2023年重慶農商行校招考試科目筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風險限額指數的是（）。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.止損限額

D.集中度限額

2.下列關于市場約束的表述中，錯誤的是()。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現

D.股東通過行使權利給銀行經營者施加經營壓力，有利于銀行改善治理，實現對銀行的市場約束

3.商業(yè)銀行采用高級計量法，建立模型使用的內部損失數據應充分反映本行操作風險的實際情況。其中，（

）不屬于高級計量法體系。

A.損失分布法

B.內部衡量法

C.基本指標法

D.打分卡法

4.銀行賬戶中的項目通常按()計價。

A.名義價值

B.市場價值

C.歷史成本

D.公允價值

5.下列市場風險敏感度指標中，屬于二階敏感度指標的是（

）。

A.Vega

B.Gamma

C.Delta

D.Theta

6.銀行賬戶中的項目通常按()計價。

A.歷史成本

B.公允價值

C.市場價格

D.預期價格

7.從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來看，以下不屬于商業(yè)銀行對客戶的信用風險評估／計量的主要發(fā)展階段的是（

）。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.標準計量模型

D.違約概率模型

8.商業(yè)銀行信用風險管理部門采用回收現金流法計算某個債項的違約損失率時，若該債項的回收總金額為1.04億元，回收總成本為0.44億元，違約風險暴露為1.2億元，則該債項的違約損失率為()。

A.50%

B.86.67%

C.36.67%

D.42.31%

9.代理業(yè)務是商業(yè)銀行中間業(yè)務的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務。其主要操作風險點包括人員因素、外部事件、內部流程、系統缺陷。其中，銷售時進行不恰當的廣告和不真實宣傳，錯誤和誤導銷售，屬于（）操作風險點。

A.人員因素

B.外部事件

C.內部流程

D.系統缺陷

10.在損失事件收集工作中，()原則是指在統計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認。

A.重要性

B.及時性

C.統一性

D.謹慎性

11.巴塞爾委員會于()公布了第三版《加強銀行公司治理的原則》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.2015年

12.如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則下列說法正確的是（）。

A.這兩筆貸款的信用風險是不相關的

B.這兩筆貸款的信用風險是負相關的

C.這兩筆貸款同時發(fā)生損失的可能性比較大

D.由兩筆貸款構成的貸款組合的風險大于各筆貸款信用風險的簡單加總

13.某股票過去3年的年收益率分別為5%、-2%和1%，那么其收益率的樣本標準差為（）。

A.3.51%

B.3.11%

C.2.87%

D.1.33%

14.下列關于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略基本內容的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現路徑

B.戰(zhàn)略目標可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等

C.戰(zhàn)略目標決定了實現路徑

D.各家商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標應當是一致的

15.《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》規(guī)定，流動性比例為流動性資產余額與流動性負債余額之比，不得低于（）。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％

二.多選題(共15題)

1.2013年6月3日，A銀行總行資產負債管理委員會(ALCO)會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業(yè)務線未來一個月內現金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現金流管理出現問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

根據以上案例描述，回答下列小題。

下列關于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標的描述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比率大于100％

C.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25％

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％

E.商業(yè)銀行的存貸比不高于75％

2.商業(yè)銀行的風險管理模式有（）。

A.資產風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產負債風險管理模式

D.全面風險管理模式

E.資產損失管理模式

3.商業(yè)銀行應當建立與全面風險管理相適應的管理信息系統體系，相關管理信息系統應具備的功能包括（）。

A.支持各業(yè)務條線的風險計量和全行風險加總

B.識別全行范圍的集中度風險，以及信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險等各類風險相互作用產生的風險

C.分析各類風險緩釋工具在不同市場環(huán)境的作用和效果

D.支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業(yè)務條線的影響

E.具有適當靈活性，及時反映風險假設變化對風險評估和資本評估的影響

4.適時發(fā)現可能預示即將發(fā)生流動性風險的預警信號，有助于商業(yè)銀行及時采取措施降低流動性風險。下列可被認為是商業(yè)銀行流動性風險預警信號的有（）。

A.銀行發(fā)行的股票價格異常下跌

B.市場上愿意提供融資的交易對手數量減少

C.銀行發(fā)行的可流通債券(包括次級債)的交易量顯著增加，且買賣利差擴大

D.銀行評級下調

E.資產質量惡化

5.對于推出的新產品（業(yè)務），商業(yè)銀行應對新產品（業(yè)務）開展及風險管理情況不定期開展評價，評價內容可包括（）。

A.業(yè)務部門新產品（業(yè)務）交易信息

B.業(yè)務運作和效益

C.限額設置情況

D.限額執(zhí)行情況

E.風險管理措施落實情況

6.我國商業(yè)銀行業(yè)的“三性原則”有（）。

A.風險性

B.流動性

C.安全性

D.效益性

E.穩(wěn)定性

7.商業(yè)銀行計量信用風險資本時，下列可以起到信用風險緩釋作用的方式有（）。

A.限額管理

B.質押

C.凈額結算

D.保證

E.抵押

8.貸款重組應當注意的事項包括（）。

A.對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估

B.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

C.進入重組流程的原因

D.對抵押品、質押物或保證人不需要進行評估

E.是否屬于可重組的對象或產品

9.非實質性超限是因技術性或操作性原因導致系統提示超限，包括但不限于()。

A.系統程序原因造成的誤算和誤報

B.誤操作造成的短暫誤算

C.交易簿記時點晚于批量時點，造成的誤算

D.因交易員主動持有導致的

E.交易員提高風險敞口所導致的

10.商業(yè)銀行使用有關要素評估操作風險時，應當符合的標準有()。

A.基于實際經驗和專家意見，將每一個因素調整為有意義的風險要素

B.商業(yè)銀行對這些因素變動的敏感度和不同因素相對權重的設定必須合理

C.風險評估框架及各種實施情況，都應當有文件支持，并接受商業(yè)銀行內部和監(jiān)管當局的獨立審查

D.商業(yè)銀行應當抓住主要因素而適當忽略次要因素

E.商業(yè)銀行應當依靠外部專業(yè)咨詢機構進行操作風險評估，以力求客觀準確

11.目前商業(yè)銀行普遍采用的計算VaR值的方法有（）。

A.方差—協方差法

B.正態(tài)分布法

C.歷史模擬法

D.情景模擬法

E.蒙特卡洛模擬法

12.衡量風險的指標有（）。

A.方差

B.久期

C.凸度

D.風險價值（VaR)

E.期望收益

13.商業(yè)銀行董事會在信息科技治理中，應承擔的職責有（）。

A.審查批準信息科技戰(zhàn)略

B.評估信息科技及其風險管理工作的總體效果和效率

C.確定可接受的風險級別

D.監(jiān)督各項職責的落實

E.履行信息科技預算和支出

14.根據商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為（）等類別。

A.信用風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

E.戰(zhàn)略風險

15.風險管理與商業(yè)銀行經營的關系有（）。

A.商業(yè)銀行成為整個經濟社會參與者用來轉嫁風險的主要對象

B.風險管理極大地改變了商業(yè)銀行經營管理模式

C.風險管理水平直接體現了商業(yè)銀行的核心競爭力

D.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據

E.風險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經營戰(zhàn)略的手段

三.判斷題(共15題)

1.原則上，限額體系和限額值設定后保持永遠不變。()

2.任何單位和個人在與商業(yè)銀行建立業(yè)務關系或者要求商業(yè)銀行為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

(

)

3.商業(yè)銀行規(guī)模越大、業(yè)務越復雜，則利用現金流分析法所獲得的流動性風險狀況的可信度越高。

4.銀行審計部門的審計報告直接提交給高級管理層。（）

5.某商業(yè)銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬元，在采用權重法計算信用風險加權資產時.應將1000萬元視同其表內資產。（）

6.由于風險的存在，商業(yè)銀行所獲得的收益具有不確定性。()

7.現在，商業(yè)銀行危機管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有者或公眾的持續(xù)對抗反應。（）

8.證券化是將缺乏流動性的資產匯集成資產池，通過結構性重組，將其轉化為可以在金融市場上出售和流通的證券。()

9.銀行應該至少每年兩次對應急計劃進行評估。（）

10.商業(yè)銀行內部評級的第一維度（債項評級）必須針對客戶的違約風險。（

）

11.商業(yè)銀行應根據定期和不定期壓力測試結果編制資本充足率壓力測試報告，報告內容包括但不限于測試目的、情景設定、測試方法、測試結論、相關風險點分析、應急處理措施和其他改進措施等。（）

12.通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施。（）

13.商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃、管理聲譽風險，制定明確的運營規(guī)范、行為方式和道德標準，并切實貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽風險。()

14.對于應急計劃的定期審批和更新，董事會必須審批計劃的所有細節(jié)。（）

15.戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失，持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。（）

四.單選題(共15題)

1.下列不屬于銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上應做到“四化”的是（）。

A.虛擬化

B.經常化

C.系統化

D.科學化

2.當銀行具有多種產品時，應當采取（）營銷組織。

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

3.貸款額度是指（）。

A.借款人每月需要償還的金額

B.銀行想給借款人的額度

C.貸款抵押物的評估價值

D.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額

4.2010年2月12日，原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了（

）。

A.《關于開展個人消費信貸的指導意見》

B.《個人貸款管理暫行辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《貸款通則》

5.關于貸款風險分類的說法錯誤的是()。

A.貸款風險分類應遵循不可拆分原則

B.一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)

C.貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任，處理抵(質)押物，預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款為次級貸款

D.損失貸款：借款人無力償還貸款

6.為公司和個人提供各種產品和全國服務的營銷渠道屬于（）營銷渠道。

A.全方位

B.專業(yè)性

C.高端化

D.零售型

7.（）根據客戶的歷史行為，預測客戶未來可能還款金額的多少，從而計算信貸的預期損失水平，該模型應用范圍較廣，可以用于90天以上的已違約客戶。

A.X模型

B.催收響應模型

C.違約概率模型

D.損失程度模型

8.銀行通常規(guī)定，個人汽車貸款的展期期限不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

9.下列情況中，可能獲得貸款的是（）。

途

A.小明今.年16歲，欲分期付款購買變形金剛

B.小麗剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者

C.小紅一貫遵紀守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房

D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再決定其用

10.經核查，征信服務中心如無法確認異議信息的正誤，應（）。

A.對該異議信息做特殊標注

B.對信息進行復核

C.保留原信息

D.按申請人要求更改個人信用信息

11.采用抵押擔保方式申請個人經營貸款的．貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的()。

A.50％

B.65％

C.70％

D.60％

12.貸款審查人審查學校提交的信息表和申請材料完畢后，在（）上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進行審批。

A.國家助學貸款申請審批表

B.國家助學貸款借款合同

C.國家助學貸款學生審核信息表

D.中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表

13.情景分析要滿足的特征不包括（

）。

A.及時性

B.客觀性

C.動態(tài)性

D.前瞻性

14.使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

15.下列關于個人汽車貸款發(fā)放的說法，錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放條件落實后，貸款發(fā)放人應按照合同約定，將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶

B.業(yè)務部門在接到放款通知書后，應對其進行審核

C.當開戶放款完成后，業(yè)務部門應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交審批部門作回單

D.可以放款至經銷商在貸款銀行開立的存款賬戶，也可以直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶

五.多選題(共15題)

1.下列關于公積金個人住房貸款貸款額度的說法，正確的有（）。

A.一般購買普通商品房、經濟適用房，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80％

B.購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80％（）

C.購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的60％

D.用有價證券質押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90％

E.建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費用的70％

2.銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應當審查的內容主要包括（）。

A.稅務登記證明

B.國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

C.會計報表

D.企業(yè)資信等級

E.開發(fā)商的債權債務情況

3.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以分為（

）。

A.大卡車、小轎車

B.自用車

C.新車

D.商用車

E.二手車

4.中國銀行業(yè)營銷人員按業(yè)務分，可分為（）。

A.公司業(yè)務經理

B.零售業(yè)務經理

C.資金業(yè)務經理

D.大堂經理

E.客戶經理

5.下列有關定向營銷的說法，正確的有（）。

A.銀行應該及時了解客戶，了解市場的動態(tài)需求變化

B.銀行應該設計和發(fā)展?jié)M足客戶需求的產品和服務

C.銀行應該想辦法激發(fā)客戶的消費行為

D.目前，我國銀行與客戶之間的動態(tài)交流機制比較完善

E.與國外銀行相比，國內銀行在定向營銷方面做得比較好

6.對于個人汽車貸款提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

D.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金

E.銀行應退還提前還款額的利息

7.個人住房貸款操作風險的風險防范措施中貸前調查和貸后檢查的內容有（）。

A.提高貸前調查深度

B.加強抵押物管理

C.合理確定貸款額度

D.強化貸后管理和完善授權管理

E.加強對貸款用途的審查

8.關于個人汽車貸款中汽車價格，下列說法正確的有（）。

A.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的低者

B.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者

C.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的高者

D.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

E.汽車成交價格中必須包括各類附加稅、費及保費等

9.借款合同應符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、（）等。

A.支付條件

B.支付金額

C.支付方式

D.支付時間

E.支付對象(范圍)

10.人員因素引起的操作風險包括（）。

A.操作失誤

B.員工內部欺詐

C.內外勾結

D.內部系統漏洞

E.黑客攻擊

11.公積金個人住房貸款的特點有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.流動性

D.期限長

E.利率低

12.個人住房貸款操作風險管理中貸款流程的風險內容包括（）。

A.擔保風險

B.貸款審查和審批中的風險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風險

D.貸款支付管理中的風險

E.合同有效性風險

13.目前，個人征信系統數據的直接使用者包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.數據主體本人

C.金融監(jiān)督管理機構

D.司法部門

E.數據主體本人所在的工作單位

14.個人教育貸款信用風險的內容包括()。

A.借款人畢業(yè)證遺失

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產的逃廢債等

D.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因學習成績不好.未能獲得畢業(yè)證或學位證書。畢業(yè)后找不到工作等

E.借款人的還款能力風險

15.銀行內部資源分析的內容包括()。

A.人力資源

B.資訊資源

C.經營績效

D.研究開發(fā)

E.市場營銷部門的能力

六.判斷題(共15題)

1.個人經營類貸款的貸款期限一般為5年以上。（）

2.貸款人在辦理個人經營貸款后．銀行為有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的風險，可以要求貸款人更換其他足值抵押物。（）

3.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令整改，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。()

4.住房置業(yè)擔保公司提供一般責任保證。（）

5.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，但展期期限不限。()

6.下崗失業(yè)小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過2年。()

7.以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過所購或所租商用房的50％。（）

8.從嚴格意義上來說，個人質押貸款并非一種貸款產品，而是貸款的一種擔保方式。()

9.商業(yè)助學貸款的貸款額度可以超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費。（）

10.貸前調查是商業(yè)助學貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。（）

11.在經濟蕭條、市場不景氣的時期，銀行若想控制風險，應減少發(fā)放信用貸款。()

12.貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應償付違約金，借款人不按合同約定用款的，應償付違約金（

）

13.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務的時候，經客戶書面授權，其個人信用信息將報送給個人標準信用信息基礎數據庫。（）

14.對個人新發(fā)放的小額擔保貸款的最高額度為10萬元。()

15.一般來說，個人耐用消費品貸款獲批后，借款人需到銀行指定的商戶處購買特定商品。()

七.單選題(共15題)

1.理財人員向客戶提供理財顧問服務后，客戶根據理財顧問服務來管理和運用資金，所產生的收益和風險由（）承擔。

A.客戶

B.銀行

C.銀行與客戶協商

D.銀行與客戶共同

2.處于不同家庭生命周期的家庭理財重點不同，下列說法中，正確的是（

）。

A.家庭形成期的資產不多，但流動性需求大，應以存款為主

B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產信托為主

D.家庭衰老期的核心資產配置以股票為主

3.下列選項中一般不屬于期貨資產管理業(yè)務類型的是（）。

A.掛鉤期權類產品

B.大額存單產品

C.量化打新類產品

D.量化對沖類產品

4.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解析時，應（）。

A.按照通常理解予以解析

B.做出有利于提供格式條款一方的解析

C.做出不利于提供格式條款一方的解析

D.以上均不正確

5.投資的方式很多，普通家庭可以直接進行實物投資的不包括（）。

A.黃金

B.白銀

C.房產

D.企業(yè)經營權

6.個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個，即（）。

A.中央銀行和商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行和客戶

C.監(jiān)管機構和商業(yè)銀行

D.理財人員和客戶

7.一般來說，處于（）的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。

A.少年成長期

B.青年成長期

C.中年穩(wěn)健期

D.退休養(yǎng)老期

8.金融期貨合約的特點包括（）。

（1）采用標準化合約；

（2）大部分期貨合約通過對沖方式履約，只有很少一部分進行實物交割，絕大多數合約都會在交割期之前以平倉的方式了結；

（3）合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保；

（4）合約的價格有最大變動單位和浮動限額。

A.（1）（2）（3）

B.（1）（2）（4）

C.（2）（3）（4）

D.（1）（3）（4）

9.金融期權的分類標準不包括（）。

A.按照對價格的預期

B.按照交易的方式

C.按執(zhí)行日期不同

D.按照基礎資產的性質

10.在證券內幕交易中，內幕信息需要兩個構成要件，即()。

A.重大性和未公開性

B.重大性和緊迫性

C.即時性和爆炸性

D.高層性和未公開性

11.結構性理財產品是指運用金融工程技術，將()組合在一起而形成的一種新型金融產品。

A.衍生金融產品與大宗商品

B.固定收益產品與大宗商品

C.固定收益產品與金融衍生產品

D.固定收益產品與股權產品

12.下列選項中，不屬于按客戶類型分類的理財業(yè)務是()。

A.理財業(yè)務

B.財富管理業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務

D.綜合理財業(yè)務

13.下列關于被保險人的特征，說法錯誤的是()。

A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人

B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人

C.被保險人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險中，只有三代以內直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險

14.影響定期評估頻率的因素不包括（）。

A.客戶個人財務狀況變化幅度

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的投資風格

D.理財規(guī)劃師的性格和工作習慣

15.降低執(zhí)行理財規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有()。

①與客戶重復溝通，有明確的預期②強調理財規(guī)劃方案的整體性

③總體把握方案執(zhí)行進度④降低客戶的資金成本、費率

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④

八.多選題(共15題)

1.下列商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的情形中，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對其直接負責的高級管理人員進行處理的有()。

A.挪用單獨管理的客戶資產

B.泄露客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果

C.利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動

D.違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失

E.未建立相關風險管理制度和管理體系造成銀行重大損失

2.下列因素中，（）將會使債券的發(fā)行利率提高。

A.債券的期限長

B.債券有擔保

C.債券發(fā)行機構的信譽高

D.債券發(fā)行機構面臨的市場風險較大

E.債券附有可轉換成股票的條款

3.商業(yè)銀行應當根據有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關人員()

A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經驗和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務的有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產品的風險特性

D.遵守從業(yè)人員的職業(yè)道德

E.具備獨立開發(fā)理財產品的能力

4.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中主要面臨()等風險。

A.法律風險

B.道德風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.技術風險

5.若將債券看成理財產品，則債券的收益來源包括（）。

A.利息收益

B.紅利收入

C.資本利得

D.債券利息的再投資收益

E.買賣價差

6.金融理財的幾種計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）。

A.復利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用

B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大

C.復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能；缺點是局限大，內容缺乏彈性

E.財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住

7.商業(yè)銀行應在每一會計季度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務報告應全面反映（）等，并附年度報表。

A.個人理財業(yè)務的發(fā)展情況

B.理財產品的預期最高情況

C.理財產品的投資情況

D.理財產品收益分配情況

E.個人理財業(yè)務的綜合收益情況

8.根據《民法通則》的規(guī)定，行為人對行為內容有重大誤解的民事行為屬于可撤銷的民事行為。下列造成較大損失的行為中，可以認定為“重大誤解”的有()。

A.對標的物品種的誤解

B.對標的物數量的誤解

C.對標的物規(guī)格的誤解

D.對行為性質的誤解

E.對標的物質量的誤解

9.從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財產品開發(fā)的功能有()。

A.滿足客戶理財需求

B.增加客戶滿意度

C.增加業(yè)務收入，改善業(yè)務結構

D.增強業(yè)務影響，樹立品牌形象

E.擴大客戶基礎，提升客戶質量

10.下列關于基金子公司產品的特征的說法中，正確的有()。

A.產品收益率相對較高

B.產品參與人相對較多

C.產品標準化程度不高

D.產品種類少

E.抗風險能力低

11.建立銀行內部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務的()等十分重要。

A.法律風險

B.通貨膨脹風險

C.聲譽風險

D.宏觀經濟風險

E.操作風險

12.按股票所代表的股東權利劃分，股票可分為（）。

A.記名股

B.優(yōu)先股

C.不記名股

D.新股

E.普通股

13.與其他理財產品相比，組合投資類理財產品實現的突破包括()。

A.突破了理財產品期限的限制

B.突破了理財產品資金量的限制

C.突破了理財產品投資風險的限制

D.突破了理財產品投資渠道狹窄的限制

E.突破了銀行理財產品間歇性銷售的形式

14.對投資者來說，債券贖回的風險因素(??)。

A.增加了現金流的不確定性

B.投資者蒙受再投資風險

C.由于贖回價格的存在，附有贖回權的債券上市后一般具有雙重定價

D.具有雙重定價包括行權價格和到期價格

E.發(fā)行者可能在利率下降時贖回債券

15.下列表述中，正確的有()。

A.當利率大于零，計息期大于1的情況下，復利現值系數一定都小于1

B.當利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金現值系數一定都大于1

C.當利率大于零，計息期大于1的情況下，復利終值系數一定都大于1

D.當利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金終值系數一定都大于1

E.當利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金終值系數一定都小于1

九.單選題(共15題)

1.通過強調合同的完備性、承諾的法制化乃至管理的系統化，彌補過去貸款合同不足的是公司信貸管理的（）。

A.誠信申貸原則

B.貸放分控原則

C.全流程管理原則

D.協議承諾原則

2.下列選項中，不能反映企業(yè)營運能力的指標是()。

A.總資產周轉率

B.應收賬款周轉率

C.資產收益率

D.存貨周轉率

3.在2008年北京奧運會期間，國內某銀行提出“以真情服務”回饋顧客，該銀行的此種行為屬于（）

A.產品定位

B.形象定位

C.利益定位

D.競爭對手定位

4.以下關于固定資產折舊方法與無形資產、遞延資產攤銷方法表述，錯誤的是（）

A.在項目評估中，固定資產折舊可用分類折舊計算，也可以綜合折舊計算

B.無形資產與遞延資產根據其原值采用平均年限法分期攤銷

C.無形資產沒有規(guī)定使用年限的，按預計使用期限或者不少于20年的期限平均攤銷

D.開辦費的項目投產后按不短于5年的期限平均攤銷

5.某企業(yè)年固定成本為5000萬元，產品單價為30元，單位產品可變成本為5元，單位產品銷售稅金為2元，則盈虧平衡點f售收人為（）萬元。

A.6000

B.6522-

C.5357

D.5000

6.信貸業(yè)務中涉及的主要合同不包括（）。

A.借款合同

B.保證合同

C.抵押合同

D.延期合同

7.銀行信貸人員必須充分地發(fā)現和理解企業(yè)集團間的關系，集團額度必須由一個對所有集團關系負責的()進行監(jiān)管和控制。

A.信貸專員

B.會計主管

C.信貸經理

D.部門經理

8.下列可用于貸款抵押的財產有（）。

A.抵押人有處分權的半成品

B.抵押人的自留地

C.公立醫(yī)院的醫(yī)療衛(wèi)生設施

D.抵押人依法承包的耕地的土地使用權

9.客戶的短期償債能力可以通過（

）指標來分析。

A.負債與所有者權益比率

B.利息保障倍數

C.資產負債率

D.現金比率

10.下列各項中，屬于借款人的權利的有（）。

A.將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得銀行的同意

B.應當接受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務核定的監(jiān)督

C.按借款合同的約定及時清償貸款本息

D.在征得銀行同意后，有權向第三方轉讓債務

11.貸款分類的目標準備金是否充足提供依據不包括（）。

A.揭示貸款的實際價值

B.及時發(fā)現信貸管理過程中存在的問題

C.提高存貸比

D.為判斷貨款損失

12.()是指由兩家或兩家以上的銀行，依據同樣的貸款條件并使用一份共同的貸款協議，按約定的時間和比例，向借款人發(fā)放的并由一家共同的代理行管理的貸款。

A.卡特爾貸款

B.辛迪加貸款

C.托拉斯貸款

D.康采恩貸款

13.某商業(yè)銀行的貸款業(yè)務發(fā)生呆賬的，經審核批準核銷后，應首先（）。

A.沖減貸款呆賬準備金

B.沖減稅后利潤

C.增加貸款風險準備金

D.沖減稅前利潤

14.從法律角度看，保險是一種（）行為。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

15.下列關于貸款抵押額度，表述錯誤的是（）。

A.抵押人擔保的債權不得超出其抵押物的價值

B.抵押貸款額度=抵押物評估值×抵押貸款率

C.再次抵押所擔保的債權不得超出余額部分

D.抵押財產價值高于所擔保債權的余額部分，不可以再次抵押

十.多選題(共15題)

1.現代主要的風險預警方法有（）。

A.專家判斷法

B.評級方法

C.信用評分方法

D.統計模型

E.立體模擬法

2.貸款合同的制定原則包括()。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.維權原則

D.完善性原則

E.完整性原則

3.以下情況會使得銀行要求借款人追加擔保品的是（）。

A.抵押人的行為足以使抵押物價值降低

B.借款人財務狀況惡化

C.由于貸款展期使得貸款風險增大

D.追加新貸款

E.抵(質)押物出現不利變化

4.對于季節(jié)性增長借款企業(yè)，銀行需通過對（）的分析，判斷企業(yè)是否具有季節(jié)性借款需求及其時間、金額，決定合適的季節(jié)性貸款結構及償還時間表。

A.現金流預測

B.資產結構預測

C.營運資本投資

D.銷售水平

E.現金水平

5.信貸資金的運動特征有（）。

A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

B.與社會物質產品的生產和流通相結合

C.產生經濟效益才能良性循環(huán)

D.一支一收的資金運動

E.信貸資金運動以銀行為軸心

6.中長期貸款中，項目配套文件包括（）。

A.項目可行性研究報告

B.資金來源落實的證明文件

C.其他金融機構貸款承諾文件

D.其他配套條件落實的證明文件

E.資本金已經到位或能按期到位的證明文件

7.銀行防范質押風險的措施主要包括（）。

A.選擇價值相對穩(wěn)定的動產或權利作為質押物

B.對于需要進行質物登記的，必須按規(guī)定辦理質物出質登記手續(xù)

C.對難以確認真實、合法、合規(guī)的質物或權利憑證，應該拒絕質押

D.動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記

E.質物須經具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或專業(yè)質量檢測部門認定

8.在銀擔業(yè)務合作中，商業(yè)銀行應跟蹤了解融資擔保機構提供擔保的整體情況，具體包括（）。

A.擔保公司的員工人數

B.提供擔保的貸款余額

C.提供擔保的貸款質量

D.擔保放大倍數

E.近期履約代償情況

9.下列負債項目中，屬于流動負債的有（）

A.短期借款

B.應付工資

C.預付賬款

D.預收賬款

E.應付票據

10.客戶的組建往往基于（）等方面的動機。

A.人力資源

B.技術資源

C.客戶資源

D.產銷分工

E.產品分工

11.借款人申請貸款展期時，向銀行提交的展期申請內容包括（）。

A.展期理由

B.展期期限

C.資信狀況

D.展期后的付息計劃

E.擬采取的補救措施

12.商業(yè)銀行應當根據有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，相關人員必須具備的條件有（）。

A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經驗和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務的有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產品的風險特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨立開發(fā)理財產品的能力

13.以下關于總資產周轉率表述正確的是（）。

A.總資產周轉率比率越高，說明客戶利用全部資產進行經營的效率越好

B.所有資產周轉速度越快，客戶的短期償債能力就越弱

C.所有資產周轉速度越快，客戶的長期償債能力就越強

D.在資產總額一定的情況下，銷售收入凈額越高，總資產周轉率越低

E.總資產周轉率比率越高，說明客戶盈利能力越強

14.公司信貸前期調查的目的主要在于（）。

A.是否進行信貸營銷

B.是否受理該筆貸款業(yè)務

C.是否提高貸款利率

D.是否進行后續(xù)貸款洽談

E.是否正式開始貸前調查

15.下列關于基本信貸分析的說法中，正確的有（）。

A.需分析目前的還款來源，進而分析可用于償還貸款的還款來源風險

B.無須關注貸款的目的

C.要對貸款使用過程中的周期性進行分析

D.貸款期限的確定要符合資本循環(huán)

E.還款記錄對貸款分類的確定有特殊的作用

十一.判斷題(共15題)

1.雖然進入壁壘高低是評估行業(yè)風險的主要因素，但進入壁壘的性質和可持續(xù)性也不應當被忽略。（）

2.借款需求是指公司為什么會出現資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應收賬款增加等導致的現金短缺。（）

3.我國商業(yè)銀行通常以中國人民銀行公布的利率為基礎確定外匯貸款利率。()

4.只是基于財務動機，而不是與核心業(yè)務有密切關系的收購，會給收購企業(yè)造成經營風險。（）

5.在貸款逾期后，銀行不但有權收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

6.在固定資產投資確實缺少資金時，借款人可以將流動資金貸款用于固定資產建設。

7.客戶未獲得低融資成本、增加短期支付能力而產生的貸款動機屬于感性動機。()

8.銀行對單筆貸款額在200萬元及以下的，經追索1年以上，確實無法收回的中小企業(yè)和涉農不良貸款，可按照賬銷案存的原則自主核銷。（）

9.對于投資額不等的幾個項目，應使用財務凈現值的大小來比較項目單位投資的盈利能力。（）

10.貸款逾期后，銀行對應收未收的利息、罰息，要按照復利計收。（）

11.流動資金估算一般采用擴大指標法估算，即參照同等規(guī)模的同類企業(yè)銷售收入或經營成本的流動資金占用水平確定。

12.企業(yè)的三個財務報表分別反映企業(yè)營運情況的不同方面，故從不同角度反映了企業(yè)的經營狀況。（）

13.財務狀況說明書主要說明借款人的生產經營情況、利潤實現和分配狀況、資金增減和周轉情況及其他對財務狀況發(fā)生重大影響的事項。（

）

14.結構分析法經常用于與同行業(yè)平均水平比較分析。()

15.合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責與借款人(包括共同借款人)、擔保人(抵押人出質人、保證人)簽訂合同。（）

十二.單選題(共15題)

1.中國首家貨幣經紀公司是()。

A.上海國利貨幣經紀有限公司

B.上海國際貨幣經紀有限責任公司

C.平安利順國際貨幣經紀公司

D.中誠寶捷思貨幣經紀公司

2.下列關于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場

B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短

C.同業(yè)拆借的潛在信用風險不高

D.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況

3.根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，內部控制是（

）。

A.商業(yè)銀行股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的內部控制治理和組織架構

B.商業(yè)銀行為實現管理目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制

C.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標和防范風險，對內部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務活動進行風險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱

D.商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態(tài)過程和機制

4.貨幣經紀公司外匯市場交易經紀業(yè)務的產品不包括（）。

A.外匯期權交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠期交易

5.國債利率最適合充當基準利率的原因不包括（）。

A.國債的信譽最高

B.與各類金融產品具有較強的關聯性

C.國債的流動性強

D.國債沒有風險

6.金融資產管理公司的核心業(yè)務是（）。

A.投資業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.借貸業(yè)務

D.不良資產業(yè)務

7.中國人民銀行的監(jiān)督管理權不包括（）。

A.檢查監(jiān)督權

B.建議檢查監(jiān)督權

C.中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權

D.金融機構內部檢查監(jiān)督權

8.（）是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎前提。

A.經濟效益

B.合法合規(guī)

C.持續(xù)經營

D.經營目標的實現

9.根據《商業(yè)銀行實施統一授信制度指引(試行)》，()應加強對商業(yè)銀行統一授信管理方式的監(jiān)督，重點審查商業(yè)銀行內部控制機制的建設和執(zhí)行情況。

A.中國人民銀行

B.中國銀行

C.銀監(jiān)會

D.行業(yè)協會

10.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》該指引規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

11.下列關于流動性風險的說法，不正確的是()。

A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

B.流動性風險包括市場流動性風險和融資流動性風險

C.流動性風險對商業(yè)銀行來說，指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產增長或其他業(yè)務發(fā)展需要的風險

D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險

12.下列選項中，不屬于中央銀行基準利率的是（）。

A.貸款基礎利率

B.再貸款利率

C.再貼現利率

D.存款準備金利率

13.債券投資的風險沒有（）。

A.信用風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.提前贖回風險

14.隨著金融市場的發(fā)展，（）已成為商業(yè)銀行的一種重要資產形式。

A.期貨投資

B.基金投資

C.債券投資

D.股票投資

15.金融機構之間開展的同業(yè)資金存人與存出業(yè)務是指（）。

A.同業(yè)代付

B.同業(yè)借款

C.同業(yè)存款

D.同業(yè)拆借

十三.多選題(共15題)

1.《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容有()。

A.擴大資本覆蓋面.增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險

E.建立量化流動性監(jiān)管標準

2.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以（）為經營原則，實行自主經營；自擔風險；自負盈虧；自我約束。

A.多樣性

B.流動性

C.效益性

D.安全性

E.分散性

3.在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。

A.是為了實現兩方面目標

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險

D.采用的指標簡單、透明

E.可以防止模型風險和計量錯誤

4.以下不屬于市場風險的特點的是（）

A.數據充分

B.可采用量化技術加以控制

C.影響程度深

D.易于計量

E.作用時間緩慢

5.單位協定存款賬戶下設（

）。

A.通知戶

B.基本戶

C.存款戶

D.協定戶

E.結算戶

6.關于信用證業(yè)務，下列描述正確的有（）。

A.被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行

B.開證行受三個合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協議

C.通知行接受開證行指示，及時傳遞信用證信息并證明其真實性，此外不承擔任何責任

D.在信用證業(yè)務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據，而非貨物

E.受益人受兩個合同的約束，與開證申請人之間的貿易合同和與開證行之間的信用證

7.商業(yè)銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有()。

A.評價標準確定的依據

B.評價標準確定的來源

C.指標值的難易程度

D.評價標準的分解

E.指標值確定的方法

8.商業(yè)銀行應對重大聲譽風險事件，采取的處置措施應包括（）。

A.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關信息

B.事件發(fā)生后，及時啟動應急預案，擬定應對措施

C.實時關注分析輿情，動態(tài)調整應對方案

D.及時向監(jiān)管部門匯報情況

E.指定高管人員、建立專門團隊、明確處置權限和職責

9.一般性政策工具包括（）。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現

C.抵押補充貸款

D.公開市場業(yè)務

E.常備借貸便利

10.資產管理公司應具備的條件有()。

A.具有健全公司治理、內部管理控制機制

B.并有5年以上不良資產管理和處置經驗

C.公司注冊資本金100億元(含)以上

D.取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司

E.各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設立或授權的資產管理或經營公司

11.為了實現產業(yè)合理化政策，政府機關可以()。

A.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的進入行為加以規(guī)制

B.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的退出行為加以規(guī)制

C.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的價格加以規(guī)制

D.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的質量加以規(guī)制

E.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的投資行為加以規(guī)制

12.下列符合商業(yè)銀行消費者信息管理要求的有()。

A.遵循真實、準確、完整、有效和安全的原則

B.對消費者信息進行嚴格的保密管理

C.任何情況下，不得對外提供與客戶信息相關的任何資料

D.保障消費者按規(guī)定查詢本人賬戶的權利

E.采取適當的方式，提醒消費者采取有效措施，保護賬戶信息安全

13.單位活期存款賬戶包括（）。

A.單位結算賬戶

B.基本存款賬戶

C.存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.臨時存款賬戶

14.董事會應履行合規(guī)管理職責，其中包括（）。

A.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

B.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

C.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告

D.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

E.商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責

15.在對固定資產貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.固定資產貸款業(yè)務流程有缺陷的

B.末按相關要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價未盡職的

D.未按相關規(guī)定對借款人和項目的經營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

十四.判斷題(共10題)

1.從資金交易業(yè)務流程來看，資金交易業(yè)務可分為后臺交易、中臺風險管理、前臺結算三個環(huán)節(jié)。()

2.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責統一編制全國銀行業(yè)金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布。（）

3.信托公司可以以賣出回購方式管理運用信托財產。（）

4.金融資產管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風險。()

5.可以用客戶的信用評級代替對貸款的分類。（）

6.商業(yè)銀行對重大聲譽事件應及時向中國證監(jiān)會或其派出機構遞交處置及評估報告。()

7.風險本質是一種不確定性，也是一種損失。

8.整存零取的取款方式是約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。()

9.商業(yè)銀行在開展保理業(yè)務時，可以將應收賬款的催收、管理等業(yè)務外包給第三方機構。（）

10.中國銀行業(yè)協會對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內部審計部門負責人和直接負責人追究責任。

十五.單選題(共15題)

1.（）是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準的主要制定者。

A.歐洲中央銀行

B.世界貿易組織

C.巴塞爾委員會

D.世界貨幣基金組織

2.根據金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

C.危害金融運行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

3.下列關于我國的公司債的說法，錯誤的是（）。

A.公司債的風險與公司本身的經營狀況直接相關，風險比國債要高

B.我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債

C.我國公司債的發(fā)行和交易依據《公司法》與《證券法》有關規(guī)定

D.我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機構為中國證監(jiān)會

4.以下關于備用信用證的說法錯誤的是()。

A.備用信用證實質也是銀行對借款人的一種擔保行為

B.備用信用證的特征是在備用信用證業(yè)務關系中。開證行通常是第一付款人

C.備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類

D.備用信用證業(yè)務中，開證行只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付

5.銷售人員在為客戶辦理理財產品認購手續(xù)前，應當遵守中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》的規(guī)定，下列操作不符合該規(guī)定的是（）。

A.有效識別客戶身份

B.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

C.確認客戶抄錄的風險確認語句，如果沒有抄寫，及時替客戶填寫

D.向客戶介紹理財產品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等

6.在我國商業(yè)銀行監(jiān)管層次中，()是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關社會中介機構的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經營的過程。

A.商業(yè)銀行行業(yè)自律

B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管

C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管

D.商業(yè)銀行市場約束

7.下列關于商業(yè)銀行借記卡使用的表述,正確的是（）。

A.不可以直接刷卡消費

B.不可轉賬結算

C.可以透支

D.可以從ATM機取現

8.現階段，我國商業(yè)銀行在境內可以從事的業(yè)務是（）。

A.同業(yè)拆借

B.信托或者股票業(yè)務

C.購置非自用不動產

D.向非金融機構和企業(yè)投資

9.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

10.下列不屬于農村金融機構的是（）。

A.農村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農村資金互助社

11.因重大誤解而訂立的合同應予（）。

A.無效

B.撤銷

C.有效

D.不可撤銷

12.支付結算業(yè)務屬于商業(yè)銀行的()。

A.資產業(yè)務

B.其他業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.中間業(yè)務

13.下列關于商業(yè)銀行理財客戶中高凈值個人客戶條件的表述中，錯誤的是()。

A.認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人

B.個人收入在最近三年每年超過10萬元人民幣且能提供相關證明的自然人

C.單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人

D.家庭合計收入在最近三年每年超過30萬元人民幣且能提供相關證明的自然人

14.下列財產中不得抵押的財產是（）。

A.國有土地使用權

B.個人享有的房屋產權

C.個人承包的耕地使用權

D.企業(yè)所有的汽車

15.我國《物權法》確立了兩類質押，一是（）二是（）。

A.動產質押，權利質押

B.動產質押，不動產質押

C.動產質押，權力質押

D.不動產質押，權力質押

十六.多選題(共15題)

1.經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，消費金融公司可經營的人民幣業(yè)務包括（

）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產轉讓

C.接受境內股東三個月（含）以上定期存款

D.與消費金融相關的代理業(yè)務

E.境內同業(yè)拆借

2.下列選項中，屬于商業(yè)銀行市場風險的有（）。

A.押品價格變動風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.利率風險

E.商品價格風險

3.全面風險管理先進的風險管理理念和方法體現為()。

A.全球的風險管理體系

B.全新的風險管理辦法

C.全面的風險管理范圍

D.全員的風險管理文化

E.全程的風險管理過程

4.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，下列行為錯誤的有（）。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能接受

C.應當及時地將處理的進雇和結果告訴客戶

D.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發(fā)現客戶投訴不當，則不必反饋

E.不理會客戶錯誤的投訴和建議

5.下列有關國債的說法，正確的有()。

A.國債以國家信用為后盾，通常被認為沒有風險

B.國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便

C.國債的利息收入仍然要繳納所得稅

D.我國國債包括憑證式國債和記賬式國債兩種

E.我國國債有交易所和債券交易市場兩個發(fā)行及流通渠道

6.下列各項犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）。

A.貸款詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.票據詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

E.集資詐騙罪

7.下列機構屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機構”的有()。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協會

C.北方期貨公司

D.中國進出口銀行

E.天津市農村信用合作聯社

8.常用來衡量通貨膨脹的指標有（）。

A.消費者物價指數

B.GDP增長率

C.國內生產總值物價平減指數

D.生產者物價指數

E.美元指數

9.商業(yè)銀行債券投資目的主要有()。

A.減少貸款規(guī)模

B.平衡流動性和盈利性

C.增加銀行資產規(guī)模

D.提高資本充足率

E.降低資產組合風險

10.以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司劃分為（）。

A.無限公司

B.有限責任公司

C.股份有限公司

D.兩合公司

E.資合公司

11.商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據因素有()。

A.理財產品投資范圍、投資比例

B.其他銀行同類理財產品過往業(yè)績

C.理財產品銷售渠道及客戶定位

D.理財產品期限、成本、收益測算

E.理財產品運營過程中存在的各類風險

12.下列屬于中國銀監(jiān)會對資本不足銀行干預措施的有（）。

A.下發(fā)監(jiān)管意見書

B.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的1個月內，制定切實可行的資本補充計劃

C.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分髙風險業(yè)務

D.要求商業(yè)銀行限制固定資產購置

E.嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構、開辦新業(yè)務

13.關于挪用資金罪，下列說法正確的有（）。

A.犯罪主體是國家機關工作人員

B.挪用資金用于國家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為，不論挪用資金的數額和時間，均構成挪用資金罪

C.客觀方面表現為利用職務上的便利擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用

D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形

E.以利用職務上便利為前提

14.行政處罰的種類有()。

A.警告

B.罰款

C.行政拘留

D.拘役

E.降級

15.貿易融資方式包括（

）。

A.保理

B.銀團貸款

C.打包放款

D.信用證

E.項目貸款

十七.判斷題(共15題)

1.信用卡是指記錄持卡人賬戶相關信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關銀行服務的各類介質。（）

2.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協議資本。（）

3.根據《擔保法》的規(guī)定，保證的責任方式是指一般保證。（）

4.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作。

5.國際收支是影響匯率變動的最重要因素。（

）

6.巴塞爾銀行委員會成立于1984年底，其秘書處設在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行，簡稱巴塞爾委員會。（）

7.官方匯率只能由中國人民銀行公布。

8.操作風險包括法律風險和戰(zhàn)略風險。（）

9.貨幣政策的最終目標中，失業(yè)率與通貨膨脹負相關。（）

10.可轉換債券兼具債券和股票的特性。()

11.只有國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構才能對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權。

12.付款請求權是第二序請求權。（）

13.貫徹流動性經營原則是指商業(yè)銀行應盡可能多地提留超額存款準備金。（）

14.制定證券交易的業(yè)務規(guī)則的機構是證券業(yè)協會。（）

15.對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：限額管理正是對商業(yè)銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。市場風險限額管理體系主要包括交易組合定義、限額結構和限額指標設定與審批、限額監(jiān)控與報告、限額調整、超限額管理等。市場風險限額指標主要包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等。

2.答案：C

本題解析：市場約束機制需要一系列配套制度得以實現，包括完善的信息披露制度、健全的中介機構管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機構對銀行業(yè)金融機構所披露的信息進行評估等。

3.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行采用高級計量法，建立模型使用的內部損失數據應充分反映本行操作風險的實際情況。高級計量法體系中含有損失分布法（LDA）、內部衡量法（IMA）和打分卡法（SCA）三種計量模型。故本題選C。

4.答案：C

本題解析：銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價。

5.答案：B

本題解析：由于期權產品的非線性收益特征，其產品價值特征通過希臘字母敏感度表示，主要包括Delta、Gamma、Vega，分別是期權價值對標的物價格的一階敏感度、二階敏感度，以及對波動率的一階敏感度。

6.答案：A

本題解析：銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價，主要受凈利息收入變動對當期盈利能力的影響。

7.答案：C

本題解析：從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來看，商業(yè)銀行對客戶的信用風險評估／計量大致經歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型三個主要發(fā)展階段。故本題選C。

8.答案：A

本題解析：采用回收現金流法計算時，違約損失率LGD=1-回收率=1-（回收金額-回收成本）/違約風險暴露=1-（1.04-0.44）/1.2=50%，即該債項的違約損失率為50%

9.答案：C

本題解析：。本題考查的是代理業(yè)務的操作風險點。題干中銷售時進行不恰當的廣告和不真實宣傳，錯誤和誤導銷售屬于代理業(yè)務主要操作風險點中的內部流程。

10.答案：A

本題解析：重要性即在統計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認。

11.答案：B

本題解析：2010年，巴塞爾委員會公布了第三版《加強銀行公司治理的原則》。

12.答案：C

本題解析：貸款組合內的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性。如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較小。正是由于這種相關性，貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。

13.答案：A

本題解析：

14.答案：D

本題解析：選項D有最明顯的錯誤，在具體操作中，各家商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標都是根據自身的情況來確定的，不一定是一致的。

15.答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》規(guī)定，流動性風險指標衡量商業(yè)銀行流動性狀況及其波動性，包括流動性比例、核心負債比例和流動性缺口率。流動性比例為流動性資產余額與流動性負債余額之比，不應低于25％。

二.多選題1.答案：B、C、E

本題解析：

A項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于100％；D項，監(jiān)管部門并未對商業(yè)銀行的核心存款比提出要求。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

縱觀國際金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程，商業(yè)銀行的風險管理模式大體經歷了四個發(fā)展階段：資產風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段。A、B、C、D項正確。故本題選ABCD。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求“商業(yè)銀行應當建立與全面風險管理相適應的管理信息系統體系，相關管理信息系統應具備以下主要功能：支持各業(yè)務條線的風險計量和全行風險加總；識別全行范圍的集中度風險，以及信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險等各類風險相互作用產生的風險;分析各類風險緩釋工具在不同市場環(huán)境的作用和效果；支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業(yè)務條線的影響；具有適當靈活性，及時反映風險假設變化對風險評估和資本評估的影響”。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行如果持續(xù)性忽視預警指標，并在預警信號產生期間不積極建立流動性儲備，則容易成為觸發(fā)流動性危機的主要原因。流動性風險預警信號包括：①銀行收入下降；②資產質量惡化，如不良資產的增加；③銀行評級下調；④無保險的存款、批發(fā)融資或資產證券化的利差擴大；⑤股價大幅下跌；⑥資產規(guī)模急速擴張或收購規(guī)模急劇增大；⑦無法獲得市場借款。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

對于推出的新產品（業(yè)務），商業(yè)銀行應對新產品（業(yè)務）開展及風險管理情況不定期開展評價，評價內容可包括業(yè)務部門新產品（業(yè)務）交易信息、業(yè)務運作和效益、限額執(zhí)行情況，以及風險管理措施落實情況等。

6.答案：B、C、D

本題解析：

暫無解析

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

信用風險緩釋是指銀行采用內部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，運用合格的抵（質）押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

貸款重組應當注意的事項包括：①是否屬于可重組的對象或產品，通常，商業(yè)銀行都對允許或不允許重組的貸款類型有具體規(guī)定；②為何進入重組流程，對此應該有專門的分析報告并陳述理由；③是否值得重組，重組的成本與重組后可減少的損失孰大孰小，對將要重組的客戶必須進行細致科學的成本收益分析；④對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估。

9.答案：A、B、C

本題解析：

因交易員主動持有或提高風險敞口所導致的超限是主動超限。

10.答案：A、B、C

本題解析：

D既要抓主要因素，也不能忽視次要因素；E商業(yè)銀行還是要從自身做起，加強內部監(jiān)管、審計。外部機構職能是作為一種補充。

11.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行普遍采用三種模型技術來計算VaR值：方差—協方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。故本題選ACE。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

。衡量風險的指標不包括期望收益。

13.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行的董事會負責審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和重大策略相一致。評估信息科技及其風險管理工作的總體效果和效率。掌握主要的信息科技風險，確定可接受的風險級別，確保相關風險能夠被識別、計量、監(jiān)測和控制。選項D屬于專門信息科技管理委員會的職責，選項E屬于信息科技部門的職責。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八類，分別為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險及戰(zhàn)略風險。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

原則上，限額體系和限額值設定后不隨意修改。但限額并非僵硬不變。在特殊情景下，銀行需要對限額值進行調整。

2.答案：正確

本題解析：

任何單位和個人在與商業(yè)銀行建立業(yè)務關系或者要求商業(yè)銀行為其提