2023年興業銀行武漢分行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.()就是對風險誘因、風險指標和損失時間進行歷史統計，形成相互關聯的多元分布。隨著相關因素發生變化，模型能預測出潛在損失及原因，并對未來環境進行分析。

A.隨機模型

B.計量模型

C.資本模型

D.因果分析模型

2.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因更()，涉及的范圍更()。

A.簡單；小

B.復雜；廣

C.簡單；廣

D.復雜；小

3.假設某商業銀行的信貨資產總額為300億元,若所有借款人的違約概率都是2%,違約回收率為30%,則該商業銀行信貸資產的預期損失是（

）億元.

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9

4.下列不屬于良好的銀行監管的標準的是（）。

A.對各類監管設限做到科學合理

B.鼓勵公平競爭

C.只對被監管者要實施嚴格、明確的問責制

D.高效、節約的使用一切監管資源

5.風險分散的原理是（）。

A.兩種資產之間的收益率變化完全正相關

B.用標準差度量的加權組合資產的風險小于各資產風險的加權和

C.用標準差度量的加權組合資產的風險大于各資產風險的加權和

D.用標準差度量的加權組合資產的風險等于各資產風險的加權和

6.賬戶管理屬于（

）。

A.柜面業務

B.法人信貸業務

C.個人信貸業務

D.資金交易業務

7.根據監管要求，我國國內系統重要性銀行資本充足率不得低于（）。

A.11%

B.8%

C.11.5%

D.10.5%

8.商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要步驟。制作風險清單、資產財務狀況分析是（）的主要方法。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險控制

9.往往被看作是核心存款的重要組成部分的是()。

A.個人存款

B.同業拆借

C.公司存款

D.分支機構存款

10.在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失是（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風險價值

D.敏感性分析

11.商業銀行對客戶進行財務分析的目的是（）。

A.幫助企業加快發展

B.為企業改革提供依據

C.搞好和客戶的關系以便更好地開展業務

D.識別企業信用風險

12.商業銀行通常將(

)看做對經濟價值領域最大的風險，該類風險一旦發生任其蔓延，將短時間內摧毀存款人乃至整個市場對商業銀行的信心。

A.戰略風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.聲譽風險

13.下列指標計算公式中，錯誤的是（）。

A.不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款余額×100％

B.不良貸款拔備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／貸款余額

C.關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款向下遷徙金額／(期初關注類貸款余額一期初關注類貸款期間減少金額)×100％

D.預期損失率=預期損失／資產風險暴露×100％

14.（）又稱為營運能力比率，體現管理層管理和控制資產的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率

15.“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”，這一投資格言說明的風險管理策略是（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償?

二.多選題(共15題)

1.下列商業銀行的風險事件中，應當歸屬于操作風險類別的有（）。

A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規模的損失

B.營業場所及設施因地震徹底損毀

C.財務部門因系統故障未能及時發布財務報告，受到監管機構處罰

D.數據中心因安全漏洞導致大量客戶信息被竊

E.理財業務人員因向客戶做出誤導性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應賠償

2.基于損失形態的不同，操作風險損失包括()。

A.資產損失

B.法律成本

C.追索失敗

D.監管罰沒

E.賬面減值

3.對全面風險管理框架的評估，主要是對()的評估。

A.實質性風險

B.公司治理

C.人員配置

D.風險政策流程和限額

E.信息系統

4.有效的戰略風險管理流程應當確保商業銀行的()緊密聯系在一起。

A.長期戰略

B.短期目標

C.長期目標

D.風險管理措施

E.可利用資源

5.商業銀行對質押擔保應重點關注的事項有()。

A.可以作為質物的動產／權利范圍及種類

B.質權人對質物承擔的權利、義務和責任

C.權利質押的生效及轉讓

D.債務履行期屆滿時質物的處理

E.質押合同應詳細記載的內容

6.下列關于計量違約損失率的說法，正確的有（）。

A.計量違約損失率的方法主要有市場價值法和回收現金流法

B.可以通過市場上類似資產的信用價差和違約概率推算違約損失率

C.無論是從資本監管的角度還是從商業銀行內部管理的角度，計量違約損失率都是十分重要的

D.對于存在抵押品的債務，在估計違約損失率時，必須考慮到抵押品的風險緩釋效應

E.計量違約損失率的方法主要有市場法和隱含市場法

7.廣義上講，銀行機構的市場準人包括（）。

A.機構準入

B.業務準入

C.區域準入

D.高級管理人員準入

E.級別準入

8.分析商業銀行資產負債期限結構時，應當重點關注的內容有（）。

A.存貸款基準利率調整

B.短期資產是否恰當地與短期或長期負債相匹配

C.財務報表編制基礎是否一致

D.長期資產是否有足夠的長期負債來支持

E.資產配置是否合理

9.下列選項中，屬于資本類指標的有（）。

A.每股收益增長率

B.核心一級資本充足率

C.一級資本充足率

D.收益率

E.杠桿率

10.操作風險報告主要包括（）。

A.操作風險管理報告

B.操作風險專項報告

C.操作風險監測報告

D.操作風險評估報告

E.操作風險損失事件報告

11.某公司2009年1月4日從A銀行獲取了一筆貸款金額1000萬元、期限1年、年利率7%的流動資金貸款,根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，出現下列哪些情況時,該公司將被A銀行視為違約客戶（）。

A.為優化資產結構,2009年7月4日,A銀行以1000萬元的價格將該筆貸款出手給B銀行

B.截止2010年2月15日,該公司仍未償還該筆貸款

C.考慮到貸款的質量下降,2009年9月,A銀行為該筆貸款提取了250萬元的貸款損失專項準備

D.2010年1月4日,A銀行與該公司簽訂貸款重組協議,免除其70萬元的利息,該公司償還200萬元的貸款本金,剩余800萬元2010年7月3日償還,年利率6%

E.2009年7月,由于經營不善,該公司向法院申請破產

12.戰略風險來自（）。

A.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

B.商業銀行經營目標不能按時實現

C.為實現戰略目標而制定的經營戰略存在缺陷

D.為實現目標所需要的資源匱乏

E.整個戰略實施過程的質量難以保證

13.商業銀行業務連續性管理應符合的要求有（

）。

A.評估因意外事件導致其業務運行中斷的可能性及其影響

B.采取系統恢復和雙機熱備處理等措施降低業務中斷的可能性，并通過應急安排和保險等方式降低影響

C.建立維持其運營連續性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃

D.業務連續性計劃和年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認

E.能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

14.明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括（）。

A.為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸

B.商業銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

C.向客戶提供結構性投資和理財產品且進行了完全對沖的衍生產品

D.為執行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

E.為規避交易賬戶其他項目的風險而持有的頭寸

15.盈利能力比率主要有()。

A.銷售毛利率

B.銷售凈利率

C.資產負債率

D.總資產周轉率

E.凈資產收益率

三.判斷題(共15題)

1.個人住房貸款“假按揭”是指事業單位職工或者其他關系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。（）

2.戰略風險雖然無形，但是可以比較容易的量化。（）

3.對于信用風險報告來說，從風險報告的使用者劃分，可分為綜合報告和專題報告。（）

4.戰略風險雖然被認為是一項長期性的戰略投資，但其實施效果很快就會顯現。()

5.金融衍生產品可以用來對沖信用風險，但同時也會產生新的風險，金融衍生品的杠桿放大作用是金融風險事件中出現巨額損失的重要原因。（）

6.商業銀行應當根據資產負債的流動性狀況，建立多級流動性準備，實現彈性的多層次的資產負債期限結構匹配，用多道防線抵御可能發生的流動風險。（）

7.商業銀行總的流動性需求等于貸款流動性需求減去負債流動性需求。(?)?

8.商業銀行通過加強內部控制能夠有效降低操作風險，但并非所有操作風險事件都能防止和控制。（）

9.商業銀行流動性風險監管核心指標中的流動性比例不小于15％。（）

10.商業銀行在信用風險內部評級法初級法下，同一風險暴露由兩個以上保證人提供保證，且不劃分責任情況時，可選擇信用等級最好、信用風險緩釋效果最優的保證人進行信用風險緩釋處理。（）

11.內部資本充足評估報告是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容。（）

12.流動性風險被稱為銀行風險中的“終結者”。（）

13.商業銀行流動性監管核心指標中的流動性指標比例不得低于15％。（）

14.資本是商業銀行發放貸款（尤其是長期貸款）和進行投資的資金來源之一，它和商業銀行負債一樣肩負著提供融資的使命。（）

15.新產品／業務風險管理是指商業銀行產品主管部門在新產品／業務立項申請、需求設計、技術開發、測試投產等各環節，運用定量或定性方法對新產品／業務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理部門進行風險審查和監督管理的過程。()

四.單選題(共15題)

1.對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產開發商

B.房地產經紀公司

C.房屋貸款者

D.房地產咨詢機構

2.在驗證工資收入真實性的工作中，借款人需提供可靠的證明材料，如至少過去（

）個月的工資單、工資卡或存折人賬流水、納稅證明、住房公積金繳存清單等證明。

A.12

B.6

C.1

D.3

3.經辦銀行于每年（）前，將上一年度實際發放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統計匯總，并經合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款實際發放匯總表”上報分行，分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，在（）個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心。

A.9月初；5

B.9月底；10

C.9月初；10

D.9月底；5

4.從事信貸業務的銀行最重要的潛在競爭對手將是()。

A.國有銀行

B.私有銀行

C.商業銀行

D.外資銀行

5.銀行對合作單位準人審查的內容不包括（）。

A.企業法人營業執照

B.稅務登記證明

C.合作單位員工素質

D.會計報表

6.（）已經成為銀行近年來個人貸款業務長足發展的有力“助推器”。

A.“直客式”營銷模式

B.網上銀行營銷

C.“間客式”營銷模式

D.電話銀行營銷

7.辦理個人教育貸款時，可能面臨的信用風險不包括（）。

A.借款人還款能力降低

B.借款人還款意愿發生變化

C.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致內外勾結騙取銀行信貸

D.借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為

8.以第三方保證方式申請商業助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為()保證。

A.可撤銷的連帶責任

B.不可撤銷的連帶責任

C.可撤銷的一般責任

D.不可撤銷的一般責任

9.()反映了企業的獲利能力和經營效率。

A.資產負債表

B.利潤表

C.現金流量表

D.股東權益變動表

10.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的說法中，正確的是（）。

A.兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人

B.等額本息還款法優于等額本金還款法

C.一般來說，經濟尚未穩定而且初次貸款購房的人更適合采用等額本金還款法

D.銀行更傾向于采取等額本金還款法

11.在銀行內部資源分析中，應將關于會計與財務狀況的數據變為有用的（）。

A.戰略資源

B.經營績效

C.資訊資源

D.決策資源

12.根據業務性質，中國銀行業營銷人員可分為()。

A.產品經理、項目經理、關系經理

B.資產業務經理、負債業務經理、中問業務經理

C.公司業務經理、零售業務經理、資金業務經理

D.營銷管理經理、客戶管理經理、客戶服務人員

13.個人住房貸款最常用的還款方式是（）。

A.等額本息還款法和等額本金還款法

B.等額本息還款法和等額累進還款法

C.等比累進還款法和等額累進還款法

D.一次還本付息法和等額本金還款法

14.目前，個人征信系統的信息來源主要的是（）。

A.會計事務所

B.商業銀行

C.司法部門

D.個人

15.借款人變更還款方式，（）條件是不需要滿足的。

A.應向銀行提交還款方式變更申請書

B.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用

C.借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息

D.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

五.多選題(共15題)

1.下列屬于個人消費類貸款的是()

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人醫療貸款

D.個人旅游消費貸款

E.個人住房貸款

2.個人住房貸款的申請人，應該滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.具有合法有效的身份或者居留證明

C.具有償還貸款本息的能力

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.能夠提供銀行認可的擔保

3.市場風險包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.違約風險

D.商品價格風險

E.流動性風險

4.以下不屬于個人貸款的特征的是()

A.貸款手續多

B.貸款需要抵押或擔保

C.貸款品種多、用途廣

D.還款方式靈活

E.低資本消耗

5.合格的個人貸款申請人須具備的條件是()。

A.是自然人

B.是法人

C.具有完全民事行為能力

D.限制民事行為能力

E.具有一定經濟償還能力

6.公積金管理中心應（）按比例將委托貸款手續費劃歸給承辦銀行。

A.每月

B.每季

C.每半年

D.每年

E.每周

7.當發生下列情況時，貸款人不能同意采取借款人自主支付方式的有（）。

A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額為35萬元人民幣

C.借款人無法定期報告貸款人貸款資金支付情況

D.貸款資金用于生產經營且金額超過60萬元人民幣

E.借款人有重大不良信用記錄

8.業務部門在審核無誤后，可進行開戶放款，下列關于開戶放款的說法中，正確的有（）。

A.個人汽車貸款的放款包括放款至經銷商在銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

B.貸款銀行須與借款人以合同或協議的形式對資金的使用與提取等內容作書面約定，保證貸款使用符合合同要求

C.在開戶放款時應注意：借款人與貸款人簽約時，默認的情況是在放款時遇法定利率調整時，應執行具體放款日當日利率

D.當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整，業務部門開戶放款時，發現“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執行利率不一致，應通知有關部門按最新利率檔次重新修改信貸發放信息，并重新辦理開戶放款有關手續

E.開戶放款是整個個人汽車貸款流程中的最后一個環節

9.個人住房貸款檔案包括的內容有（）。

A.委托轉賬付款授權書

B.房屋他項權利證明書

C.貸款銀行認可部門出具的借款人經濟收入和償債能力證明

D.符合規定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

E.借款人身份證(居民身份證、戶口本或其他有效證件)復印件

10.關于國家助學貸款，下列說法正確的有（）。

A.國家助學貸款采用純信用方式

B.學生畢業后與經辦銀行確認還款計劃時，可以選擇使用還本寬限期，還本寬限期內學生償還貸款本息

C.貸款期限為學制加十三年，最長不超過二十年

D.學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，在校期間的貸款本金由學生本人在畢業后自行償還

E.國家助學貸款的利率按中國人民銀行規定的同期限貸款基準利率的1.1倍執行

11.下列關于個人住房貸款發展歷程的說法，正確的有（）.

A.個人住房貸款在我國是最早開辦、規模最大的個人貸款產品

B.個人住房貸款在世界各國的個人貸款業務中都是最主要的貸款產品

C.中國人民銀行于1997年就頒布了《個人住房貸款管理辦法》

D.個人住房貸款真正快速發展以1998年的住房制度改革為標志

E.20世紀80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行

12.影響個人貸款定價的因素主要包括()。

A.資金成本

B.風險

C.擔保

D.利率政策

E.選擇性因素

13.在互聯網金融的背景下，征信系統現有的（）等方面的設計已開始難以滿足現實要求。

A.查詢架構

B.技術架構

C.數據架構

D.應用架構

E.基礎架構

14.對于個人貸款提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

D.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規定計收違約金

E.銀行應退還提前還款額的利息

15.個人貸款定價應遵從的原則有()。

A.參照市場價格原則

B.成本收益原則

C.逆經濟周期原則

D.風險定價原則

E.組合定價原則

六.判斷題(共15題)

1.個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的50％。（）

2.低成本策略強調降低銀行成本，同時意味著成為一個低價格的競爭者。（）

3.在我國，16歲以下未成年人可以申請住房貸款。

4.個人經營類貸款的貸款期限一般為5年以上。（）

5.個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

6.國家助學貸款利率按照同期同檔次貸款市場報價利率（LPR)減20個基點執行。如遇貸款利率政策調整，按照國家有關部門相關規定執行。

7.對于一手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產經紀商。（

）

8.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過70萬元人民幣的個人貸款。經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

9.當銀行具有多種產品時，營銷組織應當采取市場型營銷組織。（）

10.提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。()

11.目前，個人住房貸款業務中所采用的借款合同基本都是統一的格式文本。()

12.次級貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。()

13.對借款人賬戶進行監控屬于貸后管理原則的主要內容之一。（）

14.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

15.下崗失業小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過2年。（）

七.單選題(共15題)

1.根據我國《證券投資基金銷售管理辦法》，城商行、農商行以及期貨公司等具有基金從業資格的人員不少于（）。

A.10人

B.30人

C.40人

D.20人

2.下列關于股票掛鉤類理財產品的表述中，正確的是()。

A.投資組合只限于股票、一籃子股票

B.股票掛鉤類理財產品又稱主動式投資產品

C.按是否保障本金劃分，可分為不保障本金理財產品和保障本金理財產品

D.按結構來劃分，可以分為可自動贖回理財產品和不可自動贖回理財產品

3.對于協方差的理解，下列表述不正確的是()。

A.協方差是一種可用于度量各種金融資產之間收益相互關聯程度的統計指標

B.如果協方差為正，則表明投資組合中的兩種資產的收益呈同向變動趨勢

C.如果協方差為負，則反映出投資組合中兩種資產的收益具有反向變動的關系

D.協方差不可能為零

4.商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括()。

A.期限誤配限額

B.期限錯配限額

C.期限缺配限額

D.結算信用風險限額

5.在我國，以下各項中屬于企業法人的是（）。

A.國家機關

B.公司法人

C.文化事業單位

D.紅十字會

6.某企業2006年銷售毛利率為25%，銷售毛利為200萬元，凈利潤為50萬元，則銷售凈利率為()。

A.50%

B.25%

C.12.5%

D.6.25%

7.王先生購買了一套價值400萬元的房產，首付160萬元，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8％，按月等額本息還款。則王先生每月的還款額為（）萬元。(答案取近似數值)

A.2.4

B.2.3

C.2

D.2.2

8.下列關于H股、N股、S股說法錯誤的是（）。

A.H股為在香港上市的股票

B.N股為在紐約上市的股票

C.S股為在上海上市的股票

D.S股為在新加坡上市的股票

9.境內個人有下列（）情形，不必經外匯局核準。

A.符合有關規定的對外投資

B.向境內保險機構支付外匯入壽保險項下的保險費

C.在境外獲得合法資本項目收入需結匯的

D.對外捐贈和財產轉移需購付匯的

10.決定信托產品收益率和風險的主要因素是()。

A.國家宏觀經濟狀況

B.市場投資者的信心

C.信托公司的資產規模

D.投資項目的方向

11.（??）指保險公司將其實際經營成果優于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。

A.分紅險

B.房貸險

C.萬能保險

D.投連險

12.金融期權的要素不包括（）。

A.標的資產

B.執行價格

C.利率

D.期權費

13.根據當前的法規要求，面向（）的銀行理財產品資金可以投資于國內股票二級市場。

A.零售銀行客戶

B.一般客戶

C.私人銀行客戶

D.QDII客戶

14.理財師應對客戶的理財方案進行定期評估，()不是定期評估的頻率需考慮的因素。

A.客戶的投資風格

B.客戶個人財務狀況變化幅度

C.客戶的投資金額和占比

D.客戶的性格特征

15.通過資產負債表對客戶家庭的（

）進行分類、統計。

A.資產負債

B.收入支出

C.儲蓄結構

D.儲蓄狀況

八.多選題(共15題)

1.按照保險標的保險產品可以劃分為()。

A.醫療保險

B.財產保險

C.工程保險

D.人身保險

E.社會保險

2.商業銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于以下因素()。

A.理財產品運營過程中存在的各類風險

B.理財產品期限、成本、收益測算

C.理財產品投資范圍、投資資產和投資比例

D.本行過往產品業績

E.本行開發設計的同類理財產品過往業績

3.資本市場的交易對象主要是（）。

A.短期政府債券

B.股票

C.債券

D.商業票據

E.證券投資基金

4.根據理財規劃的需求，一般把客戶信息分為（）。

A.基本信息

B.財務信息

C.個人興趣

D.人生規劃

E.目標

5.影響個人理財業務的經濟環境因素有()。

A.失業率

B.通貨膨脹率

C.國際收支與匯率

D.經濟發展階段

E.消費者的收入水平

6.按照產品投資性質不同，商業銀行理財產品主要可分為（）。

A.混合類理財產品

B.證券型理財產品

C.商品及衍生品類理財產品

D.固定收益類理財產品

E.權益類理財產品

7.個人外匯賬戶及外幣現鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有()。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.開立個人外匯儲蓄賬戶

E.開立個人外匯結算賬戶

8.以下屬于資本市場的有（）。

A.國債市場

B.公司債市場

C.商業票據市場

D.股票市場

E.同業拆借市場

9.下列屬于我國主要資本市場的有（）。

A.債券市場

B.商業票據市場

C.回購市場

D.股票市場

E.同業拆借市場

10.下列關于境內個人理財業務的說法中，正確的有（

）。

A.服務的對象是個人和家庭

B.是一般性業務咨詢服務

C.主要側重于咨詢顧問和代客理財服務

D.是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務

E.是一種個性化、綜合化的服務

11.金融市場中介可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。

A.證券交易經紀人

B.證券交易所

C.銀行

D.會計師事務所

E.證券結算公司

12.若企業融資成本為12.88%，則下列項目可行的有()。

A.凈現值為40000元

B.凈現值為-4999元

C.凈現值為0元

D.內部報酬率為15%

E.內部報酬率為7%

13.我國金融機構對理財師的職業道德的要求有（）。

A.遵紀守法

B.正直守信

C.客觀公平

D.專業勝任

E.保守秘密

14.按照客戶對風險態度的不同，可以把客戶劃分為()。

A.風險厭惡型

B.風險偏好型

C.風險消極型

D.風險中立型

E.風險積極型

15.商業銀行開展理財產品銷售業務有下列（）情形的，由中國證監會或其派出機構責令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法機關。

A.違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的

C.挪用客戶資產的

D.利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.其他嚴重違反審慎經營規則的

九.單選題(共15題)

1.貸款新規強調了銀行對借款人回款賬戶的動態監測分析。對于固定資產貸款，當借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，銀行應要求其開立專門的（）賬戶，并與借款人約定對賬戶資金進出、余額或平均存量等最低要求。

A.基本結算

B.項目收入

C.資金回籠

D.還款準備金

2.某公司2008年的銷售收入凈額為1億元，年初應收賬款余額為900萬元，未貼現的應收票據余額為1000萬元，年末應收賬款余額為1300萬元，壞賬準備為150萬元，未貼現的應收票據余額為1000萬元，則該公司2008年內應收賬款周轉次數為（??）。

A.4.9

B.49

C.9.8

D.74

3.在項目不確定性分析中，不確定分析方法應用較多的是（）。

A.盈虧平衡分析

B.回歸分析

C.成本效益分析

D.凈現值分析

4.評估設備使用壽命時，需考慮的因素不包括()。

A.設備的物質壽命

B.設備的技術壽命

C.設備的參數壽命

D.設備的經濟壽命

5.授信額度是指銀行在客戶授信限額以內，根據客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的（）。

A.最高授信額度

B.平均授信額度

C.最低授信額度

D.授信總額

6.項目財務分析的基礎性工作是（）。

A.財務預測的審查

B.現金流量分析

C.盈利能力分析

D.清償能力分析

7.()應在銀團貸款備忘錄簽著“對信息備忘錄所記載內容的真實性、完整性、負責”的聲明。

A.借款人

B.受托行

C.牽頭行

D.代理行

8.借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務的風險是（）。

A.利率風險

B.流動性風險

C.信用風險

D.轉移風險

9.債項評級工作流程中，不屬于貸前程序的是（）。

A.評級更新

B.評級發起

C.評級認定

D.評級推翻

10.下列關于借款需求期限的表述，正確的是（）。

A.與資產效率降低相關的借款需求一定是長期的

B.與固定資產重香相關的借款需求一定是長期的

C.與債務重構相關的借款需求一定是長期的

D.與流動資產相關的借款需求一定是短期的

11.銀企合作協議涉及的貸款安排一般屬于（）性質。

A.貸款申請

B.貸款意向書

C.借款申請書

D.貸款承諾

12.財務杠桿比率考察的是借款人的（）。

A.盈利能力

B.長期償債能力

C.短期償債能力

D.營運能力

13.我國貸款風險分類標準的核心內容是（）。

A.貸款的額度大小

B.還款人的還款能力

C.貸款償還的可能性

D.貸款期限的長短

14.()是組織中最重要的原則。

A.方便客戶

B.因事設職與因人設職相結合

C.權責對等

D.命令統一

15.（）是某一企業銷售收入與成本費用相等的那一點。

A.信貸余額擴張系數

B.不良率變幅

C.盈虧平衡點

D.利率實收率

十.多選題(共15題)

1.常規清收的方式主要有（）。

A.直接追償

B.財產保全

C.協商處置抵質押物

D.委托第三方清收

E.申請支付令

2.質押貸款中，為規避司法風險，銀行可采取的措施有()。

A.將質押資金轉為定期存單單獨保管

B.將質押資金轉入銀行名下保證金賬戶

C.將質押資金存放在本行活期存款賬戶

D.將質押資金封存

E.將質押資金存放于借款人處

3.衡量借款人短期償債能力的指標有（）。

A.資產負債比率

B.現金比率

C.速動比率

D.流動比率

E.產權比率

4.波特五力模型中的力量包括（）。

A.退出壁壘

B.替代品的威脅

C.買方的討價還價能力

D.供方的討價還價能力

E.現有競爭者的競爭能力’

5.影響行業風險的外部因素，通常包含（）。

A.行業成熟度和競爭程度

B.替代品潛在威脅

C.成本結構

D.經濟周期(行業周期)

E.行業進入壁壘和行業涉及的法律法規

6.下列屬于貸款風險預警信號的有()

A.公司囤貨用于投機，使存貨超出正常水平

B.公司管理層冒險投資其他新業務、新產品以及新市場

C.董事會、所有權或重要的人事變動

D.銷售上升，利潤減少

E.長期債務大量增加，短期債務過度增加

7.下列選項中，屬于貸款審查審批一般要求的有()。

A.信貸資料完整性及調查工作與申報流程的合規性審查

B.借款人主體資格及基本情況審查

C.信貸業務政策符合性審查

D.財務因素審查

E.非財務因素審查

8.項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據（）。

A.企業資產負債率

B.銀行評估意見

C.投資項目的經濟效益

D.銀行貸款意愿

E.國家產業政策

9.客戶的長期資金主要由（）構成。

A.銀行存款

B.長期負債

C.長期投資

D.流動負債

E.所有者權益

10.下列屬于“借款申請書”內容的有（）。

A.申請借款金額

B.借款期限

C.借款用途

D.還款保證

E.還款計劃

11.對于固定資產重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時，除了提出明確的融資需求外，銀行可以通過評估()來達到預測需求的目的。

A.公司的經營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動資產周轉的因素

D.影響固定資產重置的技術變化率

E.設備的目前狀況

12.下列關于商業銀行產品組合策略的說法中，正確的有（）。

A.采取全線全面型策略的銀行必須有能力滿足整個市場的需求

B.市場專業型策略強調產品組合的深度

C.市場專業型策略產品組合的深度一般較小

D.產品線專業型策略強調產品組合的寬度和關聯性

E.特殊產品專業型策略的產品組合寬度極小，深度不大，但關聯性極強

13.銀行業金融機構和借款人共同簽訂的書面借款合同的基本內容包括()。

A.金額

B.用途

C.還款保障

D.風險處置

E.利率

14.下列關于委托貸款的表述，錯誤的有()。

A.銀行作為受托人收取手續費

B.委托貸款的風險由銀行承擔

C.由銀行確定貸款金額、期限、利率

D.借款人由委托人指定

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

15.在客戶信用評級中，針對商業銀行信用評價的CAMEL體系的內容包括()。

A.資本充足性

B.資產質量

C.盈利性

D.流動性

E.管理能力

十一.判斷題(共15題)

1.內部評級（InternalRatings）是相對于資本市場獨立的外部信用評級而言的，指金融機構內部通過定量因素和定性因素的綜合分析，對其自身的交易對手、債務人或交易項目自身用一個高度簡化的等級符號來反映被評級對象的風險特征。（

）

2.市場利率是指隨市場供求關系的變化而自由變動的利率。

3.在企業出現挪用貸款的情況下，銀行可以宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期。（）

4.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產的價值。（）

5.向人民法院申請保護民事權利的訴訟時效期間通常為3年。（）

6.貸款意向書不具備法律效力，而貸款承諾具有法律效力。（）

7.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，授信工作人員應當回避其近親屬申請的客戶授信業務。（）

8.銀行一般向借款人提供的貸款額會高于或等于抵押物的評估值，同時受抵押貸款率范圍的限制。（）

9.普通損失準備金可以計入商業銀行資本基礎的附屬資本，但計入的普通準備金不能超過加權風險資產的125%，超過部分不再計入。（）

10.應付賬款可以被看做公司的無成本融資來源。

11.客戶的還款能力，主要取決于客戶的現金流，只有當客戶在一定期限內的現金流入大于或等于現金流出時，我們認為其才具有還款能力。

12.如果辦理共有財產抵押手續時未取得貸款合同與發放支付財產共有人書面同意。一定會導致抵押權無法實現。（）

13.在抵押擔保中，若債務人按期償還債務，則債權人無權出售抵押品。()

14.評級認定是指評級人員對客戶進行一次新的評級過程。（）

15.在資產負債表中，無形資產屬于流動資產，應收賬款屬于非流動資產。（）

十二.單選題(共15題)

1.按照()，對商業銀行向個人客戶和機構客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回的理財行為要規范，在產品開發中避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂等。

A.《商業銀行產品銷售管理辦法》

B.《商業銀行理財產品管理辦法》

C.《商業銀行理財產品銷售辦法》

D.《商業銀行理財產品銷售管理辦法》

2.貨幣政策的“三大法寶”不包括()。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現

C.公開市場業務

D.稅收政策

3.一而言，流動性與償還期限成()，與債務人的信用能力成()。

A.正比；反比

B.反比；正比

C.正比；正比

D.反比；反比

4.實際業務中，商業銀行的主要擔保方式不包括（

）。

A.保證

B.抵押

C.定金

D.質押

5.商業銀行應從發展戰略的角度明確創新業務的基本特征和預期的成本收益，確保新業務符合銀行總體發展的需要，并悉知銀行金融創新業務、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業銀行業務創新原則中的（）。

A.“認識你的業務”

B.“認識你的客戶”

C.“認識你的交易對手”

D.“認識你的風險”

6.2005年6月17日萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風險屬于（）引發的風險。

A.人員因素

B.系統缺陷

C.內部流程

D.外部事件

7.（

）是出票人簽發的、委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.商業承兌匯票

8.貨幣經紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于（）。

A.20世紀60年代

B.20世紀70年代

C.20世紀90年代

D.20世紀80年代

9.（

）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。

A.經濟風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.戰略風險

10.對于與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（）方式支付貸款。

A.委托支付

B.受托支付

C.自主支付

D.對沖

11.銀行的操作風險損失事件統計內容不包括（）。

A.損失確認時間

B.損失事件類型

C.損失金額

D.財務影響

12.銀行可通過（

）為存款人提供存款、購買投資理財產品等金融產品、轉賬、消費和繳費支付、支取現金等服務。

A.Ⅲ類戶

B.Ⅳ類戶

C.Ⅱ類戶

D.Ⅰ類戶

13.汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據承兌公司。

A.美國

B.英國

C.德國

D.日本

14.現場檢查的主要作用不包括（）。

A.發現和識別風險

B.保護和促進作用

C.規避風險的作用

D.評價和指導作用

15.商業銀行的合規管理實質上是（）。

A.建立健全的合規管理框架

B.實現對合規風險的有效識別和管理

C.促進全面風險管理體系建設

D.圍繞實現商業銀行合規目標進行的一種管理活動

十三.多選題(共15題)

1.下列選項中，屬于關注類貸款的有()。

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

E.違反國家有關法律和法規發放的貸款

2.下列關于合規文化的特點，說法錯誤的有（）。

A.合規文化的核心是法律意識

B.合規文化體現了銀行的價值取向

C.合規文化必須通過制度傳達

D.合規文化是大眾的需求

E.合規文化在銀行還未形成前就出現了

3.銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（

）。

A.向客戶提供信息

B.約見產品專家

C.登門訪問

D.電話聯系

E.書信

4.消費者保護的制度體包括內容有（）。

A.新聞輿論機構的保護

B.立法機關的保護

C.行政機關的保護

D.消費者組織的保護

E.公安、司法機關的保護

5.2009年9月，中國銀監會出臺了《商業銀行流動性風險管理指引》，初步構建了流動性風險的管理架構和監管體系，從()等方面對商業銀行管理提出監管要求。

A.治理結構

B.管理政策和程序

C.內部控制

D.信息系統

E.信息披露

6.下列關于中國信托業協會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權、協調、服務職能，發揮相關管理部門與信托業間的橋梁和紐帶作用

B.維護信托業合法權益

C.維護信托業市場秩序

D.提高信托業從業人員素質

E.提高會員服務水平，促進信托業健康發展

7.在核算杠桿率時，調整后的表內外資產余額為（）之和。

A.調整后的表內資產余額

B.衍生產品資產余額

C.證券融資交易資產余額

D.調整后的表外項目余額

E.扣除一級資本扣減項

8.下列選項中，關于操作風險的說法正確的有（）。

A.由不完善或有問題的內部程序所造成損失的風險屬于操作風險

B.中國銀監會規定，操作風險包括法律風險、聲譽風險和戰略風險

C.操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別

D.操作風險分為內部欺詐、外部欺詐、就業制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質性損失的事件類型

E.操作風險具有普遍性

9.按存款的支取方式不同，單位存款分為（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

E.保證金存款

10.開展特定目的載體同業投資業務，應堅持的原則包括（）。

A.依法合規原則

B.風險收益匹配原則

C.集中管理及總量控制原則

D.實質重于形式原則

E.公平、公正原則

11.信托公司設立信托計劃，應當符合的要求有()。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數量不受限制

D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

E.單個信托計劃的自然人人數不得超過100人

12.銀行績效考核基于不同績效考核組織，按照機構層級，考核體系劃分為（）。

A.總行

B.分行

C.支行

D.部門

E.機構

13.下列屬于國有及國有控股的大型商業銀行的有（）。

A.中國招商銀行

B.中國郵政儲蓄銀行

C.中國建設銀行

D.中國農業銀行

E.中國工商銀行

14.審計部門要及時向監管部門報告年度開展案件防控有關（）等內容。

A.實施總結

B.審計工作的計劃

C.實施報告

D.審計過程中發現的重大問題

E.審計過程中發現的風險

15.商業銀行開展金融創新活動。應為客戶提供()的意見，要按相應法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。

A.專業

B.客觀

C.公平

D.高水準

E.高收益

十四.判斷題(共10題)

1.銀行業金融機構的企業社會責任包括經濟責任、社會責任、環境責任等內容。（）

2.可以用客戶的信用評級代替對貸款的分類。（）

3.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益的貸款應至少歸為關注類貸款。()

4.市場風險存在于銀行的交易和非交易業務中。

5.第三版《有效銀行監管核心原則》在對銀行審慎監管方面，要求銀行監管資本覆蓋銀行給所在市場和宏觀經濟環境帶來的風險。()

6.內部控制的基本原則是為實現內部控制目標，在建立和實施內部控制過程中，都應遵循具有普遍性和指導性的要求。()

7.商業銀行所承擔的市場風險水平于其市場風險管理能力和市場利率相匹配。

8.經濟增加值(EVA)公式為：經濟增加值=風險調整后利潤+經濟資本占用X資本預期回報率。()

9.個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。

10.合規管理部門是指商業銀行內部設立的專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位。()

十五.單選題(共15題)

1.職務侵占罪中所說的“數額較大”指的是（）。

A.侵占公司、企業財務二萬元以內的

B.侵占公司、企業財務五千至一萬元以上的

C.侵占公司、企業財務一萬元至二萬元以上的

D.侵占公司、企業財務五萬元以上的

2.下列選項中，屬于出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益。反映了銀行實際擁有的資本水平的是()。

A.監管資本

B.經濟資本

C.賬面資本

D.風險資本

3.下列不屬于信托終止的條件的是（）。

A.受益人對委托人有重大侵權行為

B.信托文件規定的終止事由發生

C.信托的存續違反信托目的

D.信托目的已經實現或者不能實現

4.小張碩士畢業后，準備前往美國自費攻讀博士學位。在他取得前往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業銀行持有（）。

A.個人通知存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.外匯儲蓄存款

D.個人保證金存款

5.商業銀行是()。

A.事業單位法人

B.企業法人

C.社會團體法人

D.機關法人

6.持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。

A.1

B.6

C.24

D.3

7.市場細分的基礎是（）。

A.可衡量性原則

B.可進入性原則

C.差異性原則

D.經濟性原則

8.商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則是（）。

A.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行

C.存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密

D.存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行

9.駱駝評級體系要求資本充足率比率達到（）。

A.4％～7％

B.5％～6％

C.6.5％～7.5％

D.6.5％～7％

10.關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉讓大額定期存單轉讓而非發行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

11.網絡傳言某銀行因為一筆違規放貸可能導致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進行采訪。在這種情況下（）。

A.李某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

B.如果王某答應不對外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知

C.李某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

D.李某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

12.下列金融市場中不屬于場內交易市場的是()。

A.上海證券交易所

B.大連商品交易所

C.中國金融期貨交易所

D.全國銀行間債券市場

13.甲未經乙授權即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應當向丙承擔責任的情形是（）。

A.乙事后表示追認

B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認表示

C.丙在知道甲沒有得到乙的授權的情況下，依據該合同向乙發貨，被乙拒絕的

D.丙有足夠的理由相信甲有代理權

14.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導致我國重要原材料和中間產品的價格持續上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結構型

C.成本推動型

D.供求混合型

15.某企業客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現金，該商業銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開立一般存款賬戶

B.為該客戶開立專用存款賬戶

C.為該客戶開立企業定期存款賬戶

D.為該客戶開立基本存款賬戶

十六.多選題(共15題)

1.銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為，應當（

）。

A.予以關注

B.予以提示

C.予以制止

D.及時向有關部門報告

E.向媒體披露

2.甲自己制作了某銀行支行的業務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬元。根據《刑法》的有關規定，下列說法正確的有（）。

A.這是偽造金融票證的行為

B.這是合法的，因為甲自己在銀行有抵押

C.這種行為不構成犯罪

D.這已構成貸款詐騙罪

E.這種行為屬于一般民事糾紛，甲應當賠償銀行損失

3.《商業銀行合規風險管理指引》所稱的法律法規與規范包括()。

A.法律

B.行政法規

C.自律性組織的行業準則

D.國際慣例

E.職業操守

4.下列關于風險與損失的說法，不正確的有()。

A.風險等同于損失

B.風險的概念不涵蓋損失發生概率的高低

C.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

D.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

E.通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失

5.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

6.下面屬于股東大會職責的是（）。

A.決定公司戰略性的重大問題

B.修改公司章程

C.監督董事會和監事會

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監事

E.聘任或解聘公司經理

7.下列銀行的各業務中存在信用風險的有（）。

A.同業交易

B.貿易融資

C.票據承兌

D.掉期交易

E.金融期貨

8.貨幣執行流通手段的特點有（）。

A.必須是現實的貨幣

B.可以是觀念形態的貨幣

C.不能是價值符號

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

9.教育儲蓄存款的存期分為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

10.商業銀行不得在境內進行()業務。

A.代售基金

B.黃金交易

C.證券經營

D.外匯買賣

E.信托投資

11.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位協定存款

B.單位通知存款

C.單位活期存款

D.保證金存款

E.單位定期存款

12.下列屬于夫妻共同財產的是（）。

A.在婚姻關系存續期間，丈夫的工資所得

B.在婚姻關系存續期間，妻子知識產權的收益

C.妻子婚前所擁有的汽車

D.在婚姻關系存續期間，丈夫因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用

E.在婚姻關系存續期間，丈夫經營店鋪的收益

13.金融犯罪的特殊主體包括（）。

A.銀行工作人員

B.銀行

C.銀行以外的其他金融機構

D.單位

E.自然人

14.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個人私設銀行

B.企事業單位私設儲蓄所

C.地下錢莊非法辦理存款貸款業務

D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業銀行正常吸收存款

15.區域分析主要是對（）進行分析。

A.區域發展自然條件

B.社會經濟背景

C.社會經濟特征

D.社會政治背景

E.社會經濟對區域經濟發展的影響

十七.判斷題(共15題)

1.城市商業銀行都不是股份制的商業銀行。

2.留置財產折價或者變賣的，應當參照留置財產購買時的價格。（）

3.商業銀行可發行分級理財產品。（）

4.中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴《中國人民銀行法》的有關規定從事以取得盈利為目的的金融業務活動。()

5.設立擔保物權，應當依照《物權法》和其他法律的規定訂立擔保合同，擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，不影響擔保合同的法律效力。（）

6.外商獨資銀行、中外合資銀行及外國銀行分行都可以經營部分或全部人民幣業務和外匯業務。()

7.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以提高法定存款準備金率。

8.我國銀行業資本監管中，對系統重要性銀行附加資本要求是，國內系統重要性銀行附加資本要求為2％，由核心一級資本滿足。（）

9.留置權屬于法定擔保物權，需當事人約定，可以發生在一切合同中。（）

10.同業借款業務期限自提款之日起最長不得超過三年。（）

11.商業銀行實施市場風險管理的主要目的是使風險帶來的損失最小。（）

12.銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予重組將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以重組。()

13.貸款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。（）

14.取保候審是強制措施中最輕微的一種。（）

15.銀行業監管法律中，《中華人民共和國銀行業監督管理法》作為一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監督管理的目標、原則和職責等。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：。因果分析模型就是對風險誘因、風險指標和損失事件進行歷史統計，并形成相互關聯的多元分布。

2.答案：B

本題解析：流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。

3.答案：A

本題解析：預期損失=違約概率×違約損失率x違約風險暴露=2%×70%×300=4.2億元

4.答案：C

本題解析：答案為C。良好的銀行監管的標準的是促進金融穩定和金融創新共同發展；努力提升我國商業銀行在國際金融服務中的競爭力；對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為；鼓勵公平競爭，反對無序競爭；高效、節約地使用一切監管資源；所以A、B、D三項正確。對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制，所以C選項錯誤。

5.答案：B

本題解析：

則根據上述公式可得，當兩種資產之間的收益率變化不完全正相關(即P＜1)時，該資產組合的整體風險小于各項資產風險的加權之和，揭示了資產組合降低和分散風險的數理原理。

6.答案：A

本題解析：柜面業務泛指通過商業銀行柜面辦理的業務，是商業銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。柜面業務范圍廣泛，包括賬戶管理、存取款、現金庫箱、印押證管理、票據憑證審核、會計核算、賬務處理等各項操作。故本題選A。

7.答案：C

本題解析：2013年1月1日，《商業銀行資本管理辦法（試行）》正式施行后，我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。多層次的監管資本要求既符合巴塞爾協議Ⅲ確定的資本監管要求，與資本監管國際規則保持一致，又增強了資本監管的審慎性和靈活性，確保資本充分覆蓋國內銀行面臨的系統性風險和個體風險。

8.答案：A

本題解析：常用的風險識別與分析的方法有：①制作風險清單；②資產財務狀況分析法；③失誤樹分析方法；④分解分析法。A項正確。故本題選A。

9.答案：A

本題解析：往往被看作是核心存款的重要組成部分的是個人存款。

10.答案：C

本題解析：

風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

11.答案：D

本題解析：財務分析是通過對企業的經營成果、財務狀況以及現金流量情況的分析，達到評價企業經營管理者的管理業績、經營效率，進而識別企業信用風險的目的。

12.答案：D

本題解析：商業銀行通常將聲譽風險看做是對其經濟價值最大的威脅，因為商業銀行的業務性質要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

13.答案：B

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100％。

14.答案：B

本題解析：效率比率又稱為營運能力比率，體現管理層管理和控制資產的能力。故本題選B。

15.答案：A

本題解析：風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。選項A、E屬于人員因素；選項B屬于外部事件；選項C、D屬于系統缺陷。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

基于損失形態的不同，操作風險損失一般包括直接損失和間接損失，并可進一步劃分為：(1)法律成本。(2)監管罰沒。(3)資產損失。(4)對外賠償。(5)追索失敗。(6)賬面減值。(7)其他損失。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險評估主要包括兩個方面的內容：①對全面風險管理框架的評估，其中主要是對公司治理、風險政策流程和限額以及信息系統的評估；②實質性風險評估，對銀行面臨的所有實質性風險進行全面評估。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

有效的戰略風險管理流程應當確保商業銀行的長期戰略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯系在一起。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行對質押擔保應重點關注以下事項：(1)可以作為質物的動產／權利范圍及種類。(2)質押合同應詳細記載：被擔保的主債權種類、數額；債務的期限；質物的名稱、數量、質量、狀況；質押擔保的范圍；質物移交的時間；當事人認為需要約定的其他事項等。(3)質權人對質物承擔的權利、義務和責任。(4)權利質押的生效及轉讓。(5)債務履行期屆滿時質物的處理等。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，計量違約損失率的方法主要有兩種：①市場價值法，主要適用于已經在市場上發行并且可交易的大企業、政府、銀行債券。根據所采用的信息中是否包含違約債項，市場價值法又進一步細分為市場法(采用違約債項計量非違約債項LGD)和隱含市場法(不采用違約債項，直接根據信用價差計量LGD)。②回收現金流法。

7.答案：A、B、D

本題解析：

廣義上講，銀行機構的市場準入包括機構準入、業務準入、高級管理人員準入。

8.答案：B、D

本題解析：

資產負債期限結構應關注長期融資是否支持長期資產。短期資產是否恰當地與短期融資或長期融資相匹配等。

9.答案：B、C、E

本題解析：

資本類指標反映銀行希望維持償付能力、維持持續經營能力的資本水平，主要有：一級資本充足率、核心一級資本充足率、杠桿率等。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

操作風險報告主要包括操作風險管理報告、操作風險專項報告、操作風險監測報告、操作風險損失事件報告。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

B：債務逾期沒有超過90天，不算違約。

當下列一項或多項事件發生時，債務人即被視為違約：

1.債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上。若債務人違反了規定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

2.銀行認定，除非采取變現抵（質）押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。出現以下任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”:

（1）銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算。

（2）發生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備。

（3）銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失。

（4）由于債務人財務狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業性調整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導致債務規模下降；二是因債務人無力償還而借新還舊；三是債務人無力償還而導致的展期。

（5）銀行將債務人列為破產企業或類似狀態。

（6）債務人申請破產，或者已經破產，或者處于類似保護狀態，由此將不履行或延期履行償付銀行債務。

（7）銀行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

戰略風險來自四個方面，商業銀行的經營目標還不能達到“戰略”級別。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行業務連續性管理應符合以下要求：

（1）評估因意外事件導致其業務運行中斷的可能性及其影響。

（2）采取系統恢復和雙機熱備處理等措施降低業務中斷的可能性，并通過應急安排和保險等方式降低影響。

（3）建立維持其運營連續性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃。

（4）業務連續性計劃和年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認。

故本題選ABCD。

14.答案：A、C

本題解析：

進行了對沖后的頭寸不包括在交易賬戶頭寸中。

15.答案：A、B、E

本題解析：

資產負債率是杠桿比率，總資產周轉率是效率比率。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

個人住房貸款“假按揭”是指開發商以單位職工或者其他關系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。

2.答案：錯誤

本題解析：

戰略風險評估與聲譽風險相似，戰略風險也是無形的，因此很難量化。

3.答案：錯誤

本題解析：

信用風險報告從類型上劃分，可分為綜合報告和專題報告。從報告的使用者來看，可分為內部報告和外部報告。

4.答案：錯誤

本題解析：

戰略風險被認為是一項長期性的戰略投資，其實施效果需要很長時間才能顯現。

5.答案：正確

本題解析：

通過衍生產品市場進行對沖是風險對沖的一種方式。對衍生產品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產品的名義價值，但由于衍生產品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損失不容忽視。

6.答案：正確

本題解析：

商業銀行應當重視流動性風險管理工作，做到建立多層次的流動性屏障。商業銀行應當根據資產負債的不同流動性，以現金備付、二級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備，實現有彈性的、多層次的資產負債期限結構匹配，用多道防線抵御可能發生的流動性風險。題干說法正確。故本題選A。

7.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行總的流動性需求等于負債流動性需求加上貸款流動性需求。

8.答案：正確

本題解析：

并非所有的操作風險事件都能夠得到人為控制，如自然災害、恐怖襲擊等外部事件極易造成嚴重損失，但商業銀行卻很難主動采取控制措施。

9.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行流動性風險監管核心指標中的流動性比例不小于25％。

10.答案：正確

本題解析：

同一風險暴露由兩個以上保證人提供保證且不劃分保證責任的情況下。內部評級法初級法不同時考慮多個保證人的信用風險緩釋作用，銀行可以選擇信用等級最好、信用風險緩釋效果最優的保證人進行信用風險緩釋處理。

11.答案：正確

本題解析：

內部資本充足評估報告（ICAAP報告）是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容，即風險評估、資本規劃和壓力測試。

12.答案：正確

本題解析：

流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險。幾乎所有摧毀銀行的風險都是以流動性風險爆發來為銀行畫上句號的。流動性風險堪稱銀行風險中的“終結者”。

13.答案：錯誤