中國人民銀行甘肅省2023年招聘人數(shù)統(tǒng)計筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.以下關(guān)于風(fēng)險分散的說法錯誤的是()

A.授信對象單一

B.分散投資增加交易成本

C.風(fēng)險分散策略是有成本的

D.通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險

2.商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險，這里的商品不包括（）。

A.大米

B.玉米

C.黃金

D.石油

3.()是風(fēng)險文化中最重要、最高層次的因素。

A.風(fēng)險管理方法

B.風(fēng)險管理理念

C.風(fēng)險管理制度

D.風(fēng)險管理系統(tǒng)

4.()負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程。

A.董事會和股東會

B.董事會和風(fēng)險管理委員會

C.董事會和高級管理層

D.股東會和風(fēng)險管理委員會

5.外債總額與國民生產(chǎn)總值之比的一般限度是()。

A.15％～20％

B.20％～25％

C.25％～30％

D.30％～35％

6.下列產(chǎn)品最適合采用歷史模擬法計量風(fēng)險價值(VaR)的是（）。

A.互換合約

B.交易活躍的金融產(chǎn)品

C.交易不活躍的金融產(chǎn)品

D.場外信用衍生產(chǎn)品

7.在商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理中，久期通常用來衡量金融資產(chǎn)的價格對（）因素的敏感度。

A.股票價格

B.匯率

C.商品價格

D.利率

8.新產(chǎn)品(業(yè)務(wù))因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險是（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

9.貸款分類與債項評級比較，錯誤的是（）。

A.前者綜合考慮了客戶信用風(fēng)險因素和債項交易損失因素

B.后者通常僅考慮影響債項交易損失的特定風(fēng)險因素

C.前者主要用于貸前管理，更多地體現(xiàn)為貸前審批

D.后者可同時用于貸前審批、貸后管理

10.（）這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質(zhì)押

11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對信息系統(tǒng)項目的立項、開發(fā)、驗收、運行和維護(hù)實施有效管理，下列()是商業(yè)銀行對于系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)應(yīng)持有的態(tài)度。

A.為占領(lǐng)市場，可追求快速見效，無需考慮長期的效果

B.系統(tǒng)要大而全，并為防止過時，應(yīng)使用國際領(lǐng)先的信息設(shè)備

C.從戰(zhàn)略高度評價經(jīng)營管理的需求，慎重對待系統(tǒng)設(shè)計、開發(fā)全過程

D.為降低以后的成本，可以超越本行業(yè)務(wù)要求，爭取一步到位

12.由于匯率不利變動或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險是指()。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.傳染風(fēng)險

D.貨幣風(fēng)險

13.監(jiān)督董事會和高級管理層在市場風(fēng)險管理方面的履職情況屬于（

）的職能。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.市場風(fēng)險管理部門

14.商業(yè)銀行總的市場風(fēng)險限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交()批準(zhǔn)。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.風(fēng)險管理部門

15.目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計算的。

A.賬面資本

B.會計資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本

二.多選題(共15題)

1.我國商業(yè)銀行業(yè)的“三性原則”有（）。

A.風(fēng)險性

B.流動性

C.安全性

D.效益性

E.穩(wěn)定性

2.商業(yè)銀行在對單一法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險識別和分析的時候，需要關(guān)注和了解的內(nèi)容包括（）。

A.客戶的類型

B.基本經(jīng)營情況

C.企業(yè)員工的數(shù)量

D.信用狀況

E.企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模

3.對國別風(fēng)險應(yīng)實行限額管理，綜合考慮（）等因素。

A.跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略

B.自身風(fēng)險偏好

C.國別風(fēng)險評級

D.自身風(fēng)險承受能力

E.跨境業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模

4.以下關(guān)于缺口分析的正確陳述有（）。

A.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

B.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

C.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

D.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收人上升

E.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

5.監(jiān)管部門參與市場約束的作用表現(xiàn)在（）。

A.實施懲戒

B.指導(dǎo)市場參與者改進(jìn)做法

C.建立風(fēng)險的處置和退出機(jī)制

D.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)

E.引導(dǎo)公眾對銀行業(yè)務(wù)的選擇

6.商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理體系，建立嚴(yán)格的客戶信息保密制度，并做好下列()等工作。

A.盡職調(diào)查

B.外包服務(wù)承諾

C.外包協(xié)議管理

D.分包風(fēng)險管理

E.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險評估

7.以下屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略的是（）。

A.出口信貸保險

B.擔(dān)保

C.備用信用證

D.市場對沖

E.自我對沖

8.目前商業(yè)銀行普遍采用的計算VaR值的方法有（）。

A.方差—協(xié)方差法

B.正態(tài)分布法

C.歷史模擬法

D.情景模擬法

E.蒙特卡洛模擬法

9.商業(yè)銀行計量信用風(fēng)險資本時，下列可以起到信用風(fēng)險緩釋作用的方式有（）。

A.限額管理

B.質(zhì)押

C.凈額結(jié)算

D.保證

E.抵押

10.對單一法人客戶的財務(wù)狀況進(jìn)行分析時，企業(yè)財務(wù)比率分析主要包括（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠桿比率分析

E.流動比率分析

11.戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從（

）入手。

A.中觀層面

B.局部層面

C.宏觀層面

D.微觀層面

E.信息層面

12.全面風(fēng)險管理模式的理念和方法，包括（）。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全新的風(fēng)險管理方法

E.全員的風(fēng)險管理文化

13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風(fēng)險情況，包括(

)

A.國別限額遵守情況

B.國別風(fēng)險暴露

C.國別風(fēng)險評估

D.超限額業(yè)務(wù)處理情況

E.壓力測試情況

14.下列各項中，（）屬于銀行盈利能力監(jiān)管指標(biāo)。

A.資本金收益率

B.凈利息收入率

C.凈業(yè)務(wù)收益率

D.資產(chǎn)收益率

E.非利息收入比率

15.下列屬于國際會計準(zhǔn)則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點的是（）。

A.有強(qiáng)大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持

B.按照確認(rèn)、計量、記錄和報告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)入四類賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)

C.直接面對風(fēng)險管理的各項要求

D.是基于會計核算的劃分

E.維持良好的公共關(guān)系

三.判斷題(共15題)

1.巴塞爾委員會認(rèn)為，操作風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的一項重要風(fēng)險．商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。()

2.在動產(chǎn)質(zhì)押時，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面的質(zhì)押合同。（）

3.借款人總的月還款額，理論上要考慮借款人在本行房貸、信用卡、包括在其他行各項貸款在內(nèi)的整體負(fù)債情況。（）

4.單一客戶風(fēng)險監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風(fēng)險分散效果。（）

5.組合結(jié)果數(shù)據(jù)在不同風(fēng)險管理領(lǐng)域的一致應(yīng)用，是商業(yè)銀行最終實現(xiàn)準(zhǔn)確經(jīng)濟(jì)資本計量的關(guān)鍵所在。（）

6.經(jīng)濟(jì)資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預(yù)期損失不相等。()

7.每個股票市場至少應(yīng)包含兩個用于反映股價變動的綜合市場風(fēng)險因素。()

8.商業(yè)銀行應(yīng)對信息科技風(fēng)險管理進(jìn)行內(nèi)部審計和外部審計。()

9.商業(yè)銀行內(nèi)部評級的第一維度（債項評級）必須針對客戶的違約風(fēng)險。（

）

10.商業(yè)銀行采用復(fù)雜的風(fēng)險計量模型在提高計量準(zhǔn)確性的同時，也帶來了模型風(fēng)險。()

11.流動性比率/指標(biāo)法是各國監(jiān)管部門和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風(fēng)險評估方法。運用流動性比率/指標(biāo)法，可以對商業(yè)銀行未來特定時段內(nèi)的流動性進(jìn)行評估。（）

12.風(fēng)險管理部門作為風(fēng)險管理的第一道防線，對操作風(fēng)險的管理情況負(fù)直接責(zé)任。()

13.風(fēng)險價值觀已成為計量市場風(fēng)險的主要指標(biāo)。()

14.商業(yè)銀行監(jiān)測信用風(fēng)險的傳統(tǒng)做法是建立單個債務(wù)人授信情況的監(jiān)測體系，監(jiān)控債務(wù)人或交易對方各項合同的執(zhí)行，界定和識別有問題貸款，決定所提取的準(zhǔn)備金和儲備是否充分。（

）

15.央銀行上調(diào)基準(zhǔn)利率，對于浮動利率貸款占較高業(yè)務(wù)比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而減少收益。（

）

四.單選題(共15題)

1.使用個人汽車貸款所購的汽車為二手車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

2.采用貸款人受托支付的，銀行應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出（），并授權(quán)貸款人按合同約定的方式（）貸款資金。

A.貸款申請；支付

B.支付申請；支付

C.貸款申請；追索

D.支付申請；追索

3.采用()支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

A.貸款人自主

B.貸款人受托

C.借款人自主

D.借款人受托

4.對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審的是（）。

A.貸款受理人

B.貸前調(diào)查人

C.貸款人

D.催款人

5.以下不屬于個人汽車貸款原則的是（）。

A.設(shè)定擔(dān)保

B.特定用途

C.分類管理

D.不限用途

6.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法中，錯誤的是()。

A.貸款期限最長不超過5年

B.貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款

C.貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

D.非微利項目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息

7.信貸客戶的感性動機(jī)產(chǎn)生的原因不包括()。

A.獲得影響力

B.得到銀行的賞識、承認(rèn)

C.被感動

D.得到長期金融支持

8.與其他個人貸款相比，個人住房貸款不具備的特點是（）。

A.貸款金額大

B.貸款期限長，最長可達(dá)三十年

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.大多數(shù)為房產(chǎn)抵押貸款，信用風(fēng)險及系統(tǒng)性風(fēng)險都相對較低

9.（），也就是個人信用聯(lián)合征信，是指信用征信機(jī)構(gòu)經(jīng)過與商業(yè)銀行及有關(guān)部門和單位約定，對分散在各商業(yè)銀行和社會有關(guān)方面的法人和自然人的信用信息，進(jìn)行采集、加工、儲存，形成信用信息數(shù)據(jù)庫，為其客戶了解相關(guān)法人和自然人的信用狀況提供服務(wù)的經(jīng)營性活動。

A.個人信用征信

B.個人征信系統(tǒng)

C.個人信用報告

D.個人征信報告

10.為加強(qiáng)對個人隱私的保護(hù)，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施中不包括()。

A.查詢記錄

B.違規(guī)處罰

C.限定用途

D.分級管理

11.個人經(jīng)營貸款的擔(dān)保方式不包括（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.信用

D.保證

12.下列選項中，不屬于個人貸款特征的是()。

A.貸款便利

B.利率優(yōu)惠

C.還款方式靈活

D.貸款品種多、用途廣

13.為了保證個人信用信息的合法使用，中國人民銀行制定和頒布的規(guī)章不包括（）。

A.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個人用戶管理條例》

14.“合同簽訂的風(fēng)險”屬于（）環(huán)節(jié)出現(xiàn)的操作風(fēng)險。

A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險

B.貸款審査和審批中的風(fēng)險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險

D.貸后與檔案管理中的風(fēng)險

15.率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人信用貸款，說法正確的是（）。

A.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定

B.相對其他產(chǎn)品而言，個人信用貸款期限較短

C.與一般的抵質(zhì)押貸款相比，個人信用貸款額度相對較小

D.無須提供抵質(zhì)押品或第三方擔(dān)保

E.信用等級越低，信用額度越大

2.商品房貸款的貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回

E.檔案的銷毀

3.下列關(guān)于個人住房貸款貸后檔案管理的說法中，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關(guān)貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

E.領(lǐng)取重要檔案材料必須經(jīng)由借款人本人辦理，不得委托他人

4.國家助學(xué)貸款的經(jīng)辦銀行有（）。

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.國家開發(fā)銀行及政策性銀行

E.中國銀行

5.借款人申請有擔(dān)保流動資金貸款，須具備的條件包括（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C.借款人年滿18周歲

D.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時償還貸款本息的能力

E.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力

6.下列關(guān)于汽車貸款業(yè)務(wù)操作的表述。正確的有（）。

A.因借款人還款能力下降。銀行同意將原貸款期限為4年的貸款展期2年

B.汽車經(jīng)銷商向客戶推薦銀行貸款，客戶經(jīng)理面談客戶，進(jìn)行貸前調(diào)查

C.信貸員應(yīng)審核購車發(fā)票原件、機(jī)動車登記證原件后留存復(fù)印件，將原件退還借款人

D.二手車貸款業(yè)務(wù)中，需要提供銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的車輛評估報告

E.由于近期商用車價格上漲.信貸員將貸款額度調(diào)整至車價的80％

7.我國銀行的營銷組織職責(zé)與銀行目前采用的總、分行制密不可分，不同級別的銀行承擔(dān)著不同的營銷職責(zé)。分行的主要職責(zé)是（）。

A.協(xié)調(diào)、推動營銷

B.實施對營銷人員的管理

C.收集和發(fā)布本區(qū)域的營銷信息

D.負(fù)責(zé)本區(qū)域的重要行業(yè)、關(guān)鍵客戶的業(yè)務(wù)

E.本區(qū)域的廣告策劃和宣傳

8.申請商品房公積金個人住房貸款的借款人須提供的材料包括（）。

A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件和復(fù)印件以及共同還款承諾書

B.婚姻狀況證明

C.合法的商品房購買合同或協(xié)議

D.借款人已交付不低于10%的購房款的有效憑據(jù)

E.有效的擔(dān)保證明

9.商業(yè)銀行在辦理商用房貸款時，對采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力

B.保證人與借款人的關(guān)系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗貸款保證人提供的資信材料是否真實有效

E.核實保證人保證責(zé)任的落實

10.信用卡業(yè)務(wù)中典型的分期業(yè)務(wù)可分為()。

A.賬單分期

B.商場分期

C.郵購分期

D.購物分期

E.付款分期

11.屬于“直客式”個人貸款營銷模式特點的有（）。

A.房價折扣

B.部分稅費可以減免

C.保險、律師和公證一站式服務(wù)

D.各類費用減免優(yōu)惠

E.就近選擇辦理網(wǎng)點

12.在對內(nèi)部資源進(jìn)行分析時，主要涉及的內(nèi)容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領(lǐng)導(dǎo)人能力

D.市場營銷部門能力

E.銀行的財務(wù)實力

13.國家助學(xué)貸款的還款方式有（）。

A.等額變更還款法

B.每月還息到期還本

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

E.等比累進(jìn)還款法

14.個人教育貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容包括（）。

A.支付管理中的風(fēng)險

B.借款人的還款能力風(fēng)險

C.借款人的還款意愿風(fēng)險

D.借款人的欺詐風(fēng)險

E.借款人的行為風(fēng)險

15.下列屬于個人經(jīng)營類貸款中的專項貸款的有（）。

A.個人商用房貸款

B.個人住房貸款

C.個人經(jīng)營設(shè)備貸款

D.個人有擔(dān)保流動資金貸款

E.個人無擔(dān)保流動資金貸款

六.判斷題(共15題)

1.在個人汽車貸款中，保險公司履約保證保險可以為銀行貸款提供安全可靠無風(fēng)險的保障。（）

2.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險管理，將借款人細(xì)分為個人、汽車經(jīng)銷商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住l年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

3.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外，其他機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)。（）

4.個人汽車貸款履約保證保險是財產(chǎn)保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當(dāng)事人。()

5.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用。()

6.到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。（）

7.房地產(chǎn)估價采用公開市場價值標(biāo)準(zhǔn)時，可適用于多種用途。()

8.在經(jīng)濟(jì)蕭條、市場不景氣的時期，銀行若想控制風(fēng)險，應(yīng)減少發(fā)放長期貸款。（）

9.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。（）

10.自營性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類住房的個人發(fā)放的貸款。（）

11.對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔(dān)保人，銀行可以向擔(dān)保人通知催收。

12.個人經(jīng)營貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營的實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。（）

13.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

14.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的計算機(jī)系統(tǒng)會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

15.貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性分析方法。（）

七.單選題(共15題)

1.貼現(xiàn)債券通常在票面上()，是一種折價發(fā)行的債券：

A.規(guī)定利率

B.不規(guī)定利率

C.標(biāo)明折價

D.不標(biāo)明折價

2.以下說法錯誤的是（

）。

A.金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具.但其價值不依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價值

B.只要掌握了衍生工具的定價和復(fù)制技術(shù)，可以隨意的分解、組合。按照不同的市場參數(shù)設(shè)計成不同的產(chǎn)品

C.允許采用保證金交易，進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易.產(chǎn)生以小博大的杠桿效應(yīng)

D.通過該交易可以對持有的資產(chǎn)頭寸進(jìn)行風(fēng)險對沖

3.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。

A.委托代理合同

B.無效合同

C.格式化條款

D.可撤銷條款

4.在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，此外擔(dān)心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理財產(chǎn)品也不大感興趣。則陳先生對待風(fēng)險的態(tài)度為（）。

A.無法判斷

B.風(fēng)險中立型

C.風(fēng)險厭惡型

D.風(fēng)險偏好型

5.下列哪一項不屬于外匯市場的交易（

）

A.商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易

B.商業(yè)銀行與代理商之間的交易

C.商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易

D.商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易

6.以下屬于我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是()。

A.信托投資

B.股票投資

C.企業(yè)股權(quán)投資

D.購買國債

7.下列屬于銀行理財產(chǎn)品的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息的是（

）。

A.投資顧問收費信息

B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

C.客戶贖回權(quán)

D.收益分配方式

8.在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()。

A.永續(xù)年金

B.變額年金

C.增長型年金

D.普通年金

9.利率／債券掛鉤類理財產(chǎn)品不包括（）。

A.與利率正向掛鉤產(chǎn)品

B.與利率反向掛鉤產(chǎn)品

C.區(qū)間累積產(chǎn)品

D.雙向不觸發(fā)型產(chǎn)品

10.組合投資類理財產(chǎn)品發(fā)行主體往往采用()的投資組合管理方法和資產(chǎn)負(fù)債管理方法對資產(chǎn)池進(jìn)行管理。

A.動態(tài)

B.靜態(tài)

C.靈活

D.隨機(jī)

11.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，并于下一季度的()內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.第一個月前20日

B.第一周

C.第一個月

D.第一個月前10日

12.以下對影響股票價格的因素分析，不恰當(dāng)?shù)囊豁検牵ǎ?/p>

A.股票價格與公司盈利能力成正比

B.股息與股價的變化成反比

C.公司的重大并購重組常常影響股價的波動

D.股票分割不影響股票的總市值

13.李先生擬投資一個期限為5年的項目，初始投資5000元，貼現(xiàn)率為5%，未來5年每年的現(xiàn)金流如下：第一年盈利1000元，第二年盈利2000元，第三年盈利3000元，第四年盈利4000元，第五年盈利5000元。李先生的投資盈利為()元。

A.7860.35

B.7566.39

C.-7860.35

D.-7566.39

14.假定年利率為10％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為(?)元。(答案取近似數(shù)值)

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64

15.個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的（

）。

A.建立期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D.高峰期

八.多選題(共15題)

1.離婚時，若一方（）夫妻共同財產(chǎn)，分割夫妻共同財產(chǎn)時，對有此行為的一方可以少分或者不分。

A.隱藏

B.清算

C.變賣

D.毀損

E.轉(zhuǎn)移

2.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的()。

A.財務(wù)狀況

B.業(yè)務(wù)狀況

C.風(fēng)險承受能

D.資金調(diào)撥用途

E.賬戶是否會被第三方控制使用

3.根據(jù)《合同法》，下列關(guān)于格式條款合同的說法中，正確的有（

）。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款

C.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

D.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款的一方的解釋

E.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

4.理財師進(jìn)行保險業(yè)務(wù)銷售時，需遵守（

）的原則。

A.銷售前需要了解客戶

B.銷售中要透明公開.有依有據(jù)

C.銷售后要建立歸檔制度

D.積極處理客戶投訴

E.后續(xù)跟蹤處理

5.社會保險的特點包括（）。

A.非盈利性

B.自愿性

C.社會公平性

D.商業(yè)性

E.強(qiáng)制性

6.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括（）。

A.資金門檻

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.客戶風(fēng)險承受能力

D.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

E.客戶贖回權(quán)

7.家庭的生命周期是指()的整個過程。

A.家庭形成期

B.家庭建立期

C.家庭成長期

D.家庭成熟期

E.家庭衰老期

8.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁客戶權(quán)益通知，應(yīng)當(dāng)至少包括的內(nèi)容有()。

A.風(fēng)險提示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等

C.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程

D.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

E.客戶風(fēng)險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容

9.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，下列可以代理銷售商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)有（

）

A.證券公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.商業(yè)銀行

D.村鎮(zhèn)銀行

E.金融機(jī)構(gòu)

10.關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。

A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低

C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高

E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

11.下列關(guān)于開放式基金的說法正確的是（）。

A.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

B.交易手續(xù)費為成交額的2.5％

C.分紅方式有現(xiàn)金分紅和再投資分紅兩種

D.單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進(jìn)行公告

E.在期限內(nèi)不能直接贖回基金，須通過上市交易套現(xiàn)

12.下列（）因素帶來的股票投資風(fēng)險屬于非系統(tǒng)風(fēng)險。

A.CPI上漲

B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

C.公司高層人事變動

D.公司股利政策變化

E.央行在市場拋售央行票據(jù)

13.基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在（）。

A.基金組合中股票價格的波動

B.基金組合中債券價格的波動

C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長

D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售

E.基金管理人操作失誤

14.下列金融工具中，貨幣型理財產(chǎn)品可以投資的有（）。

A.新股申購

B.金融債券

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.外匯

15.《民法典》中規(guī)定違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括()。

A.遵守定金罰則

B.繼續(xù)履行

C.賠償損失

D.支付違約金

E.采取補(bǔ)救措施

九.單選題(共15題)

1.下列選項中，不能被認(rèn)作是呆賬的是（

）。

A.借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后.未能收回的債權(quán)

B.借款人和擔(dān)保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，但已完全停止經(jīng)營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照，銀行對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)

C.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過1年以上仍未收回的債權(quán)

D.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔(dān)者，銀行經(jīng)追償后確實無法收回的債權(quán)

2.已知某保證人信用風(fēng)險限額為350萬元，對銀行的負(fù)債為150萬元。申請保證貸款的本金為60萬元，利息為20萬元，則保證率為（）。

A.16％

B.12％

C.40％

D.30％

3.實務(wù)操作中，（）是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷，是風(fēng)險防范的第一道關(guān)口。

A.貸款申請

B.貸前調(diào)查

C.貸后監(jiān)督

D.貸款抵押

4.借款人還款能力的主要標(biāo)志就是（）。

A.借款人的現(xiàn)金流量是否充足

B.借款人的資產(chǎn)負(fù)債比率是否足夠低

C.借款人的管理水平是否很高

D.借款人的銷售收入和利潤是否足夠高

5.根據(jù)世界市場研究中心的國別風(fēng)險計算方法，某國的政治風(fēng)險為2．5、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險為2、法律風(fēng)險為2、稅收風(fēng)險為1．5、運作風(fēng)險為3、安全性為1．5，則該國的國別風(fēng)險為（）。

A.2.08

B.2.15

C.2

D.2.27

6.在進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研的過程中，業(yè)務(wù)人員在實地考察時必須（）。

A.參觀客戶辦公環(huán)境

B.查閱客戶財務(wù)資料

C.親自參觀客戶的生產(chǎn)經(jīng)營場所

D.親自詢問借款企業(yè)每一個不同層次的公司成員

7.銀行向人民法院提出訴訟一般以（）的名義進(jìn)行。

A.總行

B.分(支)行

C.分理處

D.營業(yè)機(jī)構(gòu)

8.某項目的凈現(xiàn)金流量如下。如果折現(xiàn)率為5％，則其凈現(xiàn)值率為（）。

A.6.38％

B.8.91％

C.7.62％

D.10.27％

9.下列關(guān)于綠色信貸，說法錯誤的是（??）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要明確綠色信貸的支持方向和重點領(lǐng)域

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立健全綠色信貸標(biāo)識和統(tǒng)計制度

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要實行統(tǒng)一、靜態(tài)的授信政策

D.在授信流程中強(qiáng)化環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險管理

10.關(guān)于質(zhì)押率的確定，說法錯誤的是（

）。

A.應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)抻財產(chǎn)價值的變動因素，科學(xué)地確定質(zhì)押率

B.確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力

C.質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析

D.對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率

11.以下關(guān)于借款人資金結(jié)構(gòu)的表述，正確的是（）。

A.資金結(jié)構(gòu)不合理，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較虛弱，抵御風(fēng)險的能力較差，償債能力也就會低下

B.季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期變化較大，對長期資金有很大的需求

C.生產(chǎn)制造企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長且穩(wěn)定，更多需要的是短期資金

D.企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務(wù)成本時，應(yīng)該降低長期債務(wù)比重

12.銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款叫做()。

A.臨時性貸款

B.周轉(zhuǎn)性貸款

C.出口打包貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)

13.關(guān)于貸款申請受理，下列表述不正確的是()．

A.客戶面談后進(jìn)行內(nèi)部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務(wù)面談

B.風(fēng)險管理部門可以對是否受理貸款提供意見

C.業(yè)務(wù)人員可通過相關(guān)渠道對客戶情況進(jìn)行初步查詢

D.業(yè)經(jīng)人員在撰寫會談紀(jì)要時,不應(yīng)該包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見

14.對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查是對貸款的()進(jìn)行調(diào)查。

A.合法合規(guī)性

B.流動性

C.安全性

D.效益性

15.下列不屬于資產(chǎn)負(fù)債表的基本內(nèi)容的是（）。

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.資本結(jié)構(gòu)

D.所有者權(quán)益

十.多選題(共15題)

1.當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)與銀行往來異常的現(xiàn)象時，銀行應(yīng)該（）。

A.從企業(yè)本身獲取信息

B.及時整理、更新有關(guān)企業(yè)信息

C.對重大情況應(yīng)及時報告，并形成文字材料存檔

D.從企業(yè)的外部機(jī)構(gòu)收集企業(yè)信息

E.凍結(jié)企業(yè)資金

2.下列關(guān)于抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的說法，正確的有（）。

A.抵押人在抵押期間全部轉(zhuǎn)讓抵押物的，無須經(jīng)過商業(yè)銀行便可辦理

B.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物時，具有獨立的定價權(quán)

C.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前償還所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行

D.抵押人在抵押期間部分轉(zhuǎn)讓抵押物時，須經(jīng)商業(yè)銀行同意后才可辦理

E.抵押人部分轉(zhuǎn)讓抵押物的，應(yīng)保持剩余貸款抵押物價值不高于規(guī)定的抵押率

3.下列資產(chǎn)中，屬于流動資產(chǎn)的項目有（）

A.存貨

B.長期待攤費用

C.預(yù)收賬款

D.貨幣資金

E.應(yīng)收票據(jù)

4.下列關(guān)于行業(yè)內(nèi)競爭程度的說法，正確的有（）。

A.具有行業(yè)分散特征的行業(yè)競爭更為激烈

B.較低的經(jīng)營杠桿增加競爭

C.市場成長越迅速，競爭程度越大

D.退出市場的成本越高，競爭程度越大

E.在行業(yè)發(fā)展階段的前期，競爭較為激烈

5.銀行對貸款項目進(jìn)行財務(wù)分析需要利用的基本財務(wù)報表包括（）。

A.現(xiàn)金流量表

B.損益表

C.資金來源與運用表

D.借款還本付息表

E.資產(chǎn)負(fù)債表

6.貸款風(fēng)險預(yù)警的程序包括()。

A.信用信息的收集與傳遞

B.風(fēng)險處置

C.停止放款

D.風(fēng)險分析

E.后評價

7.貸款人的權(quán)利有（）。

A.要求借款人提供與借款有關(guān)的資料

B.根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等

C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動和財務(wù)活動

D.借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款，或停止支付借款人尚未使用的貸款

E.在貸款將受或已受損失時，可依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施

8.信用評級中，對借款人資產(chǎn)變現(xiàn)性進(jìn)行分析時，銀行要重視()

A.公司法人結(jié)構(gòu)

B.公司固定資產(chǎn)

C.公司盈利能力

D.公司權(quán)益的賬面或市場價值

E.公司規(guī)模（銷售收入和總資產(chǎn)）

9.利用財務(wù)報表評估借款人的經(jīng)營活動，考察的內(nèi)容有()。

A.借款人過去和現(xiàn)在的收入水平

B.資產(chǎn)狀況及其構(gòu)成

C.所有者權(quán)益狀況

D.償債能力

E.財務(wù)趨勢與盈利趨勢

10.以下屬于次級類貸款的特征有（）。

A.借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)

B.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

C.借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)

D.借款人內(nèi)部管理問題未解決，妨礙債務(wù)的及時足額清償

E.借款人采取隱瞞事實等不正當(dāng)手段套取貸款

11.在商業(yè)銀行貸前調(diào)查中，貸款合規(guī)性調(diào)查主要包括()。

A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格

B.對借款人、保證人法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽的調(diào)查

C.對抵押物的價值評估情況作出調(diào)查

D.對抵質(zhì)押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定

E.對貸款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定

12.以下屬于依法可以質(zhì)押的權(quán)利有（）。

A.國家機(jī)關(guān)的財產(chǎn)

B.合同債權(quán)和應(yīng)收賬款

C.不動產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)

D.項目特許經(jīng)營權(quán)

E.侵權(quán)損害賠償和保險賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)

13.下列選項中，屬于其他變化引起的借款需求的有()。

A.利潤率下降

B.債務(wù)重構(gòu)

C.非預(yù)期性支出

D.紅利的變化

E.股權(quán)投資

14.短期貸款無須提交、長期貸款需提交的報審材料是（）。

A.借款用途證明文件

B.項目立項、配套文件

C.貸款擔(dān)保文件

D.開戶及保險

E.其他有關(guān)商務(wù)合同

15.下列選項中，不屬于季節(jié)性資產(chǎn)的有()。

A.應(yīng)收賬款

B.應(yīng)付賬款

C.應(yīng)計費用

D.存貨

E.證券

十一.判斷題(共15題)

1.在抵押貸款的貸后管理中，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)行定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。（

）

2.當(dāng)公司實際增長率未超過可持續(xù)增長率時，公司一定不需要貸款。

3.存貨周轉(zhuǎn)率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業(yè)利潤率相同的情況下，存貨周轉(zhuǎn)率高，獲取的利潤就越多。（）

4.貸款意向書具備法律效力，貸款承諾書不具備法律效力。（）

5.信用評級一般分為外部評級和內(nèi)部評級。內(nèi)部評級通常是指公開市場專業(yè)評級機(jī)構(gòu)對發(fā)行證券的客戶主體或融資工具進(jìn)行的資信評價。（

）

6.抵押物適用性要強(qiáng)，變現(xiàn)能力較好，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低。（）

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系。（

）

8.一般來說，每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾。

9.從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本金利潤率最高，企業(yè)價值最大而綜合成本最低時的資金結(jié)構(gòu)。()

10.公司信貸客戶市場細(xì)分的方法中，按照產(chǎn)業(yè)生命周期的不同，可劃分為新興產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)。（）

11.借款人希望提前還款的，必須向銀行申請并在被批準(zhǔn)后才能進(jìn)行。（）

12.銀行在對客戶進(jìn)行借款需求分析時，只需關(guān)注所借款項的用途。（）

13.應(yīng)收賬款融資模式，中小企業(yè)將銀行認(rèn)可的存貨以一定的條件押給銀行，并交付給銀行認(rèn)定的第三方物流企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，同時不轉(zhuǎn)移物權(quán)以維持企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營。（）

14.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式。（）

15.當(dāng)主合同無效時，為了保護(hù)債權(quán)人的利益，抵押權(quán)仍然有效。()

十二.單選題(共15題)

1.（

）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

2.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的（）。

A.“第一道防線”

B.“第二道防線”

C.“第三道防線”

D.“第四道防線”

3.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.貨幣資金融通功能

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

C.交易及定價功能

D.優(yōu)化資源配置功能

4.（）是國家重要的核心競爭力。

A.金融

B.GDP

C.教育

D.文化

5.以下不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中不可以做的是（）。

A.隱瞞風(fēng)險

B.夸大收益

C.進(jìn)行強(qiáng)制性交易

D.保證收益

6.為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

7.國債發(fā)行引起貨幣供求變動，體現(xiàn)了國債在經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)中的效應(yīng)是()。

A.利率效應(yīng)

B.排擠效應(yīng)

C.貨幣效應(yīng)

D.收益效應(yīng)

8.銀行對內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點開成合規(guī)風(fēng)險列表，這體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險的（）。

A.分析

B.識別

C.評估

D.測試

9.下列因素不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.業(yè)務(wù)中斷

C.實物資產(chǎn)損壞

D.交易對手未能履約

10.美國的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護(hù)法案》中，提到“新設(shè)立金融消費者保護(hù)局(CFPB)”的原因在于，監(jiān)管者的首要目的是()，而對消費者的保護(hù)居于次要地位。

A.確保美元的國際貨幣地位

B.保持穩(wěn)定

C.提升監(jiān)管有效性

D.控制風(fēng)險

11.只有一個委托人的信托為（）。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托

12.投資者購買的債券離到期日越長，則利率變動的可能性（

），其利率風(fēng)險也相對（

）。

A.越大；越大

B.越小；越小

C.越大：越小

D.越小；越大

13.下列有關(guān)貸款管理的說法中，正確的是（）。

A.項目融資的各類風(fēng)險按照項目經(jīng)營期分析即可

B.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款

C.項目貸款對于已建的項目不得再融資

D.集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團(tuán)客戶多頭授信

14.信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的()，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

15.銀行合規(guī)管理的績效考核和問責(zé)通常分為兩個層面：一是，對經(jīng)營管理部門管理層和工作人員的考核問責(zé)，二是（）。

A.對合規(guī)部門董事會和監(jiān)事會問責(zé)

B.對合規(guī)部門管理層和工作人員問責(zé)

C.對合規(guī)部門監(jiān)事會和理事會問責(zé)

D.對合規(guī)部門股東會和工作人員問責(zé)

十三.多選題(共15題)

1.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行（）。

A.自主設(shè)立

B.自負(fù)盈虧

C.自擔(dān)風(fēng)險

D.自主經(jīng)營

E.自我約束

2.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，不得擔(dān)任商業(yè)銀行董事，高級管理人員的情形有（）。

A.個人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大

B.擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的

C.因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的

D.因犯罪被剝奪政治權(quán)利的

E.擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個人責(zé)任的

3.與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險相比，商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點有（

）。

A.來源廣泛

B.可以是損失，也可以是利潤來源

C.有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

D.存在風(fēng)險與收益的準(zhǔn)確對應(yīng)關(guān)系

E.不能純粹依靠計量手段來控制

4.商業(yè)銀行應(yīng)對重大聲譽風(fēng)險事件，采取的處置措施應(yīng)包括（）。

A.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息

B.事件發(fā)生后，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施

C.實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案

D.及時向監(jiān)管部門匯報情況

E.指定高管人員、建立專門團(tuán)隊、明確處置權(quán)限和職責(zé)

5.商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括（

）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.銀行的信貸管理狀況

6.信托公司開展固有業(yè)務(wù)不得有的行為包括()。

A.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保

B.向關(guān)聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資

D.為自用固定資產(chǎn)投資

E.向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

7.合規(guī)培訓(xùn)與教育的組織方式包括()。

A.計算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

B.電話會議培訓(xùn)

C.視頻

D.案例研究

E.內(nèi)部交流

8.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求有()。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制

D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

E.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過100人

9.資產(chǎn)證券化可以提高金融租賃公司的()。

A.流動性

B.收益性

C.財務(wù)安全性

D.穩(wěn)定性

E.風(fēng)險性

10.按照貸款利率是否變化分類，貸款業(yè)務(wù)可分為（）。

A.一次還清貸款

B.固定利率貸款

C.浮動利率貸款

D.分期償還貸款

E.人民幣貸款

11.風(fēng)險評估主要包括（）。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險管理

E.風(fēng)險應(yīng)對

12.合規(guī)風(fēng)險導(dǎo)致?lián)p失的后果有多種表現(xiàn)形式，可能的情形有（）。

A.負(fù)債減少

B.受到法律制裁

C.重大財務(wù)損失

D.聲譽受到?jīng)_擊

E.聲譽提升

13.下列敘述正確的有()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全科學(xué)合理的薪酬管理組織架構(gòu)

B.董事會按照國家有關(guān)法律和政策規(guī)定負(fù)責(zé)本行的薪酬管理制度和政策設(shè)計.并對薪酬管理負(fù)最終責(zé)任

C.董事會應(yīng)設(shè)立相對獨立的薪酬管理委員會(小組)

D.薪酬管理委員會(小組)組成人員中至少要有1／3以上的財務(wù)專業(yè)人員

E.薪酬管理委員會(小組)應(yīng)熟悉各產(chǎn)品線風(fēng)險、成本及演變情況，以有效和負(fù)責(zé)地審議有關(guān)薪酬制度和政策

14.信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨立性原則

15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任包括（

）。

A.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽

B.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動

C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

D.提供均等化的金融服務(wù)，擴(kuò)大金額服務(wù)的普惠力度

E.貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

十四.判斷題(共10題)

1.任何法人機(jī)構(gòu)都可以以其特定形式從事營業(yè)性信托活動。（

）

2.從狹義上理解，商業(yè)銀行財務(wù)管理包含了預(yù)算管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、資本管理、成本管理、風(fēng)險管理、業(yè)績評價等商業(yè)銀行管理的主要內(nèi)容。

3.在中國境內(nèi)批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司可自愿申請成為中國財協(xié)會員。

4.貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。

5.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段主要強(qiáng)調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實現(xiàn)查錯防弊的目的。()

6.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融不良資產(chǎn)債務(wù)接管手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。（）

7.監(jiān)事會負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。

8.記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道。()

9.商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行減值測試，應(yīng)根據(jù)本銀行的實際情況分為單項金額重大和非重大的貸款。()

10.銀行的部門設(shè)置是完全一樣的。

十五.單選題(共15題)

1.某信用社為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸收公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的（

）。

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.以上皆不屬于

2.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既（）。

A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

3.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.政策性銀行

B.商業(yè)銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.信托公司

4.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家外匯管理局

5.在個人存款的定期存款中，整存零取的起存金額是()。

A.50元

B.5元

C.1000元

D.500元

6.教育儲蓄存款的起存金額為（）。

A.10元

B.50元

C.1000元

D.1萬元

7.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）。

A.75%

B.150%

C.100%

D.50%

8.票據(jù)的流通性是指（）。

A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準(zhǔn)

C.除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

9.下列辦理銀行業(yè)務(wù)的行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.直接扣除利息稅

B.開立匿名賬戶

C.對可疑交易不報告

D.未經(jīng)批準(zhǔn)為客戶境外理財

10.()一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進(jìn)口代收

11.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行經(jīng)營應(yīng)遵守的基本原則的順序是（）。

A.安全性,流動性,效益性

B.安全性,效益性,流動性

C.流動性,安全性,效益性

D.效益性,安全性,流動性

12.衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

13.下列關(guān)于無效合同表述正確的是（）。

A.因重大誤解訂立的合同屬于無效合同

B.無效合同自始沒有法律約束力

C.合同部分無效將影響其他部分的效力，使得其他部分也無效

D.合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，將由法院沒收

14.失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（

）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.1

B.3

C.5

D.10

15.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是()。

A.質(zhì)押

B.—般保證

C.抵押

D.擔(dān)保

十六.多選題(共15題)

1.以下屬于完全競爭行業(yè)特點的有（）。

A.市場上有大量的生產(chǎn)者

B.市場上每個廠商提供同質(zhì)的商品

C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動性

D.市場信息通暢

E.企業(yè)是價格接受者

2.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險定義正確的有()。

A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險

B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險

C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財務(wù)損失的風(fēng)險

D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽損失的風(fēng)險

E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險

3.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導(dǎo)公平競爭

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

4.經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段，下列選項中，（）屬于經(jīng)濟(jì)繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大

E.消費需求開始減少

5.下列國家屬于“保密天堂”的是（）。

A.瑞士

B.巴拿馬

C.巴哈馬

D.加勒比海島國

E.丹麥

6.下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是()。

A.電話咨詢

B.會談咨詢

C.提供存款證明

D.出具資信調(diào)查報告

E.定期或不定期提供信息咨詢報告

7.冒用他人的匯票、本票、支票的表現(xiàn)有（）。

A.行為人以非法手段獲取的票據(jù)

B.沒有代理權(quán)而以代理人的名義

C.超越代理權(quán)限的行為

D.用他人委托代為保管的票據(jù)進(jìn)行使用，騙取財物的行為

E.撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用，騙取財物的行為

8.下列屬于無效合同的情形有()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時顯失公平的

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的

9.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定有（

）。

A.資本充足率不得低于4%

B.資本充足率不得低于8%

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過75%

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于15%

E.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

10.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，下列行為錯誤的有（）。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

C.應(yīng)當(dāng)及時地將處理的進(jìn)展和結(jié)果告訴客戶

D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋

E.不理會客戶錯誤的投訴和建議

11.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內(nèi)市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。

A.與傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)相比，理財業(yè)務(wù)及信托、基金、證券、保險等領(lǐng)域，需要綜合運用境內(nèi)外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項技術(shù)含量高的綜合性金融服務(wù)

B.按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)

C.個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)等

D.對公理財業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財服務(wù)等

E.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)

13.按照本金與收益的關(guān)系，商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品可以分成()。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.綜合理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.理財顧問產(chǎn)品

E.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

14.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容的有()。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

C.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理

D.流動性風(fēng)險管理

E.匯率風(fēng)險管理

15.《民法典》根據(jù)人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為（

）。

A.完全民事行為能力

B.一般民事行為能力

C.大量民事行為能力

D.限制行為能力

E.無民事行為能力

十七.判斷題(共15題)

1.國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)和第四產(chǎn)業(yè)。

2.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。()

3.中國人民銀行作為特殊的國家機(jī)關(guān)，可以依賴《中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務(wù)活動。（）

4.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪處罰。（）

5.銀行風(fēng)險越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量和監(jiān)控風(fēng)險，使得風(fēng)險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性的特征。()

6.金融犯罪主觀方面只能是故意，而且必須具有以非法占有為目的。()

7.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

8.近年來，銀行監(jiān)管的目標(biāo)是有效控制風(fēng)險、注重安全和效率的平衡。（）

9.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。

10.除活期存款在每季結(jié)息日將利息計人本金作為下季度的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。()

11.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風(fēng)險敞口的過于集中。（）

12.單一集團(tuán)客戶授信集中度不應(yīng)高于15％。（）

13.股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。（）

14.我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為90％。（）

15.專有技術(shù)是一種秘密的技術(shù)知識、經(jīng)驗和技巧的總和，只能表現(xiàn)為書面資料，如設(shè)計圖紙資料、設(shè)計方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料等。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：風(fēng)險分散是指通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險的策略性選擇。實踐證明，多樣化投資分散風(fēng)險的風(fēng)險管理策略是行之有效的，但前提條件是有足夠多的相互獨立的投資形式。同時風(fēng)險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。但與集中承擔(dān)風(fēng)險可能造成的損失相比，風(fēng)險分散策略的成本支出是值得考慮的。

2.答案：C

本題解析：

商品價格風(fēng)險的定義中不包括黃金這種貴金屬。考點:市場風(fēng)險特征與分類

3.答案：B

本題解析：。風(fēng)險管理理念是風(fēng)險文化中最重要，最高層次的因素。

4.答案：C

本題解析：董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨立設(shè)置聲譽風(fēng)險管理職能，負(fù)責(zé)識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風(fēng)險。

5.答案：B

本題解析：一般的限度是20％～25％，高于這個限度說明外債負(fù)擔(dān)過重。

6.答案：B

本題解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來重復(fù)，通過搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風(fēng)險因素收益信息，模擬風(fēng)險因素收益未來的變化。歷史模擬法對數(shù)據(jù)樣本選擇區(qū)間較為敏感，既可能包括極端的價格波動，也可能排除極端情況，ACD三項數(shù)據(jù)不易獲取。

7.答案：D

本題解析：久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，也是對銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響。

8.答案：D

本題解析：信用風(fēng)險指新產(chǎn)品(業(yè)務(wù))因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險。

9.答案：C

本題解析：貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價。

10.答案：C

本題解析：

留置這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

11.答案：C

本題解析：答案為C。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對信息系統(tǒng)的項目立項、開發(fā)、驗收、運行和維護(hù)實施有效管理，不能片面追求快速見效或者貪大求全，超越本行業(yè)務(wù)要求，僅為“上系統(tǒng)而上系統(tǒng)”，要在戰(zhàn)略高度評價經(jīng)營管理的需求，要慎重對待系統(tǒng)設(shè)計、開發(fā)全過程。

12.答案：D

本題解析：貨幣風(fēng)險指由于匯率不利變動或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險。

13.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行的監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)監(jiān)督董事會和高級管理層在市場風(fēng)險管理方面的履職情況。故本題選B。

14.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行總的市場風(fēng)險限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交董事會批準(zhǔn)。

15.答案：D

本題解析：資本充足率是指資本對風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率，這里的資本就是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實收資本的基礎(chǔ)上再加上其他資本工具計算而來的。考點：監(jiān)管資本的構(gòu)成

二.多選題1.答案：B、C、D

本題解析：

暫無解析

2.答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行在對單一法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險識別和分析時，需要關(guān)注和了解的內(nèi)容包括：客戶的類型（企業(yè)法人客戶還是機(jī)構(gòu)法人客戶）、基本經(jīng)營情況（業(yè)務(wù)范圍、盈利情況）、信用狀況（有無違約記錄）等。

3.答案：A、B、C

本題解析：

對國別風(fēng)險應(yīng)實行限額管理，在綜合考慮跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、國別風(fēng)險評級和自身風(fēng)險偏好等因素的基礎(chǔ)上，按區(qū)域、風(fēng)險類別、國別等維度合理設(shè)定覆蓋表內(nèi)外項目的國別風(fēng)險限額。考點：國別風(fēng)險限額和集中度管理

4.答案：B、C、E

本題解析：

答案為BCE。對缺口分析相關(guān)內(nèi)容的考查。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。相反，當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)大于負(fù)債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性；②實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查機(jī)制，確保政策執(zhí)行和有效信息披露；③引導(dǎo)其他市場參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督；④建立風(fēng)險處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場約束機(jī)制最終發(fā)揮作用。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理體系，建立嚴(yán)格的客戶信息保密制度，并做好以下工作：業(yè)務(wù)外包風(fēng)險評估；盡職調(diào)查；外包協(xié)議管理；外包服務(wù)承諾；分包風(fēng)險管理；跨境外包管理；其他事項。

7.答案：A、B、C

本題解析：

。D、E項屬于風(fēng)險對沖。

8.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行普遍采用三種模型技術(shù)來計算VaR值：方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。故本題選ACE。

9.答案：B、C、D、E

本題解析：

信用風(fēng)險緩釋是指銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險監(jiān)管資本時，運用合格的抵（質(zhì)）押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。

10.答案：B、C、D、E

本題解析：

對單一法人客戶的財務(wù)狀況進(jìn)行分析時，主要包括：財務(wù)報表分析、財務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析。其中，財務(wù)比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠桿比率分析；④流動比率分析。

11.答案：A、C、D

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面進(jìn)行識別。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

全面風(fēng)險管理模式的理念和方法，包括全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理方法、全員的風(fēng)險管理文化。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風(fēng)險情況，包括但不限于國別風(fēng)險暴露、風(fēng)險評估和評級、風(fēng)險限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測試、準(zhǔn)備金計提水平等。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行盈利能力監(jiān)管指標(biāo)主要包括：資本金收益率、資產(chǎn)收益率、凈業(yè)務(wù)收益率、凈利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。

15.答案：A、B、D

本題解析：

答案為ABD。國際會計準(zhǔn)則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點在于，它基于會計核算的劃分，而且按照確認(rèn)、計量、記錄和報告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)入四類賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)，有強(qiáng)大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持，所以A、B、D項正確；國際會計準(zhǔn)則對金融資產(chǎn)的劃分著重強(qiáng)調(diào)的是權(quán)益和現(xiàn)金流量變動的關(guān)系和影響，不直接面對風(fēng)險管理的各項要求，所以C、E項錯誤。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

巴塞爾委員會認(rèn)為，操作風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。

2.答案：正確

本題解析：

略。

3.答案：正確

本題解析：

借款人總的月還款額，理論上要考慮借款人在本行房貸、信用卡、包括在其他行各項貸款在內(nèi)的整體負(fù)債情況。

4.答案：錯誤

本題解析：

組合風(fēng)險監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風(fēng)險分散效果，防止國別、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度的風(fēng)險集中度過高，實現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。

5.答案：錯誤

本題解析：

組合結(jié)果數(shù)據(jù)，是基于不同的風(fēng)險管理目標(biāo)所產(chǎn)生的組合計量結(jié)果，也稱為具有風(fēng)險管理目標(biāo)的綜合數(shù)據(jù)，不僅為風(fēng)險管理人員提供便于解讀的信息，而且為業(yè)務(wù)部門提供輔助決策信息。中間計量數(shù)據(jù)，是通過風(fēng)險模型計量后的數(shù)據(jù)，可以為不同的風(fēng)險管理業(yè)務(wù)目標(biāo)所共享。中間數(shù)據(jù)在不同風(fēng)險管理領(lǐng)域的一致應(yīng)用，是商業(yè)銀行最終實現(xiàn)準(zhǔn)確經(jīng)濟(jì)資本計量的關(guān)鍵所在。

6.答案：錯誤

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等。

7.答案：錯誤

本題解析：

每個股票市場至少應(yīng)包含一個用于反映股價變動的綜合市場風(fēng)險因素(如股指)。

8.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)對信息科技風(fēng)險管理進(jìn)行內(nèi)部審計和外部審計。

9.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風(fēng)險；第二維度（債項評級）必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素。

10.答案：正確

本題解析：

盡管量化模型可以更加準(zhǔn)確地計量風(fēng)險，但商業(yè)銀行在追求和采用高級風(fēng)險量化方法時，應(yīng)當(dāng)意識到，高級量化技術(shù)隨著復(fù)雜程度增加，通常會產(chǎn)生新的風(fēng)險，如模型風(fēng)險。因此，使用高級風(fēng)險量化技術(shù)進(jìn)行輔助決策以及核算監(jiān)管資本的數(shù)量時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的知識和技術(shù)條件，并且事先通過監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審核與批準(zhǔn)。

11.答案：錯誤

本題解析：

流動性比率/指標(biāo)法的優(yōu)點是簡單實用，有助于理解商業(yè)銀行當(dāng)前和過去的流動性狀況；缺點是其屬于靜態(tài)評估，無法對未來特定時段內(nèi)的流動性狀況進(jìn)行評估和預(yù)測。題干說法錯誤。故本題選B。

12.答案：錯誤

本題解析：

業(yè)務(wù)部門作為風(fēng)險管理的第一道防線，對操作風(fēng)險的管理情況負(fù)直接責(zé)任。

13.答案：正確

本題解析：

風(fēng)險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失，它是對未來損失風(fēng)險的事前預(yù)測，考慮不同的風(fēng)險因素、不同投資組合(產(chǎn)品)之間風(fēng)險分散化效應(yīng)，具有傳統(tǒng)計量方法不具備的特性和優(yōu)勢，已經(jīng)成