中原銀行周口分行2023年校園招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.選擇關鍵風險指標的基本原則不包括（）。

A.相關性

B.可持續性

C.可計量性

D.風險敏感性

2.貨幣貶值是指本地貨幣兌美元的匯率在一年內貶值超過（）或一個更高的比例，具體貶值幅度依據年代背景和一國監管需要。

A.5％

B.10％

C.20％

D.25％

3.下列關于風險管理和商業銀行經營關系的說法中，錯誤的是()。

A.承擔和管理風險是商業銀行的基本職能，也是商業銀行業務發展的原動力

B.健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值

C.風險管理是能夠為商業銀行風險管理技術提供依據，并有效管理商業銀行的業務

D.風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力

4.下列各項中，不是聲譽風險管理體系應當重點強調的內容是（）。

A.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

D.實現銀行利潤的最大化

5.下列屬于外包管理團隊管理內容的是()。

A.負責制定外包戰略發展規劃

B.負責外包活動的日常管理

C.定期審閱本機構外包活動相關報告

D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監督

6.內部評級法初級法下，當借款人利用多種形式的抵（質）押品共同擔保時，需要將風險暴露進行拆分。拆分按（）以及其他抵（質）押品的順序進行。

A.金融質押品、應收賬款、商用房地產和居住用房地產

B.應收賬款、金融質押品、商用房地產和居住用房地產

C.商用房地產和居住用房地產、應收賬款、金融質押品

D.金融質押品、商用房地產和居住用房地產、應收賬款

7.在業務外包過程中，由于供應商的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業務無法正常進行而造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是（）。

A.違反內部流程

B.人員因素

C.系統缺陷

D.外部事件

8.根據中國銀監會頒布的《商業銀行風險監管核心指標》（試行）的規定，商業銀行信用風險監管指標中的不良貸款率不應高于(）。

A.5%

B.5.5%

C.4%

D.6%

9.()是目前最恰當的聲譽風險管理方法。

A.采取平等原則對待所有風險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.推行全面風險管理理念，確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理

10.以下各風險都會給商業銀行帶來經營困難，但一般可能導致商業銀行破產的直接原因是（）。

A.流動性風險

B.信用風險

C.操作風險

D.戰略風險

11.()限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.總頭寸

B.凈頭寸

C.風險

D.止損

12.經風險調整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預期損失）/非預期損失

B.RAROC=(收益-非預期損失）/預期損失

C.RAROC=(非預期損失-預期損失）/收益

D.RAROC=(預期損失-非預期損失）/收益

13.一般地說，以()為主要資金來源的商業銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。

A.發行債券

B.公司存款

C.同業拆借

D.居民儲蓄

14.下列關于商業銀行董事會風險管理職責的描述，錯誤的是（）。

A.承擔風險事件的直接責任及風險管理的最終責任

B.判斷銀行面臨的主要風險，確定適當的風險容忍度和風險偏好

C.根據銀行風險狀況、發展規模和速度，建立全面風險管理戰略、政策和程序

D.督促高級管理層有效地識別、計量、監測、控制并及時處置商業銀行面臨的各種風險

15.商業銀行在進行貸款組合分析的過程中，組合中的貸款集中度越大，則組合中的（）。

A.負債和組合的相關性也越大

B.資產和組合的相關性也越小

C.負債和組合的相關性也越小

D.資產和組合的相關性也越大

二.多選題(共15題)

1.綜合報告是各報告單位針對管理范圍內、報告期內各類風險與內控狀況撰寫的綜合性風險報告。綜合報告應反映的主要內容包括（）。

A.轄內各類風險總體狀況及變化趨勢

B.分類風險狀況及變化原因分析

C.風險應對策略及具體措施

D.加強風險管理的建議

E.發展趨勢及風險因素分析

2.巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業銀行使用基于內部評級的方法來計量（）并據此計算信用風險監管資本。

A.壞賬損失

B.資產負債率

C.違約概率

D.違約風險暴露

E.違約損失率

3.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，以下將被視為違約的是（）。

A.銀行認定，除非采取追索措施如變現抵押品（如果存在的話），借款人可能無法全額償還對商業銀行的債務

B.發生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備

C.銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失

D.銀行停止對貸款計息

E.債務人對商業銀行的實質性債務逾期超過90天

4.貸款重組可以采取的措施有（）。

A.減少貸款額度

B.調整貸款利率

C.增加控制措施

D.調整信貸產品

E.調整信貸業務的期限

5.為減少或避免商業銀行追逐短期利益的高風險投機行為，商業銀行宜采用（）指標來評估交易人員和業務部門的業績。

A.經濟增加值(EVA)

B.資本充足率(CAR)

C.資產收益率(ROA)

D.經風險調整的收益率(RAROC)

E.風險價值(VaR)

6.商業銀行操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。它具有的特點包括（??）。

A.具體性

B.復雜性

C.轉化性

D.差異性

E.分散性

7.下列關于非現場監管和現場檢查兩種方式的作用，說法正確的有（）。

A.通過現場檢查收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少非現場監管的工作量

B.現場檢查對非現場監管的指導作用

C.現場檢查結果將提高非現場監管的質量

D.通過現場檢查修正非現場監管結果

E.現場檢查工作還要對非現場監管發現的問題和風險進行持續跟蹤監測

8.假設某商業銀行資產為1000億元，負債為800億元，資產久期為6年，負債久期為4年。根據久期分析法，如果年利率從8%上升到8.5%，則利率變化對商業銀行的可能影響是（）。

A.損失13億

B.盈利13億

C.資產負債結構變化

D.流動性增強

E.流動性下降

9.超限額報告的內容有（）。

A.發生原因

B.相關建議

C.解決的時間表

D.超限額的程度

E.可能持續的時間

10.市場準入是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。銀行的市場準入不包括（）。

A.機構準入

B.業務準入

C.高級管理人員準入

D.資質準入

E.風險控制水平

11.商業銀行貸款擔保方式主要有(

)。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

E.定金

12.信用風險是商業銀行面臨的最重要的風險種類，下列關于信用風險的說法正確的有（）。

A.信用風險具有非系統性風險的特征

B.與市場風險相比，信用風險的觀察數據較多

C.對大多數商業銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源

D.信用風險又被稱為違約風險

E.對基礎金融產品而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值

13.在操作風險的自我評估的過程中，依據評審對象的不同，可采用的方法有()。

A.流程分析法

B.情景模擬法

C.風險地圖法

D.調查問卷法

E.損失分布法

14.對于本外幣的流動性管理方法，我國商業銀行應學習和引進的國際先進做法有(）。

A.依靠歷史數據和管理人員的主觀判斷與估計流動性風險

B.及時掌握行內所有資產負債期限的匹配情況

C.進行動態的、精確的流動性缺口管理

D.建立和運用資產負債管理信息系統

E.將流動性管理權集中到總行

15.自我評估工作應堅持的原則有（）。

A.全面性

B.主觀性

C.謹慎性

D.及時性

E.前瞻性

三.判斷題(共15題)

1.根據《貸款風險分類指引》等文件的規定，貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貨款)。()

2.貸款人貸款是對銀行業穩定的最大威脅。(?)?

3.系統性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由行業風險和區域風險的變動反映出來。()

4.CBRC流動性風險監管指標限額值流動性覆蓋率不小于60％。（）

5.在進行資本評估中，商業銀行應當優先考慮補充一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量。()

6.資本充足率的監管要求中，第二支柱資本要求，通常情況下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不低于11％和10％。（）

7.保證分為連帶責任保證和一般保證兩種，由于類型不同，保證人承擔的法律責任也不同。（）

8.銀行機構的信息披露主要分為會計信息披露和監管要求的信息披露兩大類。()

9.資本是商業銀行發放貸款（尤其是長期貸款）和進行投資的資金來源之一，它和商業銀行負債一樣肩負著提供融資的使命。（）

10.從商業銀行實踐來看，在貸款組合信用風險識別和分析過程中引入區域風險變量是非常必要的。（）

11.內部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。（）

12.商業銀行管理戰略是商業銀行前進、發展的航標燈，指引商業銀行的前進方向以及如何到達目的地。()

13.商業銀行風險管理的目標并不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍的基礎上，盡量爭取收益／風險的有效性。（）

14.壓力測試有助于協助銀行制定改進措施。（）

15.風險管理是有成本的，因此商業銀行在風險管理領域的投入越高，風險管理所產生的邊際效益就越大。（）

四.單選題(共15題)

1.（

）負責對全國銀行業金融機構及其業務活動進行監督管理。

A.中國人民銀行

B.中國人民銀行和財政部

C.財政部

D.國務院銀行業監督管理機構

2.對于銀行來說，個人貸款業務中，還本速度比較陜、風險又相對較小的最常用的還款方式是()。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等額累進還款法

D.組合還款法

3.商業銀行對個人住房貸款合作機構審查時，分析其償債能力，重點看（）

A.現金流量表

B.資產負債表

C.利潤表

D.銷售情況表

4.國家助學貸款的貸款審批人審查的內容不包括（）。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對

B.每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元

C.申請學生提供的成績單的真實性

D.學校當年貸款總金額是否超過銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

5.制定催收策略時，不需要考量的因素是（）。

A.回收金額

B.催收成本

C.信貸政策

D.客戶滿意度

6.個人征信系統是我國社會信用體系的重要基礎設施，是在國務院領導下，由()組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。

A.中國銀聯

B.中國銀監會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業協會

7.保證人為法人且存在以下行為，仍然可以作為保證人的是()。

A.保證人在最近三年內連續虧損

B.在銀行黑名單之列

C.重大違法行為損害銀行利益的

D.經營狀況不佳，市場占有率下降

8.（）貸款具有較強政策性，且貸款額度受到限制。

A.公積金個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.專項貸款

D.個人醫療貸款

9.按現行政策規定，國家助學貸款的額度按照本、?？茖W生每人每學年最高不超過（

）元的標準。

A.7000

B.6000

C.8000

D.5000

10.下列關于個人貸款合作單位營銷的說法，不正確的是（）。

A.對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發商合作的方式

B.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔保

C.對于二手個人住房貸款而言，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

D.商業銀行與經銷商合作的典型做法是與其簽署合作協議，由經銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

11.（

）是我國對民事活動一些共通性問題所作的法律規定。

A.《民法通則》

B.《合同法》

C.《擔保法》

D.《物權法》

12.以下關于個人汽車貸款中銀行認定的汽車價格的說法，錯誤的是（）

A.對于新車是指汽車實際成家價格與汽車生產商公布價格中的低者

B.成交價格均扣除政府補貼

C.成交價格可包含各類附加稅費及保費

D.對于二手車指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

13.銀行對客戶和競爭對手的分析屬于市場環境的()分析。

A.宏觀環境

B.微觀環境

C.商業機會

D.市場風險

14.個人住房組合貸款是指可同時申請（

）。

A.公積金個人住房貸款和新建房個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款和新建房個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款

D.新建房個人住房貸款和個人住房轉讓貸款

15.()貸款是借款人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業務。

A.個人質押

B.個人抵押

C.個人抵押授信

D.個人信用17.中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，體場定位原則中的()原則。

五.多選題(共15題)

1.個人經營類貸款的用途不包括（）。

A.借款人定向購買商用房、機械設備

B.借款人定向租賃商用房、機械設備

C.借款人在日常經營過程中用于個人的消費

D.滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求

E.借款人通過個人控制的企業獲得資金用于家庭購房

2.國家助學貸款發放的特點有()。

A.幫助借款人支付在校期間的學費

B.幫助借款人支付在校期間的日常生活費

C.由教育部門設立，助學貸款專戶資金”給予財政貼息

D.運用金融手段支持教育，資助經濟困難學生完成學業

E.發放對象為所有在讀貧困學生

3.個人經營貸款的信用風險主要包括（）。

A.保證人還款能力發生變化

B.借款人還款能力發生變化

C.抵押物價值發生變化

D.借款人所控制的企業經營情況發生變化

E.借款人貸款資料收集不完整

4.市場選擇的意義主要包括()。

A.市場選擇使銀行可以充分發揮優勢并實現其經營目標和戰略

B.市場選擇使銀行可以加倍發揮其強于競爭對手的地方

C.市場選擇構成銀行營銷風險管理策略的一部分

D.市場選擇可以對所有客戶群體提供不具有針對性的營銷策略

E.市場選擇使銀行可以針對外部影響作出反應

5.個人住房貸款的特點包括（）。

A.貸款金額大、期限長

B.實質是一種融資關系

C.風險具有系統性特點

D.風險具有非系統性特點

E.以抵押為前提建立的借貸關系

6.根據邁克爾波特的競爭戰略理論，商業銀行可以通過（）策略來達到營銷目的。

A.分層營銷

B.產品差異

C.大眾營銷

D.情感營銷

E.交叉營銷

7.個人質押貸款的質物可以有（）。

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.可以轉讓的基金份額、股權

D.應收賬款

E.應付賬款

8.下列關于等額本息還款法的特點，正確的有（）。

A.貸款期內償還的利息逐月遞減

B.貸款期內償還的本金逐月遞減

C.貸款期還款額度逐月遞增

D.貸款期內每月還款額度相等

E.當利率調整時，需要重新計算每月還款額

9.對商用房貸款借款人還款能力的調查內容包括（）。

A.借款人的基本收入情況

B.借款人投資其他企業的股權分紅

C.借款人的租金收入

D.借款人的各類投資收益

E.借款人及其家庭所擁有總資產的狀況

10.商業銀行制定的個人住房貸款申請文件應包括（）。

A.借款人收支情況

B.借款人資產表

C.借款人現住房情況

D.借款人購房貸款資料

E.擔保方式

11.農村小額信用貸款的信用額度，由各地根據當地()等具體確定。

A.農村經濟的實際狀況

B.農民平均收入水平

C.機構資金狀況

D.農戶生產經營的收入水平

E.農戶生產經營的項目

12.借款人辦理校源地商業助學貸款的，貸款銀行應聯系借款人就讀學校作為介紹人并做好的工作有（）。

A.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審

B.將借款人休學、轉學等情況及時通知貸款銀行，并協助貸款銀行采取相應的債權保護措施

C.在借款人畢業前，向貸款銀行提供其畢業去向、就業單位名稱、居住地址、聯系電話等有關信息

D.協助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法

E.協助貸款銀行對貸款的使用進行監督

13.在個人貸款業務中，借款人在貸款期間發生違約行為時，貸款人可以采取的措施包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎上加收利息

E.直接變賣抵押物

14.風險評分種類很多，但常見的、也是業內目前應用較為廣泛的，主要有（）。

A.申請評分卡

B.行為評分卡

C.催收評分卡

D.審批評分卡

E.支付評分卡

15.等額累進還款法的特點有()。

A.借款人每個時間段上以一定額度累進的金額償還貸款

B.客戶根據間隔和相應的遞增或遞減額度進行還款

C.當還款能力發生變化時，可調整累進額或間隔期

D.對收入增加的客戶，可增大累進額、縮短間隔期，增加分期還款額，減少利息負擔

E.對收入水平下降的客戶，可減少累進額、擴大累進間隔期，減少分期還款額以減輕借款人的還款壓力

六.判斷題(共15題)

1.商業性助學貸款的貸后管理是指從貸款申請到合同終止前對有關事宜的管理，包括貸款的償還、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理四個部分。（）

2.申請個人經營貸款，采用抵押擔保方式的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。

3.零售行為評分主要指的是信用卡行為評分。（）

4.貸款調查要遵循審貸和放貸分離的原則，合同生效后，貸款人應按合同約定及時發放貸款。()

5.中國銀行規定個人記賬式國債質押貸款期限最長不超過2年。（）

6.在個人住房貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式。（）

7.同一家銀行可以選擇多種市場定位策略。（）

8.查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

9.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。（）

10.在質押商業助學貸款中,對質押的有價證券,可自由掛失。

11.公積金個人住房貸款的貸款對象與自營性個人住房貸款的貸款對象有些不同，其中最主要的不同在于公積金個人住房貸款的借款人必須是按時足額繳存住房公積金并且具有個人住房公積金存款賬戶的自然人。（）

12.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的規定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

13.在個人住房貸款中，抵押物、質押權利、保證人發生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。

14.定金擔保是指貸款銀行從貸款款項中扣除一部分作為定金的行為。()

15.銀行為控制風險只可以為自用商品房客戶提供個人貸款，而不得向購買或租賃經營類商用房的個人提供個人貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.下列財務計算器的操作中，說法正確的是()。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

2.國務院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發布了《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》，簡稱“新國10條”，這主要體現了影響房地產價格的（）。

A.行政因素

B.社會因素

C.經濟因素

D.自然因素

3.一般而言，下列關于股票的說法，正確的是（）。

A.藍籌股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在經濟衰退時提供較高的收益率

C.小盤股價格波動更劇烈

D.軍工行業股票與醫藥行業股票有天然的正相關

4.期貨交易的結算，由()統一組織進行。

A.期貨保證金存管銀行

B.期貨監督管理機構

C.期貨公司

D.期貨交易所

5.基金通過組合投資分散風險，能在一定程度上分散()。

A.系統風險

B.流動性風險

C.極端風險

D.非系統風險

6.當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協商的條款是()。

A.無效條款

B.可撤銷條款

C.受托代理條款

D.格式條款

7.商業銀行對利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的，處以（）罰款。

A.十萬元以上二十萬元以下

B.十萬元以上五十萬元以下

C.二十萬元以上五十萬元以下

D.二十萬元以上三十萬元以下

8.下列所得中，屬于個人所得稅的征稅對象的是（）。

A.國債利息

B.按照國家統一規定發放的退休工資

C.股息所得

D.救濟金

9.以下不屬于分紅險的收益風險來源的是()。

A.利率的波動

B.通貨膨脹

C.預定營運管理費用

D.保險公司制定的預定死亡率

10.下列關于理財顧問服務的表述，錯誤的是()。

A.理財顧問服務涉及的內容包括提出客戶資產配置建議

B.理財顧問服務中商業銀行會涉及客戶財務資源的具體操作

C.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

D.動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

11.真正意義上的的個人理財生涯從()開始。

A.探索期

B.建立期

C.穩定期

D.維持期

12.（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構

B.投資者

C.企業

D.政府及政府機構

13.關于個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作職責，下列說法錯誤的是（）。

A.商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員可以直接為其提供服務

C.商業銀行禁止一般產品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務

14.委托管理機制存在以下（

）不足之處。

A.委托法律關系穩定

B.委托法律關系不可隨時解除

C.第三方承擔的責任較輕.約束不夠

D.基金管理公司存在過錯.不用承擔投資失敗的法律責任

15.個人理財業務是建立在()基礎上的銀行業務。

A.資金借貸關系

B.產品買賣關系

C.委托代理關系

D.以上都不是

八.多選題(共15題)

1.了解客戶就是對與客戶相關的信息進行()。

A.全面收集

B.全面整理

C.全面分析

D.全面認可

E.全面公開

2.銀行承兌匯票的特點包括（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.靈活性好

D.流動性差

E.期限長

3.法律配置資源的方法有()。

A.明確主體

B.確認產權

C.規范物權

D.規范債權

E.獎罰分明?

4.下列關于年金的表述，正確的有（）。

A.時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流

B.定期定額繳納的房屋貸款月供

C.每個月進行定期定額購買基金的月投資額款

D.退休后每個月固定從社保部門領取的養老金

E.向租房者每月固定領取的租金

5.根據個人生命周期理論，在穩定期，家庭已經建立，兩人的事業處于穩定的上升階段，面臨子女教育、父母贍養、養老退休三大人生重任，這一時期的理財要點有（

）。

A.做好投資規劃和家庭現金流規劃

B.以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資

C.可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富

D.積極調整投資組合，以固定收益投資工具為主

E.盡可能多地儲備資產、積累財富，未雨綢繆

6.下列選項中，屬于遺產規劃內容的有（

）。

A.確定遺產繼承人的財務狀況

B.確定遺產所有者的繼承人接受這些轉移資產的方式

C.為遺產提供足夠的流動性資產以償還其債務

D.為遺產所有者的供養人提供足夠的財務支持

E.確定遺產的清算人

7.國內外消費者購買住宅的原因包括（）。

A.自住

B.合理避稅

C.對外出租獲得租金

D.投機獲得資本利得

E.保值增值

8.定期評估的頻率取決于（）因素。

A.客戶投資金額和占比

B.客戶的投資風格

C.理財師的專業能力

D.客戶個人財務狀況變化幅度

E.理財師的個性化要求

9.商業銀行（），應包含相應的風險提示內容。

A.向客戶提供可能影響投資決策的材料

B.銷售的各類投資產品的介紹

C.對客戶投資情況的評估和分析

D.提供個人理財顧問服務

E.銷售代銷的證券投資基金

10.商業銀行了解客戶的渠道有（）。

A.開戶資料

B.調查問卷

C.家訪

D.面談溝通

E.電話溝通

11.收藏品投資主要遵循的原則包括（）。

A.選擇收藏品要少而精

B.正確估算收藏品的投資價值

C.注意收藏品的政策風險

D.選擇收藏品要量財力而行

E.初涉者從價位不太高的近代、現代藝術品收藏投資起步

12.除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規劃服務有所認識，包括()。

A.解決財務問題的條件

B.解決財務問題的方法

C.了解、收集客戶相關信息的必要性

D.如實告知客戶自己的能力范圍

E.理財規劃服務行業的整體水平

13.合理的投資規劃是根據客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現既定的（）是最好的評價標準。

A.保證收益

B.理財目標

C.預期收益

D.保值增值

E.理財規劃

14.下面關于股票的描述正確的是（??）。

A.股票是股份公司發行

B.是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券

C.股票是一種所有權憑證

D.股票發行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任

E.表明投資者投資份額及其權利和義務的

15.根據《中華人民共和國民法總則》，下列屬于民事代理特征的有（）。

A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

B.代理行為須直接對被代理人發生效力

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須在代理權限內實施代理行為

E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

九.單選題(共15題)

1.下列不屬于收款條件的是（）。

A.現貨交易

B.賒賬銷售

C.預收貨款

D.遠期交易

2.下列關于銷售渠道的說法中，錯誤的是（）。

A.銷售渠道是連接廠商與終端客戶的橋梁和紐帶

B.銷售渠道有直接銷售和間接銷售兩種

C.直接銷售是指廠商將產品直接銷售給終端客戶，其好處是貼近市場，應收賬款少

D.間接銷售是指廠商將產品通過中間渠道銷售給終端客戶，其好處是無須自找客源，應收賬款較少

3.公司信貸業務的交易對象為()

A.銀行

B.銀行的合作單位

C.信貸產品

D.銀行和銀行的交易對手

4.()是以財務報表中的某一總體指標為100%，計算其各組成部分占總體指標的百分比，然后比較若干連續時期的各項構成指標的增減變動趨勢。

A.橫截面分析

B.時間序列分析

C.結構分析

D.敏感性分析

5.以下關于借款人營運能力的表述，錯誤的是()。

A.借款人資產周轉速度越快，經營能力越強

B.資產運用效率越高，盈利能力越強

C.營運能力是指借款人的資產運用效率

D.只反映借款人的資產管理水平和資產配置組合能力

6.下列關于委托貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.委托貸款是指政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金

B.由銀行(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放

C.銀行代為發放、監督使用并協助收回的貸款

D.委托貸款的風險由受托人承擔

7.某公司2016年的利潤率為0.35，資產使用效率為1.5，資本回報率為1.05，則該公司財務杠桿為（）。

A.1

B.1.5

C.2

D.2.5

8.貸款承諾費是指銀行對（）的那部分資金收取的費用。

A.已承諾貸給客戶而客戶已經使用

B.未承諾貸給客戶而客戶已經使用

C.已承諾貸給客戶而客戶沒有使用

D.未承諾貸給客戶而客戶沒有使用

9.銀行廣告一般有形象廣告和產品廣告兩種類型。下列不屬于產品廣告的差異化策略的是（）。

A.在廣告形式上加以創新以引起客戶的注意和興趣

B.同類產品中，盡力找出并擴大自己的產品和其他銀行產品的區別

C.利用人無我有的創新產品，大做廣告

D.利用產品品質上的優勢，突出宣傳產品以及形象的差異。

10.下列不屬于我國不良貸款形成原因的是（）。

A.我國國有企業經營機制改革不徹底

B.銀行承擔了大量的改革成本

C.商業銀行經營機制不靈活

D.我國直接融資比重大，資本市場發展滯后.使得風險集聚到商業銀行

11.積極拓展信貸業務，搞好市場調查，優選客戶，受理借款人申請。這是（）的職責。

A.信貸業務崗位

B.信貸審查崗位

C.信貸發放崗位

D.信貸授信崗位

12.評價信貸資產質量的指標不包括（）。

A.信貸余額擴張系數

B.利息實收率

C.流動比率

D.不良貸款生成率

13.審貸分離的意義不包括（）。

A.信貸審查人員獨立判斷風險，保證信貸審查審批的獨立性和科學性

B.信貸審查人員相對固定，有利于提高專業化水平

C.防止授信風險的高度集中

D.從全局角度來講，審貸分離對促進銀行金融機構的信貸管理機制改革，提高信貸管理水平以及提高信貸資產質量具有重要現實意義

14.項目評估是投資決策的重要手段，投資者、決策機構和金融機構以()的結論作為實施項目、決策項目和提供貸款的主要依據。

A.項目評估

B.效益評估

C.銀行效益分析

D.項目財務評估

15.對于出現的較大風險，客戶部門無法自行在()個月內控制和化解處置風險的，應及時報告授信審批行風險資產管理部門或信貸管理部門。

A.1

B.3

C.6

D.12

十.多選題(共15題)

1.信貸審查事項的內容包括（）。

A.信貸資料完整性及調查工作與申報流程的合規性審查

B.借款人主體資格及基本情況審查

C.信貸業務政策符合性審查

D.財務因素審查

E.擔保審查

2.下列情況中會提高企業凈利潤率的有（）

A.管理費用的減少

B.所得稅的減少

C.財務費用的減少

D.貨幣資金的減少

E.存貨的減少

3.下列選項中，屬于貸款流程具體環節的是（）。

A.貸款申請

B.風險評價

C.貸款發放

D.貸款支付

E.貸后管理

4.一般來講，貸款價格的構成因素包括()

A.貸款利率

B.基準利率

C.補償余額

D.隱含價格

E.貸款承諾費

5.下列關于貸款風險分類會計原理的說法，正確的有（）。

A.市場價值法不必對成本進行攤派

B.當前較為普遍的貸款分類方法主要依據公允價值法

C.市場價值法總是能夠反映資產的真實價值

D.歷史成本法具有客觀性

E.采用歷史成本法會導致銀行損失的低估

6.下列情況中，不得進行呆賬核銷的有()。

A.借款人或擔保人有經濟償還能力，未按期償還的銀行債權

B.違反法律法規的規定，以各種形式懸空的銀行債權

C.因行政干預造成逃廢或懸空的銀行債權

D.銀行未向借款人和擔保人追償的債權

E.借款人死亡，又無其他債務承擔者

7.銀團貸款中，代理行的主要職責有（）。

A.制作賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團貸款資金，對專戶資金的變動情況進行逐筆登記

B.借款人出現違約事項時，及時組織銀團貸款成員對違約貸款進行清收、保全、追償或其他處置

C.審查、督促借款人落實貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業務

D.劃收銀團貸款本息和代收相關費用，并按承貸比例和銀團貸款協議約定，及時劃轉到銀團貸款成員指定的賬戶

E.辦理銀團貸款的擔保抵押手續，并負責抵(質)押物的日常管理工作

8.銀行防范質押風險的措施主要有（）。

A.選擇價值相對穩定的動產或權利作為質押物

B.對難以確認真實、合法、合規的質物或權利憑證，應該拒絕質押

C.對于需要進行質物登記的，必須按規定辦理質物出質登記手續

D.動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記

E.質物須經具有行業資格并資信良好的評估公司或專業質量檢測部門認定

9.下列關于我國貸款管理制度的說法，正確的有（）。

A.貸款的調查人員負責調查評估

B.貸款的審查人員負責貸款風險的審查

C.貸款的調查人員負責清收

D.貸款的發放人員負責貸款風險的審查

E.貸款的發放人員負責貸款的檢查和清收

10.固定資產使用率指標的不足之處有（?）。

A.雖然固定資產基礎可能相對較新，但有一些資產可能仍需要重置

B.公司可能使用完全折舊但未報廢的機械設備

C.公司可能在設備完全折舊之前就重置資產

D.固定資產使用價值會因折舊會計政策的變化和經營租賃的使用而被錯誤地理解

E.在計算時沒有考慮土地

11.商業銀行貸款保證擔保存在的主要風險因素包括（

）。

A.保證人不具備擔保資格

B.保證手續不完備，保證合同產生法律風險

C.虛假保證人

D.保證人為民營企業

E.保證人不具備擔保能力

12.影響客戶還貸能力的因素有（）。

A.現金流量構成

B.經濟效益

C.還款資金來源

D.客戶的家庭背景

E.擔保人的經濟實力

13.客戶檔案主要包括()。

A.借款及擔保企業的營業執照、法人代碼本、公司章程

B.借款及擔保企業的信用評級資料

C.借款企業及擔保企業的開戶情況

D.借款及擔保企業近三年主要的財務報表

E.財務負責人的身份證或護照復印件

14.下列可以作為保證人的有（）。

A.金融機構

B.從事經營活動的企業法人

C.經企業法人書面授權的分支機構

D.自然人

E.以公益為目的的事業單位

15.關于固定資產使用率，下列表述正確的有（）

A.不能反映公司使用完全折舊但未報廢設備的情況

B.能反映個別資產的折舊情況

C.能反映經營租賃資產的使用情況

D.不能夠反映公司完全折舊之前設備重的情況

E.不能反映折舊會計政策的交化情況

十一.判斷題(共15題)

1.狹義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產品的整個期間，即從簽訂合同到合同結束的整個期間。（）

2.資金結構是指借款人全部資金來源中負債和所有者權益所占的比重和相互間的比例關系。（）

3.抵押人所擔保的債權可超出其抵押物的價值。

4.保證人保證限額是指根據客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風險限額。

5.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，授信工作人員應當回避其近親屬申請的客戶授信業務。（）

6.商業銀行對劃入問題授信的授信，應指定專人管理。()

7.貸款逾期后，銀行對貸款的本金計收利息，對應收未收的利息不計收利息。（）

8.預期收入理論的觀點是銀行能否保持流動性，關鍵在于能否將銀行資產轉讓變現。()

9.貸款的還款方式一般分為還款期結束前一次性歸還全部貸款和在還款期內分次還款兩種。（）

10.實務中，貸款協議中并未要求借款人作出正式承諾，并承擔相應責任，導致銀行在法律糾紛中經常處于弱勢地位。（）

11.財務報表如經會計師事務所審計，需有完整的審計報告，不包括附注說明。

12.當借款公司有明確的借款需求原因時，銀行可以忽略借款需求分析。（）

13.自營貸款、委托貸款的風險均由銀行承擔。（）

14.銀行在處置不良貸款的過程中收到的抵債資產，原則上不能對外出租。但對符合一定條件的抵債資產，可在處置時限內暫時出租。（

）

15.信貸人員在對客戶的經營業績進行分析評價時，要重點關注資產負債比率指標。()

十二.單選題(共15題)

1.商業銀行的全面風險管理模式體現了一些先進的風險管理理念和方法，其中不包括（

）。

A.全球的風險管理體系

B.全員的風險管理文化

C.全程的風險管理過程

D.全面的風險規避制度

2.下列關于商業銀行開展消費者金融知識教育的說法中，正確的是()。

A.采取適當方式，向不同類型的消費者介紹相應的銀行業務與理財產品的基礎知識、產品特點、投資風險與收益形式等內容

B.優化資源匹配，多渠道、多層次地開展消費者教育工作

C.結合實際情況，在官方網站設立消費者教育欄目

D.以上均是

3.根據《中華人民共和國信托法》，下列關于受托人的說法中，錯誤的是（）。

A.受托人除依法取得報酬外，不得利用信托財產為自己謀取利益

B.受托人違法利用信托財產為自己謀取利益的，所得利益依法收歸國有

C.受托人不得將信托財產轉為其固有財產

D.受托人可以是自然人

4.貸款人未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規定進行貸款資金支付管理與控制的，可以對其采取的措施是（）。

A.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，由公安機關依法給予治安管理處罰

B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C.責令貸款人限期改正

D.責令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款

5.商業銀行（

）履行內部控制的監督職能，負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題，并監督整改。

A.高級管理層

B.監事會

C.董事會

D.內部審計部門

6.（）是指金融部門把環境保護作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環境影響，把與環境條件相關的潛在的回報、風險和成本都要融合進銀行的日常業務中，在金融經營活動中注重對生態環境的保護以及環境污染的治理，通過對社會經濟資源的引導，促進社會的可持續發展。

A.環境風險

B.綠色經濟

C.金融衍生工具

D.綠色金融

7.（）是指商業銀行向并購方或其子公司發放的，用于支付并購交易價款的貸款。

A.項目融資

B.并購貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資

8.對國民經濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產業或支柱產業的新興產業是（）。

A.主導產業

B.高新產業

C.戰略產業

D.新材料產業

9.（）是出票人簽發的、委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.現金支票

10.（）是指經借款人同意，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

A.參加行

B.投資銀行

C.代理行

D.牽頭行

11.下列選項中，屬于商業銀行的整體風險控制環境的是（）。

A.連續營業

B.購買商業保險

C.業務外包

D.加強內部控制體系的建設

12.銀團貸款是由（）銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。

A.一家

B.兩家

C.兩家或兩家以上

D.五家或五家以上

13.()的政策以幫助衰退產業實行有秩序的轉型，并引導其資本存量向高增長率產業部門有序轉移為立足點。

A.主導產業

B.衰退產業

C.戰略產業

D.軍工產業

14.（）是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。

A.信用證

B.進口押匯

C.出口押匯

D.福費廷

15.中央銀行可以采取()的貨幣政策工具增加貨幣供應量。

A.在公開市場上買回證券

B.提高存款準備金率

C.提高再貼現率

D.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

十三.多選題(共15題)

1.關于同業業務，下列表述中，正確的有（）。

A.買入返售是指兩家金融機構之間按照協議約定先買入或賣出金融資產，再按約定價格于到期日將該項金融資產返售或回購的資金融通行為

B.買入返售相關款項在買入返售金融資產會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應納入買入返售或賣出回購業務管理和核算

C.買入返售業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票，債券，央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產

D.同業代付原則上僅適用于銀行業金融機構辦理跨境貿易結算

E.同業拆借相關款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨設立二級科目進行管理核算

2.我國金融資產管理公司完成的歷史性轉變包括()。

A.由非商業模式向商業模式轉變

B.從政策性非銀行金融機構向商業化的現代金融企業轉變

C.從單一的銀行不良資產管理和處置業務向以管理和處置不良資產業務為核心、多元化金融服務并存發展的業務格局轉變

D.由業務管理向風險管控轉變

E.由非市場化向市場化方向轉變

3.商業銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有（）。

A.評價標準確定的依據

B.評價標準確定的來源

C.指標值的難易程度

D.評價標準的分解

E.指標值確定的方法

4.根據巴塞爾協議Ⅱ，第一支柱資本充足率覆蓋的風險類型包括（）。

A.信用風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.銀行賬戶利率風險

E.操作風險

5.下列不屬于金融債券的特點的是()。

A.發行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

D.籌資成本較低

E.管理當局的限制較少

6.管理聲譽風險的最好辦法是（）。

A.強化全面風險管理意識

B.改善公司治理和內部控制

C.預先做好應對聲譽危機的準備

D.確保其他主要風險被正確識別和優先排序

E.改善公司合規管理流程

7.商業銀行在識別和評估經營中面臨的風險，須關注內外部主要風險因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環境

D.運營管理

E.自主創新

8.下列關于中國信托業協會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權、協調、服務職能，發揮相關管理部門與信托業間的橋梁和紐帶作用

B.維護信托業合法權益

C.維護信托業市場秩序

D.提高信托業從業人員素質

E.提高會員服務水平，促進信托業健康發展

9.商業銀行的合規政策對合規管理職能的有關事項做出的規定包括（

）。

A.合規管理部門的功能和職責

B.合規管理部門的權限

C.合規負責人的合規管理職責

D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施

E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系

10.下列屬于代理業務的主要操作風險點的是()。

A.人員因素

B.外部事件

C.現金存取款

D.柜員管理

E.信貸審查

11.出現以下（）情形之一的，借款人應承擔違約責任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項的

D.突破約定財務指標的

E.發生重大交叉違約事件的

12.信托公司開展固有業務不得有的行為包括()。

A.為關聯方提供擔保

B.向關聯方融出資金

C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資

D.為自用固定資產投資

E.向關聯方轉移財產

13.有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容（）。

A.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念

B.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

C.培養開放、互信、互助的機構文化

D.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

E.有明確記載的危機處理/決策流程

14.資產證券化可以提高金融租賃公司的()。

A.流動性

B.收益性

C.財務安全性

D.穩定性

E.風險性

15.銀行客戶營銷的主要手段包括（）

A.細分目標市場，大力開展多層次立體化的營銷推廣活動

B.加強服務渠道管理，深入開展“結算優質服務年”活動

C.加快產品創新步伐，加大新產品推廣應用力度

D.抓好客戶經理和產品經理隊伍建設

E.強化流程管理，提高風險控制水平

十四.判斷題(共10題)

1.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，只要用于借款人日常生產經營的，均需納入“流動資金貸款”范疇。()

2.資產公司根據不良資產的特點采用不同的經營模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產以及非銀行金融機構的不良債權資產、非金融機構的不良資產。

3.銀行接到大規模投訴，或者投訴事項重大，涉及眾多消費者利益，可能引發群體性事件的，應當及時向銀保監會或其派出機構報告。（）

A．正確

B．錯誤

4.根據《不良金融資產處置盡職指引》，金融資產管理公司對不良債權進行重組的，包括以物抵債、修改債務條款、資產置換等方式或其組合。()

5.商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。（）

6.巴塞爾協議Ⅲ的主要目的是提高商業銀行的抵御金融風險能力和盈利能力。（）

7.中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。

8.銀行應當合理區分操作風險損失、信用風險損失和市場風險損失的界限，對于跨區域、跨業務種類的操作風險損失事件，商業銀行應當合理確定損失統計原則，避免重復統計。()

9.商業銀行應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放審核。（）

10.人力資源是指銀行在建立和完善內部控制的基礎上，如何充分發揮“人”的作用。()

十五.單選題(共15題)

1.下列符合報告主體應報告的大額交易的是（)。

A.個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉

B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

C.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬以上的轉賬

D.銀行間債券市場進行的債券交易

2.銀行的市場風險不包括（

）。

A.流動風險

B.匯率風險

C.商品價格風險

D.股票價格風險

3.（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。

A.發行普通股

B.發行優先股

C.留存利潤

D.次級債券

4.出票、背書、承兌、保證均屬于（）。

A.票據的匯兌作用

B.票據權利

C.票據信用作用

D.票據行為

5.關于審慎性監督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。

A.使監管人員及時了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況，并預測發展趨勢，以便繼續跟蹤監管，提高監管效率

B.有助于提高監管機構的權威

C.確保監督部門能與銀行業金融機構董事會或高級管理人員進行嚴肅認真的監管談話，并及時全面地了解銀行業金融機構的經營管理現狀

D.有助于監管機構干預銀行業金融機構的經營活動，以確保其安全經營

6.商業銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.向中央銀行借款

C.同業拆借

D.發行債券

7.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。

A.國內生產總值物價平減指數

B.GDP

C.生產者物價指數

D.消費者物價指數

8.我國《民法典》確立的兩類質押是（

）。

A.財產質押和票據質押

B.動產質押和不動產質押

C.動產質押和權利質押

D.權利質押和義務質押

9.以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.中國銀行業協會

C.美國銀行家協會

D.香港銀行公會

10.以下關于行賄、受賄的說法，正確的是（）。

A.為上級領導子女留學承擔學費不算行賄

B.行賄只是個人的事情，單位不構成行賄

C.行賄人在被追訴前即使主動交代行賄行為，也不可能減輕其處罰

D.國家工作人員在國內公務活動中接受禮物，依照國家規定應當交公而不交公的，可能受到刑事處罰

11.第二版巴塞爾資本協議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四

12.中央銀行間接信用指導政策工具不包括()。

A.金融檢查

B.窗口指導

C.優惠利率

D.道義勸告

13.下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.將假幣贈與他人

B.將假幣兌換成他種貨幣

C.以假幣作為資信證明

D.使用假幣參與賭博

14.下列關于銀行風險特點的說法，不正確的是（

）。

A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低

B.經營的對象是貨幣，具有特殊的信用創造功能

C.是市場經濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大

D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發現、防御、控制和消除風險

15.商業銀行對本行銷售的理財產品進行風險評級的依據因素不包括（

）。

A.理財產品的投資組合

B.本行信貸產品過往業績

C.成本收益測算

D.風險水平

十六.多選題(共15題)

1.關于定期存款計息規則，下列說法正確的有（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告妁活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息

E.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

2.根據發行人的不同，債券可以分為（）。

A.企業債

B.個人債

C.國債

D.金融債

E.外債

3.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有（）。

A.沒有任何境外銀行機構可以逃避監管

B.其文件必須具備法律效力

C.監管必須是充分有效的

D.要求成員國在監管技術上的一致性

E.必須具有統一的、明確的責任和目標

4.下列商業銀行所面臨的各類風險，表述正確的有（）。

A.信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險

B.操作風險經常與市場風險、信用風險等風險交織并發

C.與其他風險相比，流動性風險形成的原因比較簡單，通常被視為獨立的風險

D.在同一全國范圍的經濟金融活動不存在國家風險

E.通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅

5.下列關于洗錢的認識，不正確的是（）。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋

D.洗錢者利用現金密集行業洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構

E.直接購買別墅、飛機、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動產和動產的洗錢方式

6.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“風險提示”規定的有（）。

A.力推收益較高的理財產品而不提風險

B.在營銷理財業務時主要從收益角度提示客戶

C.提示理財產品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計算方式

E.在營銷理財業務時提示免責條款

7.資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本原則，即以（

）為基本前提，通過盈利性實現銀行價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

8.行政處分的種類有（）。

A.警告

B.罰款

C.記過

D.記大過

E.開除

9.我國銀行監管的四個層次包括（）。

A.銀行自我監管

B.外部監管

C.行業自律

D.市場約束

E.法律約束

10.根據《票據法》，下列關于票據權利的說法，正確的有（）

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權

B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權

C.票據權利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得

D.票據權利的行使應當在票據債權人的營業場所和營業時間內進行

E.持票人惡意取得票據的，不得享有票據權利

11.商業銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.發放貸款

C.限制銀行業務過度擴張

D.為銀行提供融資

E.維持市場信心

12.商業銀行的高級管理層由（）等組成。

A.行長

B.副行長

C.財務負責人

D.董事

E.股東

13.銀行業從業人員應當堅持同業間公平、有序競爭的原則，下列（

）行為采用了不正當競爭手段。

A.高息攬存或變相高息攬存

B.超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

C.對同業人員進行歪曲、詆毀

D.在債券投標過程中，惡意壓低價格

E.以成本價格向客戶提供產品

14.下列選項中，哪些屬于中國人民銀行可以從事的業務和工作（）

A.代理國務院財政部門向各金融機構組織發行.兌付國債和其他政府債券

B.為銀行業金融機構開立賬戶

C.為銀行業金融機構提供擔保

D.協調銀行業金融機構相互之間的清算事項，提供清算服務，并制定具體辦法

E.直接認購.包銷國債和其他政府債券

15.下列關于風險計量的說法，正確的有（）。

A.風險計量是風險管理的最基本要求

B.對不同類別的風險，應采取不同的風險計量方法

C.銀行的風險計量能力已經成為衡量其風險管理水平的重要內容

D.風險計量既可以基于專家經驗，也可以采用統計模型的方法

E.我國商業銀行業目前使用的是較為初級的資本計量方法

十七.判斷題(共15題)

1.單一集團客戶授信集中度不應高于15％。（）

2.中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴《中國人民銀行法》的有關規定從事以取得盈利為目的的金融業務活動。()

3.在現代證券市場上，股票主要以紙質記賬的形式存在。（）

4.發行人申請公開發行股票、可轉換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，應當聘請具有保薦資格的機構擔任保薦人。

5.商業銀行應使用信貸資金為本行理財產品特別是保證收益理財產品提供融資和擔保。（）

6.目前，我國實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。()

7.以正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押權自登記時設立。（）

8.沒有經過清算，法人資格就不能終止。（）

9.單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15%。（

）

10.物價不穩定既可表現為通貨膨脹，也可以表現為通貨緊縮。

11.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

12.銀行業外部監管是監管的最高層次。（）

13.中國進出口銀行的主要任務是執行國家產業政策和外貿政策，為擴大我國機電產品的成套設備的資本性貨物出口提供政策性金融支持。（）

14.在實際管理中，特別是大型商業銀行多根據行政區劃將分支機構劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網點(二級支行)等相應層級。（）

15.出口押匯是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：關鍵風險指標法可基于自我評估法和因果分析模型，選擇已經識別出來的主要操作風險因素，并結合商業銀行的內、外部操作風險損失事件數據形成統計分析指標，用以評估商業銀行整體的操作風險水平。選擇關鍵風險指標的基本原則包括：相關性、可計量性、風險敏感性、實用性。B項不屬于關鍵風險指標的基本原則。故本題選B。

2.答案：D

本題解析：

貨幣貶值是指本地貨幣兌美元的匯率在一年內貶值超過25％或一個更高的比例，具體貶值幅度依據年代背景和一國監管需要。

3.答案：C

本題解析：風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理金融資產和業務組合，所以C項錯誤。

4.答案：D

本題解析：

A、B、C項都是商業銀行聲譽管理體系應當重點強調的內容，D項錯誤。

5.答案：B

本題解析：外包管理團隊的管理內容包括：(1)負責執行外包風險管理的政策、操作流程和內控制度。(2)負責外包活動的日常管理，包括盡職調查、合同執行隋況的監督及風險狀況的監督。(3)向高級管理層提出有關外包活動發展和風險管控的意見和建議。(4)在發現外包服務提供商業的業務活動存在缺陷時，采取及時有效的措施。

6.答案：A

本題解析：內部評級法初級法下，當借款人利用多種形式的抵(質)押品共同擔保時，需要將風險暴露拆分為由不同抵(質)押品覆蓋的部分，分別計算風險加權資產。拆分按金融質押品、應收賬款、商用房地產和居住用房地產以及其他抵(質)押品的順序進行。

7.答案：D

本題解析：商業銀行的操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，其中外部事件包括外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。在業務外包過程中由于供應商的過錯造成的損失屬于外部事件。

8.答案：A

本題解析：《商業銀行風險監管核心指標（試行）》第9條規定，不良資產率為不良資產與資產總額之比，不應高于4%。該項指標為一級指標，包括不良貸款率一個二級指標；不良貸款率為不良貸款與貨款總額之比，不應高于5%。

9.答案：D

本題解析：目前，國內外還沒有開發出適合于聲譽風險管理的量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最好辦法是：(1)推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；(2)確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。

10.答案：A

本題解析：。流動性風險是指商業銀行無力為負債的減少和/或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險。信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。操作風險是指由于認為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險。戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來發展的潛在風險。

11.答案：B

本題解析：凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

12.答案：A

本題解析：答案為A。經風險調整的資本收益率是指經預期損失（ExpectedLoss,EL）和以經濟資本（EconomicCapital)計量的非預期損失（UnexpectedLoss，UL)調整后的收益率，其計算公式RAROC=(收益-預期損失）/經濟資本（或非預期損失）。

13.答案：D

本題解析：負債流動性是指商業銀行能夠隨時以合理的成本吸收客戶存款或從市場獲得需要的資金，反映了商業銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。零售客戶對商業銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，零售存款相對穩定，通常被看作是核心存款的重要組成部分；公司/機構存款對商業銀行的風險狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩定，很容易對商業銀行的流動性造成較大影響。

14.答案：A

本題解析：《商業銀行公司治理指引》強調了商業銀行董事會對銀行風險管理承擔最終責任。規定商業銀行董事會應當根據銀行風險狀況、發展規模和速度，建立全面的風險管理戰略、政策和程序，判斷銀行面臨的主要風險，確定適當的風險容忍度和風險偏好，督促高級管理層有效地識別、計量、監測、控制并及時處置商業銀行面臨的各種風險。

15.答案：D

本題解析：如果信貸資產過度集中于特定行業、地區或貸款種類，將大大增加商業銀行的信用風險，則資產與組合的相關性也越大，不利于分散風險。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項為風險報告的專題報告所反映的內容。

2.答案：C、D、E

本題解析：

目前在全球范圍內，巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業銀行使用基于內部評級的方法來計量違約概率、違約損失率、違約風險暴露并據此計算信用風險監管資本，有力地推動了商業銀行信用風險內部評級體系和計量技術的發展。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，當下列一項或多項事件發生時，債務人即被視為違約：（1）債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上。若債務人違反了規定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

（2）銀行認定，除非采取變現抵（質）押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。出現以下任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”：

·銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算。

·發生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備。

·銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失。

·由于債務人財務狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業性調整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導致債務規模下降；二是因債務人無力償還而借新還舊；三是債務人無力償還而導致的展期。

·銀行將債務人列為破產企業或類似狀態。

·債務人申請破產，或者已經破產，或者處于類似保護狀態，由此將不履行或延期履行償付銀行債務。

·銀行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款重組可以采取的措施有：減少貸款額度，調整貸款利率，增加控制措施，限制企業經營活動；調整信貸產品和調整信貸業務的期限。

5.答案：A、D

本題解析：

采用經風險調整的資本收益率和經濟增加值這兩項指標來評估交易人員和業務部門的業績，有助于在商業銀行內部樹立良好的風險意識。并鼓勵嚴謹的價值投資取向。從而減少甚至避免追逐短期利益的高風險投機行為。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行操作風險的特點除了題中五個選項的特點外，還具有內生性。且考生要注意，內生性特點是操作風險的風險因素很大比例上來源于銀行的業務操作，屬于銀行的內生風險。故選ABCDE。

7.答案：C、D

本題解析：

非現場監管和現場檢查兩種方式相互補充、互為依據，在監管活動中發揮著不同的作用：①通過非現場監管系統收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現場檢查的工作量；②非現場監管對現場檢查的指導作用；③現場檢查結果將提高非現場監管的質量；④通過現場檢查修正非現場監管結果；⑤非現場監管工作還要對現場檢查發現的問題和風險進行持續跟蹤監測，督促被監管機構加快整改進度和情況，加強現場檢查的有效性。

8.答案：A、C、E

本題解析：

答案為ACE