中國光大銀行蘇州分行2023年招聘零售金融部私人銀行業務負責人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列商業銀行的風險事件中，不屬于操作風險類別的是（）。

A.財務部門因系統故障未能及時發布財務報告，受到監管機構處罰

B.營業場所及設施因地震徹底損毀

C.理財業務人員因向客戶做出誤導性的收益承諾，遭到訴訟并相應賠償

D.在春節期間，企業和個人從銀行取現，商業銀行在春節期間會經歷資金緊張

2.一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預計1個月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業銀行的研究部門預計1個月后日元可能會升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對沖風險。

A.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

3.相比較而言，下列（）最容易引發操作風險。

A.柜臺業務

B.法人信貸業務

C.個人信貸業務

D.資金交易業務

4.商業銀行A，B和C具有相似的資產負債規模和業務種類其三類經營活動如下表

A.無法確定

B.A銀行

C.B銀行

D.C銀行

5.

③建立嚴密的聲譽風險管理制度，主要以基層工作人員的良好執行為基礎

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③

6.下列各項中，作為商業銀行內部評級直接依據的是（）。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率

7.假設某商業銀行以市場價值表示的簡化資產負債表中，資產A=2000億元，負債L=1700億元，資產久期為DA=6年，負債久期為DL=3年，根據久期分析法，如果年利率從4%上升到4.5%,則利率變化將使商業銀行的整體價值（

）。

A.減少33.02億元

B.增加33.02億元

C.減少33.17億元

D.增加33.17億元

8.中國銀行業監督管理委員會根據巴塞爾協議Ⅲ的相關內容，制定了針對我國商業銀行的杠桿率監管要求，其中杠桿率不得低于()。

A.1％

B.3％

C.4％

D.5％

9.銀行監管的有效實施必須具備完善的法律法規體系，從而為銀行監管提供全面有效的法規依據。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由（）三個層級的法律規范構成。

A.法律、行政法規、規章

B.立法、行政法規、規章

C.法律、監管文件、制度

D.立法、監管文件、制度

10.“暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款”屬于法人信貸業務()環節的操作風險。

A.評級授信

B.貸前調查

C.信貸審批

D.信貸審查

11.當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（

）。

A.變得陡峭

B.呈垂直狀態

C.變得平穩

D.呈水平狀態

12.商業銀行應當通過系統化的管理方法降低聲譽風險可能給商業銀行造成的損失。以下對聲譽風險管理的認識，最不恰當的是（）。

A.商業銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽

B.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監測

C.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

D.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現代信息技術共同作用的結果

13.衡量系統性危機的風險，即持有銀行總資產()或以上的銀行資不抵債，無法償還儲戶和／或債權人債務。

A.5％

B.10％

C.20％

D.25％

14.操作風險損失數據收集指操作風險損失數據(包括損失事件信息和會計記錄中確認的財務影響)的搜集、匯總、監控、分析和報告工作。商業銀行對操作風險損失數據的收集應遵循如下原則，其中，“對操作風險損失進行確認時，要保持必要的謹慎，應進行客觀、公允統計，準確計量損失金額，不得出現多計或少計操作風險損失的情況”屬于以下（）原則。

A.準確性

B.重要性

C.謹慎性

D.全面性

15.在風險發生之前，風險管理者因發現從事某種經營活動可能帶來風險損失，因而有意識地采取規避措施，主動放棄或拒絕承擔該風險，屬于（）的風險管理方法。

A.風險補償

B.風險分散

C.風險規避

D.風險轉移

二.多選題(共15題)

1.代理業務操作風險的控制措施包括（

）。

A.強化風險意識

B.堅持委托-代理業務合同書面化

C.提高電子化水平

D.設立專戶核算代理資金

E.加強業務宣傳及營銷管理，堅守審慎經營原則

2.下列關于商業銀行操作風險識別的表述正確的有（）。

A.職員欺詐、失職違規屬于人員風險

B.外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等屬于外部風險

C.輸入數據信息的質量和穩定性屬于系統風險

D.監管規定的變化屬于流程風險

E.操作風險可以劃分為人員風險、流程風險、系統風險和外部風險

3.《商業銀行資本管理辦法(試行)》明確提出的資本監管要求的內容有(

)。

A.最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％

B.儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5％的儲備資本要求和0～2.5％的逆周期資本要求

C.國內系統重要性銀行附加資本要求為1％

D.第二支柱資本要求

E.監管資本是從會計準則的角度進行的要求

4.公正原則的內容有()。

A.立法公正

B.執法公正

C.復議公正

D.實體公正

E.程序公正

5.商業銀行在識別和分析貸款風險時，系統性風險因素包括()。

A.行業風險因素

B.區域風險因素

C.社會信用環境

D.管理層風險因素

E.企業產品銷售風險因素

6.可以用來量化收益率風險或者收益率波動性的指標有()。

A.預期收益率

B.中位數

C.方差

D.標準差

E.眾數

7.商業銀行的資產負債期限結構是指在未來特定時段內，（）的構成狀況。

A.現金流人與現金流出

B.長期資產數量與長期負債數量

C.敏感性資產數量與敏感性負債數量

D.到期資產與到期負債

E.流動性資產數量與流動性負債數量

8.根據重要性和內部資本充足評估報告用途不同，商業銀行應當明確各類報告的（），確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。

A.發送范圍

B.報告內容

C.詳略程度

D.報告展示形式

E.報告制作材料

9.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動長期影響進行評估的分析方法包括（

）。

A.期限彈性分析

B.持續期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風險價值分析

10.法律／合規部門主要承擔的職責包括()。

A.協助制定法律政策

B.適時修訂規章制度和操作規程，使其符合法律和監管要求

C.開展法律培訓和教育項目

D.經營管理的合規性和合規部門工作情況

E.參與商業銀行的組織架構和業務流程再造

11.各項貸款包括()。

A.融資租賃

B.貿易融資

C.票據融資

D.各項墊款

E.保險公司存放

12.市場風險限額指標主要包括()。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.期限限額

13.對外匯期權的風險管理一般采用（

）作為敏感性指標。

A.標的資產市場價格

B.到期時間

C.波動率

D.無風險利率

E.方差

14.《中華人民共和國銀行業監督管理法》從我國目前的市場環境和法治環境出發，將()作為立法宗旨。

A.加強對銀行業的監督管理

B.規范監督管理行為

C.防范和化解銀行業風險

D.保護存款人和其他客戶的合法權益

E.促進銀行業健康發展

15.目前，金融機構普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作有（）。

A.推行全面風險管理理念

B.預先評估市場對商業銀行的盈利預期

C.改善公司治理，并預先做好防范危機的準備

D.確保各類風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理

E.監管機構責令整改一些不利信息

三.判斷題(共15題)

1.風險偏好的維度是風險偏好框架下需要界定的主要問題。()

2.住房按揭貸款有不同的期限，期限越長，借款人經濟狀況變化的可能性就越小。()

3.風險監管類指標包括盈利能力監管指標、準備金充足程度監管指標和資本充足程度監管指標。()

4.根據馬柯維茨資產組合管理理論，多樣化的組合投資具有降低系統性風險的作用。（）

5.國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、微觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類。（）

6.從資金交易業務流程來看，可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結算／清算三個環節。(

)

7.商業銀行交易賬戶中的項目通常按市場價格計價。()

8.商業銀行最常見的資產負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產），即“借長貸短”。（

）

9.董事會和高級管理層除制定“正常的”風險處理政策和程序外，還應當制定危機處理程序，以應對嚴重的突發事件可能造成的管理混亂和重大損失。()

10.馬柯維茨的投資組合理論體現了風險管理的風險對沖策略。()

11.個人住房抵押貸款以抵押住房的可售價格作為主要還款來源，信用卡消費貸款以借款人個人收入作為主要還款來源。

12.商業銀行的風險偏好是董事長在考慮利益相關者期望、外部經營環境以及自身實際的基礎上所確定的原意承擔的風險水平。（）

13.2007年，由中國銀監會組織開發的全國銀行業非現場監管系統開始正式運行。()

14.根據《商業銀行內部控制指引》，銀監會將內部控制定義為商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。（）

15.衡量各利益相關者的期望，實質上是流動性與收益性的平衡。()

四.單選題(共15題)

1.2011年1月1日，小錢為小王向銀行申請的一筆個人住房裝修貸款提供連帶責任保證，貸款金額10萬元，如果貸款到期時，小王未按時償還，銀行可以（）。

A.只能先要求小王償還，然后才能要求小錢償還

B.只能先要求小錢償還，然后才能要求小王償還

C.可要求小王或小錢中任何一個償還，但只能要求小錢償還部分金額

D.可要求小王或小錢中任何一個償還全部金額

2.中國銀行(香港)有限公司根據人的生命周期設計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產品，有“安兒保”“置業理想按揭”“全方位投資”“業主萬用錢”“積富之選”“幸運星”“期權寶”等系列金融品種。該銀行采取的營銷策略是（）。

A.情感營銷策略

B.分層營銷策略

C.交叉營銷策略

D.大眾營銷策略

3.（）作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人職業信息

D.信用交易信息

4.個人住房貸款審批通過的，經辦銀行應與借款人、開發商簽訂個人住房貸款合同，明確各方權利義務，下列不屬于貸款合同約定事項的是（）。

A.貸款支付方式

B.貸款支付金額

C.貸款支付對象

D.貸款支付日期

5.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產開發商

B.房地產經紀公司

C.房產局

D.住房置業擔保公司

6.個人商用房貸款不能采取（

）貸款方式。

A.質押

B.保證

C.抵押

D.信用

7.下列關于借款人申請商業助學貸款條件的說法，錯誤的是（）。

A.應無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由人民銀行制定

B.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用

C.必要時提供有效的擔保

D.誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為

8.情景分析要滿足的特征不包括（

）。

A.及時性

B.客觀性

C.動態性

D.前瞻性

9.為了防范合作機構風險，銀行應對房屋進行估價，首要步驟是（）。

A.通過“網上房地產”進行詢價

B.建立自己的房地產交易信息庫

C.與專業的房地產估價公司合作進行聯合估價

D.參考貸款申請人提供的交易價格

10.客戶小馬2013年6月25日通過銀行貸款購買了個人汽車一輛，因臨時個人經濟原因需要貸款展期，根據相關規定，客戶小馬的該筆個人汽車貸款可以展期()次。

A.1

B.2

C.3

D.4

11.貸款人應要求借款人以()提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

A.公開形式

B.書面形式

C.口頭形式

D.正式形式

12.小張于2015年3月3日購買新房，當年3月20日申請住房抵押貸款，當年4月2日銀行放款。2016年4月7日，小張申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，則該授信貸款有效期間起始日為（）。

A.2015年3月12日

B.2015年3月19日

C.2015年4月1日

D.2016年4月6日

13.個人經營貸款信用風險的主要內容不包括（）。

A.借款人所控制企業經營情況發生變化

B.抵押物價值發生變化

C.借款人還款能力發生變化

D.貸款人貸款能力發生變化

14.所購商用房為二手房的，須提供（）開具的首期付款的收據原件及復印件。

A.商業銀行

B.住房公積金管理中心

C.售房人

D.開發商

15.抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調查（）。

A.抵押物的合法性

B.抵押物未來價值的變化

C.抵押人對抵押物占有的合法性

D.抵押物價值與存續狀況

五.多選題(共15題)

1.個人貸款的特征有()。

A.風險水平較低

B.還款方式靈活

C.貸款便利

D.收益水平較高

E.貸款品種多、用途廣

2.根據《擔保法》的規定，下列單位或組織不能擔任保證人的有（）。

A.某大學

B.某市財政局

C.某國有企業

D.某證券公司

E.某三甲醫院

3.《中華人民共和國民法通則》中規定，以法人活動的性質為標準，將法人分為()。

A.社會團體法人

B.事業單位法人

C.企業法人

D.自然人法人

E.機關法人

4.企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素，銀行在選擇合作伙伴時，必須對企業法人代表的（）等情況進行了解。

A.履歷

B.學歷

C.家庭狀況

D.資信狀況

E.以往經營業績

5.押品應重點審查的內容包括（）。

A.抵質押人的權屬資格

B.抵質押權設立的合規性

C.抵質押權設立的有效性

D.押品價值的足值性

E.臺賬制度

6.個人汽車貸款的還款方式包括（）

A.等額本金還款法

B.按月還息任意還本法

C.一次還本付息法

D.商業銀行允許的其他方式

E.等額本息還教法

7.銀行與開發商確立合作意向后，還需要加強對開發商和合作項目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的入住情況及對住房的使用情況等

B.借款人發生違約行為后應及時對抵押物進行處理

C.及時了解開發商的工程進度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產市場的動態等

E.開發商的經營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證

8.個人汽車貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的回收

D.貸前檢查

E.貸款風險分類與不良貸款管理

9.下列關于個人貸款中不良貸款管理的說法，錯誤的有()。

A.定期向借款人和擔保人發出催收通知書，并注意訴訟時效

B.各經辦行應實行"賬銷案存建立已核銷貸款臺賬

C.銀行應把認定為不良貸款的個人貸款自行核銷

D.貸款銀行應按照有關認定及核銷的規定組織申報材料，按規定程序批準后核銷

E.已核銷的個人貸款，銀行不再催收

10.個人征信系統的網絡管理流程中，涉及的機構有（）。

A.中國人民銀行征信中心

B.商業銀行總行

C.商業銀行的信用卡中心

D.中國人民銀行分支機構

E.商業銀行的分支機構

11.個人教育貸款信用風險的防控措施包括（）。

A.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統

B.加強對借款人的貸前審查

C.建立和完善防范信用風險的預警機制

D.加強學生的誠信教育

E.建立有效的信息披露機制

12.為防控信用風險在辦理有擔保流動資金貸款時，銀行不應該（）。

A.選擇信用等級高的保證人

B.選擇還款能力強的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

13.借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的哪些條件？()

A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住1年（含）以上的港、澳、臺居民及外國人

B.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力:具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法財產

D.個人信用良好

E.能夠支付貸款銀行規定的首期付款

14.其他合作機構風險的防控措施包括（）。

A.深人調查，選擇講信用、重誠信的合作機構

B.業務合作中不過分依賴合作機構

C.嚴格執行準人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.嚴格執行回訪制度

15.關于個人征信異議的銀行處理辦法，下面說法正確的有（）。

A.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心

B.征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查

C.商業銀行應當在接到核查通知的5個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復

D.征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

E.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起5個工作日內，向異議申請人轉交

六.判斷題(共15題)

1.房地產估價是指房地產專業估價人員，以房地產為對象，根據委托人不同的估價目的，遵循估價原則，按照估價程序，選用適宜的估價方法，在綜合分析影響房地產價格因素的基礎上，對房地產在估價時點的客觀合理價格或價值進行測算和判定的活動。（）

2.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權而從借款人那里取得報酬。（）

3.對于正常貸款，貸款經辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度10％。（）

4.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人住房公積金信息與實際情況不符，可以持本人身份證件到開立個人結算賬戶的金融機構核實情況和更改信息，也可以到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理。()

5.有擔保流動資金貸款的對象不包括自然人。（）

6.有擔保流動資金貸款是銀行向個人發放的用于滿足生產經營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式。（）

7.在個人汽車貸款的貸前調查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，可不要求提供居住證明。

8.客戶與銀行確定還款方式以后，不得再改變已確定的還款方式。（）

9.個人對信用報告有異議時，應向所在地的中國銀行提出個人信用報告的異議申請。（）

10.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，可將住房公積金用于購買權益類證券。()

11.在我國，個人信用數據庫是每半月更新一次信息。()

12.大眾式營銷以建立品牌效應為主要目的，一對一的精確定向營銷以銷售為最終目的。()

13.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取市場性營銷組織結構。（）

14.分層營銷是現代營銷最基本的方法。

15.借款人申請商用房貸款，購買某知名品牌開發商商業用房，按中國銀行業監督管理委員會貸款支付管理規定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產開發商。()

七.單選題(共15題)

1.關于債務管理，下列說法錯誤的是()。

A.總負債一般不應超過凈資產

B.短期債務和長期債務的比例應為0.4

C.當債務問題出現危機的時候，可以通過債務重組來實現財務狀況的改善

D.還貸款的期限不要超過退休的年齡

2.下列不屬于商業銀行代理產品的是（）。

A.保險

B.基金

C.國債

D.股票

3.下列收益中，不屬于投資債券收益的是（?）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實現的損益

C.長期持有債券，根據公司的盈利狀況獲得的分紅

D.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

4.民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。下列敘述中不正確的是()。

A.無效民事行為包括違反法律或者社會公共利益的行為

B.合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協議

C.當事人一方違反合同的賠償責任，應當相當于另一方因此所受到的損失

D.民事行為的委托代理只能用書面形式

5.在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業理財師要做的是（）。

A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

B.引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

C.考慮客戶會不會告訴自己

D.較少這方面的咨詢

6.投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為是指()。

A.基金申購

B.基金交割

C.基金認購

D.基金轉換

7.下列關于結構性理財產品的說法中，錯誤的是()。

A.結構性理財產品需綜合考慮各種投資理財手段

B.結構性理財產品的最終目標是實現客戶理財效用最大化

C.“量身定做”是結構性理財產品的一個重要特征

D.結構性理財產品的收益率通常與銀行定期存款利率相等

8.收藏品中，價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力是指（）。

A.古玩

B.藝術品

C.郵票

D.紀念幣

9.假定A客戶每年年末存入銀行10000元，年利率為10%，按年復利計算，到期一次還本付息，則該筆投資3年后的本息和為()元（不考慮利息稅）。

A.3300

B.31000

C.32000

D.33100

10.證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指（）推銷證券。

A.只向公司內部員工發行

B.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開

C.只對特定的發行對象

D.事先向社會廣大投資者公開

11.發生下列（

）情形，不會造成法定代理或者指定代理終止。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢復民事行為能力

D.代理人喪失民事行為能力

12.下列哪一項不屬于理財目標確定的原則（）

A.理財目標要具體明確

B.理財目標須是可量化和檢驗的

C.實事求是

D.誠實守信

13.根據監管機構的相關規定，商業銀行應建立理財從業人員（）管理制度，完善理財業務人員的準入機制。

A.績效激勵

B.持證上崗

C.風險評估

D.業務考核

14.理智型問題客戶具有很強的推理能力和判斷能力，在深思熟慮后才能決定，善于控制自己的情感，因此理財服務人員在處理理智型客戶的投訴時應該（）。

A.以專業、權威的形象出現，并提供有理有據的解決方案

B.有理有據，以理服人

C.應耐心引導，使其說出真實想法

D.態度要熱情，多花一點時間傾聽

15.下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()。

A.同業拆借市場

B.公司債市場

C.債券回購市場

D.票據市場

八.多選題(共15題)

1.下列哪些內容可以出質?（

）

A.匯票、本票

B.建筑物

C.倉單

D.應收賬款

E.可以轉讓的股權

2.根據《民法通則》，下列屬于企業法人的有（

）。

A.中國銀行股份有限公司

B.北京××服裝有限責任公司

C.少林寺

D.社會科學聯合會

E.中國人民銀行

3.法定代理或者指定代理終止的情形包括()。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.作為被代理人或者代理人的法人終止

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.代理人死亡

4.下列關于金融互換的表述中，正確的有()。

A.互換市場不存在信用風險

B.金融互換一般在場外交易

C.互換合約的履行由銀行等機構提供擔保

D.金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約

E.互換市場存在交易成本

5.我國發行的短期債券期限一般為（

）。

A.3個月

B.4個月

C.6個月

D.9個月

E.12個月

6.按利息的支付方式，債券可劃分為（

）。

A.附息債券

B.一次還本付息債券

C.多次還本付息債券

D.貼現債券

E.再貼現債券

7.個人獨資企業需具備的條件包括()。

A.投資人為一個自然人

B.有合法的企業名稱

C.有投資人申報的出資

D.有固定的生產經營場所和必要的生產經營條件

E.有必要的從業人員

8.債券的特征有（）。

A.收益性

B.安全性

C.流動性

D.償還性

E.參與性

9.目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（）。

A.憑證式國債

B.實物式國債

C.永久式國債

D.折實式國債

E.記賬式國債

10.按照客戶類型分類，理財業務可以分為（）。

A.高凈值客戶業務

B.理財業務

C.財富管理業務

D.私人銀行業務

E.貴賓客戶

11.電話溝通應注意的事項包括()。

A.電話的頻率(不宜頻繁打電話給客戶)

B.電話溝通的時點(什么時候打電話)

C.電話溝通的內容(不宜問東問西、東拉西扯)

D.電話溝通的時長(不宜耗時過長)

E.電話溝通的地點

12.目前銀行代理國債的種類包括（）。

A.電子式儲蓄國債

B.憑證式國債

C.記賬式國債

D.特種國債

E.建設國債

13.建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，

下列關于內部控制制度的說法正確的有()。

A.個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

B.商業銀行內部要建立各自獨立的監督和審核部門對個人理財業務進行監督審核

C.個人理財業務客戶資產不需要與銀行資產分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管

D.因業務合作需要，商業銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方

E.商業銀行接受客戶委托進行個人理財業務，應與客戶簽訂合同

14.證券類理財產品包括（）。

A.債券

B.股票

C.外匯期權

D.證券投資基金

E.權證

15.當其他條件不變時，（）會導致流動比率上升，但并不意味著企業能夠將這些流動資產轉化為現金。

A.企業存貨積壓

B.應收賬款增加

C.應付賬款增加

D.短期借款增加

E.待攤費用增加

九.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于用款申請材料檢查的是（）。

A.審核借款憑證

B.變更提款計劃及承擔費的收取

C.檢查和監督借款人的借款用途和提款進度

D.審查提款申請書

2.財力資源分析主要分析項目（）方案能否足額及時供應資金，并與建設工程進度相適應。

A.投資

B.融資

C.籌資

D.資源

3.下列比率不屬于營運能力分析常用的比率的是（）。

A.總資產周轉率

B.固定資產周轉率

C.流動比率

D.資產收益率

4.客戶的還款能力主要取決于（）。

A.客戶的信譽

B.客戶的現金流

C.貸款期限

D.貸款金額

5.B公司去年銷售收入為4億元，銷售利潤率為20％，預計今年銷售收入將增長10％，營運資金周轉次數為2，則B公司的營運資金量為（）億元。

A.2.64

B.1.76

C.1.44

D.2.16

6.辦理一筆保證貸款通常需要保證人出具保證函，與貸款銀行簽訂保證合同。這些法律性文件都必須有法定代表人（）才能生效。

A.簽字

B.蓋公章

C.簽字并加蓋公章

D.審核并簽字

7.在估計可持續增長率時，通常假設內部融資的資金來源主要是（）。

A.凈資本

B.留存收益

C.增發股票

D.增加負債

8.《銀團貸款業務指引》規定，在銀團貸款中，借款人提前還款的，應至少在最近一個預定還款日的（）個營業日前通知代理行。

A.15

B.30

C.60

D.90

9.以下不屬于銀行公司信貸產品的特點的是（）。

A.不可分性

B.同質性

C.易模仿性

D.動力性

10.在貸款質押業務的風險中，最主要的風險因素是（）。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

11.下列選項中，不屬于貸放分控中“貸”的流程的是（）。

A.貸款調查

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款發放

12.商業銀行在貸款分類中應該做到至少（）對全部貸款進行一次分類。

A.每年

B.每月

C.每半年

D.每季度

13.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時，除貸款目的、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件外，還應了解（）

A.經濟走勢

B.宏觀政策

C.貸款規模

D.貸款用途

14.B公司2012年利潤總額1580萬元，銷售成本1200萬元，銷售費用2390萬元，管理費用981萬元，財務費用1050萬元。B公司的成本費用利潤率為()。

A.44.01%

B.28.10%

C.39.21%

D.35.74%

15.某企業應收賬款為250萬元，年銷售收入為2000萬元，則該公司的應收賬款周轉天數為（）。

A.44

B.444.6

C.45.6

D.46.6

十.多選題(共15題)

1.檔案管理的原則主要有（）。

A.管理制度健全

B.人員職責明確

C.檔案門類齊全

D.信息充分利用

E.提供有效服務

2.對借款人的貸后監控包括（）。

A.對管理狀況的監控

B.對經營狀況的監控

C.對財務管理狀況的監控

D.對借款人與銀行往來情況的監控

E.對借款人關聯企業和關聯關系人的監控

3.抵債資產的范圍包括（）。

A.機器設備、交通運輸工具、借款人的原材料、產成品、半成品等

B.專利權、著作權、期權等

C.所有權、使用權不明確或有爭議的

D.資產已經先于銀行抵押或質押給第三人的

E.債務人公益性質的職工住宅等生活設施、教育設施和醫療衛生設施

4.借款人還清借款本息后，商業銀行客戶經理應對貸款項目和信貸工作進行全面的總結，以便其他客戶經理借鑒參考。貸款總結評價的主要內容包括()。

A.貸款基本評價

B.客戶的管理優勢

C.客戶的經營變化情況

D.貸款管理中出現的問題及解決措施

E.有助于提升貸后管理水平的經驗

5.商業銀行推行客戶經理制的，要在總行和分行之間建立協同工作制，在各有關專業部門之間建立合作協調制，實現()。

A.戰略規劃協同

B.信息調研協同

C.客戶服務協同

D.產品開發協同

E.部門管理協同

6.針對不同的公司信貸客戶，商業銀行應該采取的措施包括（）。

A.根據民營企業的現實需求設計手續簡便、快捷的貸款產品和方便的中間業務

B.選派對現代金融理論及金融創新理論均有較高造詣的高素質客戶經理前往外商獨資企業接洽

C.合資和合作經營企業基本上是比較規范的現代股份制企業，經營業績良好，是商業銀行重點爭取的對象

D.重點爭取有大量融資和中間產品服務需求的大型重點國有企業

E.在整體評估的基礎上，慎重選擇處于困境中的中小型國有企業為服務對象

7.融資性保證業務主要有（

）。

A.投標保證

B.履約保證

C.借款保證

D.債券償付保證

E.質量保證

8.銀行對抵押物的價值進行評估的方法有（）

A.對于房屋建筑的估價，主要考慮用途及經濟效益、新舊程度和可能繼續使用的年限、原來的造價和現在的造價等

B.對于機器設備的估價，主要考慮無形損耗和折舊

C.對庫存商品、產成品等存貨的估價，主要考慮抵押物的市場價格、預計市場漲落、抵押物銷售前景

D.對可轉讓的土地使用權的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關系

E.對于機器設備的估價，主要考慮有形損耗

9.關于全部投資現金流量表，下列說法正確的是()。

A.不必考慮項目投資資金的來源及構成

B.可以使籌資成本和負債水平不同的項目相互比較

C.所計算的投資收益率便于同市場利率和行業平均盈利率相比較

D.不必考慮還本付息的問題

E.可用于計算自有資金的內部收益率、凈現值等指標

10.貸款分類揭示貸款的實際價值和風險程度，（）地反映貸款質量。

A.真實

B.準確

C.全面

D.動態

E.及時

11.銀行業金融機構應大力促進節能減排和環境保護，從戰略高度推進綠色信貸，加大對()的支持，防范環境風險和社會風險，并以此優化信貸結構，更好地服務實體經濟。

A.環保經濟

B.綠色經濟

C.生態經濟

D.低碳經濟

E.循環經濟

12.下列關于市場需求預測分析的說法，正確的有（）。

A.市場分析有助于銀行了解擬建項目所生產的產品的市場現狀

B.市場需求預測分析可用于考察項目產品在特定時期內是否有市場，以及采取怎樣的營銷戰略來實現銷售目標

C.市場需求預測應建立在對需求量進行調查的基礎上

D.市場分析有助于銀行預測擬建項目所生產的產品的未來發展趨勢

E.市場需求預測分析可用于分析和判斷項目投產后所生產產品的未來銷路問題

13.在開展貸前調查工作時，應對貸款的（）進行全面調查。

A.合法合規性

B.安全性

C.效益性

D.借款人的資格

E.穩定性

14.以下貸款方式中，銀行不用承擔貸款風險的有（）。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.銀團貸款

E.辛迪加貸款

15.在商業銀行貸后管理中，抵押品檢查的主要內容有()。

A.抵押品是否被變賣出售或部分被變賣出售

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品價值是否變化

D.抵押品是否被轉移至不利于銀行監控的地方

E.抵押品保險到期后是否及時續投保險

十一.判斷題(共15題)

1.同提前還款一樣，貸款展期也影響了銀行原有的資金安排。因此借款人必須提前與銀行協商，經銀行同意，貸款才可以展期。（）

2.債權人請求債務人給付金錢和有價證券，如果債權人和債務人沒有其他債務糾紛的，可以向有管轄權的人民法院申請支付令。（）

3.評級認定是指評級人員對客戶進行一次新的評級過程。（）

4.貸款承諾是在貸款意向階段做出的書面承諾。（）

5.（2018年真題）固定資產貸款貸前調查報告中要求列示項目合法性要件的取得情況。一般來說，銀行應取得的項目合法性要件包括（

）。

A.規劃批復

B.立項批復

C.環評批復

D.可行性研究報告批復

E.土地利用合法性文件

6.總折舊固定資產中應當包含土地。（）

7.銀行信貸營銷控制中的效率控制是指銀行必須衡量不同產品、地區、客戶群、銷售渠道的盈利能力，從而決定營銷活動的擴大、收縮或取消。（）

8.對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，應該按照該類貸款歷史概率確定一個計提比例，實行批量計提。（）

9.在對作為抵押物的機器設備進行估價時，只需要考慮的因素是折舊。()

10.損失賠償金是指債務人因不履行或不完全履行債務給銀行造成損失時，應向銀行支付的違約金。（）

11.融資擔保公司可以為其控制股股東、實際控制人提供融資擔保（

）

12.（2018年真題）抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業銀行必須要求其提出書面申請，并經銀行同意后辦理。（

）

13.根據《貸款通則》的規定，貸款期限根據借款人的生產經營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。（）

14.損失類貸款就是大部分或者全部發生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。（）

15.批量轉讓是指金融企業對一定規模的不良資產（10戶／項以上）進行組包，定向轉讓給資產管理公司的行為。（）

十二.單選題(共15題)

1.結合實際，實事求是；充分溝通，調整完善。做到考核有據、獎罰有理，及時、準確、公正，避免因非客觀因素影響是指（）。

A.重要性原則

B.客觀公正原則

C.分類考核原則

D.審慎性原則

2.教育儲蓄存款本金合計的最高限額為（）元。

A.1000

B.5000

C.20000?

D.50000

3.下列關于商業銀行經營的“三性原則”的說法中，正確的是()。

A.效益性優先于安全性

B.安全性優先于流動性

C.效益性優先于流動性

D.流動性優先于安全性

4.外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級專營機構，應當向其注冊地中國銀監會派出機構提出申請，經初審同意后，由注冊地中國銀監會派出機構報()審批。

A.中國銀監會

B.中國人民銀行

C.國務院

D.中國銀監會和中國人民銀行

5.流動性覆蓋率的計算公式是（）。

A.合格優質流動性資產/未來35天現金凈流出量×100%

B.合格優質流動性資產/未來30天現金凈流出量×100%

C.合格優質流動性資產/未來250天現金凈流出量×100%

D.合格優質流動性資產/未來20天現金凈流出量×100%

6.內部控制管理職能部門是內部控制的（）。

A.“第一道防線”

B.“第二道防線”

C.“第三道防線”

D.“第四道防線”

7.（）是指商業銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務。

A.發卡業務

B.信用卡業務

C.收單業務

D.理財業務

8.常備借貸便利的期限是（）個月。

A.1—2

B.1—3

C.2—3

D.3—6

9.以下不屬于非銀行金融機構的核心業務的是（）

A.證券公司、投行業務

B.資產管理公司、不良資產處置

C.財務公司、賬戶管理

D.保險公司、保險業務

10.我國資產支持證券的主要投資者是（）。

A.商業銀行

B.個人投資者

C.金融機構

D.中央銀行

11.回購交易單位是指()對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數量規定。

A.證券交易所

B.黃金交易所

C.股票交易所

D.期貨交易所

12.以下不屬于操作風險的特點的是（）。

A.風險來源廣泛

B.是一種時間成本

C.損失大小難以確定

D.損失數據不易收集

13.以不屬于我國銀行業消費者權益保護基本要求的是（)。

A.依法公開消費者信息

B.依法保障存款安全

C.誠信對待消費者

D.營造和諧服務環境

14.資本監管的“三大支柱”不包括（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監督檢查

D.市場約束

15.從同質同類機構監管的角度來看，下列銀行中，可以歸類為“國有及國有控股的大型商業銀行”的是()。

A.中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行及交通銀行

B.中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行及郵政儲蓄銀行

C.中國工商銀行、中國農業銀行、廣發銀行、招商銀行及中國建設銀行

D.中國工商銀行、中國農業銀行、中國進出口銀行、上海浦發銀行及中國建設銀行

十三.多選題(共15題)

1.下列關于信托行業發展概況的說法中，表述不正確的是（）。

A.信托公司在恢復發展初期，主要開展的是類銀行業務

B.信托公司扮演著投融資窗口角色

C.先后經歷了5次行業清理整頓的“陣痛”

D.2006年，中國銀監會頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》

E.2007年至今，信托業持續、快速發展

2.商業銀行的負債主要由（）構成。

A.存款

B.應付賬款

C.短期借款

D.借款

E.預收賬款

3.互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現（）的新型金融業務模式。

A.資金融通

B.支付

C.信息中介

D.結算

E.投資

4.中央銀行基準利率主要包括（）。

A.再貸款率

B.再貼現率

C.再存款率

D.存款準備金率

E.超額存款準備金利率

5.商業銀行的合規政策對合規管理職能的有關事項作出的規定包括（

）。

A.合規管理部門的功能和職責

B.合規管理部門的權限

C.合規負責人的合規管理職責

D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施

E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系

6.審計部門要及時向監管部門報告年度開展案件防控有關（）等內容。

A.實施總結

B.審計工作的計劃

C.實施報告

D.審計過程中發現的重大問題

E.審計過程中發現的風險

7.銀行業監督管理機構實施行政許可職責的主要內容有（）。

A.機構準入許可

B.業務準人許可

C.人員準人許可

D.行業準入許可

E.股東變更審查

8.貨幣經紀公司只能向金融機構提供有關()等交易的經紀服務。

A.外匯

B.貨幣市場產品

C.自營業務

D.衍生產品

E.境外市場

9.下列關于非票據結算業務的說法中，不正確的有（）。

A.單位和個人的各種款項結算，均可使用匯兌結算方式

B.托收承付是異地結算中最廣為使用的一種方式

C.托收承付結算方式分為郵寄和電報兩種

D.委托收款分為異地委托收款和同城委托收款

E.委托收款適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業性收費結算

10.網點營銷渠道主要可分為（）。

A.便民化網點機構營銷渠道

B.全方位網點機構營銷渠道

C.專業性網點機構營銷渠道

D.高端化網點機構營銷渠道

E.法人網點機構營銷渠道

11.《有效銀行監管核心原則》的修訂反映了金融危機后銀行監管的變化趨勢有（）。

A.引入宏觀審慎視角

B.完善公司治理和信息披露

C.重視危機管理、恢復和處置

D.加強對非系統重要性銀行的監管

E.強調董事會整體及其成員的任職資格要求

12.從2011年1月起，（）等歐盟監管機構宣告成立并正式運轉，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監管。

A.歐洲系統性風險委員會

B.歐洲銀行業監管局

C.歐洲證券和市場監管局

D.歐洲保險和養老金監管局

E.歐洲單一監管機制

13.互聯網金融的主要模式包括()。

A.互聯網支付

B.股權眾籌融資

C.網絡借貸

D.互聯網保險

E.互聯網基金銷售

14.下列（)不屬于社會責任類的指標。

A.收入結構調整指標

B.合規執行

C.業務及客戶發展指標

D.公眾金融教育

15.銀行業消費者的受教育權可以分為()。

A.理財產品收益計算的教育權

B.個人利益最大化途徑的教育權

C.銀行工作模式、內容的教育權

D.銀行消費知識的教育權

E.消費者權益保護知識的教育權

十四.判斷題(共10題)

1.我國是目前全球最大的金融租賃市場。（）

2.外匯儲蓄賬戶可以用于外匯存取，不能進行轉賬。（）

3.銀行業金融機構應自覺遵守買者有責的原則，明確區分其代理銷售的產品和自行研發的產品。（）

A．正確

B．錯誤

4.2011年9月，歐洲議會和歐洲理事會就設立歐洲單一監管機制（SSM）達成了一致意見。（）

5.為保證審計工作充分有效，內部審計部門應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執行。（

）

6.開展豐富多采的企業文化是培養員工合規意識的方法之一。（）

7.人力資源是指銀行在建立和完善內部控制的基礎上，如何充分發揮“人”的作用。()

8.監事會負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業銀行在法律和政策框架內審慎經營。

9.存在欺詐和舞弊行為，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿5年的外審機構，銀行不宜委托其從事外部審計業務。

10.銀行不得錄用尚未與原單位依法解除勞動合同的人員和其他依法不得錄用的人員。

十五.單選題(共15題)

1.票據市場是以票據作為工具，通過（）進行融資活動的貨幣市場。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行本票

C.匯兌和貼現

D.票據的發行.擔保.承兌和貼現

2.以下關于合同成立的描述，不恰當的是（

）。

A.當事人采用合同書形式訂立合同的，自當事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立

B.當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同要求簽訂確認書的，簽訂確認書時合同成立

C.除當事人另有約定外，采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點

D.除當事人另有約定外，采用合同書形式訂立合同的，最后簽名、蓋章或者按指印的地點為合同成立的地點

3.中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議銀監會對銀行業金融機構進行檢查監督，銀監會應當自收到建議之日起（）日內予以回復。

A.5

B.10

C.20

D.30

4.（）是犯罪的基本特征。

A.刑事違法性

B.財產損失性

C.人身傷害性

D.社會危害性

5.我國商業銀行存款的計息起點為（）。

A.百

B.元

C.角

D.分

6.某銀行銷售人員在向客戶推薦一款理財產品時，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益率高達15％，暗示此理財產品肯定能夠達到相同收益目標，并強調該產品沒有風險。對該行為評價正確的是（）。

A.該銷售人員的行為違反了銀行業人員信息披露的職業操守

B.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，且歷史證明該款產品收益很高，所以是合理的

C.由于客戶未主動詢問，也就不必特別說明風險情況

D.由于歷史上該產品確實沒有出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

7.下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是（）。

A.資產回報率

B.不良貸款率

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.撥貸比

8.下列對離職交接手續、入職手續與在崗相關程序的嚴格程度的說法中，正確的是（

）。

A.離職交接程序最為嚴格

B.三種程序的嚴格程度相同

C.在崗相關程序比離職交接程序更加嚴謹

D.入職程序最為松散

9.個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（）。

A.鈔買價比匯買價要高

B.現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費

C.現匯買入價與現鈔買入價總是相同的

D.現匯賣出價與現鈔賣出價總是不同的

10.中國人民銀行發布的《個人外匯管理辦法》規定，對個人非經營性外匯收付統一通過（）進行管理。

A.經常項目賬戶

B.外匯儲蓄賬戶

C.外匯結算賬戶

D.資本項目賬戶

11.下列關于金融市場對銀行的促進作用的說法，不正確的是（）。

A.資本市場是銀行實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎

B.貨幣市場和資本能力為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平

C.金融市場的發展為商業銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準

D.金融市場發展能夠促進企業管理水平的提髙，為銀行創造和培養良好的優質客戶

12.（）是指權利人對他人所有的動產或不動產，依法享有占有、使用和收益的權利。

A.所有權

B.用益物權

C.擔保物權

D.支配權

13.杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

14.（

）是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載款項的真實性。

A.實質要件

B.形式要件

C.關系要件

D.內容要件

15.（）是商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構對該銀行采取的監管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

十六.多選題(共15題)

1.內部資金轉移定價的作用主要表現在（）

A.核算收益與成本

B.公平績效考核

C.衡量銀行總體利率風險

D.剝離利率風險

E.減少銀行資金風險

2.我國銀行監管構成的層次包括（）。

A.銀行自我監管

B.外部監管

C.行業自律

D.市場約束

E.法律制裁

3.中國人民銀行發行新版人民幣時，應當公告人民幣的（）。

A.面額

B.圖案

C.式樣

D.規格

E.防偽標識

4.金融工具中的混合工具包括（）。

A.股票

B.債券

C.可轉換公司債券

D.證券投資基金

E.回購協議

5.下列選項中，商業銀行可用以提高資本充足率的途徑有（）。

A.增加核心資本

B.增加附屬資本

C.增加風險權重較高的資產

D.降低風險加權總資產

E.減少資本

6.商業銀行提供的貿易融資工具是（）。

A.押匯

B.保理

C.貸款承諾

D.福費廷

E.信用證

7.下列解散情形出現時，公司必須進行清算、清理債權債務的是（）。

A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規被依法吊銷營業執照

E.公司分立需要解散

8.上海銀行間同業拆放利率的特點有()。

A.單利

B.復利

C.有擔保

D.無擔保

E.批發性

9.下列關于中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有()。

A.將商業銀行資本充足率監管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

B.我國大型銀行的資本充足率監管要求為11.5％

C.要求我國商業銀行一級資本充足率不低于10.5％

D.要求我國商業銀行核心一級資本充足率不低于8％

E.對系統重要性銀行附加資本要求為1％

10.質押可分為（）。

A.動產質押

B.不動產質押

C.權利質押

D.無形資產質押

E.其他形式的質押

11.銀行業從業人員應當妥善保護和使用所在機構財產，應當（）。

A.遵守工作場所安全保障制度

B.保護所在機構財產

C.有效運用所在機構財產

D.將公共財產帶回家使用

E.不浪費所在機構的財產

12.某商業銀行正代為銷售一種個人理財產品，預期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負責推銷該產品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產品的保證收益率為8％。”錢：“本產品的收益可能達不到8％。”孫：“我以個人信用擔保，本產品肯定可以為您帶來8％的收益。”李：“我們銀行的產品是不可能達不到預期收益率的。”周：“如果您還懷疑我的介紹，可以按這個聯系方式向×××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財產品。”違反《銀行業從業人員職業操守》的是（）的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

13.我國銀行業從業人員可以在()等機構兼職，但不得損害所在機構的利益。

A.銀行職業學校

B.金融學會

C.社區組織

D.外資銀行

E.證券公司

14.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。

A.設立臨時機構

B.注冊驗資

C.日常周轉結算

D.金融機構存放同業

E.異地臨時經營活動

15.下列中央銀行的信貸調控手段中，屬于減少流通中貨幣的有（）。

A.提高法定存款準備金率

B.降低法定存款準備金率

C.買入有價證券

D.賣出有價證券

E.提高再貼現率

十七.判斷題(共15題)

1.借款人申請貸款時，除了借款人名稱、企業性質、經營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計劃，還本付息計劃等資料。（）

2.自律組織即自我管理機構，是政府監管的主要手段，也是監管機構進行監管必要的和有益的補充。（）

3.中國銀行間市場交易商協會是由市場參與者自愿組成的，全國性的非營利性社會團體法人。

4.承諾生效時，合同生效。（）

5.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。（）

6.個體工商戶將貨幣資金存人商業銀行的存款不是單位存款。（）

7.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險，這屬于金融市場優化資源配置的功能。（）

8.貨幣監理署（OCC）和州銀行監管當局成為美國銀行最主要的兩個基本監管者，基本監管職能是指監管者發放執照的職能。

9.優先股股東可以分享公司經營改善增加的利潤。（）

10.銀行工作人員利用職務上的便利.在外地出差時，用公款為親屬提供交通和住宿，這不屬于犯罪行為。()

11.單位在設立臨時機構或注冊驗資時，可以按照要求開立臨時存款賬戶。

12.轉賬卡可實現實時扣賬，具有轉賬結算、存取現金和消費等功能。（）

13.事業單位法人不以營利為目的。其參與的所有商品生產和經營活動都不會取得收益。（）

14.國務院銀行業監督管理機構對于銀行業金融機構違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動的追究方式與對銀行業金融機構未經批準設立分支機構的處罰追究的方式相同。（）

15.以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：A、B、C項屬于操作風險類別，D項屬于流動性風險。

2.答案：A

本題解析：由題意可知，該日本出口商預計1個月后收到1000萬美元的貨款，為了避免美元貶值造成損失，可在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸。

3.答案：A

本題解析：。對操作風險管理主要業務風險控制相關知識的考查。柜臺業務泛指通過商業銀行柜面辦理的業務，是商業銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。

4.答案：C

本題解析：存貸比可以在一定程度上衡量銀行以相對穩定的負債支持流動性較弱資產擴張的能力。存貸比越大風險管理壓力越大，BC風險管理壓力大于A風險管理壓力。中長期貸款比重越高風險管理壓力越大，BC大于A風險管理壓力。最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計/各項存款x100%。該指標從客戶角度控制銀行從個別借款人獲得大量資金，避免過高的融資集中度。該指標越大風險管理壓力越大，AB大于C。綜上B銀行的流動性風險管理壓力最大

5.答案：C

本題解析：截至目前，國內外金融機構尚未開發出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。

6.答案：B

本題解析：違約概率是實施內部評級法的商業銀行需要準確估計的重要風險要素，無論商業銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監管要求估計違約概率。違約(頻)率可用于對信用風險計量模型的事后檢驗，但不能作為內部評級的直接依據。

7.答案：C

本題解析：用DA表示總資產的加權平均久期，DL表示總負債的加權平均久期，VA表示總資產的初始值，VL表示總負債的初始值。當市場利率變動時，資產和負債的變化具體為：①ΔVA=-[DA×VA×Δy/（1＋y）]=-6×2000×0.5%/（1＋4%）≈-57.69（億元）；②ΔVL=-[DL×VL×Δy/（1＋y）]=-3×1700×0.5%/（1＋4%）≈=-24.52（億元）；③ΔVA－ΔVL=-57.69+24.52=-33.17（億元），即商業銀行的整體價值減少了33.17億元。

8.答案：C

本題解析：中國銀行業監督管理委員會根據巴塞爾協議Ⅲ的相關內容，制定了針對我國商業銀行的杠桿率監管要求：杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額，不低于4％。

9.答案：A

本題解析：銀行監管的有效實施必須具備完善的法律法規體系，從而為銀行監管提供全面有效的法規依據。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由法律、行政法規、規章三個層級的法律規范構成。

10.答案：C

本題解析：法人信貸業務信貸審批環節的操作風險有：超權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業、企業審批發放信用貸款；授意或支持調查、審查部門撰寫虛假調查、審查報告；暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款等。

11.答案：A

本題解析：中短期流動性不足的情況下，收益率曲線會反轉，即中短期的收益率要大于長期的收益率，表現在收益率曲線上是收益率曲線在中短期會有一個高出長期收益率的波動。

12.答案：B

本題解析：B項，歷史模擬法是計量和監測市場風險的方法，截至目前，國內外金融機構尚未開發出有效的聲譽風險管理量化技術。

13.答案：B

本題解析：衡量系統性危機的風險，即持有銀行總資產10％或以上的銀行資不抵債，無法償還儲戶和／或債權人債務。

14.答案：C

本題解析：謹慎性原則要求對操作風險損失進行確認時，要保持必要的謹慎，應進行客觀、公允統計，準確計量損失金額，不得出現多計或少計操作風險損失的情況。

15.答案：C

本題解析：風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇，簡單地說就是：不做業務，不承擔風險。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

代理業務操作風險的控制措施包括：

（1）強化風險意識，了解并重視代理業務中的操作風險點，完善業務操作流程與操作管理制度。

（2）加強基礎管理，堅持委托-代理業務合同書面化，并對合同和委托憑證嚴格審核，業務手續費收入必須納入銀行經營收入大賬。

（3）加強業務宣傳及營銷管理，堅守誠實守信原則，遏制誤導性宣傳和錯誤銷售，對業務風險進行必要的風險提示，維護商業銀行信譽和品牌形象。

（4）加強產品開發管理，編制新產品開發報告，建立新產品風險跟蹤評估制度，在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行定期評估。

（5）提高電子化水平，充分利用本行已有的網絡系統、技術設備與被代理單位的數據庫進行對接，積極研究開發銀行與被代理單位的實時鏈接系統，促成雙向聯網操作，實現代理業務電子化操作。

（6）設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用。

（7）遵守委托-代理協議，按照代理協議約定辦理資金劃轉手續，遵守銀行不墊款原則，不介入委托人與其他人的交易糾紛。

E選項審慎經營原則表述錯誤，應當是誠實守信原則。故本題選擇ABCD。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，監管規定的變化屬于操作風險中的外部事件。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》明確提出了四個層次的監管資本要求。第一個層次是最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；需要說明的是，對于核心一級資本充足率，我國監管要求高于巴塞爾協議Ⅲ的監管標準(4．5％)。第二個層次是儲備資本要求和逆周期資本要求。包括2．5％的儲備資本要求和0～2．5％的逆周期資本要求，均由核心一級資本來滿足。第三個層次是系統重要性銀行附加資本要求，國內系統重要性銀行附加資本為1％，由核心一級資本滿足；若國內銀行被認定為全球系統重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統一規定。第四個層次是針對特殊資產組合的特別資本要求和針對單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險。

4.答案：D、E

本題解析：

公正原則包括兩個方面：①實體公正，要求平等對待監管對象；②程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監管對象不同而有差異。監管立法和政策標準公開；監管執法和行為標準公開；行政復議的依據、標準、程序公開是公開原則的內容。

5.答案：A、B、C

本題解析：

D、E兩項屬于非系統性風險。

6.答案：C、D

本題解析：

預期收益率是一種平均水平的概念，眾數和中位數不具有衡量收益率比重的特性，標準差和方差來量化收益率的波動情況，例如，標準差越大表明不確定性越大，即出現較大收益或損失的機會增大。

7.答案：A、D

本題解析：

商業銀行的資產負債期限結構是指在未來特定時段內，到期資產(現金流人)與到期負債(現金流出)的構成狀況。

8.答案：A、B、C

本題解析：

根據重要性和內部資本充足評估報告用途不同，商業銀行應當明確各類報告的發送范圍、報告內容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。

9.答案：A、B

本題解析：

久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析，是計量利率風險對銀行經濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動的長期影響進行評估。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

法律／合規部門主要承擔的職責包括：①協助制定法律政策；②適時修訂規章制度和操作規程，使其符合法律和監管要求；③開展法律培訓和教育項目：④關注、正確理解法律／合規／監管要求以及最新發展，為高級管理層提供建議；⑤參與商業銀行的組織架構和業務流程再造；⑥參與商業銀行新產品／服務開發，提供必要的法律／合規測試、審核和支持，所以A、B、C、E正確，經營管理的合規性和合規部門工作情況屬于內部審計部門的內容，所以D項錯誤。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行的存貸比應當不高于75％。其中，各項存款包括企業存款、私營及個體存款、事業單位存款、機關團體部隊存款、居民儲蓄存款、保險公司存放、2009年1月1日前簽署的郵政儲蓄協議存款、住房公積金機構存款、保證金存款、應解匯款及臨時存款等。各項貸款包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、從非金融機構買入返售資產、透支、各項墊款等。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風險限額指標主要包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等。

13.答案：A、C

本題解析：

外匯期權，既需將其Delta頭寸納入外匯敞口計算匯率風險，也需單獨計算其Gamma和Vega的風險。

Delta是指期權價值變動與期權標的價格（如匯率）變動的比率。

Gamma是指該期權Delta變化相對于期權標的價格變化的比率。

Vega是指市場波動率變動一個單位（通常以天為單位），期權價值變化的比率，反映了波動率的變化對期權價格的影響。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中華人民共和國銀行業監督管理法》從我