2023年平安銀行鹽城分行（籌）誠聘人員信息（第二批）筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業銀行在采用高級計量法計算操作風險監管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險理賠收入的風險緩釋作用最高不應超過操作風險監管資本要求的（）。

A.30％

B.20％

C.25％

D.15％

2.某銀行2006年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3%，則該銀行次級類貸款余額最多為()億元。

A.200

B.400

C.600

D.800

3.下列關于風險管理組織中各個機構職責的說法，正確的是（）。

A.董事會負責根據業務戰略和風險偏好組織實施資本管理工作

B.高級管理層是商業銀行的決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任

C.風險管理部門組織開展各項管理工作對銀行承擔的風險進行識別、計量、監測、控制、緩釋以及風險敞口的報告

D.風險管理部門負責監督董事會、高管層是否盡職履職，并對銀行承擔的風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監督、評價

4.下列不屬于中國銀監會現場檢查的重點內容的是()。

A.業務經營的合規合法性

B.風險狀況和資本充足性

C.管理水平和內部控制

D.營運能力

5.下列關于內部控制的目標的第二類說法正確的是（

）。

A.對每次系統登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據

B.關于編制可靠的公開發布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發布的報表中精選的財務數據

C.為每個系統用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的登錄級別

6.某投資者在期初以每股18元的價格購買C股票100股，半年后每股收到0.2元的現金紅利，同時賣出股票的價格是20元，則在此半年期間，投資者在C股票上的百分比收益率應為（）。

A.11.11％

B.11.22％

C.12.11％

D.12.22％

7.按照我國銀監會的規定，下列不屬于核心資本的是（）。

A.普通股

B.資本公積金

C.重估儲備

D.未分配利潤

8.巴塞爾委員會《有效銀行核心監管原則（2012）》指出，（）是風險管理體系的有機組成部分。

A.內部控制

B.合規管理

C.有效隔離

D.單獨管理

9.在信用風險組合管理模型中，違約模型的重要輸入參數不包括()。

A.貸款金額

B.回收率

C.回收率的波動性

D.貸款違約風險之間的相關性

10.下列關于流動性風險的說法，不正確的是（）。

A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

B.流動性風險包括資產性風險和負債流動性風險

C.流動性風險是商業銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險

D.大量存款的擠兌行為可能會使商業銀行面臨較大的流動性風險

11.(?)將商業銀行的所有業務劃分為九條業務條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業銀行、支付和結算、代理服務、資產管理、零售經紀、其他業務。

A.期望均值法

B.標準法

C.替代標準法

D.高級計量法

12.根據監管要求，商業銀行可采用（）來計量市場風險資本。

A.基本指標法

B.內部模型法

C.高級計量法

D.內部評級法?

13.假設商業銀行當年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年觀察這組客戶。發現有3個客戶違約，則3％代表()。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率

14.()被定義為未來結果出現收益或損失的()。

A.保險；確定性

B.風險；不確定性

C.保險；不確定性

D.風險；確定性

15.如果一家國內商業銀行的貸款資產情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業銀行的不良貸款率等于()。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％

二.多選題(共15題)

1.日常國別風險信息監測渠道包括（）。

A.新聞平臺

B.外部評級機構數據

C.銀行內部信息

D.客戶反饋數據

E.宏觀政策導向

2.下列關于資本作用的說法，正確的有()。

A.資本為商業銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業銀行過度業務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.為商業銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅動力

3.當前，我國商業銀行信息披露主要存在的問題有()。

A.信息披露內容不全面

B.風險信息披露不充分

C.表外業務信息披露不充分

D.影響利益相關方作出決策

E.信息披露監控機制仍需進一步完善

4.下列關于商業銀行風險管理模式經歷的發展階段，說法正確的有()。

A.資產風險管理模式階段，商業銀行的風險管理主要偏重于資產業務的風險管理

B.負債風險管理模式階段，西方商業銀行由積極性的主動負債變為被動負債

C.資產負債風險管理模式階段，重點強調對資產業務、負債業務風險的協調管理，通過匹配資產負債結構、經營目標互相替換和資產分散，實現總量平衡和風險控制

D.全面風險管理模式階段，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理

E.資產風險管理模式階段，強調保證商業銀行資產的固定性

5.下列關于凈穩定資金比率的敘述中，正確的是（）。

A.NSFR=(可用穩定資金／所需穩定資金)×100％

B.凈穩定資金比率定義為可用穩定資金與所需穩定資金之比，這個比率必須大于80％

C.凈穩定資金比例指標包含兩部分內容：可用穩定資金(ASF)和所需穩定資金(RSF)

D.可用穩定資金估算銀行持續處于壓力狀態下，仍然有穩定的資金來源使銀行持續經營和生存1年以上

E.所需穩定資金估算在持續1年的流動性緊張環境中，無法通過自然到期、出售或抵押借款而變現的資產數量

6.下列關于風險管理策略的說法，正確的有（）。

A.商業銀行的信貸業務應是全面的，不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人

B.風險對沖分為自我對沖和市場對沖

C.風險分散既可降低系統性風險也可降低非系統性風險

D.不做業務，不承擔風險

E.風險補償主要是指事后(損失發生以后)對風險承擔的價格補償

7.以下關于缺口分析的正確陳述有（）。

A.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升

B.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入下降

C.當處于資產敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收入下降

D.當處于資產敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收人上升

E.當處于資產敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升

8.下列屬于內部指標的有（）。

A.多項業務風險水平增加

B.盈利能力下降

C.負債過于集中

D.資產質量下降

E.外部評級下降

9.銀行賬戶利率風險管理方法包括()。

A.完善銀行賬戶利率風險治理結構

B.加強資產負債匹配管理

C.完善商業銀行的人員配置

D.實施業務多元化的發展戰略

E.完善商業銀行的定價機制

10.下列屬于市場風險的有()。

A.利率風險

B.股票風險

C.違約風險

D.匯率風險

E.商品風險

11.我國大部分商業銀行在內部控制建設方面還處于起步階段，存在許多薄弱環節，主要表現在(?)。

A.商業銀行的所有權和經營權的分離和制衡機制還有待完善

B.內部控制的組織架構已經形成

C.內部控制的管理水平有待提高

D.內部控制監督及評價的及時性和有效性亟待提高

E.內部控制評價體系已經完善

12.在商業銀行的流動性管理應急計劃中應當包括（）等方面的內容。

A.明確在危機情況下各部門的分工和應采取的措施

B.彌補現金流量不足的工作程序

C.如何維持良好的公共關系，樹立積極的公眾形象

D.制定在危機情況下對資產和負債的處置措施

E.如何處理與利益持有者之間的關系

13.經濟資本對商業銀行的管理有重要的意義，下列說法正確的有（

）。

A.經濟資本有助于商業銀行提高風險管理水平

B.經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比

C.商業銀行賬面資本的數量應該不大于經濟資本的數量

D.經濟資本是銀行為未來資產的非預期損失而持有的資本金

E.經濟資本有助于商業銀行制度科學的業績評估體系

14.合格優質流動性資產的基本特征有（）。

A.風險低

B.易于定價

C.價值穩定

D.與低風險資產的相關性高

E.與高風險資產的相關性低

15.某公司2012年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2012年期初應收賬款為7500萬元，2012年期末應收賬款為9500萬元，下列財務比率計算正確的有()。

A.銷售毛利率為25%

B.應收賬款周轉率為2.11

C.銷售毛利率為33.33%

D.應收賬款周轉天數為153天

E.應收賬款周轉率為2.35

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行風險管理的目標不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍內，實現風險—收益的平衡。()

2.只有在違約發生時才存在信用風險。（）

3.現實中，商業銀行應當對不同利益持有者的期望進行分類并優先排序。（）

4.商業銀行通過加強內部控制能夠有效降低操作風險水平，但并非所有的操作風險事件都能夠被防止和控制。()

5.商業銀行的代理業務即使發生操作風險損失也不大，因此不必過于關注。（

）

6.國別風險內部評級需要與國別風險分類的對應關系。（）

7.集團法人客戶比單一法人客戶更為復雜，需要更加全面、深入地分析和了解。（）

8.風險信息在各業務單元的流動是單向循環的。（）

9.商業銀行風險管理的目標并不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍的基礎上，盡量爭取收益／風險的有效性。（）

10.二級流動性儲備包括超額備付金和庫存現金，直接用于流動性支付和流動性波動。（）

11.從各類限額的關系看，行業限額是最基本的限額。()

12.市場風險主要包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。()

13.國別風險敞口計量規則應在嚴格遵循監管機構相關規定和要求的基礎上，結合銀行業金融機構的風險計量和管理水平來確定。（）

14.交易賬戶的適用范圍僅包括商業銀行的所有表內頭寸。()

15.洗錢通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質，把它變成看似合法資金的行為和過程。（）

四.單選題(共15題)

1.經辦銀行在發放國家助學貸款后，于每季度結束后的（）個工作日內，匯總已發放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。

A.10

B.15

C.20

D.30

2.機動車押品的登記部門為（）。

A.財稅所在地的工商管理部門

B.機動車管轄地車輛管理所

C.證券登記結算公司

D.中國人民銀行征信中心

3.個人汽車貸款中，每筆貸款只可以展期（）次，展期期限不得超過（）年。

A.2；1

B.1；2

C.1；1

D.2；2

4.對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于（）。

A.30％

B.50％

C.40％

D.20％

5.關于我國現有的個人貸款品種，下列說法不正確的是()。

A.尚無個人經營類貸款

B.既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款

C.既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

D.可滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性資金周轉等各方面需求

6.下列關于商用房借款合同的變更與解除的表述錯誤的是（）。

A.必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前，借款合同繼續有效

B.借款人在還款期限內宣告死亡的，銀行可以變賣借款人遺產以清償未歸還借款

C.當發生保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

D.如需辦理抵(質)押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續及其他相關手續

7.個人公積金住房貸款中，貸款銀行主要的合作機構為（）。

A.房地產開發商

B.政府設立的住房置業擔保機構

C.房地產經紀公司

D.住房公積金管理中心

8.在貸后管理的過程中，銀行需根據借款人及其配偶更新的征信狀況以及實際了解到的客戶狀況，定期或不定期地對客戶家庭還款能力和無抵押授信限額及其使用情況進行復核，這反映的是個人客戶統一授信管理應遵循的（）。

A.分類控制原則

B.全面測算原則

C.動態管理原則

D.統一管理原則

9.國家助學貸款的還款方法要求借款學生可以選擇在畢業后的（）個月內的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A.6

B.12

C.18

D.24

10.下列關于保證擔保法律風險的表述，錯誤的是（）。

A.公司或企業的職能部門、董事、經理越權對外提供保證

B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責任難以落實

C.借款人互相提供保證更有利于增強保證效力

D.未明確連帶責任保證，追索的難度大

11.()是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。

A.固定利率

B.貸款利率

C.浮動利率

D.貸款利息

12.（）促進了個人住房貸款的產生和發展。

A.住房制度的改革

B.國內消費需求的增長

C.商業銀行股份制改革

D.個人信用制度的完善

13.個人信用交易信息不包括()。

A.信用報告查詢信息

B.貸記卡記錄

C.準貸記卡記錄

D.貸款信息

14.商業助學貸款的貸款審批人審查的內容不包括（）。

A.借款申請人資格是否具備

B.借款用途是否合規

C.借款人提供的貧困證明是否真實

D.申請借款的額度是否符合有關貸款辦法和規定

15.個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括（）。

A.個人身份

B.破產記錄

C.居住信息

D.職業信息

五.多選題(共15題)

1.銀行營銷組織模式有（）。

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區域型營銷組織

E.業務型營銷組織

2.個人商用房貸款的貸后管理內容包括（）。

A.客戶關系維護

B.押品管理

C.違約貸款催收

D.企業誠信調查

E.對經辦人還款能力的調查和分析

3.銀行進行定向營銷時，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應為主要目的的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發展

E.保留

4.在辦理有擔保流動資金貸款過程中，銀行經辦人完成貸前調查后，應對（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.擔保方式

D.還款方式

E.劃款方式

5.以下金融機構可以辦理個人汽車貸款業務的有（）。

A.商業銀行

B.城鄉信用社

C.獲準經營汽車貸款業務的非銀行金融機構

D.儲蓄所

E.財產保管公司

6.下列選項中，屬于個人消費類貸款的有（）。

A.個人旅游消費貸款

B.個人住房貸款

C.個人商用房貸款

D.個人經營貸款

E.個人教育貸款

7.在市場選擇中，有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引力，其中包括()。

A.同行業競爭者

B.潛在的新競爭者

C.客戶選擇能力

D.互補產品

E.替代商品

8.個人住房貸款檔案包括的內容有()。

A.委托轉賬付款授權書

B.房屋他項權利證明書

C.貸款銀行認可部門出具的借款人經濟收入和償債能力證明

D.符合規定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

E.借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)

9.網點的()可以直接回答客戶的問題，受理客戶的貸款申請。

A.客戶經理

B.大堂經理

C.行長

D.保安人員

E.保潔人員

10.個人貸款管理的原則包括（

）。

A.全流程管理原則

B.誠信申貸原則

C.協議承諾原則

D.審貸結合原則

E.實貸實付原則

11.個人住房貸款貸后管理的風險主要包括（）。

A.房屋他項權證辦理不及時

B.在還款正常的情況下，未對借款人經營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續跟蹤監測

C.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失

E.未建立貸后監控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

12.高等學校的在讀學生申請助學貸款必須具備的基本條件有（）。

A.人學通知書或學生證

B.學習成績綜合排名在所在班級前50名

C.有效居民身份證

D.在學校擔任學生干部，并有老師提供證明

E.有同班同學或老師共兩名對其身份提供證明

13.下列屬于個人貸款操作風險的有（）。

A.貸款超授權發放

B.借款人喪失還款能力

C.未核對借款申請人提交的資料原件與復印件之間是否一致

D.未按規定與有關當事方簽訂協議或簽訂的協議無效

E.未對合同簽署人及簽字進行核實

14.為了有效規避抵押物價值變化而帶來的信用風險，可以采取的措施包括（

）

A.要求借款人恢復抵押物價值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評估抵押物價值

E.擇機及時處置抵押物

15.以下屬于經濟和技術環境的有（）。

A.外匯政策

B.政治對經濟的影響

C.法律建設

D.政府的各項經濟政策

E.外匯匯率

六.判斷題(共15題)

1.同一家銀行可以選擇多種市場定位策略。（）

2.如果調查人發現抵押物交易價格明顯高于當地平均市場價格，可要求經銀行認可的評估機構重新評估。（）

3.如房地產市場不穩定，房價暴漲暴跌，則采用市場估價的難度就很大。在出現房地產泡沫時，采用市場法有可能低估房價。（）

4.當產品的每個不同子市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。()

5.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為30年。（）

6.個人在任何合法經營的商店購買的耐用消費品，在提供完整的票據憑證以后，可以向銀行申請個人耐用消費品貸款。（）

7.國務院批準和國務院授權中國人民銀行定制的各種利率為法定利率。（）

8.貸款受托人支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。()

9.借款期限越長，每期還款額越少，總還款額越少。（）

10.商業銀行作為個人住房貸款格式條款的提供方，應當采取合適的方式提請貸款人注意免除或限制其責任條款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明。()

11.為了有效規避有擔保流動資金貸款保證人還款能力發生變化的風險，貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人。()

12.在個人質押貸款中，以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率可在中國人民銀行規定的范圍內上下浮動。()

13.辦理有擔保流動資金貸款時，為了有效規避擔保機構給銀行貸款帶來的風險，銀行應嚴格專業擔保機構準人和嚴格執行回訪制度。（）

14.目前，國內信用卡市場已相當成熟，逐漸從“買方市場”轉向“賣方市場”，這促使銀行不斷對產品升級換代，對獲客渠道深度挖掘。

15.個人住房貸款的對象僅限于自然人，不包括法人。

七.單選題(共15題)

1.下列不屬于遵守公平對待所有客戶的行為準則的是()。

A.熱情對待身體有殘障的客戶

B.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異

C.為VIP客戶提供單獨的服務區域

D.為國家干部提供更多便利的服務

2.下列會造成結構性產品浮動收益部分變化的是（）。

A.央行公布的貸款基準利率

B.市場利率

C.所掛鉤標的資產的利息

D.所掛鉤標的資產的表現

3.僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金，具有（）風險、（）收益、（）流動性能特征。

A.高、低、高

B.低、低、高

C.低、低、低

D.高、高、高

4.個人理財在國外的發展過程中，（）通常被認為是個人理財業務的形成與發展時期。

A.20世紀30年代到60年代

B.20世紀60年代到70年代

C.20世紀60年代到80年代

D.20世紀60年代到90年代?

5.關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區別，下列表述錯誤的是()。

A.開放式基金的價格是以基金的資產凈值為基礎確定的，而封閉式基金的價格由市場供求關系確定

B.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現金

C.對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回

D.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

6.根據《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》，商業銀行的每個網點在同一會計年度內不得與超過()家保險公司(以單獨法人機構為計算單位)開展保險業務合作。

A.2

B.4

C.1

D.3

7.我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據（）下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.紐約時間

B.倫敦時間

C.東京時間

D.北京時間

8.在銷售代理理財產品時，要有適合的產品、適合的客戶、適合的網點、適合的銷售人員。這是銀行代理理財產品銷售的（

）原則。

A.誠實守信

B.客觀性

C.避免利益沖突

D.適當性

9.（）讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有隨時提取購買黃金的權利。

A.金幣

B.紙黃金

C.黃金基金

D.條塊現貨

10.下列關于商業銀行銷售個人理財產品的說法，不正確的是()。

A.商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃

B.商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的期限調整、幣種轉換等權利

C.商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額

D.如果客戶不主動提問，商業銀.行可以不進行風險提示

11.下列關于貨幣市場的特征的表述，正確的是()。

A.高風險、高收益

B.違約風險高

C.期限長、流動性弱

D.低風險、流動性高

12.（

）業務的服務對象主要是高凈值客戶。

A.私人銀行

B.財務策劃

C.理財計劃

D.理財顧問

13.假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%，而當時股票價格為65元，每股股票凈現值為（）元。

A.15

B.20

C.25

D.30

14.理財證書認證的“4E”認證標準不包括（）。

A.教育(education)

B.職業道德(ethics)

C.工作經驗(experience)

D.精力旺盛的(energetic)

15.若單支理財產品合約的提前終止條件被觸發，造成到期價值低于投資成本的（），則屬于個人理財業務突發事件的預警信

號。

A.90%

B.80%

C.60%

D.70%

八.多選題(共15題)

1.下列關于握手動作，描述正確的有()

A.身體前趨，右臂向前伸出，與身體略呈五六十度的角度，目視對

B.手掌心微向左上，拇指前指，目視對方，四指并攏，虎口相對，全掌相握

C.握手的力度，熱烈而有力，代表信心、熱情、勇氣和責任心

D.握手的時間，輕搖3~4下，整個過程超過5秒

E.握手可雙手握手以表熱情

2.下列屬于金融市場的直接融資的是（）。

A.商業信用

B.企業發行股票和債券

C.企業之間的借貸

D.個人之間的借貸

E.通過中介的借貸

3.下列關于私人銀行業務的表述，正確的有（）。

A.私人銀行業務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

B.私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務

C.私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧問服務

D.私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要

E.私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心

4.金融衍生品市場的功能主要有（）。

A.提高交易效率

B.調控經濟

C.價格發現

D.轉移風險E、優化資源配置

5.一般而言，私人銀行具有的特征有（）。

A.準入門檻高

B.綜合化服務

C.個性化服務

D.大眾化服務

6.開發新的理財產品應當編制產品開發報告，產品開發報告應包括（）。

A.產品的定義、性質與特征

B.對新產品的風險狀況進行定期評估

C.主要風險測算和拴制方法

D.風險限額

E.會計核算與財務管理方法

7.上證成分股指數的樣本股選擇標準有()。

A.股票的總市值、流通市值

B.股票的風險性

C.股票的成長性

D.股票成交金額和換手率

E.所屬行業

8.以下對貨幣市場基金的表述正確的有（）。

A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

B.貨幣市場基金所投資的工具風險較低，收益率較高

C.貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金低

D.貨幣市場基金的風險要比銀行存款高

E.貨幣市場基金投資的資產的期限比較短，通常在1年以內

9.當事人一方不履行合同債務或履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的違約責任的承擔形式主要有()。

A.定金責任

B.采取補救措施

C.違約金責任

D.強制履行

E.賠償損失

10.以下屬于合同訂立的書面形式的有()。

A.合同書

B.信件

C.電報

D.傳真

E.電子郵件

11.在期貨交易中，應當強行平倉的情形包括()。

A.持倉量超出其限倉規定

B.會員、客戶的現金流出現問題

C.因違規受到交易所強行平倉處罰

D.根據交易所的緊急措施應予強行平倉

E.會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足

12.QDII掛鉤標的范圍比較廣，比較典型的有()。

A.基金

B.ETF

C.JOF

D.外匯

E.債券

13.關于交易所上市基金的特征，下列說法正確的有（）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大優勢在于它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.其中購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF而不是現有開放式基金的以現金申購贖回

D.ETF與現有的開放式基金有本質的區別

E.ETF基本是指數型封閉式基金

14.下列屬于銀行代理類理財產品的有()。

A.基金

B.保險

C.債券型理財產品

D.貨幣型理財產品

E.信托

15.銀行開展銀信理財合作，應當遵守的規定包括()。

A.充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試

B.理財計劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托財產管理方式

C.書面或口頭告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協議中栽明其名稱、住所等信息

D.每一只理財計劃至少配備一名理財經理，負責該理財計劃的管理、協調工作，并于理財計劃結束時制作運行效果評價書

E.依據監管規定編制相關理財報告并向客戶披露

九.單選題(共15題)

1.下列不屬于公司信貸的接受主體的是（）。

A.法人

B.經濟組織

C.非自然人

D.自然人

2.下列對資產負債率評價正確的是()。

A.從債權人角度看，負債比率越高越好

B.從債權人角度看，負債比率越低越好

C.從股東角度看，負債比率越高越好

D.從股東角度看，負債比率越低越好

3.A企業在B銀行有一筆一年期流動資金貸款即將到期，但A企業因季節性因素影響了銷售及資金回籠，資金暫時出現不足，無法償還在B銀行的貸款。下列各項中表述正確的是()。

A.為確保企業足額還款且不影響其正常生產，B銀行可同意企業展期期限為兩年

B.A企業應在到期前向銀行提出貸款展期申請

C.若A企業未向B銀行提出展期申請，其貸款自到期之日起，轉人次級類貸款

D.B銀行業務部門客戶經理對A企業展期條件審查核實后，可直接批準企業展期申請

4.借款需求分析中，通過了解借款企業導致（）的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效評估風險。

A.盈利

B.資金短缺

C.現金流入

D.現金流出

5.監事會是我國商業銀行所特有的監督部門，對()負責，從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等工作。

A.股東大會

B.董事會

C.經理

D.董事長

6.下列選項中，屬于現貨期權的是（）。

A.外匯期權

B.外匯期貨期權

C.利率期貨期權

D.股指期貨期權

7.以下關于貸前調查的方法的說法中錯誤的是（）。

A.包括現場調研和非現場調查

B.現場調研通常包括現場會談和實地考察兩種

C.非現場調查是貸前調查中最常用、最重要的方法

D.委托調查可通過中介機構或銀行自身網絡開展調查

8.毛利潤率的計算公式為()。

A.利潤總額/銷售收入凈額

B.凈利潤/銷售收入凈額

C.營業利潤/銷售收入凈額

D.銷售利潤/銷售收入凈額

9.下列選項中，公司發放紅利不是合理的借款需求原因的是()

A.公司股息發放的壓力很大

B.公司的營運現金流能夠滿足償還債務、資本支出和預期紅利發放的需要

C.定期支付紅利的公司未來的發展速度可以滿足現在的紅利支付水平

D.公司的投資者不愿在經營狀況不好時削減紅利

10.某公司目前正與一家風險投資公司談判并購事宜，并以其法人股權為質押向銀行申請質押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權價值，則銀行應確定質押品的公允價值為（）。

A.公司最近一期經審計的財務報告中標明法人股權的價值為600萬元

B.以公司最近一年的財務報表為基礎，測算公司未來現金流得到的質押品現值為520萬元

C.公司與并購方談判質押品價格為550萬元

D.公司向銀行提交的價格580萬元

11.關于我國銀行貸款分類的核心定義，下列說法正確的是（）。

A.正常貸款是指借款人能夠嚴格履行合同有充分把握償還貸款本息的貸款

B.關注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但其存在一些可能對償還貸款本息產生不利影響的因素的貸款

C.次級貸款是借款人無法足額償還本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失的貸款

D.損失貸款是指采取所有可能的措施之后依然無法收回的貸款

12.如果某公司的固定資產使用率（），就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。

A.小于20％或300.4；行業技術變化比率

B.小于20％或30％；設備使用年限

C.大于60％或700A；行業技術變化比率

D.大于60％或70％；設備使用年限

13.在銷售增長旺盛時期，由于()而產生的融資需求，表面上看是一種短期融資需求，實際上是一種長期融資需求。

A.季節性銷售增長

B.商業信用的減少和改變

C.對核心資產的大量投資

D.債務重構

14.下列質押品中，不能用其市場價格作為公允價值的是（）。

A.國債

B.銀行承兌匯票

C.上市公司流通股

D.上市公司限售股

15.擴散指數是指()。

A.全部警兆指數中個數處于上升的警兆指數所占比重

B.全部警兆指數中個數處于下降的警兆指數所占比重

C.全部警兆指數中處于預警等級之上的警兆指數所占比重

D.全部警兆指數中處于預警等級之下的警兆指數所占比重

十.多選題(共15題)

1.處于成長階段的行業特點包括（）。

A.產品和服務有較弱的競爭力

B.相應的產品設計和技術問題已得到有效的解決，并廣泛被市場接受

C.產品已經形成一定的市場需求

D.由于競爭和生產效率的提高，產品價格出現上升

E.已經可以運用經濟規模學原理來大規模生產

2.貸款擔保的作用主要體現在（）。

A.協調和穩定商品流轉秩序，使國民經濟健康運行

B.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率

C.促進借款企業加強管理.改善經營管理狀況

D.鞏固和發展信用關系

E.增加風險管理

3.授信額度主要依照（）方式定義和監管。

A.每一年貸款

B.每半年貸款

C.每一筆信用貸款

D.單個公司借款企業

E.集團公司

4.下列屬于資產的是（）。

A.遞延資產

B.待攤費用

C.應交稅費

D.應付長期債券

E.應收票據

5.在客戶法人治理結構評價中，對客戶控股股東行為評價需考慮的關鍵因素有（

）。

A.控股股東與其他股東間是否存在關聯交易

B.控股股東及其客戶是否占有其他客戶資源

C.控股股東是否為客戶及其關聯方提供連環擔保

D.股東之間是相互獨立還是利益關系人

E.最終的所有者是否為同一人

6.按照階段劃分，風險處置可以分為（）。

A.全面性處置

B.預控性處置

C.局部處置

D.重點處置

E.事后處置

7.借款人的權利包括（

）。

A.有權向銀行的上級監管部門反映、舉報有關情況

B.有權拒絕借款合同以外的附加條件

C.有權按口頭約定提取和使用全部貸款

D.可以自主向銀行申請貸款并依條件取得貸款

E.在征得第三方同意后，有權向第三方轉讓債務

8.下列關于企業“經營杠桿”的表述，正確的有（）。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經營杠桿較高的行業成功的關鍵

B.經營杠桿越高，銷售量對營業利潤的影響就越大

C.固定資本占總成本的比例越大，經營杠桿越高

D.通常情況下，高經營杠桿代表著高風險

E.在經濟增長、銷售上升時，低經營杠桿行業的增長速度要比高經營杠桿行業的增長速度緩慢

9.對于中長期貸款報審材料中應注意的一些問題中，風險分析主要包括（）。

A.信用風險

B.費用超支對項目財務效益的影響

C.工程拖期對項目財務效益的影響

D.不能按期收回工程款，使承包人承擔的風險

E.市場風險

10.信貸人員在對客戶進行法人治理結構評價時，要重點關注（）。

A.對內部控制人的約束和激勵機制

B.產銷分工

C.董事會決策規則

D.董事會結構和運作方式

E.控股股東的行為規范

11.國際通行的信用“5C”標準原則包括（

）。

A.品德（Character）

B.競爭（Competition）

C.資本（Capital）

D.環境（Condition）

E.抵押（Collateral）

12.貸款擔保可以分為（）。

A.人的擔保

B.抵押物的擔保

C.質押物的擔保

D.財產的擔保

E.定金擔保

13.短期貸款無須提交，長期貸款須提交的報審材料有（）。

A.借款用途證明文件

B.項目立項、配套文件

C.貸款擔保文件

D.開戶及保險文件

E.其他有關商務合同

14.按照《貸款風險分類指引》的規定，不良貸款包括（）。

A.逾期貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關注類貸款

E.次級類貸款

15.項目評估的內容包括（）。

A.項目建設的必要性評估

B.項目建設配套條件評估

C.項目財務評估

D.借款人的人員情況及管理水平

E.項目技術評估

十一.判斷題(共15題)

1.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散建設期風險。（）

2.（2017年真題）借款人還清借款本息后，商業銀行客戶經理應對貸款項目和信貸工作進行全面的總結，便于其他客戶經理借鑒參考。貸款總結評價的主要內容包括（

）。

A.貸款管理中出現的問題及解決措施

B.客戶的經營變化情況

C.客戶的管理優勢

D.貸款基本評價

E.有助于提升貸后管理水平的經驗

3.（2018年真題）在抵押物的認定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財產全額抵押。（

）

4.借款企業用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營的，屬于挪用銀行貸款的行為。（）

5.不同的存貨計價方法，對存貨的周轉率沒有什么影響。()

6.國別風險存在于授信、國際資本市場業務、設立境外機構、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經營活動中。（）

7.在對客戶總體情況了解之后，調查人員應及時對客戶的正式貸款申請(此時的申請已經算正式申請)作出必要反應。（）

8.（2018年真題）在公司借貸寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規定計算利息，至還款期才向借款企業收取。（

）

9.當有危及銀行安全的情況出現時，借款人只需將情況通知銀行便履行了義務。()

10.我國外匯貸款利率由各金融機構自行確定。()

11.銷售增長旺盛時期,公司新增核心流動資產和固定資產投資需求將超出凈營運現金流,則需額外投資,這部分投資實際上屬于短期融資需求。

12.如果公司管理層經營能力的不足，無法應對不斷變化的市場形勢，不能夠充分利用現有資源創造價值。在這種情況下，銀行應謹慎考慮貸款申請。（

13.貸款項目評估是以項目可行性研究報告為基礎，根據國家現行方針政策、財稅制度、銀行信貸政策的有關規定.從管理方面對項目進行審查與評價的方法。()

14.對于扭虧無望、無法清償到期債務的企業，可考慮申請其破產。（）

15.合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應填寫“無”字。()

十二.單選題(共15題)

1.公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過出資人股公司，獲得未來收益。這種基于互聯網渠道而進行融資的模式被稱作（）。

A.第三方支付業務

B.股權眾籌業務

C.P2P業務

D.平臺融資業務

2.（）廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業銀行帶來盈利。

A.非系統性風險

B.技術風險

C.操作風險

D.流動性風險

3.以下關于內部控制的職責分工說法正確的是（）。

A.業務部門是內部控制的“第二道防線”

B.內部審計部門是內部控制的“第三道防線”

C.內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”

D.內控管理職能部門負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題

4.下列不屬于銀行主要促銷方式的是（）。

A.廣告

B.人員促銷

C.產品包銷

D.銷售促進

5.下列關于企業集團財務公司同業負債業務的內容，說法錯誤的是（）。

A.同業負債業務主要包括同業拆入和賣出回購

B.財務公司拆入資金的最長期限為7天

C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%

D.賣出回購業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產

6.現場檢查中，檢察人員不可以通過（）方式進行深入檢查。

A.約談外審人員

B.抽調內審人員

C.向其他銀行業金融機構了解情況

D.無需批準對與被調查金融機構有關系的單位和個人進行調查

7.商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。這體現了銀行內部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

8.一家工商企業擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。

A.商業票據市場

B.回購協議市場

C.同業拆借市場

D.股票市場

9.根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，互聯網金融業務的客戶資金應實行第三方存管。除另有規定外，從業機構應當選擇作為資金存管機構的是（）。

A.基金公司

B.保險公司

C.證券公司

D.商業銀行

10.下列選項中，不屬于商業銀行核心一級資本項目的是（）。

A.重估儲備

B.未分配利潤

C.盈余公積

D.資本公積

11.按現行規定，單筆金額超過項目總投資的5％或超過500萬元人民幣的固定資產貸款資龕支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應采用()受托支付方式。

A.擔保人

B.委托人

C.貸款人

D.受托人

12.現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中

表示（）。

A.廣義貨幣

B.現實購買力

C.流通中現金

D.準貨幣

13.（）是現代銀行信用風險管理基本要求的體現。

A.權重法

B.內部評級法

C.影子價法

D.指數法

14.銀行作為經營貨幣信用業務的金融企業，最顯著的特點是（）。

A.負債經營

B.貸款業務

C.客戶管理

D.凈利潤高

15.托收行接受委托申請書后即構成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書上的指示及國際商會托收統一規則行事。

A.要約關系

B.承諾關系

C.契約關系

D.借貸關系

十三.多選題(共15題)

1.我國金融資產管理公司完成的歷史性轉變包括()。

A.由非商業模式向商業模式轉變

B.從政策性非銀行金融機構向商業化的現代金融企業轉變

C.從單一的銀行不良資產管理和處置業務向以管理和處置不良資產業務為核心、多元化金融服務并存發展的業務格局轉變

D.由業務管理向風險管控轉變

E.由非市場化向市場化方向轉變

2.銀行績效考評的方法包括（）。

A.財務指標評價法

B.經濟增加值法

C.效率評價法

D.關鍵指標法

E.平衡計分卡方法

3.關于金融市場經濟調節功能的說法正確的有()。

A.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節宏觀經濟提供傳導渠道

B.借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效率的提高

C.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度

D.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

E.通過充當資金融通媒介，實現資源優化配置

4.客戶開發和管理的主要方式有（）。

A.維護訪問

B.建立客戶追蹤制度

C.建立客戶風險管理制度

D.擴大銷售

E.定期維護管理

5.下列選項中，（）是內部控制的三大目標。

A.不相容崗位與職務分離

B.相關法律法規的遵循

C.財務報告的可靠性

D.發展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無誤

6.廣泛意義上，新會計準則對商業銀行經營管理產生的影響有（）。

A.加速商業銀行金融創新的進程

B.方便銀行調整信貸結構

C.有利于全面揭示市場風險

D.提高風險管理水平

E.有助于我國銀行行業走國際化道路

7.商業銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有()。

A.評價標準確定的依據

B.評價標準確定的來源

C.指標值的難易程度

D.評價標準的分解

E.指標值確定的方法

8.商業銀行風險評估的環節包括()。

A.目標設定

B.風險識別

C.風險分析

D.風險管理

E.風險應對

9.風險評估主要包括（）。

A.目標設定

B.風險識別

C.風險分析

D.風險管理

E.風險應對

10.中國證監會對內部審計人員應具備的專業從業資格包括（）等方面。

A.勝任能力

B.專業水平

C.從業經驗

D.道德準則

E.執業資格

11.下列關于同業業務的表述中，正確的有（）。

A.同業拆借相關款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨立二級科目進行管理核算

B.買入返售是指兩家金融機構之間按照協議約定先買入或賣出金融資產，再按約定價格于到期日將該項金融資產返售或回購的資金融通行為

C.買入返售業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票，債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高的流動性的金融資產

D.同業代付原則上僅適用于銀行業金融機構辦理跨境貿易結算

E.買入返售相關款項在買入返售金融資產會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應納入買入返售或賣出回購業務管理和核算

12.非存款性負債業務創新包括（）。

A.投資賬戶

B.可轉換債券

C.次級債券

D.協定賬戶

E.回購協議

13.貨幣政策的最終目標有()。

A.經濟增長

B.充分就業

C.物價穩定

D.匯率穩定

E.國際收支平衡

14.下列選項中，屬于關注類貸款的有（）。

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

E.違反國家有關法律和法規發放的貸款

15.審計部門要及時向監管部門報告年度開展案件防控有關（）等內容。

A.實施總結

B.審計工作的計劃

C.實施報告

D.審計過程中發現的重大問題

E.審計過程中發現的風險

十四.判斷題(共10題)

1.對個人儲蓄存款，商業銀行不得拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃。（

）

2.回購交易屬于遠期交易的一種特殊方式。（）

3.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。（）

4.不管商業銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產投資的，皆納入固定資產貸款范疇。

5.2009年4月2日，金融穩定理事會成立并擴大成員和職能，目的是增強金融穩定理事會的機構代表性，以應對金融體系脆弱性、制定和實施穩健的監管政策，促進金融體系的穩定。()

6.商業銀行營銷過程以顧客和滿足顧客需要為導向，以市場及其變化為中心。

7.汽車金融公司拆入資金的最長期限為6個月。()

8.商譽不屬于資本扣減項目。（）

9.監事會負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業銀行在法律和政策框架內審慎經營。

10.商業銀行應加強合規文化建設，并將合規文化建設融入企業文化建設全過程。()

十五.單選題(共15題)

1.法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款情況，該行某業務員因與該貿易公司保持著良好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了()規定。

A.反洗錢

B.協助執行

C.內幕交易

D.監管規避

2.商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不低于（）萬元。

A.100

B.30

C.40

D.20

3.企業債的監管機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業監督管理委員會

C.證監會

D.國家發展和改革委員會

4.《中國人民銀行法》第32條規定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的()行為有權進行檢查監督。

A.執行有關存款管理的行為

B.執行有關貸款管理的行為

C.執行有關中間業務管理的行為

D.執行有關清算管理規定的行為

5.通貨膨脹的主要標志是（）。

A.出口增長

B.物價上漲

C.投資增長

D.消費膨脹

6.商業銀行不得將同業拆入資金用于（）。

A.發放固定資產貸款或投資?

B.彌補票據結算不足

C.解決臨時性周轉資金的需要?

D.彌補聯行匯差頭寸的不足

7.我國國務院金融監督管理機構跟蹤發現某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的（）。

A.培植階段

B.處置階段

C.融合階段

D.清洗階段

8.行為不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。

A.有權代理

B.授權代理

C.無權代理

D.法定代理

9.下列關于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。

A.金融市場按成交后是否立即交割分為發行市場和流通市場

B.金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場

C.金融市場按交易活動是否在固定的場所進行分為場內交易市場和場外交易市場

D.金融市場按具體的交易工具類型分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場和保險市場

10.根據《票據法》的規定，銀行承兌匯票的（）必須與承兌銀行具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A.出票人

B.被背書人

C.保證人

D.承兌人

11.下列不屬于合規管理的目標的是（）。

A.實現對合規風險的有效識別和管理

B.促盛全面風險管理體系建設

C.確保依法合規經營

D.使銀行的收益最大化

12.衡量物價穩定的宏觀經濟指標是（）。

A.經濟增長率

B.商品供給率

C.通貨膨脹率

D.城鎮失業率

13.下列關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是（）。

A.設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B.我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造

C.我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營

D.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

14.當企業經營周轉資金出現缺口時，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.房地產貸款

C.固定資產貸款

D.流動資金貸款?

15.下列行為中，不可以代理的是（）。

A.收養子女

B.參加訴訟

C.發行證券

D.簽訂合同

十六.多選題(共15題)

1.中國銀監會監管的非銀行金融機構包括（）。

A.基金管理公司

B.貨幣經紀公司

C.期貨經紀公司

D.金融租賃公司

E.財產保險公司

2.票據是（）。

A.設權證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

3.不能制止同事違規行為的要及時報告（）。

A.銀行業同業協會

B.其他同事

C.所在機構

D.單位領導

E.公安部門

4.商業銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發生的流動性風險，實現每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品（）。

A.單獨管理

B.單獨交易

C.單獨核算

D.單獨建賬

E.單獨保存

5.市場環境分析的SWOT方法包括（）。

A.優勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

E.成果

6.從管理會計角度劃分，可將銀行機構分為（）。

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業部制組織架構

D.矩陣型組織架構

E.總分行型組織架構

7.2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》。修正后的《中國人民銀行法》規定，中國人民銀行的主要職能包括（）。

A.防范和化解金融風險

B.制定和執行貨幣政策

C.發行人民幣，管理人民幣流通

D.維護金融穩定

E.依法制定和執行貨幣政策

8.金融市場在優化資源配置、提高金融資產流動性方面的功能包括（）。

A.可以幫助實現資金在各部門之間的資金轉移

B.可以幫助金融資產的持有者出售資產以提高資金流動性

C.可以幫助金融資產的持有者變現資產以提高資金流動性

D.可以幫助實現資金在各部門之間的余缺調劑

E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉向收益較高的地方

9.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業從業人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務數據信息

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據

C.可以一起參加學術研討會

D.可以交流各自銀行在理財產品方面的創新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業內的具體影響

10.下列選項中屬于銀行人員職務犯罪的有（）。

A.違法發放貸款罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.違規出具金融票證罪

D.違法票據承兌、付款、保證罪

E.偽造金融票證罪

11.常見的風險參數包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預期損失

E.違約風險暴露

12.小王是某商業銀行客戶經理，他應該接受（）監督。

A.國家外匯管理局

B.其所在地區的銀行業協會

C.銀監會派駐當地的分支機構

D.社會公眾

E.所在商業銀行

13.關于失業率，下列說法正確的有（

）。

A.我國統計部門公布的失業率是全社會失業率

B.城鎮登記失業率是城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比

C.失業率是充分就業的宏觀經濟衡量指標

D.城鎮登記失業人員擁有非農業戶口

E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

14.下列解散情形出現時，公司必須進行清算、清理債權債務的是（）。

A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規被依法吊銷營業執照

E.公司分立需要解散

15.審查人對貸款申請資料的完整性和合規性負責，審查要點包括（）。

A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人

D.貸款用途是否符合國家法律、法規及有關政策規定

E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規定

十七.判斷題(共15題)

1.《票據法》中票據權利是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。

2.物權的種類和內容，由法律、行政法規規定。

3.洗錢的處置階段是指通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進行最大程度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

4.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查（）。

5.客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客戶中分為大客戶和中小客戶；在零售客戶中分為高凈值客戶和普通客戶。

6.對實施內部評級法的銀行，運用內部評級法計算全行表內外資產的信用風險加權資產。()

7.商業銀行可以為理財產品投資的非標準化債權類資產或權益類資產提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾。（）

8.企事業單位可以自主選擇不同商業銀行的營業場所開立多個基本賬戶。（）

9.董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內部控制體系。

10.只有國務院銀行業監督管理機構才能對銀行業金融機構的檢查監督權。

11.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

12.客戶由他人代理辦理業務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

13.一方當事人在緊迫或缺乏經驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同屬于因欺詐而訂立的合同。（

）

14.商業銀行資本管理的范疇一般包括監管資本管理、經濟資本管理和賬面資本管理。()

15.實施業務連續性管理首先需要識別重要業務及其恢復的優先順序，明確恢復的時間目標。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：國際上，商業銀行所面臨的很多操作風險可以通過購買特定的保險加以緩釋，例如計算機犯罪保險，主要承保由于有目的地利用計算機犯罪而引發的風險。商業銀行在計量操作風險監管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風險監管資本要求的20％。

2.答案：C

本題解析：。不良貸款包括可疑類、損失類和次級類，不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）÷各項貸款X100%3%，則（400+200+次級類貸款）÷400003%，所以次級類貸款小于600億元。

3.答案：C

本題解析：高級管理層負責根據業務戰略和風險偏好組織實施資本管理工作；董事會是商業銀行的決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任；監事會主要負責監督董事會、高管層是否盡職履職，并對銀行承擔的風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監督、評價。

4.答案：D

本題解析：中國銀監會現場檢查的重點內容包括：業務經營的合規合法性、風險狀況和資本在充足性、資產質量、流動性、盈利能力、管理水平和內部控制、市場風險敏感度。

5.答案：B

本題解析：第二類目標關編制可靠的公開發布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發布的報表中精選的財務數據，如業績公告。選項ACD是風險管理信息系統安全管理內容。

6.答案：D

本題解析：根據計算公式：百分比收益率（R）=P1+D-P0／P0×100％，可得，投資者在C股票上的百分比收益率=（20×100+0.2×100-18×100）／（18×100）×100％=12.22％。

7.答案：C

本題解析：根據我國《商業銀行資本充足率管理辦法》，核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權；附屬資本包括重估儲備、一般準備、優先股、可轉換債券、混合資本債券和長期次級債券。

8.答案：A

本題解析：巴塞爾委員會《有效銀行核心監管原則（2012）》指出，內部控制是風險管理體系的有機組成部分，是銀行董事會、高級管理層和全體員工共同參與的，通過制定和實施系統化的制度、程序和方法，實現風險控制目標的動態過程和機制。考點：內部控制在風險管理中的作用

9.答案：C

本題解析：違約貸款回收率是商業銀行實施內部評級高級法的一個重要因素，在計算預期損失與非預期損失時都需要對回收率進行估計。回收率的波動性不是重要輸入參數，只是回收率的一個參數指標。

10.答案：A

本題解析：答案為A。任何形成原因都很復雜，A選項表述錯誤。流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜，通常被視為綜合性風險。

11.答案：B

本題解析：標準法將商業銀行的所有業務劃分為九大類業務條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業銀行、支付和結算、代理服務、資產管理、零售經紀和其他業務。?

12.答案：B

本題解析：根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，商業銀行可以采用標準法或內部模型法計量市場風險資本要求。

13.答案：A

本題解析：違約頻率是事后檢驗的結果，而違約概率是分析模型作出的事前預測。二者存在本質的區別。違約頻率可用于對信用風險計量模型的事后檢驗，但不能作為內部評級的直接依據。違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的，兩者之間的對比分析是事后檢驗的一項重要內容。

14.答案：B

本題解析：風險被定義為未來結果出現收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件的收益或損失是固定的并已經被事先確定下來，就不存在風險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。

15.答案：C

本題解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％=(10+6+5)÷(60+20+10+6十5)x100％≈20．8％。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

日常國別風險信息監測渠道包括：一是新聞平臺。用于收集新聞媒體發布的地方、國家、全球新聞，包括影響世界經濟政治的重大事件、某一國家的經濟整體動態、經濟政治的政策制定與調整等。

二是外部評級機構數據。收集世界范圍內主要外部評級機構的信息，作為國別風險預警等級確定的外部參考信息。

三是銀行內部信息。指由銀行內部員工發現，顯示銀行內部發生嚴重風險的信息，包括某一地區或國家內的全部分行／支行發生嚴重的損失，某一全球性公司在某一國家或區域內發生嚴重的違約等。

考點：

國別風險日常監測

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資本的作用包括：資本為商業銀行提供融資、吸收和消化損失、限制商業銀行過度業務擴張和風險承擔、維持市場信心、為商業銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅動力。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

當前，我國商業銀行信息披露主要存在以下問題：①信息披露內容不全面；②風險信息披露不充分；③表外業務信息披露不充分；④信息披露監控機制仍需進一步完善。因此，借助外部審計機構的專業力量提高銀行信息披露質量，有助于對銀行產生更強有力的監管和市場約束。

4.答案：A、C、D

本題解析：

暫無解析

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

凈穩定資金比率定義為可用穩定資金與所需穩定資金之比，這個比率必須大于100％。

6.答案：A、B、D

本題解析：

風險管理策略主要有風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避、風險補償五種風險管理策略。A項考查風險分散的方法；B項考查風險對沖的兩種分類；C項中風險分散只能是降低非系統性風險，而對共同因素引起的系統性風險卻無能為力；D項是風險規避的內容，風險規避簡單地說就是不做業務，不承擔風險；E項中風險補償主要是指事前(損失發生以前)對風險承擔的價格補償。

7.答案：B、C、E

本題解析：

答案為BCE。對缺口分析相關內容的考查。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。當某一時段內的負債大于資產時，就產生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。相反，當某一時段內的資產大于負債時，就產生了正缺口，即資產敏感型缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

內部指標主要包括商業銀行內部有關風險水平、盈利能力、資產質量以及其他可能對流動性產生中長期影響的指標變化。例如，多項業務風險水平增加、盈利能力下降、負債過于集中、資產質量下降。外部評級下降屬于外部指標。

9.答案：A、B、D、E

本題解析：

銀行賬戶利率風險管理方法主要有：①完善銀行賬戶利率風險治理結構；②加強資產負債匹配管理；③完善商業銀行的定價機制；④實施業務多元化的發展戰略。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

暫無解析

11.答案：A、C、D

本題解析：

與國際先進銀行的內部控制體系相比，我國大部分商業銀行在內部控制建設方面還處于起步階段，其薄弱環節主要表現在：商業銀行的所有權和經營權分離和制衡機制還有待完善，所以A項正確；內部控制的組織架構尚未形成，所以B項錯誤；內部控制的管理水平有待提高，對內部控制監督及評價的及時性和有效性亟待提高，所以C、D項正確，E項錯誤。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性應急計劃主要包括兩方面內容：①危機處理方案，規定各部門溝通或傳輸信息的程序，明確在危機情況下各自的分工和應采取的措施，以及制定在危機情況下資產和負債的處置措施；②彌補現金流量不足的工作程序。流動性應急計劃具體應包括六部分內容：職能分工、預警指標、應急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新。其中，溝通披露要求商業銀行與重要的存款者和資金提供者保持溝通；由專人負責對外的媒體溝通披露，定期提供合適的對外披露內容，特別是對主要交易對手和資金提供者的信息披露。

13.答案：A、D、E

本