4）充分利用網上資源，加強課外學習。該課程已經建設了包括多媒體教學課件、電子7（四）課程學習結果評價1.評價方法20%40%40%2.評價時間二、項目一任務一 銀行柜員管理制度規范學習 （時間：…55…分鐘）（一）銀行柜臺崗位設置相關內容學習1.銀行柜臺勞動組織形式智能柜臺是銀行研發的新型運營服務模式。特點是打破了傳統的銀行業務處理流程，通過硬件設備的集成和軟件系統整合，采取“大堂現場引導、客戶自主辦理、后臺專業審核”2.柜員崗位設置8（1）普通柜員：即具體辦理會計核算業務的人員，負責權限范圍內業務的操作和會計資料的初審。根據柜員處理業務內容的不同，可以將柜員分為臨柜柜員和非臨柜柜員。①臨柜柜員：即直接面對客戶，對外辦理現金收付、轉賬結算、代理業務等工作的柜員。②非臨柜柜員：即負責無須面向客戶的聯行、票據交換、內部賬務等業務處理的柜員。（2）主辦級柜員：即對普通柜員在規定業務范圍與額度內進行授權的人員。即3.柜員管理基本原則事中控制是指臨柜大金額業務及特殊業務須雙人操作，相互監督,實時授權。4.銀行不相容崗位的分設要求9（二）柜員授權管理相關內容學習1．柜員授權形式根據授權形式的不同，柜員授權可分為：（1）單人處理授權。即在規定的柜員授權操作權限范圍內，柜員單人獨立完成會計業務處理的授權形式，主要適用于小額現金業務的處理和小額銀行內部轉賬業務的處理。（2）換人復核操作。即在經辦錄入的基礎上，換人采用“二次輸入法”對全部或者重要要素進行復核確認的授權形式，主要適用于資金匯劃、票據交換等重要業務。（3）換人授權操作。即經辦柜員在辦理超過單人處理授權權限的交易、業務、金額時由（4）遠程集中授權。遠程集中授權是指業務經辦柜員通過業務交易系統，將授權業務所2．授權操作要求（1）單人處理授權操作要求經辦柜員受理業務后，應對原始憑證和記賬依據的真實性、完整性及合規性進行認真（2）換人復核操作要求復核柜員對原始憑證和記賬依據的真實性、完整性和合規性進行復審。復審無誤后采用（3）換人授權操作要求10(4)遠程集中授權操作要求隨著銀行業務處理模式的變化,現銀行授權主要采用遠程集中授權。遠程集中授權是對原有業務授權處理方式的補充和優化，不改變各項業務授權管理的基本原則。[步驟三]思政育人小案例 （時間：…5…分鐘）遠程授權業務連續被拒絕的案例20[步驟四]總結 （時間：…5…分鐘）總結本次課的教學重點與難點，進一步加深學生對本門課程的了解，加深學生對于課程11的重視度，重視課程思政育人過程中學生職業素養的培養。第三部分：布置作業、說清楚作業的要求 （時間：…5…分鐘）要求學生選擇一家或幾家銀行觀察其柜臺崗位設置選擇銀行辦理一筆業務觀察其業務分工與授權的操作過程。課后練習與教師答疑：利用所學相關知識，在智慧職教金融專業教學資源庫平臺布置相關業務的課后學習內容，并要求學生若有疑問可通過該平臺與教師互動溝通，教師會及時給與針對性的指導與輔導答疑。12周次：2 課時序：4-6課題名稱項目一銀行柜員基本職業能力訓練任務二銀行柜員服務規范學習授課對象金融、國金、農金、財富管理等1．熟悉銀行服務人員的儀表、儀態、儀容的具體規定與相關要求，能在銀行柜面服務過程中準單元教學目的確規范熟練運用。單元教學重點難點及解決方法教學重點：1.掌握銀行服務人員的禮儀規范；2.掌握銀行柜面語言服務規范要求。教學難點：銀行柜面文明用語的使用要點。解決方法：1.通過多媒體課件演示，加深對銀行服務人員的禮儀規范的掌握。2.活動設計：通過模擬互動環節設計，模仿真實銀行服務場景，練習服務規范和書寫規范；3.糾錯訓練：讓學生通過看、聽、寫、評等環節，糾正在銀行服務過程中的不規范，達到規范服務客戶的要求。課程思政育人內容注重培養學生以客戶為中心的現代銀行服務理念和服務意識；加強學生誠信為本的觀念。單元教學用具教學課件、動畫視頻、賬頁、模擬實訓憑證、業務印章mooc單元《商業銀行綜合柜臺業務》（第三版）高等教育出版社，董瑞麗，2024年教學《金融職業禮儀》（第三版）浙江大學出版社，王華，2023年參考資料單元教學考評要求1.能在銀行柜面服務過程中準確規范熟練運用服務禮儀，正確展現銀行柜員的禮儀風采。1.能在銀行柜面服務過程中準確規范熟練運用服務語言，能夠熱情、禮貌、優質服務客戶。課后任務1.在mooc平臺上參與有關銀行柜員禮儀的主題討論。2.在mooc平臺上參與有關銀行柜面語言服務規范的主題討論。要求：在平時的生活和學習中，嚴格按照銀行服務人員的禮儀規范和柜面服務語言規范約束自身的禮儀和語言。教學反思13課堂組織：第一部分：組織教學和復習上次課主要內容 （時間：…5…分鐘）講述銀行優質服務和準確書寫的重要性，引出本次課程學習內容。第二部分：學習新內容 （時間：…110…分鐘）[步驟一]宣布教學內容、目的 （時間：…10…分鐘）新課導入：21教學內容：項目一 商業銀行柜員基本職業能力訓練任務二銀行柜員服務規范學習教學目的：掌握銀行服務人員服務禮儀和服務語言規范，能在銀行柜面服務過程中準確規范熟練[步驟二]新內容的引入項目一任務二 銀行柜員服務規范學習 （時間：…90…分鐘）（一）銀行柜員服務禮儀規范學習1．銀行柜員儀表要求（1）工作時應穿統一的行服。著裝端莊大方，平整潔凈。（4）服裝不得有油漬、汗漬或褶子，袖口、褲口不得翻卷。2．銀行柜員儀容要求（1）銀行工作人員儀容應以干凈、整潔、素雅、大方為標準，員工發型應與本人氣質臉14型相適應，頭發梳洗干凈整齊，不能梳奇異發型，指甲修剪整齊，不能留長指甲、染指甲。（3）女員工淡妝上崗，不能濃妝艷抹。長發要盤起或束起，有劉海應保持在眉毛上方。不能佩戴夸張飾品，不得染自然色以外的顏色。（4）銀行員工都應注意個人衛生，保持面部、口腔清潔，身體無汗味、異味。3．銀行柜員儀態要求（1）舉止文明禮貌，符合禮節。與客戶交談時親和友善，面帶微笑，情緒平和適度。工作時精神飽滿，精力集中，服務熱情。（2）站姿、坐姿和手勢應大方、標準，態度不輕浮?？蛻襞R柜時應主動起立迎接，站姿自然得體。平時站姿應正確，挺胸、下頜微收，雙手自然下垂，腳跟并攏，腳尖略微張開，雙手不得抱在胸前、叉腰或插入衣服口袋。坐著辦理業務時，應坐姿端正，不得躲靠在椅子上，不可搖身或搖動雙腳。女員工要注意雙膝并攏。示意客戶時，要用手心向上五指并攏的手勢，不得用單指或手心向下的手勢。柜員在與客戶交接錢物時，手勢符合雙手遞物的規范，不得有將錢物單手交遞、扔、摔錢物等行為。在營業場所走動時要抬頭挺胸，不得手揣衣兜，步伐要不緊不慢，見到客戶時應禮讓。（3）舉止行為要穩重，重視客戶。不得在營業范圍內嬉戲、大笑、叫嚷，應給客戶穩重認真的感覺。與客戶交流時，應面向客戶，切忌背向客戶，以免使客戶有不受重視的感覺。在為客戶辦理業務的過程中不得與同事討論與業務無關的事情。15圖1——柜員儀容儀表示范圖圖2——柜員站姿圖圖3——柜員座姿圖16圖4——柜員走姿圖（二）銀行柜員服務語言規范學習（如：3．禁止使用“不知道”“好像”“可能”等含糊不清以及傷害客戶感情、損害信譽形象、有礙服務工作、影響服務效果的語言。（三）業務操作訓練（四）思政育人小案例從點滴入手，做好優質服務17人當成自己的親人，老人年齡大了，行動不便，該行員工從來都是不厭其煩地為老人服務，案例啟示：這確實是一件小事，但卻可以說明很多問題，因為我們平時能為客戶做的，[步驟三]總結 （時間：…10…分鐘）第三部分：布置作業、說清楚作業的要求 （時間：…5…分鐘）1.請按銀行服務人員的禮儀規范和柜面服務語言規范要求模擬銀行柜員接待一位老年客戶來到銀行辦理整存整取定期儲蓄的存、取款業務。2.請學生交流學習銀行柜員禮儀規范和柜面服務語言規范的心得體會。課后練習與教師答疑：18周次：3 課時序：7-9課題名稱項目一銀行柜員基本職業能力訓練任務三銀行柜員書寫規范學習授課對象金融、國金、農金、財富管理等單元教學目的2．了解銀行票據出票日期的書寫規范，能正確書寫票據的出票日期。單元教學重點難點及解決方法教學重點：1.掌握銀行憑證、賬簿的金額大小寫書寫規范要求；2.掌握銀行票據日期的大寫書寫規范要求。教學難點：1.銀行憑證、賬簿的金額小寫轉化為大寫；2.票據日期的大寫書寫規范要點。解決方法：1.2.活動設計：針對銀行金額大小寫書寫及票據出票日期展開實訓練習。3.糾錯訓練：讓學生通過寫、評等環節，糾正大小寫金額書寫及票據出票日期中的不規范，掌握正確書寫的要點和技能。課程思政育人內容注重培養學生仔細、嚴謹的職業品質精神。單元教學用具教學課件、動畫視頻、賬頁、模擬實訓憑證、業務印章mooc單元教學參考資料《商業銀行綜合柜臺業務》（第三版）高等教育出版社，董瑞麗，2024年《商業銀行柜面操作技能》（第五版）浙江大學出版社，方秀麗，2023年《金融職業禮儀》（第三版）浙江大學出版社，王華，2023年單元教學考評要求1.了解銀行柜員數字書寫的各項規范要求，能在銀行賬頁和業務憑證上正確書寫大、小寫金額數字。2.掌握票據大寫出票日期的規范要求，能正確書寫票據大寫出票日期。課后任務1.在賬頁和銀行業務憑證上練習書寫多組大小寫金額數字。要求：嚴格按照大小寫金額書寫規范練習。2.實訓練習票據大寫出票日期。要求：嚴格按照票據大寫出票日期的書寫規范練習。教學反思19課堂組織：第一部分：組織教學和復習上次課主要內容 （時間：…5…分鐘）講述銀行書寫規范的重要性，引出本次課程學習內容。第二部分：學習新內容 （時間：…110…分鐘）[步驟一]宣布教學內容、目的 （時間：…5…分鐘）新課導入：在銀行記賬中，憑證的填寫是非常重要的，它直接涉及到銀行的財務記錄和會計核算。一個完善的憑證填寫不僅可以提高工作效率，還能減少錯誤率，保證財務數據的準確性。教學內容：項目一 商業銀行柜員基本職業能力訓練任務三 銀行柜員書寫規范練習教學目的：掌握銀行賬簿、業務憑證上大小寫金額數字的書寫規范，掌握票據大寫出票日期的書[步驟二]新內容的引入項目一任務三 銀行柜員書寫規范練習 （時間：…100…分鐘）（一）小寫金額書寫練習1．數字寫法的基本要求（1）位數準確。用數字來計算時，數的位數是由該數首位數的數位決定的。如（2）書寫清楚，容易辨認。書寫數字，必須字跡清晰、筆畫分明，一目了然。各個數字應有明顯的區別，以免混淆。（3）書寫流暢，力求規范化。為了使計算工作達到迅速準確，數字書寫力求流暢、美觀、規范化。202．阿拉伯數字書寫的有關規定（1）數字的書寫與數位結合在一起寫數時，每一個數字都要占一個位置，各個位置表示（2）數的整數部分，采用國際通用的三位分節制，從個位向左每三位數用分節號“，”分開。例如：15,345,678。3．賬表憑證上阿拉伯數字的書寫規范（1）數字的寫法是自上而下，先左后右，要一個一個地寫，不要連寫以免分辨不清。（2）斜度約以六十度為準。（3）高度以賬表格的二分之一為準。（4）除7和9上低下半格的四分之一，下伸次行上半格的四分之一外，其余數字都要靠在底線上。（5）6的豎上伸至上半格的四分之一處。（6）0字不要有缺口。（7）從有效數最高位起，以后各格必須寫完。圖5——賬表憑證上阿拉伯小寫金額數字的正確寫法（二）大寫金額書寫練習1．中文大寫金額數字的正確寫法中文大寫金額數字應用正楷或行書書寫。不得用一、二（兩）、三、四、五、六、七、八、九、十、念、毛、另（或0）填寫，不得自造簡化字。如果金額數字書寫中使用繁體字，如陸、億、萬等的，也應受理。2．有關“整”字的寫法21之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。3．有關“零”的寫法（1）阿拉伯小寫金額數字中間有“0”時，中文大寫金額要寫“零”字。如￥1,905.80，應寫成人民幣壹仟玖佰零伍元捌角。（3）阿拉伯小寫金額數字萬位或元位是“0”，或者數字中間連續有幾個“0”，萬位、4．其他注意事項阿拉伯小寫金額數字最高位是“1”的，中文大寫金額應加寫“壹”字。壹貳叁肆伍陸柒捌玖拾仟萬億元角分零正整壹貳叁肆伍陸柒捌玖拾仟萬億元角分零正整圖6——中文大寫金額數字的正確寫法（三）大寫日期書寫練習1．票據的出票日期必須使用中文大寫數字來書寫。2．票據出票日期的大寫規范為防止變造票據的出票日期，應按照以下要求書寫：（1）月的寫法規定：1月、2月前加“零”，如1月，寫作“零壹月”。11月、12月前加“壹”，如11月，寫作“壹拾壹月”。10月前加“零壹”，寫作“零壹拾月”。（2）日的寫法規定221日至10日、20日、30日前加“零”，如30日，寫作“零叁拾日”。11日至19日前加“壹”，如11日，寫作“壹拾壹日”。（四）業務操作訓練活動一：將下列各金額數字分別抄入賬頁內。41.351,985.0352,471.396,195.463,971.464,820.167,507.156,189.0392,530.1652,836.495,976.332,389.347,603.282,607.8375.566,543.098,496.575,718.395,841.3921,063.452,953.363,819.261,278.583,847.176,098.1016,541.789,280.4265.7472,043.923,418.2972,580.975,418.362,570.5615.451,518.238,149.0649,570.653,948.094,809.309,261.68活動二：將下列小寫金額數字寫成中文大寫金額數字。小寫金額大寫金額小寫金額大寫金額￥300.00￥8,600,000.07￥65,731.98￥1,409.50￥7,250.60￥6,007.14￥100,200.00￥107,000.53￥15.06￥16,409.02￥40,093,000.00￥325.04￥13,004.00￥48,039.57活動三：請寫出下列票據出票日期的中文大寫。（1）2024年12月30日（2）2024年10月8日（3）2024年4月21日（4）2024年11月20日（5）2025年2月1日23（6）2025年3月10日（五）思政育人小案例25918元誤填為259180元而造成的銀行敗訴李先生到銀行給龍某某匯款，遞交柜員現金25918.00元，憑證金額錯填為259180.00259180.00[步驟三]總結 （時間：…5…分鐘）第三部分：布置作業、說清楚作業的要求 （時間：…5…分鐘）1.模擬銀行柜員在賬頁和業務憑證上練習大小寫金額數字的規范書寫訓練學生掌握銀行柜員大小寫數字書寫的基礎技能。2.礎技能。課后練習與教師答疑：24周次：4 課時序：10-12課題名稱項目一銀行柜員基本職業能力訓練任務四 重要單證、印章管理規范練習1授課對象金融、國金、農金、財富管理等單元教學目的單元教學重點難點及解決方法教學重點：商業銀行重要單證的管理規定。教學難點：能夠進行重要單證的領用、使用等各項業務規范操作。解決方法：1.通過多媒體課件演示加深了解單證的相關使用和領用規定；2.活動設計：通過模擬互動環節設計，模仿真實場景多次練習重要單證的正確使用與保管。3、糾錯訓練：讓學生通過看、聽等環節獲得規范業務處理的認識。課程思政育人內容注重培養學生對銀行重要單證和印章管理使用規范的熟練掌握，培養學生嚴守合規業務操作的職業操守，以及嚴謹做事的職業道德。單元教學用具教學課件、動畫視頻模擬實訓憑證、業務印章、相關印章智慧職教mooc教學平臺單元教學參考資料《商業銀行綜合柜臺業務》（第三版）高等教育出版社，董瑞麗，2024年《商業銀行柜面操作技能》（第五版）浙江大學出版社，方秀麗，2023年單元教學考評要求重要單證和印章管理使用規定的掌握程度，能在規定時間內完成重要單證的領用、出售、簽發、作廢及上繳業務操作。課后任務模擬銀行柜員辦理重要單證的領用、出售、使用、作廢、上繳和柜員交接業務。要求：嚴格按照流程和規定進行。教學反思25課堂組織：第一部分：復習上次課的主要內容 （時間：…5…分鐘）以討論、問答等方式開展對銀行重要單證的認識，并展開對它管理規范的學習。第二部分：學習新內容 （時間：…110…分鐘）[步驟一]宣布教學內容、目的 （時間：…5…分鐘）新課導入：銀行重要單證的使用教學內容：項目一商業銀行柜員基本職業能力訓練任務四、重要單證、印章管理規范練習1一、重要單證種類及使用管理規定二、重要單證領用、出售、使用（作廢）及上繳教學目的：[步驟二]新知識的引入 （時間：…30…分鐘）一、銀行重要單證的種類及使用管理規定（一）重要單證的種類重要單證包括有價單證和重要空白憑證。有價單證是指經批準發行的印有固定面額的（二）重要單證的使用管理規定：（1）各種重要單證必須由專人負責保管，建立嚴密的進出庫和領用制度，堅持章證分管的原則。包本本（份26漏號。（3）柜員每班使用重要單證時，必須順號使用，不得跳號使用。（4）各種重要單證應納入表外核算，有價單證以面額入戶，重要空白憑證以一份一元的假定價格入賬。（5）重要單證保管人員變動時，應按會計人員變動的有關規定辦理交接手續，經監交人員、接交人員核對，達到賬簿、賬表、賬證（實）三相符后，方可辦理交接手續離崗。（6）重要單證在未使用前，不得事先加蓋相關業務印章和個人名章。（7）任何部門和個人不得以任何名義將重要單證挪作他用。（8）每日營業終了，各柜員及重要單證保管人員必須核點各類重要單證的庫存數量、二、重要單證領用、出售、使用（作廢）及上繳7程序進行核銷處理。[步驟三]多媒體演示與示范操作 （時間：…30…分鐘）(一)重要單證領用操作流程（二）重要單證出售操作流程（三）重要單證使用（作廢）操作流程（四）重要單證上繳操作流程28[步驟四]引入案例業務訓練 （時間：…35…分鐘）引入案例1：柜員向重要空白憑證保管人領入1本現金支票（8960976—8961000）、1本銀行匯票（21900376—21900400）、5本儲蓄存款存折（6215001—6215005）、8份儲蓄存單（55463001—55463008）?；顒右唬恨k理一筆重要單證領用業務1（8960976—8961000）（華力信息科技有限公司，賬號：320101032186000199）515活動二：辦理一筆重要單證出售業務引入案例3：柜員簽發3本儲蓄存折（6215001—6215003）、2份儲蓄存單（55463001—55463002）、5（21900376—21900380）,1（55463003）?；顒尤恨k理一筆重要單證使用（作廢）業務4：2（6215004—6215005）、20活動四：辦理一筆重要單證上繳業務[步驟五]思政育人小案例 （時間：…5…分鐘）重要空白憑證丟失造成的重大事故重要空白憑證作為銀行會計記賬的依據，一旦丟失會使銀行資金安全存在極大隱患，比現金丟失或被盜風險更大，屬于重大事故。[步驟六]總結 （時間：…5…分鐘）29第三部分：布置作業、說清楚作業的要求 （時間：…5…分鐘）作廢要求：學生以模擬銀行柜員的身份辦理重要單證領用、出售、作廢及上繳操作,嚴格按照流程和規定進行；或指導學生通過智盛商業銀行業技能實訓平臺進行相關的實訓操作。課后練習與教師答疑：30周次：5 課時序：13-15課題名稱項目一銀行柜員基本職業能力訓練任務四重要單證、印章管理規范練習2任務五柜面日初與日終處理項目二個人存款業務處理任務一活期儲蓄存款業務處理1授課對象金融、國金、農金、財富管理等單元教學目的1.熟悉印章和重要機具的管理和使用規定，能正確地進行印章的領用和柜員交接業務；2.熟悉銀行柜面日初與日終處理的工作內容及操作處理規范，能按相關要求規范辦理柜面日初與日終處理；3.了解儲蓄業務相關制度規定，掌握商業銀行辦理活期儲蓄業務必須遵循的原則和個人賬戶三級分類管理制度要求。單元教學重點難點及解決方法教學重點：1.商業銀行印章和重要機具的管理規定。2.掌握我國儲蓄業務相關制度和規定。教學難點：1.能夠規范進行印章的領用和柜員交接業務。2.能夠規范完成賬實核對、柜員軋賬、憑證整理、日終簽退等日終處理工作。解決方法：1.通過多媒體課件演示加深了解銀行印章、重要機具領用及保管規定及銀行柜面日初與日終處理工作內容及處理規范。2.活動設計：通過模擬互動環節設計，模仿真實場景多次練習印章領用及柜員交接工作內容及處理操作。3、糾錯訓練：讓學生通過看、聽等環節獲得規范業務處理的認識。課程思政育人內容注重培養學生對銀行印章管理使用規范、柜面日初與日終處理、我國儲蓄業務相關制度規定的單元教學用具教學課件、動畫視頻模擬實訓憑證、業務印章智慧職教mooc教學平臺單元教學參考資料《商業銀行綜合柜臺業務》（第三版）高等教育出版社，董瑞麗，2024年《商業銀行柜面操作技能》（第五版）浙江大學出版社，方秀麗，2023年單元教學考評要求1.考核學生對銀行印章及重要機具管理使用規定的掌握程度，要求能在規定時間內完成印章的領用和柜員交接業務。2.考核學生對銀行柜面日初與日終處理工作內容及操作處理規范的掌握程度，在規定時間內辦理銀行柜面日初與日終處理的熟練度與規范性。課后任務1.模擬銀行柜員辦理印章的領用和柜員交接業務，要求嚴格按照流程和規定進行。2.模擬銀行柜員辦理柜面日初與日終處理，要求嚴格按照流程和規定進行。3.通過mooc平臺參與我國儲蓄業務相關政策和業務規定的主題討論。教學反思課堂組織：第一部分：復習上次課的主要內容（時間：…5…分鐘）以討論、問答等方式回顧上次課內容，引出本次課程學習內容。第二部分：學習新內容 （時間：…110…分鐘）[步驟一]宣布教學內容、目的 （時間：…5…分鐘）新課導入：柜面日初與日終業教學內容：項目一商業銀行柜員基本職業能力訓練任務四、重要單證、印章管理規范練習2任務五、柜面日初與日終處理項目二個人存款業務處理任務一活期儲蓄存款業務處理1教學目的：1.掌握商業銀行重要印章和重要機具的種類和管理規范；并能夠按照銀行管理規定領用重要印章，并做好柜員間的交接業務處理。2.了解銀行柜面日初和日終處理的工作內容；掌握銀行柜員簽到、錢箱交接、日終軋賬、3.了解儲蓄的概念和原則、存款實名制、個人賬戶三類管理，以及客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存的相關要求。[步驟二]新知識的引入一、項目一任務四 重要單證、印章管理規范練習2 （時間：…55…分鐘）（一）業務印章的種類和使用規定業務印章的使用和管理規定：（1）柜員保管和使用各種業務印章時,應遵循章、證分用的原則。（盒箱（5）印章的加蓋應清晰到位，嚴禁在重要單證上預蓋印章。（6）各種印章、名章要愛護使用，應經常保持印章、名章清潔、字跡清晰。（二）重要機具的使用與保管（三）柜員交接柜員輪班、短期離職和調離，必須辦理交接手續。（四）多媒體講解與操作示范1.印章領用操作流程2.柜員交接操作流程（五）業務操作訓練引入案例1：柜員領用業務清訖章、本票專用章各一枚。活動1：辦理一筆印章領用業務引入案例2：以銀行柜員身份，和另一柜員張玲辦理輪休交接。交接內容有：(1)現金：￥32,050.60。(2)（6542976—6543000）2（6215004—6215005）5份儲蓄存單（55463004—55463008）、12（21900389—21900400）。(3)印章：業務清訖章、受理憑證專用章、儲蓄專用章?；顒?：辦理一筆柜員交接業務二、項目一任務五 柜面日初與日終業務處理 （時間：…20…分鐘）（一）柜面日初與日終業務操作相關規定1．銀行臨柜柜員主要的工作內容是直接面向客戶辦理客戶現金存取、賬務劃轉、單證掛業務咨詢等柜臺業務操作。2．按照銀行業務處理與業務管理制度規范，銀行臨柜柜員每天基本的工作流程包括：柜面日初操作處理、柜面日間業務操作處理、柜面日終操作處理三個環節。3．柜面日初操作處理主要包括柜員簽到與柜員錢箱領用與物品準備等項工作內容，主要是做好柜員營業前的各項準備工作，便于準時對外辦理各種業務。4．柜面日間業務操作處理包括了銀行對客戶提供的各種業務內容操作處理，如存款業務處理、貸款業務處理、結算業務處理、代理業務處理等等，是銀行柜員業務處理的主要內容。5．柜面日終操作處理是在一天營業結束后，銀行臨柜柜員進行軋帳、帳實核對、上繳錢箱等項工作，以確保當天業務處理的準確性，保證資金安全，為第二天的營業作鋪墊。（二）多媒體演示與示范操作1.柜面日初操作處理操作流程2.柜面日終操作處理操作流程（三）業務操作訓練三、項目二任務一 活期儲蓄存款業務處理 （時間：…20…分鐘）了解儲蓄業務相關制度規定，掌握商業銀行辦理活期儲蓄業務必須遵循的原則。（一）是指居民個人將手中待用或節余的貨幣有條件地存入儲蓄機構的一種（二）儲蓄政策與原則我國實行保護和鼓勵的儲蓄政策：即居民個人在儲蓄機構的合法的儲蓄存款受國家保護，任何單位和個人都不得侵犯。保護內容有：1.承認居民個人對儲蓄存款的占有權；2.尊重居民個人對儲蓄存款的使用權；3.尊重居民個人對儲蓄存款的處置權。儲蓄的原則：存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密。（三）個人存款實名制2000實名制所指的有效證件包括：（2）香港、澳門特別行政區居民為港澳居民往來內地通行證。（3）臺灣地區居民為臺灣居民來往大陸通行證。（4）定居國外的中國公民為中國護照。（。（6）法律、行政法規規定的其他身份證明文件。（1）中國公民為戶口簿、護照、機動車駕駛證、居住證、社會保障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機關出具的戶籍證明、工作證。（2）香港、澳門特別行政區居民為香港、澳門特別行政區居民身份證。（3）臺灣地區居民為在臺灣居住的有效身份證明。（4）定居國外的中國公民為定居國外的證明文件。（5）外國公民為外國居民身份證、使領館人員身份證件或者機動車駕駛證等其他帶有照片的身份證件。（6）完稅證明、水電煤繳費單等稅費憑證。（四）個人銀行賬戶三級分類管理（以下簡稱Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶）。（1）Ⅰ類戶：全功能的銀行結算賬戶，主要功能為存款、轉賬、消費和繳費支付、購買（遠程視頻柜員機和智能柜員機同樣需要銀行工作人員現場核驗開戶申請人身份信息。不能通過電子渠道非面對面（網上銀行和手機銀行等）進行非面對面操作。（2）Ⅱ類戶：滿足直銷銀行、網上理財產品購買等支付需求，主要功能包括存款、購買10000元，可以通過銀行柜臺面對面開戶、自助機具申請、電子渠道非面對面申請的方式開戶。（3）Ⅲ2000（五）客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存1.出現以下情況時，銀行和支付機構有權拒絕開戶（1）開戶業務與客戶身份不相符、不配合客戶身份識別，或對單位和個人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，客戶拒絕出示的。（2）單位和個人組織他人同時或者分批開立賬戶的。（3）有明顯理由懷疑開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動的。2.金融機構應當按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄（1）客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。（2）交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。3.出現以下情況時，金融機構應當重新識別客戶（1）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的。（2）客戶行為或者交易情況出現異常的。（3）客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。（4）客戶有洗錢、恐怖活動融資嫌疑的。（5）金融機構獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的。（6）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。（7）金融機構認為應重新識別客戶身份的其他情形。[步驟三]思政育人小案例 （時間：…5…分鐘）日終軋庫未清點整捆現金所引發的風險10101010【步驟四】總結 （時間：…5…分鐘）第三部分：布置作業、說清楚作業的要求 （時間：…5…分鐘）課后練習與教師答疑：周次：6 課時序：16-18課題名稱項目二個人存款業務處理任務一活期儲蓄存款業務處理2授課對象金融、國金、農金、財富管理等單元教學目的教學重點：掌握柜員辦理個人存款業務的各項處理規范和業務流程；單元教學重點難點及解決方法教學難點：能夠規范完成活期儲蓄存款開戶、支取、續存業務操作。解決方法：1、通過多媒體課件演示加深對各項儲蓄業務工作流程的熟悉；2、活動設計：通過模擬互動環節設計，模仿真實場景多次練習個人活期儲蓄業務的正確操作，并對業務的操作環節注意規范。3、糾錯訓練：讓學生通過看、聽等環節獲得規范業務處理的認識。課程思政育人內容險防范能力。單元教學用具教學課件、動畫視頻模擬實訓憑證、業務印章智慧職教mooc教學平臺單元《商業銀行綜合柜臺業務》（第三版）高等教育出版社，董瑞麗，2024年教學《商業銀行柜面操作技能》（第五版）浙江大學出版社，方秀麗，2023年參考資料單元教學考評要求課后任務要求：嚴格按照流程和規定進行。教學反思課堂組織：第一部分：組織教學和復習上次課主要內容 （時間：…5…分鐘）以討論的方式，回顧上次課所講的銀行柜員基本職業能力訓練的要點。第二部分：學習新內容 （時間：…110…分鐘）[步驟一]宣布教學內容、目的 （時間：…5…分鐘）新課導入：復習上次課的有關我國儲蓄存款政策和原則的基本規定，引入個人儲蓄存款業務的學習。教學內容：項目二 個人存款業務處理任務一 活期儲蓄存款業務處理2教學目的：[步驟二]新內容的引入： （時間：…15…分鐘）活期儲蓄存款概念及業務相關規定（一20（二）活期儲蓄存款利息計算的基本規定（1）結息日與結息期?；钇趦π畲婵钍侵覆还潭ù嫫?，可隨時以現金存取和在同名賬戶12021本金一同結清，利息算至銷戶的前一天止。（2）儲蓄存款積數的計算?；钇趦π畲婵钣捎嬎銠C自動累加存款積數，結息或銷戶時將應稅利息=累計日積數×結息日或銷戶日掛牌公告的活期儲蓄存款日利率稅后利息=應稅利息—應稅利息×儲蓄存款利息所得個人所得稅稅率[步驟三]多媒體演示與示范操作 （時間：…40…分鐘）（一）活期儲蓄存款開戶操作流程圖及步驟分解（二）活期儲蓄存款支取操作流程圖及步驟分解（三）活期儲蓄存款續存操作流程與步驟分解（四）思政育人小案例柜員成功堵截冒用他人身份證件開立個人結算賬戶[步驟四]業務操作訓練 （時間：…45…分鐘）1：2025125000活動一：辦理一筆活期儲蓄存款開戶業務。2：20252143，0003：2025364，000[步驟五]總結 （時間：…5…分鐘）第三部分：布置作業、說清楚作業的要求 （時間：…5…分鐘）要求：學生以模擬銀行柜員的身份為客戶辦理一筆活期儲蓄存款開戶、支取、續存業務操課后練習與教師答疑：利用所學相關知識，在智慧職教金融專業教學資源庫平臺布置相關業務的課后學習內容，周次：7 課時序：19-21課題名稱項目二個人存款業務處理任務一活期儲蓄存款業務處理3任務二定期儲蓄存款業務處理1授課對象金融、國金、農金、財富管理等單元教學目的1.2．了解定期儲蓄存款的業務種類和基本規定。單元教學重點難點及解決方法教學重點：1.掌握辦理個人活期儲蓄存款利息的基本核算方法和銷戶業務處理規范；2.了解定期儲蓄存款的業務種類和相關制度規定。教學難點：能夠準確計算活期儲蓄存款利息，能規范進行銷戶業務處理。解決方法：1、通過多媒體課件演示加深對各項儲蓄業務工作流程的熟悉；2、活動設計：通過模擬互動環節設計，模仿真實場景多次練習個人活期儲蓄存款利息計算及銷戶業務處理，并對業務的操作環節注意規范。3、糾錯訓練：讓學生通過看、聽等環節獲得規范業務處理的認識。課程思政育人內容熟悉銀行柜員儲蓄存款業務的基本規則，培育職業規范能力和職業認同感和歸屬感，以及嚴謹做事的工作態度；培養學生良好的服務意識，能提供優質、高效、合規的金融服務。單元教學用具教學課件、動畫視頻模擬實訓憑證、業務印章智慧職教mooc教學平臺單元教學參考資料《商業銀行綜合柜臺業務》（第三版）高等教育出版社，董瑞麗，2024年《商業銀行柜面操作技能》（第五版）浙江大學出版社，方秀麗，2023年單元教學考評要求能在規定時間內完成活期儲蓄存款的利息計算，并能規范的進行銷戶業務處理，要求思路清晰、計算結果正確。課后任務按照銀行操作規范流程模擬銀行柜員練習完成活期儲蓄存款利息計算和銷戶業務處理。教學反思課堂組織：第一部分：組織教學和復習上次課主要內容 （時間：…5…分鐘）以討論的方式，回顧上次課所講的儲蓄存款原則和活期儲蓄存款業務的要點。第二部分：學習新內容 （時間：…110…分鐘）[步驟一]宣布教學內容、目的 （時間：…5…分鐘）新課導入教學內容：項目二 個人存款業務處理任務一 活期儲蓄存款業務處理3任務二 定期儲蓄存款業務處理1教學目的：1.2.了解定期儲蓄種類和基本要求。[步驟二]新內容的引入：一、項目二任務一 活期儲蓄存款業務處理3 （時間：…70…分鐘）（一）儲蓄存款利息相關規定（1）基本公式：利息=本金×存期×利率（2）本金。儲蓄存款本金以元為起息點，元以下角、分不計息。利息金額算至厘位，實際支付或入賬時四舍五入至分位。（3）存期。算頭不算尾，存入日起息，支取的前一日止息，支取日不計息。活期儲蓄存款存期按實際天數計算。計算定期儲蓄存款的存期時,整年或整月可按對年對月對日計，也可按實際天數計，不足月的零頭天數按實際天數計。（4）利率。利率單位有年利率、月利率、日利率三種，計算利息要注意利率單位與存期單位的一致性。三者之間的換算關系為：月利率=年利率÷12日利率=月利率÷30=年利率÷360（二）活期儲蓄存款利息計算的基本規定（1）結息日與結息期?；钇趦π畲婵钍侵覆还潭ù嫫?，可隨時以現金存取和在同名賬戶12021（2）儲蓄存款積數的計算?；钇趦π畲婵钣捎嬎銠C自動累加存款積數，結息或銷戶時將應稅利息=累計日積數和×結息日或銷戶日掛牌公告的活期儲蓄存款日利率稅后利息=應稅利息—應稅利息×利息所得稅稅率（三）個人所得稅儲蓄存款在1999年10月31日前孳生的利息所得，不征收個人所得稅；儲蓄存款在1999111200781420％200781520081085％的比例稅率征收個2008109代扣利息所得稅=應納稅利息額×稅率（四）多媒體演示與示范操作1.活期儲蓄存款利息計算案例解析日期摘要存入支取存款余額計息期天數積數2025.1.12開戶5,000.005,000.002025.1.12—2025.2.234343×5,000=215,0002025.2.24支取3,000.002,000.002025.2.24—2025.3.152020×2,000=40,0002025.3.16續存4,000.006,000.002025.3.16—2025.3.2055×6,000=30,0002025.3.21結息2.776,002.772025.3.21—2025.4.263737×6,002=2220742025.4.27銷戶6,002.77-0-解：2024年3月20日為結息日，結息日應稅利息=（215,000+40,000+30,000）×0.35%÷360=2.77（元）利息稅=0（元）稅后利息=2.77（元）銷戶時應稅利息=222074×0.35%÷360=2.16（元）利息稅=0（元）稅后利息=2.16（元）2.活期儲蓄存款銷戶操作流程與步驟分解（五）業務操作訓練引入案例4：2025年4月5日，儲戶孫維到模擬銀行續存活期儲蓄存款4，000元?；顒铀模恨k理一筆活期儲蓄存款銷戶業務，并根據上次和本次作業賬戶存款信息，計算孫維的活期儲蓄存款的利息.（六）思政育人小案例交叉辦理業務造成現金短款某客戶到銀行柜臺準備存款55000元現金，先遞交給柜員50000元，另外5000元還在他50000好的存款客戶現金中拿出一部分付給取款客戶。取款客戶走后，柜員向存款客戶詢問剩余的500055000案例啟示：二、項目二任務二 定期儲蓄存款業務處理1 （時間：…30…分鐘）（一）定期儲蓄的種類（二）整存整取定期儲蓄存款503612351（三）大額存單大額存單（Certificatesofdeposit，CD），是指由銀行業存款類金融機構面向個人、2015615301000169118235920（四）思政育人小案例大額現金管理目前，很多客戶來銀行辦理業務時，對大額現金業務存在許多曲解，造成銀行網點柜員和客戶之間的小摩擦，給銀行柜面工作帶來一些困擾。案例啟示：現金管理一直是我國重要的財務管理制度和金融管理制度。根據中國人民銀行《大額現金管理先行先試方案》，浙江省對公賬戶大額現金管理起點金額為50萬元，對私賬30【步驟三】總結 （時間：…5…分鐘）第三部分：布置作業、說清楚作業的要求 （時間：…5…分鐘）課后練習與教師答疑：周次：8 課時序：22-24課題名稱項目二個人存款業務處理任務二定期儲蓄存款業務處理2授課對象金融、國金、農金、財富管理等單元教學目的了解定期儲蓄存款的業務種類和基本規定，能按有關規定正確操作整存整取定期儲蓄存款開戶、部提、銷戶業務流程，能正確計算整存整取定期儲蓄存款的利息。單元教學重點難點及解決方法教學重點：掌握整存整取定期儲蓄存款開戶、部提、銷戶業務處理規范和業務流程；教學難點：能夠正確計算整存整取定期儲蓄存款利息。解決方法：1、通過多媒體課件演示加深對當前定期儲蓄存款種類的熟悉；2、活動設計：通過模擬互動環節設計，模仿真實場景多次練習定期儲蓄業務的正確操作，并對業務的操作環節注意規范。3、糾錯訓練：讓學生通過看、聽等環節獲得規范業務處理的認識。課程思政育人內容熟悉定期儲蓄存款業務合規操作的流程和要點，培育學生嚴守合規業務操作的職業操守，樹立防范風險的意識，以及嚴謹做事的職業道德。單元教學用具教學課件、動畫視頻模擬實訓憑證、業務印章智慧職教mooc教學平臺單元教學參考資料《商業銀行綜合柜臺業務》（第三版）高等教育出版社，董瑞麗，2024年《商業銀行柜面操作技能》（第五版）浙江大學出版社，方秀麗，2023年單元教學考評要求能在規定時間內完成整存整取定期儲蓄存款業務開戶、部分提前支取、銷戶業務處理，包括憑證的填寫、蓋章。課后任務模擬銀行柜員為客戶辦理一筆整存整取定期儲蓄存款的開戶、部提、銷戶業務操作，以及利息計算。要求：嚴格按照流程和規定進行。教學反思課堂組織：第一部分：組織教學和復習上次課主要內容 （時間：…5…分鐘）以討論的方式，回顧上次課所講的活期儲蓄存款業務的要點，以及定期存款的相關知識點。第二部分：學習新內容 （時間：…110…分鐘）[步驟一]宣布教學內容、目的 （時間：…5…分鐘）新課導入教學內容：項目二 個人存款業務處理任務二 定期儲蓄存款業務處理一、整存整取定期儲蓄存款業務開戶二、整存整取定期儲蓄存款業務部提三、整存整取定期儲蓄存款業務銷戶四、整存整取定期儲蓄存款業務利息計算教學目的：1.了解定期儲蓄種類和基本要求；熟悉整存整取定期儲蓄存款的業務操作要領，能夠按照柜面規范操作步驟辦理整存整取定期儲蓄存款的開戶、部提、銷戶業務，并能正確計算它的利息；培育學生嚴守合規業務操作的職業操守，以及嚴謹做事的職業道德。[步驟二]新內容的引入： （時間：…10…分鐘）讓學生熟悉整存整取定期儲蓄存款的業務操作要領，以及利息計算的相關規定。一、整存整取定期儲蓄存款利息計算相關規定（1（2）利率的規定。根據不同的取款方式，按下列規定的利率辦理計息。（3）整存整取定期儲蓄存款利息的計算公式如下：利息=本金×存期×利率[步驟三]多媒體演示與示范操作 （時間：…35…分鐘）（一）整存整取定期儲蓄存款開戶操作流程圖及步驟分解（二）整存整取整存整取儲蓄存款部分提前支取操作流程圖及步驟分解（三）整存整取整存整取儲蓄存款銷戶操作流程圖及步驟分解[步驟四]業務操作訓練 （時間：…30…分鐘）32630，0001活動一：辦理一筆整存整取定期儲蓄存款開戶業務9265，000活動二：辦理一筆整存整取儲蓄存款提前支取業務3：2025326326活動4：辦理一筆整存整取儲蓄存款計息業務[步驟五]思政育人小案例 （時間：…5…分鐘）連環操作失誤風險事件引發的案例某日銀行某支行在調看監控錄像過程中發現，某網點柜員為客戶辦理支取49000元業務，4904900098900銀行柜員應加強風險防范意識的培訓和教育，正確對待反交易，充分了解執【步驟六】總結 （時間：…5…分鐘）第三部分：布置作業、說清楚作業的要求 （時間：…5…分鐘）課后練習與教師答疑：周次：9 課時序：25-27項目二 個人存款業務處理課題名稱任務三 定活兩便儲蓄存款業務處理任務四 個人通知存款業務處理授課對象金融、國金、農金、財富管理等儲蓄存款利息計算測試單元教學目的算個人通知存款的利息。教學重點：掌握定活兩便儲蓄存款業務處理規范和業務操作流程；掌握個人通知存款業務處理單元教學重點難點及解決方法規范和業務操作流程。教學難點：能夠正確計算定活兩便儲蓄存款利息；能夠正確計算個人通知存款利息。解決方法：1、通過多媒體課件演示加深對定活兩便儲蓄存款業務處理流程的熟悉；23、糾錯訓練：讓學生通過看、聽等環節獲得規范業務處理的認識。課程思政育人內容熟悉定活兩便儲蓄存款業務合規操作的要點，培育學生嚴守合規業務操作的職業操守，以及嚴謹做事的職業道德；培養學生良好的服務意識，能提供優質、高效、合規的金融服務。單元教學用具教學課件、動畫視頻、利息計算測試題；模擬實訓憑證、業務印章智慧職教mooc教學平臺單元《商業銀行綜合柜臺業務》（第三版）高等教育出版社，董瑞麗，2024年教學參考《商業銀行柜面操作技能》（第五版）浙江大學出版社，方秀麗，2023年資料單元教學考評要求能在規定時間內完成定活兩便儲蓄存款業務開戶和銷戶業務處理，包括憑證的填寫、蓋章。能在規定時間內完成個人通知存款業務開戶、支取和銷戶業務處理，包括憑證的填寫、蓋章。課后任務按照銀行操作規范流程模擬銀行柜員練習完成定活兩便儲蓄存款、個人通知存款的各項業務，教學反思課堂組織：第一部分：組織教學和復習上次課主要內容 （時間：…5…分鐘）以討論的方式，回顧上次課所講的定期儲蓄存款業務的要點。第二部分：學習新內容（任務三、任務四） （時間：…110…分鐘）任務三 定活兩便儲蓄存款業務處理任務四 個人通知存款業務處理儲蓄存款利息計算測試[步驟一]宣布教學內容、目的 （時間：…5…分鐘）新課導入教學內容：項目二 個人存款業務處理任務三 定活兩便儲蓄存款業務處理一、定活兩便儲蓄存款開戶二、定活兩便儲蓄存款銷戶三、定活兩便儲蓄存款利息計算任務四個人通知存款業務處理一、個人通知存款開戶二、個人通知存款支?。ㄤN戶）三、個人通知存款利息計算教學目的[步驟二]新內容的引入 （時間：…20…分鐘）介紹定活兩便儲蓄存款和個人通知存款的基本業務規定，讓學生熟悉定活兩便儲蓄存款和個人通知存款的業務操作要領，以及利息計算的相關規定。期長短而變動的一種儲蓄形式。定活兩便儲蓄存款起存金額為50元，多存不限。2．定活兩便儲蓄存款采用逐筆計息法計息。定活兩便儲蓄存款利息計算的基本規定：存期不滿3個月的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；存期滿3個月而不滿6個月的，按支取日掛牌公告的3個月整存整取定期儲蓄存款利率打六折計算；存期滿6個月而不滿1年的，按支取日掛牌公告的6個月整存整取定期儲蓄存款利率打六折計算利息；1（113.5存入,可以多次支取，每次支取最低金額為5萬元。4.個人通知存款采用逐筆計息法計息。個人通知存款的利息按支取日掛牌公告的相應檔次利率、支取金額、實存期限計算，利隨本清。71下列情況，按活期儲蓄存款利率計息：（1）實際存期不足通知期限的，按活期儲蓄存款利率計息；（2）提前通知而支取存款的，支取部分按活期儲蓄存款利率計息；（3）已辦理通知手續而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期儲蓄存款利率計息；（4）支取金額不足或超過約定金額的，不足或超過部分按活期儲蓄存款利率計息；（5）支取金額不足最低支取金額的，按活期儲蓄存款利率計息。[步驟三]多媒體演示與示范操作 （時間：…20…分鐘）（一）定活兩便儲蓄存款開戶操作流程圖及步驟分解（二）定活兩便儲蓄存款銷戶操作流程圖及步驟分解（三）個人通知存款開戶操作流程圖及步驟分解（四）個人通知存款支取（銷戶）操作流程圖及步驟分解[步驟四]業務操作訓練 （時間：…25…分鐘）引入案例1：客戶陳好于2024年11月8日存入一筆定活兩便儲蓄存款30,000元?；顒右唬恨k理一筆定活兩便儲蓄存款開戶業務2：202532511830,000活動二：辦理一筆定活兩便儲蓄存款銷戶業務3：202532530，000活動三：辦理一筆定活兩便儲蓄存款計息業務4：2025212100,000引入案例5：2025年2月18日，客戶沈培培通知銀行支取100,000元通知存款，并于2月25日到銀行辦理銷戶。活動四：辦理一筆個人通知存款銷戶業務6：2025225100，000活動：辦理一筆個人通知存款銷戶計息業務[步驟五]思政育人小案例 （時間：…5…分鐘）關愛信用記錄，保護個人信息個人信用記錄通常以個人信用報告的形式表現。個人信用報告是征信機構出具的全面、客觀地記錄個人銀行借貸、履行合同及遵紀守法等情況的報告，類似于個人“經濟身份證”。案例啟示：銀行應通過不同渠道加強客戶對個人信用記錄重要性的了解。良好的個人信【步驟六】利息測試 （時間：…30…分鐘）要求學生在規定時間內完成計息題試題。一、活期計息（填充下列表格并列出銷戶時的利息計算公式及計算結果）日期摘要存入支取余額天數計息積數2025.1.18開戶4000.002025.2.20續存3000.00利息2025.4.5支取2000.002025.5.11銷戶二、儲戶2024年11月18日開戶存入一筆整存整取定期儲蓄存款20000元，存期三個月，自動轉存。請計算2025年2月18日支取時利息？（要求列出計算步驟）202433010000存。請計算2025年4月20日支取時利息？（要求列出計算步驟）2024121230000202541620251250000202542150000202542850000？（要求列出計算步驟）[步驟六]總結 （時間：…5…分鐘）第三部分：布置作業、說清楚作業的要求 （時間：…5…分鐘）按照銀行操作規范流程模擬銀行柜員練習完成定活兩便儲蓄存款開戶和銷戶業務操作處課后練習與教師答疑：利用所學相關知識，在智慧職教金融專業教學資源庫平臺布置相關業務的課后學習內容，周次：10 課時序：28-30課題名稱項目二 個人存款業務處理任務五 特殊業務處理授課對象金融、國金、農金、財富管理等單元教學目的了解銀行柜面掛失、協助查凍扣等特殊業務的相關規定與處理規范，能按規定規范辦理銀行柜面掛失、協助有權機關查凍扣等特殊業務的操作處理。掌握銀行辦理假幣收繳、票幣兌換等特殊業務必須遵循的基本規定，能按規定正確辦理假幣收繳、票幣兌換等特殊業務的操作處理。單元教學重點難點及解決方法教學重點：掌握銀行柜面掛等特殊業務的處理規范和業務流程；掌握銀行假幣收繳、票幣兌換等特殊業務的處理規范和業務流程。教學難點：能夠規范辦理銀行柜面掛失；協助有權機關查凍扣；規范辦理銀行假幣收繳、票幣兌換等業務。解決方法：1.通過多媒體課件演示及示范操作指導學生進行銀行柜面掛失、協助查凍扣、假幣收繳、票幣兌換等特殊業務操作處理；2.活動設計：通過模擬互動環節設計，模仿真實場景練習銀行柜面掛失、銀行假幣收繳，練習學生對特殊業務的處理能力；3.糾錯訓練：讓學生通過看、聽等環節獲得規范業務處理的認識。課程思政育人內容培育學生嚴守合規業務操作的職業操守，風險防范意識，以及嚴謹做事的職業道德；培養學生良好的服務意識，能提供優質、高效、合規的金融服務。單元教學用具教學課件、動畫視頻模擬實訓憑證、業務印章智慧職教mooc教學平臺單元教學參考資料《商業銀行綜合柜臺業務》（第三版）高等教育出版社，董瑞麗，2024年《商業銀行柜面操作技能》（第五版）浙江大學出版社，方秀麗，2023年單元教學考評要求銀行柜面掛失等特殊業務處理規范的掌握程度，能在規定時間內完成銀行柜面掛失業務。課后任務模擬銀行柜員辦理柜面掛失、解掛和假幣收繳業務。要求：嚴格按照流程和規定進行。教學反思第一部分：組織教學和復習上次課主要內容 （時間：…5…分鐘）以討論的方式，回顧上次課所講的儲蓄存款業務的要點。第二部分：學習新內容 （時間：…110…分鐘）[步驟一]宣布教學內容、目的 （時間：…5…分鐘）新課導入：結合已學的儲蓄存款業務，引出儲蓄存款柜面掛失業務。教學內容：項目二 個人存款業務處理模塊五、特殊業務處理一、柜面掛失二、柜面解掛三、協助查詢、凍結與扣劃四、假幣收繳五、票幣兌換教學目的：[步驟二]新內容的引入 （時間：…30…分鐘）1．掛失業務（1）客戶遺失存單、存折、銀行卡、賬戶的密碼等，均可申請掛失。（2）客戶辦理正式掛失時，必須持本人身份證件，并提供姓名、存款時間、種類、金額、賬號及住址等有關情況。如客戶本人不能前往辦理掛失，可委托他人代為辦理。2．協助查詢、凍結和扣劃（1）協助查詢是指金融機構依照有關法律或行政法規的規定以及有權機關查詢的要求，將單位或個人存款的金額、幣種以及其它存款信息告知有權機關的行為。辦理協助查詢業務時，經辦人員應當核實執法人員的工作證件，以及有權機關縣團級以上（含辦理協助凍結業務時，金融機構經辦人員應當核實以下證件和法律文書：①有權機關執法人員的工作證件；（含③人民法院出具的凍結存款裁定書、其它有權機關出具的凍結存款決定書。6辦理協助扣劃業務時，金融機構經辦人員應當核實以下證件和法律文書：①有權機關執法人員的工作證件；（含③有關生效法律文書或行政機關的有關決定書。4．假幣收繳（1）金融機構辦理現金收付業務過程中，對發現的假幣不得歸還客戶。（2）金融機構在收繳假幣過程中有下列情形之一的，應當立即報告當地公安機關，提供有關線索：20（枚）（20）10（枚）（10張、枚）以上的；②屬于利用新的造假手段制造假幣的；③有制造販賣假幣線索的；④持有人不配合金融機構收繳行為的。（3）3憑證直接或通過收繳單位向中國人民銀行當地分支機構或中國人民銀行授權的當地鑒定機構提出書面鑒定申請。中國人民銀行分支機構和中國人民銀行授權的鑒定機構應當無償提供鑒定貨幣真偽的服5.票幣兌換（1）殘損人民幣的兌換標準?！吨袊嗣胥y行殘缺污損人民幣兌換辦法》規定：3/4（3/4）以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，應按原票面額給予全額兌換。1/2（1/2）3/4紙幣呈正十字形缺少1/4的，按原面額的一半兌換。（2）不予兌換的殘損人民幣①票面殘缺1/2以上者；②票面污損、熏焦、水濕、油浸、變色不能辨別真假者；③故意挖補、涂改、剪貼、拼湊、揭去一面者。（3）持有人如對殘缺、污損的人民幣兌換結果有異議，經持有人要求，金融機構應出具認定證明并退回該殘缺、污損人民幣。持有人可憑認定證明到中國人民銀行分支機構申請鑒定，中國人民銀行應自申請日起5人民幣到金融機構進行兌換。6.思政育人小案例

賬戶凍結操作失誤引發的風險事件2*某人民幣*125[步驟三]多媒體演示與示范操作 （時間：…30…分鐘）(一)柜面掛失操作流程圖及步驟分解（二）柜面解掛操作流程圖及步驟分解（三）假幣收繳操作流程圖及步驟分解（四）票幣兌換操作流程圖及步驟分解【步驟四】業務操作訓練（時間：…35…分鐘）身份證號：3301041986060621221021012025410（賬號：120200016886666，掛失金額：102,19218）掛失?；顒右唬恨k理一筆柜面掛失業務引入案例2：客戶顧小英于2025年4月10日來模擬銀行金苑支行申請活期存款掛失后，2025年4月17日持本人身份證（身份證號、活期存折（賬號為120200016886666，18102,192）、掛失申請書客戶聯來辦理銷戶?；顒佣恨k理一筆柜面解掛業務3：10,0001100（2015ZO13550146）?；顒樱恨k理一筆假幣收繳業務[步驟五]思政育人小案例 （時間：…5…分鐘）殘幣兌換換真情，卓越服務暖人心20215151000元等值新幣交給客戶時，客戶臉上露出了欣喜的笑容，激動的說道“媽媽開小賣店攢下的殘幣，怕被拒絕一直沒好意思去銀行換，沒想到中信的服務如此熱心周到。”[步驟六]總結 （時間：…5…分鐘）第三部分：布置作業、說清楚作業的要求 （時間：…5…分鐘）按照銀行操作規范流程模擬銀行柜員練習完成柜面掛失和解掛業務操作、假幣收繳業務，課后練習與教師答疑：利用所學相關知識，在智慧職教金融專業教學資源庫平臺布置相關業務的課后學習內容，周次：11 課時序：31-33課題名稱項目三個人貸款業務處理任務一個人質押貸款業務處理授課對象金融、國金、農金、財富管理等單元教學目的單元教學重點難點及解決方法教學重點：掌握個人質押貸款基本業務規定。教學難點：能夠規范辦理個人質押貸款的發放和收回、正確進行利息計算等業務。解決方法：1、通過多媒體課件演示及示范操作指導學生進行個人質押貸款業務操作處理。2課程思政育人內容提供優質、高效、合規的金融服務。單元教學用具教學課件、動畫視頻；有關個人質押貸款業務憑證、業務印章；智慧職教mooc教學平臺單元教學參考資料《商業銀行綜合柜臺業務》（第三版）高等教育出版社，董瑞麗，2024年單元教學考評要求掌握個人質押貸款業務處理規范，能在規定時間內完成個人質押貸款發放的操作處理，并正確計算利息。課后任務模擬銀行柜員為客戶辦理一筆個人質押貸款的發放和收回業務，并計算其利息，要求嚴格按照流程和規定進行。教學反思課堂組織：第一部分：組織教學和復習上次課主要內容 （時間：…5…分鐘）以討論的方式，回顧上次課所講的特殊業務的要點。第二部分：學習新內容 （時間：…110…分鐘）[步驟一]宣布教學內容、目的 （時間：…5…分鐘）新課導入：如果臨時急用錢怎么辦？可以到銀行去申請個人質押貸款。教學內容：項目三 個人貸款業務處理任務一 個人質押貸款業務處理一、個人質押貸款發放二、個人質押貸款發放三、個人質押貸款利息計算教學目的：[步驟二]新內容的引入 （時間：…30…分鐘）一、個人質押貸款相關業務規定1.個人質押貸款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單憑證式國2.貸款對象：個人質押貸款的對象是具有完全民事行為能力的自然人。3.50090％。4.5.還款方式：貸款期限在1年（含）以內的，一般采用一次還本付息的還款方式；貸款期1（季）還息、一次還本、或按月等額本息、等額本金的還款方式。具體還款方式由經辦銀行與借款人協商并在借款合同中約定。二、個人質押貸款利息計算1.3090360（如果貸款銀行規定個人質押貸款期限按實際天數計算的，則應根據實際天數計算貸款利息）。2.個人質押貸款采用一次還本付息方式還貸的。其計算公式：貸款利息=貸款本金×貸款天數×貸款利率3.個人質押貸款利率按中國人民銀行公布最新的一年期LPR利率+0.8%浮動執行。LPR（主要指中期借貸便利利率加15LPR1820（遇節假日順延）90.050.05%LPR9304.35.借款人提前還款時，按原定利率和實際天數計收利息，不隨期限、利率的變化而調整。[步驟三]多媒體演示與示范操作 （時間：…20…分鐘）(一)個人質押貸款發放操作流程圖及步驟分解（二）個人質押貸款收回操作流程圖及步驟分解【步驟四】業務操作訓練 （時間：…45…分鐘）引入案例1：2025年1月18日上午，方瓊持一張存期為二年的80,000元面額的整存整取定期儲蓄存單（開戶日期為前年12月10日，本銀行存單）申請個人質押貸款，貸款金額為50,000元,貨款限期為3個月?；顒右唬恨k理一筆個人質押貸款發放業務2：202541011850,000元個人質押貸款。活動二：辦理一筆個人質押貸款收回業務引入案例3：根據前面活動一和活動二的信息，請計算該筆個人質押貸款的利息?；顒尤恨k理一筆個人質押貸款利