2023年中國人民銀行防城港市中心支行招聘業務操作崗位聘用制員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于風險分類的說法，不正確的是（）。

A.按風險發生的范圍可以將風險劃分為可量化風險和不可量化風險

B.按風險事故可以將風險劃分為經濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險

C.按損失結果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險

D.按誘發風險的原因，巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰略風險八大類

2.銀行根據本行業務性質、規模和產品復雜程度以及風險管理水平，基于內部損失數據、外部損失數據、情景分析、業務經營環境和內部控制因素，建立操作風險計量模型以計算本行操作風險監管資本的方法是()。

A.標準法

B.加權平均法

C.高級計量法

D.基本指標法

3.下列關于商業銀行操作風險治理架構的說法中，錯誤的是()。

A.董事會及董事會風險管理委員會承擔操作風險管理的最終責任

B.高管層及高管層風險管理委員會要負責執行董事會批準的操作風險戰略和體系

C.操作風險管理的牽頭部門要負責統籌和協調全行操作風險計量和管理工作

D.內部審計部門負責相關業務條線的操作風險管理

4.風險遷徙類指標包括正常貸款遷徙率和()。

A.盈利能力

B.不良貸款遷徙率

C.準備資金充足程度

D.資本充足程度

5.下列關于期權的說法，錯誤的是（）。

A.一般而言，期權和期權性條款都是在對期權買方有利而對期權賣方不利時執行

B.期權可以是單獨的金融工具，也可以隱含于其他的標準化金融工具之中，

C.越來越多的期權品種因具有較高的杠桿效應，這將有利于財務狀況的改善

D.一般而言，期權賦予其持有者買人、賣出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同的現金流量的權利，而非義務

6.()是衡量商業銀行在一定時間內，以合理的成本獲取資金用于償還債務或增加資產的能力。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.便捷性

7.商業銀行的下列情形中，屬于系統缺陷造成操作風險的是（）。

A.百年不遇的龍卷風致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

B.某銀行因為通訊系統設備老化而發生業務中斷

C.某銀行財務制度不完善，會計差錯層出不窮

D.某銀行員工小王未經客戶授權而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

8.如果某種外匯敞口頭寸為()，則說明機構在該幣種上處于()。

A.正值；空頭

B.負值；多頭

C.零；多頭

D.正值；多頭

9.下列關于商業銀行負債管理的說法中，錯誤的是()。

A.銀行應保持負債來源的分散性與多樣性

B.銀行應該積極管理和定期測試銀行的市場接觸能力

C.商業銀行不限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度

D.銀行應該建立持續的“市場接觸”管理機制，以保持批發融資來源的穩定性

10.商業銀行采用高級風險量化技術會面臨()。

A.聲譽風險

B.模型風險

C.市場風險

D.法律風險

11.柜面業務操作風險控制措施不包括（）。

A.完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險

B.加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監控要點，發現操作中的風險點能及時提供警示信息

C.改革信貸經營管理模式

D.加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平

12.在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，一般不具有實質性意義的是()。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.實際價值

13.商業銀行的風險管理模式的四個發展階段依次為（）。

A.資產風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段→資產風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段→資產風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

D.資產風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

14.風險評級對中國的銀行監管的意義不包括（）。

A.有利于提高金融監管的系統性和全面性

B.有利于提高金融監管的持續性

C.有利于提高金融監管的針對性

D.有利于提高金融監管的差異性

15.下列不屬于不良資產處置方法的是（）。

A.清收處理

B.債務重組

C.貸款轉讓

D.以資抵債

二.多選題(共15題)

1.在法人信貸業務信貸審批過程中，存在的操作風險有（）。

A.未關注企業生產經營中的重大經營活動和重大風險問題

B.企業有意將抵押物或質押物轉移

C.超權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業、企業審批發放信用貸款

D.授意或支持調查、審查部門撰寫虛假調查、審查報告

E.暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款

2.商業銀行對抵押擔保應重點關注的事項有()。

A.抵押物登記

B.抵押權的實現

C.抵押物的所有權轉移

D.可以作為抵押品的財產范圍及種類

E.抵押合同應詳細記載的內容

3.商業銀行應當建立與全面風險管理相適應的管理信息系統體系，相關管理信息系統應具備的功能包括（）。

A.支持各業務條線的風險計量和全行風險加總

B.識別全行范圍的集中度風險，以及信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險等各類風險相互作用產生的風險

C.分析各類風險緩釋工具在不同市場環境的作用和效果

D.支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業務條線的影響

E.具有適當靈活性，及時反映風險假設變化對風險評估和資本評估的影響

4.下列關于賬面資本的說法中，正確的有()。

A.賬面資本與銀行風險并無關系

B.賬面資本是銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益

C.賬面資本是銀行可以實際利用的資本

D.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤等

E.賬面資本就是經濟資本

5.交叉性金融風險管理措施包括（）。

A.市場層面交叉性風險管理

B.客戶與交易對手層面交叉性風險管理

C.客戶與客戶層面交叉性風險管理

D.產品層面交叉性風險管理

E.交易對手層面交叉性風險管理

6.貸款重組可以采取的措施有（）。

A.調整信貸產品

B.減少貸款額度

C.調整貸款利率

D.增加控制措施

E.調整貸款期限

7.根據不同的管理需要和本質特性，商業銀行資本分為()

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監管資本

D.實收資本

E.風險資本

8.盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉換成實際利潤的效率，體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要有()。

A.資產負債率

B.凈資產收益率

C.銷售毛利率

D.銷售凈利率

E.總資產周轉率

9.國別風險可能由()等情況引發。

A.一國或地區經濟狀況惡化引發

B.政治和社會動蕩

C.政府拒付對外債務

D.資產被國有化或被征用

E.外匯管制或貨幣貶值等

10.金融風險可能造成的損失包括（）。

A.系統損失

B.預期損失

C.非預期損失

D.災難性損失

E.經營損失

11.風險限額的作用有（）。

A.控制最低風險水平

B.控制最高風險水平

C.控制風險偏好

D.提供風險參考基準

E.滿足監管要求

12.集團法人客戶與單一法人客戶相比，它的信用風險特征有()。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環擔保十分普遍

C.真實財務狀況難以掌握

D.系統風險性低

E.風險識別難度大，貸后監督難度較小

13.商業銀行在設計限額體系時，應綜合考慮的主要因素有()。

A.資本實力

B.業務經營部門的既往業績

C.壓力測試結果

D.工作人員的年齡

E.內部控制水平

14.下列關于核心負債比例的說法，正確的是（）。

A.核心負債比例=核心負債／總負債×100％

B.核心負債比例指標認為到期期限在3個月以上的負債具有較高的存款穩定性，活期存款具有一定程度的存款穩定性

C.將到期日在3個月以上的負債和50％比例的活期存款定義為核心存款

D.大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在40％左右

E.一般應對同類銀行進行聚類分析，考察其在同類銀行中負債的穩定可比程度

15.下列屬于商業銀行流動性風險的原則是（）。

A.保障性

B.流動性

C.安全性

D.盈利性

E.競爭性

三.判斷題(共15題)

1.流動性風險通常被認為是商業銀行破產的直接原因。

2.撥備是對銀行貸款損失減值準備的俗稱。()

3.久期分析是對銀行資產負債利率敏感度進行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響。（）

4.一部門主管是指中國銀行業監督管理委員會作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監督管理工作。()

5.在內部操作風險損失事件數據收集時，操作風險損失事件必須是已經發生的。（）

6.長期次級債務，是指原始期限最少在3年以上的次級債務。()

7.損失反映的是風險時間發生后所造成的實際結果，風險反映的是損失發生前的事物發展狀態。（）

8.采用風險為本的監管，是在有限資源約束下最具成本效益的選擇。（）

9.商業銀行流動性風險管理的核心是盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求的最佳風險—收益平衡點。（）

10.經濟資本是指商業銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有的資本金。()

11.假定商業銀行一筆信貸類資產國別敞口所屬的國家為巴西，那么這筆信貸資產一定會受到巴西國別風險影響，但也有可能受其他國家國別風險的影響。（）

12.國家控制的企業間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯方。（）

13.市場風險資本要求=利率風險特定風險+利率風險一般風險+股票風險特定風險+股票風險一般風險+匯率風險+商品風險+期權風險（Gamma和Vega）資本要求簡單加總。（）

14.《巴塞爾新資本協議》規定，國際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8％。()

15.系統性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由行業風險和區域風險的變動反映出來。()

四.單選題(共15題)

1.下列選項中，屬于個人汽車貸款的貸后與檔案管理的風險點相對于個人教育貸款的貸后與檔案管理的風險點不同的是（

）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤調查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸后管理和貸款規模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況

C.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

2.下列關于個人汽車貸款“間客式”模式的表述，錯誤的是()。

A.經營商或第三方在貸款過程中可能要承擔一定的風險并付出人力和物力

B.先貸款.后買車

C.在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

D.是指由購車人首先到經銷商處挑選車輛，然后通過經銷商的推薦到合作商業銀行辦理貸款手續

3.個人貸款與公司貸款相區別的重要特征是（）。

A.個人貸款規模相比公司貸款規模較小

B.借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

C.貸款用途不同

D.貸款方式與還款方式不同

4.可能會出現名義借款人失蹤，實際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.代替審貸

D.虛假貸款

5.下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是（）。

A.內部欺詐

B.借款人還款能力降低

C.借款人還款意愿發生變化

D.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

6.根據《中華人民共和國擔保法》規定，關于辦理抵押物登記部門的描述，錯誤的是（

）。

A.以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門

B.以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發土地使用權證書的土地管理部門

C.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門

D.以城市房地產或者鄉（鎮）、村企業的廠房等建筑物抵押的，為市級以上地方人民政府規定的部門

7.個人征信系統的功能分為（）。

A.社會功能和輻射功能

B.社會功能和經濟功能

C.經濟功能和輻射功能

D.經濟功能和文化功能

8.個人住房貸款最常用的還款方式是（）。

A.等額本息還款法和等額本金還款法

B.等額本息還款法和等額累進還款法

C.等比累進還款法和等額累進還款法

D.一次還本付息法和等額本金還款法

9.通過（）渠道發放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。

A.電子銀行

B.電話銀行

C.現場咨詢

D.窗口咨詢

10.個人征信查詢系統中的居住信息不包括()。

A.工作單位姓名

B.郵政編碼

C.居住狀況

D.配偶情況

11.等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月（），本金逐月（）。

A.遞增；遞減

B.遞增；遞增

C.遞減：遞增

D.遞減；遞減

12.下列選項中，不屬于商用房開發項目“五證”的是（）。

A.國有土地使用證

B.房產證

C.建設工程規劃許可證

D.商品房預售許可證

13.（）能比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度，真正滿足個性化需求。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

14.在商用房貸款發放過程中，對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續的，（）部門應及時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回。

A.風險管理

B.會計

C.信貸

D.稽核內控

15.個人征信系統的功能分為（）。

A.社會功能和輻射功能

B.社會功能和經濟功能

C.經濟功能和輻射功能

D.經濟功能和文化功能

五.多選題(共15題)

1.下列情況下，可申請個人住房貸款的有（）。

A.房地產公司開發某個人住房樓盤

B.個人購買第二套住房

C.個人建造住房

D.個人住房翻新裝修

E.個人租房

2.個人住房貸款的特征包括

A.貸款金額較大

B.風險具有系統性的特點

C.貸款期限長

D.風險相對分散

E.大多以抵押為前提建立借貸關系

3.根據《物權法》，下列可作為個人質押貸款的質物的有（）。

A.本票

B.支票

C.倉單

D.提單

E.存款單

4.個人住房貸款業務中，操作風險的防范措施包括（

）。

A.在實踐工作中，個人住房貸款的經辦人員應盡職盡責，避免違法違規操作

B.個人住房貸款經辦人員努力培養自身的職業道德

C.加強并完善銀行內控制度

D.經辦人員共同合作對借款人信用和經濟收入作出評價和判斷

E.貸款發放后，落實貸款有效擔保

5.商用房貸款發放前應落實的放款條件有（）。

A.確保借款人首付款已部分支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規定的有關放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續的。有關手續已經辦理完畢

D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續

E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

6.國家助學貸款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.學費

B.住宿費

C.教材費

D.生活費

E.培訓費

7.貸后檢查的主要內容包括（）。

A.加強信貸檔案管理

B.借款人的履約情況、信用狀況

C.對借款人的現金流情況進行持續檢查

D.貸款擔保變動情況

E.適時利用違約條款

8.個人教育貸款中信用風險的防控措施包括（）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風險的預警措施

C.完善銀行個人教育貸款催收管理系統

D.建立有效的信息披露機制

E.加強學生的誠信教育

9.合作機構風險的表現形式，包括（）。

A.擔保公司擔保風險

B.借款人信用風險

C.借款人欺詐風險

D.開發商欺詐風險

E.中介機構的欺詐風險

10.明確高校及政府管理部門在借款學生資質審核、風險防控等方面的職責的原因主要有()。

A.借款人多為家庭貧困的學生

B.貸后跟蹤及催收需要高校、政府配合

C.學生畢業后的流動性很大

D.借款人多為尚未畢業的學生

E.學生畢業后一時找不到合適的工作

11.個人貸款的貸后與檔案管理內容包括（）。

A.貸款風險分類與不良貸款管理

B.貸后檢查

C.貸款本息回收

D.貸款檔案管理

E.合同變更

12.在個人汽車貸款業務的貸款審批中需要注意的事項有（）。

A.對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經辦行審批材料報上級行進行后續審批

B.確保符合轉授權規定

C.確保貸款申請資料合規，資料審查流程嚴密

D.確保貸款方案合理

E.確保業務辦理符合銀行政策和制度

13.以下不符合貸款申請應遵循誠信申貸原則的有（）。

A.按照貸款要求提供申請材料

B.借款人有不良信用記錄

C.貸款用途不明確

D.還款來源明確合法

E.借款人提供材料真實、有效

14.符合公積金個人住房貸款貸款對象要求的有（）。

A.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

B.有穩定的經濟收入，信用良好

C.有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金

D.有符合要求的資產進行抵押或質押

E.具有農村常住戶口

15.個人貸款的意義有（）。

A.個人貸款可以為商業銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量，增加經營效益及繁榮金融業起到了促進作用

C.個人貸款可以為實現城鄉居民的有效消費需求、極大地滿足消費者的購買欲望起到融資作用

D.個人貸款對帶動相關產業的發展，促進整個國民經濟的快速發展具有重要作用

E.個人貸款可以幫助商業銀行分散風險

六.判斷題(共15題)

1.國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放的方式。()

2.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同接觸前發生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。（）

3.質押擔保可分為動產質押和權利質押。（

）

4.次級貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。()

5.個人經營貸款資金應按借款合同約定用途，只能向借款人的交易對象支付。（）

6.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。（）

7.制作定位圖時的變量必須是主觀屬性。()

8.操作風險是指在個人住房貸款業務操作過程中，由于違反操作規程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發生在實務操作中的、內部形成的系統性風險。（）

9.公積金個人住房貸款無論采用哪種操作模式，其申請均由各地方公積金管理中心負責審批。（）

10.個人經營貸款的用途是為借款人或其經營的實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。（）

11.個人貸款客戶定位主要包括合作單位定位和貸款銀行定位兩部分內容。()

12.個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的自然人發放的，用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

13.個人對信用報告有異議時，應向所在地的中國銀行提出個人信用報告的異議申請。（）

14.合作機構資質的調查通過對合作機構的領導層素質、歷史信用記錄、管理規范程度、經營成果、償債能力、業界聲譽等方面進行。（）

15.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關事宜的管理。

七.單選題(共15題)

1.某人投保了一份生死兩全保險，后經醫院診斷為突發性精神分裂癥。治療期間病情進一步惡化，終日意識模糊狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是()。

A.自殺

B.由于精神分裂癥引起的自殺

C.精神分裂癥

D.精神分裂癥和自殺

2.在商業銀行個人理財業務中，客戶和銀行的關系是（）。

A.信托關系

B.供銷關系

C.信貸關系

D.委托代理關系

3.下列關于可轉換債券收益的說法，不正確的是（）。

A.可轉換債券轉換為股票前，持有人只享有利息

B.可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東

C.可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似

D.可轉換債券適合在低風險一低收益與高風險一高收益這兩種不同收益結構之間作出靈活選擇的投資者

4.以下不屬于商業銀行代理業務的是()。

A.代理國債業務

B.代理股票買賣業務

C.代理銷售基金業務

D.代理銷售保障產品業務

5.根據《中華人民共和國合伙企業法》的規定，在普通合伙企業中，下列各項中，不可以成為合伙人出資的是（

）。

A.貨幣

B.實物

C.知識產權

D.土地所有權

6.在我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據（

）下午3時整在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.紐約時間

B.倫敦時間

C.東京時間

D.北京時間

7.在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。

A.如果客戶正處于事業黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀況比較穩定的客戶就可以相應減少評估

B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經常需要對其理財規劃方案進行檢測與評估

C.對理財規劃方案的評估、修正實際上是理財規劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排或投資產品組合的調整，不應是較大規模或整體方案的修正

D.有的客戶偏愛高風險高收益授資產品，投資風格積極主動；有的客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩健。前者比后者更需要經常性的理財方案評估

8.()就是每個職業人的第一戰場，是時間管理的行為標志。

A.辦公室

B.辦公桌

C.書桌

D.書房

9.在國際貨幣市場中，最典型且最有代表性的同業拆借利率是（）。

A.LIBOR

B.UNIBOR

C.HIBOR

D.SHIBOR

10.下列不是保險相關要素的是()。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險人親屬

11.下列關于內部控制的說法，錯誤的是()。

A.應當將銀行資產與客戶資產分開管理

B.商業銀行內部可以根據人力、物力允許與否，決定是否建立各自獨立的監督和審核部門

C.對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管

D.商業銀行接受客戶委托進行的個人理財業務應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權

12.客戶理財目標按時間的長短可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標，下列理財目標不屬于短期目標的是()

A.債務負擔最小化

B.投資股票市場

C.控制開支預算

D.按揭買房

13.商業銀行應按()準備理財計劃中各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。

A.月

B.季度

C.半年

D.年

14.如果某投資組合由A、B兩種資產構成，A資產的預期收益率和權重分別為15%和60%，B資產的預期收益率和權重分別為10%和40%。那么該投資組合的預期收益率為()

A.7%

B.10%

C.13%

D.16%

15.溢價發行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是（

）。

A.6.25%

B.6%

C.5.6%

D.7%

八.多選題(共15題)

1.根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可分為()。

A.利率掛鉤類

B.外匯掛鉤類

C.商品掛鉤類

D.債券掛鉤類

E.股票掛鉤類

2.銀行業監督管理目標有()。

A.為國家建設提供資金支持

B.促進銀行業合法、穩健經營

C.維護公眾對銀行業的信心

D.保護銀行業公平競爭

E.提高銀行業競爭能力

3.下列選項中屬于金融市場功能的有（

）。

A.調節經濟功能

B.財富投資和避險功能

C.資金融通集聚功能

D.優化資源配置功能

E.交易功能

4.銀行代理信托計劃的風險有()。

A.投資項目風險

B.提前償付風險

C.通貨膨脹風險

D.項目主體風險

E.流動性風險

5.組合投資理財產品銷售文件應當載明的事項包括()。

A.投資資產種類

B.各投資資產種類的投資比例

C.投資范圍

D.收益類型

E.產品期限

6.下列關于理財師職業特征的表述，正確的有（）。

A.客戶接受建議并實施，所產生的收益和風險由銀行和客戶共同分擔

B.追求的是與客戶建立一個長期的關系

C.服務的專業性很強

D.服務涉及的內容非常廣泛

E.不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶

7.下列關于債券型理財產品的表述，正確的有（）。

A.對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險只來自利率風險

B.其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者

C.債券型理財產品的特點是產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩定

D.債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品

E.債券型理財產品資金主要投向銀行問債券市場、國債市場和企業債市場

8.下列關于訂立保險合同時的告知義務，說法正確的有（）。

A.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，保險人有權解除保險合同

B.投保人因過失未履行如實告知義務，保險人不得解除保險合同

C.投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費

D.投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費

E.投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費

9.商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是()。

A.收益率的調整

B.幣種轉換的調整

C.理財計劃的期限調整

D.最終支付貨幣的選擇權

E.最終支付工具的選擇權

10.商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的()進行評估。

A.信用狀況

B.市場投資能力

C.經營管理能力

D.社會地位

E.風險處置能力

11.金融市場的特點包括（）。

A.市場商品的特殊性

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的可變性

E.交易方式的多樣性

12.下列選項中，屬于商業銀行不得從事的理財產品銷售活動的情形的有（

）。

A.通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利

B.將理財產品與其他產品進行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品

D.通過理財產品進行利益輸送

E.挪用客戶認購、申購、贖回資金

13.許先生準備10年后積累15．2萬元的子女教育基金，在投資報酬率5％時，下列組合可以實現其子女教育金目標的有()。(答案取近似數值)

A.整筆投資3萬元，定期定額每年6000元

B.整筆投資5萬元，定期定額每年6000元

C.整筆投資2萬元，定期定額每年10000元

D.整筆投資1萬元，定期定額每年12000元

E.整筆投資4萬元，定期定額每年7000元

14.以下關于金融市場的特點說法正確的有（

）。

A.金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具

B.市場交易價格的不一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的固定性

E.市場商品的特殊性

15.根據衍生交易部分的標的資產的不同，結構性理財產品可以分為()。

A.與股票掛鉤的結構化產品

B.與商品掛鉤的結構化產品

C.與信用掛鉤的結構化產品

D.與外匯掛鉤的結構化產品

E.與債券掛鉤的結構化產品

九.單選題(共15題)

1.下列關于抵債資產處置的做法中，錯誤的是（

）。

A.不動產和股權應自取得日起1年內予以處置

B.其他權利應在其有效期內盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年

C.動產應自取得日起1年內予以處置

D.銀行處置抵債資產應堅持公開透明的原則

2.()是借助預警操作工具對銀行經營運作全過程進行全方位實時監控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及風險處置、化解的

過程。

A.風險處置

B.風險預警的后評價

C.預警處置

D.風險預警指標體系

3.我國郵政儲蓄銀行在經營中為自己確立了“根植城鄉、服務大眾”的形象，決心立足農村零售業務、發展城市批發業務，此過程屬于（）。

A.市場細分

B.目標市場選擇

C.市場定位

D.營銷組合

4.對于季節性融資，如果某公司在銀行有多筆貸款，且貸款可展期，銀行一定要確保其不被用于()。

A.長期投資

B.股票投資

C.投機投資

D.其他投資

5.下列關于抵押物保全的說法，錯誤的是（）。

A.在抵押期間，銀行若發現抵押人對抵押物使用不善，抵押物價值減少的，有權要求抵押人停止其行為

B.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值或提供與減少的價值相等的擔保

C.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權要求抵押人支付與減少的價值相等的現金

D.若抵押人對抵押物價值減少無過錯，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保

6.下列對現金流量的解釋，正確的為（）

A.是存量的概率，反映一段時間內現金的發生額

B.主要討論現金及現金等價物之間的變動

C.可分為經營活動的現金流量、投資活動的現金流量和融資活動的現金流量

D.計算時，要以資產負債表為基礎，根據利潤表期初期末的變動數調整

7.下列關于無形資產、遞延資產的表述中，正確的是（）。

A.遞延資產按實際發生值計算

B.無形資產、遞延資產根據其原值采用年限平均法一次攤銷

C.無形資產原值的確定方法與固定資產不同

D.與遞延資產有關的建設期間發生的利息和匯兌損失不應計人遞延資產價值

8.關于質押率的確定，說法錯誤的是（

）。

A.應根據質押財產的價值和質抻財產價值的變動因素，科學地確定質押率

B.確定質押率的依據主要有質物的適用性、變現能力

C.質物、質押權利價值的變動趨勢可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經濟性貶值或增值三方面進行分析

D.對變現能力較差的質押財產應適當提高質押率

9.貸款常規清收過程中需注意的問題不包括（）。

A.要分析債務人拖欠貸款的真正原因，判斷債務人短期和中長期的清償能力

B.利用政府和主管機關向債務人施加壓力

C.要強制執行債務人資產

D.要將依法收貸作為常規清收的后盾

10.用于評價目標區域信貸資產質量水平在銀行系統中所處的相對位置的指標是（）。

A.信貸平均損失比率

B.信貸資產相對不良率

C.不良率變幅

D.信貸余額擴張系數

11.下列關于在不良資產處置過程中，借款保證人的責任描述正確的是（）。

A.債務只與借款人有關

B.保證人與銀行是債務人與債權人的關系

C.保證人可以隨時拒絕承擔保證責任

D.若保證人與債權人未在合同中約定責任，則銀行無權要求保證人履行債務

12.下列關于債券的流動性的說法中，錯誤的是（）。

A.債券的流動性好于股票

B.國債的流動性好于公司債券

C.短期國債的流動性好于長期國債

D.債券的流動性弱于貨幣基金

13.在（）的擔保形式下，債權人占有債務人的財產。

A.抵押和質押

B.抵押和留置

C.質押和留置

D.抵押、質押和留置

14.貸款項目評估是以（）的立場為出發點。

A.貸款人

B.銀行

C.監管機構

D.董事會

15.（）指標用于評價目標區域信貸資產的質量水平在銀行系統中所處的相對位置，通過系統內比較，反映出目標區域風險狀況，其指標值越高，區域風險越高。

A.信貸平均損失率

B.不良率變幅

C.相對不良率

D.信貸余額擴張系數

十.多選題(共15題)

1.抵押合同的內容需包括（

）。

A.借款人履行債務的期限

B.抵押貸款的種類、數額

C.抵押率的確定

D.抵押物的名稱、數量、質量、狀況

E.抵押擔保的范圍

2.信貸檔案管理的具體要求有（）。

A.定期檢查

B.專人負責

C.集中統一管理

D.按時交接

E.分段管理

3.下列各項中，是借款人的義務的有（）。

A.如實提供銀行要求的資料

B.接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務核定的監督

C.按借款合同約定用途使用貸款

D.按借款合同的約定及時清償貸款本息

E.將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得銀行的同意

4.屬于商業銀行防范貸款虛假質押風險的措施有()。

A.銀行要認真審查質押貸款當事人行為的合法性

B.銀行查證質押票證時，有密押的應通過聯行核對

C.要切實核查質押動產在品種、數量、質量等方面是否與質押權證相符

D.對調查不清、認定不準所有權及使用權的財產或權利，不能盲目接受其質押

E.銀行要將質押證件作為重要有價單證歸類保管，一般不應出借

5.貸款抵押的風險防范措施包括（）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關系的效力

D.貸款合同期限應覆蓋抵押合同期限

E.根據評估價值打折扣后確定貸款額

6.貸款人有下列情形之一的，由中國人民銀行責令改正；逾期不改正的，中國人民銀行可以處以5千元以上1萬元以下罰款的選項是()

A.違反規定代墊委托貸款資金的

B.沒有公布所經營貸款的種類、期限、利率的

C.沒有公開貸款條件和發放貸款時要審查的內容的

D.沒有在規定期限內答復借款人貸款申請的

E.未經中國人民銀行批準，對自然人發放外幣貸款的

7.下列公式中，正確的有（）。

A.有形凈資產=所有者權益+無形資產+遞延資產

B.利息保障倍數=(利潤總額-所得稅)／利息費用

C.速動資產=流動資產-預付賬款-待攤費用

D.營運資金=流動資產-流動負債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣

8.銀行業金融機構收益預測包括（

）。

A.利息收入

B.轉貸手續費

C.年結算量

D.月均存款額

E.盤活貸款存量

9.下列屬于經營狀況預警信號的有（）。

A.銷售額下降

B.銷售上升、利潤減少

C.喪失多個財力雄厚的大客戶

D.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

E.投機于存貨，使存貨超出正常水平

10.還款來源存在風險的預警信號有()。

A.貸款用途與借款人原定計劃不同

B.償付來源與合同上的還款來源不同

C.貸款目的與借款人主營業務無關

D.償付來源與借款人主營業務無關

E.借款人與其擔保人所處行業相同

11.客戶歷史分析中成立的動機包括（）。

A.基于人力資源

B.基于技術資源

C.基于客戶資源

D.基于行業利潤率

E.基于產品分工

12.商業銀行在貸款分類中應當做到()。

A.制定和修訂信貸資產風險分類的管理政策、操作實施細則或業務操作

B.開發和運用信貸資產風險分類操作實施系統和信息管理系統

C.保證信貸資產分類人員具備必要的分類知識和業務素質

D.建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息準確、連續、完整

E.可根據自身實際制定貸款分類制度，細化分類方法，但不得高于《貸款風險分類指引》提出的標準和要求

13.關于抵押物的轉讓，下列說法正確的有（）。

A.在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況

B.在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效

C.若轉讓抵押物的價款明顯低于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應的擔保，抵押人不提供的，不得轉讓抵押物

D.抵押人轉讓抵押物所得的價款.應當向銀行提前清償所擔保的債權

E.抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

14.在固定資產貸前調查報告中，有關銀行業金融機構收益預測的內容主要有()

A.利息收入

B.轉貸手續費

C.年結算量及結算收入

D.日均存款額

E.盤活貸款存量

15.貸款擔保的具體形式主要有（）。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.留置

E.定金

十一.判斷題(共15題)

1.經營杠桿是營業利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經營杠桿越小，銷售對營業利潤的影響就越小。

2.股東背景特別是控股股東的背景在很大程度上決定著客戶的經濟性質、經營方向、管理方式及社會形象等。具有政府背景的公司客戶通常管理較規范，并有集團經營優勢，但關聯方關系復雜，關聯交易較多。（）

3.經濟資本的大小是根據銀行資產的實際風險程度計算而得到的。()

4.客戶的信用評級可以代替對貸款的分類。（）

5.同筆貸款可進行拆分分類。

6.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款，屬于關注類貸款的特征。（）

7.市場的成熟和完善與否，直接影響到投資環境的優劣和區域發展的快慢。()

8.銀行在對客戶進行借款需求分析時，只需關注所借款項的用途。（）

9.銀行應將質押存款的資金放在借款人在本行的活期存款賬戶中。

10.票據貼現的貼現期限最長不得超過12個月，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。（）

11.在進行財務分析時，所需收集的財務資料主要是指資產負債表、利潤表、現金流量表。

（）

12.借款人可劃分為大型、中型、微型三種類型。（）

13.（2016年真題）法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實現宏觀調控的一種政策工具。（

）

14.抵押權的轉讓獨立于其所擔保的債權。（）

15.小微盡職免責適用于商業銀行小微企業授信業務營銷、受理、審查審批、作業監督、放款操作、貸款后管理等環節中承擔管理職責和直接辦理業務的工作人員，僅限于分管小微企業授信業務的機構負責人、管理部門及經辦分支機構負責人、小微企業授信業務管理人員、小微企業授信業務經辦人員。

十二.單選題(共15題)

1.貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準不包括()。

A.可觀測性

B.可控性

C.可測量性

D.相關性

2.下列金融工具不屬于間接融資工具的是()。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險單

D.企業債券

3.商業銀行應根據風險評估結果，通過手工控制與自動控制、（

）相結合的方法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內，是實施內部控制的具體方式和載體。

A.主動控制與被動控制

B.預防性控制與發現性控制

C.財務控制與經營控制

D.整體控制與局部控制

4.商業銀行無故拖延、拒絕支付存款本金和利息且取得違法所得不足5萬元的，國務院銀行業監督管理機構應該對其（）。

A.處違法所得1倍以上5倍以下罰款

B.處5萬元以上50萬元以下罰款

C.處5萬元以上罰款

D.處50萬元以下罰款

5.（）是指商業銀行內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

6.以下關于中國銀監會與外審機構的溝通說法不正確的是（）。

A.銀行應加強與外部審計機構的信息交流

B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程

C.銀行發現外審機構存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業監管機構同意并要求銀行評估委托該外審機構的適當性

D.銀行或外審機構單位要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業監管機構

7.以追償方式劃分，直接追償不包括(

)。

A.委外清收

B.存款資金清收

C.敦促債務關聯人處置資產

D.直接催收

8.《中國信托業協會章程》規定，中國信托業協會應該做的事不包括（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.督促會員貫徹執行國家法律、法規和各項政策

C.組織會員制定維權公約

D.建立與有關部門的溝通機制

9.國債的作用不能通過下列()來體現。

A.國債規模

B.持有人結構

C.期限結構

D.國債幣種

10.在下列行為中，()是由于銀行內部流程而引發的操作風險。

A.某銀行運鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000萬元

B.辦理抵押貸款時，為做成業務，銀行在抵押手續尚未辦理完全時即發放了貸款

C.某商業銀行網上支付系統遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露

D.銀行員工小王聯合某無業人員，偷竊銀行重要空白憑證

11.大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（

）的風險暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

12.高級管理層負責執行（）制定的金融創新發展戰略和風險管理政策。

A.董事會

B.股東大會

C.理事會

D.CEO

13.為規范金融機構不良資產處置行為，明確不良資產處置工作盡職要求，中國銀監會、財政部()年下發了《（不良金融資產處置盡職指引》，對資產剝離收購、管理、處置各個環節，都提出了基本盡職要求。

A.2003

B.2005

C.2007

D.2008

14.貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規模和結構的變化，從而對實際經濟產生影響屬于貨幣政策傳導機制的()渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產價格

D.匯率

15.金融工具能否方便地隨時變現是其（）特點的體現。

A.收益性

B.償還性

C.流動性

D.風險性

十三.多選題(共15題)

1.具體會計準則對銀行的影響不包括（）。

A.金融工具確認對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具減值對銀行的影響

D.金融工具增值對銀行的影響

E.金融工具計算對銀行的影響

2.2010年7月21日之后，美國銀行監管體制機制方面的變化之一是“擴大聯邦存款保險公司(FDIC)的監管權”。其具體內容主要包括()。

A.聯邦存款保險公司對州一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權

B.聯邦存款保險公司對系統重要性非銀行金融機構及大型銀行具有后備檢查權，可實施特別檢查

C.聯邦存款保險公司有權接管并清算任何處于財務困難并會對美國金融穩定造成系統性風險的金融機構

D.一旦聯邦存款保險公司被委以接管人的職責，就可以采取一系列措施將損失降到最小

E.聯邦存款保險公司可設立搭橋公司協助有序解散破產企業

3.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。

A.將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離

B.降低銀行結構的復雜性

C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性

D.增加救助難度

E.將所有銀行業務分為三類

4.BSC對商業銀行的評價包括（）等指標。

A.財務

B.客戶

C.內部管理

D.外部檢查

E.學習與成長

5.COSO委員會于1992年發布《內部控制——整體框架》中提出了內部控制的要素包括（）。

A.控制環境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內部監督

6.根據《金融租賃公司管理辦法》規定，經銀保監會批準，金融租賃公司可以經營的業務包括（

）。

A.固定收益類證券投資業務

B.浮動收益類證券投資業務

C.向金融機構借款

D.發行債券

E.向金融機構投資

7.具體會計準則對銀行的影響包括（）。

A.金融工具確認對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具減值對銀行的影響

D.金融工具增值對銀行的影響

E.金融工具計算對銀行的影響

8.票據掛失止付的通知對象有()。

A.現金銀行匯票喪失，應由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付

B.商業承兌匯票喪失，應由失票人通知承兌人辦理掛失止付

C.支票喪失，應由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付

D.現金銀行本票喪失，應由失票人通知出票行辦理掛失止付

E.銀行承兌匯票掛失，應由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付

9.我國在1996年，發布的《獨立審計準則第9號——內部控制和審計風險》認為，內部控制結構的要素包括（）。

A.控制環境

B.會計系統

C.控制程序

D.風險評估

E.信息交流

10.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為()。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權工具

D.股權工具

E.混合工具

11.在金融類不良資產的處置環節中，金融資產管理公司主要采取的處置方式有（）。

A.債轉股

B.資產置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權重組

12.在對固定資產貸款的管理過程中，銀監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人采取監管措施的情形包括()。

A.固定資產貸款業務流程有缺陷的

B.末按相關要求將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價未盡職的

D.未按相關規定對借款人和項目的經營情況進行持續有效監控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

13.根據修訂后的《商業銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監管指標包括（

）。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比

14.我國的金融體系機構由（）組成。

A.貨幣當局

B.銀行金融機構

C.非銀行金融機構

D.財政部門

E.金融監管機構

15.非票據結算業務包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.匯票

十四.判斷題(共10題)

1.債券回購是指債券交易的雙方在進行債券交易的同時，以契約方式約定在將來某一日期以約定價格，由債券的逆回購方向正回購方再次購回該筆債券的交易行為。（

）

2.債權轉讓就是債務的重新組合與安排，是商業銀行處置新發生不良貸款的最主要方式之一。

3.商業銀行在金融創新中的合法合規原則要求銀行應堅持合法合規的原則，遵守法律、行政法規和規章的規定，不能以金融創新為名，違反法律規定或變相逃避監管。

4.審貸分離是指將信貸業務全過程分解為調查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產處置等環節，設立相應的部門或崗位承擔其中各個環節的職責，以實現各環節和部門、崗位間的相互支持和相互制約。（）

5.風險管理類指標用于評價銀行風險狀況及變動趨勢，包括信用風險指標、操作風險指標、流動性風險指標、市場風險指標、聲譽風險指標等。（）

6.由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，它通常被應用于戰略目標審視、資源配置、人力資源管理應用、制度建設及企業文化建設等方面。

7.《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護工作指導意見》是當前我國在金融消費者權益保護方面的綱領性文件。()

8.通常情況下，對即將到期的業務，商業銀行會提前通知借款人及時準備資金，按期足額償還銀行信用。()

9.我國現代意義上的內部控制在改革開放以后才逐步發展起來。

10.合規風險管理是商業銀行合規部門合規人員的責任，營銷部門只需做好銀行相關產品與服務的營銷工作即可。（）

十五.單選題(共15題)

1.衡量短期資產負債效率的核心指標是（）

A.凈現金流量

B.凈資產利息

C.凈資產產出

D.凈利息收益率

2.設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為()。

A.實繳資本五億元人民幣

B.實繳資本十億元人民幣

C.認繳資本十億元人民幣

D.認繳資本五億元人民幣

3.下列行為不構成違法行為的是（

）。

A.以自制人民幣換取真幣

B.出售自制人民幣

C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

D.幫助朋友運輸了假幣，但數額較小

4.()是指自然人或法人自愿組成，從事社會公益、文學藝術、學術研究、宗教等活動的各類法人組織。

A.社會團體法人

B.機關法人

C.事業單位法人

D.企業法人

5.（）的企業面臨的競爭壓力最大。

A.初創期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

6.借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的是（）類貸款。

A.可疑

B.關注

C.損失

D.次級

7.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。

A.部門內同事可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經驗

B.小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

D.部門內同事不應當與小李共享研究成果

8.下列關于商業銀行經濟資本的描述，錯誤的是（）。

A.經濟資本可以用于績效考核

B.經濟資本可以用于風險定價

C.通過對風險總量和結構進行調控，促進全行資源的優化配置

D.經濟資本應用是將以總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經營管理活動中

9.金融工具不具有的性質是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

10.下列關于商業銀行借記卡使用的表述，正確的是（

）。

A.可以從ATM機取現

B.可以透支

C.不可轉賬結算

D.不可以直接刷卡消費

11.下列不屬于銀行業監管機構的是()。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業協會

D.國家外匯管理局

12.根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定，金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合合法要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的身份識別措施的，（）。

A.由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任

B.由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任

C.由金融機構和第三方共同承擔未履行客戶身份識別業務的責任

D.由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的主要責任，第三方承擔未履行客戶身份識別義務的次要責任

13.下列關于無權代理的敘述，錯誤的是()。

A.無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為

B.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，即便經過被代理人的追認，被代理人也不承擔民事責任

C.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任

14.信用證業務的特點不包括（）。

A.銀行在信用證業務中提供多種融資、咨詢服務

B.開證行負首要付款責任

C.信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物、服務或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

15.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險稱為（）。

A.系統風險

B.非系統風險

C.合規風險

D.道德風險

十六.多選題(共15題)

1.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

2.《行政許可法》中規定的行政許可申請人的權利有（

）。

A.公民、法人或者其他組織符合法定條件或標準的，有依法取得行政許可的權利，行政機關不得歧視

B.公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政許可，享有陳述權、申辯權

C.公民、法人或者其他組織有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟

D.公民、法人或者其他組織的合法權益因行政機關違法施行行政許可收到損害的，有權依法要求補償、賠償

E.行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的，其與厲害關系人都享有聽證權，且不得承擔行政機關組織聽證的費用

3.下列關于托收業務的表述，錯誤的有（）。

A.托收屬于商業信用

B.根據所附單據的不同分為光票托收和跟單托收

C.托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到承擔責任

D.光票托收廣泛用于非貿易結算

E.進口代收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入

4.根據中國人民銀行2005年發布的《全國銀行間債券市場金融債券發行管理辦法》的規定，商業銀行發行金融債券應具備的條件有()。

A.風險監管指標符合監管機構的有關規定

B.具有良好的公司治理機制

C.最近兩年連續盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.最近三年沒有重大違法、違規行為

5.下列關于銀行辦理活期存款業務，正確的做法有（）。

A.按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息

B.利息金額算至厘位，合計利息后分以下四舍五人

C.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

D.活期存款一律不計復利

E.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結息規則由各銀行自己把握

6.保證擔保的范圍包括（）。

A.主債權

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現債權的費用

7.下列選項中，屬于信用風險的有()。

A.某日銀行營業結束，運鈔車接款時受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬元現金被搶

B.某企業向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿易，因大豆價格大幅下降，企業現金流緊張，信用證出現墊款

C.某企業向銀行申請股票質押貸款5億元，因股票價格大幅下跌，質押股票價值已低于貸款余額

D.某銀行由于美元持續貶值，致使所擁有的1億美元資產價值下跌

E.某企業運用虛假良好信息蒙混過關，拿到銀行貸款5000萬元挪用炒房，后因虧損無法償還銀行貸款

8.根據我國《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列屬于商業銀行核心一級資本的有（

）。

A.可轉換債券

B.未分配利潤

C.長期次級債

D.優先股

E.普通股

9.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以采取的政策不包括()

A.公開市場賣出證券

B.降低法定存款準備金率

C.提高再貼現率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業銀行限制貸款

10.大額可轉讓定期存單與傳統的定期存款相比，不同點體現在（）

A.定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；

B.大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓；

C.定期存款金額大小并不固定

D.大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大

E.定期存款可以提前支取；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓

11.在影響行業興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.貨幣政策

B.財政政策

C.匯率政策

D.產業結構政策

E.產業組織政策

12.下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪（）

A.個人私設銀行

B.企事業單位私設儲蓄所

C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業銀行正常吸收存款

13.商業銀行理財產品按照投資性質的不同，分為（）。

A.浮動收益理財產品

B.固定收益類理財產品

C.權益類理財產品

D.商品及金融衍生品類理財產品

E.混合類理財產品

14.?在銀行風險管理流程中，風險監測包含的含義有（）。

A.監測一些關鍵的風險指標和環節

B.用統計模型的方法進行風險計量

C.向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果

D.報告所采取的風險管控措施及其質量和效果

E.進行風險對沖

15.屬于商業銀行信用卡業務中發卡業務環節的是()

A.營銷推廣

B.交易處理

C.賬務處理

D.增值服務

E.爭議處理

十七.判斷題(共15題)

1.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產而終止，商業銀行在注銷之前都必須經過清算。

2.國家開發銀行是最晚成立的政策性銀行。（）

3.銀行業監督管理機構負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作。

4.商務差旅卡屬于信用卡中的個人卡。（）

5.貨幣是一種貯藏手段，因此紙幣能發揮貯藏手段職能，并自發調節貨幣流通。（）

6.沒有經過清算，法人資格就不能終止。（）

7.財務公司主要是為集團外部成員單位提供財務管理服務。（）

8.背書轉讓是持票人的票據行為，只有持票人才能進行票據的背書。

9.我國存款保險制度中被保險存款只能是投保機構吸收的人民幣存款。

10.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的系統性風險。()

11.貨幣是一般等價物，同時也是一種特殊的商品，原因是貨幣固定充當一般等價物。

12.在我國，大額可轉讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

13.風險監測需要監測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變換和發展趨勢；同時，需要向內外部不同層級主體報告銀行對風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管理和控制措施的質量與效果。()

14.發卡銀行允許持卡人在信用卡授信限額范圍之內進行刷卡透支消費，但不可取現。（）

15.英國金融業發展及金融監管的歷史都比較悠久。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：本題是對風險分類的考查。按風險發生的范圍可以將風險分為系統風險和非系統風險。

2.答案：C

本題解析：高級計量法是銀行根據本行業務性質、規模和產品復雜程度以及風險管理水平，基于內部損失數據、外部損失數據、情景分析、業務經營環境和內部控制因素，建立操作風險計量模型以計算本行操作風險監管資本的方法。

3.答案：D

本題解析：內部審計部門負責監督評價操作風險治理架構的合理性、內控體系的有效性及管理流程的適用性。

4.答案：B

本題解析：風險遷徙類指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。

5.答案：C

本題解析：期權性風險是一種越來越重要的利率風險，源于銀行資產、負債和表外業務中所隱含的期權。一般而言，期權賦予其持有者買人、賣出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同的現金流量的權利，而非義務。期權可以是單獨的金融工具，如場內(交易所)交易期權和場外期權合同，也可以隱含于其他的標準化金融工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等選擇性條款。一般而言，期權和期權性條款都是在對期權買方有利而對期權賣方不利時執行，因此，此類期權性工具因具有不對稱的支付特征而會給期權賣方帶來風險。例如，若利率變動對存款人或借款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，借款人可能選擇重新安排貸款，從而對銀行產生不利的影響。如今，越來越多的期權品種因具有較高的杠桿效應，還會進一步增大期權風險，可能會對銀行的財務狀況產生不利的影響。本題最佳答案為C選項。

6.答案：B

本題解析：流動性是衡量商業銀行在一定時間內，以合理的成本獲取資金用于償還債務或增加資產的能力，其基本要素包括：時間、成本和資金數量。

7.答案：B

本題解析：系統缺陷引發的操作風險是指由于信息科技部門或服務供應商提供的計算機系統或設備發生故障或其他原因，導致商業銀行不能正常提供全部或部分服務，或業務中斷而造成的損失，B項正確。A屬于外部事件造成風險；C屬于內部流程造成風險；D屬于人員因素造成風險。故本題選B。

8.答案：D

本題解析：如果某種外匯敞口頭寸為正值，則說明機構在該幣種上處于多頭；如果某種外匯敞口頭寸為負值，則說明機構在該幣種上處于空頭。

9.答案：C

本題解析：商業銀行應限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度。

10.答案：B

本題解析：商業銀行在采用高級風險量化方法時，應當注意，高級量化技術隨著復雜程度增加，通常會產生新的風險，例如，模型風險。

11.答案：C

本題解析：改革信貸經營管理模式屬于法人信貸業務操作風險控制措施。故本題選C。柜面業務操作風險控制措施：1.完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險2.加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監控要點，發現操作中的風險點能及時提供警示信息3.加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平，同時培養柜員崗位安全意識和自我保護意識4.強化一線實時監督檢查，促進事后監督向專業化、規范化邁進，改進檢查監督方法，同時充分發揮各專業部門的指導、檢查和督促作用

12.答案：A

本題解析：在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，名義價值一般不具有實質性意義。

13.答案：A

本題解析：商業銀行的風險管理模式大體經歷了四個階段，資產風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段。

14.答案：D

本題解析：監管機構對銀行的風險評級是以防范風險為目的，通過對銀行風險及經營狀況的綜合評級，系統識別、分析銀行存在的風險，實現對銀行持續監管和分類監管，促進銀行穩健發展。進行風險評級對中國的銀行監管具有重要意義：①有利于提高金融監管的系統性和全面性；②有利于提高金融監管的持續性；③有利于提高金融監管的針對性。故本題選D。

15.答案：D

本題解析：不良資產的處置方法包括清收處理、貸款重組／債務重組、貸款核銷、貸款轉讓、不良資產證券化。

二.多選題1.答案：C、D、E

本題解析：

法人信貸業務信貸審批過程中存在的操作風險有：①超權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業、企業審批發放信用貸款；②授意或支持調查、審查部門撰寫虛假調查、審查報告；③暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款。選項A、B屬于貸后管理過程中的操作風險。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行對抵押擔保應重點關注以下事項：(1)可以作為抵押品的財產范圍及種類。(2)抵押合同應詳細記載：被擔保的主債權種類、數額；債務的期限；抵押品的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬；抵押擔保的范圍；當事人認為需要約定的其他事項等。(3)抵押物的所有權轉移。(4)抵押物登記。(5)抵押權的實現。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業銀行資本管理辦法（試行）》要求“商業銀行應當建立與全面風險管理相適應的管理信息系統體系，相關管理信息系統應具備以下主要功能：支持各業務條線的風險計量和全行風險加總；識別全行范圍的集中度風險，以及信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險等各類風險相互作用產生的風險;分析各類風險緩釋工具在不同市場環境的作用和效果；支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業務條線的影響；具有適當靈活性，及時反映風險假設變化對風險評估和資本評估的影響”。

4.答案：B、C、D