匯報人某某某日期20XX.X財富管理與海外資產(chǎn)配置海外保險知識Knowledgeofoverseasinsurance粗略數(shù)據(jù)，香港人平均壽命85歲，內(nèi)地則為75歲左右，內(nèi)地人口預(yù)期生命比香港短，人口比例相對發(fā)病率和死亡率差距較大。海外資產(chǎn)配置不與趨勢為敵目錄01海外保險發(fā)展現(xiàn)狀02海保發(fā)展的原因03海外保險的優(yōu)勢04海外保險市場空間PartONE海外保險發(fā)展現(xiàn)狀StatusQuoofoverseasinsurancedevelopment海外資產(chǎn)配置，不與趨勢為敵除現(xiàn)金儲蓄、債券等傳統(tǒng)的穩(wěn)健類投資外,中國高凈值人群最感興趣的財富保障和風(fēng)險分散方式:調(diào)研顯示,37%的高凈值人士表示希望通過跨境資產(chǎn)配置進行財富保障和風(fēng)險分散。持有該觀點的高凈值人士占受訪人數(shù)百分比海外資產(chǎn)配置單位：億港元內(nèi)地居民赴港投保8年暴漲23倍！一組數(shù)據(jù)看海保PartTWO海保發(fā)展的原因Reasonsforthedevelopmentofmarineconservation海外保險異常火爆背后的原因究竟是什么？2015年末中國擁有1千萬以上可投資資產(chǎn)的高凈值人群規(guī)模突破百萬。——招商銀行《2015中國私人財富報告》因素1：龐大的高凈值群體PartTHREE海外保險的優(yōu)勢Reasonsforthedevelopmentofmarineconservation跟內(nèi)地保險相比海外保險有著哪些優(yōu)勢香港保險VS大陸保險優(yōu)勢美元資產(chǎn)低保費+高保額回報率高保障范圍廣理賠方便不可抗辯條款稅收優(yōu)惠免體檢額度高保險公司實力強離岸資產(chǎn)管理工具隱私保護監(jiān)管更嚴(yán)格科學(xué)更透明可靠保障內(nèi)地居民低保費，高保額粗略數(shù)據(jù)，香港人平均壽命85歲，內(nèi)地則為75歲左右，內(nèi)地人口預(yù)期生命比香港短，人口比例相對發(fā)病率和死亡率差距較大。內(nèi)地壽險行業(yè)發(fā)展時間相對不足，因此在對生命周期表的探索上，準(zhǔn)確度有待提升，而香港保險經(jīng)過100多年的時間，對本地人口生命表的探索將要更準(zhǔn)確，因而也就盡可能把保費定在更低同時兼顧盈利的水平。風(fēng)險保費附加保費主要是管理費用，內(nèi)地由于投保率低，營銷成本過高，加上道德風(fēng)險（醫(yī)療健康信息不透明，騙保騙賠的現(xiàn)象的存在），以及空氣，食品污染嚴(yán)重，保險公司精算時已經(jīng)在潛在的風(fēng)險計入成本，所以內(nèi)地保險價格比香港要高。低保費，高保額由于內(nèi)地保險資金投資渠道有限，內(nèi)地保監(jiān)會曾經(jīng)長期限定利率上限為2.5%，近年來雖已有新舉措，但短時間內(nèi)積重難返。香港保險公司的投資產(chǎn)品品種繁多，投資區(qū)域全球化。另外，投資經(jīng)理的專業(yè)水平和風(fēng)險控制能力勝出一籌。因此，上述差別導(dǎo)致內(nèi)地保險產(chǎn)品的保費比香港為高，收益卻比香港低。儲蓄保費美元資產(chǎn)123配置強勢貨幣，對沖匯率風(fēng)險。隨著美國步入加息周期，美元必將持續(xù)升值,人民幣貶值壓力很大，分享美元升值紅利。為投保人移民海外，子女留學(xué)做資金儲備。理賠方便香港保險公司實行“嚴(yán)核保，寬理賠”的經(jīng)營理念。保單條款更注重保護客戶的權(quán)益，理賠程序更是簡單、快捷、可靠。回報率高由于受到監(jiān)管限制，內(nèi)地分紅型人壽保險的預(yù)期收益率普遍比較低，雖然分紅壽險利率市場化現(xiàn)在已經(jīng)開始，但是內(nèi)地保險公司目前的投資渠道還很狹窄，收益相對較低。香港保險公司全球性運營，投資項目、地區(qū)、資金總額，皆比內(nèi)地保險公司大，香港保險公司在世界各地投資回報潛力具大的項目，從而為客戶賺取較高的回報。內(nèi)地的人壽保險預(yù)期收益率在2%~5%之間，香港的人壽保險分紅利率一般為5%到9%左右，近10年沒有低過5%。在香港購買重疾險產(chǎn)品，保額每年會遞增，目的是抵御通貨膨脹。保障范圍廣香港人壽保險，涵蓋若干內(nèi)地不保項目，比如艾滋病，更全面地保障投保人的利益，投資儲蓄方面，香港作為世界金融中心，投資產(chǎn)品開發(fā)得尤其充分，保險類投資產(chǎn)品投資基金選擇更多，可以實現(xiàn)保障與投資兼?zhèn)洹?nèi)地普遍只包括約40~50種左右疾病，而且原位癌等特殊重疾需要接受治療才能賠付。香港的危疾保障包括了100多種疾病。香港保險公司根據(jù)住院發(fā)票和醫(yī)生報告進行理賠，同時提供終身的全球保障，無論投保者是旅游還是留學(xué)到世界其他地方，發(fā)生疾病或者意外而住院，都可以理賠。香港醫(yī)療保險，亦不會規(guī)定客戶不能使用進口藥品。保障范圍廣香港保險由保單生效日記，當(dāng)受保人在生期間保單已持續(xù)生效超過兩年后，除非保單是欺詐性所得，否則香港保險公司將不會爭議受保人人壽保障的有效性。不可爭辯條款香港沒有資產(chǎn)增值稅及遺產(chǎn)稅。購買香港保險可以避稅，購買香港人壽保險，如投保人身故，受益人所得的賠償是免征遺產(chǎn)稅的。(關(guān)于CRS）稅收優(yōu)惠內(nèi)地：40歲以下，重疾保額超過50萬或壽險超過80萬均需體檢。香港：40歲人士，人壽或重疾投保額400萬港幣一般不需要體檢。免體檢投保額度高

香港的保險業(yè)擁有超過170年歷史，在香港這個自由競爭的經(jīng)濟體系中，保險公司更具國際競爭力。提供多種不同類型的金融產(chǎn)品，可為客戶做出妥善的財富管理及投資選擇。保險公司實力強離岸資產(chǎn)管理工具01在香港，保險本身就是有效的財富管理工具。保險產(chǎn)品在幾百年的發(fā)展歷程中，功能已經(jīng)變得相當(dāng)完善，不再局限于單純的身故賠償。憑借保險，可以幫助客戶實現(xiàn)不同的人生目標(biāo)。02香港保險業(yè)是區(qū)內(nèi)第二發(fā)達的保險市場，僅次于日本，其發(fā)達程度及完善的監(jiān)管體系，令客戶可以安心享受優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。03香港保險，具備綜合性財富管理，多元化財富增值方式，可以通過香港保單貸款，保費融資，靈活融資管理。現(xiàn)香港各家保險公司均已將紅利實現(xiàn)率公布在其官網(wǎng)。各保險成績?nèi)绾危荒苛巳弧８该鳌⒖煽肯愀郾１O(jiān)處將于2017年1月1日正式施行「指引十六」：《承保長期保險業(yè)務(wù)指引》（GN16

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GuidanceNoteonUnderwritingLongTermInsuranceBusines）。GN16實施后，保險公司將被要求在自己的主頁上公布分紅保單的紅利實現(xiàn)率及過往派息記錄，同時需要說明分紅的計算方法。香港保險公司林立，競爭激烈，通過更專業(yè)和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，吸引客戶。香港保險持牌人必須經(jīng)過嚴(yán)格的資格認(rèn)證考試，并且需要持續(xù)的學(xué)習(xí)，每年必須完成12個學(xué)分，而且香港保險的持牌人流動性低，誠信不誤導(dǎo)。服務(wù)更專業(yè)香港是世界金融中心，其保險監(jiān)管體制以高效率、高透明和嚴(yán)格聞名于世，而健全的法制，也最大程度的保護客戶的利益。相關(guān)監(jiān)管法律《保險公司條例》。監(jiān)管更嚴(yán)格科學(xué)香港的《個人資料隱私條例》要求所有保險公司對客戶的資料絕對保密，所以購買香港人壽保險，隱私問題完全不必?fù)?dān)心。香港保險是離岸資產(chǎn)保障的最佳途徑。隱私保護更透明、可靠

過去數(shù)年，由于非香港居民與本地（香港）購買保單的數(shù)量顯著增加，香港保險業(yè)投訴局理事會決定由2013年5月1日起，將服務(wù)范圍擴展至非香港居民（所有境外人士，例如中國，日本，臺灣東南亞等地區(qū)的客戶）。理事會相信只要保單是有投訴局會員公司按香港法律出發(fā)，所有保單持有人，不論其居住地，皆可使用投訴局的免費服務(wù)，充分保障非香港居民的權(quán)益。保障內(nèi)地居民PartFOUR海外保險市場空間Reasonsforthedevelopmentofmarineconservation內(nèi)地海外資產(chǎn)配置發(fā)展空間巨大，海保必配之一從理論上講，在資產(chǎn)類型的相關(guān)性很小的情況下，通過分散投資能夠在同等收益的情況下降低風(fēng)險，在中國目前的經(jīng)濟情況所呈現(xiàn)出的系統(tǒng)性風(fēng)險之下，中國的有錢人要想守住財富的話，就需要考慮合理的海外資產(chǎn)配置，通過減少和國內(nèi)資產(chǎn)的相關(guān)性，來獲得更為穩(wěn)健的投資收益，這也許是未來十年或者幾十年財富管理致勝的關(guān)鍵。海外資產(chǎn)配置中國VS全球全球和中國高凈值人群財富海外配置比例對比中國高凈值人群財富總量4.4萬億美元全球高凈值人群財富總量54萬億美元（保險密度是指按當(dāng)?shù)厝丝谟嬎愕娜司ｋU費額。）中國與發(fā)達國家保險密度對比（單位：美元/人）（保險深度是指某地保