TOC\o"1-1"\h\z\u目錄第一章 擬成立公司基本情況 3第二章 投資人簡介 3第三章市場分析 3第四章擬開展的業務情況 5第五章公司內部管理制度和風險控制制度及具體措施 11第六章公司組織形式 16第七章效益分析 16第八章綜合結論 18

擬成立公司基本情況企業名稱：××××擔保有限公司法定地址：經營范圍：企業融資擔保（含工程擔保、履約擔保、財產保全擔保）；個人消費信貸擔保（含房屋買賣，汽車購置等）；對外投資；財務管理、投資及融資咨詢等。注冊資本：發起單位：投資人簡介企業名稱：法定代表人：職務：出資情況：市場分析第一節擔保行業的宏觀分析我國中小企業信用擔保業自1999年政府有關部門出臺一系列的鼓勵政策以來，已有近八年的發展歷史。2003年頒布實施的《中華人民共和國中小企業促進法》更強調了中小企業信用擔保對改善中小企業投融資環境、促進中小企業發展的重要作用。在這一良好政策環境下，全國中小企業信用擔保機構已經發展到目前的3000家左右。基本形成了以政府出資的政策性擔保為主、民營和互助擔保為輔的“一體兩翼”的格局。截止到2009年年底，全國各類擔保機構的注冊資本總計超過880億元，可實現的擔保能力已超過4000億元，支持的中小企業超過10萬戶，信用擔保行業的發展對現實經濟活動的影響逐漸擴大，可以預見對未來的社會經濟活動也將產生重要影響，推動和規范信用擔保業的健康發展已經不是應對特定中小企業融資難的權宜性政策安排，而是社會經濟發展的長期戰略性選擇。第二節××市擔保行業分析2.1概況十一五規劃實施期間，隨著我市經濟環境的進一步改善，我市中小企業特別是民營經濟取得了長足的發展，但是制約我市經濟進一步騰飛的中小企業融資難的問題也日益凸現。信用擔保業的進一步發展，無疑在一定程度上能夠緩解了中小企業貸款難、擔保難的問題，在緩解中小企業融資難、提升中小企業信用能力、擴大就業、培植稅源、穩定社會、增強信貸安全等方面必將發揮重要的作用，使我市經濟建設水平更上一個新臺階。2.2××市擔保體系及日常運營分析中小企業是我市經濟的重要組成部分。近年來，我市中小企業快速、健康和持續發展，對經濟增長的貢獻越來越大。目前，全市民營經濟仍保持穩步快速的增長勢，全市中小企業從業人員逾180.9萬人。單位個數達到25.3萬家，增加值完成728.2億元，同比增長38.9%，占全年任務目標的84.7%；營業收入2777.2億元，同比增長36.9%，占全年任務目標的84.7%；實繳稅金46.6億元，同比增長38.8%，占全年任務目標的84.7%；固定資產投入達到288.4億元，同比增長48.7%，占全年任務目標的91.5%。2.3××市擔保業前景預測目前，××市中小民營企業已達28萬戶，占全市稅收總量的25%以上，經濟總量的30%以上，民營經濟已名副其實地成為我市經濟發展的生力軍，但融資難的問題一直是我市民營及中小企業發展的瓶頸。大連的擔保市場發展與經濟發展很不相稱，這也注定其存在較大的潛在市場空間。擬開展的業務情況第一節業務內容根據我們對××市擔保市場的調查和分析，我們確定公司的主營方向為：(1)融資擔保業務(2)擔保投資業務(3)其它相關金融咨詢業務及擔保配套服務1.1擔保業務××擔保公司主要的服務對象為企業，服務產品細化為以下兩方面：企業融資擔保業務包括企業流動資金貸款擔保、房地產開發貸款擔保、企業票據貼現擔保、開具承兌匯票擔保、出口退稅質押貸款擔保、進出口貿易質押貸款擔保、設備租賃融資擔保、企業發起設立/融資擔保、產權（股權、知識產權、經營權等）質并購搭橋貸款擔保、項目投資擔保、保理業務（應收帳貼現擔保、信用保險）等；經濟合同履約擔保業務包括工程合同履約擔保，工程招投標履約擔保、技術轉讓合同履約擔保、貿易合同履約擔保、房地產交易擔保、合約對沖押金/預付款/質量保證金擔保、產品質量擔保、訴訟保全擔保等。1.2擔保配套服務擔保配套服務是指圍繞擔保項目由銀行擔保公司提供的一系列中介服務，主要包括：1.2.1咨詢服務企業理財與資本運作顧問企業管理顧問1.2.2項目論證服務擔保投資項目可行性研究與項目評估資產評估業務企業與個人資信評估1.2.3抵押資產處置服務拍賣業務企業重組兼并業務1.2.4證券公司與衍生業務公司為券商及其客戶提供廣泛的業務合作。內容包括：股票與債券融資擔保業務發行、配股和搭橋貸款擔保業務券商高管個人擔保業務上市融資擔保1.2.5投資基金和風險資本公司的擔保投資業務可以延伸到與投資基金和風險資本的合作，從而發展出相應的擔保投資產品。即公司發展出外部擔保投資產品，為投資基金和風險資本降低投資風險提供適當的手段和工具。其衍生業務主要包括：政府基金項目貸款擔保項目投資擔保投資擔保基金委托管理風險投資企業的貸款擔保第二節營銷策略××擔保采用以品牌經營為核心的整合營銷策略。公司的市場營銷計劃是以下列經營原則為基礎的：公司將綜合考慮自己獨立以及與其它機構聯合的方式開展擔保與投資業務；個人信用擔保以自己獨立開展為主，以此作為擴大經營規模的突破口，在保證質量，嚴格防范風險的前提下，努力擴大擔保業務量，追求擔保業務的規模經營；企業融資和經濟合同履約擔保業務的開展，特別是企業融資擔保必須注重與擔保投資相結合。應堅持“擔保為手段，投資是目的”原則，主動尋找有投資價值的中小型高新技術企業和房地產企業等符合公司戰略發展方向的投資項目，利用擔保投資工具為企業提供融資擔保，在條件成熟后轉為直接投資。與擔保業務強調經營規模的要求不同，投資業務更應強調投資效益；必要時尋求其它擔保機構的合作實施交叉互保和聯合擔保，尋求國家中小企業信用擔保體系的再擔保支持以及利用其它金融創新手段，以分散風險、減少損失；建立電子商務網絡，利用網站開展擔保業務的宣傳、擔保業務登記、網上業務受理及擔保市場調查、信用評級等；利用新聞媒體和其它形式開展2.1客戶開發措施客戶開發及信息收集是擔保及投資業務的基礎工作，客戶資源將成為擔保公司的寶貴財富，計劃采用下列方式建立健全客戶來源的渠道：與銀行信貸部門取得廣泛聯系，由銀行信貸部門推薦客戶；與各級政府部門聯系，由相關政府部門推薦客戶；與各商會、行業協會取得聯系，由其推薦客戶；開展企業信用擔保的會員制管理，從中培養核心客戶；對社會進行廣泛宣傳、搞好市場調研，開展客戶登記，從中發掘潛在客戶。進一步拓展市場、加大對中小企業的服務力度，同時也是為了更好地利用社會資源，延伸公司的資金鏈和更有效地控制擔保風險。2.2服務品牌營銷與所有產品營銷一樣,擔保公司應積極開展信用擔保產品和擔保投資產品的“售后服務”工作，由于擔保業務是一項準金融服務業，因此應高度重視其服務品牌的經營,并把服務品牌經營作為市場營銷的環節之一。擔保公司服務品牌的宗旨是客戶至上的原則,為銀行和企業提供最滿意的服務。服務手段包括:公司網址:建立專門網站，并有專業網管人員值班,與客戶就擔保事宜進行在線交流；服務熱線:擔保公司提供電話查詢服務,解答客戶在申請和辦理擔保過程中的遇到的各種問題。投訴中心:設立投訴中心,專門聽取客戶的意見和改進建議。客戶回訪:擔保公司在抽樣的基礎上,定期對合作銀行和企業進行回訪,或以問答方式收集客戶對服務質量的反映。服務品種多樣化:擔保公司研發部門將以客戶為中心,設計多樣化的擔保服務品種,為客戶提供全方位的服務。2.3企業形象與公共關系商業擔保在中國是一個嶄新的行業。為了區別于以往行政化的擔保行為和中國歷史上的典當業務,公司應高度重視透過各種公共關系媒體,塑造以擔保品牌為核心的企業形象,用一到兩年時間內使公司成為大連業內排名前三位和社會上知名度較高的擔保機構。公司形象宣傳手段包括:研討會、研修班、培訓班今后將利用各種會議、研討活動的機會開展宣傳。廣告策劃、宣傳教育公司計劃與新聞媒體合作，以多種方式刊登相關的宣傳文章、企業形象廣告和擔保服務、擔保投資的介紹，組織開展各種宣傳教育活動，制造有利的社會輿論影響。宣傳品公司印制企業形象宣傳冊、宣傳彩頁和宣傳片，按擔保業務品種分別印制宣傳單頁，向目標用戶群、銀行、房地產開發商、大宗商品經銷商、中介機構等進行發放。并將媒體對公司的報道編制成冊發放。新聞發布會、文章報道公司將根據需要，適時舉辦新聞發布會，并將由專人負責繼續從事這一有效的工作。公司內部管理制度和風險控制制度及具體措施第一節公司內部管理制度為了保護公司資產安全，完整，協調經營行為，控制擔保違規產生利用公司內部分工相互制約，相互聯系，而需要制度化管理。綜合管理制度主要包括文秘、文檔、車輛、住房行政事務方面的制度內容。人事勞資管理制度主要包括員工招聘錄用，崗位職責，實習培訓，考勤休假與薪酬分配制度等內容。資產財務管理制度包括公司在資金運用，資產管理，會計核算方面的制度。激勵機制公司將注重對員工的激勵,以鼓勵員工積極工作,同時也有利于吸引社會有志之士投身于擔保事業中來。由于擔保的特殊性和風險控制的需要,公司的激勵機制更加注重與約束機制相結合,采用以基本薪金加獎金期權的模式,即以一定的基本薪金以及各種必要的社會保險作為員工必要的生活保障；以業務激勵,實行項目經理責任制,獎金與績效掛鉤；實行內部員工持股制度,采用與整個公司未來發展掛鉤的期權方式，從而把員工的個人利益與公司的短期利益和長期發展有機地結合起來形成整體利益,能夠解決對員工的激勵和約束問題。另外,采用費用報銷政策鼓勵員工積極在外參加進修,以提高業務水平。第二節風險控制制度及措施風險管理制度主要包括擔保業務操作程序，工作標準，業務接待，項目分配，合同管理，業務臺賬，風險控制，代償及追償等制度。日常業務管理公司將制定一系列業務流程和服務質量的管理制度與操作手冊,建立健全完備的業務制度,如《擔保業務暫行辦法》、《投資業務管理辦法》、《項目審核工作細則》等,實現了標準化的制度管理。員工上崗前首先要經過培訓和考核認證。公司全員按金融服務企業標準要求操作擔保業務和擔保投資業務。風險管理部負責督查業務操作規范、服務質量以及擔保項目的風險控制水平。風險防范與管理企業內部管理是金融機構風險防范的最重要環節之一。公司將采取多種組織形式,對投資風險進行管理。設置A、B角項目審查，擔保部、評估部、風險管理部評議，評審委員會和董事會等多道“防火墻”來防范經營風險。建立信用評估機制信用擔保最大的風險是被擔保者的資信風險。因此，應對申請擔保企業的資信變化過程進行深入、詳細的調查。評定企業的透明度和可控度，分析企業財務結構的變化情況，計算和推算企業的贏利能力。風險控制應堅持全面深入和量力而行的原則，采用跟蹤管理和及時控制的方法。同時，中國正在建立的信用評估機制，也為這一風險的防范提供了有利的保證。建立風險轉移和聯合擔保機制把銀行、企業、擔保機構三方統一考慮，形成一個有三方共同組成的擔保咨詢機構，開展法律、會計、稅務等各種咨詢服務，形成有效的扶優扶強的體系；爭取國家各級擔保體系的支持。獲得再擔保和聯合擔保合作。當發生代償時，銀衍擔保可以按一定條件從再擔保機構得到一定補償，從而大大降低擔保風險。另外，聯合擔保也是分散轉移風險的有效方法。信用風險評價指標體系利用現代電子信息技術，開發建立出一套科學完善的信用風險評價指標體系，并使之得到有效實施。其他措施加大項目的審核力度，以及對擬擔保、投資項目進行嚴格科學的可行性研究與論證，嚴格按照公司制定的各項制度規范運作，力求最大限度地控制風險。在財務管理上，銀行擔保將根據每年的經營計劃按相當比例提留擔保賠付準備金和投資風險備用金等，以保障公司業務按計劃正常進行。簽約注意事項：企業簽約，需帶備公章、法定代表人證明書、身份證、婚姻證明等相關資料。注意：合同需面簽。法定代表人無法面簽的需提供法定代表人證明書及身份證復印件、授權委托書及受托人身份證復印件，自然人無法面簽的需出具經公證的授權書。以上資料均須留存復印件、核對原件，并注意鑒別證件、公章真偽。簽約注意事項：企業簽約，需帶備公章、法定代表人證明書、身份證、婚姻證明等相關資料。注意：合同需面簽。法定代表人無法面簽的需提供法定代表人證明書及身份證復印件、授權委托書及受托人身份證復印件，自然人無法面簽的需出具經公證的授權書。以上資料均須留存復印件、核對原件，并注意鑒別證件、公章真偽。按相關抵（質）押登記部門要求，準備抵（質）押申請表。準備簽約后需辦理事項及相應辦理抵（質）押所需的資料清單。董事（股東）會決議：借款企業及提供保證、抵押、質押等相應擔保企業均須出具董事（股東）會決議。子公司為母公司提供保證擔保的必須出具股東會決議。<注意，須核對企業章程中對執行董事、董事會、股東會授權的規定，以便企業出具對應的董事（股東）會決議>簽字蓋章要求：所有合同一律用黑色墨水筆簽字；蓋章需清晰完整，壓住部分簽字，非印刷合同需蓋騎縫章。抵押物設置轉讓預授權的，告知企業至公證處辦理公證；產權人不能親自到場辦理抵押登記的須公證委托給他人辦理。放款所需的各種條件向企業交代清楚，便于企業提前準備。合同復核：簽約后法務經理或相關責任人在一個工作日內完成合同復核工作。（1）合同文本簽署完整（2）企業提供的主要資料是否完備（3）反擔保資料是否完備復印件上注明原件已核并簽名

法務經理或專業部門根據評審結論，審查合同、公證書是否完備，反擔保措施是否已辦結，保險單、房證、存單、退稅登記證、承兌匯票等抵押、質押物的權利憑證均已交到票據保管員處且已簽收，以上權屬證明編號、內容等需與系統、合同核對完全一致并留存復印件。經復核，在兩個工作日內出具審核意見，呈請放款。在審核中應注意以下事項：（1法務經理或專業部門根據評審結論，審查合同、公證書是否完備，反擔保措施是否已辦結，保險單、房證、存單、退稅登記證、承兌匯票等抵押、質押物的權利憑證均已交到票據保管員處且已簽收，以上權屬證明編號、內容等需與系統、合同核對完全一致并留存復印件。經復核，在兩個工作日內出具審核意見，呈請放款。在審核中應注意以下事項：（1）借款合同、保證合同、抵押合同中編號完整，等額還款等條款填寫完備。檔案中留存有合同審核章的一份。（2）放款距最新評審結論如已過三個月期限的項目，項目經理需重新申報審批。風險管理部審核所有資料、批準放款。法定代表人簽發《放款通知書》、蓋章。《放款通知書》及送達回執交銀行。放款后，項目經理向企業取得放款回執原件及借款借據復印件存檔。放款后一周內，法務經理A角需將所有合同資料向檔案管理員歸檔。

公司組織形式執行董事、監事、經理層情況：公司不設董事會，設執行董事一名，監事一名，總經理一名。公司實行執行董事領導下的總經理負責制。同時,特別突出風險控制在擔保業務開展中的監督和防范作用，公司組織機構見圖。股東大會監事股東大會監事執行董事執行董事擔保評審委員會擔保評審委員會總經理總經理助理總經理總經理助理副總經理 副總經理法律顧問團辦公室企業融資擔保業務部個人法律顧問團辦公室企業融資擔保業務部個人融資擔保業務部財務部各部門管理人員均要求經濟或相關專業，全日制本科以上學歷，40歲以下；三年以上擔保行業工作經驗，有擔保部門負責人或相關崗位經歷。業務人員要求經濟或相關專業，大專以上學歷，35歲以下；兩年以上銀行信貸、擔保、投資銀行領域工作經驗。效益分析未來幾年，我們預計××市擔保行業及我公司有一個非常迅速的發展，具體數據如下（單位億元）：因此，我公司為了做大作強，實現上述目標，就必須將公司的資本規模做大，我公司考慮將以下幾種方式使資本規模快速增加：股東的增資擴股。戰略投資人的引進。我們預計，未來幾年公司的資本規模與利潤如下：（單位億元） 2012-2016年，我公司除了在傳統的擔保業務方面有質的突破外，我們還將做大委托貸款財務顧問和中介業務等，并且發展投資業務，不斷開拓利潤增長點，提高股東投資回報率。我們預計未來幾年公司的利潤情況與市場份額如下：綜合結論銀行擔保具有贏利水平高，能支撐公司可持續發展的商業模式，大力發展擔保及其延伸業務是公司的主營方向，銀行擔保的商業模式和主營業務是實現公司致力成為××市擔保業領先者和著名品牌的先決條件。實現銀行擔保規劃的必要條件是公司能否擁有足夠的資本金開展擔保和擔保投資業務。由于擔保公司的性質，銀行擔保只能靠股本擴張的方式增加公司的營運資金，用以滿足公司主營業務對資金的需求。與所有金融企業一樣，銀行擔保能否持續經營的根本保證在于風險控制。銀行擔保的運營規劃將風險控制貫穿到市場、管理、財務和投資等涉及到經營活動的每一個環節。公司可行性研究報告針對可能出現經營風險的主要層面都提示了應對措施。保護包括發起人在內的所有投資人利益的根本在于公司能否有效的執行風險控制和風險管理的措施。從投資人角度分析銀行擔保的項目規劃表明，本項投資雖然具有一定的風險，但投資收益是明顯的，能否達到獲利豐厚的投資收益取決于經營團隊。銀行擔保的股份制民營性質和遠景目標能凝聚一支具有較深的專業化知識和豐富操作經驗的經營團隊。公司中高層干部的高知識結構和業內資深的經歷將是經營團隊的核心。最后，銀行擔保將堅定不移的立足于擔保投資領域，以企業價值最大化為最終的經營目標。持續為大連地區的企業、個人提供，優質、全面的服務，為股東，為投資人創造更大的價值。目錄TOC\o"1-2"\h\u1綜合說明 11.1概況 11.2水文 21.3地質 61.4工程建設任務和規模 81.5工程布置及主要建筑物 101.6工程施工 101.7工程管理 121.8工程占地 131.9環境影響評價 131.10水土保持 141.11投資估算 151.12經濟評價和綜合評價 152.2氣象水文 172.3水文基本資料 182.4暴雨洪水特征 192.5洪水地區組成及干支流洪水遭遇分析 212.6調查歷史洪水及重限期的確定 262.7天然洪水分析計算 272.8設計洪水 492.9施工設計洪水 592.10泥沙 613工程地質 643.1區域地質概況 643.2商州段堤防工程地質條件與評價 753.3丹鳳段堤防工程地質條件分析與評價 793.4商南段堤防工程地質條件分析與評價 833.5天然建筑材料 873.6結論與建議 894工程任務和規模 914.1社會經濟發展狀況及工程建設的必要性 914.2社會經濟發展對防洪的要求 1034.3設計水平年、防洪工程范圍及防洪標準 1044.4防洪工程總體方案 1074.5堤線布置及水面線推求 1165工程總布置及主要建筑物 1245.1工程等別和標準 1245.2工程布置和主要建筑物型式 1255.3堤防工程 1266工程管理 1376.1管理機構 1376.2管理范圍和保護范圍 1386.3管理設施 1386.4非工程措施 1396.5工程運行管理費測算及資金來源 1417.2建筑材料 1447.3主體工程施工 1457.4施工總進度 1478.2工程占地處理措施 1499.2環境保護設計 1509.3環境監測 1519.4環境管理 1519.5環保投資 15210水土保持 15310.1水土流失防治目標