中國農業(yè)銀行總行托管業(yè)務部2023年招聘60名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指中國銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要()，既要保證全面履行監(jiān)管職責，確保監(jiān)管目標的實現，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。

A.提出監(jiān)管建議

B.規(guī)范監(jiān)管標準

C.降低適量成本

D.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率

2.如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對銀行產生不利影響，這是()。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險；

3.下列關于商業(yè)銀行高級管理層對市場風險管理職責的表述，錯誤的是（）。

A.負責承擔對市場風險管理的最終責任

B.負責組織人力、物力、系統(tǒng)等資源有效地識別、計量、監(jiān)測和控制市場風險

C.及時掌握市場風險水平及其管理狀況

D.負責定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理政策、程序以及具體操作規(guī)程

4.在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，（）一般不具有實質性意義。

A.名義價值

B.市場價值

C.內在價值

D.公允價值

5.商業(yè)銀行核心競爭力的體現是()。

A.吸存放貸能力

B.支付中介作用

C.貨幣創(chuàng)造能力

D.風險管理水平能力

6.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應當定期審核或修正，以適應不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。下列哪一種情況下，商業(yè)銀行不需要調整戰(zhàn)略規(guī)劃（）

A.中國銀行業(yè)實行全面的對外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產品計劃推行不如預期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場經濟的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務

D.客戶的結構發(fā)生變化，提出新的需求

7.根據超限原因和類型，銀行前中臺部門協商一致可采取的措施不包括（）。

A.降低頭寸/敞口

B.申請確定時限的臨時調增限額

C.申請長期調整限額

D.重新建立一個新的限額體系

8.下列屬于流動性最差的資產的是（）。

A.現金

B.活期存款

C.無法出售的貸款

D.股票

9.商業(yè)銀行限額管理對控制其各種業(yè)務活動的風險是很有必要的，以下有關限額管理的說法，不正確的是（）。

A.限額是指對某一客戶(單一法人或集團法人)所確定的、在一定時期內商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露

B.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負債

C.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風險總能被事先設定的風險資本加以覆蓋

D.商業(yè)銀行在考慮對客戶授信時不能僅僅根據客戶的最高債務承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準備發(fā)放的新授信一并加以考慮

10.通過撤銷危險地區(qū)網點、關閉高風險業(yè)務等方式進行規(guī)避屬于（）策略。

A.消除風險

B.回避風險

C.轉移風險

D.承受風險

11.下列有關在業(yè)務經營上實行事業(yè)部模式的說法，錯誤的是（）。

A.在總部設立首席風險官和專職的風險管理部門，負責銀行全面風險管理工作

B.在各事業(yè)部設立風險官和風險管理團隊，負責事業(yè)部范圍內的風險管理工作

C.各事業(yè)部的風險官對總部首席風險官單線報告

D.各事業(yè)部的風險官和風險管理團隊接受首席風險官的垂直管理

12.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權資產之間的比率。這里的資本就是()。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.一級資本

D.監(jiān)管資本

13.()是指資產負債表中銀行總資產減去總負債后的剩余部分。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經濟資本

D.實收資本

14.多年來國內外銀行危機的慘痛教訓反復證明，()是導致銀行危機的最主要原因。

A.市場過度競爭

B.銀行資產規(guī)模盲目擴張

C.監(jiān)管不到位

D.銀行業(yè)務創(chuàng)新不足

15.下列選項不屬于銀行機構市場準入的是（）。

A.機構準入

B.第三方準入

C.業(yè)務準入

D.高級管理人員準入

二.多選題(共15題)

1.如果出現流動性危機，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有()。

A.同業(yè)拆入一筆款項

B.減少非核心貸款

C.加強與長期存款客戶的關系

D.尋求央行的緊急支援

E.維持良好的公共關系

2.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現在（）。

A.實現戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏

B.為實現戰(zhàn)略目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷

C.政治、經濟和社會環(huán)境發(fā)生變化

D.整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證

E.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

3.商業(yè)銀行信用風險監(jiān)測指標體系中的主要指標包括（

）。

A.貸款風險遷徙率

B.逾期貸款率

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.貸款撥備率

E.不良貸款率

4.收益率曲線圖中的橫坐標和縱坐標分別表示（）。

A.資產的不同市場價值

B.資產的各到期期限

C.對應的收益率

D.資產的現值

E.資產的當期收益率

5.下列屬于商業(yè)銀行外部數據的有(?)。

A.綜合評估國內市場行情和信息數據

B.商業(yè)銀行的主要數據源

C.自行進行行業(yè)統(tǒng)計分析數據

D.從商業(yè)銀行業(yè)務庫獲得的數據

E.與其他商業(yè)銀行發(fā)生操作風險時所產生的損失

6.在其他條件不變的情況下,某大型國有商業(yè)銀行的下列做法中,通常有助于降低該行流動性風險的做法有（）。

A.積極爭攬中型,小型企業(yè)存款

B.以大型企業(yè)的大額資金作為負債的主要來源

C.以個人客戶資金作為負債的主要來源

D.將授信投放集中于房地產行業(yè)

E.在客戶種類和資金到期日上適當均衡擺布

7.下列關于外匯敞口分析的說法，正確的有（）。

A.外匯敞口主要來源于銀行表內外業(yè)務中的貨幣錯配

B.當在某一時間段內，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時，所產生的差額就形成了外匯敞口

C.在進行敞口分析時，銀行只需要分析各幣種敞口折成報告貨幣并加總軋差后形成的外匯總敞口

D.銀行應當對交易業(yè)務和非交易業(yè)務形成的外匯敞口加以區(qū)分

E.對因存在外匯敞口而產生的匯率風險，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式進行控制

8.可用來簡化協方差矩陣的方法有()。

A.對角線模型

B.因子模型

C.歷史模擬法

D.解析模型

E.仿真模型

9.針對不同國家體制和公司治理模式，巴塞爾委員會歸納提煉了穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的幾項原則，下面說法正確的有（）。

A.董事會應保高級管理層按照董事會政策實施適當的監(jiān)督

B.董事會應核對銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則

C.董事會應制定條款清晰的責任制和問責制

D.銀行應增強公司治理的透明度

E.董事會和高級管理層應了解銀行的運營架構，包括在低透明度國家或在透明度不高的架構下開展業(yè)務（了解銀行的架構）

10.在流動性比例中，流動性負債包括（)。

A.—個月內到期的同業(yè)往來凈額

B.—個月到期的各種已發(fā)行的債券和票據

C.一個月內到期的中央銀行借款

D.—個月內到期的應付款

E.活期存款(不含財政性存款）

11.商業(yè)銀行對交易賬戶進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.盯住市場價格，按照當前市場價格計值

B.按照有關模型計算價值

C.使用公允價值

D.使用資產獲得時歷史價值

E.根據賬面價值進行調整

12.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求商業(yè)銀行應當建立與全面風險管理相適應的管理信息系統(tǒng)體系，相關管理信息系統(tǒng)應具備的主要功能有()。

A.支持各業(yè)務條線的風險計量和全行風險加總

B.分析各類風險緩釋工具在不同市場環(huán)境的作用和效果

C.識別全行范圍的集中度風險，以及信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險等各類風險相互作用產生的風險

D.支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業(yè)務條線的影響

E.具有適當靈活性，及時反映風險假設變化對風險評估和資本評估的影響

13.我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局提出了我國商業(yè)銀行公司治理的要求，主要內容包括()。

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理層人員的權利、義務

C.建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制

D.建立完善的信息報告和信息披露制度、

E.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

14.銀行機構市場準入的主要目標包括()。

A.維護銀行市場秩序

B.保護存款者的利益

C.保護銀行的利益

D.保證大客戶的數量

E.保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系

15.貸款重組應當注意的事項包括（）。

A.對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估

B.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

C.進入重組流程的原因

D.對抵押品、質押物或保證人不需要進行評估

E.是否屬于可重組的對象或產品

三.判斷題(共15題)

1.流動性風險被稱為銀行風險中的“終結者”。（）

2.商業(yè)銀行要結合監(jiān)管要求和本行實際，按照以風險識別、評估、計量、監(jiān)測、控制與報告為核心內容的操作風險管理流程，建立健全覆蓋各業(yè)務條線和各管理層級的操作風險管理制度體系。()

3.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每月一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。()

4.銀行審計部門的審計報告直接提交給高級管理層。（）

5.2007年，由中國銀監(jiān)會組織開發(fā)的全國銀行業(yè)非現場監(jiān)管系統(tǒng)開始正式運行。()

6.二級流動性儲備包括超額備付金和庫存現金，直接用于流動性支付和流動性波動。（）

7.世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預防并重的模式。（）

8.商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標中的流動性比率指標不得低于15％。()

9.商業(yè)銀行在計量資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除商譽、其他無形資產項目，因為當銀行遇到金融危機時，這些被扣除的項目無法變現。（）

10.商業(yè)銀行風險管理是指社會向可持續(xù)發(fā)展轉型的過程中，氣候政策轉向、技術革新和市場情緒變化等因素導致銀行發(fā)生損失的風險。

11.如果公眾對銀行體系的信心迅速恢復，短暫的銀行擠兌和缺乏流動眭而不是償付能力問題仍被視為構成危機。()

12.關鍵風險指標法可用于評估商業(yè)銀行整體的操作風險水平。()

13.風險偏好的維度是風險偏好框架下需要界定的主要問題。()

14.針對單一客戶進行授信限額管理時，一般分“三步走”，第一步就是要計算客戶的最高債務承受能力。（

）

15.缺乏客觀公正性的壓力情景設計，不僅不會幫助完善風險管理，還可能誤導相關工作。（）

四.單選題(共15題)

1.個人向銀行申請商業(yè)性房地產信貸，房屋套數的認定是以()為單位。

A.借款人、配偶及未成年子女

B.借款人及其配偶

C.借款人、配偶及子女

D.借款人本人

2.公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行可委托代理的職責不包括（）。

A.金融手續(xù)操作

B.貸前咨詢受理

C.貸后審核

D.貸后查詢對賬

3.“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.借款時間

D.還款期限

4.《個人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，除特殊情形外，個人貸款資金應當采用（）方式向借款人交易對象支付。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.貸款人委托支付

D.貸款人受托支付

5.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其中誘因不包括（）。

A.公司信貸業(yè)務的蓬勃發(fā)展

B.國內消費需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.國內住房制度改革

6.個人汽車貸款貸款期限內，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為（）。

A.借款人

B.擔保人

C.貸款銀行

D.借款人指定的對象

7.客戶的行為變數是指市場細分標準的()

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

8.全國學生貸款管理中心在收到各貸款總行的匯總資料后，應于（）個工作日內將對應的風險補償金支付給各總行。

A.5

B.10

C.15

D.20

9.以下關于個人住房貸款的簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的說法，錯誤的是（）。

A.簽約時如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公正的委托授權書

B.貸款發(fā)放前，應確認借款人首付款已全額支付到位

C.在簽訂個人住房貸款合同后，銀行必須及時辦理合同公正

D.貸款劃付時，按照合同借款人需要到場的，貸款發(fā)放崗位人員應通知借款人持本人身份證件到場協助辦理相關手續(xù)

10.發(fā)卡銀行應當對債務人本人及其擔保人進行催收，不得對與債務無關的第三人進行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當催收行為。對催收過程應當進行錄音，錄音資料至少保存（）年備查。

A.2

B.5

C.10

D.20

11.個人住房貸款最常用的還款方式是（）。

A.等額本息還款法和等額本金還款法

B.等額本息還款法和等額累進還款法

C.等比累進還款法和等額累進還款法

D.一次還本付息法和等額本金還款法

12.等額本金還款法每月還款額計算公式為（）。

A.貸款本金×還款期數+(貸款本金一已歸還貸款本金累計額)×月利率

B.貸款本金×還款期數+(貸款本金+已歸還貸款本金累計額)×月利率

C.貸款本金÷還款期數+(貸款本金一已歸還貸款本金累計額)×月利率

D.貸款本金÷還款期數+貸款本金×月利率

13.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起()個工作日內，向異議申請人轉交。

A.2

B.5

C.7

D.10

14.2002年，開辦了生源地助學貸款，即以學生家長作為借款人，向其發(fā)放用于就學的貸款資金的銀行是（）。

A.中國工商銀行

B.中國農業(yè)銀行

C.中國銀行

D.中國建設銀行

15.根據《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，（）是指依照法律的規(guī)定行使代理權

A.法定代理

B.委托代理

C.表見代理

D.指定代理

五.多選題(共15題)

1.下列關于個人汽車貸款運行模式的說法，正確的是（）。

A.目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

C.在“間客式”運行模式下，汽車經銷商或第三方協助銀行對貸款購車人的資信情況進行調查

D.“直客式”汽車貸款的運行模式是“先購車，后貸款”

E.在“直客式”運行模式下，購車人首先到經銷商處挑選車輛，然后通過經銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)

2.個人貸款可采用的擔保方式主要有（）。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.留置

E.定金

3.公積金個人住房貸款的特點有()。

A.期限長

B.利率低

C.互助性

D.營利性

E.晉遍性

4.個人貸款貸后與檔案管理的內容有（）。

A.貸款的回收

B.合同變更

C.貸后檢查

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

5.下列選項中屬于個人貸款產品要素的有（）。

A.還款方式

B.貸款條件

C.貸款額度

D.貸款期限

E.貸款對象

6.在定向營銷中，銀行與客戶的交流階段通常會涉及哪些步驟（）

A.感覺、認知

B.宣傳、介紹

C.發(fā)展、保留

D.發(fā)展、再發(fā)展

E.獲得

7.對于我國現有個人貸款業(yè)務的特征，下列說法中正確的有（）。

A.個人貸款業(yè)務辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務中心或金融超市辦理個人貸款業(yè)務，還可以通過網絡辦理

C.各商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

8.個人汽車貸款信用風險的內容包括（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的抵押物擔保效力不足

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

9.發(fā)放商用房貸款，要落實的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經辦理完畢

D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

10.個人住房貸款審批流程中，審批人應進行審查的內容包括()。

A.借款人的資信狀況

B.申請借款的金額、期限

C.借款用途

D.借款人所購房產的面積、結構

E.借款人資格和條件

11.個人質押貸款中，經辦人員接到客戶提出的質押貸款申請后，應對質物的（）進行調查。

A.合理性

B.有效性

C.合法性

D.真實性

E.正確性

12.根據《汽車貸款管理辦法》，經銷商汽車貸款的貸款人應為每個經銷商借款人建立獨立的信貸檔案，載明（）。

A.經銷商法定代表人的健康狀況

B.中國人民銀行核發(fā)的貸款卡(號)

C.所購汽車及零部件的型號

D.貸款擔保狀況

E.經銷商購買保險的狀況

13.個人汽車貸款的還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次還本付息法

D.按月還息任意還本法

E.按月還息按計劃表還本法

14.在辦理有擔保流動資金貸款過程中，銀行經辦人完成貸前調查后，應對（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.擔保方式

D.還款方式

E.劃款方式

15.個人汽車貸款咨詢的主要內容包括（）。

A.辦理個人汽車貸款的程序

B.個人汽車貸款經辦機構的地址及聯系電話

C.申請個人汽車貸款需提供的資料

D.申請個人汽車貸款應具備的條件

E.個人汽車貸款品種介紹

六.判斷題(共15題)

1.房地產開發(fā)企業(yè)將未解除商品房買賣合同的商品房再行銷售給他人時，應辦理產權登記。()

2.申請商用房貸款，借款人可以使用的擔保方式只能是抵押。（）

3.在定向營銷時，銀行應重點營銷優(yōu)質客戶，但在辦理業(yè)務應做到公平，不可區(qū)別對待。()

4.住房公積金貸款的風險，由經辦銀行承擔。（）

5.個人信用信息基礎數據庫的計算機系統(tǒng)會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

6.個人住房貸款貸款期間，當保證人發(fā)生變更時，銀行應當中止貸款合同。（）

7.個人對信用報告有異議時，應向所在地的中國銀行提出個人信用報告的異議申請。（）

8.貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。（）

9.制作定位圖時的變量必須是主觀屬性。()

10.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

11.為了提高個人信用信息數據庫的有效性，商業(yè)銀行可以隨時查詢。

12.個人征信系統(tǒng)的社會功能和經濟功能相輔相成，互相促進。（）

13.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較短，期間宏觀經濟形勢、客戶情況等都有可能發(fā)生變化，從而造成不確定性。（

）

14.個人住房貸款采用抵押擔保方式的，抵押的財產必須符合《擔保法》的法定條件，借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值的全額或一定比例用于貸款抵押。（

）

15.在個人汽車貸款中，保險公司履約保證保險可以為銀行貸款提供安全可靠無風險的保障。（）

七.單選題(共15題)

1.某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金，則據此推斷該理財計劃屬于()。

A.保證收益理財產品

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

2.按照理財顧問服務的客戶管理要求，下列關于客戶實行分層管理的表述，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問服務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道

B.商業(yè)銀行在充分認識到不同層次的客戶、不同類型的服務、不同服務的渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度

C.商業(yè)銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結果可長期使用，不用進行重新評估

D.根據不同種類個人理財顧問服務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

3.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復利計算投資本金收益合計差額為()元。(答案取近似數值)

A.7024

B.224.64

C.6800

D.225.68

4.對理財規(guī)劃方案進行不定期評估的情況不包括（）。

A.宏觀經濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化

B.金融市場的重大變化

C.企業(yè)章程的改變

D.客戶自身情況的突然變動

5.2007年3月，()首開私人銀行業(yè)務。

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國農業(yè)銀行

D.中國工商銀行

6.目前銀行主要代理的險種包括（）和（）。

A.萬能險；財產險

B.人身保險；房貸險

C.人身保險；財產險

D.健康險；財產險

7.理財師需要告知客戶的理財服務信息不包括（

）。

A.解決財務問題的條件和方法

B.了解、收集客戶相關信息的必要性

C.如實告知客戶自己的能力范圍

D.客戶應該信任專業(yè)理財師可以勝任任何角色

8.家庭在涉及財富保障和規(guī)劃過程中的風險不包括（）。

A.投資風險

B.市場風險

C.責任風險

D.意外財產風險

9.對理財顧問服務的理解不恰當的一項是（）。

A.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

B.財務規(guī)劃才是理財顧問服務的核心內容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品

D.動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

10.下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是（）。

A.即付年金

B.先付年金

C.永續(xù)年金

D.普通年金

11.年金是在某個特定時間段內一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房貸月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費用支出

D.定期定額購買基金的月投資款

12.某投資者做一項定期定額投資計劃，每季度投入3000元，連續(xù)投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第五年年末，賬戶資產總值約為（）元。

A.81670

B.76234

C.80610

D.79686

13.（?）是指市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經營管理組織的市場。

A.有形市場

B.貨幣市場

C.無形市場

D.資本市場

14.按照《保險法》的規(guī)定。下列說法中，不正確的是（）。

A.《保險法》不僅調整保險組織，還調整保險行為

B.保險經紀人只能由個人擔任

C.保險代理人可以是單位

D.同一保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托

15.下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是()。

A.績優(yōu)股+指數型股票型基金+外匯期權

B.認股權證+小型股票基金+期貨

C.定存+國債+保本投資性產品

D.投機股+房產信托基金+黃金

八.多選題(共15題)

1.代理人知道或者應當知道代理事項違法仍然實施代理行為，或者被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（

）承擔責任。

A.被保險人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人

2.在制定保險規(guī)劃前應考慮的因素有（）。

A.適應性，根據客戶需要保障的范圍來考慮購買的險種

B.有效性，對客戶需要保障的所有利益有效地加以保障

C.客戶經濟支付能力

D.選擇性，在有限的經濟能力下，為成人投保比為兒女投保更實際

E.全面性

3.下列屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務的有()。

A.發(fā)放貸款

B.從事同業(yè)拆借

C.發(fā)放金融債券

D.吸收公眾存款

E.代辦個人理財

4.個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）。

A.律師

B.稅務師

C.會計師

D.投資顧問

E.理財師

5.銀行開展的黃金業(yè)務種類包括（）。

A.黃金股票

B.實物黃金

C.金幣

D.紙黃金E、黃金基金

6.下列選項中，保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務不得()。

A.代理再保險業(yè)務

B.擅自變更保險條款

C.夸大宣傳

D.兼做保險經紀業(yè)務

E.降低保險費率

7.以下的現金流人可以看作是年金的有（）。

A.每月從社保部門領取的養(yǎng)老金

B.從保險公司領取的養(yǎng)老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

8.期初普通年金現值與期末普通年金現值存在著聯系，以下二者的關系成立的有()。(其中，n為投資期限，r為投資報酬率)

A.期末普通年金現值系數(n，r)-復利現值系數(n，r)=期末普通年金現值系數(n-1，r)

B.期初普通年金現值系數(n，r)=期末普通年金現值系數(n，r)-1+復利現值系數(n，r)

C.期末普通年金現值系數(n，r)-復利現值系數(n，r)+1=期末普通年金現值系數(n-1，r)+1

D.期初普通年金現值系數(n，r)=期末普通年金現值系數(n-1，r)+1

E.期初普通年金現值系數(n，r)=期末普通年金現值系數(n，r)+1-復利現值系數(n，r)

9.預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（）

A.增加銀行儲蓄

B.減少國庫券的配置

C.增加在股票市場上的投資

D.適當減少房地產市場上的投資

E.適當增加基金的購買量

10.下列關于基金子公司的說法中,正確的有()。

A.業(yè)務種類多,業(yè)務靈活

B.沒有資本金限制

C.成本較低

D.產品收益率相對較低

E.可以依靠母公司,開展業(yè)務協同以及資源共享增加自己的主動管理能力

11.商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務，應當向中國銀監(jiān)會報送的材料包括()

A.由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業(yè)務介紹

C.業(yè)務實施方案

D.商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見

E.中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料

12.若企業(yè)融資成本為12.88%，則下列項目可行的有()。

A.凈現值為40000元

B.凈現值為-4999元

C.凈現值為0元

D.內部報酬率為15%

E.內部報酬率為7%

13.房地產價格構成的基本要素包括()。

A.土地價格

B.土地使用費

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤

14.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的基本原則有（）。

A.誠信原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.不違背公序良俗原則

E.獨立原則

15.馬斯洛需求層次理論包括（

）。

A.生理需求

B.安全需求

C.愛和歸屬感的需求

D.被尊重的需求

E.自我實現的需求

九.單選題(共15題)

1.根據《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，不可以設定抵押的是()。

A.房產

B.汽車

C.土地所有權

D.土地使用權

2.符合《巴塞爾新資本協議》要求的客戶信用評級必須具有的功能不包括（）。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶

B.能夠準確量化客戶違約風險

C.不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢

D.能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內

3.商業(yè)銀行在取得抵質押品及其他以物抵貸財產后，確定價值的原則不包括（）。

A.資產購置時的價值

B.法院裁決確定的價值

C.借、貸雙方的協商議定價值

D.借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值

4.下列關于商業(yè)銀行在貸款分類中的做法，不正確的是（）。

A.建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息準確、連續(xù)、完整

B.開發(fā)和運用信貸資產風險分類操作實施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C.保證信貸資產分類人員具備必要的分類知識和業(yè)務素質

D.檢查、評估的頻率每年不得少于兩次

5.目前，我國商業(yè)銀行按照貸款余額（）提取的貸款呆賬準備金相當于普通準備金。

A.1%

B.2%

C.2.25%

D.2.5%

6.（）是指由擬建項目引起的，并與建設、生產、流通、耗費有聯系的原材料、燃料、動力運輸和環(huán)境保護等協作配套項目。

A.同步建設

B.相關項目

C.外部協作配套條件

D.物力資源

7.貸款檔案管理的原則和管理模式不包括（）。

A.集中統(tǒng)一管理

B.統(tǒng)一保管存放

C.定期檢查

D.按時交接

8.抵債資產的管理原則不包括（）。

A.受償方式以現金受償為第一選擇

B.以歷史購置成本為基礎確定抵債資產價值

C.確保抵債資產安全、完整和有效

D.盡快實現抵債資產向貨幣資產的有效轉化

9.借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)導致（）的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效評估風險。

A.盈利

B.資金短缺

C.現金流入

D.現金流出

10.下列關于超貨幣供給理論的觀點中，說法不正確的是（）。

A.隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機構也可以提供貨幣

B.銀行應該超出單純提供信貸貨幣的界限，要提供多樣化的服務

C.銀行不應從事購買證券的活動

D.銀行可以開展投資咨詢業(yè)務

11.在比較分析法中．現在通常以（）的標準作為行業(yè)平均水平。

A.本行業(yè)所有公司

B.上市公司

C.規(guī)模以上公司

D.中等規(guī)模公司

12.超過風險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額（）以上或商業(yè)銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。

A.25%

B.15%

C.10%

D.8%

13.銀行在對客戶進行借款需求分析時，不需要關注的是（）。

A.企業(yè)的借款需求原因，即所借款項的用途

B.企業(yè)的還款來源

C.企業(yè)還款的可靠程度

D.公司的治理結構

14.銀行通過對（）的趨勢比較，可以作出合理的貸款決策。

A.預期增長率和實際增長率

B.實際增長率和可持續(xù)增長率

C.預期增長率和可持續(xù)增長率

D.內含增長率和實際增長率

15.下列情況中，加大長期債務可獲得財務杠桿收益，提高企業(yè)權益資本收益率的是（）。

A.企業(yè)總資產利潤率長期債務成本

C.企業(yè)權益資本收益率>長期債務成本

D.企業(yè)權益資本收益率<長期債務成本

十.多選題(共15題)

1.申請固定資產貸款的客戶應向銀行提供（）等。

A.按照國家規(guī)定提供項目可行性研究報告及有關部門對可行性研究報告的批復

B.借款人近三年和最近一期的財務報表

C.原輔材料采購合同

D.產品銷售合同

E.符合國家有關投資項目資本金制度規(guī)定的證明文件

2.下列選項中，屬于投資活動產生的現金流量的有（）。

A.利息與股息的現金收入

B.增值稅銷項稅款和出口退稅

C.收回對外投資本金能夠帶來現金流入

D.購置固定資產會帶來現金的流出

E.取得短期與長期貸款

3.在進行貸前調查的過程中，開展現場調研工作的方法通常包括（）。

A.搜尋調查

B.現場會談

C.實地考察

D.委托調查

E.通過商會了解客戶的真實情況

4.開展現場調研工作通常包括（）。

A.重點調查

B.實地考察

C.突擊檢查

D.搜尋調查

E.現場會談

5.下列屬于抵債資產管理原則的有（）。

A.嚴格控制

B.合理定價

C.妥善保管

D.及時處置

E.公開透明

6.貸款發(fā)放審查的內容包括（）。

A.貸款合同審查

B.提款期限審查

C.用款申請材料檢查

D.賬戶審查

E.提款申請書、借款憑證審查

7.下列屬于黑色預警法應用的有（）。

A.商情指數

B.預期合成指數

C.擴散指數

D.經濟擴散指數

E.經濟波動圖

8.會計報表附注主要說明（）。

A.借款人所采用的會計處理方法

B.會計處理方法的變更情況

C.會計處理方法的變更原因

D.會計處理方法的變更對財務狀況和經營成果的影響

E.借款人的生產經營情況

9.項目現金流量分析中，不能作為現金流出的項目有()。

A.折舊費支出

B.無形資產攤銷

C.遞延資產攤銷

D.借款利息支出

E.還款本金支出

10.常規(guī)的現金清收方式主要包括()

A.直接追償

B.依法訴訟

C.申請債務人破產

D.協商處置抵（質）押物

E.申請支付令

11.貸款重組的條件有（）。

A.借款企業(yè)能夠改善財務狀況，增強償債能力

B.能夠彌補貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

C.能夠追加或者完善擔保條件

D.能夠使銀行債務先行得到部分償還

E.可以在其他方面減少銀行風險

12.下列關于貸款檔案管理的說法中，正確的有（）。

A.永久、20年期貸款檔案應由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔

B.一般短期貸款適用于4年期，結清后原則上再保管4年

C.一般中、長期貸款適用于20年期，結清后原則上再保管20年

D.經風險管理部門及業(yè)務經辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

E.貸款檔案員要在貸款結清(核銷)后，完成該筆貸款文件的立卷工作，形成貸款檔案

13.銀行在確立市場定位戰(zhàn)略前，首先應明確的事項包括()。

A.經濟周期的波動狀況

B.競爭對手是誰

C.競爭對手的定位戰(zhàn)略是什么

D.客戶構成

E.客戶對競爭對手的評價

14.財務分析的方法主要有（）。

A.趨勢分析法

B.結構分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

E.因素分析法

15.關于綠色信貸，銀行業(yè)金融機構（）。

A.應當有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務活動中的環(huán)境和社會風險，建立環(huán)境和社會風險管理體系，完善相關信貸政策制度和流程管理

B.需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況

C.高級管理層應當有多名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作

D.應大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護，從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對綠色經濟、低碳經濟、循環(huán)經濟的支持、規(guī)范環(huán)境和社會風險，并以此優(yōu)化信貸結構、更好地服務實體經濟

E.應重點關注其客戶及其重要關聯方在建設、生產、經營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關風險

十一.判斷題(共15題)

1.銀行可以對自營貸款或特定貸款在計息之外收取某些費用。（）

2.放款執(zhí)行部門需要審核資本金同比例到位的落實情況，對于建設期風險較大的項目，貸款人可進一步提高資本金比例要求。（）

3.借款人的全部資金來源于兩個方面：一是借人資金，包括流動負債和長期負債；二是自有資金，即所有者權益。(

)

4.商業(yè)銀行原則上應根據銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶，分別授予授權人不同的審批權限。()

5.低經營杠桿企業(yè)一般對銷售量比較敏感，其信用風險也相對較高。（）

6.我國商業(yè)銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎確定外匯貸款利率。（）

7.貸款人受托支付是指在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

8.付款條件只取決于市場供求方面，如果貨品供不應求，供貨商大多要求預付貨款或現貨交易。（）

9.銀行要保持一種產品的競爭優(yōu)勢只能是通過該產品的附加價值來保持。（）

10.（2018年真題）固定資產貸款貸前調查報告中要求列示項目合法性要件的取得情況。一般來說，銀行應取得的項目合法性要件包括（

）。

A.規(guī)劃批復

B.立項批復

C.環(huán)評批復

D.可行性研究報告批復

E.土地利用合法性文件

11.健全的呆賬核銷制度，是會計審慎性和真實性原則的要求，是客觀反映銀行經營狀況和有效抵御金融風險的重要基礎。（）

12.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請，并經銀行同意后辦理。（）

13.公司一般不使用完全折舊但未報廢的機械設備。（）

14.銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。（

）

15.對于上市公司的可流通股票,其公允價值是該股票的市場價格。

十二.單選題(共15題)

1.信息化金融機構從一個非常直觀的角度來理解，就是辦理業(yè)務比如說存款、炒股、買保險，可以采用（）的渠道。

A.去營業(yè)廳

B.去銀行

C.電話或上網

D.去金融機構

2.《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經營流動資金貸款業(yè)務的，()應當責令其限期改正。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國保監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.外匯管理局

3.（)又稱票面收益率，是票面利息和面值的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

4.()是商業(yè)銀行制定產品政策、客戶管理和營銷政策的前提。

A.市場細分

B.目標市場定位

C.目標市場分析

D.銀行形象定位

5.COSO委員會于1992年發(fā)布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框架中，明確的內部控制目標不包括()。

A.財務報告的可靠性

B.發(fā)展的效果和效率

C.相關法律法規(guī)的遵循

D.內部監(jiān)督的完整性

6.《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

7.下列不屬于金融資產管理公司的業(yè)務的是()。

A.中間業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.不良資產業(yè)務

8.根據《中國人民銀行法》，我國的貨幣政策目標是（

）。

A.穩(wěn)增長、促改革、調結構、惠民生、防風險

B.維護銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力

C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長

D.維護人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡

9.信托公司、保險資產管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構凈資產的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

10.金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面（），有的還要求具有非法占有目的。

A.只能是故意

B.可能是故意

C.不是故意

D.無法判斷

11.關于互聯網基金銷售，下列說法錯誤的是（）。

A.基金銷售機構與其他機構通過互聯網合作銷售基金等理財產品的，要切實履行風險披露義務，必要時可以承諾收益方式吸引客戶

B.基金管理人應當采取有效措施防范資產配置中的期限錯配和流動性風險

C.基金銷售機構及其合作機構通過其他活動為投資人提供收益的，應當對收益構成、先決條件、適用情形等進行全面、真實、準確表述和列示

D.基金銷售機構及其合作機構通過其他活動為投資人提供收益的，不得與基金產品收益混同

12.()是金融市場的重要參與者，也是金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的推動者。

A.金融消費者

B.金融機構

C.中國銀監(jiān)會

D.商業(yè)銀行

13.美國的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中，提到“新設立金融消費者保護局(CFPB)”的原因在于，監(jiān)管者的首要目的是()，而對消費者的保護居于次要地位。

A.確保美元的國際貨幣地位

B.保持穩(wěn)定

C.提升監(jiān)管有效性

D.控制風險

14.下列關于商業(yè)銀行開展消費者金融知識教育的說法中，正確的是()。

A.采取適當方式，向不同類型的消費者介紹相應的銀行業(yè)務與理財產品的基礎知識、產品特點、投資風險與收益形式等內容

B.優(yōu)化資源匹配，多渠道、多層次地開展消費者教育工作

C.結合實際情況，在官方網站設立消費者教育欄目

D.以上均是

15.國別風險不包括()。

A.政治風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.操作風險

十三.多選題(共15題)

1.性投訴處理的基本原則有（）。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹慎原則

2.產業(yè)政策的核心有()。

A.產業(yè)技術政策

B.產業(yè)結構政策

C.產業(yè)組織政策

D.產業(yè)布局政策

E.產業(yè)發(fā)展政策

3.主要的同業(yè)業(yè)務類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

4.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

5.貸款人有下列()情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關監(jiān)管措施。

A.貸款調查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反相關規(guī)定的放款管理有關要求的

E.支付管理不符合相關要求的

6.2008年國際金融危機后，國際銀行監(jiān)管機構和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（

）。

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風險能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力

7.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經營原則中的“四自”包括（）。

A.自我約束

B.自擔風險

C.自主經營

D.自負盈虧

E.自我管理

8.在借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

9.我國銀行監(jiān)管改革的內容包括（）。

A.緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標約束

B.簡政放權，梳理優(yōu)化行政審批流程

C.架構調整，全面深化銀行監(jiān)管改革

D.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護

E.多措并舉，全力支持實體經濟發(fā)展

10.互聯網金融的主要模式包括（）。

A.互聯網支付

B.股權眾籌融資

C.網絡借貸

D.互聯網保險

E.互聯網基金銷售

11.信用風險緩釋功能可以體現為（）的降低。

A.違約概率

B.違約損失率

C.預期損失

D.違約風險暴露

E.有效期限

12.商業(yè)銀行在中央銀行存放超額存款準備金的目的有（）

A.支付清算

B.同業(yè)拆借

C.頭寸調撥

D.資產運用的備用資金

E.銀行資本配置

13.金融類不良資產的特征有()。

A.低收益

B.低流動性

C.處于貶值

D.過度積聚的危害性

E.價值實現具有一定的條件性

14.消費金融公司的負債業(yè)務包括（）。

A.接受股東境內子公司及境內股東的存款

B.同業(yè)拆借

C.向金融機構借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

15.銀行的營銷策略主要有（）。

A.低成本策略

B.綜合營銷策略

C.單一營銷策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

十四.判斷題(共10題)

1.定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越低。()

2.2008年國際金融危機后，我國監(jiān)管架構改革的核心是向為民監(jiān)管轉，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務的合力。()

3.中央銀行提高再貸款或再貼現利率，會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款或貼現。()

4.內部控制的基本原則是為實現內部控制目標，在建立和實施內部控制過程中，都應遵循具有普遍性和指導性的要求。()

5.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作賣出證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金。()

6.內部控制結構階段主要強調安全是制衡的結果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務分離，實現查錯防弊的目的。()

7.績效考核指標最終權重要與銀行業(yè)績的影響程度成正比，與經營重心的關系成正比，反映各項指標沖突時的取舍原則。()

8.金融會計具有核算和經營管理兩項主要功能。

9.違約損失率的大小，取決于擔保品的特性。

10.從狹義上理解，商業(yè)銀行財務管理包含了預算管理、資產負債管理、資本管理、成本管理、風險管理、業(yè)績評價等商業(yè)銀行管理的主要內容。

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準的是()。

A.可控性

B.可測性

C.流動性

D.相關性

2.在定期存款中，（）是最典型的代表。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

3.國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他來往中所產生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指（）。

A.在國內居住一年以上的自然人和法人

B.正在國內居住的自然人和法人

C.擁有本國國籍的自然人

D.在國內居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人

4.下列財產中不得抵押的財產是（）。

A.國有土地所有權

B.個人享有的房屋產權

C.個人承包的耕地使用權

D.企業(yè)所有的汽車

5.下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。

A.—般商業(yè)性助學貸款

B.二手車消費貸款

C.國家助學貸款

D.商業(yè)車消費貸款

6.我國的銀行監(jiān)管在改革調整階段，以下選項中不屬于監(jiān)管運行機制的突出特點是（）。

A.增加了非現場監(jiān)管，并注意與現場檢查的配合運用

B.改變了過去一個法人金融機構由多個部門分割監(jiān)管的格局

C.對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現象較為突出

7.作為一名銀行從業(yè)人員，可以（）。

A.將所在銀行的驗鈔機長期借給親戚用，不歸還

B.隨便從網上下載QQ、MSN等軟件到工作時用的電腦上

C.發(fā)現所在機構有違法行為，及時向上級機關進行舉報

D.將請朋友吃飯的餐費作為差旅費向所在機構申請報銷

8.下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（

）。

A.盈余公積

B.資本公積

C.貸款資金

D.未分配利潤

9.董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經驗

B.個人素質

C.專業(yè)技能

D.資質

10.銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶提出的問題應當本著（

）的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述。

A.誠實信用

B.公開公正

C.風險提示

D.了解客戶

11.上海證券交易所于（）成立。

A.1990年

B.1991年

C.1993年

D.1995年

12.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

13.下列選項中不屬于代理銀行業(yè)務的是（）。

A.代理政策性銀行業(yè)務

B.代理保險業(yè)務

C.代理商業(yè)銀行業(yè)務

D.代理中央銀行業(yè)務

14.總分行型組織構架與事業(yè)部型組織架構相互疊加，就構成了（）。

A.矩陣型組織架構

B.綜合型組織架構

C.多法人制組織架構

D.統(tǒng)一法人制組織架構

15.風險管理的三道防線不包括（）

A.業(yè)務團隊

B.風險管理團隊

C.高級管理層

D.內部審計團隊

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（

）。

A.居民委員會

B.外國駐華機構

C.機關

D.企業(yè)法人

E.個體工商戶

2.銀行業(yè)金融機構環(huán)境責任的主要內容包括（）。

A.優(yōu)化資源配置，支持社會、經濟和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展

B.倡導獨立對融資項目的環(huán)境影響進行現場調查、審核

C.熱心慈善捐贈、志愿者活動

D.積極主動地參與環(huán)境保護的實踐和宣傳活動

E.維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序，促進銀行業(yè)健康發(fā)展

3.信用卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括()。

A.支付結算

B.代收代付

C.轉賬

D.購物消費

E.股票投資

4.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動

C.供求混合推動

D.經濟結構變化

E.流動性陷阱

5.票據喪失時的補救措施有（）。

A.掛失止付

B.請求賠償

C.公示催告

D.重開票據

E.提起訴訟

6.下列屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機構有（）。

A.在中華人民共和國境內設立的政策性銀行

B.在中華人民共和國境內設立的城市信用合作社、農村信用合作社

C.在中華人民共和國境內設立的貸款公司

D.在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行

E.在我國香港、澳門特別行政區(qū)設立的吸收公眾存款的金融機構

7.以下屬于完全競爭行業(yè)的特征的有（）。

A.市場上有大量的賣者

B.市場上每個廠商提供同質的商品

C.所有的生產資料具有完全的流動性

D.市場信息通暢

E.企業(yè)是價格接受者

8.下列關于銀行辦理活期存款業(yè)務，正確的做法有（）。

A.按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息

B.利息金額算至厘位，合計利息后分以下四舍五人

C.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

D.活期存款一律不計復利

E.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結息規(guī)則由各銀行自己把握

9.張某持有一張未到期的銀行承兌匯票，不小心丟失，他可以采取的票據喪失的補救措施有（）。

A.掛失止付

B.公示催告

C.前手追索

D.提起訴訟

E.請求直接付款

10.銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受（）的監(jiān)督。

A.所在機構

B.銀行業(yè)自律組織

C.監(jiān)管機構

D.社會公眾

E.政府機構

11.再貼現政策主要包括()。

A.調整再貼現率

B.調整法定存款準備金率

C.再貸款

D.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券

E.規(guī)定再貼現票據的種類

12.抵押合同一般包括（）。

A.被擔保債權的種類和數額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押財產的名稱

D.抵押財產的所有權歸屬

E.擔保的范圍

13.銀行承兌匯票是()工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.間接融資工具

D.直接融資工具

E.混合融資工具

14.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有（

）。

A.金融資產管理公司工作人員

B.保險資產管理公司工作人員

C.會計師事務所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員

E.證券公司工作人員

15.法人成立必須具備的條件有（）。

A.能夠獨立承擔民事責任

B.依法成立

C.有自己的名稱、組織機構和場所

D.有財產或者經費

E.以營利為目的

十七.判斷題(共15題)

1.金融租賃公司是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，以從事經營租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。（）

2.銀行為VIP客戶提供比辦理一般人民幣業(yè)務客戶更加便捷的服務，違反了“公平對待”原則。()

3.出口押匯是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法。（）

4.定金和訂金的性質不同、效力不同、數額限制不同。（

）

5.只有國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構才能對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權。

6.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，為了贏得客戶的信賴，可以向客戶暗示規(guī)避外匯監(jiān)管的規(guī)定。（）

7.票據的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應寫成壹拾月貳拾日。（）

8.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構成犯罪，挪用的資金必須數額較大。（）

9.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

10.官方匯率只能由中國人民銀行公布。

11.銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種方式。（）

12.提前支取的定期存款計息方法是，支取部分按活期存款利率計付利息。()

13.合同承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。()

14.按開證行保證性質的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

15.董事會作出決議，必須經全體董事一致同意方可通過。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指中國銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責，確保監(jiān)管目標的實現，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。

2.答案：D

本題解析：期權性工具因具有不對稱支付特征而給期權出售方帶來的風險，稱為期權性風險。一般而言，期權和期權性條款都是在對期權持有者有利時執(zhí)行的。題干中的存款重新安排就是存款業(yè)務中的一個隱性期權性條款，當利率變動對存款人有利時，存款人選擇執(zhí)行這一期權，從而給期權出售方（銀行）帶來不利影響。

3.答案：A

本題解析：A項，在風險管理方面，董事會對商業(yè)銀行風險管理承擔最終責任，負責風險偏好等重大風險管理事項的審議、審批，對銀行承擔風險的整體情況和風險管理體系的有效性進行監(jiān)督。

4.答案：A

本題解析：名義價值是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，名義價值一般不具有實質性意義。

5.答案：D

本題解析：風險管理水平體現了商業(yè)銀行的核心競爭力。

6.答案：B

本題解析：戰(zhàn)略規(guī)劃應當定期審核或修正，以適應不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風險。B項，產品的計劃推行不如預期，其原因可能是經濟環(huán)境不允許、經濟政策不支持或規(guī)劃方向有誤等，如果僅是短期內的貨幣政策影響，房貸市場仍然長期看好，就不應視為戰(zhàn)略有誤，無須對長遠戰(zhàn)略規(guī)劃進行調整。

7.答案：D

本題解析：根據超限原因和類型，銀行前中臺部門協商一致可采取包括降低頭寸/敞口、申請確定時限的臨時調增限額和申請長期調整限額等措施。

8.答案：C

本題解析：流動性最差的資產包括實質上無法進行市場交易的資產,如無法出售的貸款、銀行的房產和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產等。考點：市場流動性風險與融資流動性風險

9.答案：B

本題解析：限額是指對某一客戶(單一法人或集團法人)所確定的、在一定時期內商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露。在限額管理中，商業(yè)銀行給予客戶的授信額度應當包括貸款、可交易資產、衍生工具及其他或有負債。

10.答案：B

本題解析：回避風險，即通過撤銷危險地區(qū)網點、關閉高風險業(yè)務等方式進行規(guī)避；轉移或緩釋風險，即通過外包、保險、專門協議等工具，將損失全部或部分轉移至第三方，值得注意的是，在轉移或緩釋操作風險的過程中，可能會產生新的操作風險；承受風險，即對于無法降低又無法避免的風險，如人員、流程、系統(tǒng)等引起的操作風險，采取承擔并通過定價、撥備、資本等方式進行主動管理。

11.答案：C

本題解析：一些大型跨國銀行，在業(yè)務經營上大多實行事業(yè)部模式，在風險管理組織架構方面，一是在總部設立首席風險官和專職的風險管理部門，負責銀行全面風險管理工作；二是在各事業(yè)部設立風險官和風險管理團隊，負責事業(yè)部范圍內的風險管理工作。各事業(yè)部的風險官和風險管理團隊對總部首席風險官和事業(yè)部負責人雙線報告，并對總部首席風險官直接負責，接受首席風險官的垂直管理，從而保證風險管理工作貫穿在各事業(yè)部業(yè)務經營管理中并保持獨立性。

12.答案：D

本題解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權資產之間的比率，這里的資本就是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實收資本的基礎上再加上其他資本工具計算而來。

13.答案：A

本題解析：賬面資本是指資產負債表中銀行總資產減去總負債后的剩余部分。

14.答案：B

本題解析：國內外教訓反復證明，銀行業(yè)資產規(guī)模的盲目擴張是銀行業(yè)危機的主要原因。

15.答案：B

本題解析：根據中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機構的市場準入包括機構準入、業(yè)務準入、高級管理人員準入三個方面。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上每一項措施都可以緩解流動性危機。A項同業(yè)拆入款項，即從別的銀行借人一筆資金，用于緩解流動性需求；B項減少核心貸款，即減少資金流出的額度；C項可保證一部分存款能較長時間的存在以應付流動性危機；D項是緊急求救措施；E項是從聲譽方面緩解流動性危機。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風險主要體現在四個方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；二是為實現戰(zhàn)略目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷；三是為實現戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏；四是整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

重要的風險監(jiān)測指標如下：

1.不良貸款率

2.關注類貸款占比

3.逾期貸款率

4.貸款風險遷徙率

5.預期損失率

6.撥備覆蓋率

7.貸款拔備率

8.貸款損失準備充足率

9.單一（集團）客戶授信集中度

10.關聯投信比例

4.答案：B、C

本題解析：

收益率曲線圖中的橫坐標和縱坐標分別表示資產的各到期期限和對應的收益率。

5.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行仍需依賴內部評級數據作為主要的數據源，所以B項不正確；D項屬于商業(yè)銀行內部數據的內容，所以D項不正確。?

6.答案：A、C、E

本題解析：

資產變現能力越強，銀行的流動狀況越好。零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。

公司／機構存款對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對商業(yè)銀行的流動性造成較大影響。特別值得注意的是，大額公司／機構存款的變動對中小商業(yè)銀行流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓中小企業(yè)客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風險。

B項，“以大型企業(yè)的大額資金作為負債的主要來源”，公司機構存款通常不夠穩(wěn)定，很容易對商業(yè)銀行的流動性造成較大影響；D項，“將授信投放集中于房地產行業(yè)”，將資金集中于一個行業(yè)容易引發(fā)流動性風險。

考點:

市場流動性風險與融資流動性風險

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

C項中“只需要”的措辭就要引起考生注意，應為：在進行敞口分析時，銀行也需要分析單幣種敞口頭寸，以及通過不同計算方法算的總敞口頭寸。

8.答案：A、B

本題解析：

可用來簡化協方差矩陣的方法的是對角線模型和因子模型。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。除以上五項之外，穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的八項基本原則還包括：①董事會成員應稱職，清楚理解其在公司治理中的角色；②董事會和高級管理層充分認識并有效發(fā)揮內部審計部門、外部審計師及各內部控制部門的作用；③董事會應確保薪酬制度與銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。除了活期之外，“流動性”的期限是一個月。

11.答案：A、B

本題解析：

答案為AB。商業(yè)銀行對交易賬戶進行重估，通常采取的方法有盯市、盯模。A選項是盯市的定義，B選項是盯模的定義。商業(yè)銀行對交易賬戶進行市值評估，不使用公允價值、歷史價值或者調整后的賬面價值。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求商業(yè)銀行應當建立與全面風險管理相適應的管理信息系統(tǒng)體系，相關管理信息系統(tǒng)應具備以下主要功能：(1)支持各業(yè)務條線的風險計量和全行風險加總。(2)識別全行范圍的集中度風險，以及信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險等各類風險相互作用產生的風險。(3)分析各類風險緩釋工具在不同市場環(huán)境的作用和效果。(4)支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業(yè)務條線的影響。(5)具有適當靈活性，及時反映風險假設變化對風險評估和資本評估的影響。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國際上許多組織和機構對公司治理進行了廣泛研究，我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局借鑒經濟合作與發(fā)展組織的公司治理準則和巴塞爾委員會的商業(yè)銀行公司治理原則，提出了我國商業(yè)銀行公司治理的要求，主要內容包括：①完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序；②明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理層人員的權利、義務；③建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制；④建立完善的信息報告和信息披露制度；⑤建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制。

14.答案：A、B、E

本題解析：

市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標是：(1)保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系。(2)維護銀行市場秩序。(3)保護存款者的利益。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

貸款重組應當注意的事項包括：①是否屬于可重組的對象或產品，通常，商業(yè)銀行都對允許或不允許重組的貸款類型有具體規(guī)定；②為何進入重組流程，對此應該有專門的分析報告并陳述理由；③是否值得重組，重組的成本與重組后可減少的損失孰大孰小，對將要重組的客戶必須進行細致科學的成本收益分析；④對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險。幾乎所有摧毀銀行的風險都是以流動性風險爆發(fā)來為銀行畫上句號的。流動性風險堪稱銀行風險中的“終結者”。

2.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行要結合監(jiān)管要求和本行實際，按照以風險識別、評估、計量、監(jiān)測、控制與報告為核心內容的操作風險管理流程，建立健全覆蓋各業(yè)務條線和各管理層級的操作風險管理制度體系。

3.答案：錯誤

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價。并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

4.答案：錯誤

本題解析：

審計報告應當直接提交給董事會。董事會應當督促高級管理層對審計所發(fā)現的問題提出改進方案并釆取改進措施。審