中國農業銀行云南省分行2023年校園招聘700名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在客戶風險監測指標體系中，資產增長率和資質等級分別屬于（）。

A.基本面指標和財務指標

B.財務指標和財務指標

C.基本面指標和基本面指標

D.財務指標和基本面指標

2.由于內部控制方面的漏洞，很多金融機構在衍生產品交易中遭受巨額損失，而且短期內難以籌措足夠的資金平倉，出現嚴重的（）危機。

A.操作風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.信用風險

3.假設其他條件完全相同，下列投資方式中，投資者面臨的交易對手信用風險最大的是()。

A.賣出1份賣方期權(PUTOPTION)

B.購買1份賣方期權(PUTOVTION)

C.購買1份買方期權(CALLOVTION)

D.賣出1份買方期權(CALLOPTION)

4.商業銀行的內部評級體系應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，其中第一維度是客戶評級，第二維度是（）。

A.債務人評級

B.債權人評級

C.債項評級

D.風險評級

5.對于風險發生的可能性高而且影響顯著的戰略風險，采取的措施是（）。

A.采取必要的管理措施

B.密切關注

C.盡量避免或高度重視

D.接受風險

6.銀行戰略風險管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業領先地位

B.最大限度地避免經濟損失，提高員工的業務熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度地避免經濟損失，持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值

D.持久維護商業銀行的聲譽，提高員工的業務熟練程度，消除銀行面臨的市場風險

7.商業銀行的內部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，其中第一維度屬于()。

A.債務人評級

B.借款人評級

C.債項評級

D.客戶評級

8.缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。

A.利率

B.匯率

C.股票價格

D.商品價格

9.近半年，行為風險管理問題引起了全球主要經濟體的日益重視，下列不屬于行為風險事件的是（

）。

A.透露客戶個人信息

B.誤導性廣告

C.不公平交易

D.會計處理差錯

10.風險文化是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的()、哲學和價值觀。

A.風險管理策略

B.風險管理理念

C.公司治理結構

D.內部控制系統

11.目前，中國銀監會已發布的主要制度包括()《商業銀行操作風險監管資本計量指引》《中國銀行業監督管理委員會關于加大防范操作風險工作力度的通知》等文件，從不同層面提出了操作風險的相關管理要求。

A.《商業銀行操作風險管理指引》

B.《商業銀行市場風險管理指引》

C.《貸款風險分類指導原則》

D.《銀行貸款損失準備計提指引》

12.內部審計在商業銀行風險管理體系中發揮不可替代的作用，下列未體現內部審計作用的是()。

A.監控和評價風險管理體系運行的效果

B.幫助識別、評價重要的風險暴露，促進風險管理和控制系統的改進

C.內部審計具有充足的資源，可以直接向董事會報告

D.評價與銀行治理、運營和信息系統有關的風險暴露

13.下列行為中，（）是由于銀行內部流程而引發的操作風險。

A.某銀行運鈔車在半路遭遇搶劫，損失500萬元

B.辦理抵押貸款時，為做成業務，銀行在抵押手續尚未辦理完全時即發放了貸款

C.某商業銀行不恰當解除勞動合同

D.銀行員工王某聯合無業人員張某，偷竊銀行重要空白憑證

14.下列關于久期分析的說法，錯誤的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動對經濟價值影響的唯一方法

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險

C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權性風險

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結果就不再準確

15.下列關于銀行監管基本原則的說法，正確的是()。

A.效率原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當的透明度

B.對公正原則應該把握兩個方面，一是主體公正，二是客體公正

C.依法原則是指銀監會在進行監管活動中要合理配置和利用監管資源，提高監管效率

D.公正原則是指銀行業市場的參與者具有平等的法律地位，銀監會進行監管活動時應當平等對待所有參與者

二.多選題(共15題)

1.常用的市場風險限額指標包括()

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.發行人限額

2.對于不可管理的風險，商業銀行可以采取的管理辦法有()。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規避

E.風險補償

3.流動性風險控制手段經歷了巨大的發展變化，大致經歷了（）階段。

A.負債管理階段

B.商業票據階段

C.客戶管理階段

D.資產管理階段

E.平衡管理階段

4.內部資本充足評估報告的主要內容包括()。

A.風險評估

B.風險預測

C.資本規劃

D.資本評估

E.壓力測試

5.若此銀行對待外匯風險的態度較為激進，計量總敞口頭寸時主要考慮不同貨幣匯率的相關性，則銀行使用的總敞口頭寸應為（）。

A.-370

B.280

C.350

D.370

6.下列關于外匯敞口分析的說法，正確的有（）。

A.外匯敞口主要來源于銀行表內外業務中的貨幣錯配

B.當在某一時間段內，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時，所產生的差額就形成了外匯敞口

C.在進行敞口分析時，銀行只需要分析各幣種敞口折成報告貨幣并加總軋差后形成的外匯總敞口

D.銀行應當對交易業務和非交易業務形成的外匯敞口加以區分

E.對因存在外匯敞口而產生的匯率風險，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式進行控制

7.監管部門所關注的風險狀況包括行業整體風險狀況、區域風險狀況和銀行機構風險狀況。對銀行機構風險狀況的監管具體包括()。

A.建立對支付危機的處置體系

B.建立商業銀行經營管理匯報機制

C.建立銀行風險的識別、評價和預警機制

D.建立高風險銀行業金融機構的判斷和救助體系

E.建立銀行業金融機構市場退出機制及金融安全網

8.根據所考慮因素的復雜性，壓力測試可以分為（）。

A.敏感性測試

B.情景分析

C.情景測試

D.敏感性分析

E.高級計量法

9.代理業務指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用，包括（）。

A.代理政策性銀行業務

B.代理其他銀行的銀行卡收單業務

C.代理保險業務

D.代理證券業務

E.代理商業銀行業務

10.下列關于合同期限錯配表的說法中，正確的有()。

A.包含縱向和橫向結構

B.縱向結構是所有資產負債項目

C.橫向結構是不同的時間段

D.橫向結構是相同的時間段

E.每個單元格表示某項產品在該時段上的到期金額

11.2013年6月3日，A銀行總行資產負債管理委員會(ALCO)會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經跌破監管紅線，不能僅為業務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現金流管理出現問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

下列對商業銀行流動性風險管理的方法中，能使商業銀行形成合理的資金來源和資產負債分布結構，以獲得穩定的、多樣化的現金流量，降低流動性風險的方法有（）。

A.制定適當的債務組合以及與主要的資金提供者建立穩健持久的關系，以維持資金來源的穩定性與多樣化

B.在日常經營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備

C.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

D.以同業負債、發行票據等這類性質的資金作為商業銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

E.制定風險集中限額，監測日常遵守的情況

12.負責監督各項職責的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰略規劃的執行、信息科技預算和實際支出、信息科技的整體狀況是由（）組成的專門信息科技管理委員會。

A.董事會

B.高級管理層

C.信息科技部門

D.風險管理部門

E.主要業務部門的代表

13.外匯敝口分析的特點包括()。

A.計算簡便

B.敏感度高

C.清晰易懂

D.忽略了各種匯率變動的相關性

E.難以揭示由各幣種匯率變動的相關性所帶來的匯率風險

14.巴塞爾協議Ⅲ進一步擴充了信息披露的范圍和作用，其原因在于它（）。

A.提高了資本充足率要求

B.降低了資本充足率要求

C.嚴格資本扣除限制

D.擴大風險資產的覆蓋范圍

E.引入杠桿率和流動性監管指標

15.商業銀行的限額管理體系通常包括（

）。

A.單一客戶限額

B.區域風險限額

C.國家風險限額

D.組合限額

E.集團客戶限額

三.判斷題(共15題)

1.期限錯配可以對銀行的借款能力進行評估。()

2.流動性風險是由單一因素形成的。（）

3.進入或退出市場的規劃屬于微觀層面對戰略風險的識別。()

4.在商業銀行中，起維護市場信心，充當保護存款者的緩沖器作用的是銀行現金流。（）

5.對于敏感性負債，商業銀行應保持較強的流動性儲備，通常為總額的30％。（）

6.操作風險指新產品／業務因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件可能造成損失的風險，不包括法律風險。()

7.違約概率模型主要應用于信用風險內部評級法。（）

8.對于應急計劃的定期審批和更新，董事會必須審批計劃的所有細節。（）

9.如果未來面臨同樣的本息還款的要求，在期望收益相等的條件下。收益波動性低的企業更容易違約，信用風險較大。（）

10.縱向一體化企業集團內部的關聯交易只通過上游企業為下游企業提供半成品作為原材料，從而轉移價格、操縱利潤。（）

11.貸款五級分類主要用于貸前審批。()

12.相對于信用風險而言，市場風險具有數據充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術加以控制。()

13.市場流動性風險是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效地滿足資金需求的風險。（）

14.商業銀行不僅僅是經營貨幣的金融機構，而且是經營風險的經營機構。()

15.資產流動性是指商業銀行通過資產證券化、期權、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復雜，不確定性強，可產生流動性，也可消耗流動性。（）

四.單選題(共15題)

1.個人住房貸款操作風險的防范措施不包括（

）。

A.嚴格落實貸前調查和貸后檢查

B.加強對借款人還款能力的甄別

C.提高經辦人員的職業操守

D.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規章制度和法律法規

2.商業銀行應在收到征信服務中心的復核通知之日起（）個工作日內給予答復。

A.3

B.5

C.10

D.15

3.銀行最終選擇的目標市場是（）。

A.銀行認為風險最大的一組客戶

B.銀行認為風險最小的一組客戶

C.銀行認為最有吸引力的一組客戶

D.銀行認為收益最大的一組客戶

4.個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括（）。

A.是否核對“個人貸款檔案清單”

B.是否按照要求收集整理貸款檔案資料

C.是否對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

D.是否按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料

5.公積金個人住房貸款最長期限為（）年。

A.10

B.30

C.20

D.35

6.對于采取抵押擔保方式的個人貸款業務，貸款人應調查以下內容，抵押物是否屬于（

）規定且銀行認可的抵押財產范圍。

A.《物權法》

B.《合同法》

C.《民法通則》

D.《保險法》

7.以下關于各種還款方式，表述正確的是（）。

A.等額本金還款法是指在貸款期內，每月以相等的額度平均償還貸款本息

B.組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式

C.從銀行的角度來講，等額本息還款法的還本速度比較快，風險比等額本金還款法小

D.等比累進還款法與等額累進還款法類似，不同之處就在于將每個時間段上約定還款的“固定比率”改為“固定額度”

8.商用房貸款操作風險的主要內容不包括()。

A.借款人還款能力變化風險

B.貸后管理中的風險

C.貸款簽約和發放中的風險

D.貸款受理、調查、審查、審批中的風險

9.設備貸款必須提供擔保，保證人是自然人的，不需要具備的條件為（）。

A.具有當地常住戶口和固定住址

B.保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員

C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數額的保證金

D.有健全的管理機構和財務管理制度

10.在個人汽車貸款中，為有效防控信用風險，貸款的調查環節中貸前調查人必須堅持做到（）。

A.上門核實

B.與借款人面談

C.委托可靠的保險公司進行核實

D.電話核實

11.下列關于催收公積金個人住房貸款的說法，錯誤的是（）。

A.承辦銀行需協助公積金管理中心對貸款進行催收

B.逾期180天以內的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收

C.借款人超過90天不履行還款義務的，貸款行應向借款人發出《提前還款通知書》，要求其提前償還全部借款

D.逾期180天以上的貸款，將對抵押物進行處置

12.以下各項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是（）。

A.在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.提供銀行認可的有效質物作質押擔保

13.以下不屬于個人汽車貸款中信用風險的防控措施的是（）。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細調查客戶的還款能力

C.科學合理地確定客戶還款方式

D.掌握個人汽車貸款業務的規章制度

14.商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的（），對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過商住兩用房價值的（）。

A.50％；55％

B.60％；70％

C.70％；75％

D.80％；90％

15.下列關于代理特征，說法錯誤的是(

)。

A.代理人在代理活動中不需要具有獨立的法律地位

B.代理行為必須是具有法律效力的行為

C.代理人須在代理權限內實施代理行為

D.代理行為須直接對被代理人發生效力

五.多選題(共15題)

1.商業助學貸款對于借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查所包括的內容有（）。

A.調查借款人資格是否符合貸款銀行要求

B.登陸公安部身份認證系統查詢貸款人身份證明是否真實、有效

C.貸前調查人登錄中國人民銀行個人征信系統查詢申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結果

D.有無發生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發事件

E.借款人的住所、聯系電話有無變動

2.下列關于抵押授信貸款的表述，正確的有()。

A.單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿日

B.還款時可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息

C.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的80%

D.期限最長為20年

E.貸款對象是具有完全民事行力能力、年滿18周歲的自然人

3.個人住房貸款按住房交易形態可以劃分為（）。

A.新建個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人再交易住房貸款

D.個人住房組合貸款

E.公積金個人住房貸款

4.根據《汽車貸款管理辦法》的規定，汽車貸款借款人可以有()。

A.在中國境內有固定住所的中國公民

B.在中國境內連續居住3年的港、澳、臺居民

C.在中國境內累計居住6個月的外國人

D.在中國境內累計居住6個月的港、澳、臺居民

E.汽車經銷商

5.銀行市場分析應當做到的“四化”包括（）。

A.經常化

B.系統化

C.流程化

D.科學化

E.制度化

6.在個人住房貸款的貸前調查環節，對開發商資信審查的內容包括（）。

A.房地產開發商資質

B.借款申請人償還能力

C.企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.企業資信等級或信用程度

7.以下關于個人汽車貸款額度的描述，正確的有()。

A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的高者

E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

8.在執行回訪制度時，若已經準入的合作機構（），銀行應該暫停與相應機構的合作。

A.經營出現明顯問題

B.有違法違規經營行為

C.與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款

D.與銀行所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用

E.管理層集體辭職

9.互聯網個人貸款按照客戶是否具有較強的資信證明分類為（）。

A.流程線上化

B.非場景化個人貸款

C.場景化個人貸款

D.非強增信基礎的個人貸款

E.有強增信基礎的個人貸款

10.商用房貸款合作機構的風險主要包括（）。

A.開發商不具備房地產開發主體資格

B.開發項目五證虛假或不全

C.估值機構聯合借款人帶來的欺詐風險

D.地產經紀聯合借款人欺詐銀行騙貸

E.律師事務所聯合借款人欺詐銀行騙貸

11.銀行依據心理因素細分市場時，可以考慮的變數有()。

A.個性

B.收入

C.生活方式

D.宗教信仰

E.對服務的態度

12.根據《汽車貸款管理辦法》，經銷商汽車貸款的貸款人應為每個經銷商借款人建立獨立的信貸檔案，經銷商信貸檔案應載明()。

A.經銷商法定代表人的健康狀況

B.各類營業證照復印件

C.經銷商購買保險、商業信用及財務狀況

D.貸款擔保狀況

E.所購汽車及零部件的型號、價格及用途

13.下列關于個人經營貸款的表述，正確的有（

）。

A.貸款資金超過50萬人民幣以上的應按借款合同約定用途向借款人的交易對象支付

B.貸款發放后貸款人要按主動、靜態、持續原則進行貸款檢查

C.貸前調查實行雙人調查和見客談話制度

D.貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

E.貸前調查應以實地調查為主，間接調查為輔

14.銀行市場環境分析中，銀行自身實力分析的內容包括（）。

A.政府對銀行的特殊政策

B.銀行的市場聲譽

C.銀行的業務能力

D.銀行的市場地位

E.銀行的財務實力

15.下列屬于個人貸款業務特征的是()。

A.利率高

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.低資本消耗

E.風險低

六.判斷題(共15題)

1.貸款期限在1年以上的，借款人從發放貸款的次年起償還貸款本息。（）

2.資信等級是企業信用程度的形象標識。（）

3.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（

）

4.在我國，個人信用數據庫是每半月更新一次信息。()

5.借款期限越長，每期還款額越少，總還款額越少。()

6.加強對借款人的貸前審查是防范個人貸款信用風險的關鍵。（）

7.按人口因素細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用的方法。（）

8.《汽車貸款管理辦法》規定的貸款人發放二手車貸款的最低首付比例為70％。（）

9.個人信用報告的使用目前僅限于商業銀行和人民銀行。()

10.集中戰略適用于中小型銀行。()

11.理性動機是指客戶為獲得影響力，即被銀行所承認、欣賞，或被感動等情感利益而產生的購買動機。（）

12.商品房分攤的共有建筑面積為共有產權。（）

13.基金清退和利息劃回承辦銀行應根據公積金管理中心的委托要求和具體規定，按時將回收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。（

）

14.個人汽車貸款可以委托經銷商完成從借款申請到簽訂合同的全部貸款手續。()

15.信用卡又叫貸記卡，是由銀行或專門的信用卡公司簽發，證明持卡人信譽良好，可以在指定場所進行直接消費的一種非現金交易的消費信貸憑證。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于金融互換市場的說法中，不正確的是（）。

A.互換中是兩個或兩個以上的當事人交易

B.貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金

C.金融互換是通過銀行進行的場內交易

D.如果沒有雙方同意，互換合約是不能單方面更改或終止的

2.境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是（）。

A.職工報酬：雇傭合同及收入證明

B.遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書

C.保險外匯收入：保險合同

D.捐贈：經公證的捐贈協議或合同，捐贈須符合國家規定

3.根據《信托法》，受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以（）承擔。

A.信托財產

B.受托人固有財產

C.委托人固有財產

D.信托財產和受托人固有財產

4.普通股股東按其所持有的股份比例享有的權利不包括（）。

A.優先分配權

B.優先認股權

C.公司決策參與權

D.剩余資產分配權

5.下列不屬于古玩投資特點的是（）。

A.交易成本高、流動性低

B.投資古玩要有鑒別能力

C.適用于各種想要投資的人群

D.價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力

6.提供格式條款的一方（），該條款不一定無效。

A.免除其責任

B.加重其主要權利

C.加重對方責任

D.免除對方主要權利

7.為了適應個人理財市場的飛速發展，《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定從業人員每年的培訓時間應不少于（），未達到培訓要求的從業人員應暫停從事個人理財業務活動。

A.20小時

B.24小時

C.36小時

D.54小時

8.下列金融市場中介中，屬于交易中介的是()。

A.會計師事務所

B.證券結算公司

C.投資顧問咨詢公司

D.證券評級機構

9.趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276

10.下列不屬于貨幣市場特點的是（）。

A.流動性強

B.風險小

C.償還期短

D.籌集的資金大多用于固定資產投資

11.一般而言，按證券收益率從小到大順序排列的是()。

A.普通債券、普通股票、國債

B.國債、普通債券、普通股票

C.普通股票、國債、普通債券

D.普通股票、普通債券、國債

12.投資規劃中，進行資產配置的目標是()。

A.風險和收益的平衡

B.風險最小化

C.效用最大化

D.收益最大化

13.通常所說的股市行情，即股票價格是指（）。

A.股票的賬面價值

B.股票的市場價值

C.股票的票面價值

D.股票的內在價值

14.從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產品是()。

A.養老險

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金

15.如果投資者預期某項資產的市場價格將會上漲，那么他可以（）。

A.買入看跌期權

B.賣出看漲期權

C.賣出該項資產

D.買入看漲期權

八.多選題(共15題)

1.下列不符合女士著裝要求的包括（）。

A.穿衣過分鮮艷

B.穿衣過分暴露

C.穿衣過分短小

D.佩戴時裝表

E.穿緊身衣

2.在從業人員與所在機構關系協調處理原則中，()體現了從業人員對所在機構的忠于職守。

A.與同事團結合作

B.保護所在機構的商業秘密

C.保護知識產權和專有技術

D.自覺維護所在機構的形象和聲譽

E.自覺遵守法律法規和所在機構的各種規章制度

3.個人理財產品的風險主要包括()。

A.操作風險

B.延期風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.信用風險

4.互聯網技術的發展，使得金融機構與目標客戶實現溝通，達成交易途徑和手段呈現（

）的特點。

A.單一化

B.多樣化

C.復雜化

D.綜合化

E.立體化

5.基金合同應當包括的內容有（）。

A.基金收益的分配原則

B.基金托管人報酬費和支付方式

C.基金財產的投資方向和投資限制

D.爭議的解決方式

E.基金未達到法定要求的處理方式

6.根據《公司法》規定，下列選項中可發行公司債券的有()。

A.有限責任公司

B.國有獨資企業

C.國有控股企業

D.股份有限公司

E.個人獨資企業

7..投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括（）。

A.保費中含有投資保費

B.同時具有保障功能和投資功能

C.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成

D.費用較低

E.流動性較強

8.保險產品的力能包括（）。

A.轉移風險

B.分攤損失

C.補償損失

D.融通資金

E.套期保值

9.平等的民事法律主體應遵循的民事法律的原則包括（）。

A.自愿

B.公平

C.公正

D.等價有償

E.誠實信用

10.個人生命周期中維持期的主要理財活動是（

）。

A.對應年齡45～54歲

B.家庭形態表現為子女上小學、中學

C.主要理財活動為收入增加籌退休金

D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保險計劃為養老金、投資型保單

11.在國外和香港地區，對個人理財從業人員資格提出的具體要求是為了明確從業人員的()

A.資質條件

B.相關限制

C.法律責任

D.職業操守

E.規則制度

12.商業銀行申請需要批準的個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會報送的資料包括（）。

A.由商業銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業務介紹，包括業務性質、目標客戶群以及相關分析預測

C.業務實施方案，包括擬申請業務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等

D.商業銀行內部相關部門的審核意見

E.中國銀行業監督管理委員會要求的其他文件和資料

13.商業銀行個人理財業務中的理財計劃包括的種類有（）。

A.保證收益理財計劃

B.保證最高收益理財規劃

C.投資保險理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

E.非保本浮動收益理財計劃

14.短期政府債券市場的特點包括()。

A.流動性強

B.收入免稅

C.靈活性好

D.交易成本低

E.違約風險小

15.質權合同和抵押合同都包括的條款有（

）。

A.擔保的范圍

B.被擔保債權的種類和數額

C.抵押財產的所在地、所有權歸屬

D.質押財產交付的時間

E.債務人履行債務的期限

九.單選題(共15題)

1.商業銀行在取得抵（質）押品及其他以物抵貸財產后，確定其價值的原則不包括（）。

A.借、貸雙方的協商議定價值

B.借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值

C.法院裁決確定的價值

D.市場供求決定的價值

2.最適合長期投資的融資方式為（）。

A.商業票據

B.銀行貸款

C.股權融資

D.商業信用

3.對于固定資產重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估（）來預測。

A.公司的經營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動資產周轉的因素

D.影響固定資產重置的技術變化率

4.對保證人管理的內容不包括（）。

A.審查保證人的資格

B.抵押品價值的變化情況

C.分析保證人的保證實力

D.了解保證人的保證意愿

5.進貨價格除了市場供求關系外，影響進貨價格的因素不包括（）。

A.客戶關系

B.運輸費用

C.進貨數量

D.進貨渠道

6.下列選項中，不屬于現有企業之間的競爭表現的是（）。

A.替代品

B.產品介紹

C.售后服務

D.價格

7.下列選項中，屬于現貨期權的是（）。

A.外匯期權

B.外匯期貨期權

C.利率期貨期權

D.股指期貨期權

8.處于（）的行業通常年增長率可以達到100%以上。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

9.下列關于自主支付操作要點的說法中，錯誤的是()。

A.事后核查是借款人自主支付方式下重要的環節

B.經審核符合條件的，方可允許借款人采用自主支付方式

C.由于貸款人在放款前并未像貸款人受托支付方式下詳細審查貸款資金用途，因此，貸款人應加強對貸款資金用途的后續跟蹤核查

D.貸款人可要求借款人提交實際支付清單，但無權要求借款人提供與實際支付事項相關的交易資料

10.客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內，對發生影響客戶資信的重大事項，商業銀行應重新進行授信分析評價。重大事項不包括（）。

A.外部政策變動

B.擔保方式發生變化

C.客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線

D.客戶組織結構、股權或主要領導人發生變動

11.貸款保證就是債權債務關系當事人以外的第三人擔保債務人履行債務的一種（）制度。

A.保證

B.擔保

C.抵押

D.質押

12.電子票據的期限為（），這使企業融資期限安排更加靈活。

A.6個月

B.3個月

C.1年

D.9個月

13.（）是指借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關費用日寸貸款的第二還款來源。

A.貼現

B.承兌

C.擔保

D.信用證

14.擔保類文件不包括()。

A.保險權益轉讓相關協議或文件

B.已正式簽署的抵(質)押協議

C.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

D.已正式簽署的保證協議

15.下列不屬于經營風險的體現的是（

）。

A.中層管理層較為薄弱，企業人員更新過快或員工不足

B.對存貨、生產和銷售的控制力下降

C.供應商不再供貨或減少授信額度

D.企業的地點發生不利的變化或分支機構分布不合理

十.多選題(共15題)

1.廣義的依法收貸方式包括（）。

A.處理變賣抵押物

B.加罰利息

C.提前收回違約使用的貸款

D.仲裁

E.訴訟

2.流動資金貸款申請應具備的條件包括（）。

A.借款人依法設立

B.借款用途明確、合法

C.借款人生產經營合法、合規

D.借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源

E.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

3.貸款風險預警信號系統中，有關經營者的信號包括（）。

A.除固定資產外的非流動資產集中

B.董事會、所有權變化或重要的人事變動

C.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.冒險兼并其他公司

E.關鍵人物的態度變化尤其是缺乏合作態度

4.我國商業銀行不良資產的產生與哪些因素有關？()

A.宏觀經濟體制的影響

B.社會融資結構的影響

C.微觀環境影響

D.社會信用環境影響

E.商業銀行自身問題

5.下列關于區域風險的說法中，正確的是（）。

A.銀行管理水平因素不可能導致區域風險

B.分析特定區域風險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

C.特定區域的自然、社會、經濟和文化都會影響區域風險

D.分析某個特定區域的風險時，要判斷什么樣的信貸結構最恰當

E.分析某個特定區域的風險時，要判斷風險成本收益能否匹配

6.出質人向商業銀行申請質押擔保時應提供的材料包括（）。

A.信貸申請報告和出質人提交的“擔保意向書”

B.質押財產的產權證明文件

C.出質人資格證明

D.財產共有人出具的同意出質的文件

E.有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

7.金融企業是指在中華人民共和國境內依法設立的()。

A.政策性銀行

B.信托投資公司

C.財務公司

D.城市信用社

E.農村信用社

8.下列關于計算經營活動現金流量的間接法的說法，正確的有()。

A.間接法以資產負債表中的現金為出發點

B.間接法又被稱為“自上而下”法

C.計算時應加上折舊

D.計算時應加上應付稅金的增加值

E.計算時應減去存貨的變動值

9.在客戶信用評級中，針對商業銀行信用評價的CAMEL體系的內容包括()。

A.資本充足性

B.資產質量

C.盈利性

D.流動性

E.管理能力

10.下列關于產品組合的寬度、深度和關聯性的說法正確的是（）

A.產品組合的寬度是指產品大類的數量或服務的種類

B.銀行每條產品線擁有的產品項目越少，其產品組合寬度就越小

C.產品組合的深度是指銀行經營的每條產品線內所包含的產品項目的數量

D.銀行擁有的產品線越多，其產品組合深度就越大

E.產品組合的關聯性是指銀行所有的產品線之間的相關程度或密切程度

11.根據國家相關法律、法規規定，以下說法正確的有（）。

A.借款人有義務按照借款合同的約定及時清償貸款本金

B.借款人有義務按照借款合同的約定及時清償貸款利息

C.銀行有權利依照合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金

D.銀行有權利依照合同約定從借款人賬戶上劃收貸款利息

E.借款方不按合同規定歸還貸款的，應當承擔違約責任并加付利息

12.商業銀行信貸批復文件中可附帶的限制性條款包括（）。

A.對外擔保的限制

B.配合資后管理的要求

C.資本性支出的限制

D.股東分紅的限制

E.償債優先權的要求

13.下列選項中，屬于銀行市場營銷活動外部環境的有（）。

A.社會與文化環境

B.經濟與技術環境

C.信貸資金的需求狀況

D.政治與法律環境

E.銀行的資本實力

14.下列關于綠色信貸的表述，正確的有（

）。

A.銀行業金融機構需要明確綠色信貸的支持方向和重點領域，實行有差別、動態的授信政策，實施風險敞口管理制度

B.銀行業金融機構需要建立綠色信貸考核評價和獎懲體系，公開綠色信貸戰略、政策及綠色信貸發展情況

C.銀行業金融機構應大力促進節能減排和環境保護，從戰略高度推進綠色信貸

D.銀行業金融機構應當有效識別、計量、監測、控制信貸業務活動中的環境風險和社會風險，建立環境風險和社會風險管理體系

E.銀行業金融機構應重點關注其客戶及其重要關聯方在建設、生產、經營活動中可能給環境和社會帶來的危害及相關風險

15.在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應關注的內容有()。

A.銷售增長率是否穩定在一個較高的水平

B.實際銷售增長率是否明顯高于可持續增長率

C.銷售收入是否保持穩定、快速的增長

D.公司月度和季度的營運資本投資變動情況

E.公司月度和季度的銷售額和現金收入水平變動情況

十一.判斷題(共15題)

1.貸款逾期后，銀行對應收未收的利息、罰息，要按照復利計收。（）

2.行業分析框架中所列舉的七項潛在風險及每個風險對應的程度分為七類和十個級別，且風險程度的劃分是固定的。()

3.總折舊固定資產中應當包含土地。（）

4.客戶的信用評級可以代替對貸款的分類。（）

5.抵質押率指押品擔保本金余額與押品估值的比率

6.如需另行約定擔保責任范圍，可在擔保合同中予以約定，這屬于《擔保法》規定的法定范圍內的概念。（）

7.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。（）

8.所有權、使用權不明確或有爭議的資產不得用于抵償債務。（）

9.借款需求分析有利于銀行進行全面的風險分析。（）

10.客戶經理在與客戶面談以后，應當進行內部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則僅適用于第一次業務面談。（）

11.客戶經理在與客戶面談以后，應當進行內部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則不適用于每次業務面談。（）

12.銀行在對客戶進行借款需求分析時，只需關注所借款項的用途。（）

13.批量轉讓是指金融企業對一定規模的不良資產(10戶／項以上)進行組包，定向轉讓給金融機構的行為。（）

14.確保受理貸款申請的合理性，在必要情況下，業務人員還應將有關書面材料送交風險管理部門征求意見，或者按程序匯報主管行領導。（）

15.在貸款逾期后，銀行不但有權收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業銀行應按照()原則規范固定資產貸款審批流程。

A.審貸分離、分級審批

B.審貸分離、聯合審批

C.審貸結合、聯合審批

D.審貸結合、分級審批

2.下列不屬于設立貨幣經紀公司法人機構應當具備的條件的是（）。

A.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣

B.從業人員中應有60％以上從事過金融工作或相關經濟工作

C.建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理體系

D.最近2年無嚴重違法違規行為和重大案件

3.傳統上，我國商業銀行采用的信用卡透支計息方式不包括（

）。

A.全額罰息

B.余額計息

C.全額計息

D.容差全額罰息

4.國債的作用不能通過下列()來體現。

A.國債規模

B.持有人結構

C.期限結構

D.國債幣種

5.（）是當前國內銀行業金融機構最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促進經濟發展方面發揮著重要作用。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.項目融資

D.并購貸款

6.（

）是產生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產生的主要和直接的誘因。

A.法律風險

B.信用風險

C.政治風險

D.合規風險

7.銀行業金融機構應在有效控制風險和商業可持續的前提下，應加大信貸支持力度的重點能效項目不包括（）。

A.-有利于促進產業結構調整、企業技術改造和重要產品升級換代的重點能效項目

B.符合國家規劃的重點節能工程或列入國家重點節能低碳技術推廣目錄的能效項目及合同能源管理項目

C.高于現行國家標準的低能耗、超低能耗新建節能建筑，符合國家綠色建筑評價標準的住房項目

D.獲得國家或地方政府有關部門資金支持的節能技術改造項目和重大節能技術產品產業化項目

8.金融市場在優化資源配置方面的功能不包括()。

A.使社會經濟資源有效地配置到效率高的部門

B.促進資金合理流動

C.實現經濟資源跨時間、跨地區、跨行業的再配置

D.使社會資金實現在盈余部門和短缺部門的融通和調劑

9.下列關于股票分類錯誤的是()。

A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票

B.B股是以外幣標明面值.以外幣認購和進行交易，專供外國和中國香港澳門、中國臺灣地區的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票

10.根據《汽車金融公司管理辦法》規定，以下不屬于汽車金融公司業務的是（

）。

A.提供購車貸款業務

B.固定收益類證券投資

C.提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款

D.向金融機構借款

11.流動性比例的計算公式為（）。

A.流動性資產余額+流動性負債余額×100%

B.流動性資產余額-流動性負債余額×100%

C.流動性資產余額/流動性負債余額×100%

D.流動性資產余額×流動性負債余額×100%

12.關于商業銀行開展貸款業務應當遵守的資產負債管理比例的規定，下列說法正確的是（）。

A.資本充足率不得低于25％

B.資本充足率不得低于8％

C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于8％

D.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過25％

13.甲銀行5月末流動性資產余額為30億元，流動性負債余額為100億元，合格優質流動性資產為25億元，未來一周現金凈流出量為10億元，未來30天現金凈流出量為20億元。未來60天現金流出量為25億元，由此可得，甲銀行5月末的流動性覆蓋率和流動性比例分別為（）。

A.100％；30％

B.150％；25％

C.125％；30％

D.250％；25％

14.()財政政策能在總需求過旺的情況下，消除通貨膨脹，達到供求平衡。

A.緊縮性

B.擴張性

C.中性

D.相機抉擇性

15.下列關于純粹型金融控股公司母公司的說法中，正確的是()。

A.母公司自身從事金融業務

B.母公司涉足具體業務經營

C.金融業務由母子公司共同開展

D.母公司負責整個集團的戰略規劃和股權管理

十三.多選題(共15題)

1.現場審計主要包括（）方面。

A.全面審計

B.定期審計

C.不定期審計

D.專項審計

E.離任審計

2.信托公司開展信托業務的禁止性行為有()。

A.利用委托人地位謀取不當利益

B.將信托財產挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產提供擔保

E.法律法規和中國銀監會禁止的其他行為

3.合規管理部門應在合規負責人的管理下協助高級管理層有效識別和管理商業銀行所面臨的合規風險，履行的基本職責有（）。

A.持續關注法律、規則和準則的最新發展

B.制定并執行風險為本的合規管理計劃

C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓

D.積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險

E.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據

4.績效考評指標體系中，設置權重的方法有()。

A.主觀經驗法

B.主次指標排隊分類法

C.專家調查法

D.社會評價法

E.綜合測量法

5.2009年9月，中國銀監會出臺了《商業銀行流動性風險管理指引》，初步構建了流動性風險的管理架構和監管體系，從()等方面對商業銀行管理提出監管要求。

A.治理結構

B.管理政策和程序

C.內部控制

D.信息系統

E.信息披露

6.()是中國銀監會的兩大基本監管手段。

A.電話回訪

B.非現場監管

C.問卷調查

D.現場檢查

E.跟蹤訪問

7.按照資金來源分類，商業銀行的負債業務包括()。

A.借入負債

B.現金

C.票據貼現

D.結算中負債

E.存款負債

8.目前中國整體經濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。

A.增長速度換檔期

B.緩沖期

C.結構陣痛期

D.高速發展期

E.前期刺激政策消化期

9.根據對客戶定位的不同，網點機構營銷可分為（

）。

A.便民化網點機構營銷渠道

B.全方位網點機構營銷渠道

C.專業性網點機構營銷渠道

D.高端化網點機構營銷渠道

E.法人網點機構營銷渠道

10.2008年進入金融危機后，《有效銀行監管核心原則》的主要變化有（）。

A.加強對系統重要性銀行的監管

B.重視危機管理、恢復和處置

C.要求各國設立消費者保護機構

D.引入宏觀審慎視角

E.完善公司治理和信息披露

11.根據承兌人的不同，商業匯票可分為（）。

A.商業承兌匯票

B.政府承兌匯票

C.銀行承兌匯票

D.交易商承兌匯票

E.市場承兌匯票

12.同業拆借按期限長短可以分為()。

A.1天

B.7天

C.15天

D.1個月

E.4個月

13.合規管理部門應在合規負責人的管理下協助高級管理層有效識別和管理商業銀行所面臨的合規風險，履行的基本職責有（）。

A.持續關注法律、規則和準則的最新發展

B.制定并執行風險為本的合規管理計劃

C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓

D.積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險

E.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據

14.某銀行正在辦理一筆農戶貸款業務，對該項業務的風險管理進行討論：風險經理小王認為可以通過適度提高貸款利息水平覆蓋風險；小劉認為可以通過要求該農戶買人身意外保險降低風險；小陳認為農戶業務風險水平過高不應該辦理該業務；小紀認為可以通過多辦理幾家從事不同種養殖行業的農戶來降低風險；小曾認為應該找其他農戶為該筆業務提供擔保。下列選項中，對以上風險策略分析正確的包括（）。

A.小曾的風險策略屬于風險分散

B.小陳的風險策略屬于風險轉移

C.小王的風險策略屬于風險補償

D.小紀的風險策略屬于風險分散

E.小劉的風險策略屬于風險轉移

15.商業銀行柜臺業務風險點主要集中在（）。

A.流動性管理

B.現金庫箱管理

C.柜員管理

D.印章管理

E.賬戶管理

十四.判斷題(共10題)

1.按期限長短分，同業拆借有隔夜、7天、1個月三種形式。（）

2.搶劫商業銀行或運鈔車、盜竊銀行業金融機構現金30萬元以上的案件，詐騙商業銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件當向監管機構報送。（）

3.中國銀監會或其派出機構在監管中發現商業銀行存在聲譽風險問題，應建議商業銀行限期改正。()

4.商業銀行營銷過程以顧客和滿足顧客需要為導向，以市場及其變化為中心。

5.績效評價系統的目標應服從和服務于銀行整體經營目標。（）

6.內部控制是一個靜態的概念。()

7.取款自由指存款人的取款時間，取款金額，取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照《存款章程》規定付款不得無故拖延、拒絕支付存款本金和利息。()

8.狹義的互聯網金融就是在互聯網環境下開展各種金融活動的總稱。()

9.公司債券信用風險一般高于企業債券。（

）

10.銀行業金融機構應自覺遵守買者有責的原則，明確區分其代理銷售的產品和自行研發的產品。（）

A．正確

B．錯誤

十五.單選題(共15題)

1.經濟全球化是指商品、服務、（

）與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率。

A.利潤

B.成本

C.價格

D.生產要素

2.以下不屬于銀行業監管機構的是（）。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業協會

D.國家外匯管理局

3.在資金投入環節，提高效率的重點是（

）。

A.增大產出

B.規模產出

C.降低資金成本

D.擴大資金來源

4.在第三版巴塞爾協議中，新引入的用來反映商業銀行長期流動性水平的指標是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負債比例

C.凈穩定融資比率

D.流動性覆蓋比率

5.下列選項中，不屬于商業銀行風險管理“三道防線”的是（）。

A.高級管理層

B.前臺業務部門

C.風險管理部門

D.內部審計部門

6.商業銀行為票據持有人貼現票據，是商業銀行通過（）未到期的商業票據，為持票人融通資金的行為。

A.出讓

B.買進

C.賣出

D.賣斷

7.在銀行組織構架的內部管理上，也將銀行機構分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構等機構，而后者包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.資本中心

D.成本中心

8.國際收支平衡是宏觀經濟發展總體目標的重要內容之一。關于這一目標的表述，正確的是()。

A.國際收支逆差越大對一國經濟發展越有利

B.國際收支差額越大對一國經濟發展越有利

C.國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍

D.國際收支差額對一國國內經濟發展基本無影響

9.下列關于國際收支和國際儲備的說法中，正確的是()。

A.國際儲備資產越充足物價水平越穩定

B.國際收支盈余越大越好

C.國際收支經常項目主要反映貿易和勞務往來情況

D.國際收支是指國民與非國民之間交易系統記錄

10.（）是指非因可歸責于債務人的原因，導致債務人無法履行債務或者難以履行債務的情況下，以消滅合同債務的制度。

A.提存

B.抵銷

C.免除

D.混同

11.根據金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）。

A.現貨市場和期貨市場

B.一級市場和二級市場

C.場內交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

12.目前，我國商業銀行對活期存款實行（）結息。

A.按日

B.按季度

C.按月

D.按年度

13.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（

）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人和被代理人

D.代理人

14.備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是（）對借款人的一種擔保行為。

A.證券機構

B.銀行

C.中國保監會

D.中國銀監會

15.商業銀行（）是指商業銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產進行投資和管理的金融服務。??

A.存款業務

B.中間業務

C.理財業務

D.代理業務

十六.多選題(共15題)

1.商業匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。下列說法正確的有（

）。

A.商業匯票是出票人簽發的

B.銀行承兌匯票由銀行承兌

C.商業承兌匯票由銀行以外的付款人承兌

D.銀行承兌匯票由付款人承兌

E.商業承兌匯票由銀行承兌

2.“一行三會”是對（）四家金融管理和監督部門的簡稱。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國證券監督管理委員會

C.中國銀行

D.中國人民銀行

E.中國保險監督管理委員會

3.下列屬于洗錢的常見方式的有（）。

A.借用金融機構

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業票據

E.走私

4.根據《商業銀行法》中的相關規定，商業銀行須在下列哪些事項之后才可以將資金同業拆出（）。

A.交足存款準備金

B.留足備付金

C.歸還中國人民銀行到期貸款

D.留足股東的股權收益

E.留足壞賬準備金

5.銀行保函業務中，屬于融資類保函的有（）。

A.投標保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.履約保函

E.經營租賃保函

6.根據中國人民銀行2005年發布的《全國銀行間債券市場金融債券發行管理辦法》的規定，商業銀行發行金融債券應具備的條件有()。

A.風險監管指標符合監管機構的有關規定

B.具有良好的公司治理機制

C.最近兩年連續盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.最近三年沒有重大違法、違規行為

7.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守“風險提示”條款要求的是（）。

A.在營銷理財業務時提示免責條款

B.在營銷理財業務時主要從收益角度建議客戶

C.力推收益較高的理財產品

D.提供虛假的收益計算方式

E.提示理財產品中對客戶不利的方面

8.按照客戶類型，理財產品可以分為（）。

A.個人理財產品

B.非保本浮動收益理財產品

C.保本浮動收益理財產品

D.對公理財產品

E.保證收益理財產品

9.根據我國《擔保法》的規定，保證合同應當包括的內容有（）。

A.保證的方式

B.保證的期問

C.債務人履行債務的期限

D.被保證的主債權種類

E.保證的目標

10.私募理財產品是指商業銀行面向合格投資者非公開發行的理財產品。下列屬于合格投資者的有（）。

A.最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織

B.最近1年末凈資產不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織

C.具有2年以上投資經歷，且家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，家庭金融資產不低于500萬元人民幣的自然人

D.具有2年以上投資經歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人民幣的自然人

E.具有2年以上投資經歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人

11.國民經濟發展的總體目標包括()。

A.穩定物價

B.經濟增長

C.充分就業

D.國家安定

E.國際收支平衡

12.經批準在我國境內設立的金融機構中，（）可以經營全面的外匯和人民幣業務。

A.中外合資銀行

B.外國銀行代表處

C.外商獨資銀行

D.外國銀行分行

E.中資商業銀行

13.中央銀行從現代商業銀行中分離出來的原因是（）。

A.早期銀行貸款利息很高，規模不大，不能滿足資本主義工商業的需要

B.集中統一銀行券發行的需要

C.統一票據交換及清算的需要

D."最后貸款人"的需要

E.金融業統一管理的需要

14.下列關于固定資產貸款的表述，正確的有()。

A.固定資產貸款一般是中長期貸款

B.技術改造貸款屬于固定資產貸款的一種

C.固定資產貸款是指與房地產開發經營活動有關的貸款

D.固定資產貸款也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款

E.固定資產貸款是用于企業新建.擴建.改造.購置固定資產投資項目的貸款

15.下列關于我國商業銀行面臨的市場風險，說法不正確的有（）。

A.股票價格的波動會間接影響商業銀行的資產質量

B.商品價格風險中的商品包括黃金、農產品，不包括石油

C.匯率風險包括外匯交易風險和外匯結構性風險

D.證券經營業務使商業銀行直接面臨股票價格風險

E.銀行結構性資產與負債之間幣種的不匹配也會造成外匯風險

十七.判斷題(共15題)

1.出口押匯是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法。（）

2.消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度，生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度。（）

3.合規管理制度包括合規績效考核制度、合規問責制度和誠信舉報制度。()

4.設立信托，應當采取書面形式。（）

5.跟單托收僅附金融單據，光票托收則附有金融單據和發票等商業單據。()

6.我國第一家農村合作銀行是張家港市農村商業銀行。()

7.合同承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。()

8.保險合同的當事人包括被保險人和受益人。

9.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

10.商業銀行理財業務中，商業銀行應做到每只理財產品單獨管理、合并建賬、單獨核算。（）

11.經濟資本本質上是一個風險的概念，目前，經濟資本已經成為銀行內部管理最重要的工具之一。（）

12.貸款合同中，撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。（）

13.健全反洗錢內控制度不是金融機構在反洗錢方面的義務。（）

14.《物權法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。()

15.在現代證券市場上，股票主要以紙質記賬的形式存在。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：①基本面指標包括品質類指標、實力類指標、環境類指標；②財務指標包括：償債能力、盈利能力、營運能力、增長能力。

2.答案：C

本題解析：流動性風險是指商業銀行無力為負債的減少和／或資產的正價提供融資而造成損失或者破產的風險。絕大多數嚴重的流動性危機都源于商業銀行自身管理或技術上存在致命的薄弱環節。例如，由于內部控制方面的漏洞，很多金融機構在衍生產品交易中遭受巨額損失，而且短期內難以籌措足夠的資金平倉，出現嚴重的流動性風險。

3.答案：C

本題解析：交易對手信用風險是指由于交易對手在合約到期前違約而造成損失的風險。由于購買1份買方期權的收益是無限大的，因此合約到期前交易對手違約，投資者面臨的交易對手信用風險最大。

4.答案：C

本題解析：一般來說，商業銀行的內部評級體系應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度(客戶評級)必須針對客戶的違約風險；第二維度(債項評級)必須反映交易本身特定的風險要素。

5.答案：C

本題解析：在評估戰略風險時，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件；然后由戰略管理/規劃部門對各種戰略風險的影響效果和發生的可能性作出評估，據此進行優先排序并制訂具有針對性的戰略實施方案，如表8-1所示。表8-1戰略風險評估及實施方案{圖}

6.答案：C

本題解析：戰略風險管理強化了商業銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用，并盡可能在危機真實發生前就將其有效遏制。簡言之，戰略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值。

7.答案：D

本題解析：一般來說，商業銀行的內部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度(客戶評級)必須針對客戶的違約風險；第二維度(債項評級)必須反映交易本身特定的風險要素。

8.答案：A

本題解析：答案為A。缺口分析——衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法；久期分析——衡量利率變動對銀行資產價值影響的一種方法，可見二者采用的都是利率敏感性分析方法。

9.答案：D

本題解析：行為風險是指金融機構零售業務行為給消費者帶來不良后果的風險。例如，誤導性廣告、強制或強行銷售、泄露客戶個人信息、不公平交易、產品信息不透明等。

10.答案：B

本題解析：風險文化是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業銀行的風險管理戰略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現出來的一種企業文化。

11.答案：A

本題解析：目前，中國銀監會已發布的主要制度包括《商業銀行操作風險管理指引》《商業銀行操作風險監管資本計量指引》《中國銀行業監督管理委員會關于加大防范操作風險工作力度的通知》等文件，從不同層面提出了操作風險的相關管理要求。

12.答案：C

本題解析：內部審計活動應監測和評價組織的風險管理系統的有效性，應評估與組織治理、經營、信息系統有關的風險暴露，即財務和經營信息懂得可靠和完整，經營的效果和效率，資產的安全維護以及法律、法規及合同的遵循情況。

13.答案：B

本題解析：B選項正確。A項屬于由于外部事件而引發的操作風險；CD兩項屬于由于人員因素而引發的操作風險。

14.答案：A

本題解析：答案為A。久期分析只是衡量利率變動對經濟價值影響的其中一種方法，所以A選項錯誤；久期分析只能反映重新定價風險，不能反映基準風險，以及因利率和支付時間的不同而導致的頭寸的實際利率敏感性差異，也不能很好地反映期權性風險，所以B、C項正確；對于利率的大幅變動，由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關系，因此，久期分析的結果就不再準確，所以D選項正確。

15.答案：D

本題解析：A選項描述的是公開原則；B選項應改為：對公正原則應該把握兩個方面，一是實體公正、二是程序公正；C選項描述的是效率原則。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常用的市場風險限額指標包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發行人限額等。

2.答案：C、D、E

本題解析：

商業銀行風險管理的方法有風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償，其中后三種主要針對不可管理風險。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

伴隨市場和銀行的發展，流動性風險控制手段也經歷了巨大的發展變化，大致經歷了商業票據階段、資產管理階段、負債管理階段和平衡管理階段四個階段。考點：

流動性風險控制

4.答案：A、C、E

本題解析：

內部資本充足評估報告是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容，即風險評估、資本規劃和壓力測試。

5.答案：D

本題解析：

凈敞口頭寸法主要考慮不同貨幣匯率波動的相關性，認為多頭與空頭存在對沖效應，該計量方法較為激進。使用凈敞口頭寸法得到的總敞口頭寸=200+450-150-80-50=370。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

C項中“只需要”的措辭就要引起考生注意，應為：在進行敞口分析時，銀行也需要分析單幣種敞口頭寸，以及通過不同計算方法算的總敞口頭寸。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

監管部門對內部控制評價的內容包括：建立銀行風險的識別、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系，建立高風險銀行業金融機構的判斷和救助體系，建立對支付危機的處置體系，建立銀行業金融機構市場退出機制及金融安全網。

8.答案：A、C

本題解析：

根據所考慮因素的復雜性，壓力測試可以分為敏感性測試和情景測試。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

代理業務指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用，包括代理政策性銀行業務、代理中央銀行業務、代理商業銀行業務、代收代付業務、代理證券業務、代理保險業務、代理其他銀行的銀行卡收單業務等?？键c：代理業務

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

合同期限錯配表的縱向結構是所有資產負債項目，橫向結構是不同的時間段。故D項錯誤。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，通常，零售性質的資金(如居民儲蓄)因為其資金來源更加分散、同質性更低，相比批發性質的資金(如同業拆借、公司存款)具有更高的穩定性。因此，以零售資金來源為主的商業銀行，其流動性風險相對較低。

12.答案：B、C、E

本題解析：

應設立一個由來自高級管理層、信息科技部門和主要業務部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負責監督各項職責的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰略規劃的執行、信息科技預算和實際支出、信息科技的整體狀況?？键c:

信息科技治理

13.答案：A、C、D、E

本題解析：

A、C兩項屬于外匯敞口分析的優點；D、E兩項屬于外匯敞口分析的局限性。

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

巴塞爾協議Ⅲ提高了資本充足率要求、嚴格資本扣除限制、擴大風險資產的覆蓋范圍、引入杠桿率和流動性監管指標。因此，巴塞爾協議Ⅲ進一步擴充了信息披露的范圍和作用。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風險與區域風險限額管理；④組合限額管理。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

期限錯配的缺點之一就是不能對銀行的借款能力進行評估。

2.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行的流動性主要取決于其業