中國工商銀行重慶市分行2023年秋季校園招聘330名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.如果一家國內商業銀行的貸款資產情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業銀行的不良貸款率等于()。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％

2.下列關于銀行監管基本原則的說法，正確的是()。

A.效率原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當的透明度

B.對公正原則應該把握兩個方面，一是主體公正，二是客體公正

C.依法原則是指銀監會在進行監管活動中要合理配置和利用監管資源，提高監管效率

D.公正原則是指銀行業市場的參與者具有平等的法律地位，銀監會進行監管活動時應當平等對待所有參與者

3.對于巨大的災難性損失，商業銀行通常采用（）來轉移。

A.提取損失準備金

B.資本金

C.保險手段

D.沖減利潤

4.法人信貸業務操作風險控制的業務環節不包括()。

A.評級授信

B.貸前調查

C.信貸審查

D.賬戶開立

5.交易賬戶中的項目通常按()計價，當缺乏可參考的()時，可以按()。

A.市場價格；市場價格；模型定價

B.交易價格；交易價格；模型定價

C.模型定價；模型定價；市場價格定價

D.市場價格；市場價格；交易價格定價

6.風險價值通常是由銀行的內部市場風險計量模型來估算。目前，常用的風險價值模型技術主要有三種，不包括（）。

A.方差—協方差法

B.歷史模擬法

C.蒙特卡洛模擬法

D.收益率曲線法

7.單一法人客戶的財務狀況分析中，財務報表分析主要是對（）進行分析。

A.資產負債表和損益表

B.財務報表和損益表

C.財務報表和資產負債表

D.資產負債表和現金流量表

8.假設商業銀行以市場價值表示的簡化資產負債表中，資產A=1000億元，負債L=800億元，資產加權平均久期為DA=4年，負債加權平均久期為DL=3年。根據久期分析法，如果市場利率從3%上升到4%，則利率變化對商業銀行資產價值的變化為（）。

A.-23.3

B.-38.9

C.38.9

D.23.3

9.根據我國監管機構和《巴塞爾新資本協議》的要求，商業銀行計算市場風險加權資產，應采用（）來進行。

A.高級計量法

B.基本指標法

C.內部評級法

D.內部模型法

10.下列關于資產組合模型監測商業銀行組合風險說法正確的是（）。

A.主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測

B.必須直接估計每個敞口之間的相關性

C.CreditPortfolioView模型直接估計組合資產的未來價值概率分布

D.CreditMetriCs模型直接估計各敞口之間的相關性

11.下列計算公式中，正確的是（

）。

A.同業市場負債比例=（同業拆借+同業存放+賣出回購款項）／總負債×100％

B.最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計／個人存款×100％

C.最大十家同業融入比例=（最大十家同業機構交易對手同業拆借+同業存放）／總負債×100％

D.核心負債比例=核心負債／總資產×100％

12.下列關于商業銀行風險文化的描述，最不恰當的是（）。

A.風險文化貫穿于商業銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的

B.風險文化應當隨著內外部經營管理環境的變化而不斷修正

C.商業銀行應當建立規章制度并實施績效考核，逐漸培養良好的風險文化

D.風險文化建設應當主要交由風險管理部門來完成

13.流動性比例可衡量銀行()內流動性資產和流動性負債的匹配情況。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

14.匯率風險是指由于（）的不利變動而導致銀行業務發生損失的風險。

A.利率

B.匯率

C.價格

D.產品

15.國別風險的主要指標不包括()

A.數量指標

B.比例指標

C.等級指標

D.網點指標

二.多選題(共15題)

1.下列對商業銀行風險計量的理解，正確的有（）。

A.風險模型開發所采用的數據源應當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風險模型應當能夠真實反映商業銀行的風險狀況

C.應確保所開發的風險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風險計量方法的優缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法／模型越高級，計量出來的風險越準確

2.商業銀行劃分為交易賬簿和銀行賬簿的目的有（）。

A.實施有效的市場風險管理

B.準確計量市場風險監管資本

C.建立管理會計系統

D.以公允價值計量銀行資產

E.真實反映銀行財務狀況

3.商業銀行信貸業務層面的授信限額管理內容包括()。

A.單一客戶授信限額管理

B.集團客戶授信限額管理

C.國家風險限額管理

D.區域風險限額管理

E.組合限額管理

4.根據不同的管理需要和本質特征，銀行資本可分為()。

A.賬面資本

B.內部資本

C.監管資本

D.外部資本

E.經濟資本

5.以下對商業銀行流動性風險管理的方法中，能使商業銀行形成合理的資金來源和使用分布結構，以獲得穩定的、多樣化的現金流量，降低流動性風險的方法有()。

A.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

B.在日常經營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備

C.制定適當的債務組合以及與主要的資金提供者建立穩健持久的關系，以維持資金來源的穩定性與多樣化

D.制定風險集中限額，監測日常遵守的情況

E.以同業拆借、發行票據等這類性質的資金作為商業銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

6.商業銀行的流動性管理應急計劃中應當包括()等方面的內容。

A.制定在危機情況下對資產和負債的處置措施

B.彌補現金流量不足的工作程序

C.如何維持良好的公共關系，樹立積極的公眾形象

D.如何處理與利益持有者之間的關系

E.明確在危機情況下各部門的分工和應采取的措施

7.超限額報告應包含的內容有()。

A.超限額的程度

B.發生原因

C.相關建議

D.解決的時間表

E.可能持續的時間

8.對于那些無法通過（）進行有效管理的風險，商業銀行可以在交易價格上附加更高的風險溢價，獲得承擔風險的價格補償。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規避

E.風險補償

9.在信用風險緩釋工具中，合格保證應滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應符合《中華人民共和國擔保法》規定，具備代為清償貸款本息能力

B.保證應為書面的，且保證數額在保證期限內有效

C.采用內部評級法初級法的銀行，保證必須為無條件不可撤銷的；采用內部評級法高級法的銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響

D.銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

E.采用信用風險緩釋工具后的風險權重不小于對保證人直接風險暴露的風險權重

10.各級資本的細項如何變動受到（）等的影響。

A.投資計劃

B.融資計劃

C.撥備政策

D.利潤增速

E.利潤留存比例

11.巴塞爾委員會規定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型包括（）。

A.內部欺詐

B.外部欺詐

C.實物資產損毀

D.經營中斷和系統癱瘓

E.客戶、產品和經營問題

12.根據重要性和內部資本充足評估報告用途不同，商業銀行應當明確各類報告的（），確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。

A.發送范圍

B.報告內容

C.詳略程度

D.報告展示形式

E.報告制作材料

13.下列關于違約的說法，正確的有（）。

A.違約的定義是內部評級法的重要定義

B.如果某債務人被認定為違約，銀行應對該債務人主要關聯債務人的評級進行檢查

C.違約的定義是估計違約概率（PD）.違約損失率（LGD）.違約風險暴露（EAD）等信用風險參數的基礎

D.如果內部評級基于整個企業集團，并依據企業集團評級進行授信，集團內任一債務人違約應被視為集團內所有債務人違約的觸發條件

E.如果某債務人被認定為違約，是否對關聯債務人實行交叉違約認定，取決于關聯債務人在經濟上的相互依賴和一體化程度

14.對小企業進行信用風險分析時，應關注（）等風險點。

A.產品多樣化

B.可能出現逃債現象

C.自有資金匱乏

D.很少開具發票

E.經不起原材料價格波動

15.國家風險主權評級的實質是對中央政府作為債務人履行償債責任的意愿與能力的一種判斷。其作用主要體現在()。

A.能夠反映該國的違約損失率水平

B.決定一個國家違約風險暴露的具體情況

C.能夠影響一個國家國際資本的流向

D.決定了主權國政府在國際金融市場上進行融資的成本

E.在很大程度上影響了這一個國家非主權實體在國際市場上進行融資的成本

三.判斷題(共15題)

1.客戶風險預警可分為財務風險預警和非財務風險預警兩大類。風險經理應當密切關注企業出現的早期財務和非財務警示信號，對客戶的長短期償債能力高度關注。()

2.銀行監管的公開原則是指銀行業市場的參與者具有平等的法律地位，國務院銀行業監督管理機構進行監管活動應當平等對待所有參與者。

3.根據投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產品的VaR值之和。?

4.對風險模型進行壓力測試是風險管理的關鍵，因為壓力測試既能夠說明極端事件的影響程度，也能說明事件發生的可能性。因此，通過壓力測試有助于了解風險管理中存在的問題和薄弱環節。()

5.風險計量只需要對單筆交易承擔的風險進行計量，不需要對組合層面、銀行整體層面承擔的風險水平進行評估。（）

6.根據風險評估結果，商業銀行應當在資本充足性評估程序中評估資本充足水平，即進行資本評估。()

7.—旦完成客戶的信用狀況分析，客戶獲得的信用評分結果將長期有效。（）

8.巴塞爾委員會認為，操作風險是商業銀行面臨的一項重要風險．商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排經濟資本。()

9.累積加總所獲得的資產組合層面的經濟資本大于各業務單位經濟資本的簡單加總。()

10.基金增加值（EVA)強調資本成本的重要性，督促金融機構減少運營過程中所占用的資本,達到增加金融機構價值的目的。（）

11.風險規避策略制定的原則是“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”。（）

12.國別風險有兩個基本特征，其中之一就是：國別風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國別風險。（）

13.計量違約損失率的方法包括市場價值法和回收現金流法。（）

14.資本充足率的監管要求中，第二支柱資本要求，通常情況下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不低于11％和10％。（）

15.資產組合模型主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測。（）

四.單選題(共15題)

1.網上銀行的特征不包括（）。

A.服務熱情周到

B.嚴密的安全系統

C.操作成本低

D.業務實時處理

2.個人住房貸款的()通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導致的。

A.信用風險

B.操作風險

C.合作機構風險

D.還款風險

3.下列關于個人貸款中個人不可循環授信額度的表述，錯誤的是（）。

A.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環使用

B.該類業務中，根據設備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度在授信額度內分次出賬.直到額度用滿為止

C.該類額度根據每次單筆貸款出賬金額累計計算

D.如果額度仍然在有效期內，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬

4.以下關于國家助學貸款辦理流程的說法中，錯誤的是（）

A.由獨立的房款管理部門或崗位負責落實房款條件，發放滿足約定條件的助學貸款

B.貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

C.貸款審查人負責對學校提交的信息表和申請材料進行合規性、真實性，完整性審查

D.貸款按學年（期）發放，劃入借款人在銀行開立的賬戶上

5.合同變更屬于個人住房貸款流程中的（）環節。

A.貸款的審查和審批

B.貸款的受理和調查

C.貸款的簽約和發放

D.貸后檔案管理

6.在對個人抵押授信貸款中貸款額度進行確定時，以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的()。

A.50％

B.55％

C.70％

D.90％

7.異議就是個人對自己的（）中反映的信息持否定或不同意見。

A.信用報告

B.數據庫

C.信用記錄

D.信用信息

8.迄今為止，（

）仍然是銀行最重要的個人貸款營銷渠道。

A.電子銀行

B.網點機構

C.合作機構

D.網上銀行

9.銀行對不良個人汽車貸款進行管理時，不恰當的做法是（

）。

A.銀行落實不良貸款清收責任人，實時監測

B.不良貸款認定之后要適時對其進行分析，建立臺賬

C.銀行按貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定

D.銀行有權決定對次級貸款進行核銷

10.商用房貸款期限在一年以內(含一年)的，借款人可采?。ǎ?；商用房貸款期限在一年以上的，可采用（）。

A.一次還本付息法；等額本息還款法

B.多次還本付息法；等比本金還款法

C.等額本息還款法；一次還本付息法

D.等額本金還款法；多次還本付息法

11.在進行個人住房貸款的貸前調查時，對開發商及樓盤項目的審查不包括（）。

A.對開發商競爭對手資信的審查

B.對開發商資信的審查

C.對項目本身的審查

D.對項目的實地考察

12.個人信貸營銷中，銀行進行市場環境分析的順序應為（）。

①選擇目標市場②實行市場定位③分析購買行為④進行市場細分

A.①②③④

B.②①③④

C.③④①②

D.③①②④

13.我國個人信用數據庫的個人信息更新頻率為()。

A.不定期更新

B.每月更新

C.實時更新

D.每日更新

14.()作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。

A.居住信息

B.個人身份信息

C.個人職業信息

D.信用交易信息

15.關于申請商用房貸款需要具備的條件，下列說法中錯誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40％以上的首期付款

B.與開發商簽訂購買或租賃商用房的合同或協議

C.提供經貸款銀行認可的有效擔保

D.當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任，

五.多選題(共15題)

1.貸款審查應對貸款調查內容的（）進行全面審查。

A.完整性

B.合法性

C.準確性

D.合理性

E.針對性

2.個人住房貸款的要素有（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔保方式

3.對個人住房貸款樓盤項目的審查包括（）。

A.對項目本身的審查

B.對開發商員工素質的審查

C.對開發商資信的審査

D.對開發商的債權債務的調查

E.對項目的實地考察

4.個人經營貸款信用風險的主要內容有（）。

A.借款人還款能力發生變化

B.借款人所控制企業經營情況發生變化

C.保證人還款能力發生變化

D.抵押物價值發生變化

E.商用房出租情況發生變化

5.銀行進行市場環境分析具有（）的意義。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發現商業機會

D.有利于規避市場風險

E.有利于降低投資風險

6.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.上門拜訪營銷

B.網點機構營銷

C.合作機構營銷

D.網上銀行營銷

E.街頭攔截營銷

7.個人住房貸款的特征包括

A.貸款金額較大

B.風險具有系統性的特點

C.貸款期限長

D.風險相對分散

E.大多以抵押為前提建立借貸關系

8.辦理個人商用房貸款時，貸前調查的內容包括()。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實，并告知借款人須承擔的義務與違約后果

B.借款人收入來源是否穩定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規定

C.通過查詢銀行特別關注客戶信息系統、人民銀行個人信息基礎數據庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規定

E.借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規定的條件

9.銀行營銷組織中，支行具有的職責有（）。

A.細化營銷方案

B.客戶風險的具體管理

C.實施對營銷人員的管理

D.建立營銷隊伍

E.客戶開發與維護，直接進行業務談判

10.對保證人及抵(質）押物進行檢查的主要內容包括（）。

A.借款人收入水平是否發生變化

B.借款人有無卷入重大經濟糾紛

C.保證人的財務狀況

D.抵押物的價值變化情況

E.質押權利憑證的時效性

11.下列有關代理的特征，表述正確的是（）。

A.代理人須在代理權限內實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

12.下列信息中，屬于客戶關系信息的有（）。

A.活期存款余額

B.定期存款余額

C.信用卡使用情況

D.信用卡匯總信息

E.準貸記卡匯總信息

13.信用卡的分期業務主要包括（）

A.賬單分期

B.商場分期

C.儲蓄分期

D.郵購分期

E.網絡分期

14.商用房貸款的貸前調查內容包括（）。

A.貸款用途

B.借款合同數字是否正確

C.材料一致性

D.擔保情況

E.借款人經濟狀況

15.質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保包括()。

A.流動資產質押

B.固定資產質押

C.不動產質押

D.動產質押

E.權利質押

六.判斷題(共15題)

1.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人不得中斷或撤銷保險。()

2.按人口因素細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用的方法。（）

3.貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態，而不能同時處于多種貸款形態。（）

4.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，可將住房公積金用于購買權益類證券。()

5.目前，國內信用卡市場已相當成熟，逐漸從“買方市場”轉向“賣方市場”，這促使銀行不斷對產品升級換代，對獲客渠道深度挖掘。

6.貸款審批人對個貸業務的審批意見類型為“完全同意”、“保留意見”、“否決”三種。()

7.個人汽車貸款的對象為中華人民共和國公民、或在中華人民共和國連續居住1年以上（含1年）的港澳臺居民及外國人

8.個人征信系統的社會功能和經濟功能相輔相成，互相促進。（）

9.銀行只能根據發展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

10.個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用于購買自用車的貸款。（）

11.集中戰略適用于中小型銀行。()

12.國家助學貸款額度為每人每學年最高不超過1萬元。（）

13.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

14.《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》于2006年頒布。（）

15.貸款銀行可根據市場利率的變化情況，隨時自行確定合同利率的浮動幅度。（）

七.單選題(共15題)

1.與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人是指（）。

A.被保險人

B.保險代理人

C.投保人

D.受益人

2.（）是個人理財業務的供給方。

A.個人客戶

B.商業銀行

C.非銀行金融機構

D.監管機構

3.公司型基金的特點不包括()。

A.具有法人資格

B.依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產

C.投資者無權對基金的重大經營決策發表自己的意見

D.在資產運用狀況良好、需要擴大規模增加資產時，可以向銀行申請借款

4.下列不屬于客戶常規性收入的是()。

A.工資

B.捐贈款

C.獎金和津貼

D.銀行存款利息

5.下列關于個人獨資企業的表述正確的是（）。

A.個人獨資企業設立時不需要有投資人申報的出資

B.個人獨資企業的投資人一般是自然人，但也可以是法人

C.個人獨資企業的投資人，對企業的債務承擔無限責任

D.個人獨資企業不需要固定的經營場所

6.根據《中華人民共和國證券法》，下列不屬于內部信息的是()。

A.公司增資計劃

B.公司的收購計劃

C.公司債務擔保重大變更

D.公司營業用主要資產的報廢價值達到該資產的l0%

7.()是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構

B.中央銀行

C.企業

D.政府及政府機構

8.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構中不可以申請基金代銷業務資格的是()。

A.信托公司

B.證券公司

C.證券投資咨詢機構

D.商業銀行

9.下列不屬于理財產品或理財工具共同具有的特性的是（）。

A.收益性

B.風險性

C.有償性

D.流動性

10.商業銀行往往根據客戶類型進行理財業務分類，按照客戶資產規模等級由低向高排序，個人理財業務可分為()。

A.理財業務、私人銀行業務、財富管理業務

B.財富管理業務、理財業務、私人銀行業務

C.私人銀行業務、財富管理業務、理財業務

D.理財業務、財富管理業務、私人銀行業務

11.個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規模較大，同時個人客戶需求與經濟波動的關聯度低。這體現了商業銀行個人理財業務（）。

A.需求的分散性與低風險性

B.需求的廣泛性與動態性

C.需求的交融性和與放開性

D.需求的差異性與層次性

12.下列關于保本類理財產品的說法中，錯誤的是()。

A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構

B.存在收益損失風險

C.不存在本金損失風險

D.保本基金可以在保本期間開放申購

13.下列銀行理財業務的等級由高到低的順序排列，正確的是（

）。

A.財富管理業務→理財業務→私人銀行業務

B.私人銀行業務→理財業務→財富管理業務

C.私人銀行業務→財富管理業務→理財業務

D.理財業務→私人銀行業務→財富管理業務

14.商業票據市場主體不包括（）。

A.發行者

B.投資者

C.銷售商

D.承銷商

15.下列關于代理的說法，錯誤的是()。

A.代理人實施民事法律行為是以被代理人的名義進行的

B.法人可以作為被代理人，通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位

D.雙方當事人約定應當由本人實施的民事法律行為，不得代理

八.多選題(共15題)

1.商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中主要面臨（）等風險。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.操作風險

D.技術風險E、道德風險

2.從人才需求推動行業發展的角度來看，個人理財業務發展原因有（）。

A.投資理財工具日趨豐富

B.居民財富積累

C.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進行科學合理的金融產品和資產配置

D.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業金融人士的幫助

E.專業金融機構和專業理財師在學習、設備、決策制定等方面有優勢，更具有專業性，能為大眾提供便利

3.《證券法》規定，禁止證券公司及其從業人員從事()等損害客戶利益的欺詐行為。

A.未經客戶的委托，擅自為客戶買賣證券

B.傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息

C.挪用公款進行大規模的證券買賣

D.不在規定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件

E.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

4.下列屬于資本市場的有（）。

A.商業票據市場

B.銀行承兌匯票市場

C.股票市場

D.中長期債券市場

E.證券投資基金市場

5.直接與客戶理財規劃相關的客戶信息是（）。

A.客戶理財目標

B.家庭財務信息

C.非財務信息

D.客戶理財需求

E.生活品質要求

6.一般來說，現金管理類理財產品的特點主要有()。

A.風險性高

B.收益性高

C.資金贖回靈活

D.安全性高

E.投資期短

7.個人外匯賬戶及外匯現鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有（）。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.開立個人外匯儲蓄賬戶

E.開立個人外匯結算賬戶

8.結構性金融衍生品的特點包括（）

A.—般風險很低

B.以場外交易為主

C.傳統金融工具與衍生工具相結合

D.靈活性強

E.無風險

9.訂立合同時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷的情形包括（）。

A.因重大誤解訂立的

B.在訂立合同時顯示公平的

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規的強制性規定

10.期貨資產管理產品的特征包括（

）。

A.產品參與人數較少

B.絕對收益性

C.交易策略多種多樣

D.專業性強

E.對投資者要求較高

11.民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，代理的特征有（

）。

A.代理人須在代理權限內實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

12.金融市場特點包括()。

A.市場商品的特殊性

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的可變性

E.市場主體的多樣性

13.代理人知道或者應當知道代理事項違法仍然實施代理行為，或者被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（

）承擔責任。

A.被保險人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人

14.從業人員向個人客戶提供財務分析、財務規劃的顧問服務時，需掌握的財務報表包括()。

A.資產負債表

B.損益表

C.收入表

D.現金流量表

E.預算表

15.ETF與現有開放式基金相比，有三個鮮明特征，分別是（

）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票，封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大的優勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或贖回ETF，而不是現有開放式基金的以現金申購贖回

D.其規模不固定，可以根據申購情況增加或減少

E.ETF基金是指數型開放式基金

九.單選題(共15題)

1.銀行廣告一般有形象廣告和產品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用（）廣告，突出（）策略。

A.產品；差異化

B.形象；差異化

C.產品；成本優先

D.形象；成本優先

2.甲企業于2010年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個為期3年的項目投資。截至2011年年底，項目已完工75%，銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據的貸款發放原則是()。

A.及時性原則

B.進度放款原則

C.資本金足額原則

D.計劃、比例放款原則

3.向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

4.下列屬于狹義的信貸的是（）。

A.銀行的信用業務

B.擔保

C.承兌

D.賒欠

5.下列單位可以作為銀行貸款的保證人的是（）。

A.地方政府的財政部門

B.紅十字協會或紅新月協會

C.私立學?；蛩搅⑨t院

D.有企業法人書面授權的分支機構

6.處于行業發展啟動階段通常的行業年增長率為（

）。

A.100％以上

B.20％

C.50％

D.5％

7.根據《貸款通則》的相關規定，自營貸款期限最長一般不得超過（?）年，超過此年限應當報監管部門備案。

A.3

B.5

C.10

D.15

8.（

）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。

A.貿易融資

B.銀團貸款

C.流動資金貸款

D.保證業務

9.三資企業比其他企業需要特別上交的客戶檔案是（）。

A.借款人的營業執照

B.法人代碼證的復印件

C.擔保人的開戶情況

D.企業成立的批文、公司章程

10.貸款逾期后，銀行對應收未收的利息也要計收利息，應采取的計息方式是（）。

A.雙倍罰息

B.單利

C.復利

D.三倍罰息

11.下列各項中，不屬于公司財務風險的是()。

A.應收賬款異常增加

B.經營性凈現金流量持續為負值

C.股東增資

D.企業不能按期支付銀行貸款本息

12.抵押是指（）在不轉移財產占有權的情況下，將財產作為債權的擔保，銀行持有抵押財產的擔保權益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。

A.貸款銀行

B.借款人或第三人

C.擔保人

D.公證方

13.下列不可以作為保證人的是（）。

A.經商業銀行認可的企業法人的職能部門

B.經商業銀行認可的具有較強代為清償能力的、無重大債權債務糾紛的金融機構

C.經商業銀行認可的具有較強代為清償能力的、無重大債權債務糾紛的從事經營活動的事業法人

D.經商業銀行認可的具有較強代為清償能力的、無重大債權債務糾紛的自然人

14.如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發生糾紛，就應該依靠法律手段來強制收回。按法律規定，向仲裁機關申請仲裁的時效為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

15.以下關于寬限期的說法，正確的是（）。

A.寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間，有時也包括提款期

B.在寬限期內銀行要收取本息

C.不包括提款期，即從借款合同生效日起至合同規定的第一筆還款日為止的期間

D.在寬限期內還可以本息都不用償還，而且在此期間不計算利息

十.多選題(共15題)

1.監管條件大致包括（）。

A.合法授權

B.財務維持

C.資本金要求

D.股權維持

E.信息交流

2.公司信貸的借款人應具備的資格有（）。

A.應當是經工商行政管理機關核準登記的

B.應當是經主管機關核準登記的

C.自然人

D.企業法人

E.事業法人

3.出現下列哪些情形時，押品應由外部評估機構進行估值（）

A.法律法規及政策規定要求必須由外部評估機構估值的押品

B.仲裁機關要求必須由外部評估機構估值的押品

C.監管部門要求由外部評估機構估值的押品

D.因估值技術性要求較高，本行不具備評估專業能力的押品

E.人民法院要求必須由外部評估機構估值的押品

4.“提前還款”條款可以包括（）。

A.未經銀行的書面同意.借款人不得提前還款

B.借款人可以在貸款協議規定的最后支款日后、貸款到期日前的時間內提前還款

C.借款人應在提前還款日前30天(或60天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

D.申請書中應列明借款人要求提前償還的本金金額

E.由借款人發出的提前還款申請應是不可撤銷的，借款人有義務據此提前還款

5.公司信貸產品主要包括（）。

A.固定資產貸款

B.銀團貸款

C.綠色信貸

D.項目融資

E.貿易融資

6.如果存在以下一個或多個條件時，應慎重考慮采用滲透定價策略（）。

A.新產品的需求價格彈性非常大

B.規模化生產可以降低產品價格

C.規模化的優勢可以大幅度節約生產與分銷成本

D.產品沒有預期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產品

E.新產品的需求價格彈性非常小

7.短期貸款申報材料中，屬于借款申請文件的是（）

A.上報單位關于貸款報批的請示

B.流動資金貸款評審概要表

C.借款人已在工商部門辦理年檢手續的營業執照

D.借款人借款申請書

E.借款人近三年的經財政部門或會計師事務所審計的財務報表

8.下列屬于企業經營風險的是（）。

A.產品結構單一

B.對存貨、生產和銷售的控制力下降

C.對一些客戶或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失

D.在供應鏈中的地位關系變化，如供應商不再供貨或減少授信額度

E.購貨商減少采購

9.下列選項守，反映客戶短期償債能力的指標有（

）

A.資產負債率

B.利息保障倍數

C.現金比率

D.流動比率

E.速動比率

10.下列企業與銀行的往來活動，屬于銀行重點監控的異常現象的有（）。

A.在銀行的存款大幅上升

B.在多家銀行開戶，經審查數量明顯超出其經營需要

C.既依賴短期貸款，也依賴長期貸款

D.還款資金主要為銷售回款

E.將項目貸款透過地下錢莊轉移到境外

11.貸款風險預警的程序包括()。

A.信用信息的收集與傳遞

B.風險處置

C.停止放款

D.風險分析

E.后評價

12.貸放分控的現實意義包括（

）。

A.有利于統一管理

B.有利于企業貸款

C.有利于加強與貸款企業的聯系

D.有利于加強內部控制，防范操作風險

E.有利于建設流程銀行，提高專業化操作

13.銀行對借款人主體資格及基本情況進行審查的主要內容包括（）。

A.借款人主體資格及經營資格的合法性，貸款用途是否在其營業執照規定的經營范圍內

B.借款人股東的實力及注冊資金的到位情況

C.借款人申請貸款是否履行了法律法規或公司章程規定的授權程序

D.借款用途是否合法合規，是否符合國家宏觀經濟政策等

E.借款人的信用等級評定是否符合銀行信貸政策制度

14.面談會談紀要應力求（）。

A.觀點鮮明

B.條理清晰

C.言簡意賅

D.內容詳盡

E.準確客觀

15.對項目進行財務分析，進行稅金審查時，（

）應從銷售收入中扣除。

A.教育費附加

B.資源稅

C.營業稅

D.消費稅

E.企業所得稅

十一.判斷題(共15題)

1.（2021年真題）行業風險分析框架理論中,通常情況下,成熟期的行業代表著最低的風險,處在啟動階段的行業代表著最高的風險。

2.法定利率、行業公定利率和市場利率都是國家實現宏觀調控的一種政策工具。（）

3.對于上市公司的可流通股票,其公允價值是該股票的市場價格。

4.貸款人受托支付是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過約定的第三方賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。()

5.商業銀行對于應計提的貸款損失準備金的計算，建立在對貸款整體分析的基礎上。（）

6.在司法型貸款重組中，申請破產重組的只能是債權人或債務人。（）

7.設立客戶評級主標尺時，商業銀行債務人評級應最少具備7個非違約的級別、1個違約級別，并保證較高級別的風險大于較低級別的風險。（）

8.貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。

9.審貸分離的核心是將負責貸款調查的業務部門（崗位）與負責貸款審查的管理部門（崗位）相分離，以達到相互制約的目的。

10.金融企業和資產管理公司的相關人員與受托中介機構存在間接利益關系的，在不良資產轉讓和收購工作中可不予回避。（）

11.公司一般不使用完全折舊但未報廢的機械設備。（）

12.在產品的衰退期，銀行可以改進產品性能并努力實現產品多樣化與系列化，通過包裝組合以提高產品的競爭能力。（）

13.如果辦理共有財產抵押手續時未取得貸款合同與發放支付財產共有人書面同意。一定會導致抵押權無法實現。（）

14.關于借款需求與負債結構，一個基本的信貸準則是長期資金需求要通過長期融資實現，短期資金既可通過短期融資實現，也可通過長期融資實現。()

15.執行中的信貸文件和結清后的信貸檔案應由風險管理部門和各業務經辦人員設專柜分別保管存放。（）

十二.單選題(共15題)

1.票據行為中，保證不適用于()。

A.商業匯票

B.銀行匯票

C.支票

D.本票

2.根據《金融租賃公司管理辦法》，從事售后回租業務的金融租賃公司應真實取得相應標的物的（）。

A.支配權

B.占有權

C.所有權

D.使用權

3.2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證到某銀行開立了個人銀行賬戶。11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行另一支行辦理了換折業務，并分次取款共計51萬元。謝某向該銀行核實情況后，確認被他人偽造憑證騙取了存款，隨即向警方報案。雙方就賠償問題協商未果。該案中誰應負責（）

A.銀行負全責

B.謝某負全責

C.銀行和謝某共同負責

D.銀行工作員負責

4.個性化分期還款協議的最長期限不得超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

5.由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，它通常不被應用于（）方面。

A.戰略目標審視

B.資源配置

C.風險控制管理應用

D.制度建設及企業文化建設

6.下列關于商業銀行各類表外項目的信用轉換系數的敘述中，有誤的一項是()。

A.等同于貸款的授信業務的信用轉換系數為100％

B.原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉換系數分別為20％和50％：可隨時無條件撤銷的貸款承諾的信用轉換系數為10％

C.未使用的信用卡授信額度的信用轉換系數為50％，但同時符合以下條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉換系數為20％

D.票據發行便利和循環認購便利的信用轉換系數為50％

7.（）主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動。

A.網絡借貸

B.股權眾籌融資

C.互聯網基金銷售

D.互聯網信托和互聯網消費金融

8.一般性投訴處理相關要點不包括（）。

A.注重服務禮儀

B.明確投訴處理流程

C.掌握投訴處理技巧

D.注重投訴結果

9.代理商業銀行業務不包括（）。

A.代理保險業務

B.代理結算業務

C.代理外幣現鈔業務

D.代理外幣清算業務

10.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.協定存款

11.我國目前信用卡的透支利率為每日（），按月收取復利。

A.百分之一

B.千分之五

C.萬分之五

D.萬分之十五

12.財務公司拆入資金的最長期限為（

），拆入資金余額不得超過實收資本的（

）。

A.7天，20％

B.30天，20％

C.30天，100％

D.7天，100％

13.下列選項中，說法正確的是（

）。

A.商業銀行應當對納入資產負債表管理的機構進行內部控制評價，包括商業銀行及其附屬機構

B.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至多每年開展一次

C.商業銀行年度內部控制評價報告經董事會審議批準后，于每年6月30日前國務院銀行業監督管理機構或對其履行法人監管職責的屬地銀行業監督管理機構

D.商業銀行內部審計部門、內控管理職能部門和業務部門均承擔內部控制監督檢查的職責，根據分工協調配合，構建覆蓋各級機構、各個產品、各個業務流程的監督檢查體系

14.商業銀行客戶信息管理“展業三原則”是指()。

A.了解你的業務、了解你的客戶、了解你的定位

B.了解你的業務、了解你的客戶、盡職調查

C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調查

D.了解你的業務、了解你的市場、盡職調查

15.（

）對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任。

A.銀保監會

B.監事層

C.董事會

D.高級管理層

十三.多選題(共15題)

1.有關國家風險的特點以下說法正確的是（）。

A.在國際金融活動中，不論是政府、銀行還是個人都可能遭受國家風險

B.個人不會遭受國家風險

C.在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險

D.國家風險分為：政治風險、社會風險和經濟風險

2.根據《存款保險條例》的規定，下列應當參加存款保險的金融機構有()。

A.商業銀行

B.農村合作銀行

C.農村信用合作社

D.外商獨資銀行

E.中外合資銀行

3.下列關于外幣存款業務與人民幣存款業務的區別，正確的是()。

A.存款的幣種不同

B.具體管理方式不同

C.客戶類型不同

D.存款業務的性質不同

E.存款期限不同

4.商業銀行的投資業務創新表現在()。

A.金融期貨與期權

B.結構性票據

C.資產支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

5.產業布局政策遵循的原則有（）。

A.經濟性原則

B.合理性原則

C.合法性原則

D.協調性原則

E.平衡性原則

6.根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，商業銀行應建立對管理人員合規績效的考核制度。商業銀行的績效考核應體現()的價值觀念。

A.市場份額優先和效益為輔

B.薪酬保密

C.倡導合規

D.懲處違規

E.效益優先和合規為輔

7.商業銀行建立內部監督機制的作用有()。

A.可以及時發現內控缺陷

B.改善內控體系

C.促進企業內部控制不斷健全

D.提高內部控制有效性

E.保障股東等利益相關者的權益

8.以風險為本的合規管理計劃，其內容包括（

）。

A.合規風險管理框架

B.特定政策和程序的實施與評價

C.合規培訓與教育

D.合規風險評估

E.合規性測試

9.非票據結算業務主要有()。

A.匯兌

B.匯款

C.托收

D.托收承付

E.委托收款

10.英國政府對金融監管體制進行一系列的改革，說法正確的是（）。

A.新成立了金融政策委員會

B.新設立審慎監管局

C.新成立金融行為管理局

D.銀行體制改革

E.提出了“柵欄原則”

11.在金融市場中，某些衍生產品可看做是特殊形式的保單，為投資者提供了轉移()風險的工具。

A.利率

B.匯率

C.股票

D.商品價格

E.技術

12.下列關于商業銀行全面風險管理的說法中，正確的是（）。

A.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

B.全面風險管理要求商業銀行對所有風險納入統一的風險管理體系當中

C.風險管理貫穿于商業銀行業務發展的每一個階段

D.風險管理的重點已經從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理

E.風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量、監測和控制風險

13.美國金融消費者保護局的主要職責包括()。

A.加強消費者金融教育

B.適當提高投資門檻

C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構實施行為監管

D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準

E.制定并執行反欺詐和不公平行為的規則

14.財務公司申請設立分公司，應當符合下列()條件。

A.確屬業務發展和為成員單位提供財務管理服務需要

B.財務公司設立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣

C.資本充足率不低于10％

D.擬設立分公司所服務的成員單位不少于10家，且上述成員單位資產合計不低于10億元人民幣，或成員單位不足10家，但成員單位資產合計不低于20億元人民幣

E.財務公司經營狀況良好，且在2年內沒有違法、違規經營記錄

15.信托公司開展固有業務不得有的行為包括()。

A.為關聯方提供擔保

B.向關聯方融出資金

C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資

D.為自用固定資產投資

E.向關聯方轉移財產

十四.判斷題(共10題)

1.聲譽風險被視為一種多維風險。

2.在我國，大額存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

3.不良貸款重組方式包括重新約期、調整利率(下調)、變更擔保和債務轉移。()

4.根據現行《中華人民共和國商業銀行法》，貸款余額與存款余額的比例不得超過75％。（）

5.為保證審計工作充分有效，內部審計部門應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執行。（

）

6.激勵約束原則就是實行結果考核與過程評價相統一、考核結果與獎懲相掛鉤，使激勵與約束相配套，責權利相統一。

7.消費金融公司發行個人消費信貸是指消費金融公司采用信用、抵押、質押擔?；虮ＷC方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款，也包括個人住房貸款和購車貸款。()

8.銀行本票不允許背書轉讓。

9.通過現場檢查，能針對商業銀行在執行政策法規以及經營管理上的漏洞和不合理之處加以指正，促進其不斷提高經營管理水平。()

10.銀行績效考評是銀行實施激勵管理的重要依據，也是銀行決策者進行科學決策的前提和基礎，更是銀行價值管理的重要戰術。()

十五.單選題(共15題)

1.某上市銀行職員張某與另一家上市銀行職員劉某在一次聚會中認識，作為銀行業從業人員，他們()。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布的數據以及將要公布的數據

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據

C.可以一起參加學術研討會

D.可以稍帶夸張的宣傳所在機構的優勢

2.下列關于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是()。

A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備

B.犯罪預備行為不具有社會危害性

C.已經著手實施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發生的，是犯罪中止

3.一般來說，在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是（）。

A.消費者物價指數

B.生產者物價指數

C.國內生產總值物價平減指數

D.失業率

4.國務院銀行業監督管理機構進行現場檢查時，檢查人員不得少于（

）。

A.2人

B.3人

C.4人

D.5人

5.失業率是指勞動人口中失業人數所占的百分比，其中勞動人口是指（）。

A.16歲以上的人的全體

B.18歲以上的人的全體

C.具有勞動能力的人的全體

D.16歲以上具有勞動能力的人的全體

6.下列不屬于商業銀行應及時向中國銀監會或者其派出機構報告的情形是（）

A.挪用客戶資金或資產

B.發生群體性事件、重大投訴等重大事件

C.理財產品出現高盈利

D.投資交易對手或其他信用關聯方發生重大違約事件，可能造成理財產品重大虧損

7.商業銀行股東大會應在每一會計年度結束后的（）召開。

A.一個月內

B.兩個月內

C.六個月內

D.三個月內

8.銀行面臨客戶未預期的大額款項支取，不得不折價售出相應金額的債券換取現金，此時銀行承擔了（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

9.對于擅自設立銀行業金融機構的單位或個人，采取的相關處理措施不包括()

A.尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得

B.構成犯罪的，依法追究刑事責任

C.由國務院銀行業監督管理機構予以取締

D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款

10.“團結合作”要求銀行業從業人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享（）。

A.工作成果和客戶信息

B.客戶信息和工作信息

C.專業知識和工作經驗

D.工作成果和工作經驗?

11.李某是農村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成（）。

A.洗錢罪

B.職務侵占罪

C.挪用資金罪

D.貪污罪

12.操作風險度量方法不包括（）。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.統計法

13.下列關于個人存款業務的說法，不正確的是()。

A.我國個人存款實行實名制

B.按存款期限可分為活期與定期存款入

C.只有活期存款計算復利

D.活期存款通常10元起存

14.中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢査監督，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起（）天內予以回復。

A.15

B.20

C.30

D.60

15.銀行監管的最高層次是()。

A.市場約束

B.外部監管

C.行業自律

D.銀行自我監管

十六.多選題(共15題)

1.授信業務包括（）。

A.貸款

B.貸款承諾

C.貿易融資

D.擔保

E.信用證

2.我國商業銀行開展理財業務經營活動應當符合的審慎監管要求是（）。

A.無風險經營

B.主要監管指標符合監管要求

C.具有良好的信息技術系統

D.有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊

E.制定理財業務風險監測指標和風險限額

3.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。

A.金融機構存放同業

B.日常周轉結算

C.設立臨時機構

D.注冊驗資

E.異地臨時經營活動

4.商業銀行的業務范圍包括（）。

A.代理收付款及代理保險業務

B.證券經紀

C.吸收公眾存款，發放短期、中期和長期貸款

D.辦理國內外結算，買賣、代理買賣外匯

E.發行、買賣金融債券、代理發行、代理兌付、承銷、買賣政府債券

5.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有()。

A.個人私設銀行

B.企事業單位私設儲蓄所

C.地下錢莊非法辦理存款貸款業務

D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業銀行正常吸收存款

6.下列屬于第三產業的有（）。

A.交通運輸業

B.計算機服務和軟件業

C.制造業

D.住宿和餐飲業

E.水的生產及供應業

7.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期

B.準貸記卡持卡人需按發卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔保

C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

8.銀行業的規模效益體現在（）。

A.資產規模

B.市場份額

C.存貸款規模

D.客戶規模

E.收入

9.下列各項中，屬于貸款承諾業務的有（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據發行便利

E.備用信用證

10.我國商業銀行辦理的個人定期存款類型有（）。

A.存本取息

B.整存零取

C.整存整取

D.通知存款

E.零存整取

11.銀行業從業人員在辦理信貸業務時的不法行為包括（）。

A.違反監管部門的規定，采取降低貸款條件爭攬客戶

B.對關聯企業客戶和集團客戶的授信超過有關部門規定的限制比例

C.超出中國人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

D.在信貸業務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用

E.協助客戶逃避其他銀行信貸監管

12.全面風險管理先進的風險管理理念和方法體現為()。

A.全球的風險管理體系

B.全新的風險管理辦法

C.全面的風險管理范圍

D.全員的風險管理文化

E.全程的風險管理過程

13.有關“接受監管”的正確做法是（）。

A.銀行業從業人員應當接受銀行業監管部門的監管

B.銀行業從業人員應當與監管部門建立并保持良好的關系

C.為維護所在機構形象，不應向監管部門披露負面信息

D.銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實

E.銀行業從業人員不接受銀行業監管部門的監管

14.商業銀行的流動性是商業銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力，以下關于流動性指標說法正確的是（）。

A.2015年6月，國務院常務委員會通過《中華人民共和國商業銀行法修正案（草案）》刪除存貸比不超過65%的規定，將存貸比由法定監管指標轉為流動性檢測指標

B.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

C.優質流動性資產是指在物損失或極小損失的情況下可以容易的、快速變現的資產

D.凈穩定資金比例是引導商業銀行減少資金運用與資金來源額期限錯配。增加長期穩定資金來源，滿足各類表內外業務對穩定資金的需求

E.流動性比例是常用的財務指標，是測量企業償還短期債務的能力，商業銀行的流動性比例應當不低于100%

15.商業銀行自我監管是通過（）實現的。

A.內部治理

B.內部監管

C.內部控制

D.內部審計

E.內部約束

十七.判斷題(共15題)

1.商業銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生下降時，給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。（）

2.公司的權力機構是董事會。

3.根據《票據法》的規定，我國的票據包括匯票、本票、支票。（

）

4.商業銀行可以為理財產品投資的非標準化債權類資產或權益類資產提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔?；蚧刭彸兄Z。（）

5.票據發行便利是銀行以自己的名義周轉性發行短期票據，從而為客戶取得中長期的融資效果。（）

6.操作風險是貸款業務的最主要風險，是指借款人不能按時還本付息的風險。()

7.我國銀行業監督管理機構要求各家商業銀行同時實施《巴塞爾新資本協議》。（）

8.貨幣乘數的大小決定了商業銀行貨幣供給擴張能力的大小。

9.零售物價指數是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。（）

10.1990年11月深圳證券交易所成立，1990年12月上海證券交易所成立。（）

11.銀行員工李先生在離職后可將原單位的客戶信息帶至新單位，以提高業績。（）

12.權重法的基本思想是由于借款人可能出現違約，銀行必須根據已經掌握的定性和定量信息對信用損失進行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。（）

13.先履行抗辯權是指在合同成立以后，后履行一方當事人財產狀況惡化，有可能不能履行其債務，可能危及先履行一方當事人債權的實現時，應先為給付的一方在對方未提供擔保前，中止履行自己的債務的制度。（）

14.中國工商銀行的正式成立，標志著我國專業銀行體系的最終確立。（）

15.銀行運用風險定價覆蓋信用風險，以便在實際遭受損失時進行抵補。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％=(10+6+5)÷(60+20+10+6十5)x100％≈20．8％。

2.答案：D

本題解析：A選項描述的是公開原則；B選項應改為：對公正原則應該把握兩個方面，一是實體公正、二是程序公正；C選項描述的是效率原則。

3.答案：C

本題解析：對于規模巨大的災難性損失，一般需要通過保險的手段來轉移。

4.答案：D

本題解析：法人信貸業務操作風險控制的業務環節包括評級授信、貸前調查、信貸審查、信貸審批、貸款發放和貸后管理，不包括賬戶開立。

5.答案：A

本題解析：交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。按模型定價是指將從市場獲得的其他數據輸入模型，計算或推算出頭寸的價值。

6.答案：D

本題解析：目前，常用的風險價值模型技術主要有三種：方差-協方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。

7.答案：A

本題解析：單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對資產負債表和損益表進行分析。

8.答案：B

本題解析：AVA=-[4×1000×(4%-3%)/(1+3%)]=-38．9。故本題選B。

9.答案：D

本題解析：根據我國監管機構和《巴塞爾新資本協議》的要求，對于市場風險，商業銀行可以采用標準法或內部模型法進行計算。

10.答案：C

本題解析：組合風險監測的方法包括，傳統的銀行資產組合監測方法和資產組合模型法。①傳統的組合檢測法主要是對信貸資產組合授信集中度和結構進行分析檢測；②資產組合模型法包括兩種方法：直接估計各敞口之間的相關性；不直接處理各敞口之間的相關性，把暴露在該風險類別下的投資組合看成一個整體，直接估計該組合資產的未來價值概率分布CreditPortfolioView和CreditMetriCs模型。選項A錯在對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測是傳統的組合監測方法；選項B錯在有兩種方法，不必直接估計敞口相關性；選項D錯在該模型是不直接估計敞口相關性。

11.答案：A

本題解析：同業市場負債比例=（同業拆借+同業存放+賣出回購款項）／總負債×100％；最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計／各項存款×100％；最大十家同業融入比例=（最大十家同業機構交易對手同業拆借+同業存放+賣出回購款項）／總負債×100％；核心負債比例=核心負債／總負債×100％。故本題選A。

12.答案：D

本題解析：風險文化也稱風險管理文化，是指商業銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業銀行的風險管理戰、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現出來的一種企業文化.并不主要由某個部門來完成。

13.答案：A

本題解析：流動性比例可衡量銀行短期(一個月)內流動性資產和流動性負債的匹配情況，要求銀行至少持有相當于流動性負債一定比例的流動性資產，以應對可能的流動性需要。

14.答案：B

本題解析：匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業務發生損失的風險。

15.答案：D

本題解析：國別風險的主要指標有數量指標、比例指標和等級指標。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

C項，商業銀行開發的風險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內滿足商業銀行風險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環境和政策；E項，商業銀行應當意識到，高級量化技術隨著業務復雜程度的增加，通常會產生新的風險，如模型風險。

2.答案：A、B

本題解析：

合理的賬簿劃分是商業銀行開展有效的市場風險計量監控、準確計量市場風險監管資本要求的基礎。根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》《商業銀行銀行賬簿利率風險管理指引》的規定，商業銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行信貸業務層面的授信限額管理是銀行管理層面的資本限額的具體落實。其業務層面的授信限額管理主要包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風險限額管理；④區域風險限額管理；⑤組合限額管理。

4.答案：A、C、E

本題解析：

根據不同的管理需要和本質特征，銀行資本有賬面資本、經濟資本和監管資本三個概念。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

A、B、C、D四項都能使銀行形成合理的資金來源和使用分布結構。E項以同業拆借、發行票據作為資金的主要來源，在不利情況下是會喪失流動性的。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

流動性應急計劃主要包括兩方面內容：①危機處理方案。規定各部門溝通或傳輸信息的程序，明確在危機情況下各自的分工和應采取的措施，以及制定在危機情況下資產和負債的處置措施。危機處理方案還應當考慮如何處理與利益持有者（如債權人、債務人、表外業務交易對手等）的關系。此外，維持良好的公共關系將有利于樹立積極的公眾形象，防止危機變得更糟。②彌補現金流量不足的工作程序。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

超限額報告應包含超限額的程度、發生原因、可能持續的時間、相關建議、解決的時間表。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

對于那些無法通過風險分散、風險對沖、風險轉移或風險規避進行有效管理的風險，商業銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除ABCDE五項外，合格保證應滿足的最低要求還包括：①銀行應加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和償債能力及保證合同的履行情況進行檢查；②銀行對關聯公司或集團內部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資本規劃的核心是預測未來的資本充足率，預測資本充足率需要對分子(監管資本)和分母(風險加權資產)進行正常情景和壓力情景的預測。監管資本的預測需要對核心一級資本、其他一級資本和二級資本分別進行預測。各級資本的細項如何變動受到投資計劃、融資計劃、撥備政策、利潤增速、利潤留存比例等的影響。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會規定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型有7種，除了題中所述5種之外，還有員工行為和工作場所問題，執行、交貨和流程管理。

12.答案：A、B、C

本題解析：

根據重要性和內部資本充足評估報告用途不同，商業銀行應當明確各類報告的發送范圍、報告內容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。

13.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，如果某債務人被認定為違約，銀行應對該債務人所有關聯債務人的評級進行檢查。

14.答案：B、C、D、E

本題解析：

風險點一般描述出來都是對銀行有負面影響的問題，如小企業逃債、資金匱乏、經不起原材料價格波動都直接威脅著企業還貸的順利實現。很少開具發票說明企業會隱瞞收入，這種違規操作本身就是負面的。而產品多樣化是一種分散風險的做法，不能稱作風險點，這種做法對銀行是有利的。

15.答案：C、D、E

本題解析：

考查國家風險主權評級的作用。國家風險主權評級的作用主要體現在三個方面：(1)決定了主權國政府在國際金融市場上進行融資的成本；(2)在很大程度上影響了這一個國家非主權實體在國際市場上進行融資的成本，信用級別越低，融資的成本越高；(3)能夠影響一個國家國際資本的流向（進而影響國家金融安全），特別是在金融危機發生過程中表現得特別明顯，如果某國主權評級下調，國際資本會迅速從這個國家撤離。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

客戶風險預警可分為財務風險預警和非財務風險預警兩大類。風險經理應當密切關注企業出現的早期財務和非財務警示信號，對客戶的長短期償債能力高度關注。

2.答案：錯誤