第一章緒論第一節工程風險的概念與性質第二節工程風險的分類第三節工程風險管理第四節風險管理的歷史和我國發展的情況第一章緒論1第一節工程風險的概念與性質一、風險的概念二、工程風險的概念三、工程風險的主要特征第一節工程風險的概念與性質一、風險的概念2一、風險的概念

（一）風險的定義

風險就是指由于可能發生的事件，造成實際結果與主管意料之間的差異，并且這種結果可能伴隨某種損失的產生。或者說，風險是人們因對未來行為的決策及客觀條件的不確定性而引起的后果與預定目標發生多種負偏離的綜合。由風險定義可知，所謂風險是要具備兩方面條件：一是不確定性；二是產生損失后果，否則就不成為風險。（二）與風險相關的概念有：風險因素、風險事件、風險損失、損失概率。一、風險的概念

（一）風險的定義3

1、風險因素風險因素是指引起或增加風險事故發生的機會或擴大損失幅度的原因和條件。若消除了所有風險因素，風險損失就不會發生。通常，風險因素可分為以下三種：（1）自然風險因素。該風險因素是有形的、并能直接某種風險的事物。如冰雪路面上的汽車行駛可能引起車禍導致人員傷亡。（2）心里風險因素。該因素是無形的因素，與人的心理狀態有關。如某人自認為身體強壯不注意健康。（3）道德風險因素。該因素為無形的因素，與人的品德修養有關。例如說人的素質低劣或在交易活動中欺詐行為。

1、風險因素風險因素是指引起或增加風險事故發生的機42、風險事件風險事件是指由一種或幾種風險因素共同作用而發生的任何造成生命財產損失的偶發事件。也就是說風險事件是風險損失的媒介，是造成損失的直接原因，即風險只有通過風險事件的發生，才能導致損失。 2、風險事件5

3、風險損失在風險管理中，風險損失是指非故意的、非預期的非計劃的人身損害及財產經濟價值的減少，通常以貨幣單位來衡量。風險損失包括兩方面的含義：a.一是非故意，非預期和非計劃的事件；b.二是造成了人身傷害及財產經濟價值的減少。缺少其中任意一方，都不能成為風險損失。3、風險損失在風險管理中，風險損失是指非故意的、非預64、損失概率

損失概率是指損失出現的機會，分客觀概率和主觀概率兩種。a.客觀概率是某一事件在長時間內發生的概率。如，木結構的房子發生火災的概率遠大于鋼筋混凝土結構的房子。b.主觀概率是個人對某一事件發生可能性的估計，估計結果受到很多因素的影響。如個人受教育程度、專業知識水平、實踐經驗等，年齡、性格性別等有關。4、損失概率

損失概率是指損失出現的機會75.風險因素、風險事件、損失與風險之間關系

風險因素、風險事件、損失與風險之間的關系可用P2圖1-1表示。可以看出，有風險因素引發風險事件，風險事件導致損失，而損失形成的結果就是風險。因此，為了預防風險，降低風險損失，需要從源頭上抓起，即把尋找風險因素作為工作重點。5.風險因素、風險事件、損失與風險之間關系

風8二、工程風險的概念

工程活動是人對大自然的一種改造和調諧。工程活動是一項投資活動，涉及眾多的投資商和工程業主。工程活動中存在大量風險，主要原因如下：（1）工程項目所具有的一次性、單件性等特點，使得從項目研究到竣工運營等各個階段都存在大量的不確定因素，且人們對此認識是有限的。（2）大量土木工程由于自然、社會、環境等方面的原因存在著許多不可預見的干擾與障礙。如杭州灣大橋工程由于氣象、水文、地質、工程技術及社會環境存在諸多風險因素。（3）由于工程周期長，涉及范圍廣，受各種不確定因素的影響可能性大。二、工程風險的概念

工程活動是人對大自然的一種改9三、工程風險的主要特征1、風險的不確定性決策理論家把風險理論定義為損失的不確定性，風險事件的發生和導致的后果往往是以偶然的和不確定的形式出現的。2、風險的相對性人們承受和識別風險的能力不同，以及工程的大小和投入不同，同樣的工程風險對于不同的工程會有不同的影響，即風險的大小和后果不同。3、風險的漸進性絕大部分的風險不是突然形成的，它是隨著環境、條件和自身固有的規律一步一步逐漸發展而成的。只有當內部和外部條件發生變化時，風險的大小和性質才會發生變化。三、工程風險的主要特征1、風險的不確定性10

4、風險的多樣性和多層次性

大型項目周期長、規模大、涉及范圍廣、風險因素數量多且種類繁雜致使大型項目在全壽命周期內的風險多種多樣，且風險因素之間有著錯綜復雜的關系，與外界因素交叉影響使風險顯示出多層次性。5、可變性

風險的可變性即在項目的整個運行階段，各種風險在質上和量上的變化。在項目的每個階段都有不同的風險，尤其在大型項目中，由于風險因素多，風險的可能性更加明顯。6、可測性

項目風險雖然具有不確定性，但人們仍然可以掌握其變化，風險是客觀存在的，可以對其發生概率及所造成的后果做出主觀判斷，以對風險做出預測和估計。

4、風險的多樣性和多層次性大型項目周期長、規11第二節工程風險的分類一、業主風險二、承包商在工程建設不同階段遇到的風險三、合同風險四、其他分類方式的風險第二節工程風險的分類一、業主風險12項目風險可以按照不同的標志進行分類

通過分類進一步認識項目風險及其特征。如P3圖1-2所示。由圖可看出，項目風險的主要分類有：按項目風險發生概率的分類按項目風險引發原因的分類按項目風險后果嚴重程度分類按項目風險關聯程度的分類按項目風險預警信息的分類按項目風險造成后果分類項目風險可以按照不同的標志進行分類

通過分類進一步認識項目風13一、業主風險1、投資風險投資風險是任何企業和個人都可能遇到的一種風險，在工程項目建設中是指由于工期、原材料、征地拆遷和工程投資的不正確性因素引起的投資總額膨脹的風險。2、經濟風險經濟風險是指在經濟領域中各種導致業主遭受厄運的風險。3、社會政治風險社會政治風險是指工程與有關法律、政策的不一致以及由于移民安置等引起的對社會安定的影響；重大事故造成的風險。4、自然風險自然風險是指由于自然力的作用造成財產毀損或人員傷亡的風險。一、業主風險1、投資風險145、管理風險通常是由于管理失誤，或缺乏管理經驗造成的，對問題的嚴重程度認識不足，或缺乏對建設規律的認識，導致風險事件頻繁發生。6、組織風險主要體現在項目執行組織內部，項目管理班子也會因各職能部門之間配合不力而難以對項目實施有效的管理。7、設計風險設計內容不全，缺陷設計，錯誤遺漏，規范不恰當，未考慮地質條件，未考慮施工可能等。工藝設計未達到先進指標，工藝流程不合理，未考慮安全性。在業主風險中，由于管理失誤導致索賠多達75%5、管理風險15二、承包商在工程建設不同階段遇到的風險

承包商應承擔的風險是指工程項目實施中的除規定為業主風險以外所有風險。（一）投資決策階段在這一系列決策工作中潛伏著各種各樣的風險。（1）信息失誤風險。是指獲得信息時，存在失誤，例如獲得的信息是過時的信息等。（2）中介與代理給承包商的風險。有可能是中介業務人原為謀取私利，以種種不實之詞誘惑交易雙雙成交，給交易雙方帶來很大風險。（3）報價失誤風險。低價中標的風險往往是判斷失誤，承包上投入全部精力資金并未獲利。二、承包商在工程建設不同階段遇到的風險承16（二）簽約履約風險

在簽約履約階段是風險比較集中的階段，它包括：1、工程管理風險做好工程管理是是承包商項目獲得成功的一個很關鍵的環節。（1）地質、地基條件。（2）水文氣象條件。主要是異常天氣的出現（3）施工準備，“三通一平”等。（4）設計變更圖紙供應不及時。（5）技術規范。尤其是技術規范外的特殊工藝（6）施工技術協調。（二）簽約履約風險

在簽約履約階段是風險比較集中的階段，17

2、物資管理風險

要素市場包括勞動力市場、材料市場、設備市場，這些市場價格的變化，特別是物資價格上漲，直接影響著工程承包價格。

工程物資包括：施工用的原材料、構配件、機具、設備。在管理中尤其材料管理給工程帶來的風險最大。3、成本管理風險

施工項目成本管理是承包商獲得理想的經濟效益的重要保障。4、業主履約能力風險

業主不能按時支付工程款，又不提供履約擔保，也是承包商比較頭疼的一種風險。

2、物資管理風險

要素市場包括勞動力18

5、分包或轉包風險

分包或轉包單位水平低，造成質量不合格，又無力承擔返修責任，而總承包要對業主負責，不得不為分包或轉包單位承擔返修責任。（三）竣工驗收與交付階段在這個階段的風險有時常被一些經驗不足的承包商所忽略，這一段也有很多風險，它主要體現在竣工驗收的條件、竣工驗收資料的管理、債權債務的處理等方面。其中，竣工驗收是施工企業在項目實施全過程的重要一環。前面任何階段遺留的問題都將會反映這一階段。施工方應全面回顧項目實施的全過程，保證項目驗收時能順利通過。5、分包或轉包風險分包或轉包單位水平低19三、合同風險

合同風險是甲乙雙方都會遇到的風險，而且由合同引起的爭議也非常多，主要有：1、合同簽訂和履行方面的風險簽訂合同應本著平等、資源、公平、誠實信用的原則，遵守法律和社會公德。在簽訂合同前，承包商應該對沒一條款都應仔細斟酌，防止出現不平等條款、定義用字含混不清、意義表達不明等情況。此外，注意合同條款的遺漏、選型不當。2、合同管理風險合同管理是承包商活力的手段，不善于管理合同的承包商是絕對不可能獲得理想的經濟效益的。各類合同風險承擔情況，見表1-1所示三、合同風險

合同風險是甲乙雙方都會遇到的風20

四、其他分類方式的風險

1、根據風險造成的后果分類（1）純粹風險。是指僅造成損失無收益可能的風險。（2）投機風險。既可能造成損失有可能獲得額外收益的風險。投機風險有三種可能的后果：造成損失、不造成損失、獲得收益。

2、根據風險可控程度分類（1）可控風險。只經過人們的努力可以預測、預防、轉移、或減少損失的分險。（2）不可控風險。指項目主體自身無法左右和控制的風險。主要包括：政治、經濟、自然、外匯、法律、文化風險等。如不可抗力3、根據風險的對象分類（1）人身風險。作用于人體，影響人們身心健康的風險。

四、其他分類方式的風險

1、根據風險造成的后果分類21（2）財產風險。財產發生毀損、滅失和貶值的風險。（3）責任風險。由于個人或團體違背法律、合同或道義上的規定，形成過失行為、侵權行為而造成他人的財產損失、人身傷害，需要負法律責任和經濟賠償責任的風險。（4）信用風險。在各種信用活動中，在權利人和義務人之間，由于一方違約給對方造成經濟損失而形成的風險。4、根據風險嚴重程度分類（1）致命風險：A類。（2）嚴重風險：B類。（3）一般風險：C類。風險管理人員要重點控制：A類和B類風險，兩者在現實中出現的幾率較小。（2）財產風險。財產發生毀損、滅失和貶值的風險。22

5、根據風險存在的程度分類根據風險存在的形態分類為實際的風險、潛在的風險、設想的風險。風險管理人員將管理的重點放在潛在風險上，因為他不易被察覺，一旦發生可造成很大損失。6、根據風險的影響范圍分類（1）局部風險。影響范圍小的風險。（2）總體風險。影響范圍大的風險。7、根據風險的分布分類（1）國別風險。在不同國家和地區進行項目活動所面臨的風險是不同的（2）行業風險。因為行業的特殊性而面臨的具有行為特征的風險。

5、根據風險存在的程度分類根據風險存在的形23作業：一、名詞解釋：1、風險2、風險因素3、承包商應承擔風險二、簡答題工程風險的主要特征與分類是什么？作業：24第三節工程風險管理一、工程風險管理指南的編制二、工程風險管理過程三、工程風險管理的目標四、工程建設風險管理的目標五、工程項目建設目標管理與風險管理的關系六、建設過程安全與風險管理的關系七、風險識別八、風險估計和評價第三節工程風險管理一、工程風險管理指南的編25一、工程風險管理指南的編制

項目必須用一定的規則和方法來確定風險管理，項目風險管理指南的主要內容為：該項目的風險管理方法、工具技術及相關的管理規定，該項目風險管理的角色和責任，項目風險的預算和資源安排，項目風險管理的時間進度安排，項目風險量度方法的規定，項目風險管理和應對措施的報告規定以及項目風險跟蹤的辦法和要求等方面的規定。一、工程風險管理指南的編制

項目必須用一定的規則和方法26二、工程風險管理過程

工程風險管理的目的是避免和減少風險損失。風險管理是研究風險發生的規律，控制風險頻率和風險幅度的策略、程序、技術和方法。風險管理是一個系統性的、完整的過程，一般也是一個循環過程。建設工程由于投資的巨大性、地點的固定性、生產單件性及規模大、周期長、施工過程復雜等特點，比一般產品生產具有更大的風險。每個工程項目都存在的風險，對于項目管理者的主要挑戰就是將這種損失發生的不確定性減至一個可以接受的程度，然后再將剩余不確定性的責任分配給最適合承擔的一方，這個過程就是工程項目的風險管理過程二、工程風險管理過程

工程風險管理的目的是避免和減少風險27三、工程風險管理的目標

風險管理的目標必須與風險管理主體的總目標一致，必須與風險管理主體的環境和特有的屬性一致。風險管理目標由兩部分組成：損失發生前的風險管理目標，損失發生后的風險管理目標。前者目標是避免或減少風險事件形成的機會，后者目標是盡量減少風險損失和盡快使風險管理主體復原。包括風險主題繼續營業、穩定收入、持續發展。兩者互相結合，構成完整的風險管理目標體系。三、工程風險管理的目標

風險管理的目標必須與風險管理主28四、工程建設風險管理的目標建設項目風險管理的具體目標還需與風險事件的發生緊密地聯系起來。（1）在工程風險事件發生前，風險管理的目標有以下三種：1）工程建設風險管理的首要目標是使潛在損失變小，這一目標要通過最佳的風險對策優化組合起來實現。2）必須減少工程建設決策者的憂慮及相應的憂慮價值。3）工程建設必須滿足外部的附加義務。如：政府明令禁止的某些行為、法律規定的強制保險等。（2）在工程風險事件發生后，風險管理的目標有以下三種：1）首要目標是要使實際損失減少到最低程度。2）保證工程建設的正常進行。四、工程建設風險管理的目標建設項目風293）還要做好承擔社會責任的準備工作。（3）從風險的管理目標與風險管理主體總體目標一致性的角度，建設工程風險管理的目標可以具體表述為以下四個方面：1）實際投資不超過計劃投資，即投資風險。2）實際工期不超過計劃工期，即進度風險。3）實際質量滿足預期的質量要求，即質量風險。4）建設過程安全，即安全風險。3）還要做好承擔社會責任的準備工作。30五、工程項目建設目標管理與風險管理的關系風險管理是項目管理理論體系的一部分。工程建設管理的目標與風險管理的目標是一致的，從某種意義上說風險管理是為目標控制服務的。因為工程項目建設制定的目標都是著眼于未來，而充滿著不確定因素，即充滿著風險因素和風險事件。對于大型工程建設項目，如不從早期開始就進行風險管理，很難保證工程項目建設目標的合理性和可操作性，很容易導致工程項目建設管理目標不能實現，或導致目標控制效果大為降低。所以說，兩種目的是一致的。五、工程項目建設目標管理與風險管理的關系風險管理是項31六、建設過程安全與風險管理的關系

安全就是保險的意思，也可理解為萬無一失，而風險就是不安全的意思，因此可以說建設過程安全就說明以杜絕或減少了風險。風險管理不是把風險因素引入建設過程，二是增強人們對潛在風險的重視，通過風險識別、風險評價，采取相應的風險對策，杜絕減少建設過程的風險。根據工程建設的統計資料表明，減少投資風險的關鍵在于設計階段，尤其是初步設計以前階段；而設計階段、施工階段的質量風險最大；施工階段中存在的較大風險則是進度風險。六、建設過程安全與風險管理的關系

安全就是保險的意思，也可32七、風險識別

對風險進行管理的前提條件即對風險進行全面識別。項目本身是一個復雜的系統，其風險影響因素很多，這些風險因素不僅關系錯綜復雜，而且各自引起的后果的嚴重程度也不相同。找出風險形成的規律，從而對風險加以識別。風險識別不是一次性的工作，應在項目生命周期自始至終的定期進行，需要更多系統、橫向的分析。七、風險識別

對風險進行管理的前提條件即對風險進行全33八、風險估計和評價

下面介紹幾種常見的估計與評價方法，根據施工項目風險因素的三個特點：①復雜性②層次性③評價模型的模糊性，得出專家評判方法在項目施工風險估計與評價中的運用。1.風險評價的內容對識別出來的風險必須作如下的分析和評價：（1）風險存在發生的時間分析（2）風險的影響和損失分析（3）風險發生的可能性分析，是研究風險自身的規律性，通常用概率表示。（4）風險級別。八、風險估計和評價

下面介紹幾種常見的估計與評價方法34

2.風險評價常用方法

風險分析使近20年發展起來的一門綜合性邊緣科學。在西方，風險分析已形成一門獨立的科學，如醫學、保險學、政治學、心理學等，并有專門的組織。1980年，美國風險分析協會成立，之后許多風險分析協會的分支機構相繼成立，比較有代表性的有歐洲分會，1988年歐洲分會在奧地利成立，目前在歐美發達國家發展比較廣泛，在發展中國家亞洲，直到80年代，定量的風險分析在發展中國家幾乎不存在。現代數學和計算機技術的我發展為風險分析研究提供了大量的技術模型。目前可用于風險分析的方法較多，但尚不存在對所有各類風險都適用的統一的分析方法。

2.風險評價常用方法

風險分析使近20年發展起來的