中國光大銀行徐州分行2023年招聘大堂經理（賈汪）筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.關于商業銀行常用的風險規避策略，下列敘述不正確的是（

）。

A.采取授信額度

B.“收軟付硬”.“借硬貸軟”的幣種選擇原則

C.設立非常有限的風險容忍度

D.使用交易限額

2.重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少每（）向董事會報告。

A.半年

B.季度

C.一年

D.兩年

3.能夠引發流動性風險的因素可分為（）。

A.微觀和宏觀因素

B.資產和負債因素

C.表內和表外因素

D.內部和外部因素

4.關于理解風險與收益的關系的好處，下列說法錯誤的是()。

A.有助于商業銀行對損失可能性的管理

B.有助于銀行在經營管理活動中采用經濟資本配置

C.有助于商業銀行對盈利可能性的管理

D.在風險和收益匹配的原則下，需要利用現在承擔風險的水平調整已經實現的盈利

5.商業銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權和經營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高管層組織體系和監督制衡機制

B.在股份制結構下保證各類股東的權利分配體系

C.在所有權和經營權分離的情況下，保證股東利益最大化

D.在所有權和經營權分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監督

6.下列不屬于信用衍生產品的作用的是()

A.分散商業銀行過度集中的信用風險

B.提供化解不良貸款的新思路

C.有助于緩解中小企業融資難問題

D.減弱資本的流動性

7.下列屬于商業銀行信用風險監測主要指標的是()。

A.不良負債率

B.存貸比

C.非預期損失率

D.關聯授信比例

8.新產品／業務因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業銀行發生損失的風險是()。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.市場風險

D.信用風險

9.下列不屬于影響流動性風險的因素是()。

A.匯率結構

B.分布結構

C.資產負債期限結構

D.幣種結構

10.（）是商業銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。

A.健全的內部控制體系

B.完善激勵約束機制

C.完善的公司治理

D.以上都正確

11.《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定（??）負責根據業務戰略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業務發展、風險水平相適應，落實各項監控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。

A.董事會

B.監事會

C.股東大會

D.高級管理層

12.商業銀行操作風險管理廣泛使用的三大工具是（）。

A.專家評估、流程圖、關鍵風險指標

B.自我評估、損失數據收集、關鍵風險指標

C.自我評估、流程圖、情景分析

D.專家評估、損失數據收集、情景分析

13.下列選項中，關于聲譽風險的評估要求說法不正確的是（）。

A.商業銀行應建立與自身業務性質、規模和復雜程度相適應的聲譽風險管理體系

B.商業銀行的聲譽風險管理體系應包括有效的公司治理架構、有效的聲譽風險管理政策、制度和流程以及對聲譽風險事件的有效管理

C.商業銀行應定期進行聲譽風險的情景分析，評估重大聲譽風險事件可能產生的影響和后果，并根據情景分析結果制定可行的應急預案，開展演練

D.對于已經識別的聲譽風險，商業銀行應當準確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失。并盡可能準確地計量聲譽風險對信用風險的單一影響

14.交易/定價錯誤屬于操作風險內部流程類的因素，它是指在交易過程中，（）。

A.市場價格發生重大變化引起的定價差異

B.與市場上同類金融產品的定價有很大差別

C.由于產品成本增加，出現定價困難

D.未遵循操作規定，使交易和定價產生了錯誤

15.關于表外項目的處理，下列說法不正確的是（）。

A.對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，使用現期風險暴露法計算

B.商業銀行首先將表外項目的實際本金額乘以信息轉換系數，獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產

C.對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，主要包括互換、期權、遠期和貴金屬交易

D.與貿易相關的短期或有負債，主要指有優先索償權的裝運貨物作抵押的跟單信用證其信用轉換系數為20％

二.多選題(共15題)

1.下列對商業銀行流動性風險管理的方法中，能使商業銀行形成合理的資金來源和資產負債分布結構，以獲得穩定的、多樣化的現金流量，降低流動性風險的方法有（）。

A.制定適當的債務組合以及與主要的資金提供者建立穩健持久的關系，以維持資金來源的穩定性與多樣化

B.在日常經營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備

C.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

D.以同業負債、發行票據等這類性質的資金作為商業銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

E.制定風險集中限額，監測日常遵守的情況?

2.下列哪些事件屬于商業銀行操作風險中的“人員因素”類別（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構

B.信貸審核人員協助隱瞞虛假信息并批準放貸

C.理財業務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

D.部分員工因長期處于不良工作環境導致健康受損

E.資金交易員未經授權進行交易并造成損失

3.下列屬于內部指標的有（）。

A.多項業務風險水平增加

B.盈利能力下降

C.負債過于集中

D.資產質量下降

E.外部評級下降

4.商業銀行的限額管理體系通常包括（

）。

A.國別風險限額

B.單一客戶授信限額

C.行業限額

D.區域限額

E.集團客戶授信限額

5.在戰略風險評估中，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，這些假設可以是（）。

A.整體經濟指標

B.利率變化及預期

C.公司治理結構

D.信用風險參數

E.公司的整體戰略

6.參照國際風險管理標準，集中型風險管理部門的人員必須具備的主要技能包括（）。

A.風險監測和分析能力

B.數量分析能力

C.價格核準能力

D.模型創建能力

E.系統開發/集成能力

7.下列哪些事件應當歸屬于商業銀行操作風險中的“外部事件”類別（）

A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

B.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

C.商業銀行信息系統故障，導致大量業務信息丟失

D.網上支付系統遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

E.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

8.關于信用風險，下列說法正確的有()。

A.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險

B.對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源

C.信用風險既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，又存在于信用擔保貸款承諾及衍生品交易等表外業務中

D.信用風險觀察數據多且易獲取，具有明顯的系統性風險特征

E.信用風險是商業銀行最復雜的風險種類

9.商業銀行在對單一法人客戶進行信用風險識別和分析時，需要判斷的內容包括（）。

A.客戶的類型

B.客戶的基本經營情況

C.客戶的發展前景

D.客戶的信用狀況

E.客戶的資產規模

10.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動長期影響進行評估的分析方法包括（

）。

A.期限彈性分析

B.持續期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風險價值分析

11.信用風險的主要形式包括結算風險、違約風險。

考點：商業銀行風險的主要類別

A.個人住宅抵押貸款

B.流動資金貸款

C.個人零售貸款

D.循環零售貸款

E.大學生創業貸款

12.在收集的非財務信息中，應密切關注客戶出現的非財務警示信號，不屬于此種信號的有()。

A.公司業務性質的改變

B.關鍵的人事變動

C.會計師變化

D.季節性貸款申請的時間發生顯著變化

E.主要產品系列、特許權、分銷權或者供貨來源喪失

13.下列屬于商業銀行面臨的戰略風險的有（）。

A.技術風險

B.信用風險

C.競爭對手風險

D.操作風險

E.品牌風險

14.《中華人民共和國商業銀行法》規定“商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行（）”。

A.自主經營

B.自擔風險

C.自負盈虧

D.自我約束

E.自我發展

15.商業銀行擁有良好的信用風險內部評級體系能夠（）。

A.有效進行風險排序

B.有效識別信用風險

C.準確量化風險參數

D.自由調整評級結果

E.有效區分風險等級

三.判斷題(共15題)

1.組合監測能夠體現多樣化投資產生的風險分散效果，防止國別、行業、區域、產品等維度的風險集中度過高，實現資源的最優化配置。（）

2.銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業銀行實施市場風險管理和計量市場風險資本的前提和基礎。()

3.在整個管理過程中，保持風險管理、戰略規劃和實施方案相互促進、統一協調，在實現戰略發展目標的同時，完全避免風險。（）

4.商業銀行信用風險管理中，違約概率和違約頻率都是對信用風險事后檢驗的結果，通常兩者應該相等。（）

5.對于我國生產企業來說，各項周轉率(如存貨周轉率、應收賬款周轉率、資產回報率等)越高，則該企業的盈利能力和償債能力就越好。()

6.假定商業銀行一筆信貸類資產國別敞口所屬的國家為巴西，那么這筆信貸資產一定會受到巴西國別風險影響，但也有可能受其他國家國別風險的影響。（）

7.商業銀行通過加強內部控制能夠有效降低操作風險，但并非所有操作風險事件都能防止和控制。（）

8.商業銀行經營管理的核心內容是風險管理。()

9.表外業務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響。（）

10.壓力測試有助于協助銀行制定改進措施。（）

11.風險偏好的維度是風險偏好框架下需要界定的主要問題。()

12.在反洗錢主要制度體系中，處于基礎地位的是大額交易與可疑交易報告制度。()

13.資產流動性是指商業銀行通過資產證券化、期權、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復雜，不確定性強，可產生流動性，也可消耗流動性。（）

14.商業銀行在進行行業風險因素分析時，常常會采用行業盈虧系數這一衡量行業風險程度的關鍵指標，這一指標的數值越低則說明行業風險越小。（）

15.監管部門通過現場檢查和非現場監測等手段，對銀行機構所面臨的風險狀況進行全面評估和監控，并督促銀行業金融機構制定適當的政策和程序，不斷提高識別、計量、監測和控制風險的能力和水平。()

四.單選題(共15題)

1.下列關于汽車貸款原則的表述中，正確的是()。

A.個人汽車貸款實行“部分擔保，分類管理，專款專用”的原則

B.個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”的原則

C.個人汽車貸款實行“部分擔保，統一管理，特定用途”的原則

D.個人汽車貸款實行“設定擔保，統一管理，指定用途”的原則

2.借款合同要體現協議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統化，其中要涵蓋的要點不包括()。

A.明確約定各方當事人的誠信承諾

B.明確約定支付對象(范圍)、支付金額、支付方式等

C.明確約定貸款資金的用途

D.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任

3.商業助學貸款的償還原則是()

A.先收本、后收息、部分到期、本隨利清

B.先收息、后收本、全部到期、利隨本清

C.先收本、后收息、全部到期、利隨本清

D.先收息、后收本、部分到期、利隨本清

4.下列關于個人汽車貸款的審批的說法中不正確的是（）。

A.貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批理由

B.對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內容

C.對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內容不一致的，應提出明確的調整意見

D.貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料一并妥善存檔

5.從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以()為前提而建立起來的一種借貸關系。

A.實現對住房的擁有

B.分期還款

C.保證擔保

D.抵押物的抵押

6.關于個人貸款期限調整的描述。錯誤的是（）。

A.期限調整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限

B.1年以內(含1年)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

C.1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過銀行規定的最長貸款期限

D.借款人需要調整借款期限的，應向銀行提出口頭申請

7.我國個人信用數據庫的個人信息更新頻率為()。

A.不定期更新

B.每月更新

C.實時更新

D.每日更新

8.下列不屬于合同有效性風險的是()。

A.格式條款無效

B.格式條款解釋風險

C.抵押物的合法有效性風險

D.未履行法定提示義務的風險

9.個人經營貸款信用風險的主要內容不包括（）。

A.借款人所控制企業經營情況發生變化

B.抵押物價值發生變化

C.借款人還款能力發生變化

D.貸款人貸款能力發生變化

10.2015年6月1日，張自強打算以“商住兩用房”的名義購買一套價值200萬元的商用房。則其可獲得的最大貸款額度為（）萬元。

A.60

B.100

C.110

D.140

11.商業助學貸款中，對借款人貸后檢查的主要內容不包括（）。

A.有無發生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發事件

B.借款人的住所、聯系電話有無變動

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.借款人是否已婚

12.商業助學貸款的利率按（）規定的利率政策執行，原則上（）。

A.中國人民銀行；可上浮

B.中國人民銀行；不上浮

C.教育部；可上浮

D.教育部；不上浮

13.借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵（質）押物才能歸還全部貸款本息。此類貸款屬于（）。

A.可疑貸款

B.次級貸款

C.損失貸款

D.關注貸款

14.下列關于個人住房貸款額度規定的說法中，錯誤的是（）。

A.在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點

B.在不實施“限購”措施的城市，對擁有2套及以上住房并已結清相應購房貸款的家庭，又申請貸款購買普通自住房的，執行首套房貸款政策

C.在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通自住房的，貸款最低首付款比例為30％

D.在實施“限購”措施的城市，居民購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30％

15.目前，數字化業務的主要功能不包括（）。

A.信息服務

B.展示與查詢

C.網上宣傳

D.貸款業務的審批和發放

五.多選題(共15題)

1.（）下列選項中屬于個人經營類貸款的有（）。

A.下崗失業小額擔保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝飾貸款

D.個人醫療貸款

E.農戶貸款

2.辦理個人經營貸款時，擔保機構應具備的基本準入資質有()。

A.注冊資金應達到一定規模

B.原則上應從事擔保業務一定期限，信用評級達到一定的標準

C.具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持

D.具有良好的信用資質，公司及其主要經營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等

E.具有一定的信貸擔保經驗

3.個人汽車貸款的借款申請材料包括（

）。

A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

B.合法有效的身份證件

C.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

D.購車首付款證明材料

E.如借款所購車輛為商用車，應提供貸款銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書

4.銀行的利益定位策略要兼顧()

A.客戶收益

B.銀行的當期收入和長遠利益

C.客戶身份

D.競爭對手收益

E.客戶終身價值

5.借款人申請個人汽車貸款時，有關具備條件的說法正確的為（）。

A.申請人是中華人民共和國公民

B.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力

C.年收人10萬元（含10萬元）以上

D.能夠支付貸款銀行規定的首期付款

E.申請人可以是中華人民共和國境內連續居住1年以上（含1年）的港澳臺居民

6.透支包括（

）。

A.消費透支

B.分期付款

C.取現透支

D.轉賬透支

E.透支扣收

7.個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對（）等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。

A.貸款資金使用

B.借款人的信用

C.擔保情況變化

D.貸款品種

E.貸款對象

8.公開市場價值是指在下列交易條件下最可能實現的價格（）

A.交易雙方自愿進行交易

B.交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化

C.交易雙方具有必要的專業知識并了解交易對象

D.交易雙方掌握必要的市場信息

E.交易雙方有比較充裕的時間進行交易

9.在個人住房貸款業務中，貸款發放人應在貸款發放前落實的條件包括（）。

A.確認借款人首付款已全額支付到位

B.借款人所購房屋為新建房的，確認項目工程進度符合有關貸款條件

C.需要辦理保險、公證等手續的，確認有關手續已經辦理完畢

D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

E.對采取抵(質)押的貸款，落實貸款抵(質)押手續

10.個人貸款的貸前調查是控制貸款風險最重要的環節，貸前調查方式主要有（）。

A.與借款申請人面談

B.審查借款申請材料

C.電話調查

D.實地調查

E.登記臺賬

11.在進行個人客戶信用風險評估衡量時，有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，5P是指()

A.個人因素

B.資金用途因素

C.還款來源因素

D.債權保障因素

E.前景因素

12.下列關于個人貸款借款合同的簽訂，表述錯誤的有()。

A.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

B.只有經銀行同意，借款人才可以委托第三方代為簽訂借款合同

C.保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人必須提供由法人代表簽字并經公證的委托授權書

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

E.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書

13.在辦理個人住房貸款時，項目審查的內容包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性審查

B.項目資料的有效性審查

C.項目資金到位情況審查

D.項目的合法性審查

E.項目工程進度審查

14.對開發商和項目以及合作機構檢查的要點包括（）。

A.開發商的經營狀況及賬務狀況

B.項目銷售情況及資金回籠情況

C.開發商履行商品房銷售貸款合作協議的情況

D.合作機構的資信情況、經營情況及財務情況等

E.履行擔保責任的情況

15.個人質押貸款的特點包括()。

A.質物范圍廣泛

B.貸款風險較低

C.操作流程短

D.時間長、周轉慢

E.擔保方式相對安全

六.判斷題(共15題)

1.個人住房貸款的計息、結息方式由借貸銀行自行確定。（）

2.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種。（）

3.個人住房貸款的期限最長可達50年。

4.個人旅游消費貸款的貸款對象之一是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。()

5.操作風險是一種發生在實務操作的、內部形成的系統性風險。()

6.目前查詢個人信用報告需要交納一定的費用。（）

7.國家助學貸款的貸款期限為10年。（）

8.交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。（）

9.農戶貸款的農戶是指長期居住在鄉鎮和城關鎮所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農場個體工商戶。（）

10.銀行未及時辦理抵押手續或抵押手續無效而導致抵押物懸空，抵押權力無效，在發生貸款損失需處置抵押品時，銀行權利無法得到法律保障。()

11.個人住房貸款的實質是一種商品買賣關系。（）

12.個人經營類貸款已處于相對成熟的發展階段。()

13.定金擔保是指貸款銀行從貸款款項中扣除一部分作為定金的行為。()

14.簽訂合同時，如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書。()

15.個人住房貸款的計息、結息方式，由中國人民銀行統一規定。（）

七.單選題(共15題)

1.某企業2008年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費用50萬元，則該企業2008年的已獲利息倍數為()

A.6

B.7

C.9

D.10

2.商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權，商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每()重新確認一次。

A.一年

B.三個月

C.二年

D.半年

3.根據股東享有權利和承擔風險大小不同，股票可分為（）。

A.記名股票和無記名股票

B.優先股和普通股

C.流通股和限售股

D.法人股、國家股和社會公眾股

4.以下關于二八定律的說法正確的是()。

A.二八定律適用于生活工作中的重要事情

B.80%的時間放在20%最緊急的事情上

C.成功者花最多時間在做最重要，而不是最緊急的事情上

D.如果發現自己天天都在處理這些瑣事，那表示你的時間管理理想?

5.股票是由股份公司發行的，表明投資者份額及其權利和義務的()。

A.占有權憑證

B.收益權憑證

C.所有權憑證

D.處置權憑證

6.一般來說，（）又被稱為“金邊債券”。

A.公司債

B.企業債

C.金融債

D.國債

7.（

）是指個人對外貿易經營者、個體工商戶按照規定開立的用以辦理經常項目項下經營性外匯收支的賬戶。

A.經常項目賬戶

B.資本項目賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.外匯結算賬戶

8.年輕的風險規避者，較適合投資的金融產品是()

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券

9.在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優先順序是遵循競價交易的()原則。

A.數量優先

B.時間優先

C.價格優先

D.品種優先

10.一般而言，按預期收益率從低到高順序排列正確的是()。

A.國債，企業債券，股票

B.企業債券，股票，國債

C.股票，國債，企業債券

D.股票，企業債券，國債

11.理財資金用于投資金融衍生品或結構性產品，商業銀行或其委托的境內投資管理人應具備()交易資格以及相適應的風險管理能力。

A.儲蓄產品

B.理財產品

C.金融機構衍生品

D.金融機構投資產品

12.王先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后取得的總額為（）元。

A.1250

B.1050

C.1200

D.1276

13.金融期權的要素不包括（）。

A.標的資產

B.執行價格

C.到期日

D.保險費

14.理財業務是指商業銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。

A.理財業務

B.理財顧問服務

C.理財咨詢業務

D.投資規劃服務

15.用方差一協方差法計算VaR時，其基本假設之一是時間序列不相關。若某序列具有趨勢特征，其真實VaR與采用方差一協方差計算得到的VaR相比，（）。

A.較大

B.一樣

C.較小

D.無法確定

八.多選題(共15題)

1.普通股票股東享有的權利主要是（）。

A.公司重大決策的參與權

B.公司盈余和剩余資產分配權

C.選擇管理者

D.優先認購新股的權利

E.請求召開臨時股東大會

2.黃金投資的方式有（）。

A.條塊現貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀念金幣

3.在銀行代理的信托理財產品中，產品面臨的風險主要有（）。

A.投資項目風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.銀行信用風險

E.流動性風險

4.民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，代理的特征有（

）。

A.代理人須在代理權限內實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

5.下列屬于無效合同的有()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同，且損害了國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.違反法律、行政法規的強制性規定

E.因重大誤解或顯失公平而訂立的合同

6.下列關于保險產品風險的說法，正確的有()。

A.投保人應當在購買保險時對保險產品的內容有足夠的了解

B.由于同一個保險標的可能會面臨多種風險，投保人應當進行合理的險種搭配

C.購買保險后很快退保，不但不能達到資產增值的目的，反而可能承受損失

D.隨著生命周期的變化，投保人應當根據實際需要適時地更換保險品種，達到收益最大、損失最小的目標

E.投保人可以在專業人員的幫助下，分析判斷自己的風險類別、風險發生概率和風險發生時可能造成損失的大小等，進行選擇

7.從業人員配合監管者的工作，應做到（）。

A.向監管者提供真實、準確的信息，盡量保證完整

B.按監管者的要求報送非現場監管需要的數據

C.與監管者建立良好關系，接受銀行業監管部門的監管

D.將本行的車長期無償借給監管者，以方便現場檢查

E.建立重大事項保密制度

8.金融市場的特點包括（）。

A.市場商品的特殊性

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的可變性

E.交易方式的多樣性

9.個人外匯賬戶按照賬戶性質分為（）。

A.經常項目賬戶

B.外匯結算賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.資本項目賬戶

E.境內個人外匯賬戶

10.在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有()。

A.建立數據庫，平時多注意收集和積累

B.和客戶交談

C.采用數據調查表

D.收集政府部門公布的信息

E.收集金融機構公布的信息

11.一般而言，按流動性從高到低順序排列正確的有（）。

A.股票、公司債券、國債

B.公司債券、國債、股票

C.股票、國債、公司債券

D.短期國債、長期國債

E.長期國債、短期國債

12.下列關于現值和終值計算的表述中，正確的有（）。

A.利率為5%.拿出一萬元投資.一年后將得到10500元

B.在未來10年內每年年底獲得1000元，年利率為8%。則這筆年金的終值為14486元

C.在未來10年內每年年初獲得1000元。年利率為8%.則這筆年金的終值為15645元

D.將5000元進行投資，年利率為12%，每半年計息一次，3年后該筆資金的終值為702464元

E.如果未來二十年的通脹率為5%.那么現在的100萬元相當于20年后的2653298元

13.商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務或利用個人理財業務進行不公平

競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期修改逾期未改正的銀

行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取的措施包括()。

A.暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品

B.建議商業銀行調整主管理財業務的負責人

C.建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人

D.建議商業銀行調整相關風險管理部門負責人

E.建議商業銀行調整相關內部審計部門負責人

14.下列各項屬于客戶理財目標具體內容的有（）。

A.投資規劃

B.教育投資規劃

C.稅務規劃

D.遺囑、遺產規劃

E.退休養老規劃

15.商業銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估。風險承受能力評估依據主要包括()。

A.客戶年齡

B.投資經驗

C.理財狀況

D.風險認識

E.流動性要求

九.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于財產擔保的是（）。

A.不動產擔保

B.動產擔保

C.權利財產擔保

D.理財產品擔保

2.某企業到甲銀行存錢取得存單，再用此存單到乙銀行取得質押貸款，之后到甲銀行掛失原存單取走存款，這種行為造成的風險屬于()。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.市場風險

3.銀行營銷機構的組織形式不包括（）。

A.事業部制

B.合伙制

C.矩陣制

D.直線職能制

4.項目融資貸款是（）。

A.與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款

B.商業銀行向并購方或其子公司發放的，用于支付并購交易價款的貸款

C.包括對在建或已建項目的再融資

D.用于借款人固定資產投資的本外幣貸款

5.商業銀行在發放抵押貸款時，可能會因為抵押手續不完善或抵押物不合格而導致抵押權無法實現，下列選項中，不屬于此類問題的是（

）。

A.以未成年人財產抵押

B.抵押物出現經濟性貶值

C.辦理共有財產抵押手續時未取得財產共有人書面同意

D.以法律法規禁止設定抵押的財產設定抵押

6.下列選項中，屬于季節性資產的是（）。

A.應收賬款

B.應付賬款

C.應計費用

D.銀行貸款

7.下列各項有關貸款期限的說法中，不正確的是（）。

A.自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應當報監管部門備案

B.票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月

C.不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由監管部門決定

D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

8.某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準備65歲時退休。則根據生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當的是（）。

A.可以選擇高收益的政府債券進行投資

B.該夫婦應將全部積蓄投資于收益穩定的銀行定期存款，為將來養老做準備

C.該夫婦應當利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

D.高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇

9.銀行采取常規清收手段無效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理該案件，一般應在立案之日起（）個月內作出判決。

A.3

B.6

C.12

D.24

10.季節性銷售模式中的季節性融資一般是()的。

A.短期

B.中期

C.中長期

D.長期

11.下列關于質押貸款的說法中，錯誤的是()。

A.銀行在放款時占主動權，處置質押物手續比較復雜

B.質物價值穩定性好

C.銀行對質物的可控制性強

D.質物易于直接變現處理用于抵債

12.貸款分類應遵循的原則不包括()。

A.全面性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.審慎性原則

13.提前歸還貸款應按貸款協議規定的還款計劃以（）進行。

A.正序

B.倒序

C.分時

D.分段

14.下列選項中，屬于貸款效益性調查內容的是（）。

A.對借款人過去三年的經營效益情況進行調查

B.對借款人當前經營情況進行調查

C.對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算等綜合效益情況調查

D.對原到期貸款及應付利息清償情況進行調查

15.我國中央銀行目前主要按（）的差別設置不同的貸款利率水平。

A.金額和期限

B.類型和金額

C.期限和用途

D.金額和用途

十.多選題(共15題)

1.借款人出現挪用貸款或其他違約事件時，商業銀行有權分別或同時采取（）措施。

A.宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費用

B.取消借款人尚未提用的借款額度

C.停止借款人提款

D.宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期

E.要求借款人限期糾正違約事件

2.借款人除了應當如實提供貸款人要求的資料，應當向貸款人如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合貸款人的調查、審查和檢查的義務外，還應當包含()。

A.應當按借款合同約定用途使用貸款

B.有危及貸款人債權安全情況時，應當及時通知貸款人

C.應當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動的監督

D.應當按借款合同約定及時清償貸款本息

E.將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得貸款人的同意

3.下列經營行為中，可能產生短期融資需求的有（）。

A.資產效率下降

B.季節性銷售增長

C.設備更新

D.債務重構

E.商業信用減少

4.下列情形中的貸款，至少應分為次級類的有()。

A.借款人利用合并，分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或利息己經逾期

B.需要重組的貸款

C.逾期超過90天，應收利息不再計入損益

D.人行征信顯示借款人在其他銀行出現逾期的貸款

E.違反國家有關法律和法規發放的貸款

5.銀行防范質押風險的措施主要包括（）。

A.選擇價值相對穩定的動產或權利作為質押物

B.對于需要進行質物登記的，必須按規定辦理質物出質登記手續

C.對難以確認真實、合法、合規的質物或權利憑證，應該拒絕質押

D.動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記

E.質物須經具有行業資格并資信良好的評估公司或專業質量檢測部門認定

6.退出障礙具體包括()。

A.資產的專用性

B.退出的固定費用

C.戰略上的相互牽制

D.情緒上的難以接受

E.政府和社會的各種限制

7.貸款分類揭示貸款的實際價值和風險程度，（）地反映貸款質量。

A.真實

B.準確

C.全面

D.動態

E.及時

8.商業銀行對客戶進行評級時，財務報表分析的重點有()。

A.借款人的償債能力

B.借款人的信譽

C.所占用的現金流量

D.資產的流動性

E.借款人獲得其他銀行貸款的能力

9.下列關于授信品種的說法，正確的是（）。

A.授信品種應與授信用途相匹配

B.授信品種應與客戶結算方式匹配

C.授信品種應與貸款期限相匹配

D.授信品種應與客戶風險相匹配

E.授信品種還應與銀行信貸政策相匹配

10.商業銀行信貸業務經營管理組織架構包括（）。

A.公司業務部門

B.監事會

C.稽核部門

D.高級管理層

E.董事會及其專門委員會

11.下列措施中，可防范質押操作風險的有()。

A.收齊質物的有效權利憑證

B.質物出質登記

C.與質物出質登記、管理機構和出質人簽訂三方協議

D.將質押證件作為重要有價單證歸類保管

E.出借質押證件

12.商業銀行在貸款分類中應該建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息（）。

A.獨立

B.連續

C.準確

D.完整

E.審慎

13.下列債務人所有的資產中，可作為抵債資產的有（），但根據人民法院和仲裁機構生效法律文書辦理的除外。

A.土地使用權

B.公益性質的職工住宅

C.抵債資產本身發生的各種欠繳稅費超過該財產價值的

D.專利權

E.股票

14.抵押合同的內容包括（）。

A.被擔保的主債權種類、數額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押物的所有權權屬或者使用權權屬

D.抵押擔保的范圍

E.抵押物的名稱數量

15.在抵押期間，銀行經辦人員對抵押物檢查時應（）。

A.定期檢查抵押物的存續狀況、占有、使用、轉讓、出租等處置行為

B.發現抵押物價值非正常減少，應及時查明原因并采取有效措施

C.如發現抵押人的行為將造成抵押物價值減少，應要求抵押人停止擔保

D.如抵押人行為將造成抵押物價值減少，應要求抵押人恢復抵押物價值

E.如抵押人無法完全恢復抵押物的價值，應要求抵押人停止擔保

十一.判斷題(共15題)

1.借款人用于建設項目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)可不與貸款同比例支用。()

2.當消費者購買來自于另一行業的替代產品或者服務的“品牌轉換成本”越低，替代品對這個行業未來利潤的威脅就越大，行業風險也就越大。（）

3.被指定發放的貸款本金額度，經過借貸和還款后，可以再被重復借貸。()

4.信貸檔案分段管理是指將信貸項目形成的文件材料按貸款期限(短期貸款和中長期貸款)實施分別管理。（）

5.借款人的資產結構是指借款人的全部資產中負債和所有者權益所占的比重及相互關系。（）

6.各種商情指數、預期合成指數、商業循環指數、經濟擴散指數、經濟波動圖等都可以看做是紅色預警法的應用。（）

7.從銀行所有者和管理者的角度講，經濟資本是用來承擔非預期損失和保持正常經營所需的成本。()

8.（2017年真題）貸款申請資料一般包括（

）等。

A.借款人組織機構代碼證

B.借款人預留印鑒卡及開戶證明

C.借款人稅務登記證

D.借款人貸款卡及最新年檢證明

E.借款申請書

9.銀團貸款屬于合作營銷。（

）

10.外部環境分析主要包括戰略目標分析、銀行內部資源分析、銀行自身實力分析三部分。（）

11.兩個處于不同行業中的企業之間不會存在相互競爭行為。()

12.維權原則，即貸款合同要在法律框架內充分維護銀行和善意第三人的合法權益。（）

13.所謂和解是指人民法院受理債權人提出的破產申請后1個月內，債務人的上級主管部門申請整頓，經債務人與債權人會議就和解協議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產程序的過程。()

14.到期還本付息是借款人的義務，銀行等金融機構不需提前提示借款人。（）

15.銀行為實現一定的經濟目的．明確相互權利義務關系而簽訂的貸款合同是民事合同，通過合同所確立的民事關系是一種受法律保護的民事法律關系，所以通過簽訂合同建立法律關系的行為是一種民事法律行為。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業銀行董事會應建立()機制，對內部審計相關各方的盡職、履職情況進行考核評價。

A.內部審計

B.激勵約束

C.問責

D.外部審計

2.（）是經國務院證券監督管理機構批準成立的經營證券業務，具有獨立法人地位的有限責任公司或者股份有限公司。

A.證券交易所

B.證券公司

C.證券登記結算公司

D.金融租賃公司

3.銀行對消費者的主要義務中銀行提供銀行產品或服務應當按照有關規定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據屬于（）義務。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據

D.交易留痕

4.（

），銀監會發布《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，定義了關聯方和關聯方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

5.下列關于消費金融公司說法正確的是()。

A.消費金融公司的設立由中國人民銀行批準

B.消費金融公司不吸收公眾存款

C.消費金融公司的經營以大額、集中為原則

D.為中國境內企業提供以銷售為目的的貸款

6.支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起()日。

A.5

B.10

C.20

D.30

7.商業銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與銀行保持長期合作關系的優質客戶，可以給予適當的優惠利率，這一策略體現為（）。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險轉移

D.風險補償

8.（）是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。

A.信用證

B.進口押匯

C.出口押匯

D.福費廷

9.信托設立的構成要素不包括（）。

A.信托收益

B.信托目的

C.信托當事人

D.信托行為

10.下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共交流

D.銷售促進

11.具體會計準則對銀行的影響有（）。

A.金融工具減值對銀行的影響

B.金融工具增值對銀行的影響

C.金融工具計算對銀行的影響

D.金融工具創新對銀行的影響

12.通過塑造和設計銀行的經營觀念、標志、商標等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指（）。

A.銀行形象定位

B.產品定位

C.市場定位

D.執行定位

13.銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報答忠誠客戶的行為指的是（）。

A.公共宣傳

B.銷售促進

C.廣告

D.人員促銷

14.（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變為貨幣政策工具。

A.存款保險制度

B.存款準備金制度

C.公開市場業務

D.利率政策

15.商業銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過（）。

A.10％

B.12％

C.5％

D.3％

十三.多選題(共15題)

1.上海證券交易所規定的回購期限包括（）

A.1天

B.7天

C.1個月

D.3個月

E.6個月

2.按照黨中央、國務院決策部署，鼓勵各類金融機構依托互聯網技術，實際傳統金融業務與服務轉型升級，積極開發基于互聯網技術的新產品和新服務。其中，包括()。

A.證券

B.保險

C.基金、信托

D.消費金融

E.銀行

3.現有的票據和結算方式有()。

A.匯票

B.匯兌

C.支票

D.托收承付

E.國內信用證

4.管理聲譽風險的最好辦法是（）。

A.強化全面風險管理意識

B.改善公司治理和內部控制

C.預先做好應對聲譽危機的準備

D.確保其他主要風險被正確識別和優先排序

E.改善公司合規管理流程

5.銀行績效考評指標一般包括（）。

A.合規經營類指標

B.風險管理類指標

C.經營效益性指標

D.發展轉型類指標

E.社會責任類指標

6.按照商業銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有（）。

A.正常類

B.關注類

C.次級類

D.可疑類

E.損失類

7.（

）是內部控制的三大目標。

A.不相容崗位與職務分離

B.相關法律法規的遵循

C.財務報告的可靠性

D.發展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無誤

8.某銀行正在辦理一筆農戶貸款業務，對該項業務的風險管理進行討論：風險經理小王認為可以通過適度提高貸款利息水平覆蓋風險；小劉認為可以通過要求該農戶買人身意外保險降低風險；小陳認為農戶業務風險水平過高不應該辦理該業務；小紀認為可以通過多辦理幾家從事不同種養殖行業的農戶來降低風險；小曾認為應該找其他農戶為該筆業務提供擔保。下列選項中，對以上風險策略分析正確的包括（）。

A.小曾的風險策略屬于風險分散

B.小陳的風險策略屬于風險轉移

C.小王的風險策略屬于風險補償

D.小紀的風險策略屬于風險分散

E.小劉的風險策略屬于風險轉移

9.商業銀行建立內部監督機制的作用有()。

A.可以及時發現內控缺陷

B.改善內控體系

C.促進企業內部控制不斷健全

D.提高內部控制有效性

E.保障股東等利益相關者的權益

10.中央銀行基準利率主要包括（）。

A.存款利率

B.再貼現利率

C.再貸款利率

D.存款準備金利率

E.超額存款準備金利率

11.《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容有（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監管資本基礎

C.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險

E.建立量化流動性監管標準

12.高級管理層的職責包括（）。

A.執行董事會決策

B.監督董事會完善內部控制體系

C.根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

D.建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

E.組織內部對外部控制體系的充分性和有效性進行監測和評估

13.下列選項中，屬于存款性負債業務創新的有（）。

A.可轉讓支付命令賬戶

B.貨幣市場存款賬戶

C.可轉換債券

D.次級債券

E.回購協議

14.商業銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有()。

A.評價標準確定的依據

B.評價標準確定的來源

C.指標值的難易程度

D.評價標準的分解

E.指標值確定的方法

15.市場定位的步驟有（）。

A.識別重要屬性

B.目標選擇

C.執行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

十四.判斷題(共10題)

1.美國《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》要求新設立金融消費者保護局(CFBE)。()

2.從業人員投資股票可以挪用公款和客戶資金買賣股票。（）

3.汽車金融服務促進汽車制造、銷售與汽車金融的有機結合，延長企業價值鏈縱深發展，促進了我國汽車消費信貸市場競爭主體多元化發展。

4.現鈔和現匯的管理界限雖然取消，但是在日常操作中仍執行兩種不同的匯率。()

5.我國銀行監督管理部門對銀行進行的檢查，就是外部審計。（）

6.2015年，中國銀監會進一步修訂《商業銀行流動性管理辦法》，將存貸比從監管指標中剔除。()

7.銀行業消費者的隱私權包括身份信息保密和財務信息保密。（）

8.公司債券信用風險一般高于企業債券。（

）

9.貨幣市場是以長期金融工具為媒介進行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。()

10.與正常的金融資產相比，金融類不良資產具有高收益和高流動性以及處于貶值、過度積聚的危害性、價值實現具有一定的條件性特征。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于銀行業金融機構的是（）。

A.中國進出口銀行

B.村鎮銀行

C.資產管理公司

D.交通銀行

2.根據《票據法》的規定，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據，持票人也享有票據權利

B.當事人簽發、轉讓、承兌等票據行為須依法定形式進行

C.票據一經簽發，其票據權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據權利的效力和行使都不產生影響，票據權利人對原因關系的取得無需說明

D.票據權利以票面記載為準，即使票據上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準

3.下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性的指標是（）。

A.不良貸款率

B.資本充足率

C.凈穩定資金比率

D.撥貸比

4.在第三版巴塞爾協議中，新引入的用來反映商業銀行長期流動性水平的指標是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負債比例

C.凈穩定融資比率

D.流動性覆蓋比率

5.下列不屬于中國人民銀行法定職責的是()。

A.發行人民幣，管理人民幣流通

B.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場

C.依法制定和執行貨幣政策

D.對銀行業金融機構實行并表監督管理

6.駱駝評級體系要求資本充足率比率達到（）。

A.4％～7％

B.5％～6％

C.6.5％～7.5％

D.6.5％～7％

7.風險資本計量不包括（）的計量。

A.風險資本供給量

B.風險資本需求量

C.風險資本緩沖量

D.風險資本損失量

8.下列關于商業銀行理財業務的說法中，錯誤的是()。

A.理財業務是商業銀行近年來創新的納入銀行資產負債管理的自營業務

B.理財業務不是商業銀行傳統意義上的中間業務

C.理財業務不是商業銀行傳統的資產負債業務

D.理財業務本質是投資人與商業銀行之間的委托代理業務

9.以下說法不正確的是（）。

A.定活比=（活期存款/定期存款）×100%

B.存款是商業銀行最基本的負債業務之一，是商業銀行最主要的資金來源，是銀行持續經營的基礎

C.按存款的不穩定性可分為活期存款和定期存款

D.按存款額主體不同，可劃分為單位存款和個人存款

10.在個人存款的定期存款中，整存零取的起存金額是()。

A.50元

B.5元

C.1000元

D.500元

11.票據市場是以票據作為工具，通過（）進行融資活動的貨幣市場。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行本票

C.匯兌和貼現

D.票據的發行.擔保.承兌和貼現

12.房地產開發貸款包括住房開發貸款和商業用房開發貸款，但對非住宅部分投資占總投資比例超過()的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業用房開發貸款。

A.70％

B.60％

C.50％

D.40％

13.根據中國銀行業監督管理機構2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，正常時期我國系統重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11.5％

B.11％

C.8％

D.10.5％

14.銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業務稱為（）。

A.資產管理業務

B.代保管業務

C.托管業務

D.代理業務

15.整存整取的起存金額是()。

A.1元

B.5元

C.50元

D.100元

十六.多選題(共15題)

1.通貨膨脹對社會經濟的影響有()。

A.生產成本提高，生產性投資風險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權人而不利于債務人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

2.商業銀行資本管理的內容包括（）

A.開展資本規劃、籌集、配置

B.開展資本監控、評價和應用

C.建立資本管理框架及機制

D.制定資本規劃及年度計劃

E.實施資本分配和考核

3.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（）。

A.一般性公司企業及其工作人員

B.農村信用社工作人員

C.銀行工作人員

D.農村信用社

E.銀行

4.再貼現政策主要包括（）方面的內容。

A.調整再貼現率

B.規定再貼現票據的種類

C.再貸款

D.調整法定存款準備金率

E.調整基礎貨幣量

5.出口方銀行可以為出口商提供的融資服務種類有（）。

A.國際保理

B.打包放款

C.出口押匯

D.福費廷

E.出口票據貼現

6.以下屬于商業銀行貸款時應當審查的內容的是()

A.借款人的借款用途

B.保證人的償還能力

C.借款人的還款方式

D.抵押物的價值

E.質物的權屬

7.銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構可以采取的措施包括（）。

A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資產轉讓

D.對董事、高級管理人員或其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款

E.停止批準增設分支機構

8.金融犯罪的特殊主體包括（

）。

A.自然人

B.單位

C.銀行

D.銀行工作人員

E.其他金融機構

9.我國外匯管理體制改革主要經歷的階段有（）。

A.第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步

B.第二階段(1994～2000年)，社會主義市場經濟條件下的外匯管理體制框架初步確定

C.第三階段(2001年以來)，以市場調節為主的外匯管理體制進一步完善

D.第三階段(2001年以來)，固定匯率制度進一步確認

E.第二階段(1994～2000年)，盯住匯率制度形成

10.商業銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則可由銀行自己把握的有（）。

A.定期整存整取

B.協定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

11.貨幣乘數也稱貨幣擴張系數，其影響因素包括（）。

A.法定存款準備金率

B.超額準備金率

C.定期存款準備金率

D.現金漏損率

E.原始存款

12.以下不屬于核心一級資本的是（）。

A.實收資本

B.混合資本

C.重估儲備

D.少數股東資本可計入部分

E.優先股

13.良好的銀行公司治理應包括（）。

A.健全的組織架構

B.清晰的職責邊界

C.科學的發展戰略

D.完善的信息披露制度

E.良好的價值準則與社會責任

14.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式是（）。

A.確認為無效合同

B.確認為可撤銷合同

C.有雙方當事人協商解決

D.將雙方已經取得或者約定取得的財產，收為國有

E.有過錯一方賠償對方的損失

15.下列可以用于個人權利質押貸款的質押物有（）。

A.憑證式國債

B.未到期本外幣定期儲蓄存單

C.個人壽險保險單

D.已被凍結的存款

E.身份證

十七.判斷題(共15題)

1.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。()

2.中國人民銀行和銀監會同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權，并不會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。（）

3.使用假幣進行賭博的違法行為，也構成使用假幣罪。（）

4.國務院銀行業監督管理機構應當建立發現、報告崗位責任制度。（）

5.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業人員可以隨意將消息發布給媒體。()

6.客戶隱私保護是商業銀行必須履行的一項重要義務。（）

7.銀行業從業人員之間應當互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業機密或知識產權。

8.按照我國反洗錢法律法規的有關規定，大額交易都應當報告。()

9.在委托貸款中，貸款人(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險。（）

10.跟單托收僅附發票和運輸單據，光票托收則附有金融單據和發票等商業票據。

11.在注冊制下證券發行審核機構除了對注冊文件進行形式審查，還要進行實質判斷。

12.借記卡中的轉賬卡，顧名思義，是僅具有轉賬結算功能的銀行卡。（）

13.同一存款客戶可在商業銀行開立多個基本存款賬戶。（）

14.國家開發銀行正在向服從國家戰略發展需要、以銀行業務為主并爭取在國際上發揮重大影響力的開發性金融集團發展。（）

15.設立質權的當事人可以采取書面或口頭形式訂立質權合同。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：風險規避可以通過限制某些業務的經濟資本配置實現。例如，商業銀行首先將所有業務面臨的風險進行量化，然后依據董事會所確定的風險戰略和風險偏好確定經濟資本分配，最終表現為授信額度和交易限額等各種限制條件。對于不擅長且不愿承擔風險的業務，商業銀行對其配置非常有限的經濟資本，并設立非常有限的風險容忍度，迫使業務部門降低該業務的風險暴露，甚至完全退出該業務領域。B項，“收硬付軟”、“借軟貸硬”的幣種選擇原則屬于風險規避的原則之一，即在國際業務中，對將要收入或構成債權的項目選用匯價穩定趨升的“硬”貨幣，對將要支付或構成債務的項目選用匯價明顯趨跌的“軟”貨幣。

2.答案：B

本題解析：不同層次和種類的國別風險報告應當遵循規定的發送范圍、程序和頻率。重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少每季度向董事會報告。在風險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽的情況下，商業銀行應當及時向董事會和高級管理層報告。

3.答案：D

本題解析：商業銀行的流動性主要取決于其業務組合、資產負債表結構、表內外業務現金流狀態。引發流動性風險的因素可分為內部和外部因素。但流動性風險不是單一因素形成，而是內外部多種因素綜合作用或各種風險之間相互轉換產生的結果。

4.答案：D

本題解析：充分理解風險與收益的關系，一方面有助于商業銀行對損失可能性和盈利可能性的管理，一方面有助于商業銀行在經營管理活動中采用經濟資本配置、經風險調整的業績評估等現代風險管理方法，所以A、B、C項正確；在風險和收益匹配的原則下，需要利用過去承擔風險的水平調整已經實現的盈利，依此合理地衡量業績產生良好的激勵效果．所以D項說法錯誤。

5.答案：A

本題解析：暫無解析

6.答案：D

本題解析：信用衍生產品可以在以下方面發揮一定作用：(1)分散商業銀行過度集中的信用風險。(2)提供化解不良貸款的新思路。(3)有助于緩解中小企業融資難問題。(4)防止信貸萎縮，增強資本的流動性。(5)使銀行得以擺脫在貸款定價上的困境。

7.答案：D

本題解析：在信用風險管理領域，商業銀行信用風險監測的主要指標包括不良貸款率、預期損失率、單一(集團)客戶授信集中度、關聯授信比例、貸款損失準備充足率、逾期貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、貸款風險遷徙率、關注類貨款占比、貸款撥備率等。

8.答案：D

本題解析：信用風險指新產品／業務因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業銀行發生損失的風險。

9.答案：A

本題解析：影響流動性風險的因素包括分布結構、資產負債期限結構和幣種結構。

10.答案：A

本題解析：健全的內部控制體系是商業銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。

11.答案：D

本題解析：《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定高級管理層負責根據業務戰略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業務發展、風險水平相適應，落實各項監控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。

12.答案：B

本題解析：操作風險管理三大工具：風險控制自我評估、損失數據收集和關鍵風險指標。

13.答案：D

本題解析：

2012年6月8日，中國銀監會正式發布《商業銀行資本管理辦法(試行)》，自2013年1月1日開始施行。其中有關聲譽風險的評估要求主要包括：①商業銀行應建立與自身業務性質、規模和復雜程度相適應的聲譽風險管理體系。②商業銀行的聲譽風險管理體系應包括有效的公司治理架構、有效的聲譽風險管理政策、制度和流程以及對聲譽風險事件的有效管理。③商業銀行應定期進行聲譽風險的情景分析，評估重大聲譽風險事件可能產生的影響和后果，并根據情景分析結果制定可行的應急預案，開展演練。④對于已經識別的聲譽風險，商業銀行應當準確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失，并盡可能準確地計量聲譽風險對信用風險、流動性風險、操作風險等其他風險的影響。⑤商業銀行應當充分考慮聲譽風險導致的流動性風險和信用風險等其他風險對資本水平的影響，并視情況配置相應的資本。

14.答案：D

本題解析：交易/定價錯誤屬于操作風險內部流程類的因素，它是指在交易過程中，未遵循操作規定，使交易和定價產生了錯誤。D項正確。故本題選D。

15.答案：B

本題解析：表外項目處理時，商業銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉換系數，獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，通常，零售性質的資金(如居民儲蓄)因為其資金來源更加分散、同質性更低，相比批發性質的資金(如同業拆借、公司存款)具有更高的穩定性。因此，以零售資金來源為主的商業銀行，其流動性風險相對較低。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風險的人員因素主要是指職員欺詐、失職違規、違反用工法律。B項屬于職員欺詐；CE兩項屬于失職違規；D項屬于違反用工法。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

內部指標主要包括商業銀行內部有關風險水平、盈利能力、資產質量以及其他可能對流動性產生中長期影響的指標變化。例如，多項業務風險水平增加、盈利能力下降、負債過于集中、資產質量下降。外部評級下降屬于外部指標。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業銀行的限額管理體系通常包括：單一客戶授信限額管理、集團客戶授信限額管理、國家風險與區域風險限額管理、組合限額管理。

5.答案：A、B、D

本題解析：

在戰略風險評估中，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，例如整體經濟指標、利率變化及預期、信用風險參數等。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

集中型風險管理部門對風險管理人員的專業技能要求最高、最全面。參照國際風險管理標準，集中型風險管理部門的人員必須具備以下五個方面的主要技能：(1)風險監測和分析能力；(2)數量分析能力；(3)價格核準能力；(4)模型創建能力；(5)系統開發/集成能力。

7.答案：B、D、E

本題解析：

操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別。其中，外部事件表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。A項屬于人員因素；C項屬于系統缺陷。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。信用風險既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業務中。與市場風險相比，信用風險觀察數據少且不易獲取，因此具有明顯的非系統性風險特征。

9.答案：A、B、D

本題解析：

商業銀行在對單一法人客戶進行信用風險識別和分析時，必須對客戶的基本情況和與商業銀行業務相關的信息進行全面了解，以判斷客戶的類型(企業法人客戶還是機構法人客戶)、基本經營狀況(業務范圍、盈利情況)、信用狀況(有無違約記錄)等。

10.答案：A、B

本題解析：

久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析，是計量利率風險對銀行經濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動的長期影響進行評估。

11.答案：B、D、E

本題解析：

個人信貸產品的分類：（1）個人住宅抵押貸款（2）其他個人零售貸款。考點：個人客戶信用風險識別

12.答案：C、D

本題解析：

C、D項都是屬于財務警示信號。

13.答案：A、C、E

本題解析：

商業銀行面臨的戰略風險有行業風險、技術風險、品牌風險、競爭對手風險、客戶風險、項目風險和其他外部風險等。A、C、E項正確。故本題選ACE。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

。《中華人民共和國商業銀行法》明確規定了“商業銀行以安全性、流動性、效益型為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束”。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行采用內部評級