中國建設銀行河北省分行2023年校園招聘1000名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于銀行資本的作用敘述不正確的是（）。

A.為銀行提供融資

B.使銀行免受損失

C.維持市場信心

D.限制業務過度擴張和承擔風險

2.從廣義上講，與法律風險密切相關的有()。

A.違規風險和聲譽風險

B.違規風險和監管風險

C.監管風險和聲譽風險

D.違規風險和資金風險

3.下列選項中，不屬于短期流動性風險計量指標的是（）。

A.流動性比例

B.流動性覆蓋率

C.期限錯配分析

D.優質流動性資產分析

4.集團客戶與單個客戶限額管理有相似之處，但在整體思路上還是存在著較大的差異。集團統一授信一般分“三步走”，其中不包括()。

A.根據總行關于行業的總體指導方針和集團客戶與授信行的密切關系，初步確定對該集團整體的授信額度

B.確定客戶的最高債務承受額，即客戶憑借自身信用與實力承受對外債務的最大能力

C.根據單一客戶的授信限額，初步測算關聯企業各成員單位（含集團公司本部）的最高授信額度的參考值

D.分析各個授信單位的具體情況，調整各成員單位的授信限額

5.中國銀行業監督管理委員會強調，績效考評應堅持()的原則，應當統籌業務發展和風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續發展的績效考評指標體系。

A.綜合平衡

B.短期激勵和長期激勵相協調

C.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應

D.薪酬水平與風險成本調整前的經營業績相適應

6.一般情況下，商業銀行應至少()對風險偏好進行一次評估，必要時進行調整。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

7.銀行監管的首要環節是()。

A.市場準入

B.信息披露

C.現場檢查

D.非現場監管

8.風險分散的原理是()。

A.兩種資產之間的收益率變化完全正相關

B.用標準差度量的加權組合資產的風險小于各資產風險的加權和

C.用標準差度量的加權組合資產的風險大于各資產風險的加權和

D.用標準差度量的加權組合資產的風險等于各資產風險的加權和

9.假定組合經理購買了1年期面值$100M的風險債券。為了對債券發行者不會全額支付的信用風險進行套期保值，債券持有者會購買該發行公司的等值信用違約頭寸。如果風險公司的價值是$80M，因此，該風險債券的收益為（），那么（）。

A.$80M，信用違約頭寸的收益為0，因為它已經處于期權虛值狀態

B.$80M，信用違約頭寸的收益為$20M

C.$80M，信用違約頭寸的收益為$80M

D.$80M，信用違約頭寸的收益為$100M

10.下列屬于審慎經營類指標的是（）。

A.總資產凈回報率

B.資本充足率

C.股本凈回報率

D.成本收入比

11.從我國目前實施經濟資本管理的經驗看，對信用風險的經濟資本管理可通過三個環節完成。下列選項不是這三個環節的是()。

A.由總行年初根據全行發展規劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標，提出全行的經濟資本總量和增量控制目標，對分行進行初次分配

B.驗證應評估內部評級和風險參數量化的準確性、穩定性和審慎性

C.總行根據各分行反饋的情況，在總行各業務部門之間進行協調平衡分配

D.總行根據戰略性經營目標，對信用風險經濟資本增量的一定百分比進行戰略性分配

12.對于風險發生的可能性高而且影響顯著的戰略風險，采取的措施是（）。

A.采取必要的管理措施

B.密切關注

C.盡量避免或高度重視

D.接受風險

13.聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃，以便為商業銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。其中“嚴格管制敏感信息，避免錯誤或無準備的評論傳播；發言人應當以有準備、有信心的形象出現在媒體面前；當敏感信息被媒體披露出來時，能夠良好處理和媒體的關系；及時改正或收回在媒體中發表的錯誤言論”屬于聲譽危機管理的（

）內容。

A.模擬訓練和演習

B.管理危機過程中的信息交流

C.提高日常解決問題的能力

D.危機現場處理

14.資本充足率是指商業銀行持有的符合規定的資本與風險加權資產之間的比率，這里的資本就是（）。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監管資本

D.實收資本

15.Altman的Z計分模型中用來衡量企業流動性的指標是（）。

A.流動資產/流動負債

B.流動資產/總資產

C.(流動資產-流動負債)/總資產

D.流動負債/總資產

二.多選題(共15題)

1.按照國際反洗錢組織——金融行動特別工作組（FATF）頒布的《四十項建議》規定，我們通常所說的“反洗錢”實際上是一個廣義的概念，包括（）。

A.反洗錢

B.反恐怖融資

C.反貪污受賄

D.反擴散融資

E.反集中融資

2.衡量商業銀行信用風險變化的程度，表示資產質量從前期到本期變化的比率指標有()。

A.不良貸款遷徒率

B.正常貸款遷徒率

C.資本充足率

D.成本收入比

E.大額負債依賴度

3.商業銀行的戰略風險主要體現在（）。

A.整個戰略實施過程的質量無法保證

B.政治、經濟和社會環境發生變化

C.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

D.實現戰略目標所需要的資源匱乏

E.為實現戰略目標而制定的經濟戰略存在缺陷

4.下列關于商業銀行全面風險管理的說法，正確的是（）。

A.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

B.組織流程再造與定量分析技術并舉

C.風險管理貫穿于業務發展的每一個階段

D.全面風險管理體現在對商業銀行所有層次的業務單位、全部種類的風險進行集中統籌管理

E.風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量、監測和控制風險

5.對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，企業財務比率分析主要包括（）。

A.現金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠桿比率分析

E.流動比率分析

6.某企業于當年年初向商業銀行A申請了一筆1000萬元1年期專用機器設備抵押貸款，到年底時，由于企業財務狀況惡化，無法如期全額償還本金和利息。為了減少損失，銀行緊急與企業磋商進行貸款重組，則下列重組措施中可行的有（）。

A.要求企業增加貸款使用情況及重大資產變動的報告

B.要求企業增加其董事長個人住房作為抵押品

C.要求企業先償還500萬元，剩余部分展期半年

D.將該筆貸款調整為信用貸款

E.給予企業25％的利息減免

7.零售客戶對商業銀行的存款意愿通常取決于（）。

A.自身的經驗

B.金融知識

C.產品種類

D.服務質量

E.銀行的地理位置

8.商業銀行可根據自身業務特色和需要，對以下()風險因素的變化可能對各類資產、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試。

A.存貸款基準利率連續累計上調／下調250個基點

B.市場收益率提高／降低50％

C.持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％

D.重要行業的原材料／銷售價格上下波幅超過50％

E.GDP、CPl、失業率等重要宏觀經濟指標上下波幅超過20％

9.監管部門的作用有（）。

A.維護市場秩序，保護存款者利益

B.制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

C.實施懲戒，即建立有效的監督檢查制度，確保政策執行和有效信息披露

D.引導其他市場參與者改進做法，強化監督

E.建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發揮作用

10.利率預測的內容包括()。

A.利率變動方向

B.利率變動水平

C.利率變動速度

D.利率變動大小

E.利率周期轉折點

11.在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.自然性損失

D.災難性損失

E.定量損失

12.操作風險的人員因素包括()造成損失或者不良影響而引起的風險。

A.違反用工法

B.失職違規

C.員工的知識/技能匱乏

D.內部欺詐

E.核心員工流失

13.某企業于當年年初向商業銀行A申請了一筆1000萬元1年期專用機器設備抵押貸款，到年底時，由于企業財務狀況惡化，無法如期全額償還本金和利息。為了減少損失，銀行緊急與企業磋商進行貸款重組，則下列重組措施可行的有（）。

A.要求企業增加貸款使用情況及重大資產變動的報告

B.要求企業增加其董事長個人住房作為抵押品

C.要求企業先償還500萬元，剩余部分展期半年

D.將該筆貸款調整為信用貸款

E.給予企業25％的利息減免

14.對于中長期貸款，需要考慮的內容包括（）。

A.不同發展時期的現金流特征

B.正常經營活動的現金流量是否能夠及時償還貸款

C.分析未來的經營活動是否能夠產生足夠的現金流量以償還貸款本息

D.在初期應當考察借款人能否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現金流量以償還貸款本息

E.正常經營活動的現金流量是否能夠足額償還貸款

15.商業銀行建立風險管理部門應遵循的原則有（）。

A.風險管理部門應具備有限的風險管理策略執行權

B.風險管理部門應具備全面的風險管理策略執行權

C.風險管理部門應成為商業銀行的盈利中心

D.風險管理部門應具備高度的獨立性

E.風險管理部門應承擔風險管理的最終責任

三.判斷題(共15題)

1.長期次級債務，是指原始期限最少在三年以上的次級債務。（）

2.無論是集中型的風險管理部門，還是分散型的風險管理部門，必須都包括商業銀行風險管理的核心要素。（）

3.一個債務人只能擁有一個債項評級。（）

4.市場風險資本要求=利率風險特定風險+利率風險一般風險+股票風險特定風險+股票風險一般風險+匯率風險+商品風險+期權風險（Gamma和Vega）資本要求簡單加總。（）

5.風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。()

6.業務外包是指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用。（）

7.有效的戰略風險管理流程應當確保商業銀行的長期戰略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯系在一起。（）

8.流動性風險成因的復雜性決定了它可以是資產負債期限結構等不匹配等因素引發的直接風險。

9.風險管理應貫穿于商業銀行各項業務的始終，每個部門、每位員工所有員工都應具有風險管理意識和自覺性。（）

10.交易賬戶內的所有項目均應按市場價格計價，無市場價格參照時，以上一交易日結算價格為準。()

11.關聯交易是指發生在商業銀行集團法人客戶內部關聯方之間的有關轉移權利或義務的事項安排，因此國家控制的企業間因同受國家控制而成為關聯方。（

）

12.國別風險有兩個基本特征，其中之一就是：國別風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國別風險。（）

13.董事會和高級管理層對聲譽風險管理的結果負有最終責任。（）

14.信息科技風險管理的目標是通過建立有效的機制，實現對商業銀行信息科技風險的識別、計量、監測和控制，促進商業銀行安全、持續、穩健運行，推動業務創新，提高信息技術使用水平，增強核心競爭力和可持續發展能力。()

15.貸款損失準備包括在利潤分配中計提的一般風險準備。（）

四.單選題(共15題)

1.互聯網個人貸款按照個人貸款的資金來源，可以分為（）。

A.商業銀行互聯網個人貸款和非銀行個人網絡貸款

B.場景化個人貸款與非場景化個人貸款

C.有強增信基礎的個人貸款和非強增信基礎的個人貸款

D.現金貸款與非現金貸款

2.公積金個人住房貸款實行（）的原則。

A.存貸結合、先存后貸、零借整還和貸款擔保

B.存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保

C.存貸結合、先貸后存、零借整還和貸款擔保

D.存貸結合、先貸后存、整借零還和貸款擔保

3.承辦銀行可委托代理的職責不包括（）。

A.金融手續操作

B.貸前咨詢受理

C.貸后審核

D.貸后查詢對賬

4.用多項質物作為質押的，貸款到期日不能超過所質押質物的（）。

A.最早到期日

B.最晚到期日

C.與銀行商定的日期

D.中間到期日

5.征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應在（）個工作日內對異議信息進行更正。

A.1

B.2

C.3

D.4

6.下列關于個人客戶統一授信的分類控制原則的說法，錯誤的是（）。

A.對用于消費用途的無抵(質)押物授信申請，除家庭收入償債比之外，還須通過核定無抵押授信限額進行控制

B.分類控制是指在個人客戶統一授信管理中，根據是否提供抵(質)押物以及貸款用途分別加以測算和控制

C.對用于企業經營用途的授信申請，應基于企業授信的角度和原則加以測算和控制

D.對于提供抵(質)押物用于經營用途的授信申請，主要通過家庭債務支出與收入比進行控制

7.經貸款人同意，個人貸款可以展期，（）的個人貸款展期期限累計不得超過原貸款期限。

A.1年以上

B.1年以內(含)

C.2年以上

D.2年以內(含)

8.設備貸款的期限最長不超過()。

A.3年

B.5年

C.10年

D.30年

9.借款人在合同履行期間申請調整分期還款額，在提前部分還款后，對于希望保持原貸款期限不變，僅調整分期還款額的申請，銀行應在辦理完提前部分還款手續后，按()重新計算分期還款額。

A.貸款余額、剩余貸款期限

B.已還貸款額、貸款期限

C.貸款余額、已還貸款期數

D.借款期限

10.下列對個人汽車貸款期限調整的做法，符合相關規定的是()。

A.一筆4年期貸款展期1年

B.一筆3年期貸款展期2年

C.借款人在貸款到期后向銀行申請延長還款期限

D.本期本金尚未償還，應及時提交期限調整申請書

11.購買健身器材時申請的貸款屬于（）。

A.個人耐用消費品貸款

B.個人消費額度貸款

C.設備貸款

D.流動資金貸款

12.對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎上，也可以選擇（）的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發生后的第4個月開始償還首筆貸款本金。

A.組合還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、按計劃表還本

D.等比累進還款法

13.下列關于抵押作為風險緩釋工具的功能分析的表述，錯誤的是()。

A.當違約收益大于違約成本時，理性借款人一般不會發生違約

B.借款人違約時，銀行通過處置抵押物所獲得的收益可以有效抵補風險敞口

C.商業銀行通過獲取抵押權，增加了借款人的違約成本

D.信用方式發放的個人貸款，借款人違約的驅動力較大

14.從個人汽車貸款的貸款流程來看，不包括（）。

A.貸款的受理和調查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約和發放

D.貸款的申報和處理

15.下列不屬于個人征信系統所收集的個人信用信息中的特殊信息的是()。

A.破產記錄

B.信用報告查詢信息

C.職業信息

D.與個人經濟生活相關的法院判決等信息

五.多選題(共15題)

1.信貸客戶的信貸動機可概括為（）。

A.理性動機

B.感性動機

C.經濟動機

D.政治動機

E.法律動機

2.為了證實借款人收入證明的真實性，銀行可要求借款人出示（）。

A.銀行賬戶的交易流水

B.個人學歷證明

C.個人財產證明資料

D.個人所得稅納稅材料

E.個人存單

3.為了保證商業銀行資金安全，借款人、擔保人在貸款期間發生違約事件，貸款銀行可采取()任何一項或全部措施。

A.要求限期糾正違約行為

B.要求增加所減少的相應價值的抵（質）押物，或更換擔保人

C.停止發放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

4.對于宏觀經濟來說，開放個人貸款業務具有的積極意義包括（）。

A.有效地分散風險

B.帶動相關產業的發展

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用

E.對商業銀行調整信貸機構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融業起到了促進作用

5.審貸分離是指銀行業金融機構將（）作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。

A.貸款審批

B.貸款發放

C.貸款簽約

D.貸款受理

E.貸款咨詢

6.信用卡按照品牌可分為（）。

A.銀聯卡

B.威士卡

C.運通卡

D.ABC卡

E.大來卡

7.有效期內某一時點借款人的可用貸款額度是由()決定的。

A.借款人希望得到的貸款數額

B.抵押物價值

C.核定的貸款額度

D.已使用的貸款總額

E.未清償貸款余額

8.在個人教育貸款的業務流程中，可能產生的操作風險有()。

A.借款人身份弄虛作假

B.第三方保證人不具備保證資格和保證能力

C.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款

D.合同制作不合格

E.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案材料，造成合同損毀

9.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額的有()。

A.房租超出家庭工資收入的規定比例的

B.出境定居的

C.與單位終止勞動關系的

D.償還購房貸款本息的

E.購買、建造、翻新、大修自住住房的

10.個人住房貸款合作單位準人的審查內容包括()。

A.對外擔保

B.資信等級

C.法人資格

D.納稅情況

E.財務狀況

11.借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規定，明確約定各方當事人的（）。

A.貸款資金的用途

B.支付金額

C.支付對象(范圍)

D.誠信承諾

E.支付條件

12.下崗失業人員小額擔保貸款遵循的原則有（）。

A.按期償還

B.擔保發放

C.微利貼息

D.專款專用

E.對象特定

13.關于個人經營貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款期限一般較短.通常為1～3年

B.銀行需要對借款人自身情況加以了解

C.貸款受宏觀環境、行業景氣程度、企業本身經營狀況等不確定因素影響較多

D.銀行需要對借款人經營企業的運作情況有詳細的了解

E.銀行不干涉企業資金的運作情況

14.商業銀行與房地產評估機構、擔保公司合作，這些機構需滿足的條件有（）。

A.成立5年以上

B.銀行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶

C.近期無重大經濟糾紛

D.各項財務指標符合銀行要求

E.資質高、信譽好、管理規范

15.對于車貸提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.借款人提前還款，銀行按規定計收違約金

D.銀行應退還提前還款額的利息

E.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

六.判斷題(共15題)

1.客戶可以通過個人貸款服務中心、聲訊電話、網上銀行、電話銀行等多種方式辦理個人貸款業務，為個人貸款客戶提供了極大的便利。（）

2.商業助學貸款各分次放款金額合計應與合同總金額一致。()

3.個人查詢個人信用報告必須向當地的中國人民銀行分支行征信管理部門提出書面查詢申請查詢。（）

4.國家助學貸款的貸款期限為10年。（）

5.個人汽車貸款所購車輛必須為首輛自用車。（）

6.個人經營類貸款的貸款期限一般為5年以上。（）

7.商業銀行的基層信貸審查人員可以直接查詢自然人在商業銀行留下的借款和還款記錄。

8.農戶貸款中的農戶是指長期居住在鄉鎮和城關鎮所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。（）

9.公積金個人住房貸款的申請由商業銀行自己審批。（）

10.商業銀行在發放貸款后進行貸后管理時，不能查看個人的信用報告。（)

11.對于正常貸款，貸款經辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度10％。（）

12.凡向銀行申請辦理抵質押授信業務的客戶，所提供的押品都應進行初次評估。（）

13.如房地產市場不穩定，房價暴漲暴跌，則采用市場估價的難度就很大。在出現房地產泡沫時，采用市場法有可能低估房價。（）

14.個人商用房貸款期限最長不超過15年。（）

15.在個人住房貸款業務中，當非格式條款與格式條款的意思表達不一致或矛盾時，應當采用格式條款。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于合同訂立的表述，錯誤的是（）。

A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用

C.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

D.當事人必須本人訂立合同，不得代理

2.銀行理財產品按交易類型可分為（）。

A.開放式產品和封閉式產品

B.保本產品和非保本產品

C.期次類和滾動發行

D.單一式產品和多樣式產品

3.下列不屬于債券市場功能的是（

）。

A.債券市場是債券流通和變現的場所

B.債券市場是分散資金的場所

C.債券市場是能夠反映企業經營實力和財務狀況

D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

4.張先生投資10000元于一項期限為2年，年息5%的債券（按年計息），按復利計算該項投資的終值為（

）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500

5.假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數值）

A.目前領取并進行投資更有利

B.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

C.無法比較何時領取更有利

D.3年后領取更有利

6.下列不屬于商業銀行理財業務對客戶限制性條件的是()。

A.財產準入門檻

B.客戶用本人實名

C.客戶提交有效合理的收入證明

D.能夠提交合法有效的身份證明

7.下列關于港股通的表述，錯誤的是（）

A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯合交易所上市的股票

B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進行交收

C.港股通投資者不需要在香港股票市場開立專門投資賬戶

D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制

8.王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為，投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。

A.10%

B.10.38%

C.10.31%

D.10.575%

9.商業銀行下列做法，正確的是（）。

A.將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售

B.將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D.將結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生交易部分相分離

10.收集客戶信息是銀行提供理財顧問服務的第一步，下列選項中，收集客戶個人信息的方法不包括（）。

A.填寫數據調查表

B.與客戶交談

C.向客戶的親朋好友打聽

D.使用心理測試問卷

11.下列關于銀行代理服務類業務的說法中，正確的是()。

A.是銀行的主要資產業務

B.是銀行的主要負債業務

C.形成銀行的利息收入

D.形成銀行的非利息收入

12.根據查表法，當n=8，r=6％時，所查得的復利現值系數為()。(答案取近似數值)

A.0.627

B.0.630

C.1.594

D.1.587

13.綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風險承受能力、投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品，此舉符合銀行代理理財產品銷售應遵循的（）原則。

A.全面性

B.風險性

C.客觀性

D.適當性

14.在理財規劃中，客戶的經濟目標不包括（

）。

A.現金與債務管理

B.家庭財務保障

C.子女教育與養老投資計劃

D.職業規劃

15.根據《個人外匯管理辦法實施細則》規定，外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值()，須憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.1萬美元以上

B.5萬美元以下(含)

C.5萬美元以上

D.1萬美元以下(含)

八.多選題(共15題)

1.下列屬于無效合同的有()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同，且損害了國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.違反法律、行政法規的強制性規定

E.因重大誤解或顯失公平而訂立的合同

2.下列選項中屬于合同中的免責條款無效的是（）。

A.造成對方人身傷害的

B.因故意或者重大過失造成對方財產損失的

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違法法律、行政法規的強制性規定

3.關于理財顧問服務，下列說法正確的有（

）。

A.客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了投資賺錢

B.理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務

C.商業銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議

D.商業銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益

E.理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面

4.貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具，包括（）。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據

D.高信用級別的企業債、公司債、短期融資券

E.債券回購

5.下列選項中，屬于商業銀行不得從事的理財產品銷售活動的情形的有（

）。

A.通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利

B.將理財產品與其他產品進行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品

D.通過理財產品進行利益輸送

E.挪用客戶認購、申購、贖回資金

6.一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起()。

A.儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置

B.股票面臨下跌風險

C.固定收益品價格上升，增加債券配置

D.房地產貸款成本增加，房產市場走低

E.人民幣回報高，減持外匯

7.根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，下列可以代理銷售商業銀行理財產品的機構有（

）

A.證券公司

B.農村信用合作社

C.商業銀行

D.村鎮銀行

E.金融機構

8.一般來說，貨幣型理財產品的特點主要有()。

A.風險性高

B.收益性高

C.資金贖回靈活

D.安全性高

E.投資期短

9.某銀行發行了一款非保本浮動收益型的信托類理財產品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒有必要定期提供資產信息，僅需在產品到期時提供即可。此外，銀行的業務系統也不支持打印理財客戶的賬單，這種做法說明（）。

A.該銀行信息披露水平較低，容易引起客戶投訴

B.該銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況

C.該銀行應向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權益或者投資收益等產生重大影響的突發事件

D.該銀行持續信息披露的合規性較差，未按規定定期向客戶發送理財產品賬單，未披露收入、費用、期末估值等情況

E.由于已經與客戶就理財產品的信息披露方式在協議中達成一致的約定，因此該信息披露是充分的

10.下列關于私人銀行業務的說法，正確的有()。

A.是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業務

B.不僅為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財等，但不包括法律、子女教育等專業顧問服務

C.目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈的目標

D.核心是理財規劃服務

E.產品與服務的比例比一般理財業務中的比例小

11.根據我國《合同法》，出現下列（）情形之一的，合同無效。

A.損害社會公共利益

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

C.違反法律、行政法規的強制性規定

D.以合法形式掩蓋非法目的

E.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

12.下列關于我國目前基金專戶理財“一對多”說法正確的是（）。

A.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務

B.基金專戶理財面對的特定對象主要是資金量小但對收益率要求高的客戶

C.單個“一對多”賬戶人數上限為200人

D.每個客戶準入門檻不得低于100萬

E.每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日

13.期貨交易所的職責包括()。

A.提供交易場所、設施和服務

B.保證合約的履行

C.組織并監督交易、結算和交割

D.按照章程和交易規則對會員進行監督管理

E.直接參與期貨交易

14.作為一種產品形式，由于銀行理財產品的標的()，注定了其與其他金融市場之間存在千絲萬縷的聯系，這些金融市場的變化也深深影響著銀行理財產品的發展路徑。

A.范圍廣泛

B.結構單一

C.復制性強

D.結構多樣

E.產品單一

15.近年來我國國內理財師隊伍狀況發展的特征（

）

A.理財師隊伍擴張迅速

B.理財師素質水平參差不齊

C.市場認可度有待提高

D.理財師素質水平都很高

E.理財師隊伍擴張緩慢

九.單選題(共15題)

1.如果一個公司的固定資產使用率大于60％或70％，這就意味著（）。

A.投資和借款需求很快將會下降

B.投資和借款需求很快將會上升

C.投資和借款需求很快將會不變

D.投資和借款需求無關

2.下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“決定授信額度”后面的是（）。

A.分析借款原因與借款理由

B.償債能力分析一

C.評估關鍵風險和影響借款企業資產轉換周期和債務清償能力因素

D.整合所有授信額度作為借款企業信用額度，完成最后授信申請并提交審核

3.某企業董事長孫某因涉嫌經濟犯罪被警方逮捕，該企業臨時更換董事長，這將為向其提供貸款的銀行帶來（）。

A.經營狀況風險

B.管理狀況風險

C.財務狀況風險

D.與銀行往來情況監控

4.下列借貸產品中，（）是指借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關費用時貸款的第二還款來源，是審查貸款項目最主要的因素之一。

A.貼現

B.承兌

C.擔保

D.信用證

5.以下()不屬于資產負債表資產方科目。

A.應收賬款

B.待攤費用

C.預付賬款

D.預收賬款

6.()是營業利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。

A.經營杠桿

B.盈虧平衡點

C.經濟周期

D.規模效益

7.下列稅金中，不應從銷售收入中扣除的是()。

A.資源稅

B.營業稅

C.土地使用稅

D.城市維護建設稅

8.主要用于選擇資金籌措方案的報表為()。

A.全部投資現金流量表

B.自有資金現金流量表

C.資金來源與運用表

D.損益表

9.（）是指銀行產品投入市場的初期。

A.介紹期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

10.某公司2012年全年利潤率為8%，資產使用效率為100%，財務杠桿為1，股息分紅占凈利潤的比率為20%，則該公司2011年的可持續增占率為()。

A.3.65%

B.4.55%

C.6.84%

D.9.12%

11.某電力生產企業2020年末資產負債表主要科目情況如下:

資負債表單位:萬元

從其資產負債表分析，該電力生產企業最有可能存在的問題是（

）

A.營運資金不合理，長期借款過多

B.資產結構不合理，長期資產比重過高

C.資產負債結構不合理，所有者權益不足

D.資金結構不合理，資金使用和籌措期限錯配

12.自營貸款期限最長一般不超過（

），超過的應當報中國人民銀行備案。

A.3年

B.10年

C.5年

D.15年

13.在內部評級初級法中，違約損失率需根據監管當局規定的方法和參數進行測算，對于無擔保或者抵押的債項，按照其為優先級債務和非優先級債務分別規定違約損失率為（）和（）。

A.30％；50％

B.45％；75％

C.45％；80％

D.50％；90％

14.以下（）不屬于非現場調查。

A.搜尋調查

B.委托調查

C.接觸客戶的關聯企業

D.現場會談

15.風險預警系統進行風險分析的過程是（

）。

A.信息處理——進人預測系統或預警指標體系——預測系統對未來內外部環境預測——使用預警指標估計未來風險情況——輸出結果與預警參數比較——作出警報決策

B.進入預測系統或預警指標體系——信息處理——輸出結果與預警參數比較——預測系統對未來內外部環境預測——使用預警指標估計未來風險情況——作出警報決策

C.進入預測系統或預警指標體系——輸出結果——信息處理——與預警參數比較——預測系統對未來內外部環境預測——使用預警指標估計未來風險情況——作出警報決策

D.信息處理——進入預測系統或預警指標體系——輸出結果——與預警參數比較——預測系統對未來內外部環境預測——使用預警指標估計未來風險情況——作出警報決策

十.多選題(共15題)

1.銀行信貸業務人員對提出貸款需求的客戶進行前期調查的目的有（

）。

A.確定能否受理該貸款業務

B.確定是否進行后續貸款洽談

C.確定是否需要正式開始貸前調查工作

D.確定向客戶貸款的利率

E.確定向客戶貸款的最高額度

2.關于經濟增加值（EVA），下列說法正確的有（）。

A.反映的是信貸資產扣除資金成本、運營成本、風險成本（預期損失）、稅收成本及資本成本后的絕對收益

B.EVA>0，說明信貸資產為銀行股東創造價值

C.EVA<0，說明信貸資產沒有為目標機構創造價值

D.EVA<0，說明信貸資產損害了銀行股東利益

E.反映的是信貸資產扣除資金成本、運營成本、風險成本（預期損失）、稅收成本及資本威本后的相對收益

3.核保時應該注意（）。

A.核保工作不能交由律師辦理

B.股份有限公司或有限責任公司的企業法人提供的保證，需要取得董事會決議同意或股東大會同意

C.核保必須雙人同去

D.核保時應確定保證人提供的保證是在自愿原則的基礎上達成的

E.保證人章程已規定對外不能擔保的，商業銀行不能接受其為保證人

4.在市場需求預測分析中，估計潛在的市場需求總量時，與其有關的直接因素包括（）。

A.單位產品的價格

B.市場所在區域的面積

C.購買者的平均購買量

D.市場所在區域基礎設施情況

E.給定的條件下特定產品或市場中的購買者的數量

5.進行財務評估時，可能需要編制的輔助報表包括()。

A.固定資產投資估算表

B.流動資金估算表

C.投資計劃與資金籌措表

D.固定資產折舊費計算表

E.無形及遞延資產攤銷估算表

6.商業銀行信貸批復文件中可附帶的限制性條款包括（）。

A.對外擔保的限制

B.配合資后管理的要求

C.資本性支出的限制

D.股東分紅的限制

E.償債優先權的要求

7.下列關于貸款損失準備金的說法中，錯誤的有（）。

A.商業銀行一般提取的貸款損失準備金有三種：普通準備金、專項準備金和特別準備金

B.普通準備金又稱一般準備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金

C.普通準備金是用于彌補貸款組合的不確定損失的

D.普通貸款損失準備金在一定程度上不具有資本的性質，但可以在一定程度上用于彌補銀行的未來損失

E.特別準備金的計提比例由中國人民銀行或監管當局按照國別或行業等風險的嚴重程度確定

8.以下關于抵押物的轉讓表述正確的是（）

A.轉讓抵押物應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況

B.抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

C.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效

D.抵押人轉讓抵押物所得的價款可自行處置

E.轉讓抵押物所得的價款，應當向銀行提前清償所擔保的債權

9.行業啟動階段的特點包括（）。

A.年增長率可以達到100％以上

B.由于價格比較高.銷售量很小

C.利潤由正變負

D.代表著最高的風險

E.擁有較弱的償付能力

10.根據債權銀行在債務重組中的地位和作用，可以將債務重組劃分為()。

A.司法型

B.追隨型

C.主導型

D.行政型

E.自主型

11.訂立保證合同時，最高貸款限額包括（）。

A.最高取款額

B.最高貸款累計額

C.單筆貸款限額

D.貸款余額

E.法定的數額

12.下列關于貸款風險分類會計原理的說法，正確的有（）。

A.市場價值法不必對成本進行攤派

B.當前較為普遍的貸款分類方法主要依據公允價值法

C.市場價值法總是能夠反映資產的真實價值

D.歷史成本法具有客觀性

E.采用歷史成本法會導致銀行損失的低估

13.下列屬于償債能力比率的是（

）。

A.資產負債率

B.流動比率

C.現金比率

D.利息保障倍數

E.速動比率

14.貸款項目評估一般由（）來做。

A.項目業主

B.商業銀行

C.外部咨詢單位

D.項目發起人

E.項目業主和商業銀行均可

15.根據《擔保法》規定，擔保的法定范圍包括（）。

A.損害賠償金

B.違約風險溢價

C.利息

D.主債權

E.違約金

十一.判斷題(共15題)

1.抵押人可以同時或者先后就同一項財產向2個以上的債權人進行抵押，但所擔保的債權不得超出抵押物價值。（）

2.對于上市公司的可流通股票,其公允價值是該股票的市場價格。

3.指數預警法應用中，如果擴散指數大于0，表明風險正在上升。

4.—個企事業單位可以選擇一家銀行的多個營業機構開立一個基本存款賬戶。（

）

5.公司信貸行業風險處于衰退階段時銀行應禁止提供貸款。（）

6.以按份共有的財產抵押的，必須具有抵押人對該財產占有份額的證明及其他共有人同意以其所占份額設定抵押的書面文件。（）

7.非預期性支出導致的借款需求是長期的。（）

8.銀行向借款人提供的貸款本金的數額，是貸款合同的必備條款，否則合同不能成立。()

9.源于長期銷售增長的核心流動資產增長，必須由長期融資來實現。（）

10.項目在可行性研究報告批準階段，各銀行可以對符合貸款條件的項目出具貸款意向書。（）

11.除股權外的其他權利作為抵債資產的，處置時限最長不得超過自取得日起的1年。（）

12.到期還本付息是借款人的義務，銀行等金融機構不需提前提示借款人。（）

13.行業風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業生產、經營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。（）

14.貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計收利息，而且對應收未收的利息也要計收利息，即計復利。在催收的同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息，加罰的利率應在貸款協議中明確規定；應收未收的罰息也要計復利。

15.一般而言，從借款申請和借款合同看，借款人對貸款的用途都比較明確，不會發生實際使用與合同規定的用途相背離的情形。()

十二.單選題(共15題)

1.《中國信托業協會章程》規定，中國信托業協會應該做的事不包括（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.督促會員貫徹執行國家法律、法規和各項政策

C.組織會員制定維權公約

D.建立與有關部門的溝通機制

2.我國銀行結算賬戶是指（）。

A.人民幣單位協議存款賬戶

B.人民幣定期存款賬戶

C.單位通知存款賬戶

D.人民幣活期存款賬戶

3.商業銀行要綜合考慮項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少（）一次還本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.兩年

4.銀行內部審計主要的審計方法是（）。

A.現場審計與自行查核

B.現場走訪與自行查核

C.現場審計與現場走訪

D.現場審計與非現場審計

5.經濟增加值彌補了股東權益回報率(ROC)和資產回報率(ROE)等方法只關注()、未考慮風險成本的不足，將銀行獲得的收益和承擔的風險有機聯系，將資本分配和資本回報直接掛鉤。

A.固定成本

B.平均成本

C.當期收益

D.未來收益

6.下列屬于流動性風險監管指標的是（）。

A.凈穩定資金比率

B.人民幣超額備付率

C.流動性比例

D.核心負債比例

7.銀行內部審計的目標不包括()。

A.保證國家有關經濟金融法律法規、方針政策、監管部門規章的貫徹執行

B.在銀行業金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平

C.改善銀行業金融機構的運營，增加價值

D.提高銀行風險管理水平，增加銀行利潤

8.下列屬于貸款業務創新的是（）。

A.可轉換債券

B.可交換債券

C.結構性票據

D.背對背貸款

9.商業銀行應明確目標客戶群，充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，根據業務需要進行客戶評估，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產品和服務。這是金融創新原則中()的體現。

A.“認識你的客戶”

B.“認識你的風險”

C.“把握你的客戶”

D.“維護你的客戶”

10.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現在（）。

A.期限短、流動性強、風險性大

B.期限長、流動性強、風險性小

C.期限短、流動性強、風險性小

D.期限短、流動性弱、風險性小

11.對重大服務投訴事件，要本著（）的原則進行核實調查，不護短、不遮丑，實事求是的公開投訴處理結果。

A.公正誠信

B.實事求是

C.客觀公正

D.積極主動

12.()業務是指經中國人民銀行批準，進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。

A.同業存款

B.同業借款

C.同業拆借

D.同業代付

13.根據《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規定，下列不屬于一級資產而應當以二級資產計入合格優質流動性資產的是()。

A.按照銀監會的資本監管規定，風險權重為20％的由主權實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開發銀行發行或擔保的，可在市場上交易的證券

B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準備金

C.歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源的，由主權實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發銀行發行或擔保的，可在市場上交易的證券

D.現金

14.()是固定充當一般等價物的特殊商品。

A.金銀

B.紙幣

C.美元

D.貨幣

15.某商業銀行近期進行了一系列人員調整，下列做法中，不符合監管要求的是（）。

A.在不預先通知下屬某營業機構負責人的情況下，要求該營業機構會計主管趙某強制休假。并安排另一營業機構會計主管接替

B.將負責固定資產購建審批的吳某與固定資產購建的采購人員鄭某輪崗

C.對下屬12家營業機構的委派會計（授權經理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗

D.對已任職超過3年的某基層營業機構負責人周某輪崗，并同時實施離任審計

十三.多選題(共15題)

1.關于全面風險管理的定義，以下說法正確的是（）

A.是一個動態的過程

B.受董事會、管理層和其他人員的影響

C.從企業戰略制定一直貫穿到企業各項活動中

D.可用來識別可能影響企業的潛在事件

E.是未來結果的不確定性

2.根據對客戶定位的不同，網點機構營銷可分為（

）。

A.便民化網點機構營銷渠道

B.全方位網點機構營銷渠道

C.專業性網點機構營銷渠道

D.高端化網點機構營銷渠道

E.法人網點機構營銷渠道

3.商業銀行風險具有（）的特征。

A.金額大

B.涉及面廣

C.金額小

D.涉及面不大

E.影響一般

4.內部控制的內部環境包括()。

A.組織架構

B.人力資源

C.企業文化

D.內部監督

E.規章制度

5.發展轉型類指標用于評價銀行根據宏觀經濟政策、結構調整及自身需要，推動業務發展和戰略轉型的情況，包括（

）等。

A.業務及客戶發展指標

B.資產負債結構調整指標

C.收入結構調整指標

D.成本控制指標

E.利潤指標

6.關于信用證業務，下列描述正確的有（）。

A.被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行

B.開證行受三個合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協議

C.通知行接受開證行指示，及時傳遞信用證信息并證明其真實性，此外不承擔任何責任

D.在信用證業務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據，而非貨物

E.受益人受兩個合同的約束，與開證申請人之間的貿易合同和與開證行之間的信用證

7.金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置的功能

C.交易及定價功能

D.反映經濟運行功能

E.風險分散與風險管理功能

8.下列關于購車貸款的說法中，正確的有()。

A.商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％

B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％

C.貸款人應建立借款人資信評級系統

D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產業務

E.貸款也可以向汽車經銷商發放

9.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列關于資本充足監管指標的說法中，正確的有（）。

A.商譽和其他所有無形資產必須從核心一級資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級資本，其他一級資本，二級資本

C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同

D.儲備資本要求為風險加權資產的2.5％，由核心一級資本來滿足

E.商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入一級資本，但不得超過信用風險加權資產的1.25％

10.2018年修訂的《商業銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監管指標包括（）。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比

11.下列屬于薪酬機制的原則的是（）。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼顧

C.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應

D.短期激勵與長期激勵相協調

E.短期激勵占主導

12.對于違反自律公約、管理制度等致使行業利益受損的會員單位，協會可按有關規定采取的措施有（）。

A.警示

B.內部通報

C.公開曝光

D.暫停行使會員權利

E.取消會員資格

13.下列關于金融租賃公司負債業務的說法中，錯誤的有（）。

A.發行金融債券是指金融租賃公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融人資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構借款的行為

C.包括吸收股東3個月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉租時，除租金照付外，承租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業拆人是指金融租賃公司與經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借市場進行的無擔保資金融通行為

14.按照貸款利率是否變化分類，貸款業務可分為()。

A.一次還清貸款

B.固定利率貸款

C.浮動利率貸款

D.分期償還貸款

E.人民幣貸款

15.流動性風險管理體系應當包含（）基本要素。

A.全面的內部控制系統

B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

C.有效的流動性風險識別、計量、監測和控制

D.完備的管理信息系統

E.有效的流動性風險管理治理結構

十四.判斷題(共10題)

1.按收購不良資產來源分類，主要包括兩類：傳統類不良貸款經營模式和附重組條件類不良資產經營模式。

2.金融會計作為我國會計體系的主體，是根據金融業務的特點而制定的基礎會計。

3.銀行業金融機構應自覺遵守買者有責的原則，明確區分其代理銷售的產品和自行研發的產品。()

4.當商業銀行不能支付到期債務時.根據相關法律規定，中國銀監會可以向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產清算的申請。()

5.中國銀監會于2011年出臺了《商業銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標來考核商業銀行貸款損失準備的充足性。（）

6.開展豐富多采的企業文化是培養員工合規意識的方法之一。（）

7.代付行應對同業代付業務的合作銀行采取名單制管理，將代付同業款項全額納入對同業機構的統一授信管理。（

）

8.長期借款是指期限在一年以上的借款。

9.風險轉移可以分為保險轉移和再保險轉移。

10.產業布局政策一般遵循的原則有經濟性原則、合理性原則、協調性原則和平衡性原則。()

十五.單選題(共15題)

1.下列有關商業銀行貸款的表述，不正確的是（）。

A.商業銀行不能利用拆入資金發放固定資產貸款或用于投資

B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保

2.商業銀行開展金融創新時，應遵循（

），不再進行低價傾銷。

A.知識產權保護原則

B.合法合規原則

C.公平競爭原則

D.成本可算原則

3.貨幣市場的特點表現在（

）。

A.期限短、流動性強、風險小

B.期限短、流動性強、風險大

C.期限長、流動性強、風險小

D.期限短、流動性弱、風險小

4.“不做業務，不承擔風險”，這種風險管理策略屬于()。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險規避

D.風險補償

5.（）指經國家公證機關依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.錄音遺囑

D.口頭遺囑

6.（）是指權利人對他人所有的動產或不動產，依法享有占有、使用和收益的權利。

A.所有權

B.用益物權

C.擔保物權

D.支配權

7.信用卡最主要的功能是()。

A.購物消費功能

B.轉賬結算功能

C.儲蓄功能

D.小額信貸功能

8.A公司委托B銀行為代理人、為其客戶提供服務，下列情形中A公司不需要對此服務過程承擔民事責任的是（

）。

A.A公司知道B銀行在提供服務的過程中超越了其代理權限，但未作否認表示

B.A公司知道B銀行在提供服務的過程中行為違法，但不表示反對

C.B銀行知道A公司要求的代理內容屬于違法行為，仍然進行代理活動

D.B銀行的代理期限已過，但繼續向A公司客戶提供服務

9.關于收益率曲線的說法中，正確的是()。

A.收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B.收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈反向相關

D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關

10.銀監會可以對違法經營、經營管理不善造成嚴重后果的銀行業金融機構予以撤銷。撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的()的行政強制措施。

A.停止其營業

B.限制其所有業務

C.終止其法人資格

D.沒收其所有資產

11.假定金融機構的法定準備金率為20％，超額準備金率為2％，現金漏損率為3％，不考慮定期存款的存款準備金率，則存款乘數為（）。

A.4.00

B.4.12

C.5.00

D.20.00

12.小王在2012年2月1日存入一筆2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除5%的利息稅后，他能取回的全部金額是()元。

A.2001.06

B.2001.20

C.2001.12

D.2000.96

13.商業銀行創造存款貨幣的能力，首先取決于（

）的規模。

A.原始存款

B.派生存款

C.貨幣乘數

D.法定存款

14.《民法典》規定了法人應當具備的條件，下列選項中，（）不是法人成立的要件。

A.有必要的財產和經費

B.以營利為目的

C.依照法律規定成立

D.有自己的名稱、組織機構和場所

15.下列關于債權轉讓的說法中，錯誤的是()。

A.債權轉讓是指債權人將合同的權利全部或部分轉讓給第三人的法律制度

B.債權人轉讓權利的，無須債務人同意

C.債權人轉讓權利的，須獲得債務人同意

D.債權人轉讓權利的，無須債務人同意，但應當通知債務人

十六.多選題(共15題)

1.銀行的全面風險管理包含（）的方面的內容。

A.風險管理組織體系的構建

B.風險偏好制定

C.風險管理流程建設

D.信息系統和風險管理技術提升

E.風險管理文化塑造

2.下列屬于中間業務的有()。

A.代收業務

B.托管業務

C.貸款業務

D.存款業務

E.支付結算

3.政策性銀行的職能有（）。

A.經濟調控職能

B.信用創造職能

C.政策導向職能

D.補充性職能

E.金融服務職能

4.以下銀行各業務中，存在信用風險的有（）。

A.短期貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.票據承兌

E.掉期交易

5.中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策正確的有（）。

A.公開市場買入證券

B.降低法定存款準備金率

C.提高再貼現率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業銀行限制貸款

6.流程銀行的特征包括（）。

A.以客戶為中心

B.以業務線垂直運作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約

D.實施以業務單元橫向為主的矩陣考核方式

E.中后臺集中式運作和管理

7.以下關于個人汽車貸款額度描述正確的是（）。

A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者

E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

8.保險合同的主體包括（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險代理人

9.銀行的承諾業務可以分為()。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據發行便利

E.開具備用信用證

10.外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括（）。

A.都是一種信用行為

B.具有相同的管理方式

C.都可分為活期存款和定期存款

D.都可分為個人存款和單位存款

E.都必須接受外匯管理局的管理

11.關于金融市場是反映國民經濟情況的“晴雨表”，主要表現在（）。

A.在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業的經營管理情況及發展前景，從而成為反映微觀經濟運行狀況的指示器

B.金融市場所反映的宏觀經濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調整宏觀經濟政策

C.金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動，能夠反映宏觀經濟運行的信息和運行狀況

D.在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經濟發展的情況

E.金融市場反映的信息能夠為個人投融資決策提供信息依據

12.借款人向銀行提出的書面貸款申請內容包括（）。

A.貸款金額

B.貸款用途

C.償還能力

D.還款方式

E.個人信用記錄

13.代理商業銀行業務是商業銀行之間相互代理的業務，一般包括()。

A.代理結算業務

B.代理外幣清算業務

C.代理銀行匯票業務

D.代理貸款項目管理業務

E.代理外幣現鈔業務

14.金融機構協助有權機關查詢的資料應限于()

A.被查詢單位或個人的開戶情況

B.被查詢單位或個人的存款情況以及與存款有關的會計憑證

C.被查詢單位或個人與存款有關的賬簿

D.被查詢單位或個人與存款有關的對賬單

E.被查詢單位或個人的貸款情況

15.商業匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。下列說法正確的有（

）。

A.商業匯票是出票人簽發的

B.銀行承兌匯票由銀行承兌

C.商業承兌匯票由銀行以外的付款人承兌

D.銀行承兌匯票由付款人承兌

E.商業承兌匯票由銀行承兌

十七.判斷題(共15題)

1.國家開發銀行提供農業政策性信貸資金。（）

2.受要約人對要約的內容作出實質性變更，要約失效。（）

3.銀行業從業人員在接洽業務過程中，應當無條件滿足客戶要求。

4.國際清算銀行是由多個國家的中央銀行根據《牙買加協議》組建的。（）

5.中國銀行間市場交易商協會的業務主管部門是中國銀行業監督管理委員會。

6.債權人未申報債權的，則喪失債權分配權力。()

7.根據《擔保法》的規定，當事人可以約定定金作為債權的擔保，給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當全額返還定金。（）

8.中國人民銀行無權要求金融機構報送必要的資產負債表、利潤表及其他財務會計、統計報表和資料。()

9.對違法票據承兌、付款、保證罪的主觀方面是故意。（）

10.教育儲蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時必須全額支取。（）

11.無人申請時，人民法院不得自行啟動破產程序。

12.在托收業務中，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。()

13.某銀行分行員工小陳將分行有關數據在家中委托在銀監局工作的愛人轉交給對該分行進行非現場監管的有關監管人員。這是積極配合監管的有效行為。（）

14.我國自2002年開始全面實施國際銀行業普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為5類，其中，只有可疑、損失類貸款稱為不良貸款。（）

15.我國境內單位經常項目外匯賬戶的限額統一用歐元核定。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：相對而言，商業銀行資本發揮的作用比一般企業更為重要，主要體現在以下幾個方面:第一，為銀行提供融資。第二，吸收和消化損失。第三，限制業務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統的穩定性。第四，維持市場信心。

2.答案：B

本題解析：從廣義上講，與法律風險密切相關的有違規風險和監管風險。

3.答案：C

本題解析：

短期流動性風險計量指標有流動性比例、流動性覆蓋率及優質流動性資產分析(包括超額備付金率)。期限錯配分析屬于中長期結構分析指標。

4.答案：B

本題解析：B項不正確，它是針對單一客戶進行限額管理時首先要做的工作。

5.答案：A

本題解析：中國銀行業監督管理委員會強調，績效考評應堅持。綜合平衡”的原則，應當統籌業務發展和風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與菲財務因素、當期成果與可持續發展的績效考評指標體系。

6.答案：D

本題解析：一般情況下，商業銀行應至少每年度對風險偏好進行一次評估，必要時進行調整。

7.答案：A

本題解析：市場準入是銀行監管的首要環節，是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。

8.答案：B

本題解析：因為相關系數一1≤p≤1，所以有：則根據上述公式可得，當兩種資產之間的收益率變化不完全正相關（即P<1）時，該資產組合的整體風險小于各項資產風險的加權之和，揭示了資產組合降低和分散風險的數理原理。故本題選B。

9.答案：B

本題解析：答案為B。如果公司的價值只有$80M，則風險債務的持有人可能會遭遇$20M的損失，除非他也持有一筆信用違約頭寸能夠盈利$20M。因此，該風險債券的收益為$80M，信用違約頭寸的收益$20M，那么套期保值的收益為$100M，具有信用違約頭寸保值的風險債券的收益計算如下：

10.答案：B

本題解析：審慎經營類指標，包括資本充足率、大額風險集中度和不良貸款撥備覆蓋率，B項正確。選項A、C、D屬于經營績效類指標。故本題選B。

11.答案：B

本題解析：從我國目前實施經濟資本管理的經驗看，對信用風險的經濟資本管理可通過三個環節完成：①由總行年初根據全行發展規劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標，提出全行的經濟資本總量和增量控制目標，對分行進行初次分配；②總行根據各分行反饋的情況，在總行各業務部門之間進行協調平衡分配；③總行根據戰略性經營目標，對信用風險經濟資本增量的一定百分比進行戰略性分配。B項是內部評級體系的驗證的內容。

12.答案：C

本題解析：在評估戰略風險時，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件；然后由戰略管理/規劃部門對各種戰略風險的影響效果和發生的可能性作出評估，據此進行優先排序并制訂具有針對性的戰略實施方案，如表8-1所示。表8-1戰略風險評估及實施方案{圖}

13.答案：B

本題解析：管理危機過程中的信息交流是指嚴格管制敏感信息，避免錯誤或無準備的評論傳播；發言人應當以有準備、有信心的形象出現在媒體面前；當敏感信息被媒體披露出來時，能夠良好處理和媒體的關系；及時改正或收回在媒體中發表的錯誤言論。故本題選B。

14.答案：C

本題解析：監管資本是監管當局規定的銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本。資本充足率是指商業銀行持有的符合規定的資本與風險加權資產之間的比率，這里的資本就是監管資本，是在商業銀行實收資本的基礎上再加上其他資本工具計算而來。

15.答案：C

本題解析：。（流動資產一流動負債）/總資產，該指標用來衡量在一定總資產下營運資本所占的比重。Altman通過該指標來反映企業的流動性狀況。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

按照國際反洗錢組織——金融行動特別工作組（FATF）新頒布的《四十項建議》規定，我們通常所說的“反洗錢”實際上是一個廣義的概念，包括反洗錢、反恐怖融資、反擴散融資三個方面內容。

2.答案：A、B

本題解析：

風險遷徙類指標衡量商業銀行信用風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態指標，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行的戰略風險來源于其內部經營管理活動，以及外部政治、經濟和社會環境的變化，主要體現在以下方面：商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性，為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷，為實現目標所需要的資源匱乏，以及整個戰略實施過程的質量難以保證。

4.答案：B、C、D、E

本題解析：

A項，全員的風險管理文化是商業銀行全面風險管理的理念之一。風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，無論是董事會、高級管理層，還是業務部門，乃至運營部門，每個人在履行工作職責時，都必須深刻認識潛在風險因素，并主動預防。

5.答案：B、C、D、E

本題解析：

對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，主要包括：財務報表分析、財務比率分析以及現金流量分析。其中，財務比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠桿比率分析；④流動比率分析。

6.答案：A、C、E

本題解析：

貸款重組主要包括但不限于以下措施：(1)調整信貸產品，包括從高風險品種調整為低風險品種，從有信用風險品種調整