中國人民銀行廣東省2023年招聘人數統計筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列各項屬于風險轉移措施的是（）。

A.資產出售

B.銀團貸款

C.針對不同客戶貸款

D.針對不同客戶收取不同利率

2.風險監管的主要內容不包括()。

A.建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系

B.建立高風險銀行類金融機構的判斷和救助體系

C.準備風險為本的現場調查

D.建立應對支付危機的處置體系

3.下列關于商業銀行風險偏好的表述中，錯誤的是（

）。

A.商業銀行在制定戰略規劃時，應保持戰略規劃與風險偏好的協調一致

B.風險偏好是商業銀行全面風險管理體系的重要組成部分

C.限額是有效傳導風險偏好的重要工具

D.風險偏好指標值在設定過程中，應主要考慮監管者的期望

4.假如一家銀行的外匯敞口頭寸為：日元多頭150，馬克多頭400，英鎊多頭250，法郎空頭120，美元空頭480。則用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸為（）。

A.200

B.800

C.1000

D.1400

5.下列關于商業銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（）。

A.次級、可疑和損失貸款三類合稱為不良貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款，屬于關注類貸款

C.對貸款以外的表外資產也應按照五級進行分類

D.借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款

6.某銀行2014年貸款應提準備為2000億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為()億元。

A.1300

B.1600

C.1800

D.1700

7.交易帳戶記錄的是銀行為交易目的或對沖交易帳戶其他項目的風險而持有的（）。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.商品頭寸

8.商業銀行在開展外包活動時，應當定期向()遞交外包活動的評估報告。

A.總行

B.中國人民銀行

C.所在地銀行業監督管理機構

D.所在地證券監督管理機構

9.《商業銀行財務報表附注特別規定》對上市銀行的（）內容的披露做了非常詳細的規定。

A.中長期貸款、逾期貸款、呆賬貸款

B.中長期貸款、逾期貸款、呆滯貸款

C.貸款總額、逾期貸款、呆賬貸款

D.貸款總額、逾期貸款、呆滯貸款

10.當商業銀行的資金來源大于資金使用，出現資金“剩余”，此時商業銀行應當考慮到這種流動性剩余頭寸的機會成本的原因是()。

A.流動性剩余頭寸盈利能力強

B.流動性剩余頭寸會帶來操作風險

C.流動性剩余頭寸可以轉變為其他盈利資產賺取更高收益

D.流動性剩余頭寸可能帶來進一步的流動性風險

11.（）是商業銀行有效風險管理的基石。

A.高級管理層的支持與承諾

B.董事會的支持與承諾

C.監事會的支持與承諾

D.風險管理委員會的支持與承諾

12.資本充足程度監管指標包括()。

A.核心資本充足率和附屬資本充足率

B.核心資本充足率和資本充足率

C.資本充足率和附屬資本充足率

D.資本充足率和風險加權資本率

13.服從正態分布的隨機變量x，其觀測值落在距均值的距離為1倍標準差范圍內的概率為（）。

A.0.68

B.0.95

C.0.99

D.0.9973

14.()是一種傳統的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數值(得分)來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。

A.專家評定模型

B.違約概率模型

C.風險等級模型

D.信用評分模型

15.以下不屬于商業銀行外包管理的組織架構的是（

）。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊

二.多選題(共15題)

1.在風險評估時，商業銀行通常使用標準化的損失數據收集模板收集數據，并遵循統一的損失數據收集流程與規范。損失數據收集的內容包括（）。

A.損失的影響程度

B.總損失數額信息

C.損失事件發生的時間、發生的單位信息

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發生的主要原因的描述信息

2.下列各項屬于操作風險的有()。

A.員工罷工

B.火災、恐怖襲擊

C.黑客攻擊、盜取密碼

D.內部人員信貸欺詐

E.賄賂、回扣、內部交易

3.保證一般分為(?)。

A.部分責任保證

B.連帶責任保證

C.一般責任保證

D.全部責任保證

E.完全責任保證

4.在戰略風險評估中，應由專家審核的假設條件主要有（）。

A.公司的整體戰略

B.利率變化及預期

C.公司治理結構

D.整體經濟指標

E.信用風險參數

5.風險限額管理原則包括（）。

A.限額種類覆蓋風險偏好范圍內的各類風險

B.限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關指標（如增長率、流動性）

C.強調集中度風險

D.全集團、業務條線或相關法人實體層面的重大風險集中度（如交易對手方、國家／地區、擔保物類型、產品等）

E.參考最佳市場實踐，但不以同業標準或以監管要求作為限額標準

6.下列各項財務指標中，通常與企業信用評級成正比相關的有（）。

A.利息償付比率

B.資產負債率

C.流動比率

D.銷售利潤率

E.資產回報率

7.下列關于董事會的說法正確的是（）。

A.審議批準外包的戰略發展規劃

B.審議批準外包的風險管理制度

C.制定外包風險管理的政策、操作流程和內控制度

D.審議批準本機構的外包范圍及相關安排

E.確定外包業務的范圍及相關安排

8.下列關于商業銀行全面風險管理的說法，正確的是（）。

A.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

B.組織流程再造與定量分析技術并舉

C.風險管理貫穿于業務發展的每一個階段

D.全面風險管理體現在對商業銀行所有層次的業務單位、全部種類的風險進行集中統籌管理

E.風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量、監測和控制風險

9.某公司2012年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2012年期初應收賬款為7500萬元，2012年期末應收賬款為9500萬元，下列財務比率計算正確的有()。

A.銷售毛利率為25%

B.應收賬款周轉率為2.11

C.銷售毛利率為33.33%

D.應收賬款周轉天數為153天

E.應收賬款周轉率為2.35

10.當風險分散之后仍有較大的風險存在時，商業銀行可使用（）方法將風險轉嫁出去。

A.出售風險頭寸

B.購買保險

C.互換

D.期權

E.準時結算

11.在高管層的領導下，風險管理部門負責的工作主要有（）。

A.風險管理政策制度

B.風險管理工具方法

C.風險管理信息系統

D.風險敞口報告

E.重大風險管理事項的審議、審批

12.根據《中華人民共和國刑法》的規定，下列能夠成為洗錢罪對象的有（）。

A.走私活動所得

B.股票投資所得

C.期貨投機所得

D.貪污受賄所得

E.金融詐騙所得

13.下列選項中，關于中長期結構性分析的說法正確的有（）。

A.同業市場負債比例指標值越高，流動性風險水平會較低

B.商業銀行的存貸比應當不高于75％

C.凈穩定資金比率必須大于100％

D.期限錯配的程度越大，潛在的流動性風險就越小

E.融資集中度過高帶來的流動性風險是大額資金通常是對銀行的不利傳聞敏感度較低

14.盈利能力比率主要有()。

A.銷售毛利率

B.銷售凈利率

C.資產負債率

D.總資產周轉率

E.凈資產收益率

15.有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐的有（）。

A.強化聲譽風險管理培訓

B.無論對于利益持有者作出何種承諾，商業銀行都必須努力兌現

C.確保及時處理投訴和批評

D.將商業銀行的社會責任感和經營目標結合起來

E.制定危機管理規劃

三.判斷題(共15題)

1.戰略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失，持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值（）

2.操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性和營利性。（??）

3.基本事件是隨機實驗中可以再分解的簡單的隨機事件。（）

4.貸款五級分類主要用于貸前審批。()

5.如果某個事件的收益或損失是固定的，并已經被事先確定下來，那么這個事件就是存在風險的。（）

6.流動資產與總資產的比率越高，則表明商業銀行存儲的流動性越低。()

7.最高風險管理委員會以及業務單位風險管理委員會委員，必須由商業銀行內部具有豐富管理經驗的人士擔任，不能由外部專家/顧問擔任。（）

8.壓力情景的設計要求側重于普通事件的刻畫。（）

9.綜合評級1級的銀行一般都存在資本水平不足或其他一些不令人滿意的表現。()

10.當商業銀行面對季節性的流動性緊張現象時，會提前儲備大量短期到期的資金頭寸，流動性覆蓋率（LCR）指標會有所改善，雖然未來的潛在存款流失率會上升，但是指標的改善表示了商業銀行的流動性風險降低。（

）

11.流動性風險是由單一因素形成的。（）

12.內部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。（）

13.商業銀行開展操作風險自我評估需借助操作風險定義及損失事件分類、操作風險損失事件歷史數據、各類業務檢查報告等相關資料。()

14.在動產質押時，出質人和質權人應當訂立書面的質押合同。（）

15.商業銀行在計量銀行賬戶利率風險過程中，計量和評估范圍不應包括所有對利率敏感的表內表外資產負債項目。()

四.單選題(共15題)

1.（）是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。

A.個人住房裝修貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.個人醫療貸款

D.個人旅游消費貸款

2.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的．保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A.1年

B.2年

C.6個月

D.4年

3.公積金個人住房貸款的特點不包括（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限短

4.經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心（）。

A.對該異議信息做特殊標注

B.對信息進行復核

C.不得按照異議申請人的要求更改相關個人信息

D.按申請人要求更改個人信用信息

5.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A.四年

B.一年

C.六個月

D.兩年

6.貸款審查人進行重新調查的原因是對貸前調查人提交的材料和調查內容的()有疑問。

A.真實性

B.規范性

C.準確性

D.合理性

7.委托代理終止的情形不包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人死亡

D.被代理人死亡

8.貸款發放的具體流程是（

）。

A.開戶放款——出賬前審核——放款通知

B.開戶放款——放款通知——出賬前審核

C.出賬前審核一一開戶放款——放款通知

D.放款通知——出賬前審核——開戶放款

9.下列不可以用于抵押擔保的是()。

A.借款人名下的股票

B.借款人配偶名下的房產

C.借款人就職醫院的房產

D.借款人名下的存單

10.（）率先在國內開辦了個人住房貸款業務。

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國工商銀行

D.中國農業銀行

11.下列關于個人征信系統的表述錯誤的是（）。

A.個人信用征信也就是個人信用聯合征信

B.個人征信系統是我國社會信用體系的重要基礎設施

C.個人征信系統的影響力尚未涉及稅務、教育等部門

D.個人征信系統是由中國人民銀行組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺

12.某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.組合還款法

13.下列選項中。對個人汽車貸款的保證人及抵(質)押物進行檢查的主要內容不包括（）。

A.保證人的經營狀況和財務狀況

B.抵押物的存續狀況、使用狀況和價值變化情況等

C.質押權利憑證的時效性和價值變化情況

D.對于經營類車輛應監測其車輛經營收入的實際情況

14.商用房貸款信用風險的主要內容不包括（）。

A.借款人還款能力發生變化

B.借款人將借款合同丟失

C.商用房出租情況發生變化

D.保證人還款能力發生變化

15.對畢業后自愿到國家需要的艱苦地區、艱苦行業工作，服務期達到一定期限的借款學生，經批準可以（）方式償還貸款本息。

A.獎學金

B.減免

C.工資

D.國家補助

五.多選題(共15題)

1.公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行的職責包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約.發放

C.承擔公積金信貸風險

D.貸前調查審核.信息錄入

E.貸后審核.催收.查詢對賬

2.下列貸款屬于無擔保貸款的有()。

A.個人保證貸款

B.公積金個人住房貸款

C.貸記卡貸款

D.個人質押貸款

E.數字信用卡貸款

3.作為銀行的營銷人員，需要具備的基本能力要求包括()。

A.堅韌性

B.自信心

C.觀察分析能力

D.應變能力

E.法律知識

4.市場細分的原則包括()。

A.可衡量性原則

B.可進入性原則

C.差異性原則

D.經濟性原則

E.集中性原則

5.對個人基本信息存在異議的處理，表述正確的有（）。

A.個人信用報告中涉及的基本信息內容包括：姓名、性別、身份證號碼、出生日期、工作單位等

B.如果個人對信用報告中涉及姓名、性別、身份證號碼等信息有異議.可以向中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請

C.如經核查證實個人信用報告展示的某些信息有錯誤，中國人民銀行征信中心會對錯誤信息進行修改

D.個人對信用報告中其他基本信息有異議的，最簡便的辦法就是到與個人有業務往來的商業銀行更新、更正個人信息

E.商業銀行會立刻報送個人更新、更正過的信息

6.個人住房貸款按照貸款利率的確定方式可劃分為（）。

A.自營性個人住房貸款

B.固定利率貸款

C.個人住房組合貸款

D.浮動利率貸款

E.個人再交易住房貸款

7.下列關于商業銀行個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業銀行應通過調查非國內長期居住借款人在國內的工作和收入背景，了解其在華購房的目的，并在對各項信息調查核實的基礎上評估借款人的償還能力和償還意愿

B.抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價格和評估價格的平均值為準

C.對再交易房，應對每個用作貸款抵押的房屋進行獨立評估

D.在對貸款申請作出最終審批前，貸款經辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途

E.以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應當辦理抵押登記

8.個人住房貸款合同的有效性風險包括（）。

A.格式條款解釋風險

B.未履行法定提示義務的風險

C.格式條款無效的風險

D.格式條款與非格式條款不一致的風險

E.文本格式不規范

9.個人汽車貸款操作風險的防控措施有（）。

A.掌握個人汽車貸款業務的規章制度

B.嚴格按照制度規定開展業務

C.完善汽車經銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工

D.及時辦理車輛抵押登記手續

E.熟悉關于操作風險的管理政策

10.個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足（）條件。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請人有當地常住戶口或有效居留身份

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款申請人無不良信用和不良行為記錄

E.各行自行規定的其他條件

11.銀行與開發商確立合作意向后，還需要加強對開發商和合作項目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的入住情況及對住房的使用情況等

B.借款人發生違約行為后應及時對抵押物進行處理

C.及時了解開發商的工程進度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產市場的動態等

E.開發商的經營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證

12.借款人申請有擔保流動資金貸款，必須具備（）條件。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲，女性年齡一般不超過50周歲

D.借款人原則上為其經營企業的主要所有人

E.具有穩定的職業和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力

13.（）制度是個人貸款的基本準則，也是我國銀行業金融機構穩健經營的基本經驗。

A.貸款面談

B.借款合同面簽

C.貸款自由

D.還款自愿

E.審慎監督

14.公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行職責包括（）。

A.公積金借款合同簽約

B.制定公積金信貸政策

C.職工貸款賬戶設立

D.承擔公積金信貸風險

E.查詢對賬

15.等額累進還款法的特點是（）。

A.客戶根據間隔和相應的遞增或遞減額度進行還款

B.當還款能力發生變化時，可調整累進額或間隔期

C.對收入增加的客戶，可增大累進額、縮短間隔期，減少利息負擔

D.對收入水平下降的客戶，可減少累進額、擴大間隔期，減少壓力

E.當還款能力發生變化時，可調整累進比例

六.判斷題(共15題)

1.按委托協議的約定，公積金管理中心應定期(每月和每年)按比例將委托貸款手續費劃歸給承辦銀行。()

2.對于未獲批準的借款申請，貸前調查人應告知借款人，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。（）

3.業務不合規、業務風險與效益不匹配是商用房貸款簽約與發放中的風險。（）

4.對正常、關注類貸款進行貸后檢查，可采取全面檢查的方式，每半年至少進行一次。（）

5.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業務長足發展的有力“助推器”，成為銀行提升個人貸款業務競爭力的重要手段。()

6.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，必須是原件，不得使用復印件。（）

7.在實踐中，當借款人采用一種擔保方式不能足額對貸款進行擔保時，可以組合使用不同的擔保方式。()

8.商業性助學貸款的貸后管理是指從貸款申請到合同終止前對有關事宜的管理，包括貸款的償還、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理四個部分。（）

9.貸款受托人支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。()

10.在校的全日制高等學校中經濟確實困難的高職學生不能申請國家助學貸款。()

11.商業銀行應至少將押品分為金融質押品、房地產、應收賬款和其他押品等類別，并在此基礎上進一步細分。同時，應結合本行業務實踐和風控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新兩次。（）

12.個人汽車貸款的對象為中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人。（）

13.個人貸款的借貸雙方所承擔的利率風險完全對稱。

14.質押貸款檔案管理中，貸款發放后，“貸款轉存憑證”的業務部門保管留存聯并對其進行存檔。

15.對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔保人，銀行可以向擔保人通知催收。

七.單選題(共15題)

1.兩款理財產品，風險評級相同：A款：半年期，預期年化收益率6．00％，到期本息繼續再投資同款產品；B款，一年期，預期年化收益率6．05％。則兩款理財產品預期有效(實際)年化收益率()。

A.B款更高

B.兩者無法比較

C.A款更高

D.A款和8款相同

2.某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經理可以從銀行代理銷售取得的手續費中提取20％的業績獎。從業人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據銀行業從業人員職業操守，小張的行為（）。

A.違反了遵紀守法準則

B.違反了客觀公正準則

C.違反了勤勉盡職準則

D.違反了專業勝任準則

3.對于合伙制私募基金，下列哪一項不屬于對普通合伙人的約束措施（）

A.擔保交易的限制

B.新基金募集的限制

C.跟隨基金共同投資的限制

D.關于基金運作情況及財務狀況的定期匯報制度

4.下列關于期權的敘述，不正確的是()。

A.期權買方擁有是否執行合約的選擇權

B.看漲期權賦予持有者在某一時期內買入特定資產的權利

C.看漲期權賣方的獲利是有限的

D.看跌期權的賣方通常會認為標的資產的價格會下降

5.下列屬于個人理財業務需求方的是（）。

A.個人客戶

B.商業銀行

C.監管機構

D.理財師

6.繼承從被繼承人()時開始。

A.立下遺囑

B.宣讀遺囑

C.死亡

D.公正遺囑

7.在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，擔心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理財產品也不太感興趣。則陳先生對待風險的態度為（）。

A.無法判斷

B.風險中立型

C.風險厭惡型

D.風險偏好型

8.兩款理財產品，風險評級相同：A款，半年期，預期年化收益率為6．00％，到期本息繼續再投資同款產品；B款，一年期，預期年化收益率為6．05％。則兩款理財產品預期有效（實際）年化收益率（）。

A.兩者無法比較

B.A款更高

C.A款和B款相同

D.B款更高

9.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存（）年備查。

A.5

B.8

C.10

D.15

10.下列不屬于投資者教育的功能的是()

A.投資者教育可以幫助客戶樹立正確的理財觀，提高客戶素質，增強客戶的風險意識

B.投資者教育可以有效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行聲譽風險，促進理財業務健康發展

C.投資者教育促使獲得專業知識的投資者更加傾向于投資股票市場，從而有更多的資金進入股票市場，為企業融資帶來了便利

D.投資者教育可以規范理財市場主體行為，提高金融市場有效性，維護金融穩定

11.下列選項中，理財業務是按照客戶類型分類的是（）。

A.理財業務、財富管理業務和私人銀行業務

B.理財業務、理財顧問服務和綜合理財

C.綜合理財服務、理財業務服務和財富管理業務

D.理財顧問服務和綜合理財服務

12.商業銀行理財業務是指商業銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。

A.信貸服務

B.信托合同

C.投資者委托

D.投資者承諾

13.商業銀行以（）為經營原則。

A.自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束

B.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

C.安全性、流動性、效益性

D.統一核算、統一調度資金、分級管理

14.在收集客戶信息階段，下列表達方式中，不容易遭到客戶心理抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財師可獲得有用信息的是()。

A.貴公司的福利待遇大家都很羨慕，您的收入怎樣

B.您正在做購房計劃，您打算購買哪個區域的房產

C.先生您真是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠遠高于您太太的收入嗎

D.像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風險管理，您買了多少保險

15.關于單利和復利的區別，下列說法正確的是（）。

A.單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B.用單利計算的貨幣收人沒有現值和終值之分，而復利有現值和終值之分

C.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率-

D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算

八.多選題(共15題)

1.金融市場的構成要素主要包括（）。

A.主體

B.客體

C.中介

D.監管機構

E.行政機關

2.下列關于國債流動性和收益情況的說法，正確的有（）。

A.債券的收益率一般高于貨幣市場金融工具

B.國債的流動性低于公司債券

C.在股票投資組合中購買些國債可以降低組合的風險

D.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

E.市場利率是影響債券類產品收益的一個因素

3.2005年以后我國出現的銀行理財新產品包括（）。

A.貨幣型理財產品

B.權益掛鉤

C.項目融資

D.新股申購

E.QDII

4.某商業銀行以為客戶計劃投資黃金，則銀行從業人員可以建議客戶選擇的投資方式有（

）。

A.條塊現貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.黃金期貨

5.商業銀行個人理財業務管理部門應當配備必要的人員，對本行從事個人理財顧問服務的()等進行內部調查和監督。

A.業務員的品德

B.操作的合法性

C.業務人員操守與勝任能力

D.操作的合規性與規范性

E.個人理財顧問服務品質

6.根據發行主體不同，債券可劃分為（）。

A.貼現債券

B.公司債券

C.金融債券

D.政府債券

E.國際債券

7.根據生命周期理論，個人的消費支出與()有關。

A.可預期開支

B.即期收入

C.工作時間

D.退休時間

E.未來收入

8.下列關于信托產品的特點正確的有（）。

A.信托是以信托為基礎的財產管理制度

B.信托財產具有綜合性

C.信托管理具有間隔性

D.信托具有融通資金的職能

E.信托經營方式靈活、適應性強

9.當一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準備一份匯集基金結構的條款清單，通常，這些條款清單至少包括()。

A.LP的出資比例

B.聯合投資機會

C.投資限制

D.收益鉤回

E.收益分成

10.下列屬于貨幣市場的是（）。

A.同業拆借市場

B.大額可轉讓定期存單市場

C.回購市場

D.股票市場

E.金融衍生品市場

11.銀行承兌匯票的特點包括（）。

A.安全性高

B.信用度高

C.靈活性好

D.流動性差

E.期限長

12.下列屬于客戶的定量信息的有(??)。

A.家庭各類資產額度

B.家庭各類負債額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭成員的情況

E.家庭儲蓄額度

13.在生命周期內，個人或家庭決定其目前的消費和儲蓄需要綜合考慮的因素有（）。

A.退休時間

B.工作時間

C.可預期開支

D.現在收入

E.將來收入

14.關于家庭生命周期的說法，正確的有(??)。

A.家庭成熟期收入達到巔峰，支出渴望降低，為準備退休金的黃金期

B.家庭衰老期也稱空巢期，此時應在退休前把所有的負債還清

C.家庭成長期可積累的資產逐年增加，要開始控制投資風險

D.家庭形成期是指從結婚到子女出生，家庭成員隨子女出生而增加

E.家庭成長期可積累的資產逐年減少，要開始控制投資風險

15.現金管理類理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，它主要投資于(??)。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據

D.債券回購

E.高信用級別的企業債

九.單選題(共15題)

1.和解與整頓由（）決定和主持，帶有立法之時的時代特征，不符合今天市場經濟發展的形勢。

A.商業銀行

B.政府司法部門

C.政府行政部門

D.政府稅務部門

2.下列有關信用證的說法，不正確的是（）。

A.銀行根據信用證相關法律規范的要求

B.銀行必須依照客戶的要求和指示辦理

C.這是一個有條件承諾付款的書面文件

D.信用證專指國際信用證

3.下列市場環境中，不屬于宏觀環境的是（）。

A.經濟與技術環境

B.政治與法律環境

C.銀行同業的競爭狀況

D.社會與文化環境

4.經中國銀監會認可，商業銀行發行的普通的、無擔保的、不以銀行資產做抵（質）押的長期次級債務工具可列入附屬資本，在距到期日前最后____年，其可計入附屬資本的數量每年累計折扣______。()

A.3；20%

B.3；1096

C.5；20%

D.5；l0%

5.下列有關貸款自主支付的表述中，錯誤的是（）。

A.事后核查是借款人自主支付方式下，銀行業金融機構加強貸款資金發放和支付的核查的重要環節

B.在借款人自主支付方式下，商業銀行仍應遵從貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.自主支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式

D.在借款人自主支付方式下，商業銀行仍應遵從實貸實付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途

6.下列關于項目融資的說法，不正確的是（）。

A.貸款用于在建或已建項目的再融資

B.借款人通常為自然人

C.還款資金主要來源為該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入

D.借款人通常包括從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人

7.行業發展的各個階段，按照商業銀行信貸風險的程度從高到低排列，依次為（）。

A.衰退階段，啟動階段，成長階段，成熟階段

B.啟動階段，成長階段，成熟階段，衰退階段

C.啟動階段，衰退階段，成長階段，成熟階段

D.成熟階段，成長階段，衰退階段，啟動階段

8.關于銀行對關系人的貸款，錯誤的說法是（）。

A.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

B.股份制銀行不得對其股東發放關系貸款

C.關系人包括商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親

D.向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件

9.貸款撥備率的監管參考標準是（）。

A.1％～2％

B.1.5％～2.5％

C.1.5％～3.5％

D.2％～2.5％

10.某項目的凈現金流如下，則其投資回收期為()年。（有圖）

A.3.25

B.3.75

C.4

D.3

11.下列關于實貸實付的現實意義錯誤的是（）

A.有利于將信貸資金引入實體經濟

B.有利于加強貸款使用的精細化管理

C.有利于銀行業金融機構管控信用風險和法律風險

D.有利于徹底消除信貸風險

12.關于呆賬核銷審批，下列說法正確的是（）。

A.對于任何一筆呆賬，分行都沒有權力審批

B.一級分行可以向分支機構轉授一些比較小的權力，處理日常工作

C.除法律法規和《呆賬核銷管理辦法》的規定外，其他任何機構和個人不得干預、參與銀行呆賬核銷運作，債務人除外

D.對符合條件的呆賬經批準核銷后，作沖減呆賬準備處理

13.某抵押物市場價值為15萬元，其評估值為10萬元，抵押貸款率為60％，則抵押貸款額為（）萬元。

A.12.6

B.9

C.8.6

D.6

14.根據銀行公司信貸產品的三層次理論，銀行在與重點客戶簽訂銀行合作協議時.為其提供包括票據貼現、貿易融資、項目貸款等在內的長、短期一攬子信貸產品屬于()。

A.核心產品

B.基礎產品

C.擴展產品

D.延伸產品

15.下列（

）屬于盈利能力指標。

A.資產負債率

B.資產比率

C.利息保障倍數

D.凈資產收益率

十.多選題(共15題)

1.下列關于貸款意向階段業務人員的做法，正確的有（）。

A.以書面形式告知客戶貸款正式受理

B.根據貸款需求出具正式的貸款意向書

C.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料

D.擬定下階段公司目標計劃

E.將儲備項目納入貸款項目庫

2.以下關于可持續增長率的說法正確的是（）。

A.可持續增長率是在沒有增加財務杠桿的情況下可以實現的長期銷售增長率

B.計算可持續增長率需假設公司的財務杠桿不變

C.計算可持續增長率需假設公司的銷售凈利率維持當前水平

D.可持續增長率是主要依靠內部融資即可實現的增長率

E.可持續增長率主要取決于利潤率、留存利潤、資產使用效率、杠桿

3.商業銀行信貸業務經營管理組織架構包括()。

A.董事會及其專門委員會

B.監事會

C.高級管理層

D.人力資源部

E.信貸業務前中后臺部門

4.以下說法正確的有（）。

A.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

B.通過了解借款企業在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險

C.在一個結構合理的貸款中，企業的還款來源與其借款原因應當是相匹配的

D.銀行只有通過借款需求分析，才能把握公司借款需求的本質，從而作出合理的貸款決策

E.借款公司有明確的借款需求原因.借款需求分析就是不必要的

5.下列關于廣告的說法中，正確的有（）。

A.在同類產品中，盡力找出并擴大自己的產品和其他銀行產品的區別

B.廣告描述中，盡量不要有太個性化的內容，以免不被接受

C.盡量符合大眾的口味，設計大眾化的廣告宣傳

D.利用人無我有的創新產品，大做廣告，以樹立銀行積極進取的形象

E.利用產品品質上的優勢，突出宣傳產品以及形象的差異

6.反映公司營運能力的財務指標主要有(

)。

A.銷售毛利率

B.總資產周轉率

C.固定資產周轉率

D.應收賬款周轉率

E.存貨周轉天數

7.抵押品管理過程中進行檢查的內容主要有（）。

A.抵押品價值的變化情況

B.抵押品有否被變賣出售或部分被變賣出售的行為

C.抵押品有否被轉移至不利于銀行監控的地方

D.抵押品有無未經貸款人同意的出租情況

E.抵押品的權屬證明是否妥善保管、真實有效

8.商業銀行應定期或不定期對押品的價值進行價值重估。出現()情形的，應開展重新評估。

A.押品所擔保的債務清償完畢時

B.發生合同約定的違約事件

C.重估頻率未到期

D.押品市場價格發生較大波動

E.押品擔保的債權形成不良

9.下列哪些貸款應至少歸為關注類（）

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.逾期(含展期后)超過一定期限，其應收利息不再計入當期損益

E.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

10.銀行在進行財務報表分析時搜集的財務報表資料包括()

A.會計報表

B.會計報表附注

C.注冊會計師查賬驗證報告

D.其他資料

E.財務狀況說明書

11.下列屬于公共關系方式有（）。

A.藝術和體育投資

B.信息溝通

C.提供贈品

D.社會公益贊助活動

E.游說政府和立法機關

12.我國商業銀行不良資產的產生與哪些因素有關？()

A.宏觀經濟體制的影響

B.社會融資結構的影響

C.微觀環境影響

D.社會信用環境影響

E.商業銀行自身問題

13.需要在項目達產后才能使用的盈利能力指標有（）。

A.財務內部收益率

B.資本金利潤率

C.凈現值率

D.投資利稅率

E.投資利潤率

14.企業管理狀況風險主要體現在（）。

A.借款人的主要股東、關聯企業或母子公司等發生重大的不利變化

B.高級管理人員同時關注短期和長期利潤

C.企業人員更新過快或員工不足

D.高級管理層不團結.出現內部矛盾

E.管理人員只有財務專長而沒有綜合能力，導致經營計劃擱置

15.下列關于抵押物估價的說法中，正確的有()。

A.抵押物的估價是評估抵押物的終值

B.由于我國的法律還未就抵押物估價問題作出具體規定，一般的做法由抵押人與銀行雙方協商確定抵押物的價值，委托具有評估資格的中介機構給予評估或銀行自行評估

C.對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經濟效益、新舊程度和可能繼續使用的年限、原來的造價和現在的造價等因素

D.對于機器設備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應扣除折舊

E.對可轉讓的土地使用權的估價，取決于該土地的位置

十一.判斷題(共15題)

1.政府財務顧問和集合理財顧問均屬于財務顧問業務。()

2.自愿原則是指公民、法人或者其他組織有權根據自己的意愿決定參不參加民事活動，參加何種民事活動，根據自己的意愿依法處分自己的財產和權利。（）

3.信貸人員在對客戶的經營業績進行分析評價時，要重點關注資產負債比率指標。()

4.通常情況下，季節性負債增加就能滿足季節性資產增長所產生的資金需求。（）

5.商業銀行應設定足夠的債務人級別和債項級別，確保對違約風險的有效區分。

6.保證是債務人和債權人約定履行債務或者承擔責任的行為。

7.（2017年真題）借款人還清借款本息后，商業銀行客戶經理應對貸款項目和信貸工作進行全面的總結，便于其他客戶經理借鑒參考。貸款總結評價的主要內容包括（

）。

A.貸款管理中出現的問題及解決措施

B.客戶的經營變化情況

C.客戶的管理優勢

D.貸款基本評價

E.有助于提升貸后管理水平的經驗

8.通過分析借款人的資金結構，可以計算負債在資金來源中所占的比重，有助于判斷借款人償債能力的強弱。()

9.各級分支行發生的呆賬，要逐戶、逐級上報，上級行接到下級行的核銷申請，應當組織有關部門進行嚴格審查并簽署意見。（）

10.監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣200萬元。（）

11.與固定資產擴張相關的借款需求，其關鍵信息主要來源于公司管理層。（）

12.重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內不得調高。()

13.設立客戶評級主標尺時，商業銀行債務人評級應最少具備7個非違約的級別、1個違約級別，并保證較高級別的風險大于較低級別的風險。（）

14.公司信貸的交易對象包括銀行、擁有工商行政管理部門頒發營業執照的企事業法人、其他經濟組織、自然人。

15.我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。（）

十二.單選題(共15題)

1.為了加強對銀行業的監督管理，促進銀行業健康發展，2003年12月27日，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了（）。

A.《中華人民共和國中國人民銀行法》

B.《中華人民共和國外資銀行管理條例》

C.《中華人民共和國商業銀行法》

D.《中華人民共和國銀行業監督管理法》

2.()是構建合規文化的重要制度之一，該項機制能使一些潛在的風險、不合規的行為被提前預知。

A.合規績效考核機制

B.合規問責機制

C.誠信舉報機制

D.合規培訓與教育機制

3.（）是指銀行在復雜的、變化的市場環境中，為了實現特定的營銷目標以求得生存發展而制定的全局性、決定性和長期性的規劃與決策。

A.產品的開發管理

B.銀行營銷策略

C.營銷渠道

D.促銷策略

4.（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。

A.項目融資

B.并購貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資

5.互聯網金融的主要模式不包括（）。

A.互聯網支付

B.互聯網證券

C.互聯網保險

D.互聯網基金銷售

6.債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險是()。

A.信用風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.法律風險

7.商業銀行內部控制應當遵循的原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.專業化原則

8.商業銀行()形成的資產一般不在銀行資產負債表內反映。

A.存款業務

B.貸款業務

C.理財業務

D.同業業務

9.()是由于工作失誤、失職或內部事件，使原本能夠追償但最終無法追償所導致的損失，或因有關方不履行相應義務導致追索失敗所造成的損失。

A.意外損失

B.內部損失

C.賬面減值

D.追索失敗

10.資本監管的“三大支柱”不包括（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監督檢查

D.市場約束

11.在一個完整的績效考評體系中，目標、指標、標準、方法等要素的設置是建立考評指標體系的（）。

A.結果

B.前提

C.目標

D.核心

12.二級資本不包括（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備

C.多數股東資本可計入部分

D.少數股東資本可計入部分

13.根據《反洗錢法》的規定，下列不屬于金融機構在反洗錢方面的義務的是()。

A.健全反洗錢內控制度

B.建立客戶身份識別制度

C.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

D.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

14.2015年9月，中國銀監會出臺了《商業銀行流動性管理辦法(試行)》，要求商業銀行能夠在中國銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少()天的流動性需求。

A.20

B.30

C.40

D.50

15.商業銀行的()對構建高效合規風險管理體系以確保銀行合規負有最終責任。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.行長

十三.多選題(共15題)

1.匯款業務中的當事人包括（）。

A.匯款人

B.收款人

C.中間人

D.匯入行

E.匯出行

2.我國在1996年，發布的《獨立審計準則第9號——內部控制和審計風險》認為，內部控制結構的要素包括（）。

A.控制環境

B.會計系統

C.控制程序

D.風險評估

E.信息交流

3.美國金融消費者保護局的主要職責包括（）。

A.加強消費者金融教育

B.適當提高投資門檻

C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構實施行為監管

D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準

E.制定并執行反欺詐和不公平行為的規則

4.商業銀行投資業務的主要投資對象為()。

A.中央銀行票據

B.金融債券

C.企業債券

D.公司債券

E.地方政府債券

5.消費金融公司可以經營下列()部分或者全部人民幣業務。

A.發放個人消費貸款

B.接受股東境內子公司及境內股東的存款

C.向境內金融機構借款

D.經批準發行金融債券

E.境內同業拆借

6.當中央銀行降低法定存款準備金率時，下列說法中，錯誤的有()。

A.會造成準備金釋放

B.為商業銀行提供新增的超額準備

C.縮減了信用規模

D.導致貨幣供應量增加

E.導致貨幣供應量減少

7.客戶投訴中客戶投訴的登記，由客服代表詳細記錄的內容包括（）。

A.投訴的問題

B.投訴人的家庭情況

C.投訴時間

D.客戶的要求

E.聯系方式

8.根據我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。

A.證券公司客戶保證金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.企業單位定期存款

D.流通中的現金

E.企業單位活期存款

9.全面風險管理是商業銀行的一項基礎性、系統性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.廣泛性

10.合規文化的內涵包括（）。

A.銀行對社會負責

B.員工對銀行負責

C.誠實

D.正義

E.敬業

11.下列關于金融租賃公司資產質量管理表述正確的有()。

A.金融租賃公司應實行風險資產分類制度

B.需要重組的債權應至少劃分為次級類，重組后的債權如果仍然逾期，應至少歸為可疑類

C.對債權類資產進行分類時，應考慮交易對手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產的擔保等因素

D.對金融租賃公司不承擔風險的委托資產不進行分類

E.金融租賃公司未提足呆賬準備的，應在利潤分配后及時補足

12.操作風險的類別可分為()。

A.人員因素

B.內部流程

C.系統缺陷

D.外部事件

E.內部事件

13.按照產業政策內容劃分，產業政策對銀行的影響可以分為()。

A.產業結構政策對銀行的影響

B.產業組織政策對銀行的影響

C.產業技術政策對銀行的影響

D.產業布局政策對銀行的影響

E.產業資金對銀行的影響

14.合規風險管理體系包括的基本要素有()。

A.合規風險管理計劃

B.合規政策

C.合規管理部門的組織結構和資源

D.合規風險識別和管理流程

E.合規培訓與教育制度

15.銀行合規管理應當遵循的原則有（）。

A.獨立性原則

B.系統性原則

C.全員參與原則

D.實用性原則

E.強制性原則

十四.判斷題(共10題)

1.中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。

2.流動資金貸款是指商業銀行向企事業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。（）

3.跟單信用證應貫徹協議承諾的原則。（）

4.非金融類不良資產實踐中以債權類不良資產為主，通常包括因提供商品、勞務形成的材料款、工程款，企業間形成的往來款以及其他應收款等。（）

5.風險轉移可以分為保險轉移和再保險轉移。

6.審貸分離是指將信貸業務全過程分解為調查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產處置等環節，設立相應的部門或崗位承擔其中各個環節的職責，以實現各環節和部門、崗位間的相互支持和相互制約。（）

7.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。（）

8.合規的前提是商業銀行的各項經營活動與法律、法規和準則相一致。（）

9.內部審計的目標是審查評價。

10.合規風險是指商業銀行因沒有遵守法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。（

）

十五.單選題(共15題)

1.以下關于國家風險的說法有誤的是()。

A.國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類

B.在同一個國家范圍內的經濟金融活動也存在國家風險

C.政治風險包括政權風險、政局風險、政策風險和對外關系風險等多個方面

D.在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失

2.從支出角度看，不屬于國內生產總值(GDP)構成內容的是（）。

A.消費

B.稅收

C.凈出口

D.投資

3.根據《公司法》的規定，下列各項表述中，正確的是()。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

4.按照《中國人民銀行關于信用卡業務有關事項的通知》（2016年4月15日），對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的（）倍。

A.0.5

B.0.6

C.0.7

D.0.9

5.下列選項中，屬于出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益。反映了銀行實際擁有的資本水平的是()。

A.監管資本

B.經濟資本

C.賬面資本

D.風險資本

6.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.108

B.132.05

C.135

D.139

7.存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.—般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

8.時間價值的定義是（）。

A.沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

B.具有風險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

C.沒有風險和通貨膨脹情況下的企業資金利潤率

D.具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

9.由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（）。

A.銀行承兌匯票

B.商業承兌匯票

C.銀行本票

D.支票

10.銀行資本發揮的作用比一般企業資本發揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（

）。

A.避免損失

B.維持市場信心

C.限制業務過度擴張

D.為銀行提供融資

11.金融犯罪的對象是（）。

A.貨幣資金

B.各種金融工具

C.自然人或法人

D.可以是人，也可以是各種金融工具

12.抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是（

）。

A.賣有價證券

B.買有價證券

C.允許提前支取特種存款

D.提前兌付央行票據

13.按監管主體數量劃分法又稱（），即對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管，還是業務監管，都由一個機構負責監管。

A.單一全能型

B.多頭監管型

C.“雙峰”監管型

D.傘形監管型

14.下列關于商業銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C.利率高低與期限長短無關

D.相同期限，本金越多，利率越低

15.《商業銀行合規風險管理指引》所稱的法律、規則和準則不包括（）。

A.銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件

B.商業銀行企業文化及服務規范

C.自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守

D.銀行業經營規則

十六.多選題(共15題)

1.我國銀行監管的四個層次包括（）。

A.銀行自我監管

B.外部監管

C.行業自律

D.市場約束

E.法律約束

2.我國商業銀行教育儲蓄存款的特征包括（）。

A.存期靈活

B.儲戶特定

C.利息免稅

D.總額控制

E.利率優惠

3.目前在進出口業務中所采用的結算方式中，通常用（）。

A.匯款

B.本票

C.信用證

D.托收

E.支票

4.下列屬于商業銀行貸款承諾業務的有()。

A.票據發行便利

B.客戶授信額度

C.理財顧問業務

D.開立信貸證明

E.項目貸款承諾

5.根據引發操作風險的事件類型，操作風險包括（）。

A.外部欺詐

B.就業制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統事件

D.執行、交割和流程管理事件

E.內部欺詐

6.根據《民法典》的相關規定，我國繼承制度的基本原則有（）。

A.保護自然人合法財產繼承權

B.繼承權男女平等

C.養老育幼、互諒互讓

D.權利義務相一致

E.公示、公信原則

7.金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實.隱瞞真相的方法，使用（）進行詐騙活動的行為。

A.偽造的匯票

B.偽造的匯款憑證

C.變造的支票

D.偽造的委托收款憑證

E.偽造的銀行存單

8.下列選項中，屬于單位可以在銀行設立專用存款賬戶的資金有（）。

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

9.商業銀行自我監管通過()實現。

A.內部治理

B.內部隔離

C.內部監督

D.內部控制

E.內部審計

10.下列國際貿易業務中，屬于商業銀行針對出口商開展的服務的有()。

A.提貨擔保

B.國際保理

C.福費廷

D.打包放款

E.出口押匯

11.下列哪些情形，持票人不得享有票據權利?（

）

A.以欺詐手段取得票據

B.出于惡意取得票據

C.有重大過失取得票據

D.通過偷盜得到的票據

E.無償或者不以相當對價取得票據

12.根據規定，銀行業從業的基本準則包括()。

A.誠實信用準則

B.專業勝任準則

C.守法合規準則

D.勤勉盡職準則

E.保護商業秘密與客戶隱私準則

13.影響匯率變動的因素包括（）。

A.國際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預

E.—國經濟實力

14.完善的公司治理結構中，應披露的公司治理信息有（）。

A.年度內召開股東大會情況

B.董事會的構成及其工作情況

C.監事會的構成及其工作情況

D.高級管理層成員構成及其基本情況

E.銀行部門與分支機構設置情況

15.下列關于合規風險的說法，正確的有（）。

A.包括商業銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風險

B.包括商業銀行因沒有遵循規則和準則可能遭受監管處罰的風險

C.包括商業銀行因無法滿足相關的商業準則，導致不能履行合同而造成經濟損失的風險

D.包括商業銀行因違反相關法律要求，發生爭議／訴訟而造成經濟損失的風險

E.合規風險一般獨立于法律風險討論

十七.判斷題(共15題)

1.任何人都可能成為犯罪主體。（）

2.被接管的商業銀行的債權債務關系因接管而變化，由被接管單位接管。（）

3.銀行業自律組織的章程應當報國務院銀行業監督管理機構備案。

4.商業銀行可以向企業發放流動資金貸款用于其固定資產投資。（

）

5.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協調貸款等方式給予流動性支持。（）

6.貸款公司是專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。（）

7.貨幣是一般等價物，同時也是一種特殊的商品，原因是貨幣固定充當一般等價物。

8.上海證券交易所成立于1990年11月。（）

9.巴塞爾委員會于2012年10月發布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現穩健公司治理的14條原則。

10.信用風險只存在于傳統的信貸業務中，不存在于資金交易業務中。()

11.最后貸款人功能只能由中央銀行來承擔。

12.個體工商戶將貨幣資金存入商業銀行的存款不是對公存款。（）

13.商業銀行外匯買賣中間價由各商業銀行自行確定。()

14.杠桿率是資本充足率的補充指標，涉及到不同的資產風險時，杠桿率有所不同。（）

15.完全壟斷行業的生產廠商對產品的價格具有很強的控制力。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。BC兩項均屬于風險分散措施；D項屬于風險補償措施。

2.答案：C

本題解析：風險監管的主要內容包括：①建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系；②建立高風險銀行類金融機構的判斷和救助體系；③建立應對支付危機的處置體系，包括停業隔離整頓、給予流動性救助等；④建立銀行類金融機構市場退出機制及金融安全網，包括存款保險體系建設等。

3.答案：D

本題解析：在風險偏好設置與實施過程中，應充分考慮利益相關者的期望。

4.答案：D

本題解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。因此用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸=150+400+250+120+480=1400。

5.答案：D

本題解析：D項，借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保也可能會造成一定損失的貸款，屬于次級類貸款。可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。

6.答案：B

本題解析：貸款損失準備充足率-貸款實際計提準備÷貸款應提準備×l00V0，可以得出貸款實際計提準備=2000×80％=l600(億元)。

7.答案：C

本題解析：交易賬戶包括為交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。考點：交易賬戶和銀行賬戶劃分

8.答案：C

本題解析：商業銀行在開展外包活動時，應當定期向所在地銀行業監督管理機構遞交外包活動的評估報告，如遇到對本機構的業務經營、客戶信息安全、聲譽等產生重大影響的事件，應當及時向所在地銀行業監督管理機構報告。

9.答案：B

本題解析：《商業銀行財務報表附注特別規定》對上市銀行的中長期貸款、逾期貸款、呆滯貸款的內容披露做了非常詳細的規定。

10.答案：C

本題解析：當資金來源大于資金使用時，出現資金“剩余”，表明商業銀行擁有一個“流動性緩沖期”，即流動性相對充足，此時商業銀行應當考慮到這種流動性剩余頭寸的機會成本，因為過量的剩余資金完全可以轉變為其他盈利資產賺取更高收益。

11.答案：A

本題解析：高級管理層的支持與承諾是商業銀行有效風險管理的基石。

12.答案：B

本題解析：資本充足程度監管指標包括核心資本充足率和資本充足率。

13.答案：A

本題解析：正態分布是描述連續型隨機變量的一種重要概率分布。隨機變量x服從正態分布，其觀測值落在距均值的距離為1倍標準差范圍內的概率為0.68，其觀測值落在距均值為2倍標準差范圍內的概率為0.95，其觀測值落在距均值的距離為2.5倍標準差范圍內的概率為0.99。A項正確。故本題選A。

14.答案：D

本題解析：信用評分模型是一種傳統的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數值(得分)來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。對個人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括收入、資產、年齡、職業以及居住地等；對法人客戶而言，包括現金流量、各種財務比率等。

15.答案：B

本題解析：商業銀行外包管理的組織架構包括董事會、高級管理層及外包管理團隊。

二.多選題1.答案：B、C、D、E

本題解析：

。損失數據收集的內容有：①總損失數額信息；②損失事件發生的時間、發生的單位信息；③總損失中收回部分信息；④損失事件發生的主要原因的描述信息。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查操作風險的內容。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。題中五個選項均屬于操作風險。

3.答案：B、C

本題解析：

保證分為連帶責任保證和一般責任保證兩種。?

4.答案：B、D、E

本題解析：

在評估戰略風險時，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，如整體經濟指標、利率變化/預期、信用風險參數等。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融穩定理事會在《有效風險偏好框架制定原則》中特別強調了限額在傳導風險偏好方面的作用，要求應將總體風險偏好分解到業務條線、法人實體、具體風險種類的限額。一些基本的限額管理原則包括：限額種類覆蓋風險偏好范圍內的各類風險；限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關指標（如增長率、流動性）；強調集中度風險，包括全集團、業務條線或相關法人實體層面的重大風險集中度（如交易對手方、國家／地區、擔保物類型、產品等）；參考最佳市場實踐，但不以同業標準或以監管要求作為限額標準等。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

利息償付比率表明企業以經營業務的收益償付借款利息的能力。流動比率用來判斷企業歸還短期債務的能力，即分析企業當前的現金支付能力和應付突發事件和困境的能力。銷售利潤率以銷售收入為基礎分析企業獲利能力，反映銷售收入收益水平的指標。資產回報率用來衡量每單位資產創造多少凈利潤的指標。這些指標通常與企業信用評級正相關。

7.答案：A、B、D

本題解析：

董事會負責審議批準外包的戰略發展規劃；審議批準外包的風險管理制度；審議批準本機構的外包范圍及相關安排；定期審閱本機構外包活動相關報告；定期安排內部審計，確保審計范圍涵蓋所有的外包安排。

8.答案：B、C、D、E

本題解析：

A項，全員的風險管理文化是商業銀行全面風險管理的理念之一。風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，無論是董事會、高級管理層，還是業務部門，乃至運營部門，每個人在履行工作職責時，都必須深刻認識潛在風險因素，并主動預防。

9.答案：A、D、E

本題解析：

銷售毛利率=（銷售收入-銷售成本）/銷售收入×100%-(2-1.5)/2×100%，=25%；應收賬款周轉率=銷售收入/[（期初應收賬款+期末應收賬款）/2]×100%=20000/[(7500+9500)/2]×100%≈2.35；應收賬款周轉天數=360/應收賬款周轉率=360/2.35≈153（天）。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，包括出售風險頭寸、購買保險或者進行避險交易（如互換、期權等）等。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險管理部門在高管層(首席風險官)的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統等在內的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監測、控制、緩釋以及風險敞口的報告，促進銀行穩健經營、持續發展。故選項A、B、C、D正確。選項E為董事會負責的主要內容。

12.答案：A、D、E

本題解析：

《中華人民共和國刑法》第一百九十一條規定，洗錢的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等七大犯罪類型，共涉及80多個罪名。洗錢罪是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質的犯罪行為。

13.答案：B、C

本題解析：

選項A，同業市場負債比例指標值越高，說明該銀行負債來源對同業市場依賴程度越高，通常情況下銀行負債結構更不穩定，流動性風險水平會較高。選項D，期限錯配的程度越大，潛在的流動性風險就越大。選項E，融資集中度過高帶來的一個流動性風險是大額資金通常是對銀行的不利傳聞高度敏感，在壓力情景中最有可能流失。

14.答案：A、B、E

本題解析：

資產負債率是杠桿比率，總資產周轉率是效率比率。

15.答案：A、C、D、E

本題解析：

有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐的有強化聲譽風險管理培訓、確保實現承諾、從投訴和批評中積累早期預警經驗、盡量保持絕大多數利益持有者的期望和商業銀行的發展戰略相一致、增強客戶／公眾的透明度、將商業銀行的社會責任感和經營目標結合起來、保持與媒體的良好接觸、制定危機管理規劃。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

戰略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值。

2.答案：錯誤

本題解析：

與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同，操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性和非營利性，不能給商業銀行帶來盈利。

3.答案：錯誤

本題解析：

錯。