2023年中國工商銀行校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.流動性覆蓋率(ICR)旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在中國銀行業監督管理委員會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少()日的流動性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30

2.（）是商業銀行的執行機構。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.風險管理部門

3.國別風險的主要類型不包括（）。

A.傳染風險

B.貨幣風險

C.主權風險

D.領土風險

4.商業銀行不能通過()的途徑了解個人借款人的資信狀況。

A.查詢法院的個人客戶信用記錄

B.查詢稅務機關的個人客戶信用記錄

C.中國人民銀行個人征信系統

D.從個人客戶單位購買客戶的信息

5.假設A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭350，歐元多頭480，日元空頭540，英鎊空頭370，則用短邊法計算的總敞口頭寸為()。

A.830

B.910

C.80

D.1740

6.()是指商業銀行在從事的業務活動產生實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規避

7.某一國家或地區出現經濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分，這個國家屬于（）。

A.中等國別風險

B.高國別風險

C.較高國別風險

D.低國別風險

8.以下不屬于聲譽風險管理的基本做法的是（）。

A.明確董事會和高級管理層的責任

B.建立清晰的聲譽風險管理流程

C.強信息披露的監管和制度的完善

D.用恰當的聲譽風險管理辦法

9.內部控制的目標不包括（）。

A.確保對于企業所適用的法律及法規的遵循

B.確保企業的基本業務目標，包括業績和盈利目標以及資源的安全性

C.明確劃分股東、董事會和高級管理層、經理人員各自的權利、責任、利益形成的相互制衡關系

D.確保可靠的公開發布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發布的報表中精選的財務數據，例如業績公告

10.風險與控制自我評估的原理是（）。

A.固有風險-剩余風險=操作風險

B.控制措施÷剩余風險=固有風險

C.操作風險-控制措施=剩余風險

D.固有風險-控制措施=剩余風險

11.一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預計1個月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業銀行的研究部門預計1個月后日元可能會升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對沖風險。

A.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

12.銀行風險管理的流程順序是（）。

A.風險識別—風險控制—風險監測—風險計量

B.風險控制—風險識別—風險計量—風險監測

C.風險識別—風險計量—風險監測—風險控制

D.風險控制—風險識別—風險監測—風險計量

13.下列屬于流動性風險外部因素的是()。

A.負債集中度高、來源不穩定

B.經營戰略過于激進，導致資產負債期限結構嚴重不匹配

C.流動性資產儲備不足造成流動性風險

D.同業機構授信政策的變化，導致在銀行間市場上融資困難或融資成本提升

14.商業銀行應當在資本充足性評估程序中評估（），即進行資本評估。

A.資本充足水平

B.負債水平

C.盈利水平

D.風險管理水平

15.從事積極資產負債管理的商業銀行一般擁有良好的市場融資能力，可以在短期內從機構客戶或市場上籌集大量資金，此類銀行的大額負債依存度_________、自身流動性風險管理的要求_________。（）

A.較低；較高

B.較高；較高

C.較低；較低

D.較高；較低

二.多選題(共15題)

1.下列屬于正態分布曲線的性質有（）。

A.若固定σ，隨μ值不同，曲線位置不同，故也稱μ為位置參數

B.若固定μ，σ大時，曲線矮而胖，σ小時，曲線瘦而高，故也稱σ為形狀參數

C.關于x=μ對稱，在x=μ處曲線最高，在x=μ±σ處各有兩個拐點

D.整個曲線下面積為1

E.正態隨機變量X的觀測值落在距均值的距離為1倍、2倍、2.5倍標準差范圍內的概率分布分別為：P（μ-σ<x<μ+σ）≈68%、P（μ-2σ<x<μ+2σ）≈95%、P（μ-2.5σ<x<μ+2.5σ）≈98%

2.運用情景分析方法進行壓力測試時，應當選擇的情景包括（）。

A.市場流動性嚴重不足的情形

B.市場價格發生劇烈變動的情形

C.模型假設和參數不再適用的情形

D.外部環境發生重大變化、可能導致重大損失或風險難以控制的情景

E.歷史上發生過重大損失的情景

3.有重大國別風險暴露的商業銀行，一般會考慮在總限額下按業務類型、交易對于類型、國別風險類型和期限等設定分類限額。通常，對（）可設置集中度限額。

A.高國別風險敞口

B.較高國別風險敞口

C.單一國別最大敞口

D.前十大國別敞口

E.前五大國別敞口

4.下列可能對商業銀行產生聲譽風險的事件有（）。

A.商業銀行缺乏經營特色和社會責任感

B.商業銀行受到監管處罰

C.商業銀行所提供的金融產品／服務存在嚴重缺陷

D.商業銀行內控缺失導致違規案件層出不窮

E.商業銀行流動性狀況惡化，出現支付困難

5.商業銀行在對法人客戶信用風險的財務分析中，若企業擬申請中長期貸款，但其當前正常經營活動的現金凈流量是負值時，則下列做法恰當的有（）。

A.分析未來的經營活動是否能產生足夠的現金流量以償還貸款本息

B.考慮不同發展時期的現金流特性

C.考慮正常的經營活動的現金流量是否能及時且足額償還貸款

D.根據當前正常經營活動的現金凈流量是負值而不予與貸款

E.以上都正確

6.下列關于資產到期日管理的說法，正確的有（

）。

A.在到期日管理中，銀行需要控制資產的到期日結構，特別是控制與負債的期限錯配程度

B.流動性的到期日管理常常用來應對中長期的結構性流動性風險

C.短期資產具有更強的流動性，但往往具有較低的收益率

D.活期存款和現金具有最短的期限和最高的流動性，但收益也是最低的

E.銀行必須在流動性和收益性之間取得平衡，將符合銀行特性的風險取向以風險容忍度等方式公布出來，在銀行內部取得共識

7.下列屬于商業銀行風險控制措施的有()。

A.根據部門承擔的風險水平重新分配風險資本

B.對持有的交易頭寸進行對沖交易

C.制定流動性應急預案

D.對某重點行業進行超出限額標準的授權

E.要求借款人提供合格的抵押品

8.資產證券化可以分為()。

A.資產支持債券

B.住房抵押貸款證券

C.消費貸款支持證券

D.企業貸款支持證券

E.其他貸款支持證券

9.盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉換成實際利潤的效率，體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要包括（）。

A.凈資產收益率

B.銷售毛利率

C.總資產周轉率

D.資產凈利率

E.資產負債率

10.恢復計劃是系統重要性金融機構根據銀行（），在集團層面制定的當金融機構陷入困境時能夠使集團整體恢復到正常經營狀態的行動方案。

A.法人治理結構

B.運營管理模式

C.經營特點

D.風險及管理狀況

E.收益情況

11.零售風險暴露應同時具有的特征包括()

A.分散性

B.債務人是一個或幾個自然人

C.高度集中

D.按照組合方式進行管理

E.筆數多，單筆金額小

12.2013年6月3日，A銀行總行資產負債管理委員會(ALCO)會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經跌破監管紅線，不能僅為業務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現金流管理出現問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

根據以上案例描述，回答下列小題。

如果上表中所示年份為2016年，按照2016年的央行備付金管理規定，下列表述正確的有（）。

A.如果6月5日央行備付金賬戶透支額為-250億元，則為違規

B.6月5日央行備付金賬戶-30億元不違規

C.6月5日央行備付金賬戶-30億元為透支違規

D.按照央行的監管頻度，上表中總行平均備付率應是按旬計算

E.按照央行的監管瀕度，上表中總行平均備付金是72.10億元

13.保證法律責任一般包括()。

A.部分責任保證

B.連帶責任保證

C.一般責任保證

D.全部責任保證

E.完全責任保證

14.以下關于缺口分析的正確陳述有（）。

A.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升

B.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入下降

C.當處于資產敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收入下降

D.當處于資產敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收人上升

E.當處于資產敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升

15.下列各項財務指標中，通常與企業信用評級成正比相關的有（）。

A.利息償付比率

B.資產負債率

C.流動比率

D.銷售利潤率

E.資產回報率

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行規模越大，抵抗風險的能力越強，商業銀行可能面臨的風險也就越小。()

2.同受國家控制的企業必為關聯方。（）

3.違約概率是事后檢驗的結果。（）

4.信用價差衍生產品是商業銀行與交易對方簽訂的以信用價差為基礎資產的信用遠期合約，以信用價差反映貸款的信用狀況。信用價差增加表明貸款信用狀況良好，減少表明貸款信用狀況惡化。()

5.信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現代信息技術，在商業銀行業務交易處理、經營管理和內部控制等方面的應用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構，制定完善的管理制度和流程。()

6.申請授信的單一法人客戶應向商業銀行提交的基本信息包括近3年經審計的資產負債表、利潤表等；成立不足3年的客戶，提交自成立以來各年度的報表。（）

7.為了對未來一段時期的資本充足情況進行預測和管理，資本規劃通常的做法是對未來兩年進行滾動規劃。（）

8.投資組合的整體風險大于其所包含的單一資產風險的加總。（）

9.銀行應該至少每年兩次對應急計劃進行評估。（）

10.商業銀行的聲譽風險管理主要應對聲譽危機的處置，不需要配置風險資本。（）

11.在動產質押時，出質人和質權人應當訂立書面的質押合同。（）

12.商業銀行風險管理的目標并不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍的基礎上，盡量爭取收益／風險的有效性。（）

13.風險規避策略制定的原則是“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”。（）

14.一般來說，高校等機構類客戶的固定資產投資規模大，財務制度較健全，因此這類客戶的信用風險較小。（）

15.國別敞口金額對表外敞口而言，則是表內項目余額。（）

四.單選題(共15題)

1.以下關于設備貸款的說法，錯誤的是()。

A.設備貸款的利率按照中國人民銀行規定的同期貸款利率執行，可以浮動

B.設備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年

C.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向銀行提出申請

D.必須提供擔保，擔保方式有抵押、質押和保證三種，也可采取經銷商擔保和廠家回購方式

2.貸款審查人進行重新調查的原因是對貸前調查人提交的材料和調查內容的()有疑問。

A.真實性

B.規范性

C.準確性

D.合理性

3.中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行不包括（）。

A.匯豐銀行

B.工商銀行

C.農業銀行

D.中國銀行

4.貸款發放要遵循的原則是（）。

A.申貸與審貸分離

B.審貸與放貸分離

C.申貸與放貸分離

D.申貸與貸款回收分離

5.（）是指銀行向個人發放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。

A.個人教育貸款

B.個人信用貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人住房貸款

6.我國第一家信用評級公司是（）。

A.上海遠東資信評級有限公司

B.聯合信用管理有限公司

C.華杰資信評級有限公司

D.鵬遠資信評估有限公司

7.當銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取（）。

A.區域型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.職能型營銷組織

8.申請商品房公積金個人住房貸款，借款人不需提供()。

A.身份證

B.戶口簿

C.學歷證明文件

D.婚姻狀況證明

9.下列不屬于個人商用房貸款信用風險的是（）。

A.商用房出租情況發生變化

B.保證人擔保能力發生變化

C.借款人還款能力發生變化

D.借款人申請材料不完整

10.個人住房貸款中，對于銀行來說，還本速度比較快，風險又相對較小的常用還款方式是()。

A.等額本息還款法

B.等比遞增還款法

C.到期一次還本付息法

D.等額本金還款法

11.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的實施時間為（）。

A.2005年6月6日

B.2005年6月16日

C.2005年10月1日

D.2005年10月11日

12.下崗失業小額擔保貸款是指()

A.銀行在政府指定的貸款擔保機構提供擔保的前提下，向中華人民共和國境內（不合港、澳、臺地區）的下崗失業人員發放的人民幣貸款

B.銀行向中華人民共和國境內（不含港、澳、臺地區）的下崗失業人員發放的人民幣貸款

C.銀行在政府指定的貸款擔保機構提供擔保的前提下，向城鎮的下崗失業人員發放的人民幣貸款

D.銀行在政府指導下，向中華人民共和國境內的下崗失業人員發放的人民幣貸款

13.集中策略的主要特點不包括（）。

A.目標集中，并盡全力試圖準確擊中要害

B.能更詳細、更透徹地分析和熟悉目標客戶的要求

C.能集中精力、集中資源于某個子市場，營銷效果更明顯

D.通常適用于大中型銀行

14.采用貸款人受托支付的，銀行應要求借款人在使用貸款時提出（），并授權貸款人按合同約定的方式（）貸款資金。

A.貸款申請；支付

B.支付申請；支付

C.貸款申請；追索

D.支付申請；追索

15.在銀行品牌營銷中，國際市場上的普遍規律是（）的強勢品牌占據著（）的市場。

A.20％；80％

B.40％；80％

C.20％；40％

D.20％；20％

五.多選題(共15題)

1.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括（）。

A.調整了貸款人主體范圍

B.細化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.增加了二手車貸款

E.擴大了貸款購車的品種

2.借款人辦理校源地商業助學貸款的，貸款銀行應聯系借款人就讀學校作為介紹人并做好的工作有（）。

A.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審

B.將借款人休學、轉學等情況及時通知貸款銀行，并協助貸款銀行采取相應的債權保護措施

C.在借款人畢業前，向貸款銀行提供其畢業去向、就業單位名稱、居住地址、聯系電話等有關信息

D.協助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法

E.協助貸款銀行對貸款的使用進行監督

3.商業助學貸款貸前調查完成后，銀行經辦人應對（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.貸款期限

D.貸款利率

E.劃款方式

4.盡快完善個人征信系統及相關的法律法規建設，有利于(）。

A.控制風險

B.改善和調整信貸結構

C.提高資產質量

D.增加貸款覆蓋范圍

E.降低經營成本

5.商用房貸款發放前應落實的放款條件有（）。

A.確保借款人首付款已部分支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規定的有關放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續的。有關手續已經辦理完畢

D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續

E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

6.下列關于個人信用貸款的說法，不正確的是（）。

A.個人信用貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款基準利率執行，浮動幅度按照中國人民銀行的有關規定執行

B.展期前的利息按照原合同約定的利率計付

C.展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息；超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息

D.個人信用貸款期限一般為1年(含1年），最長不超過5年

E.個人信用貸款期限在1年（含1年）以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式;貸款期限超過1年的，采取按年還本付息的還款方式

7.下列關于出國留學貸款的說法，正確的有（）。

A.需要提供一定的擔保措施

B.貸款對象為留學人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

8.對個人汽車貸款的借款人的貸后審查的主要內容包括()。

A.有無發生影響借款人還款能力的突發事件

B.借款人的住所和聯系電話是否變動

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.對經營類車輛應監測車輛經營收入的實際情況

E.借款人工作單位、收入水平是否發生變化

9.下列對于到期一次還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.適用于期限在1年以內(含1年)的貸款

10.銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括（）。

A.產品策略

B.定向策略

C.定價策略

D.營銷渠道策略

E.促銷策略

11.各銀行為使得個人貸款辦理便利，采取了（）的措施。

A.簡化貸款業務手續

B.增加營業網點

C.提高服務質量

D.改進服務手段

E.增加服務人員

12.申請商業助學貸款時，借款人須具備的條件有（）。

A.信用記錄良好

B.成績排名在班級前30％

C.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用

D.必要時提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見

E.必要時提供有效的擔保

13.借款合同應符合《合同法》的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、（）等。

A.支付方式

B.支付對象(范圍)

C.支付時間

D.支付金額

E.支付條件

14.銀行進行定向營銷時，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應為主要目的的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發展

E.保留

15.有效期內某一時點借款人的可用貸款額度是由()決定的。

A.借款人希望得到的貸款數額

B.抵押物價值

C.核定的貸款額度

D.已使用的貸款總額

E.未清償貸款余額

六.判斷題(共15題)

1.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（

）

2.對于實施“限購”措施的城市．貸款購買首套普通自住房的家庭．個人住房貸款最低首付比例為25％。（）

3.個人住房貸款業務中的操作風險是一種系統性風險。（）

4.目前商業銀行可以為以營利為目的的汽車提供貸款。（

）

5.個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。

6.由于營銷職業的特殊性，銀行營銷人員經常面臨過大的壓力。因此，銀行應經常組織精神訓練。（）

7.與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法對于經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人來說是有利的。（）

8.申請個人汽車貸款時，可以由經銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續。（

）

9.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度．使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致借款人在利率下降周期中出現貸款違約的可能性加大。（）

10.銀行在選擇個人經營貸款專業擔保公司時，可選擇具有良好的信用資質并與多家銀行合作的公司。（）

11.個人經營貸款的用途是為借款人或其經營的實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。（）

12.貸款受托人支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。()

13.個人貸款的對象為自然人和法人。（

）

14.對于二手房個人住房貸款，銀行的最主要合作單位是房地產經紀公司。（）

15.申請個人汽車貸款時，可以由經銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續。（）

七.單選題(共15題)

1.貨幣在無風險的條件下，經歷一定時間的投資和再投資發生的增值稱為（）。

A.貨幣投資價值

B.貨幣時間價值

C.貨幣投資差異

D.貨幣時間差異

2.依據《民法通則》的規定，下列可以從事個人理財業務的主體是（）。

A.限制民事行為能力人的監護人

B.十歲以上的未成年人

C.十歲以下的未成年人

D.不能辨別自己行為的人

3.在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業理財師要做的是()。

A.引導客戶，了解其財務問題和涉及其家庭財務的信息

B.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

C.減少這方面的咨詢

D.考慮客戶會不會告訴自己

4.下列關于合伙人之間轉讓在合伙企業中的全部或部分財產份額的說法中，正確的是（）。

A.應當通知其他合伙人

B.應當經半數以上合伙人同意

C.應當經三分之一以上合伙人同意

D.應當經全體合伙人一致同意

5.下列選項中，屬于另類資產的是（）。

A.H股股票

B.同業存款

C.國債

D.私募股權基金

6.根據中國銀行業協會印發的《商業銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》，下列關于極低風險產品表述正確的是（）。

A.包括保障本金，且預期收益不能實現的概率極低的產品

B.包括只能保障一定比例本金安全的產品

C.包括本金虧損的概率較低，但預期收益存在不確定性的產品

D.包括本金安全，且預期收益存在不確定性的產品

7.下列不屬于理財產品開發主體信息的是()。

A.發行人

B.托管機構

C.投資顧問

D.銀行理財產品

8.具有“活期儲蓄之稱的基金是()。

A.股票型基金

B.債券型基金

C.上市開放式基金

D.貨幣市場基金

9.下列哪一項不屬于銀行代理信托類產品的特點?（）

A.信托是以信托為基礎的財產管理制度

B.信托財產具有間隔性

C.受托人不承擔無過失的損失風險

D.信托具有融通資金的職能

10.在理財產品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。

A.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認

B.客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力相匹配

C.產品說明書中須由客戶親自抄錄的內容必須由客戶親筆抄錄

D.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產品

11.已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是()。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

12.理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括（）等級，并可根據實際情況進一步細分。

A.三個

B.四個

C.五個

D.六個

13.下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是（）。

A.管理人對基金運營收益承擔投資風險

B.托管人對基金財產具有保管權

C.管理人對基金財產具有經營管理權

D.投資人對基金運營收益率享有收益權

14.根據弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。

A.自用房產投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資

15.信托的當事人不包括（）。

A.委托人

B.中介人

C.受托人

D.受益人

八.多選題(共15題)

1.根據國內理財行業發展狀況和理財師實際工作環境及需要，可以把我國金融機構理財師尤其是銀行理財師的職業道德要求包括（）。

A.客戶至上

B.專業勝任

C.誠實守信

D.勤勉盡職

E.客觀公平

2.設立私募基金或者推薦有限合伙時對投資人數及數額的要求包括（

）。

A.自然人投資者投資數額不得低于200萬元

B.以有限責任公司和有限合伙制企業募資的，投資人數不得超過100人

C.以有限責任公司和有限合伙制企業募資的，投資人數不得超過50人

D.以股份有限公司形式募資的，投資人人數不得超過200人

E.自然人投資者投資數額不得低于100萬元

3.了解客戶、收集信息的渠道和方法包括()

A.開戶資料

B.調查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

E.網絡溝通

4.保險原則作為人們進行保險活動的準則，始終貫穿于整個保險業務，它包括()。

A.保險利益原則

B.效率原則

C.近因原則

D.損失補償原則

E.最大誠信原則

5.下列關于金融互換的表述中，正確的有（）。

A.互換市場不存在信用風險

B.金融互換是通過銀行進行的場外交易

C.互換合約的履行由銀行等機構提供擔保

D.金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約

E.互換市場存在一定的交易成本和信用風險

6.商業銀行個人理財業務面臨的主要風險有()。

A.流動性風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.信用風險

E.法律風險

7.下列屬于貨幣市場的有（

）。

A.短期政府債券市場

B.回購市場

C.商業票據市場

D.同業拆借市場

E.銀行承兌匯票市場

8.關于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。

A.終值復利因子等于現值復利因子的倒數

B.貼現率越高，現值復利因子就越小

C.現值與終值成正比例關系

D.現值等于復利終值除以終值復利因子

E.利率越高，終值復利因子就越小

9.家庭生命周期中家庭成熟期階段會產生的財務狀況有（）。

A.收入增加而支出穩定，在子女上學前儲蓄逐步增加

B.支出隨成員固定而趨于穩定，但子女上大學后學雜費用負擔重

C.可積累的資產達到巔峰，要逐步降低投資風險

D.收入達到巔峰，支出可望降低

E.與老年父母同住或夫妻兩人居住

10.商業銀行的組織形式不包括()

A.個體工商企業

B.合伙制

C.銀行有限責任公司

D.銀行股份有限公司

E.集體企業

11.屬于完全民事行為能力人的有（

）。

A.50歲的張非，雙目失明

B.18歲的弱智人士

C.101歲的老太太

D.12歲的小明，獲得多項世界數學獎項

E.22歲的罪犯

12.進行現金管理的目的在于（）。

A.滿足未來消費的需求

B.滿足日常的周期性的支出需求

C.滿足對退休養老的需求

D.滿足應急資金的需求

E.滿足財富積累與投資獲利的需求

13.商業銀行發行公募理財產品應披露理財產品相關銷售文件，銷售文件中應包括下列哪些內容？（）

A.說明書

B.銷售協議書

C.風險揭示書

D.投資者權益須知

E.理財產品成立日期

14.理財目標的層次分為（

）。

A.實現財務安全

B.實現財務獨立

C.實現財務自由

D.實現財務自主

E.實現財務平衡

15.家庭的生命周期是指()的整個過程。

A.家庭形成期

B.家庭建立期

C.家庭成長期

D.家庭成熟期

E.家庭衰老期

九.單選題(共15題)

1.在（）情況下，行業內競爭比較激烈。

A.少數企業控制的壟斷行業

B.行業進入壁壘高

C.產品差異大

D.退出市場的成本高

2.項目融資貸款是（）。

A.與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款

B.商業銀行向并購方或其子公司發放的，用于支付并購交易價款的貸款

C.包括對在建或已建項目的再融資

D.用于借款人固定資產投資的本外幣貸款

3.根據《中華人民共和國民法通則》的規定，債權適用（）年訴訟時效規定。

A.1

B.2

C.3

D.4

4.某項目在達到設計生產能力后，某一正常年份的年利潤總額為180萬元，銷售稅金及附加(不含增值稅)為20萬元；該項目總投資為1000萬元，其中項目資本金為600萬元。則下列說法中正確的是（）。

A.此項目該年份的投資利潤率為15％

B.此項目該年份的投資利稅率為20％

C.此項目該年份的資本金利潤率為25％

D.年利稅總額含進項稅

5.銀行市場細分是根據()差異對市場進行的劃分。

A.信貸產品

B.賣方銀行

C.買方客戶

D.信貸市場

6.客戶的還款能力主要取決于客戶的()。

A.現金流

B.商品流

C.銷售業績

D.債務承受能力

7.信貸業務中涉及的主要合同不包括（）。

A.借款合同

B.保證合同

C.抵押合同

D.延期合同

8.()是指易于立即變現、具有即時支付能力的流動資產。

A.定額流動資產

B.非定額流動資產

C.貨幣資產

D.速動資產

9.（）是指應銀行要求，借款人在銀行保持一定數量的活期存款和低利率定期存款。

A.貸款利率

B.貸款承諾費

C.補償余額

D.隱含價格

10.以下（）不是內部融資的資金來源。

A.凈資本

B.留存收益

C.增發股票

D.增發債券

11.以下關于風險預警方法的表述，不正確的是（）。

A.黑色預警法只考查警兆指標的時間序列變化規律，即循環波動特征

B.藍色預警法側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度

C.當擴散指數大于0.5時，表示警兆指標中有半數處于上升，即風險正在下降

D.紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合

12.按照()，通常將計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。

A.計息的周期

B.是否計算復利

C.貨幣種類

D.貸款用途

13.關于借款人的營運能力，下列表述錯誤的是（）。

A.借款人資產周轉速度越快，經營能力越強

B.資產運用效率越高，盈利能力越強

C.營運能力是指借款人的資產運用效率

D.只反映借款人的資產管理水平能力

14.某公司以上市公司法人股權質押作為貸款擔保，則應該以下列哪種價格作為質押品的公允價格（）。

A.公司最近一期經審計的財務報告中所寫明的上市公司法人股權的凈資產價格2500萬元。

B.以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現金流入量的現值，所估算的上市公司法人股權的價值3000萬元

C.公司正處于重組過程中，交易雙方關于上市公司法人股權最新的談判價格為2800萬元

D.貸款日該上市公司法人股權市值2600萬元

15.以下不是內部融資的資金來源的是（）。

A.凈資本

B.留存收益

C.增發股票

D.增發債券

十.多選題(共15題)

1.關于風險處置的說法不正確的有（）。

A.風險處置是指在風險警報的基礎上，為控制和最大限度地消除商業銀行風險而采取的一系列措施

B.按照類型劃分，風險處置可以劃分為預控性處置與全面性處置

C.預控性處置是在風險預警報告尚未作出，決策部門尚未采取相應措施之前，由風險預警部門或決策部門對尚未爆發的潛在風險提前采取控制措施

D.全面性處置是商業銀行對風險的類型、性質和程度進行系統詳細的分析后，從內部采取措施來控制、轉移或化解風險

E.商業銀行在所有事件中都要采取兩種處置方法

2.貸款保證存在的主要風險因素有（）。

A.虛假擔保人

B.公司互保

C.超過訴訟時效

D.保證手續不完備

E.保證人不具備擔保資格

3.面對行業的周期性時，信貸人員應當(

)。

A.預測今后幾年的經濟趨勢

B.只考慮本國的經濟周期因素即可

C.使用企業經營最好時期的財務信息進行評估

D.對行業的銷售額、利潤和現金流量進行量化分析

E.充分了解行業周期性以合理規劃出短期貸款和長期貸款

4.下列關于并購融資的說法，正確的有()。

A.并購融資在20世紀80年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購相關的高杠桿交易

B.如果相關法律制度不健全，放貸后銀行對交易的控制權較少，自身利益保護不足，則要謹慎發放用于股權收購和公司并購的貸款

C.銀行在受理公司的股權收購貸款申請后，應當調查公司是否將貸款投資在事先約定的收購項目上

D.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

E.銀行可以通過與公司管理層的溝通來判斷并購是否是公司的真正借款原因

5.企業管理狀況風險主要體現在（）。

A.借款人的主要股東、關聯企業或母子公司等發生重大的不利變化

B.高級管理人員同時關注短期和長期利潤

C.企業人員更新過快或員工不足

D.高級管理層不團結.出現內部矛盾

E.管理人員只有財務專長而沒有綜合能力，導致經營計劃擱置

6.借款人應符合的要求包括()。

A.“誠信申貸”的基本要求

B.客體資格要求

C.經營管理的合法合規性

D.信用記錄良好

E.貸款用途及還款來源明確合法

7.貸前調查的方法有（）。

A.抽樣調查

B.現場調研

C.重點調查

D.委托調查

E.搜尋調查

8.對借款人的貸后監控包括（）。

A.對管理狀況的監控

B.對經營狀況的監控

C.對財務管理狀況的監控

D.對借款人與銀行往來情況的監控

E.對借款人關聯企業和關聯關系人的監控

9.信貸檔案管理的具體要求有（）。

A.定期檢查

B.專人負責

C.集中統一管理

D.按時交接

E.分段管理

10.下列符合選擇目標市場的要求的有（）。

A.有比較通暢的銷售渠道

B.競爭者較少或相對實力較弱

C.以后能夠建立有效地獲取信息的網絡

D.對一定的公司信貸產品有足夠的購買力，并能保持穩定

E.需求變化的方向與銀行公司信貸產品的創新與開發的方向不一致

11.公司的應付賬款周轉天數下降時，（）。

A.公司經營的風險降低

B.公司的商業信用降低

C.公司可能進行短期融資

D.公司可能產生借款需求

E.公司需要額外的現金及時支付供貨商

12.1949年，赫伯特?V．普羅克諾提出的預期收入理論所帶來的問題不包括()。

A.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經濟的發展

B.貸款隨經濟周期而決定信用量，從而加大經濟的波動

C.由于收入預測與經濟周期有密切關系，因此可能會增加銀行的信貸風險

D.缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

E.銀行危機一旦爆發，其規模和影響范圍將會越來越大

13.下列選項中，屬于銀行公司信貸產品成熟期特點的有（）。

A.銀行產品基本定型，產品銷量呈迅速上升的態勢

B.客戶對銀行產品不太了解，銷售額增長緩慢

C.銀行產品已被客戶廣泛接受，銷售量的增長出現下降趨勢

D.成本費用較少，銀行利潤較為穩定

E.市場上出現大量替代產品，許多客戶減少對老產品的使用

14.利用財務報表評估借款人經營活動時，考察的內容包括借款人的（）。

A.收入水平

B.資產狀況

C.所有者權益狀況

D.償債能力

E.財務趨勢

15.一般情況下，還款可能性分析包括（）。

A.擔保狀況分析

B.還款能力分析

C.非財務因素分析

D.財務因素分析

E.基本信貸分析

十一.判斷題(共15題)

1.短期貸款一不采用一次性還清貸款的還款方式。（）

2.市場的成熟和完善與否，直接影響到投資環境的優劣和區域發展的快慢。()

3.在產品生命周期的不同階段，產品的市場占有率、盈利情況等都是不一樣的，銀行有必要在信貸產品不同的生命周期階段采取不同的營銷策略。（

）

4.雖然進入壁壘高低是評估行業風險的主要因素，但進入壁壘的性質和可持續性也不應當被忽略。（）

5.根據《融資性擔保公司管理辦法》，融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的20倍。()

6.應付賬款可以被看做公司的無成本融資來源。

7.對銀行來說，借款人的負債比率越高越好。因為負債比率越高，說明客戶投資者提供的無需還本付息的資金越多，客戶的債務負擔越輕，債權的保障程度越高，風險就越小。（

）

8.評級認定是指評級人員對客戶進行一次新的評級過程。（）

9.當主合同無效時，為了保護債權人的利益，從合同仍然有效。()

10.為彌補非預期損失，貸款要占有一定的經濟資本。()

11.搜尋調查是貸前調查中最常用、最重要的一種方法，因為搜尋調查的信息最具權威性、可行性和全面性。()

12.（2017年真題）貸款申請受理環節，初次面談的工作提綱應包括（

）。

A.客戶總體情況

B.客戶信貸需求

C.客戶家庭背景

D.簽訂借款合同

E.擬向客戶推介的信貸產品

13.在企業出現挪用貸款的情況下，銀行可以宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期。（）

14.抵質押率指押品擔保本金余額與押品估值的比率

15.專家判斷法是商業銀行在長期經營信貸業務、承擔信用風險過程中逐步發展并完善起來的傳統信用分析法。（）

十二.單選題(共15題)

1.()財政政策能在總需求過旺的情況下，消除通貨膨脹，達到供求平衡。

A.緊縮性

B.擴張性

C.中性

D.相機抉擇性

2.金融工具在金融市場上能夠迅速地轉化為現金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（

）。

A.收益性

B.風險性

C.流動性

D.期限性

3.銀行金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系不包括（）。

A.銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業消費者權益保護工作內部控制體系

C.銀行業消費者權益保護工作外部控制體系

D.銀行業消費者權益保護工作報告體系

4.下列關于銀行從業人員行為規范的說法中，正確的是（）。

A.從業人員可以從事與本機構有利害關系的第二職業

B.從業人員應履行反洗錢義務，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易

C.從業人員投資股票應遵守相關法律法規，可以用本人消費貸款、信用卡透支變現買賣股票

D.從業人員可以接受或給予客戶任何形式的非法利益

5.嚴格執行業務收費標準，不得擅自提高和降低政策規定的收費標準，收費標準要對外進行（）

A.公示

B.監督

C.審核

D.評估

6.下列關于授權審批控制的說法中，正確的是（）。

A.授權審批控制是企業內部控制的重要控制手段

B.常規授權是指企業在特殊情況、特定條件下進行的授權

C.特別授權是指企業在日常經營管理活動中按照既定的職責和程序進行的授權

D.對于重大的業務和事項，可以實行個人決策審批

7.在我國貨幣供應量劃分的層次中，被稱為準貨幣的是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

8.根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，商業銀行應建立對管理人員合規績效的考核制度。商業銀行的績效考核應體現（）的價值觀念。

A.效益優先和合規為輔

B.倡導合規和懲處違規

C.一切從經濟效益出發

D.做大規模和做強效益

9.由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險是()。

A.聲譽風險

B.國家風險

C.法律風險

D.戰略風險

10.現場審計不包括（）方面。

A.獨立審計

B.專項審計

C.離任審計

D.全面審計

11.以下不屬于貸款分類應遵循的原則的是（）。

A.重要性原則

B.真實性原則

C.及時性原則

D.專業性原則

12.英國政府對金融監管體制進行一系列的改革，說法錯誤的是（）。

A.新成立了金融政策委員會

B.新設立審慎監管局

C.新成立金融行為管理局

D.銀行體制保留

13.下列不屬于貨幣政策“三大法寶”的是（）。

A.公開市場業務

B.存款準備金

C.再貸款與再貼現

D.抵押補充貸款

14.合規部門與內部審計部門的關系為()。

A.相互獨立

B.相互聯系

C.相互制約

D.相互平衡

15.在所有債券之中，()沒有違約風險。。．

A.地方政府發行的政府債券

B.公司發行的公司債券

C.商業銀行發行的銀行債券

D.財政部發行的國債

十三.多選題(共15題)

1.根據《中華人民共和國商業銀行法》，不得擔任商業銀行董事，高級管理人員的情形有（）。

A.個人所負債務數額較大

B.擔任因經營不善破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，并對該公司、企業的破產負有個人責任的

C.因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰的

D.因犯罪被剝奪政治權利的

E.擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的

2.根據《商業銀行法》，商業銀行不按照規定報送有關文件、資料的，國務院銀行業監督機構可以采取的措施有()。

A.責令改正，逾期不改正的，處5萬元罰款

B.責令改正，逾期不改正的，處40萬元罰款

C.責令改正，逾期不改正的，處15萬元罰款

D.責任改正，并處30萬元罰款

E.責令改正，逾期不改正的，處20萬元罰款

3.商業銀行的合規政策對合規管理職能的有關事項做出的規定包括（

）。

A.合規管理部門的功能和職責

B.合規管理部門的權限

C.合規負責人的合規管理職責

D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施

E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系

4.銀行不宜委托外審機構從事外部審計業務的情況的是（）。

A.專業勝任能力、從事銀行業金融機構審計的經驗、風險承受能力明顯不足的

B.在形式上和實質上均保持獨立性

C.與被審計機構存在關聯關系，可能影響審計獨立性的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

E.具有良好的職業聲譽、無重大不良記錄

5.下列屬于中國銀行業協會維權職責內容的有（）。

A.提高社會公眾的金融意識和風險意識

B.建立與中國銀監會等有關部門的溝通機制

C.組織開展銀行業國際交流與合作

D.提出銀行業有關政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯系

6.本著（）的原則在銀行業協會網站公布各會員單位的自律情況。

A.公開

B.客觀

C.促進

D.公正

E.準確

7.商業銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則可由銀行自己把握的有()。

A.活期存款

B.零存整取

C.協定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

8.以下()屬于個人信貸業務操作風險控制措施。

A.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經理的貸款發放質量與其收入掛鉤

B.實行個人信貸業務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離

C.優化產品結構，改進操作流程，重點發展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款

D.加強規范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業務轉授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設

E.切實做好個人信貸貸前調查、貸時審查、貸后檢查各個環節的規范操作，防范信貸業務操作風險

9.金融工具的風險主要有()。

A.交易風險

B.交割風險

C.信用風險

D.市場風險

E.持有風險

10.內部控制發展經歷的階段有（）。

A.內部牽制

B.內部控制制度

C.內部控制結構

D.內部控制整體框架

E.全面風險管理階段

11.托收結算方式分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

12.貨幣政策的“三大法寶”是指包括（）。

A.公開市場業務

B.存款準備金

C.再貸款與再貼現

D.利率政策

E.匯率政策和窗口指導

13.消費者保護的制度體包括內容有（）。

A.新聞輿論機構的保護

B.立法機關的保護

C.行政機關的保護

D.消費者組織的保護

E.公安、司法機關的保護

14.目前，我國銀行業金融機構不良金融資產的轉讓方式包括（）。

A.協議轉讓

B.競標

C.保證收益轉讓

D.拍賣

E.競價轉讓

15.在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人進行處罰的情形包括（

）。

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發放貸款的

B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資

D.超越或變相超越權限審批貸款的

E.與借款人串通違規發放貸款的

十四.判斷題(共10題)

1.在資本市場上，發行主體所籌集的資金大多用于擴大再生產的投資，融通的資金期限長、流動性相對較差、風險較大而收益相對較高。()

2.《銀行業金融機構外部審計監督指引》以及2001年中國銀監會《關于加強銀行業金融機構外部審計溝通工作的通知》對加強銀行業監管機構及銀行內部審計溝通工作作了明確要求。

3.我國的金融機構體系不含非銀行金融機構。()

4.內部控制是一個靜態的概念。()

5.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，固定資產貸款是指商業銀行向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款款。()

6.銷售促進作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。（）

A．正確

B．錯誤

7.市場風險存在于銀行的交易和非交易業務中。

8.對于通過第三方平臺發行的大額存單，由銀行間市場清算所股份有限公司提供登記、托管、結算和兌付服務；對于在發行人營業網點、電子銀行發行的大額存單，上海清算所應當對每期大額存單的日終余額進行總量登記。（）

9.企業集團財務公司對成員單位提供的擔保包括融資性擔保和非融資性擔保。()

10.單位協定存款在存款期內如遇利率調整，不分段計息。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列選項中，要能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標的是（）

A.風險調整后的資本回報率

B.凈資產回報率

C.凈利息收益率

D.總資產回報率

2.某公司以所持的另一家上市公司股份做質押向銀行借款，則該質押權設立的時間是（）。

A.質押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權利憑證交付日

D.證券登記結算機構辦理出質登記時

3.下列銀行卡不屬于國際卡的是()。

A.萬事達卡

B.中國銀行卡借記卡

C.維薩卡

D.運通卡

4.下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。

A.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場

B.對銀行業金融機構實行并表監督管理

C.發行人民幣，管理人民幣流通

D.依法制定和執行貨幣政策

5.中央銀行提高法定存款準備金率時，（）。

A.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

B.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

C.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

D.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

6.下列不屬于村鎮銀行業務的是（）。

A.吸收公眾存款

B.辦理國際結算

C.發放貸款

D.銀行卡業務

7.中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價是()。

A.現鈔賣出價

B.中間價

C.現匯買入價

D.現鈔買入價

8.下列不屬于商業銀行咨詢顧問業務的是()。

A.企業信用評級

B.投資理財顧問

C.財務顧問服務

D.企業咨詢服務

9.根據《票據法》的規定，銀行承兌匯票的（）必須與承兌銀行具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A.出票人

B.被背書人

C.保證人

D.承兌人

10.《商業銀行法》規定，商業銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

11.《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押是（）。

A.財產質押和票據質押

B.動產質押和不動產質押

C.動產質押和權利質押

D.權利質押和義務質押

12.（）是貸款流程管理的首要環節。

A.收集借款人信息

B.貸款申請

C.風險評價

D.受理與調查

13.國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

14.（

）不屬于外資銀行營業性機構。

A.外國銀行代表處

B.外國銀行分行

C.中外合資銀行

D.外商獨資銀行

15.在銀行風險管理中，銀行（）的主要職責是負責執行風險管理政策；制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況。

A.高級管理層

B.董事會

C.監事會

D.股東大會

十六.多選題(共15題)

1.授信業務包括（

）。

A.貸款

B.貸款承諾

C.貿易融資

D.擔保

E.再貼現

2.銀行業監督管理的目標包括（

）。

A.最大限度地擴大銀行業資產規模

B.促進銀行業的合法穩健運行

C.保證銀行業金融機構不倒閉

D.通過相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解

E.維護公眾對銀行業的信心

3.中國人民銀行可以從事的業務和工作有（

）。

A.可以根據需要，為銀行業金融機構開立賬戶

B.中國人民銀行會同國務院銀行業監督管理機構制定支付結算規則

C.協調銀行業金融機構相互之間的清算事項

D.對銀行業金融機構的賬戶透支

E.向A公司提供擔保

4.關于票據貼現，下列表述哪些是正確的（）

A.企業把未到期的票據賣給銀行

B.銀行以票據為抵押向企業貸款

C.企業以貼息為條件提前取得現款

D.企業用支票到銀行提取現金

E.票據貼現使得票據有了融資功能

5.操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險，并由此分為)表現形式。

A.內部欺詐與"卜部欺詐

B.聘用員工做法和工作場所安全性問題

C.客戶、產品及業務做法有問題

D.實物資產損壞、業務中斷和系統失靈

E.執行、交割及流程管理不完善

6.根據投資性質的不同，商業銀行應將理財產品分為（）。

A.權益類理財產品

B.固定收益類理財產品

C.公募理財產品

D.私募理財產品

E.混合類理財產品

7.銀行業從業人員在辦理信貸業務時，下列行為有違同業競爭的有（）。

A.降低利率爭攬客戶

B.超出中國人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

C.在信貸業務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用

D.對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶的授信超過有關部門的限制比例

E.協助客戶逃避其他銀行信貸監管

8.銀行金融創新的基本原則有（）。

A.公平競爭原則

B.合法合規原則

C.成本可算原則

D.四個“認識”原則

E.風險可控原則

9.下列選項中，屬于商業銀行市場風險的有（）。

A.押品價格變動風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.利率風險

E.商品價格風險

10.下列關于保證的說法中，錯誤的有()。

A.債權人轉讓主債權需征得保證人的書面同意

B.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月

C.企業法人的分支機構未經法人書面授權提供保證的，保證合同無效

D.一般保證中，法定保證期間優先于約定保證期間

E.保證人享有先履行抗辯權

11.《中華人民共和國公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數的多少將公司分為（）。

A.兩合公司

B.無限公司

C.股份有限公司

D.有限責任公司

E.資合公司

12.銀行人員職務犯罪（內部犯罪）主要包括()

A.破壞金融管理秩序罪

B.貪污、受賄

C.金融詐騙罪

D.挪用公款

E.簽訂合同失職罪

13.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險，具體包括()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.流動性風險

E.商品價格風險

14.根據《中華人民共和國物權法》，抵押合同一般包括下列條款()。

A.被擔保債權的種類和數額

B.抵押財產的所有權歸屬或者使用權歸屬

C.債務人履行債務的期限

D.擔保的范圍

E.抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地

15.下列屬于中國人民銀行職責的有（）。

A.監管黃金市場

B.監督管理國有資產

C.管理人民幣流通

D.負責反洗錢的資金監測

E.經理國庫

十七.判斷題(共15題)

1.銀行從業人員在業務宣傳和辦理業務的過程中，不得使用不正當競爭手段。()

2.根據引發操作風險的事件類型，可以分為七種表現形式：內部欺詐事件，外部欺詐事件，就業制度和工作場所安全事件，客戶、產品和業務活動事件，實物資產的損壞事件，信息科技系統事件，執行、交割和流程管理事件。（）

3.按是否向發卡銀行交存備用金，銀行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級。（）

4.銀行業從業人員根據所在機構和客戶之間的契約而產生的服務方式的差異是歧視客戶的表現。（）

5.支票的提示付款期限自出票日起15日。（）

6.國家開發銀行的主要業務包括:規劃業務、信貸業務、資金業務、營運業務、綜合金融業務等。

7.目前，我國銀行外幣儲蓄業務開辦的幣種有：美元、港元、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓元、泰國銖九種。（）

8.在商業活動中，可以向中間人支付回扣，但必須以明示的方式，并如實入賬。（）

9.銀監會的全稱是中國銀行監督管理協會。（

）

10.接管期限屆滿前，被接管的商業銀行已恢復正常經營能力的接管終止。（）

11.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。()

12.按風險發生的范圍，商業銀行面臨的風險劃分為外部風險和內部風險。（）

13.信用證業務是單據買賣。在信用證業務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據，而非貨物（）

14.個體工商戶將貨幣資金存入商業銀行的存款不是對公存款。（）

15.經濟危機一旦引發經濟基本面的極端惡化，大量企業倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發展為金融危機。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：流動性覆蓋率(LCR)旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在中國銀行業監督管理委員會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需求。

2.答案：C

本題解析：高級管理層向董事會負責，是商業銀行的執行機構。

3.答案：D

本題解析：國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類。

4.答案：D

本題解析：商業銀行可通過中國人民銀行個人征信系統及稅務、海關、法院等機構獲得個人客戶的信用記錄。

5.答案：B

本題解析：短邊法先計算出凈多頭頭寸之和為：350+480=830，凈空頭頭寸之和為：540+370=910，因為后者絕對值較大，因此根據短邊法計算的外匯總敞口頭寸為910。

6.答案：B

本題解析：風險補償是指商業銀行在從事的業務活動產生實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。

7.答案：B

本題解析：中等國別風險：指某一國家或地區的還款能力出現明顯問題，對該國家或地區的貸款本息或投資可能會造成一定損失。較高國別風險：該國家或地區存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經實施債務重組但依然不能按時償還債務，該國家或地區借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保或采取其他措施，也肯定要造成較大損失。高國別風險：指某一國家或地區出現經濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。低國別風險：國家或地區政體穩定，經濟政策（無論在經濟繁榮期還是蕭條期）被證明有效且正確，不存在任何外匯限制有及時償債的超強能力。

8.答案：C

本題解析：聲譽風險管理的基本做法包括明確董事會和高級管理層的責任、建立清晰的聲譽風險管理流程、采用恰當的聲譽風險管理辦法。

9.答案：C

本題解析：C項是內部控制的具體內容之一。除ABD三項以外，內部控制的目標還包括確保風險管理體系的有效性。

10.答案：D

本題解析：風險與控制自我評估主要包括固有風險、控制措施和剩余風險三方面。原理為“固有風險-控制措施=剩余風險”。

11.答案：A

本題解析：由題意可知，該日本出口商預計1個月后收到1000萬美元的貨款，為了避免美元貶值造成損失，可在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸。

12.答案：C

本題解析：商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要步驟。

13.答案：D

本題解析：選項D屬于流動性風險的外部因素，其他三項屬于流動性風險的內部因素。

14.答案：A

本題解析：根據風險評估結果，商業銀行應當在資本充足性評估程序中評估資本充足水平，即進行資本評估。商業銀行應基于風險評估過程中確定的當前風險狀況、未來業務規劃和發展戰略確定資本需求。

15.答案：A

本題解析：從事積極資產負債管理的商業銀行具有良好的市場融資能力，說明流動性較好，所以對大額負債的依賴度較低，對自身流動性風險管理要求較高。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

正態分布曲線具有如下重要性質：

（1）關于x=μ對稱，在x=μ處曲線最高，在x=μ±σ處各有一個拐點；

（2）若固定σ，隨μ值不同，曲線位置不同，故也稱μ為位置參數；

（3）若固定μ，σ大時，曲線矮而胖，σ小時，曲線瘦而高，故也稱σ為形狀參數

（4）整個曲線下面積為1；

（5）正態隨機變量X的觀測值落在距均值的距離為1倍、2倍、2.5倍標準差范圍內的概率分布如下：

P（μ-σ

P（μ-2σ

P（μ-2.5σ

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。運用情景分析方法進行壓力測試時，應當選擇的情景包括：歷史上發生過重大損失的情素和假設情景。假設情景又包括：①模型假設和參數不再適用的情形；②市場價格發生劇烈變動的情形；③市場流動性嚴重不足的情形；④外部環境發生重大變化、可能導致重大損失或風險難以控制的情景。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

有重大國別風險暴露的商業銀行，一般會考慮在總限額下按業務類型、交易對于類型、國別風險類型和期限等設定分類限額。通常，對高和較高國別風險敞口、單一國別最大敞口、前十大國別敞口等可設置集中度限額。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行一旦被發現其金融產品／服務存在嚴重缺陷（如電子銀行業務缺乏足夠的安全性和穩定性），或內控缺失導致違規案件層出不窮，或缺乏經營特色和社會責任感，都會對商業銀行的聲譽造成實質性損害。幾乎所有風險都可能影響商業銀行聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。

5.答案：A、B

本題解析：

針對企業所處的不同發展階段以及不同期限的貸款，企業現金流量分析的側重點有所不同：對于短期貸款,應當考慮正常經營活動的現金流量是否能夠及時而且足額償還貸款;對于中長期貸款,應當主要分析未來的經營活動是否能夠產生足夠的現金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現金流量以償還貸款利息。此外，由于企業發展可能處于開發期、成長期、成熟期或衰退期，進行現金流量分析時需要考慮不同發展時期的現金流特性。

考點：

單一法人客戶信用風險識別

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在到期日管理中，銀行需要控制資產的到期日結構，特別是控制與負債的期限錯配程度。（A項正確）

流動性的到期日管理常常用來應對中長期的結構性流動性風險。（B項正確）

短期資產具有更強的流動性，但往往具有較低的收益率。（C項正確）

活期存款和現金具有最短的期限和最高的流動性，但收益也是最低的。（D項正確）

因此，銀行必須在流動性和收益性之間取得平衡，將符合銀行特性的風險取向以風險容忍度等方式公布出來，在銀行內部取得共識。（E項正確）

故本題選ABCDE。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項是導致商業銀行風險的做法。

8.答案：A、B

本題解析：

根據產生現金流的基礎資產類型的不同，可分為住房抵押貸款證和資產支持證券兩大類。

9.答案：A、B、D

本題解析：

盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉換成實際利潤的效率，體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要包括：①銷售毛利率；②銷售凈利率；③資產凈利率；④凈資產收益率；⑤總資產收益率。C項屬于效率比率，體現管理層管理和控制資產的能力；E項屬于杠桿比率，衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力，判斷企業的償債資格和能力。

10.答案：C、D

本題解析：

恢復計劃是系統重要性金融機構根據銀行經營特點、風險及管理狀況，在集團層面制定的當金融機構陷入困境時能夠使集團整體恢復到正常經營狀態的行動方案。

11.答案：B、D、E

本題解析：

零售風險暴露應同時具有如下三方面特征：(1)債務人是一個或幾個自然人。(2)筆數多，單筆金額小。(3)按照組合方式進行管理。

12.答案：A、C

本題解析：

超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現金)／各項存款，該指標不得低于2％，通常為2％～5％。A項，若6月5日央行備付金賬戶透支額為一250億元，則超額備付金率=[230+(-250)]／22800<0，違規；BC兩項，6月5日央行備付金賬戶一30億元時，超額備付金率=[230+(-30)]／22800×100％≈0．88％，低于監管標準，屬于違規；D項，備付率一般按月度監測，日常流動性風險管理中則按日監測；