2023年九江銀行信用卡中心同業招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）是有效管理個人客戶信用風險的重要工具。

A.客戶信用評級

B.客戶資信情況調查

C.個人信用評分系統

D.客戶資產與負債情況調查

2.反洗錢有利于消除洗錢活動給金融機構帶來的潛在()。

A.金融風險和操作風險

B.市場風險和法律風險

C.金融風險和法律風險

D.市場風險和操作風險

3.假設某銀行在2014會計年度結束時，其正常類貸款為30億元人民幣，關注類貸款為l5億元人民幣，次級類貸款為5億元人民幣，可疑類貸款為2億元人民幣，損失類貸款為l億元人民幣，則其不良貸款率約為()。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％

4.假設在持有期為1天，置信水平為95%的條件下，銀行某種資產組合的風險價值VaR為1萬美元，則表明該資產組合（）。

A.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過9500美元

B.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過9500美元

C.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過1萬美元

D.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過1萬美元

5.最容易引發操作風險的業務環節是()

A.法人信貸業務

B.柜臺業務

C.個人信貸業務

D.資金交易業務

6.強調通過加強資產分散化、抵押、項目調查等手段來提高商業銀行安全度的風險管理階段是（）。

A.負債風險管理模式階段

B.資產風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段

7.下列關于首席風險官的說法中，錯誤的是（）。

A.首席風險官的聘任和解聘由董事會負責并及時向公眾披露

B.負責對商業銀行的財務活動、經營決策、風險管理和內部控制進行監督

C.負責商業銀行的全面風險管理，并可以直接向董事會及其風險管理委員會報告

D.應當具有完整、可靠、獨立的信息來源，具備判斷商業銀行整體風險狀況的能力，及時提出改進方案

8.下列各項中，屬于商業銀行內部評級法指標的是（）。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率

9.商業銀行至少應建立短期風險預警和中長期風險預警兩類預警機制，其中中長期預警機制為（）級，短期預警機制為（）。

A.一，二

B.二，一

C.二，三

D.三，二

10.個人信貸業務是商業銀行國內個人業務的主要組成部分。其操作風險控制點之一是優化產品結構、改進操作流程，重點發展以（）和（）為擔保方式的個人貸款。

A.質押；信用

B.抵押；保證

C.信用；保證

D.質押；抵押

11.分析流動性風險的主要來源屬于流動性風險（）階段的工作。

A.識別

B.計量

C.監測

D.控制

12.債務人因所在國發生政治沖突、政權更替、戰爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險指的是()。

A.間接國別風險

B.主權風險

C.政治風險

D.宏觀經濟風險

13.某企業2015年流動資產合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2015年速動比率為（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74

14.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內容的是（

）

A.風險評估

B.資本規劃

C.信息披露

D.壓力測試

15.商業銀行的核心一級資本充足率不得低于()

A.5%

B.4%

C.6%

D.7%

二.多選題(共15題)

1.根據國務院銀行業監督管理機構的監管規則，采取市場準入的主要目標有（）。

A.防止海外游資流入國內銀行系統

B.維護國有商業銀行的利益

C.保護存款者的利益

D.維護銀行市場秩序

E.保證注冊銀行具有良好的品質，防止不穩定機構進入銀行體系

2.馬柯維茨的投資組合理論的理性人假設包括（）。

A.厭惡風險

B.偏好收益

C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數

D.偏好風險

E.風險中性

3.商業銀行資本的作用包括()。

A.為商業銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.增強銀行系統的穩定性

D.維持市場信心

E.為風險管理提供最根本的驅動力

4.法人信貸業務按照其流程，可大致分為（）。

A.評級授信

B.貸前調查

C.信貸審查

D.信貸審批

E.貸款發放和貸后管理

5.以下（）屬于銀行內部流程中的流程無效因素。

A.缺乏必要的流程

B.依賴手工錄人

C.設計不完善

D.管理信息不準確

E.項目資金不足

6.期權性風險中的期權包括()。

A.交易所交易的期權

B.場外的期權合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還

E.銀行資產、負債之間的幣種不匹配

7.下列選項中，屬于專業貸款的風險加權資產計量方法的有()。

A.內部評級法

B.外部評級法

C.監管映射法

D.違約概率法

E.資產負債率法

8.法人客戶財務狀況變化的風險預警信號包括（）。

A.銀行存款余額不斷減少

B.高管人員沒有履行個人義務

C.關鍵的人事變動

D.會計師變化

E.缺乏可見的管理連續性

9.其他條件不變的情況下，當商業銀行資產負債久期缺口為正時，下列關于市場利率與銀行整體價值變化的描述，正確的有（）。

A.市場利率不變。銀行整體價值不變

B.市場利率上升，銀行整體價值增加

C.市場利率下降，銀行整體價值增加

D.市場利率上升.銀行整體價值減少

E.市場利率下降，銀行整體價值減少

10.下列屬于巴塞爾委員會認為商業銀行公司治理應遵守的原則有(?)。

A.董事會應核準商業銀行的戰略目標和價值準則

B.董事會應當監督高級管理層執行董事會政策

C.公司治理應維護股東的權利

D.商業銀行應保持公司治理的透明度

E.董事會和高級管理層應了解商業銀行的運營架構

11.為了緩釋操作風險，商業銀行可以采取的管理措施有（

）。

A.設定風險限額

B.購買商業保險

C.計提經濟資本

D.制訂應急和連續營業方案

E.外包核心業務

12.貸款重組可以采取的措施有（）。

A.減少貸款額度

B.調整貸款利率

C.增加控制措施

D.調整信貸產品

E.調整信貸業務的期限

13.根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因進行劃分，商業銀行面臨的風險包括（）。

A.戰略風險

B.法律風險

C.國別風險

D.操作風險

E.市場風險

14.下述商業銀行常見的風險管理策略中，屬于風險轉移的有（）。

A.為營業場所購買財產保險

B.對于不擅長承擔風險的業務，銀行對其配置有限的經濟資本

C.銀行對信用等級較低的客戶提高貸款利率

D.將貸款資產證券化后出售

E.要求借款人提供第三方擔保

15.下列屬于柜面業務操作風險控制措施的有()。

A.牢固樹立審慎穩健的信貸經營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理

B.完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險

C.加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監控要點，發現操作中的風險點能及時提供警示信息

D.加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平，同時培養柜員崗位安全意識和自我保護意識

E.強化一線實時監督檢查，促進事后監督向專業化、規范化邁進，改進檢查監督方法，同時充分發揮各專業部門的指導、檢查和督促作用

三.判斷題(共15題)

1.敞口統計和限額管理的系統化及自動化將帶來國別風險管理效率的大幅提升。（）

2.由于前臺人員最接近市場,能夠方便的取得資產市場價格,因此,市值重估工作應當由前臺負責。（）

3.總敞口頭寸是每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權凈敞口頭寸以及其他敞口頭寸之各，反映單一貨幣的外匯風險。（）

4.當商業銀行面對季節性的流動性緊張現象時，會提前儲備大量短期到期的資金頭寸，流動性覆蓋率（LCR）指標會有所改善，雖然未來的潛在存款流失率會上升，但是指標的改善表示了商業銀行的流動性風險降低。（

）

5.商業銀行的聲譽風險管理主要應對聲譽危機的處置，不需要配置風險資本。

A.正確

B.錯誤

6.商業銀行風險管理的主要策略是風險分離、風險緩解、風險轉嫁、風險規避、風險賠償。（）

7.單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映整個貨幣組合的外匯風險。()

8.在風險緩解的處理中，被認可的質押品分成兩類：一類是現金類資產，另一類是高質量的金融工具。()

9.商業銀行內部評級體系的第一維度（債項評級）必須針對客戶的違約風險。（）

10.資本充足率壓力測試主要需要定量方法進行分析。()

11.根據風險評估結果，商業銀行應當在資本充足性評估程序中評估資本充足水平，即進行資本評估。()

12.銀行使用久期缺口測量其資產和負債的利率風險。（）

13.留置與定金是商業銀行業務中普遍采用的擔保方式。()

14.國別風險有兩個基本特征，其中之一就是：國別風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國別風險。（）

15.新產品／業務風險管理是指商業銀行產品主管部門在新產品／業務立項申請、需求設計、技術開發、測試投產等各環節，運用定量或定性方法對新產品／業務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理部門進行風險審查和監督管理的過程。()

四.單選題(共15題)

1.在商業銀行，個人貸款業務的借貸合同關系的一方是銀行，另一方主體是（）。

A.集體

B.企事業單位

C.個人

D.中介機構

2.商用房貸款面臨的信用風險不包括()。

A.借款人還款能力發生變化

B.商用房出租情況發生變化

C.保證人的資格和擔保能力發生變化、還款意愿不足

D.貸款人出現暫時性資金短缺，同業拆借困難

3.下列關于合作機構營銷的表述，錯誤的是（）

A.對于二手房貸款，一般要求由房屋中介提供階段性或全程擔保

B.合作機構營銷是銀行個人貸款業務最重要的營銷渠道

C.如銀行與4S店簽訂合作協議，為客戶提供個人汽車貸款，是銀行在消費場所與經銷商合作的典型做法

D.對于一手個人住房貸款而言，商業銀行最主要的合作機構是房地產開發商

4.商用房貸款借款合同的簽約流程為（）。

A.填寫合同—審核合同—簽訂合同

B.審核合同—填寫合同—簽訂合同

C.填寫合同—簽訂合同—審核合同

D.審核合同—簽訂合同—填寫合同

5.銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上做到的“四化”不包括()。

A.經常化

B.系統化

C.制度化

D.合理化

6.個人貸款可采用多種擔保形式，其中不正確的是（）。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.保證擔保

7.銀行對合作單位準入審查的內容不包括（）。

A.企業法人營業執照

B.稅務登記證明

C.合作單位員工素質

D.會計報表

8.根據國家助學貸款相關管理辦法規定，國家助學貸款首次還款日應不遲于畢業后()年。

A.5

B.1

C.2

D.3

9.從資料的收集、整理加工、流轉使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責任制度屬于市場環境分析“四化”中的（）。

A.經常化

B.系統化

C.科學化

D.制度化

10.下列關于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是（）。

A.個人汽車貸款實行“風險補償，設定擔保，分類管理，特定用途”的原則

B.“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

11.下列關于公積金個人住房貸款和商業銀行自營性個人住房貸款的說法，正確的是（）。

A.前者的申請對象范圍更廣

B.前者貸款利率較高

C.后者是一種委托性個人住房貸款

D.后者的信貸風險由商業銀行自身承擔

12.個人經營專項貸款的還款來源是（）。

A.由經營產生的現金流

B.個人控制企業的利潤

C.個人控制企業的固定資產折舊

D.個人控制企業的經營現金收入

13.個人住房裝修貸款的貸款期限（）。

A.一般為1～5年.最長不超過5年

B.一般為1～2年，最長不超過5年

C.一般為1～3年.最長不超過5年

D.一般為1～2年，最長不超過3年

14.期限在1年以內的貸款實行的是（）利率政策。

A.按月調整利息

B.按季調整利息

C.按合同利率調整利息

D.利息隨法定利率變動而變動

15.到目前為止，我國個人貸款業務的發展歷經了起步、發展和規范三個階段，其誘因不包括（）。

A.住房制度的改革

B.國內消費需求的增長

C.商業銀行股份制改革

D.公司信貸業務的蓬勃發展

五.多選題(共15題)

1.下列有關代理的特征，表述正確的是（）。

A.代理人須在代理權限內實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

2.個人保證貸款整個過程涉及（）。

A.銀行

B.借款人

C.擔保人

D.第三方

E.公證人

3.抵押貸款發放后，貸款銀行應在臺賬中設立專門的（）記錄欄，記錄貸款相關變動情況。

A.貸款額度調整

B.貸款利率調整

C.貸款失效

D.貸款終止

E.貸款申請

4.個人貸款申請應具備的條件有（）。

A.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.貸款申請數額、期限和幣種合理

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

E.貸款人要求的其他條件

5.合同復核人員負責根據審批意見復核合同文本及附件填寫的完整性、準確性和合規性，主要包括（）。

A.文本書寫是否規范

B.合同條款填寫是否齊全、準確

C.文字表達是否清晰

D.主從合同及附件是否齊全

E.內容是否與審批意見一致

6.個人貸款信用風險的管理措施有（）。

A.嚴格審查貸款申請

B.嚴格實行貸放分控

C.嚴格實行支付管

D.嚴格實行貸后管理

E.嚴格實行反饋管理

7.借款人需要調整借款期限，應做的工作及滿足的條件有()。

A.向銀行提交期限調整申請書

B.貸款未到期

C.無拖欠利息

D.無拖欠本金

E.本期本金已償還

8.在個人汽車貸款業務中,如借款所購車輛為商用車,還需提供（）。

A.掛靠協議

B.租賃協議

C.購車意向證明

D.車輛年檢證明

E.車輛評估報告

9.下列屬于個人住房貸款貸后管理風險的有（）。

A.房屋他項權證辦理不及時

B.按照規定保管借款合同，擔保合同等重要貸款檔案資料

C.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失

D.未建立貸后監控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.只關注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對其經營情況及抵押物價值、用途等變動情況跟蹤檢測

10.個人商用房貸款的還款方式有()

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周.三周)還本付息還款法

D.到期一次還本付息法

E.按月不等額還本付息法

11.銀行市場的微觀環境包括()。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行內部擁有資源

C.銀行同業競爭對手的實力和策略

D.銀行自身實力

E.客戶的信貸需求和信貸動機

12.商業助學貸款的特色包括()。

A.不需要任何擔保

B.商業銀行向境內困難學生自主發放的商業貸款

C.各金融機構均可辦理

D.貸款用于學費、生活費和住宿費的支出

E.財政不貼息

13.銀行營銷管理的主要活動有（）。

A.設計營銷方案

B.分析營銷機會

C.調整業務組合

D.制定營銷戰略

E.實施營銷控制

14.下列屬于個人住房貸款的有()。

A.個人在農村建房

B.個人在城鎮購買房屋

C.個人大修理房屋

D.個人購買商鋪

E.個人獨資企業購買辦公樓

15.申請公積金個人住房貸款，借款人應具備的基本條件包括（）。

A.具有城鎮常住戶口或有效居留身份

B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

C.有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協議

E.有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金

六.判斷題(共15題)

1.客戶定位是商業銀行對服務對象的選擇，也就是商業銀行根據自身的優劣勢來選擇客戶，滿足客戶需求，使客戶成為自己忠實伙伴的過程。（）

2.組合還款法是借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

3.目前，個人住房貸款業務中所采用的借款合同基本都是統一的格式文本。()

4.指定代理人按照被代理人的指定行使代理權。（）

5.銀行只能根據發展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

6.審貸分離的要義是貸款審批通過即放款。()

7.對于貸款審批的決策意見為否決的業務，需要提請復議的，對原申報業務報批材料中已提供的材料，可不重復報送。（）

8.在浮動利率制度下，當利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現違約的可能性將會加大。（）

9.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

10.在商用房貸款中，保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人還款能力下降的主要原因。()

11.對于借款人自主支付的個人貸款資金，貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。（）

12.房地產開發企業將未解除商品房買賣合同的商品房再行銷售給他人時，應辦理產權登記。()

13.根據《汽車貸款管理辦法》，除原中國銀監會及其派出機構批準經營人民幣貸款業務的商業銀行外，其他機構不得經營個人汽車貸款業務。（

）

14.對于經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人來說，一般采用等額本金還款法。（）

15.個人住房貸款的期限最長可達50年。

七.單選題(共15題)

1.下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是（）。

A.增加股息派發往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大

B.通常，股價與公司派發的股息成正比

C.公司資產凈值增加，股價上升

D.公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發生的

2.注重投資于增長較快、升值潛力較大的企業，強調為投資者帶來較高投資回報的是（）。

A.平衡型基金

B.收入型基金

C.指數型基金

D.成長型基金

3.根據《民法典》的相關規定，下列表述錯誤的是()。

A.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還

B.離婚時夫妻共同財產由雙方協議處理

C.離婚時，如果一方生活困難，有負擔能力的另一方應當給予適當幫助

D.離婚后家庭土地經營權益歸丈夫所有

4.某企業2008年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費用50萬元，則該企業2008年的已獲利息倍數為()

A.6

B.7

C.9

D.10

5.根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規劃中稱為（）。

A.資產配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

6.如果投資者預期某項資產的市場價格將會上漲，那么他可以（）。

A.買入看跌期權

B.賣出看漲期權

C.賣出該項資產

D.買入看漲期權

7.股票市場在市場經濟中發揮著經濟狀況（）的作用。

A.“晴雨表”

B.“蓄水池”

C.“體溫計”

D.“靈敏計”

8.下列關于時間優先原則的表述中，正確的是()

A.同一時點申報，按價格大小決定優先順序

B.同一價位申報，按申報時序決定優先順序

C.無論價位是否相同，均按申報時序決定優先順序

D.無論申報方式如何，均以證券經紀商接到書面憑證的順序決定申報時序

9.銀行理財產品宣傳材料中應充分揭示產品風險，說明()投資情形。

A.一般情況下的

B.以往同類產品的

C.最不利的

D.最好的

10.根據代理權產生的根據不同對代理進行分類，其中不包含()。

A.委托代理

B.指定代理

C.合同代理

D.法定代理

11.在個人理財規劃的高峰期，個人的主要理財任務是（）。

A.籌備結婚，買房買車、繼續教育支出

B.妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩健的方式使資產得以保值增值

C.穩健投資保住財產，合理消費以保障退休期的正常支出

D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養費用，以及為自己退休準備養老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務

12.下列有關代理的法律責任錯誤的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任

B.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任

C.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，行為人不承擔責任

D.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發生效力

13.()的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態的穩定性。

A.保險規劃

B.投資規劃

C.稅收規劃

D.現金規劃

14.2008年，包括中國在內的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔的風險是()。

A.違約風險

B.價格風險

C.再投資風險

D.通貨膨脹風險

15.境外個人將原兌換未用完的人民幣外匯兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理。對于當日累計兌換不超過等值()以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值()的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

A.500美元(含)；500美元(含)

B.500美元(含)；1000美元(含)

C.500美元(不含)；1000美元(不含)

D.500美元(不含)；500美元(不含)

八.多選題(共15題)

1.銀行理財產品的特征信息包括（

）。

A.產品標的收益類型

B.產品標的委托期限

C.產品標的到期日期

D.產品標的付息日期

E.產品標的客戶贖回權

2.下列屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的育()。

A.商業銀行劃入的外匯資金

B.境外匯回的投資本金

C.境外匯回的投資收益

D.資產管理費

E.貨幣兌換費

3.風險承受能力評估依據至少應當包括（）。

A.客戶年齡

B.財務狀況

C.投資經驗

D.流動性要求

E.風險認識

4.基金應該公開披露的信息包括（）。

A.基金招募說明書、基金合同、基金托管協議

B.基金募集情況

C.基金份額上市交易公告書

D.基金凈資產、基金份額凈值

E.涉及基金管理人、基金財產、基金托管業務的訴訟

5.《民法通則》中以法人的活動性質為標準，劃分的法人類型包括（）。

A.企業法人

B.公司法人

C.機關法人

D.事業單位法人

E.社會團體法人

6.按照投資對象的不同，基金可以分為（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.貨幣市場基金

D.成長型基金

E.債券型基金

7.銀行理財產品要素所包含的信息大致可分為三大類：產品開發主體信息、產品目標客戶信息和產品特征信息，下列屬于產品開發主體信息范疇的有()。

A.銀行終止權

B.托管機構

C.投資顧問

D.發行人

E.客戶資產要求

8.債券投資具有的風險包括（

）。

A.價格風險

B.違約風險

C.再投資風險

D.提前償付風險

E.贖回風險

9.以下屬于證監會監管職責的有（）。

A.批準企業債券的上市

B.依法監管保險公司的償付能力和市場行為

C.管理信貸征信業

D.統一管理證券期貨交易市場

E.對銀行業金融機構實行并表監督管理

10.在綜合理財服務中，商業銀行需要將()等兩類人員相分離，并定期檢查、比較兩類人員的交易狀況。

A.負責理財產品相關交易工具的交易人員

B.負責理財產品銷售的人員

C.負責存款業務的人員

D.負責貸款業務的人員

E.負責自營交易的交易人員

11.理財師的職業特征包括（

）。

A.規范性

B.專業性

C.綜合性

D.長期性

E.顧問性

12.理財顧問業務的內容包括（）。

A.投資品推介

B.信貸產品介紹

C.財務策劃

D.投資建議

E.儲蓄品推介

13.在綜合理財服務中，商業銀行需要將（）等兩類人員相分離，并定期檢查、比較兩類人員的交易狀況。

A.負責理財產品相關交易工具的交易人員

B.負責理財產品銷售的人員

C.負責存款業務的人員

D.負責貸款業務的人員

E.負責自營交易的交易人員

14.市場營銷理論中的4Ps分別是指（）

A.產品

B.價格

C.渠道

D.促銷

E.策略

15.商業銀行銷售理財產品，應當做到()。

A.成本可算

B.風險可控

C.進行合規性審查

D.信息充分披露

E.對投資者教育

九.單選題(共15題)

1.下列有關商業銀行貸款發放及審查事項的表述，錯誤的是()。

A.除非借款合同另有規定，商業銀行不能代客戶填寫借款憑證

B.在審查工作中，銀行應通過可能的渠道了解借款人是否存在重復使用商務合同騙取不同銀行貸款的現象

C.商業銀行公司業務部門須在借款人的提款期滿之后，將借款人應提未提的貸款額度通知借款人

D.借款人提款用途通常包括土建費用、工程設備款、購買商品費用、支付勞務費用等

2.（）被認為是公司的無成本融資來源。

A.應收賬款

B.應付賬款

C.信用貸款

D.保證貸款

3.王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率l2％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（）。(答案取近似數值)

A.3％

B.4％

C.12％

D.12.55％

4.在貸款質押擔保問題上，銀行要重點考慮的是（）。

A.擔保的合法性

B.擔保的充分性

C.擔保人的資格

D.擔保人的意愿

5.下列關于信貸授權中轉授權的說法，不正確的是（

）。

A.受權的經營單位在總部直接授權的權限內進行授信審批權限的轉授

B.受權的經營單位對本級行各有權審批人、相關授信業務職能部門和所轄分支機構轉授一定的授信審批權限

C.貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制

D.審批人員報上級批準，秉持審慎原則可越權審批貸款

6.（）是指某一行業內企業的固定成本和可變成本之間的比例。

A.財務報表結構

B.成本結構

C.經營杠桿

D.盈虧平衡點

7.由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值是（）貶值。

A.功能性

B.實體性

C.經濟性

D.泡沫

8.與實行新稅制前相比，現行基本報表最大的特點不包括()。

A.銷售收入中不含營業稅

B.銷售收入中不含增值稅的銷項稅

C.總成本中不含進項稅

D.銷售稅金中不含增值稅

9.某人將用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財行為對其資產負債表的影響是（）。

A.資產減少，負債增加

B.資產增加，收入減少

C.資產增加，負債增加

D.資產負債表不發生變動

10.《貸款通則》從（）起施行。

A.2003年8月1日

B.2001年8月1日

C.1996年8月1日

D.1990年8月1日

11.根據我國《企業破產法》的規定，在和解中，債務人的上級主管部門申請整頓應在人民法院受理債權人提出的破產申請后()內。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

12.銀行營銷控制中最高等級的控制是()。

A.戰略控制

B.年度計劃控制

C.效率控制

D.盈利能力控制

13.短期貸款報審材料中，借款人近三年的經財政部門或會計師事務所審計的財務報表不包括()。

A.損益表

B.資產負債表

C.現金流量表

D.財務狀況變動表

14.貸款分類應達到的目標不包括（）。

A.揭示貸款的實際價值和風險程度

B.真實、全面、動態地反映貸款數量

C.及時發現信貸管理過程中存在的問題

D.為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據

15.下列關于流動比率的說法，正確的是（）。

A.流動比率反映了企業用來償還負債的能力

B.企業的流動比率越高越好

C.流動比率=流動資產/(流動資產+流動負債）

D.流動比率也稱“酸性測驗比率”

十.多選題(共15題)

1.公司信貸產品主要包括（）。

A.固定資產貸款

B.銀團貸款

C.綠色信貸

D.項目融資

E.貿易融資

2.商業銀行對集團客戶授信應當遵循的原則包括（）

A.統一原則

B.公平原則

C.適度原則

D.預警原則

E.公開原則

3.以下關于項目的生產規模分析正確的是（）。

A.國民經濟發展規劃、戰略布局和有關政策是項目規模的主要制約因素之一

B.行業銷售額和企業的市場占有率是項目規模的主要制約因素之一

C.項目所處行業的技術經濟特點是項目規模的主要制約因素之一

D.資金與基本投入物是項目規模的主要制約因素之一

E.生產技術和設備、設施狀況是項目規模的主要制約因素之一

4.下列關于資產轉換理論的說法，正確的有（）。

A.在該理論的影響下，商業銀行的資產范圍顯著擴大

B.該理論認為，銀行能否保持流動性，關鍵在于銀行資產能否轉讓變現

C.該理論認為，穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上

D.該理論認為，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要

E.依照該理論進行信貸管理的銀行在經濟局勢和市場狀況出現較大波動時，可以有效避免資產拋售帶來的巨額損失

5.下列關于個人經營類貸款的支付管理的說法，正確的有（）。

A.對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

C.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過35萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.有擔保流動資金貸款是銀行向個人發放的用于滿足生產經營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式

E.銀行應與有擔保流動資金貸款借款人在借款合同中事先約定，要求借款人不定期報告貸款資金支付情況

6.借款人資產利用效率越高，（）。

A.盈利能力越強

B.短期償債能力越強

C.借款人獲得收入越多

D.資產周轉速度越快

E.長期償債能力越強

7.銀行自身實力分析包括()。

A.銀行對金融業務的處理能力

B.銀行的市場地位

C.銀行的社會影響

D.銀行的現有資本實力

E.銀行的股東支持力

8.一般情況下，借款人的還款來源包括（）。

A.現金流量

B.資產轉換

C.抵押物清償

D.重新籌資

E.擔保人償還

9.貸款風險預警的程序包括()。

A.信用信息的收集與傳遞

B.風險處置

C.停止放款

D.風險分析

E.后評價

10.下列關于資產負債表的說法，正確的有（）。

A.在進行項目財務分析時，資產負債表可用于計算期內各年末資產、負債、所有者權益的增減變化和對應關系

B.在進行項目財務分析時，資產負債表可用于考察項目資產、負債、所有者權益的結構是否合理

C.在進行項目財務分析時，資產負債表主要用于進行清償能力分析

D.在進行項目財務分析時，資產負債表主要用于進行盈利能力分析

E.資產負債表可用于計算流動比率和速動比率

11.預期收入理論的觀點包括()。

A.貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎的

B.穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上

C.中央銀行可以作為資金流動性的最后來源

D.當流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售貸款資產

E.長期投資的資金應來自長期資源

12.常規清收包括（）。

A.依法收貸

B.直接追償

C.協商處置抵(質)押物

D.委托第三方清收

E.依法追償

13.在確定拍賣保留價時，進行對比分析的價格包括（）。

A.資產評估價

B.建議拍賣價

C.意向受讓人詢價

D.同類資產市場價

E.貸款所欠本息及相關費用

14.現金清收準備主要包括()。

A.債權維護

B.財產清查

C.依法收貸

D.財產保全

E.依法清收

15.下列融資需求中，銀行受理時需要格外慎重決定貸款期的為（）。

A.利潤率下降

B.支付分紅

C.已額外或非預期性支出

D.持續銷售增長

E.債務重構

十一.判斷題(共15題)

1.經濟資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內，為彌補銀行非預期損失所需的資本，其大小根據銀行資產的實際風險程度計算而得到。（）

2.貸款合同是從借款人主體角度提出的，一般是指可以作為貸款人的銀行與法人，其他組織之間就貸款的發放與收回等相關事宜簽訂的規范借貸雙方權利義務的書面法律文件。（）

3.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利無追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。（）

4.保證人是具有代為清償能力的企業法人。（）

5.呆賬核銷意味著銀行放棄債權。（）

6.推行貸放分控，有利于確保信貸資金進入實體經濟，在滿足有效信貸需求的同時，嚴防貸款資金被挪用。()

7.一般而言，信貸前臺部門負責客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”。（）

8.計算現金流量時，現金流量表中的現金應剔除已辦理質押的活期存款。（）

9.企業稅后利潤必須先用于提取法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。（）

10.訴前財產保全是指可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執行或者難以執行的案件，人民法院根據債權銀行的申請裁定或者在必要時不經申請自行裁定采取財產保全措施。（）

11.公司一般不使用完全折舊但未報廢的機械設備。（）

12.行業風險分析框架主要從7個方面來評價一個行業的潛在風險，即行業規范度、競爭程度、替代品潛在威脅、盈利結構、行業周期、行業進入壁壘、行業退出壁壘。（）

13.信貸授權是指銀行對其所屬業務職能部門、分支機構和關鍵業務崗位開展授信業務權限的具體規定。（）

14.對存貨質押融資，要充分考慮當實際銷售已經小于或將小于所預期的銷售量時的風險和對策。（）

15.票據貼現的貼現期限最長不得超過12個月，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。（）

十二.單選題(共15題)

1.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，銀行業監督管理的目標是（）。

A.保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長

B.加強對銀行業的監督管理，規范監督管理行為

C.促進銀行業的合法、穩健運行、維護公眾對銀行業的信心

D.防范和化解系統重要性銀行風險、保護存款人和其他客戶的合法權益

2.下列選項中，內部審計部門不需要向中國銀行業監督管理委員會或其派出機構報告的是（）。

A.向高級管理層提交的全面審計工作報告

B.內部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國銀行業監督管理委員會派出機構

C.內部審計部門發現重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改的情況下，應直接向中國銀行業監督管理委員會報告相關情況

D.外部中介機構對銀行的審計報告

3.主要目的是反壟斷和反不正當競爭的產業政策是（）。

A.產業保護政策

B.產業合理化政策

C.產業布局政策

D.市場秩序政策

4.商業銀行開展同業業務實行專營部門制，由()建立或指定專營部門負責經營。

A.人民銀行總行

B.商業銀行行長

C.人民銀行當地支行

D.法人總部

5.下列選項中，不屬于信托當事人的是()。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人

6.以下關于內部審計部門說法不正確的是（）。

A.有權列席或參加與其責任有關的會議

B.認為必要時有權向董事會直接匯報審計發現

C.有權及時、全面了解經營管理信息、并就有關問題向審計對象和相關人員進行調查、質詢、取證

D.負責建立和維護健全有效的內部審計體系

7.由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險是()。

A.聲譽風險

B.國家風險

C.法律風險

D.戰略風險

8.中國銀行業協會成立于（），是經中國人民銀行和民政部批準成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業自律組織。

A.2000年5月

B.2000年8月

C.2001年5月

D.2002年5月

9.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）天的流動性需求。

A.30

B.60

C.90

D.180

10.下列銀行經營模式中，（）又被稱為“金融百貨公司制”。

A.金融控股公司

B.銀行母子公司

C.全能銀行

D.通過代理協議實現的綜合化經營

11.長期貸款是指貸款期限在()以上的貸款。

A.5年(不合5年)

B.10年(含10年)

C.20年(不合20年)

D.15年(含15年)

12.下列選項中，屬于貨幣政策工具中信用間接控制工具的是（）。

A.道義勸告

B.信用分配

C.利率限制

D.特種貸款

13.下列不屬于不良貸款的是（

）。

A.次級貸款

B.正常貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

14.下列關于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中，錯誤的是（）。

A.客戶交易信息在交易結束后應當至少保存五年

B.金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀

C.客戶身份資料在業務關系結束后應當至少保存五年

D.在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料

15.我國銀行業消費者權益保護基本要求不包括（)。

A.依法合規經營

B.熱情友好服務

C.公開透明信息

D.開展消費者教育

十三.多選題(共15題)

1.商業銀行可以通過（

）策略達到營銷目的。

A.專業化

B.低成本

C.單一營銷

D.大眾營銷

E.產品差異

2.EVA的缺點包括（）。

A.評價指標的一致性和可比性難以保障

B.指標明確

C.指標調整復雜

D.指標未關注到非財務指標，忽略股東以外的利益相關者

E.管理導向清晰

3.商業銀行開辦衍生產品交易業務，應制定內部管理規章制度，其內容包括（）。

A.衍生產品交易業務的指導原則

B.風險管理制度和內部審計制度

C.對前臺主管人員及工作人員的培訓計劃

D.交易員守則

E.交易品種及其風險控制制度

4.2008年國際金融危機后，中國銀監會對其監管組織架構進行了重大改革，其中包括按監管職責內容命名各機構監管部。下列關于其具體規定的說法中，正確的有()。

A.合作金融機構監管部為農村中小金融機構監管部

B.銀行監管一部為大型商業銀行監管部

C.銀行監管二部為全國股份制商業銀行監管部

D.銀行監管三部為外資銀行監管部

E.銀行監管四部為政策性銀行監管部

5.商業銀行財務管理主要包括（）等具體內容。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預算

D.進行審計

E.進行稅收

6.貨幣政策的目標包括（）。

A.最終目標

B.操作目標

C.預期目標

D.中介目標

E.最低目標

7.對于違反自律公約、管理制度等致使行業利益受損的會員單位，協會可按有關規定采取的措施有（）。

A.警示

B.內部通報

C.公開曝光

D.暫停行使會員權利

E.取消會員資格

8.財務公司的發展取向有（）。

A.做實資產交易

B.做長服務鏈條

C.做活市場融資

D.做全中間業務

E.做大資金歸集

9.下列關于我國貨幣政策的說法中，正確的有()。

A.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量

B.基礎貨幣就是高能貨幣

C.M2與M1之差為狹義貨幣

D.M0即流通中的現金

E.我國的基礎貨幣由兩部分構成

10.中央銀行基準利率主要包括（）。

A.再貸款率

B.再貼現率

C.再存款率

D.存款準備金率

E.超額存款準備金利率

11.在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于修改資本定義，強化監管資本基礎中，說法正確的是（）。

A.界定并區分一級資本和二級資本的功能

B.對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴格的合格標準，以提高各類資本工具的損失吸收能力

C.引入嚴格的、統一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本

E.要求商業銀行發行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款

12.下列屬于托收的基本當事人的有()。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

13.約束條件中的提款條件主要包括（）

A.合法授權

B.政府批準

C.資本金要求

D.監管條件落實

E.其他提款條件

14.回購交易方式按照期限不同可以分為（）

A.隔日回購

B.當日回購

C.次月回購

D.定期回購

E.次工作日回購

15.《巴塞爾協議Ⅲ》首次提出兩個流動性監管量化標準，分別為()。

A.流動性覆蓋率

B.凈穩定融資比率

C.貸款損失準備率

D.金融體系負債率

E.核心資產負債率

十四.判斷題(共10題)

1.從2011年1月起，歐洲系統性風險委員會(ESRB)、歐洲銀行業監管局(EBA)、歐洲證券和市場監管局(ESMA)與歐洲保險和養老金監管局(EIOPA)等四家歐盟監管機構宣告成立并正式運轉。()

2.融資類信托業務包括信托貸款、附有回購(及回購選擇權)或擔保安排的股權融資類信托、信貸資產受讓信托等。()

3.貨幣經紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，發揮交易媒介作用。()

4.銷售促進作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。（）

A．正確

B．錯誤

5.財務公司不可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業務。()

6.汽車金融公司拆人資金的最長期限為6個月。()

7.不良貸款重組方式包括重新約期、調整利率(下調)、變更擔保和債務轉移。()

8.監事會負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系。

9.整存零取的取款方式是約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。（）

10.我國《商業銀行法》規定，商業銀行的流動性比例應當不低于30％。（）

十五.單選題(共15題)

1.按照《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》的規定，我國商業銀行對活期存款按季度結息，其中結息日為（）。

A.每季度末月的20日

B.每季度末月的10日

C.每季度末月的15日

D.每季度末月的25日

2.甲于3月10日向乙發出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據《合同法》的規定，該合同的成立時間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

3.抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）。

A.債權人不占有抵押的財產

B.債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償

C.無論債務人是否履行到期債務，抵押物均可直接用于清償

D.債權人有權使用抵押物

4.目前成熟股票市場普遍采用的發行制度是（）。

A.審批制

B.核準制

C.注冊制

D.會員制

5.單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托資金

C.政策性房地產開發資金

D.注冊驗資

6.貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對（）進行管理與控制。

A.還款準備金賬戶

B.派生存款

C.借款人交易對手賬戶

D.貸款資金的支付

7.通過（）的分配模式，可有效貫徹銀行的戰略意圖和管理思想，使整個銀行業務發展和承擔的風險總體可控。

A.隨機分配

B.平均分配

C.自上而下

D.自下而上

8.下列關于抵銷的敘述中。有誤的一項是()。

A.當事人互負到期債務，該債務的標的物種類、品質相同的，任何一方可以將自己的債務與對方的債務抵銷，但依照法律規定或者按照合同性質不得抵銷的除外

B.當事人主張抵銷的，應當通知對方，通知自發出時就已生效

C.抵銷不得附條件或者附期限

D.當事人互負債務，標的物種類、品質不相同的，經雙方協商一致，也可以抵銷

9.下列屬于《中華人民共和國票據法》(簡稱《票據法》)規定的匯票必須記載事項的是()。

A.用途

B.出票日期

C.付款日期

D.付款地

10.()是決定債券價格是按面值發行還是溢價或折價發行的決定因素。

A.流通性

B.票面利率

C.市場利率

D.債券面額

11.銀行業從業人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規定的是（）。

A.不打聽與自身工作無關的信息

B.未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

C.當有急事需要處理時，將規定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

D.未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

12.失票人應當在通知掛失止付后（

）日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.1

B.3

C.5

D.10

13.根據銀監會2011年發布的《中國銀行業實施新監管標準指導意見》，我國銀行業金融機構杠桿率不得低于（）。

A.6％

B.4％

C.3％

D.5％

14.下列關于貿易融資的說法不正確的是（）。

A.商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類

B.與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持

C.福費廷是出口方的商業銀行為出口方提供的國際貿易融資服務

D.信用證、押匯、保理是主要的貿易融資工具

15.目前，我國各家商業銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。

A.積數計息法

B.逐筆計息法

C.復利計息法

D.單利計息法

十六.多選題(共15題)

1.根據《中華人民共和國票據法》的規定，票據權利有()。

A.付款請求權

B.追索權

C.背書轉讓

D.出票

E.貼現

2.根據我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規定，銀行等金融機構在反洗錢方面要承擔的義務有（）。

A.協助反洗錢調查

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立內部反洗錢工作機制和規程

D.進行與反洗錢有關的政策、法規宣傳和培訓的工作

E.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

3.導致合同無效的原因包括（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規的強制性規定

4.下列業務可以使用銀行保函的有（）。

A.融資租賃

B.銀行借款

C.預付款

D.公開授信

E.延期付款

5.應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的重大事項包括（）。

A.利潤分配方案

B.解聘基層管理人員

C.資本補充方案

D.財務重組

E.董事會做出決議

6.關于互換業務，下列敘述正確的有（）。

A.最常見的利率互換是固定利率與浮動利率之間進行轉換

B.貨幣互換僅交換貨幣本金不交換貨幣利息

C.當利率看漲時，可將浮動利率債務類金融工具轉換成固定利率金融工具

D.當利率看跌時，可以將固定利率資產類金融工具轉換成浮動利率金融工具

E.貨幣互換本金的交易方式是在協議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協議到期日雙方再以相同匯率、金額進行一次本金的反向交換

7.“一行三會”是指（）。

A.中國人民銀行

B.中國證監會

C.中國保監會

D.中國銀行業監督管理機構

E.中國電監會

8.商業銀行內部控制的環境要素包括（）。

A.信息交流與反饋

B.治理結構

C.機構設置及責權分配

D.企業文化

E.人力資源政策

9.下列監督管理措施中，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，屬于國務院銀行業監督管理機構監管措施的有()。

A.責令銀行業金融機構按照規定如實披露風險管理狀況

B.與銀行業金融機構董事進行監督管理談話

C.要求銀行業金融機構按照規定報送財務報表

D.進入銀行業金融機構進行檢查

E.有權要求銀行業金融機構按照規定報送由注冊會計師出具的審計報告

10.違約責任承擔的形式有（）。

A.補救措施

B.定金責任

C.繼續履行

D.支付違約金

E.賠償損失

11.下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪？（）

A.個人私設銀行

B.企事業單位私設儲蓄所

C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業銀行正常吸收存款

12.債權人會議行使的職權包括（）。

A.通過債權人財產管理方案

B.選任和更換債權人委員會成員

C.決定繼續或者停止債務人的營業

D.通過破產財產的變價方案

E.申請人民法院更換管理人

13.下列屬于中國銀監會的具體監管目標的有()。

A.努力減少銀行業金融犯罪，維護金融穩定

B.通過審慎有效的監管，維護公眾對銀行業的信心

C.通過審慎有效的監管，保護廣大存款者和消費者的利益

D.通過審慎有效的監管，保護存款人和其他客戶的合法權益

E.通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現代金融產品、服務的了解和相應風險的識別

14.企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，該性質體現在（）。

A.服務對象限于企業集團成員

B.不允許為非成員單位提供服務

C.不允許從集團外吸收存款

D.財務公司出現支付困難，母公司有義務提供資金支持

E.僅可以吸收集團內部成員以及與集團內部成員有業務關系單位的存款

15.下列各項中，屬于商業銀行法律風險的有（）。

A.因特定國家政治原因限制不能收回在該國的貸款造成的損失

B.因監管措施支付的罰款所導致的風險敞口

C.因國家宏觀調控政策調整受到的經營損失

D.因解決民商事爭議支付的賠償金所導致的風險敞口

E.因流程管理不完善導致的損失

十七.判斷題(共15題)

1.物價水平和社會商品可供量t同貨幣需求成正比，但是貨幣流通速度與貨幣需求成反比。

2.根據客戶的需求，借記卡可以開通透支功能。（）

3.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實現方式相同。（）

4.票據的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應寫成壹拾月貳拾日。（）

5.在現代證券市場上，股票主要以紙質記賬的形式存在。（）

6.極端損失發生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本。（）

7.優先股股東可以分享公司經營改善增加的利潤。（）

8.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行面臨重大訴訟的消息。該親屬第二天賣掉該銀行股票，由于是無意問行為，不違規。（）

9.抵押權人應當在主債權訴訟對效期間行使抵押權，未行使的，人民法院不予保護。（）

10.汽車金融公司的資金來源包括境內股東單位的各種存款。（）

11.信用證是由銀行根據申請人的要求，向受益人（收款人）開立的一種無條件的銀行支付承諾。（）

12.在中華人民共和國境內設立的銀行業金融機構都可依法面向公眾吸收存款。

13.目前我國實行的是以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。（

）

14.公司營業執照簽發日期，即為公司成立日期。（）

15.銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種方式。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：個人信用評分系統是有效管理個人客戶信用風險的重要工具，有助于大幅擴大并提高個人信貸業務規模和效率。

2.答案：C

本題解析：反洗錢的目的之一就是有利于消除洗錢活動給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，促使金融機構依法合規、穩健經營。

3.答案：A

本題解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％-(5+2+1)÷(30+15+5+2+1)×100％≈15％。

4.答案：D

本題解析：風險價值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、匯率等市場風險要索的變化可能對資產價值造成的最大損失。

5.答案：B

本題解析：柜臺業務是商業銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。

6.答案：B

本題解析：

20世紀60年代以前，商業銀行的風險管理偏重于資產業務的風險管理。商業銀行極為重視對資產業務的風險管理，通過加強資產分散化、抵押、項目調查、嚴格審批制度、減少信用放款等各種措施和手段來減少、防范資產業務損失的發生。

7.答案：B

本題解析：監事會負責對商業銀行的財務活動、經營決策、風險管理和內部控制進行監督。

8.答案：B

本題解析：違約概率是實施內部評級法的商業銀行需要準確估計的重要風險要素，無論商業銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監管要求估計違約概率。

9.答案：C

本題解析：考慮到短期流動性風險、中長期結構性風險和其他風險轉化問題，商業銀行至少應建立短期風險預警和中長期風險預警兩類預警機制，其中中長期預警機制為兩級，短期預警機制為三級。

10.答案：D

本題解析：答案為D。個人信貸業務是國內個人業務的主要組成部分，也是國內商業銀行競相發展的零售銀行業務。其操作風險控制要點之一便是優化產品結構，改進操作流程，重點發展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款。

11.答案：A

本題解析：

流動性風險的識別就是分析流動性風險的主要來源，從而能夠有針對地進行相關流動性風險的計量與控制。

12.答案：C

本題解析：政治風險指債務人因所在國發生政治沖突、政權更替、戰爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險。

13.答案：C

本題解析：速動資產=流動資產-存貨=3000-1500=1500，速動比率=速動資產／流動負債合計=1500／2000=0．75。

14.答案：C

本題解析：內部資本充足評估是第二支柱的核心內容，銀行的內部資本充足評估包括風險評估、資本規劃、壓力測試等內容。

15.答案：A

本題解析：商業銀行的核心一級資本充足率指標不得低于5%，資本充足率不得低于8%。

二.多選題1.答案：C、D、E

本題解析：

市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標是：①保證注冊銀行具有良好品質，防止不穩定機構進入銀行體系；②維護銀行市場秩序；③保護存款者利益。

2.答案：A、B、C

本題解析：

。理性人假設是規避風險的，即在同樣收益情況下，偏好風險小的資產組合。同時有自己明確的效用函數。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行以負債經營為特色，其資本所占比重較低，融資杠桿率很高，因此，商業銀行時刻面臨著風險的挑戰，其資本所肩負的責任和發揮的作用比一企業更為重要，主要體現在以下幾方面：①資本為商業銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業務過度擴張和風險承擔，增強銀行系統的穩定性；④維持市場信心；⑤為風險管理提供最根本的驅動力。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

法人信貸業務按照其流程，可大致分為評級授信、貸前調查、信貸審查、信貸審批、貸款發放和貸后管理六個環節。

5.答案：B、D、E

本題解析：

答案為BDE。流程無效的因素包括依賴手工錄入、管理信息不準確、管理信息不及時、未保留相應文件、流程中斷、項目和主動變更的增加或集中、項目未達到特定目標、項目資金不足和流程發生沖突，所以B、D、E項正確；A選項是流程缺失；C選項是流程設計不完善。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

期權風險是一種越來越重要的利率風險，源于銀行資產、負債和表外業務中所隱含的期權性條款。期權可以是單獨的金融工具，如場內(交易所)交易的期權和場外的期權合同，也可以隱含于其他的標準化金額工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。通常，期權和期權性條款都是在對期權持有者有利時執行。E選項為匯率風險。

7.答案：A、C

本題解析：

按照《商業銀行資本管理辦法(試行)》的要求，專業貸款的風險加權資產計量可以有兩種選擇：一種是采用內部評級法，另一種是采用監管映射法。

8.答案：A、D

本題解析：

BCE三項屬于法人客戶非財務警示信號。

9.答案：A、C、D

本題解析：

銀行的久期缺口都為正值時，如果市場利率下降，則資產與負債的價值都會增加，但資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加；如果市場利率上升，則資產與負債的價值都將減少，但資產價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大.銀行的市場價值將減少。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

經濟合作與發展組織認為商業銀行公司治理應當維護股東的權利，所以C項不符合題意，巴塞爾委員會認為商業銀行公司治理應遵守的原則是：①董事會應核準商業銀行的戰略目標和價值準則，并監督其在全行的傳達貫徹；②有效的董事會應清楚地界定自身和高級管理層的權力及主要責任，并在全行實行條線清晰的責任制和問責制；③董事會應當監督高級管理層是否執行董事會政策；④董事會和高級管理層應有效發揮內部審計部門、外部審計單位及內部控制部門的作用；⑤董事會應確保薪酬政策及其做法與商業銀行的公司文化、長期目標和戰略、控制環境相一致；⑥商業銀行應保持公司治理的透明度；⑦董事會和高級管理層應了解商業銀行的運營架構；⑧董事會成員應稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對商業銀行的各項事務作出正確的判斷。?

11.答案：B、D

本題解析：

目前，主要的操作風險緩釋手段有業務連續性管理計劃、商業保險和業務外包等。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款重組可以采取的措施有：減少貸款額度，調整貸款利率，增加控制措施，限制企業經營活動；調整信貸產品和調整信貸業務的期限。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行作為經營風險的特殊機構。為了有效識別、計量、監測和控制風險，必須對其所、面臨的各種風險進行正確分類。根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，通常將商業銀行面臨的風險劃分為八類，分別為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險及戰略風險。

14.答案：A、D、E

本題解析：

風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。A、D、E選項均屬于風險轉移。B選項屬于風險規避，C選項屬于風險補償。

15.答案：B、C、D、E

本題解析：

柜面業務操作風險控制措施包括：(1)完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險。(2)加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監控要點，發現操作中的風險點能及時提供警示信息。(3)加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平，同時培養柜員崗位安全意識和自我保護意識。(4)強化一線實時監督檢查，促進事后監督向專業化、規范化邁進，改進檢查監督方法，同時充分發揮各專業部門的指導、檢查和督促作用。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

敞口和限額管理較大程度上依托于銀行各業務系統的數據輸入，需要內嵌于各前臺系統，開發難度較大，但同時敞口統計和限額管理的系統化及自動化將帶來國別風險管理效率的大幅提升。

2.答案：錯誤

本題解析：

市值重估應當由與前臺相對獨立的中臺、后臺部門負責。

3.答案：錯誤

本題解析：

單幣種敞口頭寸是每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權凈敞口頭寸以及其他敞口頭寸之各，反映單一貨幣的外匯風險。

4.答案：正確

本題解析：

在春節期間，由于企業和個人會從銀行取現，商業銀行在春節期間會經歷流動性緊張。為了應對季節性的流動性緊張，商業銀行往往在春節前一個月，就開始提前增加超額備付，準備各類流動性儲備。在這期間，商業銀行的各流動性指標改善明顯，表明銀行流動性趨于良好。

5.答案：錯誤

本題解析：

2012年6月7日，銀監會正式發布《商業銀行資本管理辦法（試行）》，自2013年1月1日開始實施。其中有關聲譽風險的評估要求第五條為：商業銀行應當充分考慮聲譽風險導致的流動性風險和信用風險等其他風險對資本水平的影響，并視情況配置相應的資本。

6.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行的風險管理的主要策略是風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避、風險補償。

7.答案：錯誤

本題解析：

單幣種敞口頭