中國建設銀行四川省分行2023年校園招聘853名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.貸款組合的信用風險識別不包括()。

A.宏觀經濟因素

B.行業風險

C.區域風險

D.法律風險

2.前臺交易系統無法處理執行交易時的延誤，特別是資金調撥與證券結算系統發生故障時，商業銀行的流動性（）。

A.不會受到影響

B.受到顯著影響

C.受到輕微影響

D.與之沒有關系

3.下列各項指標中，（）可以反映資產收益率的波動性。

A.概率

B.標準差

C.概率密度

D.分布函數

4.相比較而言，下列（）環節最容易引發操作風險。銀行從業考前【黑鉆押題】，，

A.柜面業務

B.法人信貸業務

C.個人信貸業務

D.資金交易業務

5.下列不屬于留置擔保的范圍的是（）。

A.主債權及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.固定資產凈殘值

6.在客戶風險監測指標體系中，資產增長率和資質等級分別屬于（）。

A.基本面指標和財務指標

B.財務指標和財務指標

C.基本面指標和基本面指標

D.財務指標和基本面指標

7.在操作風險損失中，資金劃轉錯誤所帶來的損失屬于（

）。

A.監管罰沒

B.賬面減值

C.追索失敗

D.資產損失

8.風險與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循（）的基本規律。

A.高風險低收益、低風險高收益

B.高風險高收益、低風險低收益

C.低風險高收益

D.高風險低收益

9.在業務外包過程中，由于供應商工作人員的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業務無法正常運行而造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是()。

A.違反內部流程

B.人員因素

C.系統缺陷

D.外部事件

10.下列關于信用風險監測的說法，正確的是（）。

A.信用風險監測是一個靜態的過程

B.信用風險監測不包括對已發生風險產生的遺留風險的識別、分析

C.當風險產生后進行事后處理比在貸后管理過程中監測到風險并迅速補救對降低風險損失的貢獻高

D.信用風險監測要跟蹤已識別風險在整個授信周期內的發展變化情況

11.普遍認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括()。

A.改善公司治理結構

B.預先做好防范危機的準備

C.利用精確的數量模型進行量化

D.確保各類主要風險得到正確識別和排序

12.操作風險評估的后續管理流程不包括()。

A.檢查

B.整改

C.考核

D.清算

13.下列關于商業銀行進行充分信息披露的作用的表述,錯誤的是（）。

A.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露能夠強化外部市場對經營者行為的約束

C.信息披露會增加審計人員發表不恰當審計意見的可能性

D.信息披露能夠揭示商業銀行的經營狀況及商業銀行經營者的行為

14.在風險發生之前，風險管理者因發現從事某種經營活動可能帶來風險損失，因而有意識地采取規避措施，主動放棄或拒絕承擔該風險，屬于（）的風險管理方法。

A.風險補償

B.風險分散

C.風險規避

D.風險轉移

15.利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行保值，當收益率曲線變陡時，該10年期政府債券多頭頭寸的經濟價值會（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.難以判斷

二.多選題(共15題)

1.商業銀行的經營是在一定的社會環境下進行的，經營環境的變化，外部突發事件等都會影響商業銀行的正常經營活動，甚至發生損失。下列屬于引發操作風險的外部事件包括（）。

A.外部欺詐/盜竊

B.錯誤監控/報告

C.內部欺詐

D.違反系統安全

E.監管規定

2.在商業銀行內部經營管理活動中，戰略風險識別可以從（）入手。

A.宏觀戰略層面

B.中觀管理層面

C.微觀執行層面

D.微觀戰略層面

E.宏觀執行層面

3.商業銀行對保證擔保應重點關注（

）。

A.保證人的資格

B.保證人的財務實力

C.保證人的保證意愿

D.保證人履約的經濟動機及其與借款人之間的關系

E.保證的法律責任

4.內部資本充足評估報告應至少包括的內容有()

A.評估主要風險狀況及發展趨勢、戰略目標和外部環境對資本水平的影響

B.評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險

C.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議

D.報告存在的壞賬情況

E.提出防范風險的建議

5.銀行流動性風險報告的說法正確的是（）。

A.流動性風險報告應該按照層次進行劃分

B.流動性風險管理報告體系的核心問題是，“我們應該讓哪些人，在什么時間，知道什么信息”

C.日常流動性風險水平指標可以按周報告

D.日常流動性風險水平指標可以按日報告

E.一些復雜的流動性風險水平指標，關注中長期的指標

6.對于那些無法通過（）進行有效管理的風險，商業銀行可以在交易價格上附加更高的風險溢價，獲得承擔風險的價格補償。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規避

E.風險補償

7.在聲譽危機管理中，預先制定戰略性的危機管理規劃主要包括哪些內容（）。

A.設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制

B.確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術手段，保障危機時刻的信息傳遞

C.嚴格管制敏感信息，避免錯誤或無準備的評論傳播

D.熟悉危機處理的最佳媒介方式

E.在內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者

8.先進的風險管理理念主要包括（）。

A.風險管理水平體現商業銀行的核心競爭力，是創造資本增值和股東回報的重要手段

B.風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現風險與收益的平衡

C.風險管理戰略應納入商業銀行的整體戰略之中，并服務于業務發展

D.應充分了解所有風險，并建立和完善風險控制機制，對于不了解或無把握控制風險的業務，應采取審慎態度對待

E.樹立正確的風險管理理念

9.信貸資產證券化目前主要可以分為（）類。

A.資產支持債券

B.住房抵押貸款證券

C.消費貸款支持證券

D.企業貸款支持證券

E.其他貸款支持證券

10.商業銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括（）。

A.國別風險暴露

B.國別風險評估和評級

C.壓力測試情況

D.國別限額遵守情況

E.超限額業務處理情況

11.商業銀行風險管理的主要策略中，可以降低系統性風險的有（）。

A.風險轉移

B.投資組合

C.風險分散

D.風險規避

E.風險補償

12.下列關于歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.是一種全值估計

B.需要對市場因子的統計分布進行假定

C.是一種參數方法

D.無須分布假定

E.反映風險因素統計規律

13.商業銀行計量信用風險資本時.下列可以起到信用風險緩釋作用的方式有（）。

A.凈額結算

B.抵押

C.限額管理

D.保證

E.質押

14.市場風險計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值

E.敏感度分析

15.下列屬于商業銀行應高度重視的流動性風險管理要點的有()。

A.提高流動性管理的預見性

B.建立多層次的流動性屏障

C.通過金融市場控制風險

D.危機處理方案

E.彌補現金流量不足的工作程序

三.判斷題(共15題)

1.中國人民銀行主管反洗錢行政工作。（）

2.如果未來面臨同樣的本息還款的要求，在期望收益相等的條件下。收益波動性低的企業更容易違約，信用風險較大。（）

3.信用風險通常會影響商業銀行資產的流動性，聲譽風險通常會影響商業銀行負債的流動性。()

4.我國商業銀行監管的總目標是提升我國商業銀行的核心競爭力，壯大整體規模。()

5.如果某個事件的損失是固定的并已經被事先確定下來，那么這個事件就是存在風險的。（）

6.作為定量和定性分析的一部分，銀行應使用壓力測試和情景分析來更好地了解各種不利情況下的潛在風險敞口，內部壓力測試應基于有關依賴性和相關性的合理假設涵蓋一系列情景。（

）

7.國內外金融機構已開發出有效的聲譽風險管理量化技術。（）

8.商業銀行各主要風險的壓力測試結果將作為風險偏好制定的基礎，也是未來五年或十年資本規劃制定的重要依據。（）

9.風險對沖是指投資或購買與管理基礎資產收益波動正相關或完全正相關的某種金融資產或金融衍生產品，來沖銷風險的一種風險管理策略。（）

10.經濟資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數額上與非預期損失不相等。()

11.運用最廣泛、方法最成熟的損失事件數據方法被稱為操作風險管理的三大基礎管理工具之一。（）

12.流動性風險通常被認為是商業銀行破產的直接原因。

13.商業銀行對企業信用分析的5Cs系統是指：品德、資本、還款能力、抵押和經營環境。（）

14.最高風險管理委員會以及業務單位風險管理委員會委員，必須由商業銀行內部具有豐富管理經驗的人士擔任，不能由外部專家/顧問擔任。（）

15.風險和損失密切聯系，從廣義上來講，風險等于損失。（）

四.單選題(共15題)

1.初審工作無誤后，學校機構在審查合格的貸款申請書上加蓋公章予以確認，將審查結果通知學生，并編制（）與申請資料一并送交國家助學貸款經辦銀行。

A.國家助學貸款借款合同

B.風險補償金申請書

C.國家助學貸款學生審核信息表

D.中央部門所屬高校國家助學貸款實際發放匯總表

2.在貸款審查環節，個人商用房貸款的貸款人應建立和完善借款人的()。

A.抵押物審查和評價體系

B.還款意愿和審查體系

C.信用記錄和評價體系

D.貸后審查和風險預警體系

3.個人征信查詢系統中，（）能反映個人的工作穩定程度、從業情況、職業、相關的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠從一定程度上反映個人的資信情況和還款能力。

A.信用匯總信息

B.信用明細信息

C.個人身份信息

D.個人職業信息

4.銀行向申請購買“合理用途的消費品或服務”的借款人發放的個人貸款是（）。

A.個人消費類貸款

B.個人經營類貸款

C.個人抵押貸款

D.個人信用貸款

5.簽訂個人貸款合同時，同筆貸款的合同填寫人與()不得為同一人。

A.合同擔保人

B.合同復核人

C.合同保證人

D.合同辦理人

6.以下關于個人貸款利率的說法中錯誤的是（）。

A.利息作為借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬，實際上就是貸款資金的“價格”

B.一般來說，貸款期限在1年以內(含)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率

C.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，但不可以采用固定利率

D.個人貸款的利率按中國人民銀行規定執行，可根據貸款產品的特性，在一定的區間內浮動

7.下列有關格式條款合同的表述不正確的是()。

A.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出有利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款

C.對格式條款發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

D.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款予以解釋

8.（）是目前個人貸款信用風險緩釋的最主要方法，也是銀行實踐中普遍使用的重要風險緩釋工具。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

9.辦理個人教育貸款時，受理和調查環節面臨的操作風險不包括()。

A.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規定

B.借款申請人所提交材料的真實性

C.對于商業助學貸款而言，借款申請人的擔保措施是否足額、有效

D.貸款業務是否按規定辦妥相關評估、公證等事宜

10.為應對個人經營貸款風險，銀行應采取相應的防控措施，下列表述錯誤的是()。

A.貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理

B.謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押

C.銀行應在還款日前一定時間內，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金

D.借款人采用抵押擔保的，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于轉移

11.客戶于2016年5月向某銀行貸款60萬元買房，期限20年，年利率為6％，自2016年6月1日起按月等額本息償還，則該客戶每月的還款額是（）元。

A.5500

B.4583

C.4298.59

D.3000

12.()是影響銀行市場營銷活動的內外部因素和條件的總和。

A.宏觀環境

B.微觀環境

C.市場環境

D.內部環境

13.2016年5月初，王強欲向銀行申請100萬元的貸款，若他想償還的利息最少，應選擇()。

A.到期一次性還本付息

B.等額本息還款

C.等額本金還款

D.組合還款

14.下列關于個人貸款盡職調查的方式和要求的表述，錯誤的是（）。

A.貸款人應建立并嚴格執行貸款面談、面簽和居訪制度

B.貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分或全部事項審慎委托第三方代為完成

C.應以實際調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法

D.通過電子銀行渠道發放低風險質押貸款的，貸款人應當采取有效措施確定借款人真實身份

15.個人汽車貸款是指銀行向（

）發放的用于購買汽車的貸款。

A.制造商

B.經銷商

C.自然人

D.運營商

五.多選題(共15題)

1.學生申請國家助學貸款的，需要在規定的時間內向所在學校國家助學貸款經辦機構提出申請，領取國家助學貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準備好有關證明材料一并交回學校國家助學貸款經辦機構。須提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份證件的原件和復印件

B.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件

C.所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料

D.借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件

E.貸款銀行要求的其他材料

2.風險評分種類很多，但常見的、也是業內目前應用較為廣泛的，主要有（）。

A.申請評分卡

B.行為評分卡

C.催收評分卡

D.審批評分卡

E.調查評分卡

3.在個人汽車貸款業務中，貸款審批人審查的內容包括()。

A.貸款用途是否合規

B.報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規有效

C.貸前調查人的調查意見是否準確、合理

D.借款人是否有還款能力

E.借款人申請借款的期限是否符合有關貸款辦法和規定

4.個人消費類貸款包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人信用貸款

5.在互聯網金融的背景下，征信系統現有的（）等方面的設計已開始難以滿足現實要求。

A.查詢架構

B.技術架構

C.數據架構

D.應用架構

E.基礎架構

6.按信用形式分類，農戶貸款分為（

）

A.信用貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質押貸款

E.組合擔保方式貸款

7.經過有關審批后，銀行與房地產開發商簽約需明確的合作事項包括（）。

A.保證金繳存比例

B.單筆貸款最高限額

C.購房者名單

D.貸款總額度

E.雙方的權利和義務

8.下列選項中，屬于個人消費類貸款的有（）。

A.個人旅游消費貸款

B.個人住房貸款

C.個人商用房貸款

D.個人經營貸款

E.個人教育貸款

9.銀行營銷組織模式有（）。

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區域型營銷組織

E.業務型營銷組織

10.對于宏觀經濟來說，開放個人貸款業務具有的積極意義包括()。

A.有效地分散風險

B.帶動眾多相關產業的發展

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展

E.調整商業銀行信貸機構、提高信貸資產質量、增加商業銀行經營效益

11.網上銀行營銷途徑包括（）。

A.利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度

B.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

C.利用網絡廣告開展形象、產品和服務的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網站的訪問量

E.建立形象統一、功能齊全的商業銀行網站

12.銀行進行定向營銷時，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應為主要目的的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發展

E.保留

13.個人住房貸款貸后檢查的對象包括()。

A.借款人

B.抵押物

C.擔保人

D.質押物

E.合作開發商及項目

14.農戶貸款的辦理流程中，下列說法正確的有（）。

A.貸款采取自主支付方式發放時，放款方式可以選擇轉賬或現金

B.貸中審查應當對貸款調查內容的合規性和完備性進行全面審查

C.對于因自然災害、農產品價值波動等客觀原因造成借款人無法按原定正常還款的農戶貸款?？梢陨暾埗啻握蛊?/p>

D.農村金融機構應當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

E.農戶消費貸款且金額不超過五十萬元的，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付

15.個人質押貸款還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.按月還息、分次任意還本法

C.任意還本、利隨本清法

D.到期一次還本付息法

E.等額本金還款法

六.判斷題(共15題)

1.對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產幵發商。（)

2.商業銀行對自雇人士申請個人住房貸款進行審核時不能僅憑個人開具的收入證明來判斷其還款能力，應通過要求其提供有關資產證明、銀行對賬單、財務報表等，全面分析其還款能力。（）

3.個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用于購買汽車的貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。（）

4.信息采集需要經過數據報送、校驗加載、信息加工、反饋四個環節。（

）

5.銀行在汽車貸款業務開展中是獨立作業的，與其他行業無關。（）

6.新國家助學貸款管理辦法的還款方式包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種，借款人可以在還款開始日再確定一種適合自己的還款方法。（）

7.個人征信系統所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

8.商業銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。（）

9.信用卡一般無免息還款期；一般個人貸款具有免息還款期。（

）

10.對未獲批準的貸款申請，應及時告知借款人，將有關材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（）

11.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

12.由于市場型營銷組織結構是按照不同的區域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強業務的開展。（）

13.最早發行信用卡的機構是美國的花旗銀行。（

）

14.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過70萬元人民幣的個人貸款。經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

15.押品管理部門要及時、準確、完整地錄入押品基本信息。（）

七.單選題(共15題)

1.下列屬于藝術品投資所面臨的風險是（）。

A.流通性差、保管難、價格波動較小

B.流通性差、保管難、價格波動較大

C.流通性強、保管難、價格波動較大

D.流通性強、保管難、價格波動較小

2.下列不能成為商業銀行個人理財業務客戶的是（）。

A.完全民事行為能力的自然人

B.無民事行為能力的自然人

C.無民事行為能力人的法定代理人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

3.按照《保險法》的規定，人壽保險的索賠失效為自知道保險事故發生之日起()。

A.一年

B.兩年

C.三年

D.五年

4.一般而言，下列關于股票和債券特征的表述中，錯誤的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.股票不具有償還性，而債券到期時發行人一般需要償還債券本息

C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利

D.股票的收益總是比債券的收益高

5.（）是指將資金委托專業經理人全權處理，用于投資黃金類產品，成敗關鍵在于經理人的專業知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。

A.條塊現貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

6.下列金融衍生品種類，不屬于按基礎工具的種類劃分的是()。

A.貨幣衍生工具

B.資本衍生工具

C.股權衍生工具

D.利率衍生工具

7.屬于反映個人或家庭在某一時點上的財務狀況的報表是()。

A.現金流量表

B.資產負債表

C.損益表

D.利潤分配表

8.下列商業銀行的理財顧問服務環節中，順序排在“基礎規劃”之后的是()。

A.客戶資產狀況評估

B.資產管理目標分析

C.客戶風險分析

D.實施計劃

9.2000年陳老太太將20萬元借給了當時貧困的鄰居老曹治病,直至2010年老曹才有能力把這20萬元還給了陳老太太,然而通貨膨脹原因導致這錢只能抵得上當年的一半購買力,那么,這十年的通貨膨脹率平均應該是()更接近實際情況。

A.7%

B.5%

C.4%

D.3%

10.理財師應對客戶的理財方案進行定期評估，定期評估的頻率取決的因素不包括（）。

A.理財師的喜好

B.客戶個人財務狀況變化幅度

C.客戶的投資風格

D.客戶的投資金額和占比

11.下列關于期權的敘述不正確的是()

A.期權買方擁有權利但沒有義務執行合約

B.看漲期權賦予持有者在一定時期內買入特定資產的權利

C.看漲期權賣方的獲利是有限的

D.看跌期權的買方通常認為標的資產的價格會上漲

12.下列理財顧問服務所不能提供的功能是()。

A.資產管理

B.投資咨詢

C.理財產品推介

D.財務規劃

13.商業銀行開展其他不需要審批的個人理財業務之前，不必將下列材料及時報中國銀行業監督管理委員會的是（）。

A.理財計劃擬銷售的規模、資金成本與收益測算，以及相關計算說明

B.商業銀行的理財師情況介紹

C.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明

D.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

14.張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設年利率為5％，則該項分期付款相當于現在一次性支付（）元。

A.55265

B.43259

C.43295

D.55256

15.GDP是指一個國家(或地區)所有()在一定時期內生產活動的最終成果。

A.本國公民

B.國內居民

C.常住居民

D.不包括外國人的常住居民

八.多選題(共15題)

1.處于家庭成熟期的理財客戶的特征有（

）。

A.主要目標是籌措養老金

B.增加固定收益類資產的比重

C.購房、購車貸款保持較高需求

D.配置高收益類金融資產

E.收入處于巔峰，支出降低

2.下列屬于黃金T+D產品特點的有()。

A.交易時間靈活

B.保證金模式

C.無交割時間限制

D.操作成本高

E.交易多樣化

3.家庭生命周期中家庭成熟期階段會產生的財務狀況有()。

A.收入增加而支出穩定，在子女上學前儲蓄逐步增加

B.支出隨成員固定而趨于穩定，但子女上大學后學雜費用負擔重

C.可積累的資產達到巔峰，要逐步降低投資風險

D.收入達到巔峰，支出可望降低

E.房貸余額逐年減少，退休前結清所有大額負債

4.分紅險的收益風險來源于（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定死亡率

C.保險公司的資產規模

D.保險公司制定的預定投資回報率

E.預定營運管理費用

5.下列選項中，個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合辦理規定的有（）。

A.本人賬戶問的資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶與外匯儲蓄賬戶問資金劃轉，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D.個人外匯提取現鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理

6.銀行業監督管理目標有()。

A.為國家建設提供資金支持

B.促進銀行業合法、穩健經營

C.維護公眾對銀行業的信心

D.保護銀行業公平競爭

E.提高銀行業競爭能力

7.銀行從業人員在為客戶提供理財服務時，需要考慮的因素有（

）。

A.客戶的投資渠道偏好

B.客戶的風險特征

C.客戶的知識結構

D.客戶的個人性格

E.客戶的生活方式

8.銀行代理理財產品銷售的基本原則有（）。

A.適用性原則

B.合法性原則

C.銀行利益最大化原則

D.客觀性原則

E.客戶利益最大化原則

9.保單利益不確定的保險產品有(

)。

A.分紅型人身保險產品

B.萬能型人身保險產品

C.投資連結型人身保險產品

D.變額型人身保險產品

E.非預定收益型投資保險產品

10.下列金融工具中，能夠出現在貨幣市場基金投資的資產組合中的有（）。

A.長期國債

B.大額可轉讓定期存單

C.短期融資券

D.普通股

E.銀行承兌匯票

11.商業銀行的董事會和高級管理層應根據商業銀行的（）等，慎重研究決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。

A.分支機構分布

B.資本實力

C.人力資源狀況

D.風險管理能力

E.經營戰略

12.基金子公司產品特征的有（）。

A.產品收益率相對較高

B.產品參與人相對較多

C.產品標準化程度不高

D.產品交易靈活多樣

E.抗風險能力低

13.根據《合同法》的規定，承擔合同違約責任的形式包括（）。

A.定金責任

B.違約金責任

C.賠償損失

D.強制履行

E.采取補救措施

14.代理的法律特征包括（

）。

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

E.代理人不得收取代理費用

15.建立銀行內部監督審核機制對于降低個人理財顧問服務的()等十分重要。

A.法律風險

B.通貨膨脹風險

C.聲譽風險

D.宏觀經濟風險

E.操作風險

九.單選題(共15題)

1.如果實際增長率()可持續增長率，那么，公司目前未能充分利用內部資源，銀行不予受理貸款申請。

A.低于

B.高于

C.等于

D.不低于

2.（）是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行協會等確定的利率。

A.法定利率

B.行業公定利率

C.市場利率

D.浮動利率

3.下列屬于信貸業務崗職責的是（）。

A.審查授信業務是否符合國家和本行信貸政策投向政策

B.對財務報表、商務合同等資料進行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見

C.負責信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

D.審查借款行為的合理性，審查貸前調查中使用的信貸材料和信貸結論在邏輯上是否具有合理性。

4.信貸文件管理按其重要程度及涵蓋內容的不同劃分為（）級。

A.三

B.兩

C.四

D.五

5.商業銀行對項目的組織機構條件進行評估，就是要了解與項目實施有關的機構現狀，并提出加強和改善的建議，以保證項目目標的實現。項目的組織機構不包括()。

A.項目的經營機構

B.項目的協作機構

C.項目的實施機構

D.項目的審批機構

6.下列有關國別風險的特點，說法錯誤的是（）。

A.國別風險與其他風險是一種并列關系

B.國別風險表現為利率風險、清算風險、匯率風險

C.以本國貨幣融通的國內信貸，其所發生的風險屬于國內商業風險，不屬于國別風險分析的主體內容

D.國別風險比主權風險的概念更寬泛

7.—個企業要保持其產品的競爭力，必須不斷地進行（）。

A.產品創新

B.產品促銷

C.產品大批量生產

D.產品囤貨

8.貸款保證的目的是對借款人按約、足額償還貸款提供保障，因此，銀行應特別注意保證的（

），并在保證期內向保證人主張權利。

A.有效性

B.真實性

C.準確性

D.公正性

9.信用度是指企業在經濟活動中履行諾言、講求信譽的程度。對企業信用度的分析主要包括對企業借貸信用、（）、產品信譽等的評估。

A.企業還款記錄

B.企業財務比率

C.經濟活動信譽

D.經濟合同履約信用

10.以下關于抵債資產處置的做法中，錯誤的是（）

A.不動產和股權應自取得日起1年內予以處置

B.銀行處置抵債資產應堅持公開透明的原則

C.動產應自取得日起1年內予以處置

D.除股權外的其他權利應在其有效期內盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年

11.下列對信用評級分類及應用的理解，錯誤的是（）。

A.分為外部評級和內部評級

B.外部評級主要靠專家分析，內部評級主要靠商行內部分析

C.外部評級以定量分析為主，內部評級以定性分析為主

D.外部評級主要適用于大中型企業

12.下列選項中，不屬于借款合同必備條款的是()。

A.貸款種類

B.借款用途

C.借款金額

D.借款幣種

13.《貸款風險分類指導原則》采用貸款風險分類方法，按風險程度，將貸款劃分為五類。即正常、關注、次級、可疑和（）。

A.危險

B.無期

C.壞賬

D.損失

14.根據現行規定：借款企業信用評級在()，銀行可以自主免除表外欠息。

A.BBB級以下(含BBB級)

B.C級以下(含C級)

C.BBB級以下(不含BBB級)

D.C級以下(不含C級)

15.下列關于保證人資格的說法，錯誤的是（）。

A.保證人應是企業法人

B.保證人為有限責任公司的，出具擔保時必須提供董事會同意擔保的決議及相關授權書

C.盡可能避免相互擔保或連環擔保

D.對業務上互不關聯公司的擔保一定要分析提供擔保的原因

十.多選題(共15題)

1.下列屬于抵債資產的管理原則的有()。

A.嚴格控制原則

B.合理定價原則

C.監督檢查原則

D.妥善保管原則

E.及時處置原則

2.還款來源存在風險的預警信號有（）。

A.貸款用途與借款人原定計劃不同

B.償付來源與合同上的還款來源不同

C.貸款目的與借款人主營業務無關

D.償付來源與借款人主營業務無關

E.借款人與其擔保人所處行業相同

3.下列關于替代品的說法，正確的有（）。

A.替代品可能來自于海外市場

B.某行業的替代品對需求和價格的影響越強，行業的風險就越小

C.來自于其他行業的替代品的競爭不僅會影響價格，還會影響到消費者偏好

D.消費者購買來自于另一行業的替代品的“品牌轉換成本”越低，行業的風險就越大

E.替代品的潛在威脅對行業銷售和利潤的影響在波特五力分析法里有所反映

4.營運資本投資的融資方式包括（）。

A.公司內部融資

B.銀行貸款

C.商業信用

D.發行股票

E.發行債券

5.貸款合同管理是指按照銀行業金融機構內部控制與風險管理的要求，對貸款合同的（）等一系列行為進行管理的活動。

A.制定、修訂

B.廢止、選用

C.填寫、審查

D.簽訂、履行

E.歸檔、檢查

6.出質人向商業銀行申請質押擔保時應提供的材料包括（）。

A.財產共有人出具的同意出質的文件

B.質押財產的產權證明文件

C.出質人資格證明

D.有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.信貸申請報告和出質人提交的擔保意向書

7.以下關于抵押效力的說法正確的是（）。

A.抵押貸款到期，若借款人能按時足額歸還本息，則抵押自動消失

B.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

C.抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓

D.抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況

E.若借款人不能按時歸還貸款本息，或銀行同意展期后仍不能履行，抵押權才真正得以實現

8.非零售類業務的債項包括（）。

A.貸款

B.票據

C.債券

D.貿易融資

E.表內業務墊款

9.下列擔保形式中，不動產不能作為擔保物的有（）。

A.抵押

B.留置

C.質押

D.動產擔保

E.不動產擔保

10.與其他產品一樣，銀行的信貸產品也會經歷生命周期，下列關于產品生命周期說法，正確的有（）

A.在介紹期，研制費用可以減少

B.在衰退期，銀行利潤日益減少

C.在成熟期，銀行的利潤較穩定

D.在成熟期，銷售量的增長出現下降趨勢

11.下列屬于權利財產擔保的有()。

A.房產擔保

B.企業保證擔保

C.股票擔保

D.債券擔保

E.保險單擔保

12.公司信貸營銷渠道按其模式分析可分為()。

A.自營營銷

B.合作營銷

C.代理營銷

D.網點營銷

E.電子銀行營銷

13.下列關于產品組合的寬度、深度和關聯性的說法正確的是（）

A.產品組合的寬度是指產品大類的數量或服務的種類

B.銀行每條產品線擁有的產品項目越少，其產品組合寬度就越小

C.產品組合的深度是指銀行經營的每條產品線內所包含的產品項目的數量

D.銀行擁有的產品線越多，其產品組合深度就越大

E.產品組合的關聯性是指銀行所有的產品線之間的相關程度或密切程度

14.影響區域風險的外部因素很多，對信貸人員來說，關注重點在于（）。

A.區域自然條件和產業結構

B.區域經濟發展水平

C.區域市場化程度和法制框架

D.區域經濟政策

E.區域政府行為和政府信用

15.根據貸款安全性調查的要求，良好的公司治理機制包括（）。

A.清晰的發展戰略

B.科學的決策系統

C.嚴格的目標責任制

D.創新的會計原則

E.健全的人才培養機制

十一.判斷題(共15題)

1.中間業務費的種類包括擔保費、承諾費、承兌費、開證費、銀行貼現利息。

2.企業稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。（）

3.只有執行了審慎的貸款分類制度，才能計提充足的貸款損失準備金。（）

4.當外幣有升值趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發生企業以外幣質押向銀行借人民幣的情況。()

5.如果買方擁有討價還價能力，則購買者可以影響供方行業中現有企業的盈利能力。()

6.上市金融企業應嚴格遵守證券交易所有關信息披露的規定，及時充分披露不良資產成因與處置結果等信息，以強化市場約束機制。()

7.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。（）

8.對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，應該按照該類貸款歷史概率確定一個計提比例，實行批量計提。（）

9.經濟資本的作用是彌補銀行非預期損失。（

）

10.根據歷史成本法，收入是指一定時期內賬面上資產和負債遞減的凈值。()

11.根據《貸款通則》的規定，貸款期限根據借款人的生產經營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。（）

12.（2018年真題）商業銀行確定信貸授權權限應考慮的主要因素有（

）。

A.借款人的經濟性質

B.受權人的資產質量

C.受權人的風險管理能力

D.貸款規模

E.受權人所處區域的經濟信用環境

13.商業銀行一級貸款文件應放在金庫或保險箱（柜）中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人出入庫，形成存取制約機制。

14.財務報表如經會計師事務所審計，需有完整的審計報告，不包括附注說明。

15.客戶經理制是以市場和客戶為中心的業務組織管理架構。（）

十二.單選題(共15題)

1.國債的作用不能通過下列()來體現。

A.國債規模

B.持有人結構

C.期限結構

D.國債幣種

2.股份有限公司發行的具有收益分配和剩余財產分配優先權的股票稱為（）。

A.法人股

B.優先股

C.流通股

D.普通股

3.商業銀行實施有條件授信時應遵循()的原則。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.先落實條件，后實施授信

D.先實施授信，后落實條件

4.下列不屬于企業集團財務公司的資產業務的是()。

A.對成員單位辦理融資租賃

B.辦理成員單位產品的買方信貸

C.財務公司票據承兌業務

D.辦理成員單位產品的消費信貸

5.按照《中華人民共和國反洗錢法》的規定，金融機構所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業務關系或交易結束后至少應保存的時間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

6.產品開發的方法可主要歸納為（）。

A.仿效法、交叉組合法、升級法

B.仿效法、交叉組合法、創新法

C.復制法、交叉組合法

D.仿效法、升級法

7.下列關于同業拆借市場的說法中，錯誤的是()。

A.同業拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間所形成的市場

B.同業拆借市場是指短期性的資金調劑所形成的市場

C.同業拆借市場是指臨時性的資金調劑所形成的市場

D.同業拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場

8.歐洲每年消費金融收入可占到國內生產總值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%

9.根據（），要求銀行業金融機構為落實監管要求和實現自身發展戰略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的經營成果、風險狀況及內控管理進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理。

A.《商業銀行穩健薪酬監管指引》

B.《銀行業績效考評監管指引》

C.《金融機構績效考評監管指引》

D.《銀行業金融機構績效考評監管指引》

10.代理政策性銀行業務不包括（）。

A.代理資金結算

B.代理現金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業收費

11.績效考評的基本要素中不包括()。

A.評價目標

B.評價指標

C.評價手段

D.評價報告

12.信托公司不得開展除同業拆入業務以外的其他負債業務，且同業拆入余額不得超過其凈資產的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

13.經濟增加值彌補了股東權益回報率(ROC)和資產回報率(ROE)等方法只關注()、未考慮風險成本的不足，將銀行獲得的收益和承擔的風險有機聯系，將資本分配和資本回報直接掛鉤。

A.固定成本

B.平均成本

C.當期收益

D.未來收益

14.《中國信托業協會章程》規定，中國信托業協會應該做的事不包括（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.督促會員貫徹執行國家法律、法規和各項政策

C.組織會員制定維權公約

D.建立與有關部門的溝通機制

15.同業業務是指中華人民共和國境內依法設立的金融機構之間開展的以()為核心的各項業務。

A.存貸款

B.理財服務

C.代收業務

D.投融資

十三.多選題(共15題)

1.非票據結算業務包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.匯票

2.具體會計準則對銀行的影響包括（）。

A.金融工具確認對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具減值對銀行的影響

D.金融工具增值對銀行的影響

E.金融工具計算對銀行的影響

3.下列各項中，屬于農村金融機構的有（）。

A.貸款公司

B.村鎮銀行

C.農村商業銀行

D.農村資金互助社

E.郵政儲蓄銀行

4.根據《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業務有()。

A.同業拆借

B.提供購車貸款業務

C.經批準發行金融債券

D.經批準從事與汽車金融業務相關的金融機構股權投資業務

E.向金融機構借款

5.大額存單期限包括（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.9個月

E.1年

6.我國銀行業消費者權益保護的基本要求包括()。

A.依法合規經營，誠信對待消費者

B.熱情友好服務，營造和諧服務環境

C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權

D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應質量的服務

E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理

7.商業銀行風險評估的環節包括()。

A.目標設定

B.風險識別

C.風險分析

D.風險管理

E.風險應對

8.下列屬于《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》中所稱的商業銀行內部人的有()。

A.總行和分行的高級管理人員

B.商業銀行的董事

C.商業銀行的主要自然人股東

D.有權決定或者參與商業銀行授信和資產轉移的其他人員

E.商業銀行高級管理人員近親屬

9.金融債券的發行方式有（

）。

A.私募

B.公募

C.直接發行

D.間接發行

E.行政性發行

10.信托公司固有業務項下可以開展的業務有()。

A.存放同業

B.拆放同業

C.貸款

D.租賃

E.投資

11.根據2018年修訂的《商業銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監管指標包括（

）。

A.核心負債比例

B.流動性覆蓋率

C.流動性比例

D.杠桿率

E.凈穩定資金比例

12.稅收的調節作用是通過()等規定體現出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

13.非銀行金融機構包括（）

A.外資銀行

B.證券機構

C.汽車金融公司

D.貨幣經紀公司

E.保險類機構

14.金融企業，是指在中華人民共和國境內依法設立的()。

A.國有及國有控股商業銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財務公司

D.城市信用社、農村信用社

E.中國銀行業監督管理委員會依法監督管理的其他國有及國有控股金融企業

15.商業銀行風險具有（）的特征。

A.金額大

B.涉及面廣

C.金額小

D.涉及面不大

E.影響一般

十四.判斷題(共10題)

1.根據《商業銀行》相關規定，商業銀行的投資業務實際上是“買賣政府債券、金融債券”以及其他監管規定的債券。

2.非銀行金融機構既要支持實體經濟，又要與防范自身風險有機結合。

3.合規風險是指商業銀行因沒有遵守法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。（

）

4.信貸資產證券化模式下，貸款信用風險由銀行和投資者共同承擔。

5.普惠金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融。

6.貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的長期融資或信用便利。()

7.我國是目前全球最大的金融租賃市場。（）

8.目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有9種。（）

9.商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議上約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產15%以上關聯交易的情況。

10.合規管理人員應具備與履行職責相匹配的資質、經驗、專業技能和個人素質。()

十五.單選題(共15題)

1.操作風險管理工具和手段不包括（）。

A.操作風險與控制自評估

B.關鍵風險指標

C.經驗值法

D.損失數據庫

2.中國人民銀行的職能不包括（）。

A.制定和執行貨幣政策

B.通過審慎有效的監管，增強市場信心

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩定

3.銀行購買了某公司2億元的應收賬款，這屬于（）。

A.保理業務

B.負債業務

C.代理業務

D.貸款業務

4.下列關于商業銀行銷售理財產品的說法，錯誤的是（）。

A.應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則

B.應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售

C.在特殊情況下，商業銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理財產品

D.商業銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育

5.商業匯票的合法持有人將所持有具有真實交易背景的并由商業銀行認可的未到期的票據轉讓給商業銀行，商業銀行按票據金額扣除貼現利息后，將剩余資金付給持票人的融資行為稱為（）。

A.票據托收

B.票據貼現

C.票據轉讓

D.票據承兌

6.（）作為股份公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.董事會

C.公司經理

D.監事會

7.下列關于代理法律特征的說法,錯誤的是（）。

A.代理行為是能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示

D.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

8.小張是某銀行的信貸工作人員，根據《銀行業從業人員職業操守》中關于“利益沖突”的規定，小張在經手其伯父所在公司的一筆貸款項目時，應該()。

A.以優惠利率發放貸款

B.向銀行管理層披露業務的利益沖突關系

C.公平對待，不必向銀行披露所處關系

D.建議伯父去其他銀行申請貸款

9.房地產開發貸款包括住房開發貸款和商業用房開發貸款，但對非住宅部分投資占總投資比例超過()的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業用房開發貸款。

A.70％

B.60％

C.50％

D.40％

10.以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的股票是（）。

A.B股

B.N股

C.H股

D.A股

11.下列關于人民幣零存整取存款計息方式選擇的說法，不正確的是（）。

A.計息方式可分為積數計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現計息方式的差異

12.商業銀行經營管理的最基本原則是以_________為基本前提，通過_________實現銀行價值的最大化。（）

A.盈利性.流動性；安全性

B.安全性.流動性；盈利性

C.風險性.流動性；盈利性

D.安全性.流動性；風險性

13.（）是指商業銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產進行投資和管理的金融服務。

A.企業信息咨詢業務

B.財務顧問業務

C.私人銀行業務

D.商業銀行理財業務

14.根據《公司法》的規定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是（）。

A.都是企業法人

B.有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元

C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司

D.都必須依法制定公司章程

15.（）是商業銀行面臨的最主要的風險。

A.市場風險

B.操作風險

C.信用風險

D.法律風險

十六.多選題(共15題)

1.第二版巴塞爾資本協議的主要內容有（）。

A.商業銀行資本充足率不得低于8％

B.擴大了資本覆蓋風險的種類

C.允許商業銀行采用比較粗略的方法計量資本要求

D.資本充足率計算總體框架有所改變

E.規定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于4％

2.對下列資金的管理與使用，存款人可以申請開立專用賬戶的有（）。

A.證券交易結算資金

B.更新改造資金

C.單位銀行卡備用金

D.黨、團、工會設在單位的組織經費

E.基本建設資金

3.表見代理的構成要件包括（）。

A.代理人無代理權

B.相對人主觀上為善意

C.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

D.相對人基于C選項中所述情形而與無權代理人成立民事行為

E.行為人與第三人具有相應的民事行為能力

4.在下列情形中，代理人需承擔民事責任的有()。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權，但經過被代理人追認

C.代理人在代理權限內以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E.代理人超越代理權，對第三人的利益造成損害

5.商業銀行的承諾業務可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.票據發行便利

C.銀行保函業務

D.開立信貸證明

E.客戶授信額度

6.下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（）。

A.履約保函

B.借款保函

C.有價證券保付保函

D.投標保函

E.授信額度保函

7.根據妥善處理利益沖突的要求，對銀行業從業人員來說應當（）。

A.主動避免參與可能存在利益沖突的業務、項目

B.主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位

C.在利益發生沖突時應申請回避

D.發生利益沖突時根據“正常交易原則”向管理層、利益相關人充分披露信息

E.利用在其他機構兼職便利為本職機構謀利

8.根據銀行業監督管理機構2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行監管資本包括（）。

A.補充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

9.下列人員屬于《商業銀行法》規定的“關系人”的有（）。

A.商業銀行的董事

B.商業銀行的監事

C.商業銀行的管理人員

D.信貸業務人員

E.以上人員的近親屬

10.市場風險的計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風險價值法

D.風險指數

E.壓力測試

11.我國《公司法》規定的公司形式主要包括（）。

A.股份有限公司

B.有限責任公司

C.股份兩合公司

D.兩合公司

E.無限責任公司

12.商業銀行向中央銀行借款的主要途徑有()。

A.再貸款

B.再貼現

C.發行金融債券

D.債券回購

E.同業拆借

13.票據權利繼受取得的方式有（）。

A.背書

B.稅收

C.繼承

D.贈與

E.公司合并

14.1984年以來，我國銀行監管治理的演變過程可以劃分為()階段。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

15.銀行資本的作用包括（）。

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.促使銀行更多地開展高風險業務

D.限制業務過度擴張

E.維持市場信心

十七.判斷題(共15題)

1.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

2.核心一級資本是指在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。

3.半成品不得作為抵押物。（

）

4.信用證是由銀行根據申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）

5.物價總水平上漲是通貨膨脹的主要標志。（）

6.在托收業務中，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。()

7.委托貸款是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并負責償還的貸款。()

8.銀行卡是指由銀行發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能的信用支付工具。（）

9.核準制是完全計劃發行的模式。（）

10.貸款公司是經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批準，由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的銀行業金融機構。（）

11.設立公司必須依法制定公司章程。()

12.被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化（）

13.發行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發行，供投資者認購投資的市場。()

14.《銀行業監督管理法》主要針對銀行的監督管理，因此信托投資公司、財務公司等不適用本法的規定。（）

15.目前債務人評級方法較為成熟，應用較為廣泛，已經成為銀行識別和計量信用風險的基本工具。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：與單筆貸款業務的信用風險識別不同，商業銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關注系統性風險可能造成的影響，即宏觀經濟因素、行業風險、區域風險。

2.答案：B

本題解析：很多操作風險都可能對流動性造成顯著影響。例如，前臺交易系統無法處理執行交易時的延誤，特別是資金調撥與證券結算系統發生故障時，現金流量便會受到直接影響。

3.答案：B

本題解析：在風險管理實踐中，通常將標準差作為刻畫風險的重要指標。資產收益率標準差越大，表明資產收益率的波動性越大。當標準差很小或接近于零時，資產的收益率基本穩定在預期收益水平，出現的不確定性程度逐漸減小。

4.答案：A

本題解析：柜面業務泛指通過商業銀行柜面辦理的業務，是商業銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。

5.答案：D

本題解析：

留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金，留置物保管費用和實現留置權的費用。

6.答案：D

本題解析：資產增長率是財務指標，資質等級屬于基本面指標。

7.答案：C

本題解析：追索失敗是由于工作失誤、失職或內部事件，使原本能夠追償但最終無法追償所導致的損失，或因有關方不履行相應義務導致追索失敗所造成的損失。如資金劃轉錯誤、相關文件要素缺失、跟蹤監測不及時所帶來的損失等。

8.答案：B

本題解析：在證券投資中，收益和風險形影相隨，收益以風險為代價，風險用收益來補償，風險越大，收益的機會越多，期望的收益率也就越高，也就是風險與收益成正比，故B項正確。

9.答案：D

本題解析：①人員因素主要是指因商業銀行員工發生內部欺詐、失職違規、知識，技能匱乏、核心雇員流失和違反用工法等造成損失或不良影響而引起的風險。②內部流程引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執行而造成的損失。③系統缺陷包括數據／信息質量、違反系統安全規定、系統設計／開發的戰略風險和系統的穩定性、兼容性、適宜性方面的問題。④外部事件包括外部欺詐，盜竊、洗錢、政治風險、監管規定、業務外包、自然災害、恐怖威脅。

10.答案：D

本題解析：。對信用風險監測相關知識點的考查。信用風險監測是一個動態、連續的過程，通常包括兩個層面：一是跟蹤已識別風險的發展變化情況，包括在整個授信周期內；二是根據風險的變化情況及時調整風險應對計劃，并對已發生的風險及其產生的遺留風險和新增風險及時識別、分析，以便采取適當的應對措施。在貸后管理過程中監測到風險并迅速補救，對降低風險損失的貢獻度為25%?30%;而當風險產生后才進行事后處理，其效力則低于20%。

11.答案：C

本題解析：普遍認為比較有效的聲譽風險管理方法是推行全面風險管理理念，改善公司治理結構，預先做好防范危機的準備，確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。

12.答案：D

本題解析：RACA對操作風險進行主動的識別和評估，識別控制失當的風險，是操作風險管理過程的開端，后續管理流程——包括檢查、整改和考核——都與之緊密聯系，后續管理流程產生的信息可為RACA提供識別、評估課題和依據。同時，RACA形成關鍵風險和關鍵控制清單，為操作風險管理和內部控制報告提供統一語言。

13.答案：C

本題解析：透明的信息披露有利于提高審計效率、降低審計風險。信息披露對外部審計的影響表現在以下方面:①信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的最有效途徑,是公司治理機制的重要組成部分;②信息披露能降低審計人員發表不恰當審計意見的可能性,減少企業經營者與所有者的信息不對稱,從而降低審計風險;③信息披露能強化外部市場對經營者行為的約束,優化審計環境;④信息披露將企業及企業經營者的行為充分“暴露”在會計報表相關使用者面前,能夠促進經營者形成有效的自我約束;⑤信息披露使得投資、債券等市場運行基礎更加穩固,有效性提高,同時促使企業和經營者的行為更加規范,審計風險得以降低。

14.答案：C

本題解析：風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇，簡單地說就是：不做業務，不承擔風險。

15.答案：B

本題解析：利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行保值，當收益率曲線變陡時，雖然上述安排已經對收益率曲線的平行移動進行了對沖，但是該10年期政府債券多頭頭寸的經濟價值還是會下降。

二.多選題1.答案：A、E

本題解析：

答案為AE。外部事件引發的操作風險包括外部欺詐/盜竊、洗錢、政治風險、監管規定、業務外包、自然災害、恐怖威脅等。B選項錯誤監控/報告屬于內部流程引發的操作風險；C選項同外部欺詐屬于人員因素引發的操作風險；D選項違反系統安全屬于系統缺陷引發的操作風險。

2.答案：A、B、C

本題解析：

在商業銀行內部經營管理活動中，戰略風險可以從宏觀戰略層面、中觀管理層面和微觀執行層面進行識別。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行對保證擔保應關注以下五個方面：

保證人的資格；

保證人的財務實力；

保證人的保證意愿；

保證人履約的經濟動機及其與借款人之間的關系；

保證的法律責任。

故本題選ABCDE。

4.答案：A、B、C

本題解析：

暫無解析

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

建立流動性風險管理報告體系的核心問題是，“我們應該讓哪些人，在什么時間，知道什么信息”因此，流動性風險報告應該按照層次進行劃分。例如，流動性管理人員可能需要一些微觀信息，知道哪個產品，哪個分行的規模擴張導致了本月的LCR指標下降，而董事會和高管可能關注高層次的宏觀信息，他們僅僅需要一張流動性指標的當前值與前值的對照表，以及各自的限額遵守情況。一些市場流動性指標監測和超額備付率這樣的日常流動性風險水平指標可以按日報告。一些復雜的，關注中長期的指標，例如貸存比、凈穩定融資比例（NSFR）可以使用月度報告。

考點：流動性風險預警與報告

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

對于那些無法通過風險分散、風險對沖、風險轉移或風險規避進行有效管理的風險，商業銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

預先制定戰略性的危機管理規劃：設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制；確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞；熟悉危機處理的最佳媒介方式；在機構內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。C項，嚴格管制敏感信息，避免錯誤或無準備的評論傳播屬于管理危機過程中的信息交流。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

先進的風險管理理念主要包括：①風險管理水平體現商業銀行的核心競爭力，是創造資本增值和股東回報的重要手段；②風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現風險與收益的平衡；③風險管理戰略應納入商業銀行的整體戰略之中，并服務于業務發展；④應充分了解所有風險，并建立和完善風險控制機制，對于不了解或無把握控制風險的業務，應采取審慎態度對待。樹立正確的風險管理理念是健康的風險文化的內容。

9.答案：A、B

本題解析：

。信貸資產證券化的產品目前就分為兩大類：資產支持債券、住房抵押貨款證券。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括但不限于國別風險暴露、風險評估和評級、風險限額遵守情況、超限額業務處理情況、壓力測試、準備金計提水平等。不同層次和種類的報告應當遵循規定的發送范圍、程序和頻率。重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少每季度向董事會報告。在風險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽的情況下，商業銀行應當及時向董事會和高級管理層報告。

11.答案：A、D、E

本題解析：

BC兩項，風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇，對于由相互獨立的多種資產組成的投資組合，只要組合中的資產個數足夠多，該投資組合的非系統性風險就可以通過這種分散策略完全消除。

12.答案：A、D、E

本題解析：

歷史模擬法假定歷史可以在未來重復，通過搜集一定歷史期限內全部的風險因素收益信息，模擬風險因素收益未來的變化。歷史模擬法反映了風險因素統計規律，因此不需要任何分布假設，也無須計算波動率、相關系數等模型參數。由于歷史模擬法的風險因素的歷史收益本身已完全包含了風險因素之間的相關關系，因而可以全面反映風險因素和組合價值的各種關系，是基于全定價估值的模擬方法。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵(質)押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場風險計量方法包括：①缺口分析；②久期分析；③外匯敞口分析；④風險價值；⑤敏感度分析；⑥壓力測試；⑦情景分析；⑧事后檢驗。A、B、C、D、E項都正確。故本題選ABCDE。

15.答案：A、B、C

本題解析：

商業銀行除了借鑒和掌握先進的流動性管理知識／技術外，針對我國當前的經濟形勢和實際市場狀況，還應當高度重視流動性風險管理要點：提高流動性管理的預見性，建立多層次的流動性屏障，通過金融市場控制風險。D、E項屬于流動性應急計劃的內容。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

我國反洗錢監管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”。一部門主管是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監督管理工作，多部門配合是指銀保監會、證監會等有關部門、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。

2.答案：錯誤

本題解析：

如果未來面，臨同樣的本息還款的要求，在期望收益相等的條件下，收益波動性高的企業更容易違約，信用風險較大。

3.答案：錯誤