中國工商銀行軟件開發中心2023年校園招聘150名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.操作風險基本指標法的計算思路是，商業銀行所持有的操作風險資本等于前三年中，每年正的總收入的平均值乘上一個固定比例(用a表示)。各銀行統一使用的a值為()。

A.15％

B.10％

C.18％

D.12％

2.資產組合的信用風險通常應（）單個資產信用風險的加總。

A.大于

B.小于

C.等于

D.無關

3.（

）并非銀行賬簿利率風險管理的必經程序，但卻是銀行賬簿利率風險管理的基礎。

A.利率風險控制

B.利率預測

C.利率計量

D.利息預測

4.巴塞爾協議Ⅲ顯著提高了資本充足率監管標準。它要求通常情況下普通商業銀行的普通股充足率應達到()，總資本充足率不得低于()。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％

5.某公司2016年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2016年期初存貨為500萬元，2016年期末存貨為600萬元，則該公司2016年存貨周轉天數為()天。

A.19

B.18

C.16

D.22

6.在現代金融風險管理實踐中，關于商業銀行資本配置的描述，最不恰當的是（）。

A.對不擅長且不愿承擔風險的業務設立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經濟資本

B.經濟資本的分配依據董事會制定的風險戰略和風險偏好來實施

C.對不擅長但愿意承擔風險的業務可提高風險容忍度和經濟資本配置

D.經濟資本的分配最終表現為授信額度和交易限額等各種業務限額

7.市場資金緊張導致供需不平衡時，資金可能會出現期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現的是()。

A.水平收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.被動收益率曲線

D.正向收益率曲線

8.以下不屬于系統安全的是()。

A.外部系統安全

B.內部系統安全

C.對計算機病毒和第三方程序欺詐的防護

D.文件安全

9.()并非銀行賬戶利率風險管理的必經程序，但卻是銀行賬戶利率風險管理的基礎。

A.缺口分析

B.利率預測

C.久期分析

D.敏感性分析

10.投資者把1000萬元人民幣投資到股票市場。假定股票市場1年后可能出現收益率為30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分別為0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，則1年后投資股票市場的預期收益率為()。

A.5％

B.8％

C.10％

D.50％

11.商業銀行應當對交易賬簿頭寸至少（

）重估一次市值。

A.每月

B.每日

C.每周

D.每旬

12.香港金融管理局規定的法定流動資產比率為（）

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

13.一般來說，以()為主要資金來源的商業銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。

A.發行債券

B.公司存款

C.同業拆借

D.居民儲蓄

14.商業銀行在組合風險限額管理中確定資本分配的權重時，不需考慮的因素是（）。

A.組合的風險權重

B.組合在戰略層面上的重要性

C.經濟前景(宏觀經濟狀況預測)

D.當前組合集中度情況

15.在風險偏好設置與實施過程中，需要注意的問題不包括()。

A.向業務條線和分支機構傳導

B.將風險偏好與戰略規劃有機結合

C.充分考慮相關利益者的期望

D.加強自我約束，確定風險偏好

二.多選題(共15題)

1.商業銀行的風險暴露分類包括（）。

A.主權類

B.金融機構類

C.公司類

D.零售類

E.股權類和其他類

2.下列選項中，構成商業銀行有效管理控制風險外部保障的要素包括()。

A.市場約束

B.市場準人

C.外部審計

D.監管部門監督檢查

E.信息披露

3.審慎經營類指標包括（）。

A.股本凈回報率

B.資本充足率

C.大額風險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率

E.成本收人比

4.有效的聲譽風險管理體系應當強調的內容包括（）。

A.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念

B.培養開放、互信、互助的機構文化

C.建立公平的獎懲機制

D.建立強大的、動態的風險管理系統

E.努力建設學習型組織

5.影響期權價值的主要因素包括（）。

A.標的資產的市場價格

B.期權的執行價格

C.期權的到期期限

D.標的資產價格的波動率、貨幣利率

E.標的資產歷史平均收益率

6.市場風險計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值

E.敏感度分析

7.商業銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區域風險限額

B.國家風險限額

C.集團客戶授信限額

D.行業限額

E.單一客戶授信限額

8.不良貸款撥備覆蓋率計算公式中涉及的準備包括（）。

A.一般準備

B.重估準備

C.專項準備

D.特別準備

E.特種準備

9.下列有關關聯交易的說法，正確的有（

）。

A.國家控制的企業間僅因為彼此同受國家控制而成為關聯方

B.橫向多元化集團內部的關聯交易主要是集團內部企業之間存在的大量資產重組、并購、資金往來以及債務重組

C.縱向一體化集團內部的關聯交易主要集中在上游企業為下游企業提供半成品作為原材料，以及下游企業再將產成品提供給銷售公司銷售

D.與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風險具有內部關聯交易頻繁的特征

E.集團法人客戶內部進行關聯交易的基本動機之一是實現整個集團公司的統一管理和控制

10.一般來說，收益率曲線（）。

A.形狀反映了長短期收益率之間的關系

B.是市場對當前經濟狀況的判斷

C.是對未來經濟增長預期的結果

D.是對未來通貨膨脹預期的結果

E.是對未來資本回報預期的結果

11.商業銀行在評估客戶違約后的債項違約損失率時，通常需要包括哪些損失？()

A.未收回的貸款利息

B.折現損失

C.未收回的貸款本金

D.貸款清收費用

E.貸款的機會成本

12.商業銀行通?？梢圆捎孟铝心男┦侄喂芾硇庞蔑L險（）

A.配置經濟資本

B.加強信貸審批

C.加強貸后管理

D.資產證券化及信用衍生產品

E.限額管理

13.在商業銀行信用風險內部評級法的債項評級中，對違約損失率產生影響的因素有（）。

A.企業所處行業

B.清償優先性

C.企業的資本結構

D.宏觀經濟周期

E.擔保情況

14.以下各項中，屬于區域風險預警的情況的有（）。

A.政策法規發生重大變化

B.區域經營環境的惡化

C.區域商業銀行分支機構內部出現風險因素

D.國家有關產業政策發生變化

E.產品出口的國家的貿易限制政策

15.下列屬于市場風險計量方法的有（）。

A.久期分析

B.缺口分析

C.敏感性分析

D.風險價值

E.外匯敞口分析

三.判斷題(共15題)

1.操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。(?)?

2.組合結果數據在不同風險管理領域的一致應用，是商業銀行最終實現準確經濟資本計量的關鍵所在。（）

3.銀行使用久期缺口測量其資產和負債的利率風險。（）

4.隨著風險因素的增加，風險管理的復雜程度和難度呈幾何倍數增長，所產生的邊際收益呈遞增趨勢。()

5.董事會、各級管理人員、戰略管理/規劃部門，以及法律/合規/內部審計部門對有效的戰略風險評估負有間接責任。（)

6.期限錯配可以對銀行的借款能力進行評估。()

7.風險文化一般由風險管理理念、知識和措施三個層次組成。（）

8.風險和損失密切聯系，從廣義上來講，風險等于損失。（）

9.當商業銀行面對季節性的流動性緊張現象時，會提前儲備大量短期到期的資金頭寸，流動性覆蓋率（LCR）指標會有所改善，雖然未來的潛在存款流失率會上升，但是指標的改善表示了商業銀行的流動性風險降低。（

）

10.貸款損失準備是指商業銀行在成本中列支、用以抵御貸款風險的準備金，包括在利潤分配中計提的一般風險準備。（）

11.商業銀行規模越大，抵抗風險的能力越強，商業銀行可能面臨的風險也就越小。()

12.商業銀行以資產經營為特色，其資本所占比重較低，因此承擔著巨大的風險。()

13.流動性風險控制是依據風險識別的結果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結果，顯示流動性風險警示程度。()

14.由于不同風險暴露組合的相關系數不一樣，因此，各自適應不同的風險加權資產計算公式。（）

15.銀監會于2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》中關于信息披露的要求，則側重于商業銀行資本計量和管理相關信息的披露。（）

四.單選題(共15題)

1.個人經營貸款需提供的個人收入證明不包括（）。

A.個人納稅證明

B.工資薪金證明

C.在銀行近6個月內的平均金融資產證明

D.在銀行近一年內的平均金融資產證明

2.下列各申請人中，最有可能申請到個人汽車貸款的是（)。

A.甲今年16歲，其家庭條件富裕，可以房產作抵押，欲貸款購買一輛汽車

B.乙個人信用良好，大學畢業后一直沒有找到長期的工作，現在想貸款買一輛車跑運輸

C.丙一直有購車的想法，但是現在車價較貴，估計未來價格會下跌，想先在銀行貸款待車價下跌再買

D.丁在一家國有企業擔任處長，之前也曾多次貸款，并且信用狀況良好，欲貸款買一輛新車替換舊車

3.關于商用房貸款的擔保，下列說法錯誤的是（）。

A.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

B.采用質押方式申請商用房貸款的，借款人提供的質物必須符合《擔保法》的規定

C.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應至少提供第三方一般責任擔保

D.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷保險

4.1999年2月，中國人民銀行頒布了（）。

A.《個人貸款管理暫行辦法》

B.《關于開展個人消費信貸的指導意見》

C.《貸款通則》

D.《商業銀行資本管理辦法(試行)》

5.以下關于個人汽車貸款的運行模式說法正確的是（）。

A.間客式運行模式就是“先貸款，后買車”

B.間客式運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

C.直客式運行模式就是“先買車，后貸款”

D.在直客式模式中銀行將審核責任交給經銷商或第三方

6.下列關于國家助學貸款和商業助學貸款的表述，正確的是（）。

A.二者國家均提供財政貼息

B.都不需要擔保

C.二者畢業后還款安排相同

D.后者貸款對象更廣

7.個人經營性貸款不包括（）。

A.個人商用房貸款

B.個人汽車貸款

C.農戶貸款

D.下崗失業小額擔保貸款

8.以下關于二手個人住房貸款的說法中，正確的是（）。

A.商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

B.一家經紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業務

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D.在放貸過程中，經紀公司起到全程擔保的作用

9.2007年，我國第一家網絡借貸平臺（）成立。

A.宜人貸

B.拍拍貸

C.螞蟻借唄

D.京東金融

10.個人質押貸款的風險控制重點在于()。

A.確定出質人的職業

B.質押物的真實性、合法性和可變現性

C.明確出質人的擔保意愿

D.防止虛報質押財產價值

11.個人經營類貸款不包括（

）。

A.個人經營貸款

B.個人汽車貸款

C.個人商用房貸款

D.農戶貸款

12.對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于()。

A.30％

B.50％

C.60％

D.20％

13.實施押品的精細化管理是防范押品風險的重要舉措，是實現銀行（）的重要保證。

A.利益

B.權益

C.利潤

D.債權

14.下列不能作為個人住房貸款借款人收入證明的是（）。

A.借款人房屋出租的租金證明

B.借款人出具的收入聲明

C.借款人單位人事部門出具的收人證明

D.借款人個人納稅證明

15.下列選項中，不屬于評分卡關注的征信信息的是（）。

A.客戶存款類信息

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.為他人擔保匯總信息

五.多選題(共15題)

1.簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當事人包括（）。

A.代理人

B.介紹人

C.擔保人

D.銀行

E.借款人

2.客戶可以通過（）辦理個人貸款業務。

A.營業網點

B.網上銀行

C.金融超市

D.個人貸款服務中心

E.聲訊電話

3.對于個人貸款審查與審批，下列說法正確的是()。

A.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系

B.貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估

C.為維持審批政策的穩定性，加強相關貸款的管理，在任何情況下，貸款人不應對審批政策進行調整

D.貸款審查中，應重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等

E.貸款人應明確貸款審批權限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款

4.申請下崗失業人員小額擔保貸款時，須滿足的條件有（）。

A.中華人民共和國境內(不含港、澳、臺地區)身體健康、資信良好、具備一定勞動技能的下崗失業人員

B.年齡在60周歲以內，具有完全民事行為能力

C.具有當地城鎮居民戶口

D.持有“再就業優惠證”，同時具備一定勞動技能，具有還款能力

E.在銀行均沒有不良貸款記錄（）

5.申請公積金個人住房貸款，借款人應具備的基本條件包括（）。

A.具有城鎮常住戶口或有效居留證明

B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

C.有穩定的經濟收入，信用良好，有償還本息的能力

D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協議

E.有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金

6.對項目的合法性審查包括（）。

A.對項目申請的合法性的調查

B.對項目融資的合法性的調查

C.對項目開發的合法性的調查

D.對項目完成的合法性的調查

E.對項目銷售的合法性的調查

7.以下不符合貸款申請應遵循誠信申貸原則的有（）。

A.按照貸款要求提供申請材料

B.借款人有不良信用記錄

C.貸款用途不明確

D.還款來源明確合法

E.借款人提供材料真實、有效

8.辦理個人教育貸款時，審查與審批中面臨的操作風險有（）。

A.借款申請人所提交材料的真實性

B.業務不合規，業務風險與效益不匹配

C.不按權限審批貸款，使得貸款超越授權發放

D.將貸款調查的全部事項委托第三方完成

E.貸款調查、審查未盡職

9.個人貸款定價的一般原則包括（）。

A.成本收益原則

B.風險定價原則

C.參照市場價格原則

D.組合定價原則

E.與宏觀經濟政策一致原則

10.質押擔保的法律風險主要有（）。

A.非為被監護人利益以其所有權利進行質押

B.質押物價值不足值或質押率偏高

C.質押物不合法

D.對于無處分權的權利進行質押

E.以非法所得、不當得利所得的權利進行質押

11.下列關于個人可循環授信額度表述中，正確的有()。

A.在額度和期限內，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續循環使用，直至達到最高余額或期滿

B.是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規定的擔?；蛐庞脳l件，經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信

C.授信額度項下貸款可用于個人經營。但不可用于消費用途

D.借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用

E.在該業務中，商業銀行可根據風險政策針對抵押房產制定不同的抵押率

12.貸后檔案管理是指商用房貸款發放后有關（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷毀

E.檔案的丟失掛失

13.在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有()類型。

A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C.身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符

D.對擔保信息有異議

E.對征信管理部門有異議

14.下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法中，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案公用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案資料，必須經過有權人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

15.下列關于國家助學貸款的表述，錯誤的有（

）。

A.學生在校期間貸款利息全部財政補貼

B.還本寬限期最長3年

C.還本寬限期最長6年

D.采用國家擔保方式

E.學生在校期間貸款利息財政補貼一半，借款人承擔一半

六.判斷題(共15題)

1.未按權限審批貸款，使得貸款超授權發放屬于個人經營貸款業務流程中的信用風險。（）

2.以第三方保證方式申請商業助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備品質良好，合法穩定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

3.個人住房貸款原則上采用專項提款方式。()

4.公積金個人住房貸款資金必須以轉賬或現金支付的方式劃撥給售房人。（）

5.貸款人申請商業助學貸款，必要時需提供有效的擔保。（）

6.個人信用貸款無需辦理任何擔保手續，風險成本相對高，但銀行操作成本低，所以，銀行在核定貸款利率時，通常較擔保貸款利率低。（）

7.押品保管部門應建立不相容的崗位制約機制，實行雙人管理，表外記賬與保管權證人員不能為同一人。（）

8.國家助學貸款發放中，學費和住宿費按學年(期)劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（）

9.個人征信系統是由中國銀監會組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）

10.如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續及其他相關手續。（）

11.個人貸款條件中，借款人可以口頭形式提出個人貸款申請，并提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。（）

12.商業銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。（）

13.個人住房貸款的計息、結息方式，由中國人民銀行統一規定。（）

14.發放國家助學貸款時，學費和住宿費貸款按合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（

）

15.零售行為評分主要指的是信用卡行為評分。（）

七.單選題(共15題)

1.人們常說的“紙黃金”是指（）。

A.黃金基金

B.黃金存折

C.金幣

D.黃金期貨

2.商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的()內，將有關分析報告報送中國銀行業監督管理委員會。

A.第一個月前20日

B.第一周

C.第一個月

D.第一個月前10日

3.銀行承兌匯票的特點不包括（）。

A.安全性高

B.流動性差

C.靈活性好

D.信用度好

4.個人獨資企業的投資人對企業債務（

）。

A.以出資額為限承擔責任

B.以企業財產為限承擔責任

C.以其個人財產承擔無限責任

D.以其個人財產承擔連帶無限責任

5.趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276

6.目前銀行主要代理的險種包括（）和（）。

A.萬能險；財產險

B.人身保險；房貸險

C.人身保險；財產險

D.健康險；財產險

7.（）是銀行從業人員制定個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規劃的可能性。

A.財務信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資

8.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，下列表述中，正確的是()。

A.商業銀行允許一般產品銷售人員向客戶提供理財投資規劃及意見，但不允許銷售理財計劃

B.商業銀行的理財業務人員在銷售理財產品時，對產品所涉及的相關風險稍作提示即可

C.商業銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式

D.商業銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理

9.在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩定期

D.維持期

10.一般而言，債券價格與到期收益率成（），債券價格越高，從二級市場買入債券的投資者所得到的實際收益率（）。

A.正比；越低

B.反比；越低

C.反比；越高

D.正比；越高

11.金融遠期合約的缺點表現不包括（）。

A.合約一般為非標準化合約

B.每個交易日結束后計算浮動盈虧

C.沒有履約保證

D.主要在柜臺交易

12.購買保險產品意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有()的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。

A.暫時性

B.長期性

C.永久性

D.持續性

13.一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。

A.現金

B.固定收益產品

C.黃金

D.儲蓄

14.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產，這是金融市場的（）。。

A.財務功能

B.融通集聚功能

C.風險管理功能

D.流動性功能

15.通過資產負債表對客戶家庭的（

）進行分類、統計。

A.資產負債

B.收入支出

C.儲蓄結構

D.儲蓄狀況

八.多選題(共15題)

1.商業銀行開展個人理財業務有下列（）情形之一的，由銀行監督管理機構依據《銀監督管理法》的規定實施處罰。

A.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

B.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

C.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的

D.挪用單獨管理的客戶資產的

E.未按規定進行風險揭示和信息披露的

2.限定性資產管理計劃可細分為()。

A.FOF型

B.混合型

C.股票型

D.債券型

E.貨幣市場型

3.QDII基金是指在一國境內設置，經批準可以在境外證券市場進行（）等有價證券投資的基金。

A.股票

B.債券

C.定期存款

D.外匯

E.通知存款

4.基金托管人應當履行的職責包括（）等。

A.安全保管基金財產

B.對所托管的基金財產進行投資

C.辦理與基金托管業務活動有關的信息披露事項

D.按照規定召集基金份額的有關大會

E.按照基金合同的約定確定基金收益分配方案，及時向基金份額持有人分配收益

5.一般來說，關于債券價格與其影響因素之間的關系，下列表述正確的有（）。

A.債券價格與市場利率成反比

B.債券價格與票面利率成反比

C.債券價格與到期收益率成正比

D.債券價格與到期收益率成反比

E.債券價格與市場利率成正比

6.對個人投資者來說，金融衍生品市場的發展具有下列（）好處。

A.可選擇更為豐富的投資品種

B.大大提高了投資收益

C.總能獲得利潤最大化

D.增加了管理風險的手段

E.無須再承擔投資風險

7.銀行從業人員在對客戶進行財務分析時，應當包含的內容有()。

A.客戶生命周期分析

B.客戶當前現金收支情況分析

C.客戶資產負債分析

D.客戶財務保障情況分析

E.宏觀經濟形勢分析

8.關于理財顧問服務，下列說法正確的有（

）。

A.客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了投資賺錢

B.理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務

C.商業銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議

D.商業銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益

E.理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面

9.關于信托類產品的流動性，下列說法錯誤的是（）。

A.流動性強

B.在通常情況下，信托資金不可以提前支取

C.轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續，并繳納手續費

D.轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續，但不需繳納手續費

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉讓信托受益權

10.下列關于債券發行和交易的說法中，正確的有（

）。

A.債券交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等

B.債券發行市場也稱二級市場

C.發行價格低于票面價值，稱為折價發行

D.絕大多數債券交易是在一級市場上進行的

E.債券市場與股票市場、黃金市場和外匯市場沒有關系

11.下列關于期權的敘述正確的是（）。

A.期權買方擁有權利但沒有義務執行合約

B.看漲期權賦予持有者在一時期內買入特定資產

C.看漲期權賣方的獲利是有限的

D.看跌期權的買方通常會認為標的資產的價格會上漲

E.看跌期權賣方的獲利是有限的

12.下列會對個人理財業務的發展產生影響的因素的有（）。

A.允許國內投資者投資港股

B.財政部發行特別國債

C.醫療制度改革深入

D.股指期貨的推出

E.人口老齡化

13.下列關于信托類產品收益情況的說法中，正確的有（）。

A.信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有

B.信托機構處理受托財產而發生的虧損全部由委托者承擔

C.信托機構處理受托財產而發生的虧損全部由受托者承擔

D.信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響

E.委托人的投資決策對資產收益有決定性影響

14.對投資者來說，債券贖回的不利體現在()。

A.增加了現金流的不確定性

B.投資者蒙受再投資風險

C.債券的潛在資本增值有限

D.增加交易成本

E.降低了投資收益率

15.在開放經濟體系下，一國出現持續國際收支順差，導致本幣升值的情況下會選擇的理財策略是（）。

A.減少儲蓄

B.減少債券配置

C.減少股票配置

D.增加基金配置

E.增加外匯配置

九.單選題(共15題)

1.關于區域風險的外部因素分析，下列說法錯誤的是（）。

A.地方政府負債率的國際通行警戒標準為60％

B.第三產業經濟增加值占比能夠反映一個地區經濟結構轉型和優化的程度

C.國際貨幣基金組織建議地方政府債務率警戒標準為90％～120％

D.銀行訴訟債權回收率能夠反映一個地區的金融執法效率。

2.下列選項中，不屬于非現場調查方法的是（）。

A.實地考察

B.搜尋調查

C.委托調查

D.接觸客戶的關聯企業獲取有價值信息

3.下列關于現值和終值的說法中，錯誤的是（）。

A.利率越高，時間越長，復利的現值越大

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大

4.商業銀行對抵押品的要求權級別__________，抵押品的市場價值__________，變現能力，則貸款的風險__________。（）

A.越高；越大；越強；越低

B.越低；越高；越低；越高

C.越高；越大；越低；越低

D.越低；越大；越低；越低

5.借款人因購買商品或服務獲得的商業信用減少而導致的借款需求，屬于（

）。

A.負債變化引起的需求

B.銷售變化引起的需求

C.其他變化引起的需求

D.資產變化引起的需求

6.在財務分析中，ROE可以分解的因素不包括（）。

A.利潤率

B.資產使用效率

C.財務杠桿

D.留存比率

7.下列關于簽訂合同的相關事宜的說法中，錯誤的是（）。

A.在簽訂(預簽)有關合同文本前，應履行充分告知義務

B.借款人、保證人為自然人的，應在當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托.人委托其簽字并經公證的委托授權書

D.保證人為法人的，保證方簽字人必須為其法定代表人

8.某銀行最近推出的一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據通貨膨脹率調整一次，則該貸款屬于（）品種。

A.固定利率

B.行業公定利率

C.市場利率

D.浮動利率

9.用于每個單獨批準在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等)下的貸款授信額度指的是()。

A.借款企業額度

B.集團借款企業額度

C.單筆貸款授信額度

D.承兌匯票額度

10.商業銀行選擇國別風險計量方法的依據不包括（）。

A.本機構國別風險的類型

B.本機構國別風險的暴露規模

C.本機構國別風險的復雜程度

D.本機構國別風險的計量要求

11.（）用于評價目標區域信貸資產質量的變化情況，反映信貸資產質量和區域風險變化的趨勢。

A.信貸資產相對不良率

B.增量存貸比率

C.不良率變幅

D.利息實收率

12.已知某企業存貨為18萬元，流動負債為20萬元，速動比率為1.8，假設該企業的流動資產由速動資產和存貨構成，則該企業的流動比率為（）。

A.2.4

B.2.5

C.2.6

D.2.7

13.下列選項是流動資產中最重要的組成部分，常常達到流動資產總額的一半以上的是()

A.現金

B.存貨

C.利潤

D.股票

14.下列有關國別風險的特點，說法錯誤的是（）。

A.國別風險與其他風險是一種并列關系

B.國別風險表現為利率風險、清算風險、匯率風險

C.以本國貨幣融通的國內信貸，其所發生的風險屬于國內商業風險，不屬于國別風險分析的主體內容

D.國別風險比主權風險的概念更寬泛

15.如果公司實際增長率低于可持續增長率，銀行以下的決策合理的是（）。

A.接受貸款申請

B.不受理貸款申請

C.還需要通過分析其他資料才能確定

D.以上均不正確

十.多選題(共15題)

1.貸前調查的主要對象是（）。

A.借款人

B.保證人

C.抵(質)押人

D.抵(質)押物

E.貸款安全性

2.某企業在市場中通過利率招標的方式發行某5年期債券，最后確定票面利率為4.3%，這個利率屬于()。

A.遠期利率

B.實際利率

C.固定利率

D.長期利率

E.市場利率

3.申請公司貸款時，借貸人必須有按期還本付息的能力，其含義為（）。

A.借款人原應付貸款利息和到期貸款已清償

B.借款人原應付利息已清償，到期貸款本金尚未清償

C.借款人原有貸款本息已逾期償還，未取得銀行認可

D.借款人原應付貸款利息和到期貸款未清償，但已作出償還計劃

E.借款人原應付貸款利息和到期貸款未清償，但已作出銀行認可的償還計劃

4.與銀行往來異?，F象表現在（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.在多家銀行開戶

C.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

D.還款來源沒有落實或還款資金主要為非銷售回款

E.貸款超過了借款人的合理支付能力

5.直接決定信托產品風險高低的因素有（）。

A.項目評估能力的高低

B.信托產品設計水平

C.信托公司的財務狀況

D.信托資產管理人的信譽狀況

E.信托資產管理人的投資運作水平

6.對借款人的貸后監控包括（）。

A.經營狀況監控

B.管理狀況監控

C.財務狀況監控

D.還款賬戶監控

E.與銀行往來情況監控

7.首次放款的先決條件中，公司類文件包括（）。

A.借貸雙方已正式簽署的借款合同

B.銀行之間已正式簽署的貸款協議(多用于銀團貸款)

C.現時有效的企業法人營業執照、批準證書、成立批復

D.公司章程

E.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

8.挪用貸款的情況一般包括（）。

A.用貸款進行股本權益性投資

B.用貸款進行有價證券、期貨等投機

C.未依法取得經營房地產資格的借款人使用貸款經營房地產業務

D.套取貸款，相互借貸以獲取非法收入

E.借款企業挪用流動資金用于職工福利

9.狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經濟活動，主要包括（）

A.擔保

B.信用證

C.減免交易保證金

D.信貸承諾

E.承兌

10.客戶檔案主要包括（）。

A.借款企業及擔保企業的營業執照、法人代碼本、稅務登記證

B.借款企業及擔保企業的信用評級資料

C.借款企業及擔保企業的驗資報告

D.借款企業及擔保企業近3年主要的財務報表

E.企業法人、財務負責人的身份證或護照復印件

11.銀行應在授信業務操作集中、專業化管理的基礎上，逐步建立起（）的信貸風險管理體系。

A.職責明晰

B.分工明確

C.相互制衡

D.精簡高效

E.效率第一、兼顧風險

12.銀行營銷組織設立的原則包括()。

A.因事設職與因人設職相結合

B.權責對等

C.命令統一

D.公平公正

E.精簡效率

13.分析一個特定區域的風險，關鍵是要判斷（）。

A.信貸資金安全的影響因素

B.最恰當的信貸結構

C.風險成本收益能否匹配

D.區域經濟水平

E.區域發展速度

14.信用評級中，對借款人資產變現性進行分析時，銀行要重視()

A.公司法人結構

B.公司固定資產

C.公司盈利能力

D.公司權益的賬面或市場價值

E.公司規模（銷售收入和總資產）

15.若出現挪用貸款等違約事件，銀行有權分別或同時采?。ǎ┐胧?/p>

A.要求借款人限期糾正違約事件

B.停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度

C.宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期

D.根據合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務

E.宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費用

十一.判斷題(共15題)

1.預期收入理論認為，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。()

2.我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。（）

3.對于劃分為損失的貸款，應按貸款余額的90％計提專項準備金。()

4.H.G.莫爾頓在《定期放款與銀行流動性理論》一書中提出了預期收人理論。（）

5.商業銀行對全部貸款進行分類的頻率是一年一次。

6.自主支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。

7.信貸檔案是確定借貸雙方法律關系和權利義務的重要憑證，是貸款管理隋況的重要記錄。()

8.數據驅動的統計方法是根據風險管理領域專業人士的經驗判斷，來評估和決定影響1GD大小的風險因素和相應的權重，從而形成評級模型的方法。（）

9.商業銀行對劃入問題授信的授信，應指定專人管理。()

10.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散建設期風險。（）

11.費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產品金額為基數，按一定比率計算。

12.內部評級是指商業銀行根據內部收集的信息和自身的評價標準，對本行客戶及其所開展業務風險進行的評價。

13.在落實貸款批復要求，完善放款前提條件，并進行嚴格的放款審查后，銀行應保留所有證明借款人滿足提款前提條件的相關文件和資料，準備貸款發放。（）

14.保證人應是具有代為清償能力的企業法人，自然人除外，企業法人應提供真實的營業執照及近期財務報表。（）

15.現金流量中的現金包括庫存現金、活期存款、其他貨幣性資金以及六個月以內的債券投資。（）

十二.單選題(共15題)

1.以下不屬于綜合化經營的特點的是（）。

A.公司主體規模大實力強

B.明顯的集體化趨勢

C.經營領域窄

D.可以提供金融全領域的服務

2.()積極推動適宜金融創新的市場環境建設，促進形成金融創新活動的公平交易規則，營造公平競爭的市場環境，建立良好的金融競爭秩序。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監會

D.銀行業協會

3.下列選項中，不屬于造成商業銀行代理業務中操作風險外部事件的是（）。

A.委托方偽造收付款憑證騙取資金

B.通過代理收付款進行洗錢活動

C.行業競爭激烈

D.由于新的監管規定出臺而引起的風險

4.連接生產者和需求者的基本紐帶是（）。

A.目標市場

B.營銷渠道

C.促銷策略

D.營銷策略

5.由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行可根據市場形勢實時調整存款價格，下列說法中，錯誤的是（）。

A.根據利率走勢調整存款價格

B.根據存款規模調整存款價格

C.根據資金頭寸調整存款價格

D.根據經營需要調整存款價格

6.下列不屬于汽車金融公司其他業務的是()。

A.資產證券化

B.向金融機構出售或回購汽車貸款應收款

C.汽車融資租賃應收款

D.汽車租賃保證金

7.下列關于商業銀行同業拆借的表述，錯誤的是（）。

A.拆入資金可以用來發放固定資產貸款

B.禁止利用拆人資金進行投資

C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要

8.1999年，我國四家金融資產管理公司最初注冊資本均為人民幣（

）。

A.500億元

B.1000億元

C.100億元

D.300億元

9.以下關于內部審計部門說法不正確的是（）。

A.有權列席或參加與其責任有關的會議

B.認為必要時有權向董事會直接匯報審計發現

C.有權及時、全面了解經營管理信息、并就有關問題向審計對象和相關人員進行調查、質詢、取證

D.負責建立和維護健全有效的內部審計體系

10.（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.整存爭取

D.零存整取

11.商業銀行銷售理財產品，應當遵循的原則不包括（）。

A.公平

B.公開

C.公正

D.實事求是

12.法人證券公司與下屬證券營業部之間的證券資金匯劃業務屬于（

）。

A.一級清算業務

B.二級清算業務

C.三級清算業務

D.四級清算業務

13.（

）是指商業銀行持有的、符合有關規定的一級資本與商業銀行調整后的表內外資產余額的比率。

A.杠桿率

B.存貸款比率

C.損失準備率

D.資產周轉率

14.商業銀行應對銀行業消費者履行的信息披露要求包括()。

A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權

B.自覺遵守賣者有責的原則

C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務

D.以上均是

15.下列選項中，（

）不屬于財務公司的資產業務。

A.發行金融債券

B.對成員單位辦理貸款

C.對成員單位辦理融資租賃

D.辦理成員單位產品的買方信貸

十三.多選題(共15題)

1.商業銀行風險評估的環節包括()。

A.目標設定

B.風險識別

C.風險分析

D.風險管理

E.風險應對

2.按照貸款風險程度的不同，可將貸款劃分為()。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

3.企業集團財務公司的基本定位包括()。

A.通過作為內部銀行的金融機構地位，提高企業集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用

B.促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升級

C.緊緊圍繞成員單位業務和產品，促進成員單位業務的拓展和產品的銷售

D.擴大企業對新設備、新技術項目的投資

E.利用自身金融機構在信息、資金等方面的優勢，為成員單位提供全方位的顧問服務

4.全面風險管理模式體現的先進的風險管理理念和方法包括()。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理方法

E.全員的風險管理文化

5.我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有()。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

6.下列屬于公司貸款的有（）。

A.機構客戶貸款

B.流動資金貸款

C.貿易融資

D.小企業貸款

E.貼現

7.我國金融資產管理公司完成的歷史性轉變包括()。

A.由非商業模式向商業模式轉變

B.從政策性非銀行金融機構向商業化的現代金融企業轉變

C.從單一的銀行不良資產管理和處置業務向以管理和處置不良資產業務為核心、多元化金融服務并存發展的業務格局轉變

D.由業務管理向風險管控轉變

E.由非市場化向市場化方向轉變

8.回購交易方式按照期限不同可以分為（）

A.隔日回購

B.當日回購

C.次月回購

D.定期回購

E.次工作日回購

9.金融類不良資產主要操作模式的環節包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

10.當中央銀行降低法定存款準備金率時，下列說法中，錯誤的有()。

A.會造成準備金釋放

B.為商業銀行提供新增的超額準備

C.縮減了信用規模

D.導致貨幣供應量增加

E.導致貨幣供應量減少

11.下列行為符合銀行業消費者權利保護的有()。

A.不在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易

B.尊重銀行業消費者的公平交易權，公平、公正制定格式合同和協議文本

C.尊重銀行業消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護

D.在產品銷售過程中，嚴格區分自有產品和代銷產品

E.不得隨意增加收費項目或提高收費標準

12.績效考評的基本要素包括（）。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價指標

D.評價報告

E.評價對象

13.商業銀行辦理儲蓄業務的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.審慎原則

E.為存款人保密

14.當中央銀行買入證券時可以導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

15.2007年至今，信托業持續、快速發展，信托制度優勢和良好的經濟發展環境包括()。

A.跨境優勢

B.跨界優勢

C.靈活優勢

D.收益優勢

E.宏觀經濟環境

十四.判斷題(共10題)

1.自營營銷渠道已成為全球銀行業服務客戶、贏得競爭的重要渠道之一。（

）

2.金融創新是將金融領域內部的各種不同要素進行重新組合的創造性變革所創造和引進的新事物。

3.貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的長期融資或信用便利。()

4.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。（）

5.廣義的互聯網金融是指為適應電子商務發展需要，以金融服務提供者的主機為基礎，以互聯網或通信網為媒介，以用戶終端為操作界面的金融服務運作模式，概括來說就是在互聯網環境下開展各種金融活動的總稱。（）

6.在貨幣市場上，發行主體所籌集的資金大多用于擴大再生產的投資，融通的資金期限長、流動性相對較差、風險較大而收益相對較高。

7.根據《關于加大防范操作風險工作力度的通知》，對權力過大而監督管理又不到位的基層行，要重點加強監督，促其及時整改；要加強對權力的監管和監控，防止權力濫用和監督缺位。（）

8.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，只要用于借款人日常生產經營的，均需納入“流動資金貸款”范疇。()

9.內部審計的目標是審查評價。（）

10.信用風險是指債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列關于商用房貸款期限調整的說法，不正確的是（）。

A.期限調整包括延長期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請

C.借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息

D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限

2.整存整取的起存金額為（）。

A.5元

B.50元

C.100元

D.存本取息

3.下列關于商業銀行同業拆借的表述，正確的是（）。

A.流動性弱

B.信用風險相對企業貸款較高

C.無擔保的資金融通行為

D.最安全最具有流動性的投資品種

4.下列關于中國銀行業協會的表述，正確的是（）。

A.最高權力機構是委員大會

B.全國性盈利社會團體

C.具有金融監管權

D.對會員單位提供資金支持

5.監管當局要求銀行必須持有的資本是（）。

A.會計資本

B.監管資本

C.經濟資本

D.風險資本

6.以下不屬于商業銀行戰略風險主要來源的是（）。

A.商業銀行簽署的合同缺乏執行力

B.商業銀行發展目標缺乏整體兼容性

C.商業銀行缺乏實現發展目標的資源

D.商業銀行缺乏戰略實施過程的質量保證措施

7.根據《商業銀行法》規定，商業銀行違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得（

）。

A.200萬元的罰款

B.2倍以上5倍以下的罰款

C.1倍以上5倍以下的罰款

D.50萬元以上200萬元以下罰款

8.（）又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。

A.利率管理

B.久期管理

C.缺口管理

D.資本管理

9.由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供合法來源的資金，由貸款人根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的業務是（

）。

A.貸款業務

B.貸款承諾業務

C.委托貸款業務

D.銀團貸款業務

10.宏觀經濟政策目標中衡量充分就業的指標是（

）。

A.國際收支

B.通貨膨脹率

C.國內生產總值

D.失業率

11.我國刑法的原則不包括（）。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.罪責刑相適應原則

D.寬容原則

12.存放同業是商業銀行的（）。

A.交易業務

B.負債業務

C.資產業務

D.中間業務

13.非金融企業短期融資券的期限最長不得超過（

）。

A.60

B.91天

C.360天

D.365天

14.商業銀行組織架構的選擇，需要綜合考慮商業銀行發展戰略、經營規模、（）以及相關監管法律等內外部多重因素。

A.風險狀況

B.外部經濟政治環境

C.公司治理

D.內部控制

15.關于我國《公司法》規定的公司資本制度，下列說法錯誤的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

十六.多選題(共15題)

1.對于在中華人民共和國境內設立的金融機構的監督管理，如法律、行政法規另有規定的，依照其規定。這些金融機構包括()

A.政策性銀行

B.金融資產管理公司

C.外資銀行業金融機構

D.中外合資銀行業金融機構

E.外國銀行業金融機構的分支機構

2.下列關于公司貸款業務的表述，錯誤的有（）。

A.公司貸款，又稱企業貸款或對公貸款

B.公司貸款業務中包括債券投資業務

C.公司貸款業務中包括并購貸款

D.押匯的優勢在于融資功能

E.從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現

3.下列屬于個人住房貸款的是（）。

A.個人購買商鋪

B.個人在農村建房

C.個人在城鎮購買房屋

D.個人大修理房屋

E.個人租賃商鋪

4.（）屬于銀行業自律規范。

A.《銀行業從業人員職業操守》

B.《銀行業協會工作指引》

C.《中國銀行業反商業賄賂承諾》

D.《中國銀行業自律公約》

E.《商業銀行監管評級內部指引》

5.中國人民銀行的反洗錢職責主要有（）。

A.協助其他金融監管機構制定金融機構反洗錢規章

B.接受單位和個人對洗錢活動的舉報

C.向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動

D.負責反洗錢資金監測

E.審查新設金融機構的反洗錢內部控制制度方案

6.信托法律關系的客體，即信托財產，是指受托人承諾信托而取得的財產。信托財產的性質有()。

A.設立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產時，委托人是唯一受益人的，信托終止，信托財產作為其遺產或者清算財產

B.委托人不是唯一受益人的，信托存續，信托財產不作為其遺產或者清算財產：但作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產時，其信托受益權作為其遺產或者清算財產

C.信托財產與受托人固有財產相區別，不得歸入受托人的固有財產或者成為固有財產的一部分

D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產不屬于其遺產或者清算財產

E.受托人因信托財產的管理、運用、處分或者其他情形而取得的財產，也歸人信托財產

7.經濟周期一般分為幾個階段（）。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

E.盤整

8.適用《銀行業監督管理法》的金融機構包括（

）。

A.商業銀行

B.城市信用合作社

C.農村信用合作社

D.政策性銀行

E.金融資產管理公司

9.貨幣政策中介目標的作用在于（）。

A.表明貨幣政策實施的進度

B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標

C.傳導橋梁

D.中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量

E.便于中央銀行調整政策工具的使用

10.下列關于中國銀監會的監管措施的說法，正確的有（）。

A.要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告

B.實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C.對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準

D.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項做出說明

E.批準金融機構法人或分支機構的設立和變更

11.下列選項中不可能構成有價證券詐騙罪主體的有（）。

A.某公司經理小王

B.某證券公司員工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商業銀行

E.14歲中學生小明

12.下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人消費額度貸款

B.助學貸款

C.個人權利質押貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人汽車貸款

13.行政處罰的種類有()。

A.警告

B.罰款

C.行政拘留

D.拘役

E.降級

14.下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產品價格

B.勞動力和生產要素不能根據社會對產品和服務的需求及時發生轉移

C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產率的增長率

D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

15.下面屬于股東會職責的是（）。

A.決定公司戰略性的重大問題

B.修改公司章程

C.監督董事會和監視會

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監事

E.聘任或解聘公司經理

十七.判斷題(共15題)

1.客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客戶中分為大客戶和中小客戶；在零售客戶中分為高凈值客戶和普通客戶。

2.經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡四大目標是可以在一定的經濟條件下同時實現的。（）

3.銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請。（）

4.項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以上下浮動，但幅度不得超過10%。

5.核心一級資本是指在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。

6.委托貸款的受托人由于收取了手續費，所以要承擔貸款的風險。()

7.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協調貸款等方式給予流動性支持。（）

8.省級人民政府有權安排當地法人銀行機構為本地國有大中型企業的對外貿易與融資提供擔保，被安排的法人銀行機構不得拒絕。()

9.中國人民銀行根據履行職責需要，有權要求銀行業金融機構報送必要的資產負債表、利潤表及其他財務會計、統計報表和資料。（）

10.商業匯票是出票人簽發的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。（）

11.在托收業務中，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。()

12.商業銀行應使用信貸資金為本行理財產品特別是保證收益理財產品提供融資和擔保。（）

13.借記卡可實現實時扣賬，具有轉賬結算、存取現金和消費等功能。（）

14.留置財產折價或者變賣的，應當參照留置財產購買時的價格。（）

15.操作風險廣泛存在于銀行經營和管理的各個方面。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：此題暫無解析

2.答案：B

本題解析：資產組合的信用風險通常應小于單個資產信用風險的加總。

3.答案：B

本題解析：利率預測并非銀行賬簿利率風險管理的必經程序，但卻是銀行賬簿利率風險管理的基礎。

4.答案：C

本題解析：巴塞爾協議Ⅲ顯著提高資本充足率監管標準，通常情況下普通商業銀行的普通股充足率應達到7％，總資本充足率不得低于10．5％，同時進一步要求全球系統重要性銀行須計提1％～3．5％的附加資本要求。

5.答案：D

本題解析：存貨周轉天數=360／存貨周轉率，其中，存貨周轉率=產品銷售成本／[（期初存貨+期末存貨）／2]。將題中已知數據代入可得，存貨周轉天數=360／{產品銷售成本／[（期初存貨+期末存貨）／2]}=180×（期初存貨+期末存貨）／產品銷售成本=180×（500+600）／9000=22（天）。

6.答案：C

本題解析：在現代商業銀行風險管理實踐中，風險規避可以通過限制某些業務的經濟資本配置實現。例如，商業銀行首先將所有業務面臨的風險進行量化，然后依據董事會所確定的風險戰略和風險偏好確定經濟資本分配，最終表現為授信額度和交易限額等各種限制條件。對于不擅長且不愿承擔風險的業務，商業銀行對其配置非常有限的經濟資本，并設立非常有限的風險容忍度，迫使業務部門降低該業務的風險暴露，甚至完全退出該業務領域。

7.答案：B

本題解析：收益率曲線通常表現為四種形態：(1)正向收益率曲線，它意味著在某一時點上，投資期限越長，收益率越高，這是收益率曲線最為常見的形態；(2)反向收益率曲線，它表明在某一時點上，投資期限越長，收益率越低。當資金緊張導致供需不平衡時，也可能出現期限短的收益率高于期限長的收益率的反向收益率曲線；(3)水平收益率曲線，表明收益率的高低與投資期限的長短無關；(4)波動收益率曲線，表明收益率隨投資期限的不同，呈現出波浪變動，也就意味著社會經濟未來有可能出現波動。

8.答案：D

本題解析：系統安全包括外部系統安全、內部系統安全以及對計算機病毒和第三方程序欺詐的防護等。違反系統安全規定具體表現在突破存儲限制、系統信息傳遞／修改信息傳遞失敗、第三方界面失敗、系統無法完成任務等。

9.答案：B

本題解析：利率預測并非銀行賬戶利率風險管理的必經程序，但卻是銀行賬戶利率風險管理的基礎。

10.答案：B

本題解析：1年后投資股票市場的預期收益率=0．25×30％+0．15×50％+0．15×10％+0．25×(-10％)+0．20×(-30％)=8％。

11.答案：B

本題解析：在市場風險管理實踐中，商業銀行應當對交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價值。

12.答案：B

本題解析：香港金融管理局規定的法定流動資產比率為25%。

13.答案：D

本題解析：負債流動性是指商業銀行能夠隨時以合理的成本吸收客戶存款或從市場獲得需要的資金，反映了商業銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力?！緦＜尹c撥】零售客戶對商業銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，零售存款相對穩定，通常被看做是核心存款的重要組成部分，公司/機構存款對商業銀行的風險狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩定，很容易對商業銀行的流動性造成較大影響。

14.答案：A

本題解析：在確定資本分配的權重時，需考慮的因素包括：①組合在戰略層面上的重要性；②經濟前景(宏觀經濟狀況預測)；③當前組合集中度情況；④收益率(ROE)。

15.答案：D

本題解析：在風險偏好設置與實施中，需要注意以下幾點：①充分考慮利益相關者的期望；②將風險偏好與戰略規劃有機結合；③向業務條線和分支機構傳導；④持續地監測與報告。D選項屬于風險偏好框架的構建的因素之一。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行的風險暴露分類分為六類：即主權類、金融機構類（含銀行類和非銀行類）、公司類（含中小企業、專業貸款和一般公司）、零售類（含個人住房抵押貸款、合格循環零售和其他零售）、股權類和其他類（含購入應收款及資產證券化）。

2.答案：A、D

本題解析：

監管部門監督檢查與市場約束構成商業銀行有效管理控制風險的外部保障。

3.答案：B、C、D

本題解析：

審慎經營類指標包括：資本充足率、大額風險集中度和不良貸款撥備覆蓋率。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

管理和維護聲譽需要商業銀行綜合考慮內、外部風險因素。有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容：①明確商業銀行的戰略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監管機構、社會公眾等)對自身的期望值；④培養開放、互信、互助的機構文化；⑤建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警；⑥努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機制，支持發展目標和股東價值的實現；⑧利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機處理/決策流程。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

。影響期權價值的因素：標的資產市場價格和期權執行價格的關系、期權到期期限、標的資產價格的波動率、貨幣利率。沒有標的資產歷史平均收益率這個因素。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場風險計量方法包括：①缺口分析；②久期分析；③外匯敞口分析；④風險價值；⑤敏感度分析；⑥壓力測試；⑦情景分析；⑧事后檢驗。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風險與區域風險限額管理；④組合限額管理。

8.答案：A、C、E

本題解析：

不良貸款撥備覆蓋率=（一般準備+專項準備+特種準備）/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）。故本題選ACE。

9.答案：B、C、D、E

本題解析：

關聯交易是指發生在集團內關聯方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。關聯方是指在財務和經營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關系或重大影響關系的企事業法人。

A項錯誤，國家控制的企業間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯方。

BC項正確，根據集團內部關聯關系的不同，企業集團可以分為縱向一體化企業集團和橫向多元化企業集團。

（1）縱向一體化企業集團。這類集團內部的關聯交易主要集中在上游企業為下游企業提供半成品作為原材料，以及下游企業再將產成品提供給銷售公司銷售。

（2）橫向多元化企業集團。這類集團內部的關聯交易主要是集團內部企業之間存在的大量資產重組、并購、資金往來以及債務重組。

DE項正確，與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風險具有內部關聯交易頻繁的特征。集團法人客戶內部進行關聯交易的基本動機之一是實現整個集團公司的統一管理和控制，動機之二是通過關聯交易來規避政策障礙和粉飾財務報表。

故本題選BCDE。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查收益率曲線的內容。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經濟狀況的判斷，以及對未來經濟走勢預期（包括經濟增長、通貨膨脹、資本回報等）的結果。

考點：市場風險計量基本概念

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

違約損失率估計應基于經濟損失，包括由于債務人違約造成的較大的直接和間接的損失或成本，以及違約債項回收金額的時間價值、銀行自身處置和清收能力對貸款回收的影響：(1)直接損失或成本，指能夠歸結到某筆具體債項的損失或成本，包括本金和利息損失、抵押品清收成本或法律訴訟費用等；(2)間接損失或成本，指因管理或清收違約債項產生的但不能歸結到某一筆具體債項的損失或成本，應采用合理方式分攤間接損失或成本；(3)應將違約債項的回收金額折現到違約時點，以真實反映經濟損失，折現率需反映清收期間持有違約債項的成本。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用風險控制的手段包括限額管理、信用風險緩釋、關鍵業務流程／環節控制、資產證券化與信用衍生產品等。配置經濟資本是限額管理的重要手段。信貸業務流程涉及很多重要環節，主要包括授信權限管理、貸款定價、信貸審批、貸后管理中與信用風險管理密切相關的關鍵流程／環節。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響違約損失率的因素有多方面，主要包括：①項目因素，包括清償優先性、抵押品等；②公司因素，指與特定的借款企業相關的因素，主要是借款企業的資本結構；③行業因素，企業所處的行業對違約損失率有明顯的影響；④地區因素；⑤宏觀經濟周期因素。

14.答案：A、B、C

本題解析：

區域風險通常表現為區域政策法規的重大變化、區域經營環境的惡化以及區域內部經營管理水平下降、區域信貸資產質量惡化等。D、E選項屬于行業風險預警的內容。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場風險計量方法包括但不限于久期分析、缺口分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風險價值等。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

根據《巴塞爾新資本協議》，操作風險可以分為人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險。?

2.答案：錯誤

本題解析：

組合結果數據，是基于不同的風險管理目標所產生的組合計量結果，也稱為具有風險管理目標的綜合數據，不僅為風險管理人員提供便于解讀的信息，而且為業務部門提供輔助決策信息。中間計量數據，是通過風險模型計量后的數據，可以為不同的風險管理業務目標所共享。中間數據在不同風險管理領域的一致應用，